《金融理财》课程教学大纲（本科）

1、金融理财 Financial Money 课程编号：20410152 学 分：2学 时：32 （其中：讲课学时：32实验学时：0 上机学时：0）先修课程：概率论与数理统计、高等数学、宏微观经济学、金融市场学、货币银行学、适用专业：金融学教 材：理财规划师国家职业资格培训教程，中国就业培训技术指导中心组织编写一、课程性质与课程目标（一）课程的性质：理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、 具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资 规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品 质，实现自身的人生价

2、值。（二）课程目标：本课程要求掌握理财规划的基本理论知识，能收集客户资料，分析客户信 息，并能制定现金、消费支出及教育等专项规划方案。掌握与理财规划相关的财务和会计、宏观 经济分析、金融、税收、法律、理财计算、理财规划工作流程和工作要求等基本知识，掌握现金 规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划、退休养老规划、财产分配与 传承规划等相关理论知识。掌握现金规划、消费支出规划、教育规划方案的制定，并能收集客户 风险管理和保险、投资、退休养老、财产分配与传承规划的相关信息，为客户提供相应的咨询服 务。目标1:掌握和区别理财市场的几大基本工具，熟悉理财工具的特点、运作原理。目标2：

3、熟悉理财规划的工作流程和工作要求。目标3：能够运用所学理论在实践中解决理财中的实际问题二、课程内容与教学要求（-）现金规划1、课程内容（1）分析客户现金需求A、估算客户现金需求。B、编制现金流量表。（2）制定现金规划方案A、选择现金管理工具。B、制定现金规划方案。2、教学要求掌握现金需求的决定因素和银行卡的基本知识；能够估算客户现金需求，编制现金量表，选择现金管理工具，制订现金规划方案。3、重难点能够估算客户现金需求，编制现金量表，选择现金管理工具，制订现金规划方案。（-）消费支出规划1、课程内容（1）制定住房消费方案A、分析客户的住房消费需求。B、选择适当的支付方式。C、根据因素变化调整支付

4、方案。D、向客户提供相关咨询服务。（2）制定汽车消费方案A、分析客户的汽车消费需求。B、选择适当的支付方式和贷款机构。C、根据因素变化调整支付方案。（3）制定消费信贷方案A、分析客户的消费信贷需求。B、帮助客户有效使用信用卡及其他消费信贷方式。2、教学要求掌握贷款方式，还款方式方法，住房消费相关税费及保险费和住房消费相关法律规定；能 够分析客户的住房消费需求，选择支付方式，根据因素变化调整支付方案，向客户提供相关咨询 服务；掌握汽车金融公司贷款基本知识和汽车消费相关税费；能够分析客户的汽车消费需求，选 择支付方式和贷款机构，根据因素变化调整支付方案；了解消费信贷的基本知识，能够分析客户 的消费

5、信贷需求，根据帮助客户擅用信用卡及其他消费信贷方式。3、重难点住房消费相关税费及保险费和住房消费相关法律规定；汽车金融公司贷款基本知识和汽车 消费相关税费。（三）教育规划1、课程内容（1）分析客户教育需求A、收集客户的教育需求信息。B、分析教育费用的变动趋势。C、估算教育费用。（2）制定教育规划方案A、选择教育费用准备方式及工具。B、制定并根据因素变化调整教育规划方案。2、教学要求了解国内高等教育体系和相关费用，教育储蓄、教育贷款等教育费用准备方式以及教 育信托、教育保险；掌握收集客户的教育需求信息，分析教育费用的变动趋势和估算教育费用、 能够选择教育费用准备方式及工具，制订并根据因素变化调整

6、教育规划方案3、重难点选择教育费用准备方式及工具，制定并根据因素变化调整教育规划方案。（四）风险管理和保险规划1、课程内容（1）收集信息A、收集客户相关人身信息。B、收集客户相关财产（含责任）信息。C、分析客户的静态风险管理需求。（2）提供咨询服务A、向客户介绍不同的保险产品。B、向客户解释保险合同条款。C、准备投保单等相关文件。2、教学要求了解个人和家庭面临的主要风险，掌握保险基本原理，人身保险、财产保险、责任保险和 保险合同的基本知识；能够收集客户相关人身信息，收集客户相关财产（含责任）信息、，分析客 户的静态风险管理需求；能够向客户介绍不同保险产品，客户解释保险合同条款，准备投保单等 相

7、关文件。3、重难点分析客户的静态风险管理需求；能够向客户介绍不同保险产品，客户解释保险合同条款。（五）投资规划1、课程内容（1）收集信息A、收集客户风险偏好信息。B、收集客户现有投资组合信息。C、收集客户投资需求相关信息、。D、收集投资环境相关信息。（2）提供咨询服务A、向客户介绍基本投资工具的功能和特点。B、向客户介绍各种投资工具的操作流程。2、教学要求了解风险偏好，掌握股票、债券、基金、资金信托、外汇投资、证券交易的基本知识；掌 握收集客户风险偏好、现有投资组合和投资环境相关信息；掌握向客户介绍基本投资工具的功能 和特点，能够向客户介绍各种投资工具的操作流程。3、重难点向客户介绍基本投资工

8、具的功能、特点和操作流程。（六）退休养老规划1、课程内容（1）收集信息A、收集客户职业生涯规划信息。B、收集客户退休后生活质量期望信息。C、收集客户现有退休养老准备的信息。（2）提供咨询服务A、向客户介绍社会保障制度基本内容。B、向客户介绍企业年金基本内容。C、向客户介绍商业养老保险基本内容。2、教学要求掌握社会保障、雇员福利与企业年金和商业养老保险基本知识；能够收集客户职业生涯规 划信息、退休后生活质量期望信息、现有退休养老准备的信息；能够向客户介绍社会保障制度基 本内容，介绍企业年金基本内容和商业养老保险基本内容。3、重难点社会保障、雇员福利与企业年金和商业养老保险基本知识。（七）财产分配

9、与传承规划1、课程内容（1）收集信息A、收集客户家庭构成信息。B、编制简单财产清单。C、识别客户的财产分配翻传承意愿。（2）提供咨询服务A、向客户介绍个人和家庭财产归属基本法律规定。B、准备相关文件。2、教学要求了解家庭成员关系相关法律规定，财产分类的基本知识，财产个人所有和财产共有相关法 律规定。能够收集客户家庭构成信息，编制简单财产清单，识别客户财产分配和传承意愿。3、重难点编制简单财产清单，识别客户财产分配和传承意愿。三、学时分配及教学方法章教学形式及学时分配主要教学方法支撑的课程目标课堂 教学实验上机课程 实践小 计第一章44讲授法、案例法1、 2、 3、第二章44讲授法案例法1、2、3第三章44讲授法案例法1、2、3第四章66讲授法案例法1、2、3第五章66讲授法案例法1、2、3第六章44讲授法案例法1、2、3第七章44讲授法案例法1、2、3合计3232四、课程考核考核形式考核要求考核权重备