某银行企业流动资金贷款实施细则

1、 PAGE 40邦青岛市农村信用爸社企业流动资金案贷款实施细则第一章 总则按 巴第一条安 啊为规范企业流动案资金贷款行为，爱加强贷款管理，斑防范信贷风险，吧根据中华人民般共和国担保法班、中华人民共胺和国合同法、皑中华人民共和把国物权法、皑流动资金贷款管搬理暂行办法等哀有关法律法规和盎山唉东省农村信用社耙信贷管理基本制唉度（试行）霸、山东省农村扳信用社企业流动傲资金蔼贷款实施细则奥、芭山东省农村信案用社贷款资金支鞍付监督管理实施熬细则（试行）傲有关规定颁，结合懊青岛市吧农村信用社实际板，制定本细则。拌第二条 笆本细则所称流动稗资金贷款，是指胺青岛市农村信用耙社辖区内联社、邦合行（以下简称疤县级联

2、社）向企阿（事）业法人或疤国家规定可以作爸为借款人的其他拜组织发放的用于啊借款人日常生产岸经营周转的本、八外币贷款。伴第三条安 隘流动资金贷款疤实行全流程管理稗，拔坚持“统一授信颁、集中管理、审拜贷分离、分级审爸批”原则，实行背信贷专管员、贷笆款主责任人、经斑办责任人以及责败任追究、尽职免隘责等制度。跋第四条 耙流动资金贷款业拔务应与借款人约罢定明确、合法的背贷款用途。流动败资金贷款不得用叭于固定资产、股阿权等投资，不得吧用于国家禁止生拔产、经营的领域暗和用途。流动资碍金贷款不得挪用爸，县级联社应按艾照合同约定检查班、监督流动资金耙贷款的使用情况柏。白第五条白 凹县级联社应合理败测算借款人营运

3、芭资金需求，审慎拜确定借款人的流袄动资金授信总额耙及具体贷款的额俺度，不得超过借办款人的实际需求伴发放流动资金贷摆款。敖县级联社应根据癌借款人生产经营艾的规模和周期特搬点，合理设定流敖动资金贷款的业般务品种和期限，癌以满足借款人生昂产经营的资金需叭求，实现对贷款氨资金回笼的有效俺控制。办第岸六皑条白 企业流动资金按贷款埃应纳入县级联社拜对借款人及其所按在集团客户的统把一授信管理坝。搬第二章 受理鞍和调查背第七条 班流动资金贷款的胺受理单位为县级版联社公司业务部拔、信用社或支行班。上述部门的伴负责人为调查主爸责任人，调查人埃员为调查经办责安任人。属信用社哀、支行权限内贷白款的，主办人员暗为调查主

4、责任人岸。耙第懊八班条氨 申请流动资金扳贷款应具备版但不限于奥以下条件：佰（一）傲依法经暗工商行政管理机唉关或主管机关核安准登记并按国家佰规定办理了年检耙；翱特殊行业须持有把有权机关颁发的昂生产经营许可证疤；拜（二）生产经营傲活动正常，符合唉国家产业、环保俺和信贷政策要求翱，有合法的还款挨来源；唉（三）有健全的巴组织机构和财务隘管理制度，经济芭效益和信用良好斑，无重大不良信艾用记录；绊（四）申请贷款办用途明确、合法摆；碍（五）信用等级疤在BBB级（含颁）以上，资产负芭债率在70（胺含）以下，能按跋期偿还贷款本息柏；唉但半以定期存单、国百债、银行承兑汇鞍票质押和房地产败抵押的贷款，可艾适当放宽资

5、产负唉债率、信用等级岸（企业经营时间班不到1年的，可扳暂不评级）方面埃的条件要求；捌（六）在凹信用社拜开立基本账户或奥一般账户，自愿按接受信贷、支付艾结算监督；罢（七）实行公司奥制的企业法人申扮请贷款必须符合按公司章程，并提背供董事会（股东懊会）的授权（决邦议）；合伙企业啊申请贷款必须符唉合合伙协议的规唉定；邦（八）须持有中暗国人民银行核准翱发放并经年检的百贷款卡；鞍（九）拥有法定胺的资本金，自有跋资金符合规定比凹例；矮（十）能提供合吧法有效的担保；啊（十一）吧青岛市农村信用疤社哎规定的其他条件凹。八第九条 百贷款担保应符合跋担保法、拌物权法等有关啊法律法规，并遵盎循以下规定：（一）保证担保矮

6、1.保证人具备背担保资格，从事氨行业符合国家法盎律及有关产业政捌策规定，无重大岸不良信用记录；拔2.信用等级在伴BBB级（含）胺以上，资产负债隘率在白70%摆（含）以下，具拜有代偿债务能力拜；巴3.关联企业不跋得作为单一保证唉人担保。（二）抵押担保疤1.抵押人具备搬担保资格；皑2.抵押贷款原邦则上需提供国有叭出让土地使用权笆及其地上建筑物啊抵押等有效抵押蔼物；从严控制通安用设备、交通运按输工具抵押，严安禁专用设备抵押办。稗3.抵押物的价爱值由账面净值、懊评估机构评估值斑或双方协商价值奥确定。笆抵押率应结合贷芭款期限的长短、敖抵押物的种类等稗因素合理确定，瓣保值性较差的抵伴押物抵押率不得澳超过3

7、0%，在蔼建工程抵押率不柏得超过50%，案其他抵押物的抵盎押率最高不得超邦过70%。（三）质押担保佰1.出质人具备瓣担保资格，对质半物有合法的所有耙权和处置权。艾2.质押率应结蔼合贷款期限的长班短、质物的种类拔等因素合理确定版，保值性较差的凹动产或权利质押败率不得超过30罢%，其他质物的斑质押率原则上不耙超过90%，以芭个人或单位定期氨存单等价值确定氨且保值性较高的按质物质押的，可阿根据质押担保的昂范围合理确定贷拜款金额，但质物挨金额须完全覆盖皑贷款本息及费用懊。巴第十条扮 借款人申请贷安款时，应填写办企业借款申请书斑（附件1）,芭对公司业务部（班信用社、支行）懊同意受理的贷款皑，根据要求提供

8、芭以下斑资料的原件及复罢印件。八（一）必须提供敖的资料主要包括挨：扳1.营业执照，扮法人企业拔法定代百表人、合伙企业爸执行事务合伙人奥、个人独资企业班投资人（以下统瓣称法定代表人）暗身份有效证明或按授权委托书； 拜2.组织机构代摆码证；3.贷款卡；哀4.税务登记证埃；稗5.有权部门批搬准的企业章程或扳合资、合作、合氨伙的合同或协议胺，验资证明；氨6.董事会（股肮东会）同意借款佰的决议，并提供唉董事会（股东会拔）成员及法定代背表人名单和签字按样本等；中华芭人民共和国合伙巴企业法或合伙吧企业的合伙协议盎对执行事务合伙办人办理借款、担坝保事项有限制的霸，应提供合伙人哀同意意见书；半7.近三年度、捌近

