重庆市中小企业融资服

1、.PAGE ：.；PAGE - 9 -重庆市中小企业融资效力需求调查报告一、序文中小企业融资难问题，是制约中小企业快速开展的瓶颈问题。为促进中小企业金融效力，改善我市金融业效力程度，推进我市中小企业快速开展，市金融办、市科委和市中小企业局组成结合调查组，在全市范围内开展了“中小企业融资效力需求调查。调查内容涵盖五个方面：企业根本情况调查、企业融资现状调查、企业银行融资情况调查、企业资本市场融资情况调查、企业融资效力体系情况调查。此调查询卷一共发放680份，收回问卷212份，回收率为31.18%，实践有效问卷为200份。其中：就企业类型来看，私营企业占72.5%，全民一切制和混合一切制企业均占1

2、9.5%，集体一切制企业占3.5%。就注册资金来看，此次所调查的企业大部分是工业企业，占73.5%，其注册资金在1000万以上的占调查总数的34.5%，100-500万元和500-1000万元的分别占22%和24%。从销售收入来看，05年末销售收入在1亿元以上的企业占19.5%，100-500万元的占15.5%，500-3000万元的占31.5%，3000万元-1亿的占23.5%。从企业资产规模来看，企业资产规模在1000-4000万元占32%，亿元以上占19%。从银行等金融机构所关怀的企业资产负债率来看，资产负债率小于40%的企业占46%，40-60%的占35%，60-100%的占19%。因

3、此，从以上情况来看，此次调查比较具有代表性。详细情况见表1：表1：企业根本情况工程选项个数比例工程选项个数比例企业类型全民一切制1919.5%企业所属行业 工业15773.5%集体一切制73.5%零售和零售业31.5%私营企业15572.5%住宿餐饮业10.5%混合一切制1919.5%其他3919.5%企业注册资金50万以下10.5%2005年末企业销售收入100万以下2010%50-100万3819%100-500万3115.5%100-500万4422%500-3000万6331.5%500-1000万4824%3000万-1亿4723.5%1000万以上6934.5%1亿以上3919.5

4、%2005年末企业资产规模500万以下2814%2005年末企业资产负债率小于40%9246%500-1000万2914.5%40-60%7035%1000-4000万6331.5%60-100%3819%4000万-1亿4221%100-200%001亿以上3819%200%以上00二、调查现状及分析1、制约企业开展的首要要素由图1可以看到，以为制约企业开展的主要要素是“资金缺乏的占调查总数的82%，而以为主要要素是“人才短缺和“市场影响的分别为17.5%和10%，两者之和也缺乏“资金缺乏这一要素所占比例的1/3。因此，“资金缺乏是制约我市中小企业开展的主要妨碍，宽广中小企业依然苦于找不到资

5、金来支持企业的开展。2、企业从以下那些融资渠道获得过资金由图2看到，企业获取资金的渠道按比例依次为：商业银行60.5%、股东集资42%、企业间拆借24%、政策性银行23.5%、其他渠道4%、典当3.5%、租赁2%。因此可以说，商业银行依然是企业融资的主力。假设这条渠道不太顺畅的话，企业就会思索自筹资金或者拆借，融资渠道较为单一。3、影响企业融资的主要要素由图3看到，企业以为在融资过程中思索到的首要要素是抵押品，占调查总数的48%；其次是企业规模和企业利润，二者所占比例相差不大，分别为39.5%和37%。企业信誉也被以为是融资过程中需求思索的一个比较重要的要素，占调查总数的28.5%。同时像企业

6、财务制度和行业要素这类问题，企业以为不需求更多关注，比例很小，二者仅占调查总数的6%和5.5%。经过以上看出，企业向银行贷款时，遇到的主要问题还是抵押品的问题。而我市的中小企业由于成立时间短，没有太多的固定资产，因此获取银行贷款比较难。同时，中小企业财务管理和信誉管理的观念还比较落后，如不尽快改动观念，有能够在企业新的开展阶段，产生新的融资瓶颈。4、从银行获取贷款时，企业最为看重的要素由图4知，企业假设向银行贷款，最为看重的要素是审批速度，占调查总数的44.5%，其它依次为利率37.50、合理担保方式33.5%、金额大小21.5%。这阐明，企业以为银行在融资过程中的中间环节过多，延误了贷款时机

