理念篇：理财观念变迁(河北王庆新)

1、理财观念变迁60年产说会话理财1内 容50年代90年代持家理财面面观2000年以来投资理财口号演绎总结理财四个层次2六十年理财观的变迁近年来，投资理财已成为大众生活的热门话题之一，人们都希望通过一定的方式使自己的家庭资产获得最大收益。然而，理财并非今日始，就中国大众而言，早在建国初期，人们就有了理财意识，只不过由于时代的变迁，人们的理财观念也随之变化并呈现出鲜明的时代特征。纵观新中国成立近六十年来，大众家庭投资理财观念的变化呈现出多种特点 让我们一起来回顾一下！3五十年代：节俭光荣、消费可耻。 新中国成立后，人民当家作主，过上了安稳日子。但由于收入低，家家户户过的都是紧日子。那时老百姓的理财观

2、就是看谁更勤俭节约，借钱过日子是令人耻辱的。用一句话来概括就是“新三年，旧三年，缝缝补补又三年；你没钱，我没钱，社会主义刚发展。”这种现象一直延续到年代末。 4六十年代：商品短缺、凭票购买。 年代后我国进入严重商品短缺时代。为保障人民生活基本需要，各种票证应运而生，老百姓的多少喜怒哀乐都跟一张小小票证相连。要说那时老百姓有什么理财观念，就是用少得可怜的收入，凭票按时按量地买到那点少得可怜的吃穿用品。有一句顺口溜“副食品，粮布票，它比生命还重要；半斤肉，二两油，宝书一举不知愁”，就是那时生活的真实写照。这种现象一直到年代中后期才逐渐消失。 5七十年代：吃饱肚子、钱存银行。 从年代开始，老百姓的“

3、革命”热情开始降温，消费欲望逐渐抬头。当时老百姓的理财观念普遍出现，除了维持较低的吃穿用度，填饱肚子外，想尽一切办法在银行存钱，为的是早日买自行车、手表、缝纫机三大件。当时有一句顺口溜是这样形容的“自行车，半导体，不吃不喝也要你；绿军褂，警察蓝，纳双鞋底就过年”。这种情况直到年代末期才告结束。 6八十年代：能挣会花，告别贫困。 从年代开始，我国改革开放正式启动，从此，中国老百姓走上了一条致富之路。人们的理财观念也随之发生了巨大转变，勤俭节约让位于能挣会花，最大消费的自行车等三大件让位于彩电、冰箱、洗衣机等各种家用电器。“花钱买方便”、“时间就是金钱”的观念脱颖而出，鄙视经商变为经商赚钱为荣。告

4、别贫困，走向小康生活是老百姓最大的愿望和喜悦。正是“三轮车，一杆秤，跟着小平闹革命；十亿人，八亿商，做梦都想奔小康”。 7九十年代：花明天的钱办今天的事。 进入年代，历经年的改革开放，中国人的衣食住行水平已经今非昔比。社会商品极大丰富，人民收入迅速提高。特别是近年来随着保值储蓄的取消、利率的连连下调、利息税的征收等国家宏观货币政策的实施和股票、国债、保险、房地产、邮币卡等投资渠道的日益增多，使老百姓的消费、投资热情一浪高过一浪。但是另一方面，由于国企改革、产业结构调整、下岗人员不断增多和国家住房、养老、教育制度的改革，以及贫富差距的进一步拉大等等。8老百姓的理财观念再次发生变化：量入为出与花明

5、天的钱并存，重视个人资产增值与风险意识同在，盲目消费已成明日黄花，花钱买健康买文化教育之风日盛。如何理财已成为大众最关心的话题之一。正所谓“你降息，我炒股，谁也别想做谁主；你敢花、我能挣，下辈的钱咱先用”。九十年代：花明天的钱办今天的事。 92000年以来投资理财口号演绎 自本世纪初，“理财”一词风靡大江南北，被广大老百姓所接受使用。随着理财思想逐步被接受，这几年先后出现了一些响亮的口号，展示着各种理财观念。10口号1：你不理财，财不理你诞生于2001年前后。此句类似顶针并绕回，形象描述了“你不打理财富，财富便不搭理你”之意。此言可谓国人理财思想的启蒙句既拓展了以往“开源节流”式的朴素理财思想

