中介业务专项合规教育

1、关于中介业务专项合规教育第一张，PPT共二十一页，创作于2022年6月中介业务代理经纪公估专业代理机构兼业代理机构保险代理人保险专业中介机构2550家兼业代理机构18.99万家营销员330余万人实现保费收入10991.14亿元占全国总保费收入75.80%。 保险中介业务保险业务直销业务第二张，PPT共二十一页，创作于2022年6月因中介业务违法行为导致的处罚占全部处罚的83.5%虚列费用、需挂代理业务，套取资金行为74%委托未取得合法资格的个人或机构开展保险营销活动26%2010年我司各机构所在地保监局行政处罚统计显示第三张，PPT共二十一页，创作于2022年6月保险公司中介业务违法行为处罚办

2、法关于依法严肃处理保险公司中介业务违法违规机构和责任人员有关问题的通知关于加强保险公司中介业务管理的通知 关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知 保险中介市场规范性文件保险专业代理机构监管规定、保险经纪机构监管规定、保险公估机构监管规定第四张，PPT共二十一页，创作于2022年6月中国保监会主席在2010年全国保险监管工作会议上指出 市场行为监管将成为2011年监管的首要重点！第五张，PPT共二十一页，创作于2022年6月2011上半年，保监会中介专项检查本次中介业务现场检查的特点统一安排：保监会统一部署，保监局负责落实集中行动：2011年上半年集中实施目标明

3、确：中介市场违法违规问题处罚严厉：从重从严处罚第六张，PPT共二十一页，创作于2022年6月保险公司应从以下方面加强中介业务监管力度保险公司应制定中介业务管理制度建立保险中介机构的选择标准建立信息系统建设标准建立渠道管理及相应佣金支付标准建立代理业务日常管理制度建立违法行为责任追究机制第七张，PPT共二十一页，创作于2022年6月保险公司应从以下方面加强中介业务监管力度中介机构选择应委托取得合法代理资格的机构或个人开展保险销售业务。签订委托代理协议，明确双方权利义务及佣金标准。保险公司分支机构应按总公司的中介业务管理制度选择保险中介机构，并报总公司或省级分公司批准。信息系统建设标准实时记录通过

4、保险中介机构、保险代理人、经纪人销售的每张保单的保单号、投保人名称、保险标的、保险费、佣金计算标准及金额、中介机构的名称等，作为佣金支付的依据。第八张，PPT共二十一页，创作于2022年6月保险公司应从以下方面加强中介业务监管力度渠道管理及相应佣金支付标准保险公司不得违规支付佣金。保险公司总公司或其省级分公司应使用唯一支出账户，省级以下分支机构不得支付佣金。保险公司或其省级分公司应使用唯一支出账户，以转帐方式直接向中介机构及代理人支付佣金，不得以现金方式支付佣金；不得坐扣保费。对于直销业务不得提取佣金；不得向无保险中介资格的机构或未与其签订委托代理协议的保险代理机构和个人支付佣金。第九张，PP

5、T共二十一页，创作于2022年6月保险公司应从以下方面加强中介业务监管力度代理业务日常管理制度设置专岗进行代理业务日常管理。建立代理业务定期核查制度，核查结果计入代理业务合规经营档案。定期报送报表，确保财务业务数据真实、准确、完整。应在每季度结束后10日内向当地保监局报送中介业务统计表，其总经理应在报表上签字，并对报表内容真实性负责。应在每季度结束后15日内向中国保监会报送中介业务统计报表，其总经理应在报表上签字，并对报表内容真实性负责。报送报表：保险公司总公司报送报表：省级分公司第十张，PPT共二十一页，创作于2022年6月保险公司应从以下方面加强中介业务监管力度违法行为责任追究机制加强中介

6、业务稽核审计，建立违法行为责任追究机制。保险公司应当及时纠正保险代理人的保险违法行为。对涉嫌违法犯罪行为，应按照相关规定进行报告。第十一张，PPT共二十一页，创作于2022年6月2011年中介业务检查重点常见的中介业务违法违规问题：利用中介业务、中介渠道弄虚作假，套取费用将直接业务转挂中介或营销员名下机构套取资金；虚增保险营销员人头套取资金；通过中介机构虚开发票及虚增业务管理费方式套取资金；串通中介机构虚假退保、虚假理赔套取资金；通过中介机构向利益相关联单位和个人非法输送利益；将套取资金建立小金库、私分、贪污、职务侵占等；利用中介业务和中介渠道违法违规的其他相关问题。第十二张，PPT共二十一页

