2022年中国平安公司保险合同知识

1、第三章 保险合同2021年9月版第一页，共三十九页。第一节 保险合同的特征与种类第二节 保险合同的要素第三节 保险合同的订立与效力第四节 保险合同的履行第五节 保险合同的变更、中止(zhngzh)及终止第六节 保险合同的解释和争议的处理第二页，共三十九页。第一节 保险合同的特征(tzhng)与种类一、保险合同的定义(dngy)二、保险合同的特征三、保险合同的种类第三页，共三十九页。一、保险合同的定义(dngy)1、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议2、收取保险费是保险人的根本权利，赔偿或给付保险金时保险人的根本义务(yw)3、交付保险费是投保人的根本义务，恳求赔偿或给付保险金是

2、被保险人的根本权利第四页，共三十九页。二、保险合同的特征(tzhng)1、保险合同是一种(y zhn)有偿合同2、保险合同是保障合同3、保险合同是有条件的双务合同4、保险合同是附合合同5、保险合同是射幸合同6、保险合同是最大诚信合同第五页，共三十九页。三、保险合同的种类(zhngli)分类标准分类保险合同的性质补偿保险合同与给付保险合同保险标的的价值在订立合同时是否确定定值保险合同与不定值保险合同承担风险的方式单一危险合同、综合危险合同与一切险合同保险金额与出险时保险标的的实际价值对比关系足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同保险标的财产保险合同与人身险保险合同承保方式原保险合同与再保险合

3、同第六页，共三十九页。一补偿性保险合同与给付性保险合同各类财产保险(ci chn bo xin)和人身保险中的安康保险合同的疾病津贴和医疗费用合同都属于补偿性保险合同；各类寿险合同属于给付性保险合同二定值保险合同与不定值保险合同定值保险合同的赔付方式定值保险合同多适用于某些不易确定价值的财产，如农作物保险、货物运输保险以及字画、古玩等为保险标的的财产保险合同 第七页，共三十九页。三单一风险合同、综合风险合同与一切险合同 单一风险合同如农作物雹灾保险合同四足额保险合同、缺乏额保险合同与超额保险合同 三种合同的赔偿方式： 1、足额保险，十足赔偿 2、缺乏额保险，按照保险金额与保险价值的比例(bl)

4、承担赔偿责任 3、超额保险，超过局部无效第八页，共三十九页。五财产保险合同与人身险保险合同财产保险合同可分为财产损失保险合同、责任保险合同、信誉(xny)保险合同和保证保险合同等人身保险合同可分为人寿保险合同、人身意外伤害保险合同、安康保险合同六原保险合同与再保险合同再保险合同直接保障的对象是原保险合同的保险人第九页，共三十九页。第二节 保险合同的要素(yo s)一、保险合同的主体二、保险合同的客体(kt)三、保险合同的内容第十页，共三十九页。一、保险合同的主体(zht)一保险合同的当事人1、保险人2、投保人 二保险合同的关系人1、被保险人(bi bo xin rn)2、受益人第十一页，共三十

5、九页。1、保险人又称承保人在国际上，保险公司的组织形式主要是股份(gfn)和互相保险公司2、投保人又称要保人投保人可以是法人，也可以是自然人，但必须具有民事行为才能必须具有交付保险费的才能对保险标的具有保险利益一保险合同的当事人第十二页，共三十九页。1、被保险人(bi bo xin rn)1被保险人的资格人身保险合同中，法人不能作为被保险人2被保险人与投保人的关系投保人与被保险人同属1人或分属两人3被保险人的数量4各类保险的被保险人二保险合同的关系人第十三页，共三十九页。2、受益人受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金恳求权的人投保人指定受益人必须经被保险人同意，投保人为

6、与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人1受益人的资格并无特别限制2收益人是人身保险合同所特有(t yu)的主体3受益人的受益权通过指定产生的，有已确定和未确定两种情况第十四页，共三十九页。二、保险合同的客体(kt)一保险利益是保险合同的客体(kt)二保险标的是保险利益的载体第十五页，共三十九页。三、保险合同的内容(nirng)一保险条款及其分类(fn li)1、按照保险条款性质不同分为根本条款和附加条款2、按照保险条款对当事人的约束程度分为法定条款和任意条款 保险合同的内容是指保险合同当事人之间由法律确认的权利和义务(yw)及相关事项第十六页，共三十九页

7、。二保险合同的根本(gnbn)领项1、保险合同当事人和关系人的名称和住所2、保险标的财产保险合同的保险标的是指物、责任、利益人身保险合同的保险标的是指人的寿命和身体3、保险责任和责任免除责任免除主要包括法定的和约定的责任免除条件(tiojin)一般分为四种类型：不承保风险、不承担赔偿责任的损失、不承保的标的和投保人或者被保险人未履行合同规定义务的责任免除第十七页，共三十九页。4、保险(boxin)期间和保险(boxin)责任开始时间5、保险价值财产保险的保险价值一般就是财产的实际价值，人身保险不存在保险价值6、保险金额不同保险合同的保险金额确定方式不同保险人实际赔偿或给付的保险金数额只能小于或

