保险股份有限公司反洗钱工作管理规定模版

1、PAGE PAGE 20 xx保险股份有限公司反洗钱工作管理规定（试行）1总则1.1为了贯彻落实中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法及中国保监会保险业反洗钱工作管理办法等有关法律法规和监管规定的要求，预防洗钱活动，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，维护金融秩序，特制定本规定。1.2公司依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等各项反洗钱管理制度，履行反洗钱义务。1.3公司各部门、各分支机构以及全体员工、销售人员应当依法协助、配合国家反

2、洗钱行政主管部门、监管机构和司法机关打击洗钱活动，并在各自权责范围内落实与执行各项反洗钱管理要求。2反洗钱工作机构及职责2.1总公司成立反洗钱工作领导小组（以下简称“领导小组”）与反洗钱工作执行小组（以下简称“执行小组”）。2.1.1反洗钱工作领导小组组 长：公司总经理副组长：公司合规负责人成 员：公司其他高级管理人员领导小组在组长的带领下，负责公司整体反洗钱工作的战略拟定、重大疑难案件处理，听取反洗钱执行小组汇报工作。2.1.2反洗钱工作执行小组1组 长：公司合规负责人1副组长：合规法律部负责人1成 员：计划财务部负责人、客户服务部负责人、信息技术部负责人、企划精算部负责人、人资行政部负责人

3、、审计部负责人、投资管理部负责人及各销售渠道部门负责人。执行小组在组长的带领下，负责公司日常反洗钱工作开展，向反洗钱工作领导小组负责并汇报工作。2.2公司各职能部门反洗钱工作职责2.2.1合规法律部的反洗钱工作职责：2.2.1.1落实公司反洗钱工作领导小组的决定，牵头管理、协调、监督各相关部门开展反洗钱工作；2.2.1.2制定或会同、督促各相关部门制定反洗钱内控制度；2.2.1.3评估反洗钱内部控制制度的完整性和有效性；2.2.1.4评估、检查、考核反洗钱工作的落实与执行；2.2.1.5负责与外部监管机构沟通反洗钱工作；2.2.1.6及时向公司反洗钱工作领导小组报告突发事件或重大疑难问题；2.

4、2.1.7复核、汇总、分析可疑交易数据，指导相关部门进行数据补充和修正，并报送大额交易和可疑交易数据；2.2.1.8起草公司反洗钱工作报告；2.2.1.9其他落实反洗钱法规和监管要求的管理工作。2.2.2客户服务部的反洗钱工作职责：2.2.2.1根据反洗钱法律法规完善相关管理制度及业务流程；2.2.2.2执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存相关规定；2.2.2.3将可疑交易信息录入反洗钱系统，并按照可疑交易报送流程报送；2.2.2.4根据反洗钱法律法规完善客户回访制度；2.2.2.5配合合规法律部实施反洗钱管理,落实其他反洗钱内部控制的要求。2.2.3计划财务部的反洗钱工作职责：2.2

5、.3.1 根据反洗钱法律法规，完善现金、账户、财务管理制度；2.2.3.2发现可疑交易行为的，应将该可疑交易行为向合规法律部报告。2.2.3.3配合合规法律部实施反洗钱管理，落实其他反洗钱内部控制的要求。2.2.4信息技术部的反洗钱工作职责：2.2.4.1根据反洗钱相关规定及需求开发和完善与反洗钱有关的核心业务、大额和可疑交易报送、风险等级划分、统计分析、非现场监管报送等信息系统；2.2.4.2配合合规法律部实施反洗钱管理，落实其他反洗钱内部控制的要求。2.2.5各销售渠道部门的反洗钱工作职责：2.2.5.1收集客户信息，履行客户身份识别义务；2.2.5.2根据可疑交易判断标准，将展业过程中发

6、现的可疑交易信息向合规法律部、客户服务部报告；2.2.5.3制定、落实销售人员、代理机构在客户身份识别方面的职责，完善客户身份识别措施；2.2.5.4配合合规法律部实施反洗钱管理,落实其他反洗钱内部控制的要求。2.3总公司各部门、各级分支机构负责人分别领导本部门、本级机构的反洗钱工作。各级分支机构应设立或指定专门的部门具体负责反洗钱工作，并设立专门的反洗钱岗位，建立岗位责任制。2.4各级分支机构应在相关岗位中增加反洗钱工作职责并制定相应的衡量标准和考核指标。2.5总公司各部门、各分支机构负责人是本部门和本级机构反洗钱工作的第一责任人，对本部门、本级机构反洗钱工作开展的合规性、有效性负责。3客户

7、身份识别3.1公司各级销售渠道、客户服务部门应认真执行客户身份识别制度，贯彻落实“了解你的客户”原则，在展业、承保、核保、保全、理赔、客服等与客户接触的各业务环节，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户类型，认真识别客户身份，收集客户信息，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。3.2订立下列保险合同之一的，客户服务部应当进行客户身份识别：3.2.1一笔投保中单个被保险人“累计保险费”金额人民币为2 万元（外币等值 2000 美元）以上，且以现金形式交纳的投保件；3.2.2一笔投保中单个被保险人“累计保险费”金额人民币20 万元（外币等值 2 万美元）以