7、，创作于2022年6月案例讲解支公司：罚款15万元，停止接非车险业务。支公司负责人：警告。公司将511笔直销业务挂靠到2家兼业代理机构，套取资金近39万元。通过挂靠131名营销员方式，将直销业务挂靠为代理业务，套取资金88万余元。触及监管重点CASE1：将直销业务虚挂代理，套取资金中国人寿财险浙江鄞州支遭处罚案情回放：不得将直接业务转挂保险中介机构或保险营销员名下套取资金。相关处罚：第十三张，PPT共二十一页，创作于2022年6月触及监管重点不得通过中介机构虚开发票、虚增业务管理费方式套取资金。案例讲解CASE2：利用中介虚开发票，虚列费用，非法套取资金中国人寿常州中心支遭处罚给予未发生代理关

8、系的中介机构开票费用，由中介机构虚开保险中介业务统一发票。在会议费、加油费等科目下的费用实际并未发生。罚款20万中心支负责人分别被处以警告，并处25万元罚款。案情回放：第十四张，PPT共二十一页，创作于2022年6月案例讲解编造他人工号，委托他人展业。阳光人寿惠州中心遭处罚CASE4：虚构兼业代理机构，套取资金。新华人寿南通分被罚款10万元使用他人姓名和资料为多名未与原服务的保险机构办妥离职手续的代理人办理入司手续并在核心业务系统注册工号，展业和增员的有关利益归其本人所有。案情回放：CASE3：触及监管重点不得虚构、编造个人代理人资料虚增保险营销员人头，套取资金。不得编造虚假中介业务套取资金。

9、案情回放：在业务系统中将直销业务挂在虚拟的银行网点名下。结合该支公司其他弄虚作假，套取资金的行为中心支被罚款15万元中心支总经理遭警告处罚第十五张，PPT共二十一页，创作于2022年6月保险公司将现金、购物卡或旅游卡给予银行柜台销售人员、银行管理人员作为激励。营业部列支“会议费”给银行举办银行系统工作会议。CASE5：非法套取资金后，向中介机构或其工作人员支付账外手续费中国人民人寿广州营业本部遭处罚案情回放：案例讲解触及监管重点不得在直接或间接给予保险中介机构及其工作人员委托合同约定以外的其他利益。团险CASE6:团险渠道虚报餐费，套取资金，用于付账外手续费。中德安联江苏分被罚款10万元。银保

10、渠道极为多发。银保罚款12万特点：处罚数量最多，对保险公司处罚力度最大，追究高管层级最高（最高至分公司总经理）。第十六张，PPT共二十一页，创作于2022年6月CASE7：向投保人违规承诺保险合同约定以外的其他利益生命人寿天津分遭处罚案例讲解CASE8：虚假宣传，欺骗投、被保人或受益人 合众人寿北京分分受罚CASE9：委托未取得合法资格的个人或机构从事保险销售 泰康人寿上海分受罚第十七张，PPT共二十一页，创作于2022年6月职务侵占罪非国家工作人员受贿罪偷税罪对非国家工作人员行贿罪1234监管部门检查发现以下行为的，将向司法机关报送第十八张，PPT共二十一页，创作于2022年6月洗钱行为违反国家税收管理规定传销行为偷税、漏税、逃税、抗税等行为新华人寿江苏泰州中心支原副总王付荣拼凑团体保单向被保险人出具虚假保险凭证收取保费，非法集资非法集资该案责任追究共涉28人，开除4人，罚款共计25.7万元。1234监管部门检查发现以下行为的，将向有关部门报送第十九张，PPT共二十一页，创作于2022年6月严厉的责任追究 并罚：同时处罚机构和个人 重罚：处罚责任人、停业、吊销许可证为主 向上追责：追究上级管理部门、主