网贷平台众筹项目商业计划书

1、网贷平台众筹项目商业计划书 网贷平台众筹项目商业计划书网贷平台众筹项目商业计划书（此文档为 word格式，下载后您可任意修改编辑！）目录 TOC o 1-5 h z HYPERLINK l bookmark6 o Current Document 一、项目简介4（一）项目简介4 HYPERLINK l bookmark8 o Current Document （二）运作优势4 HYPERLINK l bookmark10 o Current Document （三）政策导向5 HYPERLINK l bookmark12 o Current Document （四）发展战略5二、市场分析6 H

2、YPERLINK l bookmark18 o Current Document （一）市场需求分析 6 HYPERLINK l bookmark22 o Current Document （二）未来发展趋势7 HYPERLINK l bookmark24 o Current Document 三、运营模式7 HYPERLINK l bookmark26 o Current Document （一）融资81、P2P网络借贷82、股票配资113、众筹164、团团赚融资分析:21（二）投资理财261、股票、基金服务 272、保险273、典当274、票据标285、寄售286、PP租车案例分享： 29

3、（三）支付30（四）风险管理311、政策风险312、技术风险313、违约风险324、管理风险325、不良债权追索与处置风险 32四、营销策略33（一）网络推广33（二）本地推广35五、资金预算35平台建设费用35前期推广费用36项目简介（一）项目简介网贷，又称P2P网络借款，是指个人通过网络平台相互借贷。即, 由具有资质的网站（第三方公司）作为中介平台，借款人在平台发放 借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。P2P网络贷款平台，就是从事点对点信贷中介服务的网络平台。P2P借贷，是目前兴起的给予互联网应用的一个相对较新的模式。建 立的基本前提是，需要借贷的人可以通过网络平台寻找到有出借能力

4、的愿意给予一定条件出借的人群。网络贷款中介帮助确定借贷的条款 和准备好必备的法律文本。更重要的是，中介网络平台可以帮助贷款 人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度的方式来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。而同时，收取一定的服务费作为中介平台的回报。网络贷款平台旨在为用户搭建 一个公平交易的平台，在借贷双方之间，网站起到一个见证人的作用。（二）运作优势1、资源优势：项目的创办地是商丘。作为投资担保公司的某某，已具备充实的线下操作力量，具有丰富的投融资策划、投资管理 等金融服务的运作经验，以及拥有大量的客户群体。本年的商丘投资 担保风波对我们来说，机遇与挑战并存。由于

5、各担保公司的资金都已 经兑付给客户，现今客户手中掌握了大量的资金。某某利用此次机会, 建立本地化的综合理财平台，摸索出一条更适合借贷网站发展的道 路，一方面让客户重拾信心，留住客户。另一方面在最短时间内融合 资金，盘活资金链，稳步盈利。2、项目优势:项目定位准确，模式清晰，可行性强，市场前景 广阔，社会效益大。前期可以立足商丘本地市场，后期可以进军国内 市场，帮助需要放贷的客户直接从网贷平台得到最好的项目投资以及 较高的项目收益率。3、先机优势：正是由于目前国内没有 P2P网贷的成熟模式， 并且P2P在商丘乃至河南都没有发展起来。我们是展望前进道路上并 不断学习的一批开拓者，占据天时、地利、人

6、和优势。先机优势在互 联网上尤为明显和重要，先入为主，我们做的早，客户积累的多，品 牌效应大，口碑宣传多，平台会越聚越大，成为本地行业的领头羊。4、综合优势：我们通过建立P2P网贷平台，迎合国内互联网金融 发展模式，逐步将线下业务向线上扩展，使经营模式从单一朝着多元 化发展，从传统借贷模式向创新式转变，使我们的网贷平台更具专业 性和竞争力。（三）政策导向P2P网贷引起了国家及相关监管部门的关注和重视，国家一方面肯定了 P2P网贷作为互联网金融的一种新型模式应该鼓励其创新及 发展，另一方面也积极制定相应的法律法规加以规范，使之能够持续健康发展。（四）发展战略我国P2P网贷起步晚，但由于国内特殊环

