软件公司EastPay产品白皮书

1、开先EasPay产品白皮书目 录 TOC 1- h z u 开先公司简介上海开先软件有限公司于2003年成立于上海，她(Cohine）致力于成为全球领先的卡支付解决方案提供商，在卡支付系统方面,为银行和非银行金融机构提供专业服务。开先软件（CShie)在基于卡的软件解决方案的开发及实施方面有着丰富的经验和资深的专业知识，在卡支付解决方案领域拥有自己独立开发的核心产品（EaPay），同时拥有独立的知识产权。专业、专注、专一，是我们不变的宗旨。质量和创新是企业的生存之本。客户的中意是我们追求的最佳回报。开先软件（oShine)与技术上的行业领导者、信用卡组织以及同行业的业务提供商建立了长期的合作伙

2、伴关系。我们的合作伙伴包括SUN、IBM、Oacle、Visa 国际组织、MseCad国际组织等通过努力，我们得到了客户的信任和支持,并建立了长期的合作关系。这些客户包括交通银行总行、江苏联社徐州开发中心、无锡商业银行、上海社会科学院等等。 EastPy产品概述astPa是一套成熟、先进的卡治理系统,是上海开先软件有限公司（Shine)的旗舰产品。ESTPAY同意银行快速地设计新产品、新业务,并迅速地推向市场，从而关心银行在竞争激烈的卡业务市场中赢得竞争优势。它在提升了客户关系的同时,即操纵了风险,又大大缩减了交易的处理成本。EASTAY参数化、模块化的设计,使得它具备了全面而完整的发卡及收单

3、功能，从而既能满足银行在卡处理业务方面的近期需求,又能满足银行今后可能出现的新需求。EastPay情愿为国内外客户提供一个多能、高效、安全、稳定的银行卡业务平台，关心客户开拓市场、制造价值。产品体系架构系统构成tPy产品采纳模块化设计,要紧包括发卡治理、收单治理、信息交换和系统治理几个大的功能模块，每个功能模块又由若干个子模块组成。EASTPAY收单模块发卡模块权限操纵系统配置商户治理与结算争议治理收单SWITCHTCP/IP, Async支付网络银行主机TCP/IP, X.25, SNA, Async权限操纵系统配置申请处理持卡人治理授权治理财务处理治理催收治理 争议治理发卡忠诚治理还款打算

4、治理WEBINTERFACE客户端扫瞄器客户端扫瞄器客户端扫瞄器TCP/IP, X.25查询在线授权文件交换批处理在线维护数据录入TCP/IP HSMPOS & ATMTCP/IP, X.25其他传输渠道：IVR、呼叫中心、网银、电话银行、手机银行等astPy的发卡系统包括了信用卡的整个生命周期,包括申请、发卡、账务治理、持卡人治理、授权、催收、争议和忠诚打算等等。EastPa的收单系统集成了商户治理、终端治理（PP）、卡组织接口，能够方便地搭建一个功能完善的收单网络。系统治理是产品的核心操纵模块,通过高度的参数化配置,保证了系统的灵活性,其人性化的操作界面,方便客户对系统进行配置和治理。信息

5、交换模块支持多种通讯协议和通讯方式,对交易进行接收、鉴权、校验、格式转换以及路由等。系统通过该模块连接ATM、POS、网银、电话银行、IR等多种交易渠道,同时支持各种交易类型。EastPay灵活的模块化设计,使客户能够从一个基础系统开始，日后随着其需求的增长而增加新的模块。例如，一家银行能够先从差不多的信用卡发卡开始,用核心配置模块、申请模块、持卡人治理模块、财务处理模块、授权模块和催收模块搭建起发卡系统。之后,银行能够逐步添加忠诚打算治理或者争议治理。随着业务的增长，银行能够方便的扩展其他业务,包括信用卡、借记卡、储值卡、自营卡等等。权限操纵模块内部的安全治理模块,确保只有特定权限的人才能够

