银行经营管理智能分析平台系统解决策划方案

1、银行经营治理智能分析平台系统解决方案微软公司总裁比尔盖茨曾讲:今天传统的商业银行将是要在2世纪灭绝的一群恐龙。这是非言、预言依旧警言?不管怎幺讲,银行业在面临激烈的竞争时,确实感受到生存的压力。尤其是我国经济正处于转型期，融入全球市场进程不断加快，使得传统银行业的经营治理不论是理念、方法、技术都不适应金融行业的快速进展变化的要求,经营决策者差不多意识到,利用信息技术来提升银行的经营治理水平，是增强自身核心竞争力的重要手段。 一、银行经营治理面临的问题 金融行业的进展变化要求银行的经营治理必须与之相适应,从银行经营治理角度动身,需要解决的问题有: 、金融创新与风险的复杂化：随着金融市场的开放、中

2、国入世,由市场主导和政府主导的多种金融创新将不断涌现，同时也不可幸免的是银行业面临诸多新的风险,这使得银行的经营治理既要进行治理上的创新、经营业务上的创新，又要及时的规避风险,使银行能够积极稳健的生存和进展。 2、金融自由化、证券化：融资证券化使大公司可直接在资本市场和货币市场筹措资金,商业银行的传统金融媒介作用降低,优质客户减少，使利息收入的比重下降。对此,商业银行必须转变经营观念,依照市场变化，开发新的业务领域和赢利渠道,因此经营治理对业务进行了重新定义,使其适应业务多元化的要求。 3、客户选择多样化：激烈的金融竞争使客户面临的选择多样化,如何发觉和留住高价值的客户,同时又操纵客户风险，是

3、银行急需解决的问题。因此在经营治理上应以客户为核心,从不同角度分析客户需求，以灵活的经营手段满足客户。 4、金融交易电子化、智能化：通过多年的金融电子化建设,银行积存了大量的反映银行经营治理活动的数据。新型的经营治理确实是要结合数据仓库、智能分析等最新IT技术，对银行积存的这些运营数据进行深入系统的分析,从中查找业务创新和治理创新的思路以应对这些挑战。 二、智能分析平台 基于以上分析，中软融鑫利用在金融统计分析领域的多年经验积存,将银行新的经营治理思想与先进的智能分析技术相结合,开发了银行经营治理智能分析平台软件BP(Bank BusinessAnalyze afom)(图1),能够为银行经营

4、治理提供智能分析。1、系统结构图1 银行经营治理智能分析平台BBAP系统结构图2、系统描述 在那个系统中，我们从银行的OLT系统、帐务数据、外部数据源中抽取数据到数据仓库系统，建立统一的金融数据模型,对不同的业务类型实行综合分类。要紧包括： （1)ODS服务器：将不同LT系统的数据源采集至OS层，集中存储,形成数据仓库的基础数据。 （）数据仓库服务器:要紧从基础数据抽取、转换、加载至数据仓库中按主题存储,完成数据仓库的ET,存储,运算等功能。分析应用是按照分析主题的需要，访问数据仓库或数据集市,组织数据,进行统计分析和数据挖掘,提供面向不同应用的分析服务。此外,还有用户的元数据、任务流等治理：

5、分析用户使用统计分析和数据挖掘工具，猎取分析结果；一般用户是信息的要紧消费者;开发用户使用开发工具进行eb应用的开发。银行经营治理智能分析平台BB是基于数据仓库，结合统计分析和数据挖掘技术的完整的智能分析与决策治理系统，它不仅提供客户的单一视图、具有强大的OLAP分析能力，同时还具有更深层次的数据分析能力,例如:风险的量化计算、利率变化的情景模拟、信用记分等。在此基础之上,进行全面的业务分析，快速、准确地适应经营环境的变化，为银行的业务进展做出正确的决策。三、BAP智能分析 银行经营治理智能分析系统(BBAP)是一个通用、有用、全视角、多角度的分析平台,包括自主研发的“金融数据模型FWS”和“

6、金融情景模拟器FSS”,它能够全面整合银行数据，建立从业务层到治理层到决策层的智能分析体系，模拟量化风险和收益，使经营者能够即时掌握全面的经营状况,从而迅速做出正确决策(图）。图2银行经营治理智能分析平台BBA系统功能模块图1、金融数据模型FWS(Fnace Warhouse Studio) 借助金融数据模型,银行客户在进行数据整合时,不必再从需求分析、数据建模等时期做起，能够直接在FWS模型上建立起一个成熟完备的数据整合平台。FWS模型具有以下要紧特点： (1)面向智能分析，在数据模型的设计上为智能分析提供支持和优化。 (2)面向国内银行业务的数据模型，降低数据抽取转换的复杂度。 （3)面向