7、境，市场发展空间巨大， 贷款的刚性需求强劲。P2P网贷平台对应的是两端的需求，一端为由 资金需求的个人和企业企业，另一端为希望通过手中闲置资金的出 借，实现投资理财收益的出借人。凭借平台的优势，坚固投资通过专 业的信用审核和风险控制，将两端的需求实现对接，使两端客户之间 的信贷交易行为更加安全、高效、专业、规范。网贷平台众筹项目商业计划书0市场分析（一）市场需求分析各年网钳运营平台数量20001575各年网贷成交量250052002000500O5031 IZ如0年2011 年2012 年2013 年2014 年051中国P2P贷款帀场发展现状：在过去的2014年，P2P网贷行业 发展迅猛，截

8、止2014年年底，P2P网贷运营平台数已达1575家，2014 年新上线平台超900家。交易总额已突破2500亿元，相较于20132014年各省网贷运营平台数量400平台教量(家)300200100广浙北山上江四福安湖重河湖河江陕广云贵天辽黑宁山内新甘讒香吉台 东江京东海苏川建徽北庆南南北西西西南州津宁挹夏西蒙逼肃南港林湾 江 运营平台数量网贷平台众筹项目商业计划书 年的892亿总量增速近200%。尤其是一些具备相当实力的小贷、担 保、典当等民间金融机构已经对 P2P借贷展示出强烈兴趣，积极谋划 转型为P2P借贷平台。这些机构一旦成功转型，将给市场带来不小的 冲击，推动P2P借贷规模大幅度上升

9、。（二）未来发展趋势1、P2P借贷市场进一步扩大，资金价格下降。伴随市场规模 的扩大、资金供给的丰富、P2P借贷企业金融能力的增强，资金价格 会持续下降。无论是投资人的回报率，还是借款人付出的资金成本，可能都会下降。2、市场风险加剧，倒闭平台数量增加3、借款区域由大中城市向中小城市扩散4、借款者由个人向企业扩散5、市场细分与整合两种趋势并存6、领先的P2P借贷平台发力征信技术，向正规化发展7、泛平台属性增强，部分P2P借贷平台将拓宽业务范围&民间金融线上化趋势9、机构投资趋势：除了小贷、担保公司开始向P2P借贷靠近、 转型，其它的民间金融机构（例如典当、保理等）也开始关注P2P 借贷，希望能够

10、打开新的资金通道。10、投资便捷化、移动化二、运营模式根据用户最基本的金融需求：融资、投资理财、支付、风险管理四方面建立综合性的网络理财平台，打造一站式的金融财富中心。（一）融资1、P2P网络借贷P2P网络借贷是借款人在一个网络平台发布贷款标的，列出贷款额和利率、还款期限，放贷人（投资人）参与竞标放贷，以赚取利息， 而网络贷款平台则通过收取双方管理费和赚取息差实现盈利。信用借贷适用于商丘本地，在本地必须有收入及资产证明文件的个体工商 户、私营业主、公司股东、合伙人及工薪员工，直系亲属之间承担无 限连带责任。优点：无需抵押、质押、担保，手续简便快捷。抵押借贷适用于向本平台申请借款的持有可质押动产

11、、 不动产融资的个体 工商户或小微企业；其中动产委托第三方金融仓储公司代为监控、 保 管；借款额度以质押物现值的50%为限。优点：能够通过动产、不动产质押，快速变现获取资金，加快资 金流动，有效缓解资金紧张；借款最终额度可根据自己提供的质押品 价值确定，可大可小。债权流转适用于拥有合法债权的融资性担保公司、 小贷公司、典当行和平 台的投资人，线下债权必须经过本平台或第三方合作机构审核通过后 方可在平台流转，债权流转人必须出具承担无限连带责任的公证书， 线上投资人债权流转，债权转让人/第三方担保公司承诺回购期限。优点：具有流转额度小、方便灵活、变现快捷的特点债权流转以平台投资人转让债权为例：平台