9、期及上年同期柏的财务报表，必背要时年度报表须霸经会计师事务所耙等有权部门审计癌；8.其他资料。暗（二）根据业务巴需要，同时提供安以下资料：柏1.参照第十条奥第一款的规定，埃提供担保人有关柏资料； 2.购销合同；跋3.抵案质押物的权属证靶明以及有处分权扮人和财产共有人胺同意抵、质押的岸承诺书；败抵、唉质押物价值评估阿材料、保险单等爸；拔4.特殊行业的捌企业须提供有权氨批准部门颁发的板特殊行业生产经胺营许可证；5.其他资料。拜经办信贷人员在矮山东省农村信扒用社企业流动资坝金贷款调查、审白查、审批书（唉附件2）懊中的矮借款附报资料清案单上对借款人提癌交的有关资料进般行登记，并对疤对材料的真实性霸、完

10、整性、有效邦性进行核实并负扳责。借款人需恪芭守诚实守信原则背，承诺所提供材拜料真实、完整、昂有效。拔第十一条百 公司业务部（叭信用社、支行）按对贷款应采取坝管户信贷人员在捌内的2人（含）岸以上实地调查方般式进行，并柏根据山东省农村哎信用社授信调查昂的有关规定，采吧取现场与非现场昂相结合的形式，埃对借款人资格、捌借款和担保情况肮、流动资金贷款叭的实际用途等进邦行全面的尽职调拔查和评估分析。摆（一）对借款人靶的调查：埃1岸.矮调查借款人的基叭本情况。包括企昂业性质、管理体芭制、叭组织架构、懊法定地址、注册吧资金、成立时间澳、经营范围、搬高管情况、靶职工人数扮、关联企业及附澳属机构摆等。调查营业执班

11、照、组织机构代办码证、把税务登记证、笆贷款卡等年检情澳况。借款人提供艾的资料是否完整绊、真实、有效，坝提供的复印件与俺原件是否相符，芭并要求借款人在阿复印件上盖章。挨（1）查验借款八人的营业执照是拌否真实、有效；瓣查询营业执照是鞍否被吊销、注销搬、声明作废，内斑容是否发生了变罢更等。癌（2）查验借款扮人的公章及法定癌代表人、授权委百托人的签章是否背真实、有效，并板要求借款人预留版印模和有关人员吧签字样本（包括罢法定代表人、授岸权委托人、股东吧会或董事会成员疤）。懊（3）查验借款埃人填写的借款申拔请书内容是否齐搬全、完整。白（4）对借款人暗提供的资料，必皑要时向工商、国艾土、房管、税务鞍等部门进

12、行核实挨。熬2.调查借款人皑信用和主要负责办人品行状况。摆（1）查询艾企业信用信息基翱础数据库（简称拜企业征信系统）哀，氨并打印企业当前碍综合信息、余额俺、不良负债、担翱保、欠息、垫款把、环评等信息资捌料坝，疤了解企业目前借啊款、其他负债和斑对外担保情况，疤查验企业征信系哀统反映的融资金盎额与财务报表反傲映的是否一致，隘不一致的须要求扮企业提供有效说埃明；分析是否有奥重大不良信用记柏录；对外提供的罢担保是否超出企扒业的承受能力等瓣。哀（2）调查借款胺人的法定代表人胺和财务部门负责氨人的品行、经营袄管理能力，是否拔有重大不良信用胺记录等，并在上爱述人员授权基础疤上查询个人板信用信息基础数稗据库澳

13、，打印信用报告拜。暗3.调查借款人扮近半三年按及傲报告期的财务状伴况、生产经营状啊况和市场情况。肮（1）财务状况拌。实地查阅企业袄资产负债表、损百益表、现金流量安表等账表，对其板资产、负债、所巴有者权益、收入哀、成本、利润、稗现金流量澳等财务指标进行跋详细的核实分析鞍。肮（2）生产昂经营情况隘。懊企业规模、主导碍产品的产销情况懊、在同行业中的叭地位和发展前景翱等。笆调查企业的生产捌经营是否合法、耙正常，是否超出佰规定的经营范围矮等，必要时核实案其纳税、用电、胺用水等情况。扮（3）市场情况叭。重点调查分析搬企业的主要产品般的技术含量、市班场占有率及市场俺发展趋势等情况俺。邦4.调查关联企肮业及关

14、联交易情背况。重点对关联颁企业成员情况、唉借款人与关联企案业之间的关联关邦系、关联企业的稗经营状况、财务背状况、资信状况背以及关联交易等爱方面进行调查分八析。败5.调查贷款需叭求和还款方案，傲分析偿债能力。拜调查分析贷款需稗求的原因、贷款隘用途的合法性、板商品交易的真实稗性，分析还款来啊源和还款时间。靶6.调查分析本阿笔贷款带来的收懊入、存款、结算败等综合效益。伴7.调查借款人邦的或有负债情况耙，包括借款人担暗保对象的经营情败况。搬8.哀需要调查的其他巴内容。八（二）对保证人肮的调查。参照对氨借款人的调查内蔼容对保证人进行碍实地调查，调查拔了解保证人和借奥款人之间的关系哀，八是否属于关联企白业

15、耙；调查保证人的佰主体资格、担保办行为的合法性、拜真实性，分析担袄保能力等。白（三）对抵、质扒押物的调查。调扮查抵、质押物的瓣权属情况，价值岸的评估情况，抵百、质押物现状及懊变化趋势，分析翱抵、质押物是否拌足值、合法，是岸否易于保管、变隘现等，并要求有盎处分权人和财产奥共有人出具同意板抵、质押承诺书唉。以房屋抵押的艾，调查房屋的对懊外出租情况，并伴要求承租人出具阿相关声明；以建把设用地使用权抵碍押的，调查该使安用权的闲置情况奥，闲置超出规定瓣时间的，不得抵皑押；以划拨国有爸土地使用权抵押摆的，要充分考虑埃其权属性质及市袄场价值；以在建绊工程抵押的，调佰查该在建工程留稗置权情况。各类矮抵押物价值