8、上，且以转账形式交纳的投保件。3.2.3团体投保时，团体中单个被保险人保险费金额达到以上个人保险费金额标准的，按照以上两条规定执行。3.3本规定所称“累计保险费”是指在交费期间，投保人已经支付和预计支付的全部保险费，即：累计保险费（趸交保险费）或（已交各期保险费预计应交各期保险费）。3.4达到 3.2 条标准进行客户身份识别时，客户服务部应当履行以下客户身份识别程序：3.4.1确认投保人与被保险人的关系；3.4.2核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件；3.4.3登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息；3.4.4留存有效身份证

9、件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。3.5客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币 1 万元（外币等值1000 美元）以上的，客户服务部应当：3.5.1要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件；3.5.2核对退保申请人的有效身份证件或其他身份证明文件；3.5.3确认申请人的身份；3.5.4留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。3.6被保险人或者受益人请求公司赔偿或者给付保险金时，如对单个被保险人、受益人或者法定继承人给付金额为人民币 1 万元（外币等值 1000 美元）以上，客户服务部应当：3.6.1核对被保险人或者受益人的有效

10、身份证件或者其他身份证明文件；3.6.2确认被保险人、受益人与投保人之间的关系；3.6.3登记被保险人、受益人身份基本信息；3.6.4留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。3.7公司与境外金融机构建立代理业务关系时，经办部门应：3.7.1充分收集有关境外金融机构的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性；3.7.2以书面方式明确公司与境外金融机构在客户身份识别，客户身份资料和交易记录保存方面的职责。3.8合规法律部应当根据风险程度，按照金额、地域、业务、行业、交费年限等方面的标准制定反洗钱风险等级划分标准，并在持续关注的基础上，适时调

11、整风险等级；客户服务部应根据客户的风险等级，定期审核公司保存的客户基本信息，对风险等级较高客户的审核应严于对风险等级较低客户的审核。客户服务部对风险等级最高的客户的审核至少每半年进行一次。3.9客户服务部门、销售渠道部门、计划财务部门对于高风险客户，应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，客户服务部、销售渠道部门、计划财务部门应采取合理措施了解其资金来源和用途。3.10在与客户的业务关系存续期间，客户服务部门、销售渠道部门应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。3.11

12、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，客户服务部门、销售渠道部门应中止为该客户办理业务。3.12客户服务部在办理受托代理人代客户办理业务时，对客户采取客户身份识别措施的同时，还应当：3.12.1核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件；3.12.2登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。3.13客户的资金或者财产属于信托财产的，经办部门应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。3.14出现以下情况时，客户服务部门、销售渠道部门应当重新识别客户：3.14.1客户要求变

13、更姓名或名称、身份证件或者身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；3.14.2客户的行为或交易情况出现异常的；3.14.3客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的（相关名单由合规法律部协助提供）；3.14.4客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；3.14.5公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；3.14.6先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；3.14.7有理由认为应重新识别客户身份的其他情形。3.15客户服务部在识别或者重新识别客

14、户身份时，可以采取以下措施中的一种或者几种：3.15.1核对有效身份证件或者其他身份证明文件；3.15.2要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；3.15.3回访客户；3.15.4实地查访；3.15.5向公安、工商行政管理等部门核实；3.15.6其他可依法采取的措施。3.16银行保险部等销售渠道部门委托银行等其他金融机构代理销售公司产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，采取有效的客户身份识别措施。3.17符合下列条件时，对于代理销售保险产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，可以不再重复进行已完成的客户身份识别程序，但银行保险部等销售渠道部门仍应承担未

15、履行客户身份识别义务的责任：3.17.1代理销售保险产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法规、监管规定的要求；3.17.2银行保险部等销售渠道部门能够有效获得并保存客户身份资料信息。3.18多元渠道、电话行销等销售渠道部门在与非金融机构开展兼业、专业代理合作时，对于达到客户身份识别标准的业务，应当要求对方达到以下客户身份识别要求：3.18.1能够证明按反洗钱法律、行政法规和监管规定的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施；3.18.2提供客户信息时，不存在法律制度、技术等方面的障碍；3.18.3销售渠道在办理业务时，能立即获得对方提供的客户信息，还可在必要时从对方

16、获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。3.19多元渠道、电话行销等销售渠道部门应做好检查监督工作，督促对方履行客户身份识别义务，并承担对方未履行客户身份识别义务的责任。3.20销售渠道部门利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。4大额交易和可疑交易报告4.1客户服务部和合规法律部通过反洗钱系统录入和审核大额交易和可疑交易数据，由合规法律部通过电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。4.2本规定中大额交易指：单笔或者当日累计人民币交易20 万元