12、投资人A投资了 1万元12个月的标，回款方式为到期还本 付息。4个月后，投资人突然急需用钱，可将债权挂牌转让。此时由 受债人将本金和4个月的利息付与出债人，受债人获得其在该平台的 债权。平台收取手续费。净值标净值标是以用户在该平台所拥有的资产为质押的授信方式。该类资产主要为在该平台所拥有的债权。当投资者资产大于借款金额且借 出大于借入时，平台允许其发布净值标用于临时周转。 一般净值标的 发布额度为净值额度的8090%,并可循环借款。当净值标审核通过 后进入招标状态，待标满后由平台审核通过，此时将限制借款人体现。特点：1、安全系数高；2、投资杠杆释放；3、利率偏低。净值标通常为网贷投资者重复参与

13、网贷投资的工具，即:网贷黄牛，其操作原理如下：净值杠杆以投资人A在网站投资10000元普通标，普通标年利20%,净值 系数为0.9,净值标年利15%为例。投资人A按照规则可发布9000 元的净值标，获得9000元融资。又将这9000元投普通标，获得8100 元净值额，再次发8100元的净值标，获得8100元后再次投普通标， 获得7290元后再投普通标，获得6561元后再投如此不断循环， 如果他投的普通标都运行正常，那么他应该获得的，首先是10000元 20%的年利息，然后是9000+8100+7290+6561 +。=90000 （按照这种 循环方式，净值标操作者能够撬动的资金，其实是1000

14、0/0.1）5%的利 差。净值标操作者，其实是以10000元的自有风险投资的债权为保底， 向那些不喜欢投长标的人借款了数倍的金额，来进行投资并且还赚得利:1）有着安全的名义，吸引了不少原本不敢投网贷的资金，慢慢 这些资金也会成为平台真正的投资资金。2）可以增加资金流动性和提高网站收入3）由于净值标多为一月标，可以吸引很大一部分利用信用卡进 行投资的理财人，净值标到期后，取本息出还信用卡，然后再投标，如此往复循环。对于利用信用卡进行投资净值标的投资人， 没有任何 成本。弊：平台通过净值标借款者发布净值标，变相地将网站的长标拆成短 标。由于平台对净值标提供担保，如若出现净值标借款人到期无法偿 还净

15、值款，平台则需要大量兑付。风险规避1）慎重设置净值系数。设置过低，达不到预期的效果，设置过 高，风险将成倍扩大，测算下来0.5-0.7（对应撬动的是2-3.3倍资金） 是比较合适的。2）对于净值借款人，要慎重考虑其还款能力，特别对于起超出 自有投资资金部分的借款，需要确保净值借款人有普通标出事后的还 款能力。3）限制净值标借款人提现请求。赢利方式：关于信用借贷、抵押借贷：把信用贷款、动产质押项目放到平台上面向广大投资者进行融 资，并承诺在规定期限还本付息。1）在对贷款个人和企业审核通过后，立即发放贷款，收取高额 利息。再将项目放在平台进行发标融资，承诺给投资人一定的收益率， 赚取息差。2）在对

16、贷款个人和企业审核通过后，将项目放在平台上进行融 资。平台承诺在规定期限内完成融资并将贷款发放给借款个人或企 业。约定期限到期后，平台发放贷款，收取借款个人或企业的手续费 和相对第一种形式较低的利息。平台赚取息差。3）在对贷款个人和企业审核通过后，将项目放在平台上进行融 资。平台并不承诺在规定期限内完成融资。约定期限到期后，平台将 融得资金发放给借款个人或企业，借款个人或企业负责按照约定期限 对投资人进行还本付息，平台只收取手续费。关于债权流转：平台只负责提供债权转让平台，并不负责审核债权。对需要进行 债权转让的个人或企业收取相应的手续费。关于净值标平台负责净值标的发布，收取相应手续费。2、股