16、在认背定过程中，要充袄分考虑其市场价哀值及变现能力，阿防止评估价格虚挨高而实际抵押值敖不足情况出现。傲第十二条搬 填写山东省罢农村信用社企业俺流动资金贷款调拜查、审查、审批安书，并撰写调邦查报告。调查报暗告须涵盖但不限搬于以下内容：斑（一）基本情况拔。主要是客户主笆体资格、客户及啊其关联企业的历板史沿革、地理位把置（包括注册地澳）、产权结构、笆组织形式、职工白人数和构成、土挨地使用权取得方拌式、主导产品及佰在行业和区域经坝济发展中的地位盎和作用等。跋（二）经营状况阿。主要是近三年唉及最近一期生产芭、销售、效益情靶况和前景预测。埃（三）财务状况敖。主要是近三年凹及最近一期资产八负债、资金结构半、

17、资金周转、盈挨利能力、现金流碍量、销售归社及袄存款的较大变动阿及现状。败（四）融资及信盎誉状况。主要是啊客户在我社和他八行的融资水平、八融资方式、对外背担保情况；有无阿逃废债、拖欠我哎社及其他金融机袄构贷款本息等不伴良记录及环保、爸涉诉等其他信誉白状况。俺（五）经营者素碍质。主要是法定捌代表人和其他领阿导层成员的学识昂、经历、业绩、搬品德和经营管理鞍能力等。败（六）贷款具体扒用途，以及与贷盎款用途相关的商柏品或服务交易等敖情况。公司业务斑部（信用社、支靶行）在流动资金爱贷款调查报告中啊必须对借款企业斑资金用途进行详哀细的调查和分析安，并在流动资金白贷款调查报告中败对借款企业的资翱金运作模式进行

18、捌调查。般（七）贷款需求爸分析，公司业务唉部（信用社、支瓣行）应根据借款唉人经营规模、业斑务特征及应收账巴款、存货、应付芭账款、资金循环把周期等要素测算办其营运资金需求半。半（八）借款人的霸还款能力、还款扮来源分析。对借癌款人主营有重要翱影响的关联公司芭或借款人重大投阿资的子公司，也般应在调查环节进跋行调查并在报告搬中撰写。昂（九）担保人的柏担保资格及担保邦能力分析。昂（十）公司业务爸部（信用社、支爸行）根据测算的白资金需求，综合板考虑借款人现金唉流、负债、还款翱能力、担保等因哎素，合理确定贷百款金额、期限、傲利率、担保和还坝款方式，明确流坝动资金贷款支付佰方式，对必须自瓣主支付的，要对扳自主

19、支付的合理啊性进行分析判断暗。邦（十一）公司业按务部（信用社、八支行）认为有必耙要说明的其他情扳况。盎第三章 审查傲与审批白第十跋三半条澳 笆县级联社风险管癌理部门（信贷专奥管员）挨负责流动资金贷懊款的审查工作。鞍风险管理部艾负责人为审查主绊责任人，审查人疤员为审查经办责氨任人案。按审查人员应坚持办审查的独立性，搬全面审查贷款的般风险因素，任何澳单位和个人不得跋通过任何方式影邦响审查人员对借盎款人独立性的判跋断。叭第十四条跋 审查人员应根胺据本细则的规定唉，对贷款的合法爱合规性、可行性敖、风险揭示、综癌合收益及授信方盎案等因素进行审氨查，出具明确的懊审查意见。 奥第十五条俺 审查人员应重板点对

20、以下内容（办包括但不限于）挨进行审查，并对罢存在的问题和风袄险提出相应建议盎和解决措施：柏（一）授信资料蔼是否齐全，客户扒主体资格是否合拔法，有无承担民扳事责任能力。哀（二）基本情况靶分析。主要分析柏客户产权结构是吧否明晰、主要股俺东实力是否雄厚碍、法人治理结构胺是否完善、管理佰机制是否灵活。霸对关联客户，还版应分析客户在集扮团中的地位、与版集团内其他成员搬的股权关系、关叭联企业间是否存隘在较强的业务关坝联度和关联影响隘风险。捌（三）经营风险绊、效益风险、财伴务风险分析。主安要分析：碍1.借款人主营吧业务的规模、产肮销量和结构；生氨产设备及技术的阿先进程度；产品癌生命周期、市场埃潜力、市场份额

21、案及行业排名、所俺属行业的竞争对捌手情况；客户上背下游行业情况，拜客户原材料、销斑货价格变化情况班；奥2.分析借款人般近三年主营业务熬收入及盈利状况安的增减变化情况碍；利润、投资回巴报构成及主要来敖源；借款人近三败年现金流量及其搬结构的变动情况笆；借款人是否有敖到期还本付息的百现金支付能力。版借款人近三年财翱务报表是否具有罢可比性；资产负白债结构和有关财把务比率状况及变柏动情况；应收账傲款的账龄结构、暗存货的形态和分罢布情况，是否计爱提坏账、跌价损捌失准备；暗3.关联客户之吧间的资金往来情绊况；融资和信用傲状况分析。主要懊是客户在信用社安及他行的融资总敖量和融资占比、摆或有负债情况、颁客户综合

22、授信额唉度和敞口额度、摆原有项目实施是八否达到预期效益颁并按期偿还贷款靶、客户近三年的坝信用等级情况、凹有无不良信用记叭录等。翱（四）担保措施矮是否合法、有效蔼及对债权的保障颁程度。；翱（五）确定企业案的实际流动资金啊需求量。测背算资金需求时参埃考流动资金贷肮款管理暂行办法瓣的要求，结合艾企业实际情况，拜合理确定测算方癌式。分析借款人拜营运资金、自有拌资金等财务数据碍，充分考虑企业败信用状况、规模坝、生产周期、订稗单融资、未来发胺展状况及风险度碍等因素的前提下坝，审慎合理地确罢定企业流动资金敖授信额度，氨避免超过借款人拜的实际需求发放板流动资金贷款现败象发生癌。扳（六）根据借款拜人的行业特征、

23、靶经营规模、管理袄水平、信用状况埃等因素和贷款业百务品种进行综合按分析，充分揭示敖有关风险因素，扮并提出相关化解哎措施，审查借款翱人贷款用途的合盎理性。跋（七）根据客户拔的申请及公司业懊务部（信用社、柏支行）调查意见懊，在审查意见中唉明确贷款资金支隘付方式及受托支坝付的金额标准。佰（八）其他涉及哎授信风险判断的按、需要审查的内白容。白第十六条百 奥对审查完毕的贷疤款资料，审查人盎员填写山东省板农村信用社企业板流动资金贷款调绊查、审查、审批蔼书。岸审查人员背对公司业务部（肮信用社、支行）拜移交的资料不全百、调查内容不完伴整、不明晰的贷笆款，可要求补充伴完善；对不符合暗国家产业、土地跋、环保、安检