7、，呵斥资金无法及时到位，资金流动不够顺畅。同时也阐明中小企业财务管理才干较低，没有较为长期的资金管理方案，资金暂时需求或突发需求占中小企业资金需求的比例较大。而利率作为国家宏观调控的重要手段，在企业融资过程中影响也比较大，一旦国家实施银根紧缩政策，势必会影响到企业的资金需求。5、企业向银行贷款遇到的主要问题从图5看到，企业在向银行贷款时，遇到的主要问题是抵押缺乏，占调查总数的66.5%，缺乏有效担保所占比例也比较大，到达43%；后面依次为企业信誉度低26%、企业规模小24%、企业资产负债率高11%。这种情况同2.3所发现的问题相类似，企业贷款存在的最大的问题依然是抵押缺乏的问题。6、企业资本市

8、场融资情况调查分析从图6.1看到，企业对股票发行等有关政策的了解程度依次为：普通了解的占53%，不了解的占32.5%，而了解的企业仅占14.5%。这阐明有将近4/5的企业对于企业进入股票市场进展融资的概念还比较淡薄，不了解资本市场的开展情况。另外，从图6.2可以看到，对于企业进展产权、债务进展融资，企业同样不是很了解，很了解的只占到调查总数的12.5%，而普通了解和不了解总共占到调查总数的87.5%69%+18.5%。这阐明我市中小企业对于直接融资方式的关注比较少。7、信誉担保对融资所起的作用由图7可知，企业对于担保机构在银行贷款过程中发扬的作用还是比较看重，以为它作用非常大的占调查总数的32

9、.5%；作用普通大的占36.5%；而只需31%的企业以为作用普通。这阐明信誉担保体系建立对于缓解中小企业融资难具有重要作用。8、他以为企业融资难的主要缘由由图8可知，企业以为融资难的缘由主要还是政府扶持不够和金融机构支持不够，分别占调查总数的53%和52%，后面依次是担保机构开展滞后36%，企业本身条件所限17%。这阐明大部分企业以为政府和金融机构的扶持对于中小企业融资具有举足轻重的作用。9、他以为政府今后应该努力的方向从图9可以看到，政府引导企业开展依然是企业以为政府未来需求努力的方向，且占调查企业的比例高达88%，其他依次为完善融资体系61.5%；健全信誉担保体系49.5%；开展创投机构3

10、5.5%；开展二板市场17.5%。这与5.2所发现的问题相一致。政策引导开展最终还是政府给予中小企业许多政策优惠，或者由政府出面，加大金融机构对中小企业融资的扶持力度，为中小企业的快速开展提供足够的资金支持三、调查结论经过统计分析发现，资金缺乏是制约我市中小企业开展的关键问题，而制约中小企业融资的主要妨碍主要有：1、融资渠道单一。从统计来看，87%以上的企业对资本市场缺乏足够的了解，对信托、租赁、私募等多种融资渠道就更谈不上熟习了，80%以上的企业将商业银行和政策性银行作为融资主渠道，阐明企业资金需求来源集中，渠道单一。2、专门效力中小企业的金融产品和业务流程等开发缺乏。根据调查，48%以上的企业以为缺乏抵押品是制约其获得贷款的主要要素，44%以上的企业以为银行手续复杂，审批时间过长。这阐明大多数银行金融机构没有开发出专门效力中小企业的金融产品，中小企业贷款流程与大型企业贷款审批流程和贷款条件类似，不利于中小企业获取贷款。3、效力于中小企业的中介机构力量缺乏。根据统计，80%以上的企业以为担保机