保险基础知识专题培训课件

1、保险基础知识讲师介绍课程目的 通过保险基础知识点的讲解，达到让学员了解保险基础内容，认同保险的目的。一保险基础知识二人身保险合同基本要素一保险基础知识二人身保险合同基本要素到底什么是保险 有风险，才会需要保险风险风险指损失的不确定性。这种不确定性包括发生与否的不确定、发生时间的不确定和导致结果的不确定。风险管理风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障摘自保险销售从业人员资格考试参考用书（2013年版）基础知识风险管理的方法并非所有的风险都可以购买保险！可保风险的定义购买保险 是风险管理最有效的方法之一！考考你以下哪些项目可以

2、买保险？为什么？股票不可以儿童毛绒玩具不可以贷款买的房子可以因为地震造成的损失一般不可以，除非特约承保可保风险应当是纯粹风险可保风险应有让大量标的遭受损失的可能性可保风险应当有导致重大损失的可能性可保风险不能使大多数标的同时遭受损失保险的定义 投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 中华人民共和国保险法缴费保险金给付分散风险补偿损失防灾防损投资融资基本职能派生职能保险的职能保险分类保险的功能我为人人，人人为我！保单的时间轴

3、应该知道的那些时间购买日犹豫期保单零时后生效观察期大病保单正式生效某个保单周年日犹豫期内退保全额退还保费宽限期个自然日中止期年合同终止保单周年日该缴费却未缴，转入宽限期逾宽限期未缴费，合同进入中止期中止期满仍未缴费，合同正式终止宽限期内保险人承担保险责任中止期内缴费，保单复效，但要自缴费之日起重新计算观察期合同中止生效：依法成立的保险合同的条款达成协议。注保险合同一般是附条件、 附期限生效的合同，我普遍推行的额“零点起保制”宽限期的定义:保单自应缴日起60个自然日为该保单的缴费宽限期。 宽限期内缴费均为正常缴费,宽限期内保险人承担保险责任（注：由于公司与银行合作进行保费扣款或者代收保费，所以应

4、至少提前宽限期末三个工作 日进行缴费，以免因为保费未到公司账户而导致保单失效。）保单的时间轴名词解释保单的时间轴名词解释中止失效：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后， 超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止复效：合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人 补交保险费后，合同效力恢复。复效期内保险人不承担保险责任永久失效：保单在宽限期结束后仍未缴费的，即进入失效期，保单临时 失效直至客户办理复效、退保。客户在保单失效日起两年内 仍未办理复效、 退保的，即为永久失效。没有复效的：已缴足2年退现金价值，未缴足2年扣手续费后退费保单的时间轴名词解释大家来发言人身

5、保险分为几种？一保险基础知识二人身保险合同基本要素保险合同 保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议投保人的基本权利：请求赔偿或给付保险金投保人的基本义务：交付保险费保险人的基本权利：收取保险费保险人的基本义务：赔偿或给付保险金保险合同的要素 保险合同的主体 保险合同的客体 保险合同的内容保险合同的主体保险合同的客体保险利益：是保险合同的客体投保人对被保险人应具有保险利益，否则合同无效 1、为自己投保2、为他人投保（1）亲密血缘关系（如：父母、子女、兄弟姐妹、祖孙）（2）法律利害关系（如：配偶、法定扶养、抚养、赡养关系）（3）经济利益关系（如：债权人与债务人、雇主与雇员）保险单条款投

6、保单合法有效的声明体检报告书批注附贴批单其他有关书面协议主体内容：主要附件：其他内容：保险合同的构成保险合同所确立的是一种法律关系 保险合同的内容：是指保险合同当事人之间由法律确认的 权利和义务及相关事项核心条款责任条款功能条款人身保险合同基本要素核心条款关系到客户最切身的利益部分！产品五要素投保人的资格及条件对被保险人的要求及限定什么人可以保？产品五要素-投保年龄自保险人同意承保并受到首期保险费的次日零时开始，至合同列明的终止性保险事件发生时或保险期满时止不以填写投保单的日期为准能保多长时间？产品五要素保险期间保险人承担赔偿或者给付保险金 责任的最高限额我的保障有多高？产品五要素保险金额 投

7、保人向保险人支付的费用，作为保险人根据保险合同的内容承担赔偿或者给付责任的代价缴费年限趸缴期缴3年缴清5年缴清10年缴清20年缴清30年缴清保费怎么交？有多少？产品五要素保险费 保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任。 不同的险种有不同的保险责任；是客户关注的内容，也 是向客户呈现的内容。 投保后保什么？产品五要素保险责任责任条款基本内容责任条款基本内容投保人或被保险的故意行为违反法律的行为违反道德风俗的行为责任类责任免除投保人故意不履行如实告知义务若发生事故，不理赔不退费投保人过失不履行如实告知义务若发生事故，不理赔未缴足2年保费情况的，扣除手续费后退还保险费缴足2年后，退还保险单的现金价值保

8、险遵循 最大诚信 原则责任类如实告知行为人：被保险人或投保人（经被保险人同意） 对 象：必须为直系亲属，与被保险人是父母、孩子、夫妻关系人 数：一人或数人（应确定受益顺序及份额）指定变更行为人：被保险人或投保人（须经被保险人同意） 方 式：书面通知保险人责任类受益人的指定及变更未指定受益人唯一的受益人先于被保险人身故唯一的受益人放弃或依法丧失受益权责任类受益人的指定及变更保险金成为被保险人遗产的情况：错误处理真实年龄不符合合同约定的年龄限制投保年龄大于真实年龄合同生效2年内，解约；合同生效2年后，特别约定承保。按真实年龄计算保费，无息退还多交保费补交欠缴的保费及利息 投保年龄小于真实年龄责任类

9、年龄确定与错误处理责任条款基本内容申请恢复解除合同复效必须在合同中止的两年内责任条款合同效力的恢复住址及通讯地址变更，应及时告知保险人责任条款地址变更变更方式：亲自上门委托他人（代理人）来信、来函、来电 变更的内容：变更的程序与形式： 被保险人不能变更！责任条款合同内容的变更合同主体变更-投保人、受益人的变更合同内容变更-保险金额、保险期限、被保险人职业变更经与保险人协商同意，可用批注，批单或书面形式变合同内容犹豫期内解除保险合同： 犹豫期后解除保险合同： 责任条款投保人解除合同的处理扣除保单工本费退还已收保险费退还保单的现金价值责任条款基本内容由身故保险金受益人填写：凭下列证明及资料： 请求权5年内不行使视同放弃！责任条款保险金申请保险金给付申请书保险合同、最后一次缴费凭证受益人的身份证明被保险人的事故证明书保单质押贷款保险费垫缴功能条款80现金价值6个月本息