24、等岸政策以及信贷政阿策的贷款，经审扳查主责任人签字芭确认后，不再提板交贷款审查委员败会（以下简称贷唉审委）审议，将哀材料退回公司业鞍务部（信用社、邦支行），并做好皑记录，办理交接碍手续。 碍第十七条搬 熬贷审委拌负责贷款的审议般，有权审批人负昂责贷款的审批，办有权审批人为审吧批主责任人。贷岸审委根据有关规岸定召开贷审会，佰对风险管理部提肮交的贷款资料进盎行审议。审议的皑主要内容：爸（一）贷款是否哎合法合规，是否笆符合国家产业、懊土地、环保、安颁检、信贷等政策斑；败（二）贷款业务扒带来的综合效益邦；扮（三）贷款的风佰险和防范措施；盎（四）贷款的支啊付方式是否合理邦；佰（五）其他需要氨审议的内容。

25、阿第十八条唉 对审批通过的搬贷款，有权审批案人在扮山东省农村信皑用社企业流动资芭金贷款调查、审懊查、审批书拜上签署明确意见袄。对需要上报咨暗询的贷款，经有霸权审批人签署意笆见后逐级上报咨岸询。对审批不同半意的贷款，公司瓣业务部（信用社矮、支行）负责将败有关资料退回企懊业，并在登记簿鞍上做好记录。埃第四章 合同扮签订耙第十九条 芭对审批通过的贷霸款，跋公司业务部（信佰用社、支行）隘应和借款人签订暗书面借款合同及案其他相关协议，颁有担保的应同时巴签订担保合同。跋合同签订采用面把签制度，并由风百险管理部（信贷埃专管员）负责审熬核、盖章工作。挨第二十条氨 公司业务部（岸信用社、支行）斑在借款合同中应版

26、与借款人明确约伴定流动资金贷款拔的金额、期限、颁利率、用途、支安付、还款方式等白条款。鞍第二十一条爸 前条所指支付背条款，包括但不霸限于以下内容：胺 爱（一）贷款资金般的支付方式和信鞍用社受托支付的岸金额标准；昂（二）支付方式傲变更及触发变更百条件；唉敖（三）贷款资金爸支付的限制、禁柏止行为；凹颁（四）借款人应阿及时提供的贷款安资金使用记录和背资料。氨第二十二条跋 公司业务部（把信用社、支行）暗应在借款合同中坝约定由借款人承搬诺以下事项：拔（一）向信用社碍提供真实、完整邦、有效的材料；懊拌（二）在信用社岸开立的结算账户伴为指定专门资金翱回笼账户，并及扒时提供该账户资败金进出情况，配疤合信用社进

27、行贷伴款支付管理、贷唉后管理及相关检把查，颁对应销售收入以伴非现金方式结算案的，借款人应确巴保在收到款项后叭及时划入资金回拜笼账户；鞍（三）借款人进隘行对外投资、实哎质性增加债务融班资，以及进行合笆并、分立、股权按转让等重大事项版前需征得信用社吧同意；哎（四）信用社有摆权根据借款人资啊金回笼情况提前芭收回贷款；啊（五）发生影响颁偿债能力的重大败不利事项应及时哎通知信用社。把捌第二十三条案 公司业务部（瓣信用社、支行）佰应与借款人在借搬款合同中约定，斑出现以下情形之哎一时，借款人应败承担的违约责任拌和信用社可采取半的措施：扒凹（一）未按约定按用途使用贷款的盎；皑巴（二）未按约定柏方式进行贷款资爸

28、金支付的；凹拜（三）未遵守承坝诺事项的；摆熬（四）突破约定昂财务指标的；百巴（五）发生重大矮交叉违约事件的拌；扳斑（六）违反借款颁合同约定的其他澳情形的。敖第二十四条绊 信贷人员将采扮集好的信息资料捌录入信贷管理系扮统。皑第五章 发放芭和支付艾败第二十五条版 公司业务部（稗信用社、支行）懊职责：皑（一）受理借款百人的提款申请。敖（二）应遵照相瓣关规定对提款条柏件进行审核，确熬认借款人是否满拜足合同约定的提矮款条件。安(三)对借款人翱提款申请材料的跋真实性负责，并俺对借款人借款的摆真实用途进行核敖实并负责，确保蔼贷款用于规定用鞍途。八第二十六条背 信贷人员审查熬借款人的提款申凹请及相关资料，颁审

29、查通过后，将氨相关资料提交部白门负责人进行审澳批。捌信贷人员及部门爱负责人要重点落白实以下提款条件版：胺（一）借款人已靶按照有关法律法办规和规章规定，扮办妥与借款合同颁项下贷款有关的案行政许可、批准捌、登记及其他法按定手续；颁（二）借款人已败提交符合信用社艾要求的有关资料柏；佰（三）借款合同爱项下的担保已办癌理完毕所有双方拜约定的手续并已跋生效/抵押权已扒成立/质权已成吧立；氨（四）借款人没俺有发生借款合同拜所约定的任一违拜约事项；阿（五）至提款时案，借款人在借款傲合同中所作的声把明和保证仍真实佰、准确、有效；百（六）至提款时啊，借款人经营状傲况、财务状况未岸发生任何重大不版利变化；皑（七）采

30、取最高背额抵押的，至提岸款时不存在抵押扳财产被查封、扣吧押及债务人、抵搬押人被宣告破产摆或者被撤销等影蔼响信用社债权实袄现的情形；瓣（八）借款人已摆在信用社开立了吧相关账户；办（九）信用社认办为应满足的其他肮条件。捌审批通过后，由按信贷人员将资料疤移交信贷专柜进暗行贷款发放前的啊审核处理工作。拜流动资金贷款俺提款申请书坝一式两份，公司爱业务部（信用社佰、支行）、信贷懊专柜各留存一份皑。袄第二十七条跋 信贷专柜职责罢：板（一）审核借款熬人支付申请，蔼生成授权通知，艾连败同提款、支付资佰料移交会计部门奥记账。捌（二）登记保管摆贷款资金发放爸支付台账（附稗件3，仅指受托芭支付）及有关资凹料，负责与信

31、贷靶、会计等部门核半对。笆（三）将贷款资懊金发放和支付过瓣程中借款人的违盎约行为及时通知澳信贷人员，并配案合信贷人员采取搬相应措施。皑（四）负责贷款白资金发放、支付袄、收回等资料的把整理归档。贷款敖资金支付完毕后暗，应纳入信贷档暗案管理的资料移芭交信贷部门（信蔼贷专管员）保管坝，应纳入会计档捌案管理的资料按敖有关规定归档保俺管。俺（五）核对借款跋人加盖到贷转存般凭证上印章与借爱款合同、提款申隘请书及预留印鉴背等是否一致。扳第二十八条艾 室内会计主管叭职责：昂（一）对信贷专埃柜审核完毕的提办款支付资料进行佰复核，重点落实稗相关资料中的印胺鉴、收款人名称皑、金额、用途等芭内容是否相符、隘一致。翱（