6、，又反思了几千年来我们对财富的羞涩与不安，公开而底气十足地为家庭私有财富进行了呐喊。而后者的意义无疑更为重要。11诞生于2003年前后。此句简单明了，直接指出理财中的主体内容：通过对现有财富的有效配置，实现财富的极大化。这从本质上解放了绝大多数家庭、试图通过“储蓄”解决一切经济问题的传统思想。已经挣到的钱也是资源，需要盘活！幸福的生活不仅靠诚实劳动、合法经营，专业的投资安排对于财务自由的幸福生活，也是十分重要实际上，美国的“富爸爸”罗伯特清崎先生，已经对财务自由进行了通俗的定义，即非劳动收入不小于支出。口号2：理财就是钱生钱12诞生于2005年前后。此句直接强调家庭资产需适度分散，以便分散风险

7、并获取可观收益。无疑这句话显得务实一些，既不羞涩也不传统，而是具体的操作思路。而能够提出这句话，也代表了社会公众对理财从呐喊到初步理解、以及具体操作的过程。口号3：不要把鸡蛋放在一个篮子里13诞生于2006年前后！是的，规划人生可以使你理财行为得到升华；这并不难，但它是理财的最大秘诀。先规划后理财，规划则是基于人生长期的目标，是为了实现人生责任和目标等通盘信息，而进行的规划，注重长期投资发掘价值，和必要保险的原则。相信更多这样的话语会被广为接受，因为时代的车轮，正满载着新的智慧而来。口号4：理财，从规划人生开始14总结理财四个层次60年老百姓持家理财口号观念的变迁可以总结为四个层次，这四个层次

8、的理财可以说向大家展示了一个理财者，从不会理财到会理财，再到高级理财所走过的全过程。下面我们将针对此过程，说明不同层次理财的优势及不足：15理财四个层次第1层： 随意理财优点是操作十分简单，但其盲目性比较强，风险控制不好把握，往往是要么过于保守、要么过于激进。第2层：专项理财可以称之为专项打理，更准确的说算是投资咨询，一般适用于资金较宽裕，且无后顾之忧的理财者，其缺点是无法从整个家庭风险保障角度去考虑，理财较片面。16理财四个层次第3层：综合理财优点是除了考虑投资，还考虑到了保险的因素。这是一大进步。弱点是虽然做到了综合全面，但是实际还过于松散，不系统，不严紧。第4层：理财规划最显著的特点是先

9、规划后理财，规划则是基于人生长期的目标，是为了实现人生责任和目标等通盘信息，而进行的规划，注重长期投资发掘价值，和必要保险的原则。17 案 例随意理财的案例：某新妈妈，在网络理财频道上学习知识、自娱自乐的记账，如家庭每月总收入是多少，总支出是多少，每月主要在哪几方面花销等等。如果时间不充裕，有时一个月记一次账，有时几个月还未记账。18案 例专项理财的案例：某全职太太，丈夫有实业。听说现在基金、股票热度较高，则找到专业机构将手中资金情况说明，希望机构推荐可以挣钱的股票或基金，以获取收益，并支付一定的咨询费用。19 案 例综合理财的案例：某小两口，希望可以对现有的钱构建投资组合，只对已有的钱进行了安排，而对未来的钱没有安排，或者被非资深的所谓的专业理财机构搪塞“定期定投”之类的保险产品，如“10%的上保险，20%作为生活支出，30%还贷，40%投资”等等。（还有的版本是对现有的钱，10%保本型投资，20%投资房产，40%股票型基金投资，30%股票等）20案 例理财规划的案例：某外企市场总监，进行综合规划。除了对已有的钱进行了很好的安排，未来的财务发展，降低了其财务恐惧，且放心大胆的提高了生活品质。2