财险公司反洗钱现场访谈问答（补充）模版

1、反洗钱现场访谈问答一、反洗钱的定义？反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取有关措施的行为。二、洗钱的基本过程是什么？答:洗钱活动的过程是相当复杂的,其模式也不一定固定。一个完整的洗钱过程一般要经历三个阶段:处置阶段、离析阶段和归并阶段。三、洗钱的上游犯罪有哪些？（部门负责人，现场测试人员)毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等。四、反洗钱的三项基本制度是什么？客户

2、身份识别制度;客户身份资料文件资料和交易记录保存制度；大额交易和可疑交易报告制度。五、*人民共和国反洗钱法的立法宗旨是什么？ 为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及有关犯罪。六、反洗钱法规定，在*人民共和国境内设立的银行等金融机构应当建立什么制度履行反洗钱义务？(银行等金融机构反洗钱主体义务有哪些？)应当依法采取预防、监控措施,建立健全客户身份识别制度、客户身份资料文件资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度,客户风险等级划分制度，履行反洗钱义务。七、对违反反洗钱法第三十二条规定但没有致使洗钱后果发生的银行等金融机构应如何处罚？银行等金融机构不履行反洗钱义务,致使洗钱后果发生

3、的，应给予什么处罚？没有致使洗钱后果发生的：由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的一级以上派出机构责成限期改正。情节严重的,处0 万元以上50 万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处1 万元以上5 万元以下的罚款。致使洗钱后果发生的：处50 万元以上50 万元以下罚款,并对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处5 万元以上50 万元以下罚款；情节特别严重的,反洗钱行政主管部门建议关于金融监督管理机构责成停业整顿或者吊销经营许可证。八、我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是谁?中国反洗钱监测分析中心。九、银行等金融机构大额交易和可

4、疑交易报告管理办法中大额现金交易是指什么？单笔或者当天累计人民币交易20 万元以上或者外币交易等值1 万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。十、反洗钱内监控度的核心内容是什么?1、客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料文件资料和交易记录的内部操作规程；2、反洗钱工作保密制度;、确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度等。十一、客户身份资料文件资料和交易记录的保存期限?客户身份资料文件资料,自业务关系终止当年或者一次性交易记账当年计起至少保存五年。 交易记录，自交易记账当年计起至少保存五年。 十二、银行等金融机构客户身

5、份识别和客户身份资料文件资料及交易记录保存管理办法中规定识别或者重新识别客户身份的措施有哪几种？核对客户有效身份证件或其他身份证明资料文件；要求客户补充其他身份资料文件资料或者身份证明资料文件;回访客户;实地查访;向公安、工商行政管理等部门核实；委托银行等金融机构或以外的第三方；其他可依法采取的措施。十三、你公司是否设立了反洗钱工作领导小组?详细组织架构情形?详细工作职责有哪些? (结合部门及岗位作答)是。 公司于207年3月19日正式设立反洗钱工作领导小组，并于2012年*月1日对小组建员进行补充调整。领导小组组长李道军、常务副组长杨建全、副组长谷晓峰;成员为各部门负责人。领导小组下设办公室

6、,办公室主任杨建全担任,副主任为各职能部门负责人：龚志彦、张琦、赵彬、傅洲、廖烜、董贺文、刘刚、安钟学、厉宝库、王洪军、李秋实、张立国、李波，办公室成员（承担反洗钱工作职责的各部门反洗钱联系人）：才洋、孟秀杰、李洪波、李珊、陈铮、刘东阳、周烁、李龙、孟婷、齐政宇、杨冰、潘小龙、邢诗云。工作职责： (依据有关所属部门作答）、小组组长及反洗钱工作领导小组组长:工作小组组长是公司反洗钱工作第一责任人,对公司反洗钱制度贯彻情形和反洗钱工作质量负责；副组长职责为安排部署公司反洗钱工作领导小组的决议和决定，对公司内部反洗钱所有工作的有效实施进行监督和检查。 2、反洗钱工作领导小组的主要职责: 统一领导、部