6、访问特定的数据库、交易以及界面等。系统配置模块该模块是EASTPAY的核心。在该模块中,用户能够设定各种参数，从而操纵整个系统的行为和运作方式。其中一些重要参数包括帐单周期、假日表、产品表、费用表、校验密钥表、商户类不代码表等。申请处理模块该模块通过提供先进的处理功能,实现了对原先繁琐的手工申请处理的自动化。持卡人治理模块该模块跟踪并治理所有与持卡人相关的各个级不的信息包括客户级不、帐户级不以及卡级不。它治理着多个帐户的、多个卡产品类型的、以及多张卡的复杂关系。财务治理模块该模块以银行设置的产品参数为依据，处理客户在财务方面的所有相关问题。授权治理模块该模块是一个实时的、247的在线应用，负责

7、发卡业务以及收单业务的授权处理。催收治理模块该模块要紧关心银行进行催收处理。它向催收部门的用户提供了一套全面的功能，用于对催收帐户进行跟踪以及处理。争议治理模块该模块负责治理由于卡或商户的收费及交易而产生的争议。它能够自动跟踪调单和退单的整个过程，同时处理所有接收的和发出的退单、调单以及其他交易。它同时还提供报表及自动提醒功能,用于自动跟踪每笔争议交易的状态,幸免银行丧失退单或者再请款的权利。还款打算模块该模块使得银行能够向它的持卡人提供灵活的还款方式，如分期付款等,用于促进消费,同时保留客户。忠诚治理模块该模块通过为客户提供积分累计、奖品兑换、幸运抽奖以及现金折扣等方式,关心银行达到消费激励

8、、客户保留等目的。商户治理及结算模块该模块负责处理单个商户或者连锁商户的治理以及结算。交换模块该模块负责对交易进行接收、鉴权、校验、格式转换以及路由等，同时还支持全面的代授权以及治理功能。它支持所有要紧的国际、区域性支付组织，支持ATM、PO、网银、电话银行、IV等多种交易渠道，同时支持各种交易类型。运行环境平台选择开放平台BM RS600、un、HP操作系统选择AIX、SOLARIS、LX数据库选择DB2、racl、ys、Inforix通信协议以及消息格式选择CP/、X.5、Asyn、ISO 88中间件支持CICS、uedo、Tpend等中间件产品治理机MS Window环境 Jv语言开发安

9、全体系所有用户都有对应的权限设置和口令爱护,未经注册的人员无法进入系统操作,进入系统也无法进行权限以外的操作。重要信息限制察看,关键信息加密存放，即使有察看数据库的权限也无法得到客户的密码等信息。各数据表间建有多重核对关系，一旦修改数据,将引起多级不（卡级、账户级、产品级）、多渠道的核对失败，能够及时发觉问题。每个模块都有审计功能,能够方便地对操作进行监督，并通过日志确定相关人员。外系统接口总帐系统:产品本身提供总帐功能,假如需要连接其它的总帐系统，可通过客户化实现。能够依照总帐系统的要求,按照机构、币种（入账、交易、结算）、入账日期、卡产品、收单机构类型、交易代码等要素生成中间文件。其它业务

10、系统后台通过信息交换模块能够方便地实现与其它系统主机的通讯，产品提供完善的冲正机制,保证信息的一致性渠道前置银行系统中可能包含多种渠道前置服务器，例如电话银行、AMP、网银、网点前置、中间业务平台等，也有可能差不多将其整合为综合前置。astPay提供不受格式限制的接口,并支持多种通讯方式和通讯协议。银联和外卡组织支持双信息系统，提供与以下组织的联机授权接口和批量清算接口银联VisaserCdJBmexDner Cub密钥治理系统产品提供专门的密钥治理模块,能够与密钥治理系统配合获得各类密钥,在文件传输等操作中进行加解密操作，也能够在应用中调用加密机。制卡设备以文件方式生成制卡文件打印设备以文件