7、中文用户,元数据治理全部中文化,易于理解和推广使用。 2、经营分析治理平台 在全面整合数据的基础上,经营分析不再局限于业务分类，而是从全面经营角度综合考察,分析平台也将从全面运营角度组建，经营分析治理平台面向银行的业务需求,设计了不同的功能模块: (1)资产负债分析:包括银行资本充足性治理、流淌性治理,有效操纵和运用银行资金等内容，以制订合理的存款、贷款政策,保持资产负债表的平衡,建立完善的资产负债治理体系。 (）信用风险分析：信用风险治理包括企业的贷款风险分析和个人客户的恶意欺诈风险分析。利用数据仓库的特性,采纳数据挖掘工具关心业务部门从大量的企业个人客户贷款业务信息中发觉规律，建立科学的信

8、用评估模型，实现有效的客户信用风险评估。 (3）绩效考核治理：通过量化的指标反映银行运营状况，并把银行考核指标（按财务、客户、业务经营、学习与创新）进行分类分析,通过用图示的方式描绘关键绩效指标间的因果关系。绩效考核治理把企业的战略转化为一组内部和外部的关键性能指标(I),使治理者能够制订银行的战略目标。第一、在全行内传达战略目标，并把目标逐级分解到部门、产品线、业务单元和职员；第二、把银行整体目标、各部门目标和职员目标联系起来;第三、最后通过指标的分配及指标体现进行策略细化及考核操纵。 (4）利率风险分析:量化银行的利率缺口和利率风险,并计算利差,利用金融情景模拟器FSS,模拟任意情景假设的

9、风险-回报。 (5)获利能力分析:分析不同分行的财务状况、资金运用效率、现金流量和成本费用等,建立符合实际的银行获利能力分析模型，实现有效的获利能力评估和预警监测。 ()客户分析:分析银行不同客户群体的不同消费模式,快速发觉商业机会,为银行进行金融产品创新提供科学支持。3、数据分析展现平台 通过统一的数据分析展现平台,为用户提供了多种工具进行分析，提供多种形式展现分析成果。要紧有：(1)智能模拟(金融情景模拟器S)：针对利率和资产负债的变化所带来的复杂计算,治理平台将提供多情景模拟器。模拟过程将通过时刻序列、多元回归、决策树等统计挖掘方法,实现智能的分析计算。银行经营者输入任意情景假设,即可得

10、到风险-回报组合。该模拟器可应用于多种银行业务组合的模拟计算,如利率的情景识不、利差的预测计算等等。(2)自由探究(OLP分析器）:通过灵活的多维OLAP分析，能够全方位、多角度地分析数据,而那个过程用户完全能够自己进行，无需求助技术人员。通过即席的查询,能够快速了解银行经营状况。（3)规律提炼（数理统计和数据挖掘):原始数据本身没有意义，只有提炼出隐藏在数据后面的内在规律，才能反映事实真相。这就需要使用数理统计和数据挖掘模块。数理统计提供了银行常用的统计函数和回归方法，数据挖掘要紧用于挖掘不同因素之间的关联关系等。()按需分配(信息分发）：银行业务员对数据的分析结果和统计报表等内容，能够用不

11、同的形式进行分发。如web公布、邮件发送、短信通知等。信息分发确实是将系统不同用户所需要的信息“按需分配”给相应的用户。 4、用户访问 要紧集中在元数据治理、用户治理和权限操纵。 (1)旅游地图(元数据治理) 元数据治理确实是治理关于数据的数据。一个庞大、复杂的系统,用户如何找到关怀的内容，如何掌握系统内部各个因素的变化，都需要一个完整、方便、易于理解的元数据治理。元数据治理模块为用户提供了图形化的、全中文的、基于业务视角的视图。正是通过这种“路线图”,用户能够用最快的速度找到需要的信息。 ()非请莫入(用户治理和权限操纵) 银行信息系统的数据关于银行来讲至关重要，因此，对信息的访问必须加以操纵。用户治理和权限操纵模块能够灵活地治理和操纵用户对系统信息的访问。特不地,这种操纵不仅仅是功能的限制(比如不能运行某个功能模块）,而且能够在数据行的层次上进行操纵(比如限制北京的用户访问其它同级单位的数据)。四、结束语 银行经营