17、（外币交易等值 1 万美元）以上的现金缴款、现金支取及其他形式的现金收支。累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告。4.3本规定所称可疑交易是指：中国人民银行金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法和金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法中规定的可疑交易行为。（见附件）。4.4如果有理由认为存在其他符合可疑交易情形的，相关岗位人员应不拘泥于该标准规定的判断标准向客户服务部、合规法律部报告可疑交易。4.5大额交易和可疑交易的具体报送流程通过系统开发的方式实现，并制定相应的工作实施细则。信息技术部应当提供

18、相应的技术支持，实现各项监管规定所要求的职能或功能。4.6对既属于大额又属于可疑的交易，应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。4.7合规法律部反洗钱管理岗应在大额交易发生后的 5 个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告；合规法律部反洗钱管理岗应在可疑交易发生后的 10 个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告。4.8合规法律部对提交的可疑交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告中国人民银行天津分行，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。5客户身份资料和交易记录保存5.1公司各级客户服务部门应按照本

19、规定及公司相关业务规定要求，收集并保存客户身份资料及交易记录。确保客户资料和交易信息的安全、准确、完整，为客户保密，并确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、了解交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。5.2应当保存的客户身份资料包括记载公司履行客户身份识别义务所获得的客户身份信息、资料以及反映公司开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。5.3应当保存的交易记录，包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿和有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据和其他资料等。5.4公司各级客户服务部门应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客

20、户身份信息和交易信息。5.5公司各级客户服务部门应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。5.6客户资料及交易记录保存期限为：5.6.1客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存 5 年；5.6.2交易记录，自交易记账当年计起至少保存 5 年；5.6.3如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期限届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束。5.6.4同一介质上有不同保管期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保管。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当有

21、一种介质的客户身份资料或者交易记录符合保管期限的要求。5.6.5如公司业务或财务制度规定，相关记录保存期限高于本规定的，从该规定；如果低于本规定的，则依据本规定的期限保存。6反洗钱工作和资料的保密6.1对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位或个人提供。6.2员工发现洗钱活动，向合规法律部反映或通过公司领导小组向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，知悉该情况的任何人员应当对举报人和举报内容保密。6.3公司任何部门、分支机构以及公司员工应当对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户和

22、其他无关人员提供。7反洗钱培训和宣传7.1公司应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作；开展对本机构反洗钱工作人员的反洗钱培训和对客户的反洗钱宣传工作。7.2公司各部门和各分支机构应当将反洗钱培训纳入各自业务培训体系中，对各自业务系列、下属部门和机构定期开展反洗钱培训。公司合规法律部对反洗钱培训工作提供相应的协助和支持。7.3公司新设立分支机构时，新设机构应当根据本规定建立健全反洗钱内部控制制度，并对相关岗位人员开展反洗钱培训。8审计、监督、检查和责任追究8.1公司审计部应依法定期或不定期进行反洗钱内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效。8.2各分支机构在自身工作检查中应

23、加入反洗钱内容，定期汇总问题，进行缺陷整改并出具详细检查报告，向总公司对口管理部门报送，并抄报合规法律部。8.3公司执行小组、合规法律部组织对本级机构及下级机构反洗钱工作进行定期或不定期检查。8.4合规法律部有权对公司各部门、各分支机构开展反洗钱的情况，进行定期或专项评估、监督、调查和检查。公司各部门、各分支机构应当予以配合。8.5对于下列违反法律法规、监管规定和公司反洗钱管理制度的行为，公司将依据本规定及相应管理制度，并区分情节轻重、后果严重程度等不同情况，给予警告直至解除劳动合同等相应处分；涉及刑事责任的，依法移交司法机关处理：8.5.1未落实公司规定的反洗钱管理制度、实施细则以及其他反洗

24、钱内控制度要求的；8.5.2未进行反洗钱培训的；8.5.3未履行客户身份识别制度要求的；8.5.4未履行保存客户身份资料和交易记录要求的；8.5.5未履行报送大额交易报告或者可疑交易报告要求的；8.5.6违反保密规定，泄露有关信息的；8.5.7拒绝、阻碍公司内外部反洗钱检查、调查的；8.5.8有前项行为，致使洗钱后果发生，或者致使公司受到处罚的；8.5.9协助进行洗钱的；8.5.10其他未按照法规和公司规定要求，履行权责范围内反洗钱职责的行为。9附则9.1本规定所称客户的“身份基本信息”是指：9.1.1自然人客户的“身份基本信息”包括姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式和身

25、份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限，客户的经常居住地与住所地不一致的，以经常居住地作为住所地。9.1.2法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。9.2本规定由总公司合规法律部负责解释。9.3本规定自下发之日起实施。附件：法定可疑交易行为附件法定可疑交易行为金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第十三条规定的可疑

26、交易行为1短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释2频繁投保、退保、变换险种或者保险金额3对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产 品的保障功能和投资收益4犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总 额达到大额的5发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式 或财务状况等信息不真实的6购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后， 仍坚持购买的7以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的8大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值， 并要求退保金转入

27、第三方账户或者非缴费账户的9不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保 原因的10明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分11保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源12法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合 理解释原因的13法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账 户支付14通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和 受益人关系的15与洗钱高风险国家和地区有业务联系的16没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险 费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的17保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被