17、票配资也叫股票融资，或者杠杆交易。所谓股票配资，就是一个“借钱炒股”的过程，即通过在线申请，借款人用少量的自有资金做本金， 向平台投资人借入本金几倍以上（按照一定的配资比例）的资 金，这些 资金全部注入平台指定的账户中。这种资金的比例一般从1 :1到1: 5不等，即如果投资者原有本金 10万元，最大可以通过杠杆放大到 50万元，即获得60万元资金。配资人通过配资资金进行股票投资获 得收益，而参与配资的投资人按照约定到期获取本金及利息。可行性分析：1）配资这一形式久已有之，作为借贷关系的一种形式，国家承认 其合法性。不同于证券和期货的账户需要严格托管，P2P股票配资中， 借款人的本金和投资人的钱

18、全部都打入到平台的账户， 资金在平台的 账户里，没有任何的监管。且目前股票配资处于国家法律的灰色地带。2）据分析，P2P人群与股票人群高度重合，重合度为 76.26%。随 着中国股市的回暖，股市继续分流资金。有股票投资者希望借大盘的 上升势头赚上一笔，而股票配资迎合了这部分人群。 配资人可通过杠 杆放大本金，解决资金需求问题，增加操盘机会。3）借款人人本金和所配资金全部注入平台账户， 平台掌握炒股账 户。借款人作为投资的操盘手，操作这笔资金，但不能提现。盈利全 部归借款人所有，平台只收利息；亏损也由投资人承担，亏损从保证 金中扣除，当保证金不足初始保证金70%时平台收回配资资金，保证 本金和利

19、息不受损失。当账户余额低于标准线时，平台会强制平仓。由于股票多为短线投资，少则2天，多则半年。因此用复利作为 计算利息的方式更为合理。一方面防止过高的月息使股票配资乏人问 津。一方面根据股票配资借款期限的不同来进行利率的设定，更为灵活。1）配资借款期限低于1周（包含7天），利息按天收取。利率为 千分之二的复利。2）配资借款期限高于1周且低于1个月（包含1个月），利息按 周收取。利率为1.2%的复利。3）配资借款期限高于1月且低于3个月（包含3个月），利息按 10天为节点收取。利率为1.5%的复利。4）配资借款期限高于3个月且低于6个月（包含6个月），利息 按15天为节点进行收取。利率为3%的复

20、利。例：配资借款金额：100万配资借款期限：1周（1月按4周计算）利息收取方式：按天收取利率：0.2%的复利需还本息：100 万 X（ 1 + 0.2%）八7=1014084折合月息（单利）：（1014084-1000000） /1000000*4=0.056（月息 接近5分）配资借款金额：100万配资借款期限：1个月利息收取方式：按周收取利率：1.2%的复利需还本息：100 万 X（1 + 1.2%）八4=1048871折合月息（单利）：（1048871-1000000） /1000000=0.049（月息接近5分）配资借款金额：100万配资借款期限：3个月利息收取方式：按10天收取利率：1

21、.5%的复利需还本息：100 万 X（1 + 1.5%）八9=1143390折合月息（单利）：（1143390-1000000） /1000000-3=0.048（月 息接近5分）配资借款金额：100万配资借款期限：6个月利息收取方式：按月收取利率：3%的复利需还本息：100 万 X（1 + 3%）八6=1194052折合月息（单利）：（1194052-1000000） /1000000-6=0.032（月 息接近5分）根据上述计算，得出结论：借款期限越长，越优惠。赢利模式：1）借款人用股票账户内的现金或者股票市值作为抵押向平台借款，平台根据此项目进行短期项目融资，可筹集资金，加快资金周转。2

22、）借款人在得到平台配资前，首先要提供本金（保证金），并以 全部资金（保证金+配资资金）所投资的股票作为抵押，一旦投资出 现亏损，亏损金额达到保证金的 50%，就会要求补仓（补齐保证金）, 如果亏损金额达到保证金的70%,就会要求强制平仓，变卖股票来保 证投资者（借款人）的本金及收益。即盈亏自负。平台不存在资金风险。3）若借款人所投资股票盈利，平台可根据情况可提取适当比例 的盈利。4）对于投资股票配资借款方案的投资人，平台将借款人利息的 一半作为收益给投资人。平台赚取另一半。5）利息的收取方式为根据投资人借款期限的不同，分等级进行一次性收取。6）针对借款未到期，需要提前退出股票市场进行撤资还款的