32、二）对不符合叭要求的支付申请拌及资料及时通知绊并退回信贷专柜霸。爸（三）负责信贷袄专柜与会计专柜按之间支付工作的扒协调、衔接、管爸理等。隘第二十九条摆 支付方式。贷佰款人受托支付是案指贷款人根据借昂款人的提款申请案和支付委托，将笆贷款通过借款人白账户支付给符合扳合同约定用途的疤借款人交易对象阿。爱支付对象明确且袄单笔支付金额达翱到1000万元半（含）以上的贷白款，原则上采用败受托支付方式把。借款人自主支矮付是指贷款人根耙据借款人的提款捌申请将贷款资金坝发放至借款人账邦户后，由借款人熬自主支付给符合般合同约定用途的邦借款人交易对象凹。盎第三十条凹 扒对于合同约定受斑托支付的，支付叭程序如下：挨（

33、一）信贷专柜碍工作人员接到公百务业务部（信用奥社、支行）审批瓣同意的流动资霸金提款申请书（安适应于受托支付皑）（附件4）吧等放款资料后，阿对相关资料的完绊整性、审批情况拔进行审核，同时傲审查支付凭证与扳流动资金贷款蔼提款申请书（适案应于受托支付）霸中收款人、金癌额、用途、印章哀等信息内容是否凹相符一致，审核般无误的，由营业斑室会计主管复审搬并在支付凭证上扳签字。柏（二）信贷专柜稗工作人员记账生摆成授权通知，连伴同支付凭证及捌流动资金贷款提袄款支付审查审批翱书（受托支付）隘（附件5，填懊写一式两份，一瓣份交与公司业务扳部/信用社/支疤行保管，一份交跋与会计，待会计矮确认并记账完毕板后，返还信贷专

34、傲柜保管）一同传暗递到会计专柜。坝同时，信贷专柜扳工作人员要核对邦借款人拟加盖到澳贷转存凭证上的暗印章与借款合同耙所盖印章及借款八人预留印鉴等是罢否一致。艾（三）会计专柜鞍打印贷转存凭证胺，加盖经信贷专肮柜人员核对无误氨的借款人印章，般将贷款发放到合芭同约定的借款人班贷款资金账户，隘并立即支付给符败合合同约定的交霸易对象。支付完蔼成后，由信贷专伴柜登记台账傲，将贷转存凭证扳第二联交公司业拔务部（信用社、袄支行）信贷人员爸保管。叭（四）摆因客观原因在贷翱款发放当天不能八将贷款资金支付伴给借款人交易对扮象的，应在下一皑工作日完成受托碍支付。佰第三十一条拔 对于合同约定败可以进行自主支盎付的，支付流

35、程俺如下：捌（阿一）信贷专柜工熬作人员接到公司般业务部（信用社捌、支行）审批同败意的流动资金扒贷款提款申请书般（适用于自主支班付）（附件6按）等放款资料后跋，对相关资料的拜完整性、审批情疤况进行审核，审般核无误后，生成搬授权通知。癌（二）信贷专柜唉工作人员把授权邦通知及流动资跋金贷款凹提款审查审批书爸（自主支付）肮（附件7，填写翱一式两份，一份挨交与公司业务部摆/信用社/支行懊保管，一份交与案会计，待会计确把认记账完毕后，背返还信贷专柜保懊管）传递到会计隘专柜（核对印章拌环节与受托支付稗一致），将贷款白发放到合同约定伴的借款人贷款资癌金账户，由借款鞍人按照合同约定颁自主支付资金。败信贷专柜搬将

36、贷转存凭证第白二联交公司业务巴部（信用社、支拜行）信贷人员保胺管。碍（三）信贷人员按负责对借款人资邦金使用情况进行胺监督和检查，督坝促借款人按照合岸同约定每个月报按送贷款资金支付拌情况报告，并通暗过账户分析、凭熬证查验或现场调爱查等方式核查贷哀款资金支付是否奥符合约定用途。颁第三十二条阿 支付方式变更瓣。在贷款资金支罢付过程中借款人巴出现以下情形的绊，应与借款人协班商补充贷款发放伴和支付条件，或白根据合同约定变哎更贷款资金支付摆方式、停止贷款阿资金的发放和支佰付。疤（一）借款人信案用状况下降的；扮（二）借款人主唉营业务盈利能力盎不强的；盎（三）贷款资金扮使用出现异常的芭；爸（四）借款人资罢金支

37、付出现违规翱行为的。吧第三十三条懊 信贷人员按有阿关要求及时将贷颁款信息录入企业扳征信系统。扮第六章 贷后暗管理按第奥三十四颁条翱 公司业务部（板信用社、支行）翱负责贷款发放后柏的日常管理。公邦司业务部（信用背社、支行）的负奥责人为管理主责巴任人，管户信贷芭人败员为管理经办责芭任人。般第三十五条 俺公司业务部（信哎用社、支行）应凹针对借款人所属凹行业及经营特点搬，按照规定对其凹进行各项检查，笆分析借款人经营袄、财务、信用、拔支付、担保及融瓣资数量和渠道变柏化等状况，掌握靶各种影响借款人袄偿债能力的风险凹因素。摆第奥三十六澳条扒 贷款管理责任懊的移交。管理主按责任人和经办责八任人岗位变动时办应办

38、理责任移交埃手续。主责任人哀工作岗位变动时隘，应在审计部门皑监督下办理交接凹手续；管理经办蔼责任人工作岗位佰变动时，应在管袄理主责任人监督岸下办理交接手续捌。管理责任交接稗表要存档保管。肮责任移交后，接澳手责任人对接收敖后的贷款管理负拌责。坝第傲三十七半条扒 贷后检查。贷白后检查要求双人跋实地进行。扒（一）首次贷后跋跟踪检查。在首跋次提款后15日板内，公司业务部啊（信用社、支行唉）包括管理经办拜责任人在内的检霸查人员对贷款资八金流向、企业执瓣行信贷合同等情吧况进行首次跟踪扒检查，并填写颁首次贷后跟踪检败查表半（附件8）哀。检查的主要内氨容：靶1.检查借款人背是否按照合同规埃定的用途使用贷吧款资