8、等于保险金额，不能大于保险金额第十八页，共三十九页。7、保险费及其支付方法投保人支付保险费的多少由保险金额的大小和保险费率的上下以及(yj)保险期限等因素决定的保险费率一般由纯费率和附加费率组成8、保险金赔偿或给付方法9、违约责任和争议处理争议处理的方式一般有协商、仲裁、诉讼等10、订立保险合同的年、月、日第十九页，共三十九页。第三节 保险合同的订立(dngl)与效力一、保险合同的订立二、保险合同的形式与构成(guchng)三、保险合同的效力第二十页，共三十九页。一、保险合同的订立(dngl) 保险合同的订立是指保险人与投保人在平等自愿的根底上就保险合同的主要条款经过协商最终达成协议的法律行为

9、(xngwi)。分为两个步骤： 1、要约订约提议 2、承诺承受提议第二十一页，共三十九页。二、保险合同的形式(xngsh)与构成一保险合同的书面形式1、保险单一般包括声明事项、保险事项、除外事项和条件事项2、暂保单又称临时保单法律效力与正式保单一样，但效力较短，一般为30天3、保险凭证又称小保单我国的货物运输保险、团险和机动车辆第三者责任保险大量(dling)使用4、其他书面形式第二十二页，共三十九页。二保险合同的构成(guchng) 在订立和履行保险合同过程中形成的所有文件(wnjin)和书面材料都是保险合同的组成局部投保单(bodn)又称要保单(bodn)批单又称背书第二十三页，共三十九页

10、。三、保险合同的效力(xio l)一保险合同的成立与生效1、保险合同的成立保险合同的成立是指投保人与保险人就合同的条款达成协议保险合同的成立并不一定意味着保险合同责任(zrn)的开始2、保险合同的生效保险合同的生效是指依法成立的保险合同条款对合同当事人产生约束力。我国保险理论中普遍推行“零时起保制第二十四页，共三十九页。二保险合同的有效与无效1、保险合同有效的条件(tiojin)1合同主体必须具有保险合同的主体资格2主体合意3客体合法4合同内容合法第二十五页，共三十九页。2、保险合同的无效导致保险合同无效的原因合同主体不合符法律规定合同内容不合法合同当事人意思表示(biosh)不真实合同违背国

11、家利益和社会公共利益保险合同无效分为全部无效和局部无效保险合同无效不同于保险合同的失效 无效合同的处理方式 返还财产、赔偿损失、追交财产第二十六页，共三十九页。第四节 保险合同的履行(lxng)一、投保人义务(yw)的履行二、保险人义务的履行第二十七页，共三十九页。一、投保人义务(yw)的履行一如实告知二缴纳保险费三防灾防损四危险增加通知五保险事故发生后及时通知六损失施救七提供单证八协助(xizh)追偿第二十八页，共三十九页。二、保险人义务(yw)的履行一承担赔偿或给付保险金的义务二说明合同内容的义务保险人对责任免除条款，在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意

12、的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生(chnshng)效力。 三及时签单的义务四为投保人或被保险人保密的义务第二十九页，共三十九页。第五节 保险合同的变更(bingng)、中止及终止一、保险合同的变更二、保险合同的中止(zhngzh)三、保险合同的终止第三十页，共三十九页。一、保险合同的变更(bingng)一保险合同主体的变更1、保险人的变更2、投保人、被保险人、受益人的变更财产险中，由于保险财产的买卖、转让、继承等法律行为而引起保险标的所有权的转移，引起投保人、被保险人的变更；一种自动变更；一种要征得保险人同意才能变更。人身保险

13、中，投保人的变更无须(wx)经保险人同意，但必须告知保险人；受益人的变更必须经被保险人同意。第三十一页，共三十九页。二保险合同内容的变更 保险合同内容的变更是指保险合同主体享受的权利和承担的义务所发生的变更，表现为合同条款及事项的变更 在保险理论中，一般不允许保险人擅自(shnz)对已经成立的保险合同条款修订三保险合同变更的程序与形式 1、保险合同变更必须经过一定的程序才可完成 2、保险合同变更必须采用书面形式，对原保单进展批注第三十二页，共三十九页。二、保险合同的中止(zhngzh) 保险合同中止是指在保险合同存续期间，由于某种原因的发生使保险合同的效力暂时失效在合同中止期间发生的保险事故，

14、保险人不承担赔偿或给付保险金的责任人寿保险合同，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者投保人在宽限期一般为60天内未缴纳保费，保险合同中止，但可以(ky)在中止后的2年内申请复效 第三十三页，共三十九页。三、保险合同的终止(zhngzh)保险合同终止的原因：一自然终止二因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止三因保险合同主体行使合同终止权而终止四因保险(boxin)标的全部灭失而终止五因解除而终止约定解除、协商解除、法定解除、裁决解除第三十四页，共三十九页。第六节 保险合同的解释和争议(zhngy)的处理一、保险合同条款的解释(jish)二、保险合同争议处理的方式第三十五页，共三十九页。一、保险(boxin)合同条款的解释一保险合同条款的解释原那么1、文义解释的原那么2、意图解释的原那么3、有利于被保险人和受益人的原那么4、批注(p zh)优于正文，后批优于先批的解释原那么5、补充解释原那么 第三十六页，共三十九页。二保险合同条款的解释效力1、有权解释1立法解释2司法解释3行政(xngzhng)解释4仲裁解释2、无权解释第三十七页，共三十九页。二、保险合同争议(zhngy)的处理方式协商(xishng)仲裁诉讼第三十八页，共三十九页。内