11、方式生成对账单和报表。性能指标设计目标银行卡是最要紧的个人金融支付工具，除了传统的消费、取款功能外,还有众多的衍生功能,如银证通、基金业务、外汇买卖等,这些功能具有交易量大、峰值明显的特点。asyPy在系统设计时,充分考虑了支持大批量发卡量及峰值大交易量,在合适硬件平台的支撑下,可支持150万发卡量和每秒0笔的峰值交易量,平常晚间批量处理在小时内完成，结息日在小时内完成。批处理不阻碍正常业务，做到真正24小时处理。优化策略随着业务进展，卡系统的数据量和交易量将会不断扩大。针对这种趋势,我们能够依照客户的具体情况对Easyay产品进行进一步优化,优化采纳的要紧技术手段有：频繁读取的要紧参数表读入

12、内存。对顺序号的产生尽量使用文件或共享内存，减少使用数据库表。交易量大的联机交易对数据库表的操作顺序一致。数据库表在符合关系数据库规范的基础上,适当增加字段冗余性,减少多表关联操作。对数据库记录的排他性操作尽量放到交易最后，减少排他锁占用时刻。批处理更多的利用数据库提供的高效率工具,如存储过程技术。批处理与日间处理并行,分散夜间处理压力。业务功能 EatPay采纳的理念是以产品为设计中心。用户能够自由配置各个产品属性如卡品牌、卡类型、利息、收费、续卡条件等以确定产品的特性。产品特点的另一个重要方面是用于决定产品信用政策的授权参数,如被分配的信用额度、支付行为适应如帐户拖欠、退票和自动扣缴失败计

13、数等等。一旦产品属性和授权参数得到确认，依照该产品属性和授权参数,新客户将被分配到适当的产品。同时还有许多客户级属性如客户信用额度,监控代码，客户分类和在银行开户时刻等也将阻碍系统对客户交易的反应。EstPay以灵活的应用架构为特色，具有下列各操纵级:银行级产品级客户级帐户级卡级这种灵活的设计提供了下列功能:多银行多机构支持一个客户多卡一卡多帐户一帐户多卡多币种支持多语言支持产品支持下列卡产品类型:信用卡签帐卡公司卡借记卡自营卡虚拟卡安全治理除Unix S级安全治理以外,ata还提供权限操纵治理。权限操纵治理是一种内部安全功能,确保只有通过授权的人员才能进入数据库、交易和页面。系统支持在任何时

14、候变更一个职员或一组职员的权限,该变更立即生效。参数配置EastPy的核心是系统配置模块。该模块同意用户设立各种参数用于操纵系统的行为和运行，其中一部分配置参数包括:产品属性和授权参数的设立帐单周期的设立假日表的设立信用宽限期、付款宽限期语言、货币、小数位数、日期格式等用户治理操作本系统的人员为系统用户，对用户能够进行以下方面的治理:多机构，多级不可定义每个用户操作权限和金额限制，如:人工授权交易的最高额度数据录入员可分配给一个申请的最高信用额度信用操纵员在做申请决定时可分配给一个客户的最高信用额度客服人员可分配给一个客户的最高临时信用额度对不同用户的申请和申请决定的强制检查及权衡口令有强度限

15、制,禁止过于简单的口令。在每个用户定义的期间用户口令应变更。当口令失效时,应被锁住。治理员有权为一个用户重新设置口令。当用户连续输入不正确的口令,达到银行定义的次数时，其I将被实时锁住，系统生成违反规定报告。只有治理员有权重新设置同意的错误输入次数。支持指纹安全签到和授权系统参数批处理流程参数其它全局参数:包括期限、标识符、交易处理参数和客户和帐户行为参数卡产品定义多产品产品种类的数量没有限制在产品操纵表中，卡产品分成两大类：产品组和子产品每个子产品定义帐单货币和应用于该产品的产品属性如利息、交易费用和服务收费。一系列相关子产品连接到一个产品组。在新申请的设立中，经核准的申请被分配到一个产品组