23、借 款人，利息的计算方式为按最初双方约定的利息计算方式的上一等级 进行收取。7）针对有配资人提前还款的情况，平台可提前向投资该借款方 案的理财人说明，如若有提前还款的情况，平台也将把借款人实际利 息的一半给投资人。风险预测：1）对操盘手（借款人）的操盘能力有很大依赖性。2）当账户金额接近平仓线而平仓失败的话， 就会威胁资金安全。3）由于参与股票配资的借款人的借款利率按复利计算，因此存在借款期限长造成借款人的保证金不能完全覆盖借款利息的情况。风险应对：1）交易账户设置亏损警戒线和亏损平仓线，有效防止平仓失败 带来的资金风险。2）若借款人需延长借款期限，必须在借款期限临近十分之一前 向平台提出申请

24、，延长的借款期限将急需以复利的方式收取利息， 并 且每位借款人只有一次延长借款期限的申请机会。2）平台按借款人借款期限的不同，按利息计算周期，每周期按 实际利息设定一个补仓线，对于不进行补仓的借款人，平台将强制平 仓。3）平台会强制平仓的三种情况：第一，股票借款人的保证金亏损 达到70%。第二，借款期限到期。第三，借款人保证金不能覆盖 借款利息并且未按时补仓。3、众筹众筹，即大众筹资。最初的众筹平台主要面向创业或创意项目， 采用项目产品“团购+预售”模式，即预售式众筹。随着众筹的发展， 出现了以资金回报为目的的众筹平台，即股权式众筹。众筹相对于传统的融资模式更为开放。众筹这种新的获取资本的方式

25、，能够帮助 企业更加轻松地获取资本，也让普通人参与进来。房产众筹由P2P平台与某某房产一同发起互联网地产回报众筹的购房活 动。由平台筹集客户资金，并承诺保障资金安全。保障方式为本息履约保障，回款方式为每月还息、到期还本。到期客户可决定是否购买 房产。可行性分析a）平台：为平台筹措资金，加快内部资金周转。一方面帮助开发商筹措资金，赚取利息差；另一方面帮助开发 商卖房，赚取房价差额。b）房产开发商：为房产开发商投资项目筹集资金。节省开发商的借贷融资成 本，无形中降低了房价。将虚拟售楼处搬到网络，提早蓄户。对于目前这种信息不对称 的情况下，此次购房众筹可让普通大众参与进来， 达到利用互联网客 户资源

26、增加客户覆盖面的目的。比起传统的营销模式，起成本更低。一方面优于互联网那团购 等粗浅的营销模式，另一方面又能避免房价“打折促销”引发老业主 不满。有效的提高卖方销售量，减少房子囤积压力，加快资金回笼。c）客户：投资价值。综合收益率咼。低价购房权，优先选房权。买卖自由。到期可决定是否购房。资金安全。由某某提供交易担保。承诺每月按时还息，到期还本。如若到期不能还本，平台以众筹价将房产抵押给客户偿还债务。案例分析（具体数字为拟定）平台&某某房产众筹买房众筹项目：*城*期*楼共200套住宅开盘价：4000元/平米众筹价：3500元/平米预估市场价：5000元/平米购买政策：不限购、可落户众筹目标：最低

27、2500万，最高3500万资金门槛:每套房产认筹最低金额5万元起，最高不超过20万认筹份数：可认购多套持有期限：2年购买顺位：单次认筹金额最高者优先，金额相等的时间早者优先 众筹回报自住：均价3500元/平米的优惠购房权+18%的年化收益率（月息 1分5）炒房：房价预估市场价可达5000+元/平米，预计综合收益率高达78.9%（以投资两年计算，计算方法：年化收益率 *投资年限+房价上涨率 18%*2+（ 5000-3500）/3500=78.9%）优先选房，优惠购房本项目产品说明此项目由平台、某某房产发起的互联网金融地产回报众筹购房活 动。用户投资后到投资到期日前，资金见无法赎回。以上收益数据仅供参考，最终解释权归平台、某某房产所有。股权众筹指公司出让一定比例的股份，面