39、金，并在靶首次贷后跟踪检盎查表上详细、盎如实填写信贷资袄金使用情况，如挨具体的支付时间八、支付方式、金拜额、用途及流向颁等，并核对企业八账户流水及支付胺凭证，耙重点要掌握流动板资金贷款的流向耙，尤其要检查贷捌款是否被挪用于袄固定资产、股权败等投资，是否用把于国家禁止生产皑、经营的领域和搬用途等内容板；对未按规定使肮用的，应查明原澳因并提出处置意氨见和建议；啊2.对经检查发艾现影响到期还本巴付息事项的，应懊在首次贷后跟傲踪检查表上详罢细注明；皑3.管理主责任叭人应在首次贷岸后跟踪检查表氨上签署意见。俺（二）日常检查敖。公司业务部（伴信用社、支行）哎包括管理经办责版任人在内的检查啊人员对企业的日芭

40、常检查每季至少啊一次，填写贷盎后检查表邦（附件9）袄。检查的主要内稗容：版1.检查借款人艾、担保人生产经隘营、财务状况是八否正常，主要产盎品的市场变化是按否影响产品的销安售和经济效益；伴2.了解掌握借办款人、担保人的盎机构、体制及高半层管理人员变动叭、涉及诉讼等重搬大事项，分析这扳些变动是否影响班或将要影响企业颁生产经营；哎3.检查抵、质矮押物的完整性和背安全性。抵押物拜的价值是否受到挨损失，抵质押权阿是否受到侵害，奥质押物的保管是板否符合规定。 捌 坝（三）对检查发翱现问题的，填写哎信贷制裁审批搬书把（附件10）俺，履行有关审批鞍手续后，填写鞍借懊款提前收回通知俺书哀（附件11）绊、信贷制裁

41、通耙知书跋（附件12）版，可以单独或同盎时采取如下信贷唉措施：拔1.停止发放新半贷款或未使用的案贷款；罢2.宣布已发放袄的贷款提前收回扒；哀3.按照合同约叭定加收罚息；鞍4.其他信贷制傲裁措施。癌（四）每次检查捌结束后，及时将鞍首次贷款跟踪暗检查表或贷澳款贷后检查表鞍等资料，送管理凹主责任人签字确叭认。敖第挨三十八板条白 风险预警。败公司业务部（信艾用社、支行）应叭主动识别和及时暗发现借款人的财佰务及非财务风险颁，对可能危及信爱贷安全或重大风暗险事项应及时报啊告，并采取防范班和化解措施。稗（一）公司业务安部（信用社、支叭行）应动态关注熬借款人经营、管爸理、财务及资金爸流向等重大预警拔信号，根据

42、合同巴约定及时采取提挨前收贷、追加担芭保等有效措施防袄范化解贷款风险耙。般（二）公司业务哀部（信用社、支矮行）需按季评估翱借款人贷款品种翱、额度、期限与暗借款人经营状况柏、还款能力的匹矮配程度，作为与埃借款人后续合作半的依据，必要时佰及时调整与借款俺人合作的策略和扮内容并在贷后定跋期报告中反映。背第班三百十矮九艾条疤 贷款展期。借袄款人不能按期归佰还贷款需展期的吧，按以下要求办扮理贷款展期手续安。哀（一）借款人应半提交书面的展期败申请。借款人应耙在贷款到期前1矮5日内提出展期懊申请，填写借扮款展期申请书耙（附件13）氨。爸（二）贷款展期癌的调查、审查、耙审议和审批。包碍括管理经办责任稗人在内的

43、双人对凹贷款展期的原因百、金额、期限、办还款措施和还款盎资金来源进行调啊查，撰写贷款展俺期调查报告，填皑写贷款展期凹调查、审查、摆审批书霸（附件14）搬，按照其调查、傲审查、审批程序岸办理敖，加强对展期贷碍款的后续管理。把（三）签订贷款板展期协议及账务白处理。经审批同啊意办理展期的贷隘款，管理经办责坝任人与借款人、拜担保人（保证人蔼、抵押人或质押暗人）签订借款按展期协议，办袄理贷款展期的账佰务处理。在贷款败展期当日，管理奥经办责任人登记爱贷款管理台账、澳企业授信等台账坝。搬（四）贷款展期佰的期限和利率参瓣照有关规定执行癌。挨第七章 风险班监控与责任追究坝第啊四十绊条霸 风险管理部负疤责贷款的风

44、险监拌测与控制，分析按信贷资产质量变霸化的原因和趋势班，全面掌握辖内扒企业贷款整体百风险状况，提出懊信贷管理和风险暗防控措施。埃第四十一条办 责任追究。对碍未履行信贷工作熬职责、有违法违捌规行为的，按照绊山东省农村信哀用社员工违规违扒纪行为处理办法按等有关规定对哀责任人进行责任霸追究；触犯刑律颁的，移交司法机鞍关处理。拜第四十二条罢 邦尽职免责制度。巴县级联社伴成立独立的信贷背业务尽职评价机败构，负责对信贷碍业务流程各环节把责任人进行尽职白评价，确定信贷扒工作人员是否免扒责。对于严格按皑照信贷业务流程耙及有关法规，在白业务受理、调查傲、审查、审议、般审批、发放、支颁付以及贷后管理熬等环节尽职履

45、职白的信贷工作人员挨，贷款出现风险爱，可视情况减轻扒或免除责任。第八章 附则案第四十三条 靶本细则中未涉及傲到的、与流动资岸金贷款业务有关肮的其它内容，按瓣照中国银行业监扒督管理委员会发哎布的流动资金版贷款管理暂行办案法以及山东省叭农村信用社印发懊的山东省农村啊信用社企业流动唉资金贷款实施细百则、山东省盎农村信用社贷款扒资金支付监督管颁理实施细则（试澳行）执行。巴第四十四条 俺本细则自印发之吧日起执行。附件1：百企业借款申请书翱 埃 霸 扮 申请日期傲: 年靶 月 板 日 瓣 扒 单位昂：万元板致: 靶 伴 暗 扮 坝 氨 拔 懊 扒 疤 芭申请人基本信息拌借款申请人全称坝癌经营地址盎败贷款卡

46、编码昂百经营范围岸敖法定代表人皑瓣联系人爸盎联系电话翱拜资产百八负债巴邦所有者权益澳凹资产负债率败稗项目信息班项目名称熬扳项目概况：搬申请借款信息癌贷款社（行）贷按款余额挨柏他行贷款余额扮板借款金额(大写般)跋案还款资金来源拜暗借款用途霸拔借款期限瓣拜阿年芭月巴日败金额俺扳年版月爱日摆金额敖用款计划耙奥蔼艾颁还款计划案绊伴叭捌爱肮翱埃扳捌斑捌半胺拌袄吧拔摆昂按把跋背敖瓣昂凹担保信息岸保证奥保证人全称佰懊地址懊芭保证人全称胺佰地址哀芭抵押跋抵押人全称百唉地址笆伴主要抵押物名称败挨现值傲俺抵押人全称澳芭地址安拌主要抵押物名称八傲现值笆挨质押凹出质人全称昂吧地址癌按主要质物名称背埃现值拜摆保证、承诺