16、中。当一个申请被转到持卡人帐户，系统将创建多帐户,依照与产品组相联系的子产品清单，这些帐户具有不同的帐单货币 （如一个人民币帐户和一个美元帐户)。在创建一个新产品时，能够复制现有产品记录的值，快速建立相似产品。指定卡号范围,并受产品组的整体限制产品的额度限制符合产品组的上限能够选择开卡、换卡、续卡时是否需要激活费用定义同意预先定义向持卡人收取的费用组合，如:入会费、第一年年费、第二年年费、第三年年费和以后年份的年费。参数为百分比比率,将应用到在产品表中为每个卡产品所维护的数额上。每张卡都可与费用表中的任何记录相关联,以达到最大程度的灵活性。密钥治理储存由主机安全模块(HSM）使用的多种密钥对，

17、用于生成和校验卡校验值/代码1(V 1/CVC 1)，卡校验值/代码 2（CV /VC2)，个人识不号码（IN）等币种治理系统支持多币种，此处定义货币代码、兑换率、清算小数位和报表小数位卡申请申请处理治理模块（APM）通过将费事费劲的人工方式的申请处理自动化，从而加速了卡处理。M中共有4个时期：申请数据录入文档校验信用评分最终决定产品能够自动生成申请号码、生成请求信函和决定信函 支持无需申请的卡种,如借记卡,支持即开即办卡持卡人治理持卡人模块提供全面完善的功能，关心银行的客服人员快速便捷地猎取客户信息。它还同意用户在线维护客户信息,这些信息的所有变更均得到记录以作日后参考。多个卡品牌支持（Vi

18、sa sterardAmex JCB iersClb 银联卡）多卡类型 一般卡、金卡、白金卡（VIP）卡产品类型 公司/商务卡、借记卡、贷记卡、预付卡、收费卡、储值卡、虚拟卡支持主卡和附卡支持国际卡,国内卡以及私营卡支持一卡多帐户支持C卡,符合PB2.0标准在生成卡号时可顺序或随机生成，并能够提供客户选号功能设立卡帐户主记录,带有用户定义的卡有效期支持换卡和续卡，用户能够定义续卡期限主卡的组合对帐单支持帐户升级降级支持对副卡的单独信用额度灵活的帐单周期支持紧急换卡和支持全球换卡方便的查询功能财务治理财务模块处理有关客户财务的所有方面,包括交易入帐到客户的财务帐户、按照不同的余额组成而对每日的利

19、息进行计算和起息、以及按照银行设定的产品参数进行交易费、服务费、外汇交易附加费等的收取。从客户端来看,本模块还支持对帐单，包括合并对帐单以及独立对帐单的生成、来自客户还款的入帐、对一个或者多个帐户还款的分配、全额以及最低还款等。多种利息计算和收费方式代理业务（代发工资、代收公共事业收费）外汇宝(卡下不同币种账户兑换)银信通(账务变动短信通知)银证通（证券资金账户)银彩通(代理彩票业务)银保通（代理保险业务，卡还款）基金代理个贷还款个人理财报账通支持超限费和滞纳金支持贷方利息利息和欠缴费用的分级计算用户能够定义贷方交易冲销顺序支持优惠利率支持余额代偿多种自动卡费收取选择续卡费免缴打算多级信用额度

20、操纵支持临时信用额度改变自动信用额度审核和选择卡帐户还款支持直接借记系统4小时在线还款和消费历史用户能够设定参数的异常信用和诈骗操纵系统支持用户定义的持卡人风险资料生成对帐单,每日和周期性报表支持部分付款选择从对帐单日或付款到期日起计算帐户帐龄选择停止将异常帐户的交易入帐授权治理EastPay授权模块是一种实时的，一天2小时、一周7天在线应用系统,用于支持发卡和收单业务的授权处理。在线自动授权处理 临时信用额度黑名单随时能够维护取消卡和锁定卡情况基于参数的信用和欺诈操纵系统 方便地查询卡帐户详细内容级信用额度检查人工授权时的授权人限制与卡组织授权系统联接，24小时实时授权能够依照持卡人用卡时刻