47、与授傲权凹埃捌百1、保证申请书按内容填写真实，阿附报资料全面、背真实、合法，如哎有隐瞒或虚构，昂自愿承担一切法碍律后果和经济责背任。白2、按约定用途办使用贷款，遵守半农村信用社贷款般资金支付管理规白定。拌3、授权贵行/阿社通过中国人民氨银行征信系统和笆其他依法设立的挨信用信息数据库扮查询我司/单位版的相关信息。埃 申请人公百章凹: 凹 拔 傲 瓣 奥 叭法定代表人 拜 阿签字： 熬（或授权委托人白）败年 月 日附件2：败山东省农村信用跋社搬企业流动资金贷捌款调查、审查、斑审批书俺 翱 百 版贷款社（行）名般称跋 袄 搬 哎 翱 靶借款人名称隘 爸 盎 蔼 笆 澳申请金额安 蔼 坝 把 鞍 吧年

48、 月百 日爸填 报 说绊 明佰1、贷款调查暗、审查、审批书扮意见要明确，八有关责任人要签碍字，不得打印。拌2、贷款调查岸、审查、审批书挨应附经审查无案误后的详细资料按（具体内容见按借款附报资料清疤单）。般3、贷款调查绊、审查、审批书捌的填写要做到扮内容客观、真实袄、全面，书写规芭范、整洁，附件盎等材料及复印件哀用纸规格要统一俺（A4），装订搬整齐。矮4、贷款调查袄、审查、审批书绊填报份数，根挨据需要情况定。案借款附报资料清澳单扮资料名称般是否 提供疤原件袄复印件胺申请人基本资料霸企业法人营业执昂照扒巴碍百借款企业董事会艾（股东会）同意蔼借款的决议或授疤权书扮笆昂哎企业章程或合资哎合作的合同或协

49、矮议败败柏坝法定代表人证书案安办鞍法人授权委托书搬暗拔半验资报告奥靶碍爸组织机构代码证罢耙耙皑税务登记证岸伴啊鞍贷款卡班靶扮把法定代表人身份挨证件叭敖按袄财务负责人身份柏证件八艾艾皑特殊行业生产经拌营许可证唉熬芭案环境影响评价报爸告拔靶柏安环保部门对环境巴影响评价报告的疤批复颁柏叭绊 企业财务报告扳申请人财务报告吧（年度 佰 、 扳 、 稗 ）白昂伴按财务报表审计报盎告（年度 拌 、 肮 、 拔 ）阿哎阿笆近期财务报告（败报告期 笆 ）巴百班按百耙鞍 担保资料翱担保企业董事会扒（股东会）同意盎担保的决议或授拌权书霸罢佰耙抵、质押物的产摆权证明百袄耙佰有处分权人同意袄抵、质押的承诺哀书澳扮敖俺抵

50、、质押物价值袄评估材料敖爸叭白抵、质押物保险八单癌爱半按担保人营业执照绊拔埃扮保证人贷款卡坝斑背耙保证人财务报告凹（年度袄 吧、跋 俺、罢 鞍 奥）拌爸蔼扳业务经营资料岸商务合同伴扮肮扳税务部门上年度翱纳税鉴定安般半八上年度所得税汇柏算清缴资料扒班捌矮上年末增值税纳霸税申报表敖佰懊败上月末增值税纳把税申报表阿柏柏碍受理人签字：叭注：受理人根据百申请人是否提供白相应资料及提供挨资料的形式在相邦应栏次打癌“”挨。申请人提供复奥印件的，受理人斑与原件核对无误伴后，由申请人加艾盖公章，受理人胺在复印件上加盖般与原件核对相符坝字样并签名。凹借款人基本情况艾调查表翱年 月 奥 日 百 罢 暗 金额单位靶：

51、万元班借款人名称拔法定经营地址艾企业性质扒主营业务蔼生产经营许可证扒号败最大出资人斑名称埃出资金额佰企安业暗概碍况俺企业吧历史哀沿革按分支安机构鞍名 称碍母公司出资额背性 佰 质瓣分公司白子 公 司阿全资拌控股蔼参股懊主要白经营叭管理把人员懊基本情况坝董事长俺姓坝名埃性靶别八学氨历拔身份傲证号班有无重大不良纪颁录疤任职年限瓣总罢经耙理鞍姓八名埃性佰别扳学历叭身份巴证号搬有无重大不良纪拜录坝任职年限澳财务主管芭姓跋名啊性肮别皑学八历矮身份稗证号伴有无重大不良纪把录靶任职捌年限捌近三年财务指标柏年份阿项目败 把 年度隘 扮 年度翱年度拜资产总额凹负债总额岸所有者权益瓣销售收入拌净利润拜经营活动现金

52、净罢流量半目前已抵押资产稗额捌目前对外保证金哀额搬融资情况袄信用社艾其它金融机构唉合计把本币拔外币皑本币拜外币岸本币傲外币碍贷款挨承兑百贴现跋其它哎合计板企业流动资金贷罢款调查表单位:万元埃申请借款币种及疤金额（大写）班借款期限版贷款方式搬还款方式板贷款用途暗欠息及逾期金额坝：肮本社（行）: 蔼 白它行：袄本年度信用社授哀信奥已占用信用总额稗信用凹种类般短期贷款：八中长期贷款：澳承兑汇票：稗贴现：哀其他：盎比年初耙比年初袄比年初挨比年初霸比年初蔼五级拌正常绊关注靶次级肮可疑巴损失盎正常颁逾期蔼非应计摆本社开户性质邦基本户哎一般户暗贷靶款隘合艾法澳性办认肮定叭借柏款盎人叭部分肮借款人主体是否唉符

53、合法律规定叭贷款用途暗是否合法搬贷款卡编号绊及年检时间安营业执照号码袄有效期限傲是否已年检佰法定代表人或委爱托人签名是否有般效摆法人公章胺是否有效班借款是否需董事哀（股东）会同意败是否需生产佰（经营）许可证肮是否需进出口批八文熬董事会（股东会挨）人数稗其它认定胺担般保跋合半法版性爸认皑定疤担保人一全称半法定经营地址斑营业执照号码袄有效期限拌是否年检案法人代表班身份证号码案注册资本扮担保人是否具备吧担保资格昂担保是否需董事拌（股东）会同意巴担保人二全称安法定经营地址皑营业执照号码颁有效期限澳是否年检颁法人代表熬身份证号码艾注册资本败担保人是否具备巴担保资格埃担保是否需董事碍（股东）会同意澳担保人

54、三全称白法定经营地址笆营业执照号码安有效期限傲是否年检安法人代表阿其它认定盎身份证号码摆注册资本胺担保人是否具备昂担保资格办担保是否需董事安（股东）会同意盎其它认定熬其它认定斑主要抵押物名称啊抵押物评估价值澳抵押安形式霸最高额抵押傲抵押物是否百合法合规班抵押物是否巴重复抵押鞍逐笔抵押艾抵押物能否办理背登记吧是否附有抵押物哀清单笆抵押物是否出租八出租期限稗质物所有人是否班同意质押办出质人主体是否拜合法拜是否附有质物清氨单扮质物是否合法合拔规拔企业流动资金贷白款调查表案贷板款巴安靶全按性半调板查扮认蔼定拔第一还款来源调扒查艾内容癌报告期笆年 月 吧较上年同期把内容佰报告期扮 年 月绊较上年埃同期奥

55、总资产哀总负债瓣流动资产扳流动负债鞍1应收帐款斑1短期借款扒2其他应收款懊2应付票据鞍3存货熬3应付帐款爱4待摊费用埃销售收入奥对外投资疤利润总额瓣或有负债蔼企业情况评价(颁按 年 稗月份报表测算)巴内 容耙报告期数值昂上年度数值皑一、阿信用履约评价靶利息偿还率瓣到期贷款偿付率翱销售收入归社份奥额与贷款份额比岸存贷比岸二、艾偿债能力评价安资产负债率昂流动比率斑速动比率芭经营活动净现金疤流量氨三、瓣盈利能力评价佰总资产报酬率袄销售利润率澳净资产收益率澳四、奥经营能力评价佰流动资产周转次柏数肮产成品销售率疤商品销售率摆净资产增长率疤五、摆企业及领导人素靶质拜领导人素质把管理素质昂技术素质凹市场定位

56、绊企业流动资金贷矮款调查表盎贷款安全性调查柏认定昂第二还款来源调哎查扮保搬证敖人氨一爱调哎查碍内容般报告期俺年 月板较同期皑内容百报告期般年 月癌较同期百总资产癌总负债爱固定资产扮流动负债袄净资产胺长期负债案资产负债率翱在信用社贷款额霸流动比率板不良贷款额爸存货周转率八销售收入熬应收账款周转率靶利润总额澳本次承担保证金啊额般 矮已为他人担保碍已抵押靶资产额哀保证人报告期(跋 年 月份般)信用等级暗保证人年度信用按等级霸保证人其他认定拔保捌证肮人颁二芭调版查版内容霸报告期拌年 月氨较同期爱内容搬报告期半 年 月 稗较同期埃总资产叭总负债碍固定资产叭流动负债笆净资产坝长期负债爸资产负债率巴在信用社

57、般贷款额斑流动比率埃不良贷款额办存货周转率巴销售收入按应收账款周转率岸利润总额埃本次承担保证金矮额瓣 坝已为他人担保佰已抵押资产额唉保证人报告期(搬 年 月份柏)信用等级袄保证人年度信用班等级班保证人其他认定霸保摆证白人班三岸调埃查鞍内容熬报告期巴 年 月凹较同期奥内容跋报告期百 年 月把较同期邦总资产啊总负债坝固定资产笆流动负债扳净资产吧长期负债昂资产负债率坝在信用社翱贷款额稗流动比率隘不良贷款额按存货周转率爱销售收入鞍应收账款周转率哀利润总额奥本次承担保证金安额敖 皑已为他人担保摆已抵押资产额板保证人报告期(办 年 月份邦)信用等级吧保证人年度信用挨等级背保证人其他认定隘贷款安全性调查败认

58、定伴第二还款来源调爸查百抵懊押氨物阿一拜认白定隘抵押物原值疤净值邦 扮评估值扒 啊评估单位盎最高额伴抵押把本次抵押贷款额颁是否用全部资产埃抵押案累计未到期抵押啊贷款凹逐笔伴抵押哎抵押贷款额背抵押物变现能力扒判断坝抵押率阿其他认定艾抵靶押阿物扳二败认矮定绊抵押物原值芭净值哎 佰评估值挨 艾评估单位奥最高额翱抵押埃本次抵押贷款额翱是否用全部资产版抵押按累计未到期抵押氨贷款绊逐笔耙抵押半抵押贷款额扒抵押物变现能力奥判断艾抵押率败其他认定扮质昂押啊物霸认办定氨质押物原值翱净值佰评估值疤评估单位跋质押贷款额八质押率艾质物变现能力艾判断凹其他认定挨基板层颁调版查邦意百见败调查经办人签字胺： 罢 埃 调查主

59、责任人肮（协办人）签字拌： 拔 澳 霸 俺 背 白 笆 隘 鞍 袄 年 罢月 日傲公斑司般业败务白部般调澳查凹意俺见叭调查经办人签字八： 哀 败 调查主责任人瓣签字： 扮 唉 盎 摆 澳 爸 邦 邦 啊 邦 隘 年 奥月 日 皑企业流动资金贷版款审查表肮 背 版 埃 袄 班 案 昂 矮 熬单位：万元啊贷款资料完整性傲审查意见（如缺敖资料可列清单）袄贷款合法性、安癌全性、效益性等艾调查认定意见的芭审查意见澳授信额度使用情傲况审查意见板年初核定授信额唉度： 扮 办，实际占用：艾 皑。板其中:流动资金氨实际占用：奥 爸；坝银行承兑汇票实癌际占用：霸 摆；搬贴现实际占用：暗 阿；癌 其它奥实际占用：捌

60、 坝 暗。翱审阿查凹意扒见凹审查经办责任人八签字： 稗 伴 稗 凹 年挨 月 日疤 案 审艾查主责任人签字伴： 案 芭 敖 澳 年 坝 月 日扒流动资金贷款审耙议、审批表芭贷跋审背委白（组）按情拜况颁出席会议委员：盎 人，有鞍效投票人数： 邦 人阿其中:同 意瓣 败票败不同意 邦 票瓣审议意见：搬贷审委（组）副跋主任签字： 八 霸年 月 盎 日胺审批意见：鞍审批主责任人签哀字：案 隘年 月 芭 日附件3：笆贷款资金发放支斑付罢台账捌客户名称：把 傲 稗 瓣 合同号：跋 拔 熬 发放时间：岸 俺年霸 阿月班 霸日 版放款金额（万元爱）：叭 盎 把提款申请书编号八支付方式败付款日期盎付款金额昂用途