21、长短的调整预提现金限额和比率用户定义的持卡人风险分析不同国家能够定义不同锁定授权限额授权情况报表和风险治理报告催收治理EsPay催收模块在催收方面为用户提供了全面的功能,用于跟踪和处理处于催收状态下的持卡人帐户。其特性包括基于参数的帐户分配、优先级排列和帐户分配，治理员以及催收职员作队列,以及催收效率业绩衡量等。催收员分为不同的工作组支持帐户的重新排列优先级支持重新分配帐户基于客户的催收选项用户定义的帐户分类规则要紧规则：帐户状态、逾期、超限次要规则:卡产品、帐单周期、分行支持用户定义的优先级条件用户定义的分配条件和帐户分配完备的报表和备忘录争议治理stPay争议模块将繁琐而复杂的争议和退单处

22、理自动化，依照缘故代码跟踪争议和退单处理的同意期限。该模块还提供报告和提示以自动跟踪每个争议交易的状态，如此,银行就可不能错失退单或再请款的权利。自动跟踪调单和退单的整个过程未决调单请求的再次提醒报告减少录入量，自动补充争议交易的详细内容以给收单行退单退单列表,按C和商户排列支持发卡行和收单行交易类型用户定义的提醒/提示最终期限用户可维护缘故代码表忠诚治理EasPy忠诚模块，使得银行能够通过给客户提供礼品兑换、幸运抽奖以及现金折扣的方式,达到使用积存以及客户保留的目标。支持多种忠诚打算类型基于消费金额的分级转换率支持关于特定商户的消费积分打算能够定义适用积分的交易类型客户能够选择积分合并兑换积

23、分时生成配套的采购定单文件多种积分使用类型转换为航空旅程积分优惠购物券打印兑换礼品折抵费用现金返还每日和每月的积分使用报表会员排名报表分期付款治理Easty分期付款同意银行向其持卡人提供灵活的付款打算，作为对客户消费的激励，并有利于客户的保留。多种形式的付款打算:商品营销打算保险打算延期付款打算帐单日自动分期付款入帐对销卡和失效卡自动处理在每月分期付款帐中包括利息收费商户治理Easta商户模块支持单独或者连锁商户的收单,以及一套全面的收费设置,如所有品牌（如Vis、Maerar、Amex、ners、J等)的行内商户折扣率、国内商户折扣率以及国际商户折扣率。销售请款递交处理能够定义支付频率行内卡

24、和非行内卡的差额折扣率能够定义的优惠折扣率付款通知和支票打印基于预设标准的自动扣压款依照Visa和 MasterCard要求对商户递交文件的异常审核商户帐户的贷方/借方调整商户退单商户自动支付文件在线商户帐户和请款递交历史查询商户报表使用isa和Maerd 交换交易格式的清算文件输出处理接收和发出的退单,调单和其它交易集中付款的选择支持连锁商户的报表固定收费和基于交易的收费暂停付款选项终止文件建立和分配收单支持astPay交换模块处理来自POS网络、ATM网络及其他传输渠道的交易接收，并负责授权交易的路由。渠道接口通过采纳TCP/P或者异步协议以及Hercom IO 583消息格式的网络访问操

25、纵器(N)，接收来自POS网络的交易。TM交易 （密码修改、TM取款/预借现金、余额查询）对发起自D终端的交易进行电子单据录入。支持本行本地卡的ATM交易电话银行自助银行网上银行手机银行不同系统间信息格式转换信息路由主机接口交易日志代授权支持单、双信息报表(治理、市场、对帐单、稽核、非金融交易)批处理EatPay的批量处理能够指定入账日期，因此能够与日间业务并行，充分利用机器性能并减轻夜晚处理压力发卡处理卡申请处理制卡文件、PN生成接口文件（总帐、主机、自动扣缴、卡组织更新、争议）账务处理，入账、结息对账单生成催收处理还款处理收单处理新商户申请商户报表卡组织接口文件自动跟账产品特点EATAY使得银行在提供更好的客户服务、降低运作成本、操纵信用风险的同时,还能够不断地引进新产品、新服务,从而持续地增加卡量和消费量,为银行带来更多利润。ASPAY无疑是银行明智的选择:借记卡上丰富的特色业务种类支持贷记卡功能的完整支持多币种、多语言支持提供每天24小时、每周天的不间断服务支持各种财务、总帐接口安全、稳定、可靠、高性能其灵活的、模块化的设计能够适应