7、署全辖反洗钱工作;研究拟定公司的反洗钱政策、工作方案和基本制度；研究解决反洗钱工作中的重大和疑难问题，加强组织建设、人员配备与技术投入；加强与人民银行*分行、保监局等有关部门反洗钱工作的沟通协调与沟通。 反洗钱工作的其他领导职责。 3、 小组建员部门负责人：是本部门反洗钱工作的第一责任人,对本部门反洗钱制度贯彻情形和反洗钱工作质量负责。 4、各部门反洗钱联系人:主要工作职责包括(但不限于）: 风险/合规部设立专职反洗钱岗位,反洗钱岗位人员为反洗钱工作领导小组办公室组成员,负责详细承办反洗钱工作。各有关部门应至少设立一个兼职反洗钱岗，负责与风险/合规管理部专职反洗钱岗联系,做好客户身份识别与再识

8、别、交易记录保存、客户风险等级划分等反洗钱有关工作，协助配合反洗钱专职岗位及时收集报送反洗钱大额交易、可疑交易信息等反洗钱监管数据。、反洗钱职能部门(风险合规部)的基本职责:为公司反洗钱工作的牵头部门，贯彻公司反洗钱工作领导小组的决定， 沟通协调各部门反洗钱工作;负责向监管机构报送反洗钱信息;草拟和修订公司反洗钱制度;组织开展反洗钱监督检查和宣传培训。开展反洗钱检查工作，对反洗钱工作的有效性、合规性进行监督;对反洗钱工作涉及的各类制度、办法、措施的遵守和执行情形开展测试与评估；将反洗钱工作纳入到公司内控评估工作中，并撰写相应的检查与评估报告。6、财务会计部的基本职责：在反洗钱工作中负责公司的资

9、金收付全流程管理，准确和详尽反映资金收付信息；加强资金结算与银行账户管理，评估财务操作环节可能涉及的洗钱风险;监测和分析资金流向；开展财务条线关于人员的反洗钱培训。详细说明:依据有关反洗钱法律规章及公司反洗钱管理制度,完善现金管理制度和账户管理制度，对保费交费规模、交费方式、账户的真实性以及退保、理赔中资金去向、支付账户等进行监控,拟定本条线的反洗钱操作流程并督促执行;向上级公司提出完善收付费系统中与反洗钱工作有关功能的建议；督促本条线做好可疑交易监测工作，在资金收支过程中,发现有异常行为的,依照规定流程上报可疑交易,及时会办审核可疑交易；按要求向本级反洗钱工作领导小组办公室提供非现场监管信息

10、中的关于信息及其他与反洗钱工作关于的必要信息。 7、信息技术部的基本职责 :负责反洗钱管理的信息化建设,规划评估和审核反洗钱系统需求，承担反洗钱系统日常维护工作，保证反洗钱系统正常运行和数据质量与安全。、公司业务(销售管理）部负责完善中介协议中的反洗钱条款，明确反洗钱义务；规范中介渠道和个人销售管理流程,评估和防范操作环节的洗钱风险;做好中介业务开展过程中的关于客户身份识别、客户身份信息和交易记录保存等反洗钱监管法规的宣传工作；组织开展销售人员的反洗钱培训。9、承保中心公司各级机构的承保部门承担直接的反洗钱责任和义务,遵循“了解你的客户”的原则对客户身份进行识别和重新识别,识别并报告业务中的大

11、额交易和可疑交易。了解客户投保的目的和交易性质,了解实际监控客户的自然人和交易的实际受益人,并依照有关法律法规和监管规定的要求,留存客户身份信息和交易记录；依据有关客户的特点和属性，划分风险等级，并在延续关注的基础之上，适时调整风险等级;以及其他依照法律法规和监管规定要求在投保、批改和退保环节要求的反洗钱义务。10、理赔中心公司各级机构的理赔部门承担直接的反洗钱责任和义务,核对并留存理赔环节被保险人或者受益人的有效身份证件和其他身份证明资料文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系,识别并报告理赔环节的大额交易和可疑交易;以及其他依照法律法规和监管规定要求在理赔环节的反洗钱义务。、有关业务管

12、理部门车辆保险部、非车辆保险部、车商渠道部、农业保险部、客户服务（电子商务）部等作为业务管理部门,应依据有关本部门险种和业务特点,评估业务操作过程中可能涉及的洗钱风险,拟定相应的反洗钱工作制度;对直接与客户交易的职工或员工开展反洗钱工作培训。、其他部门依据有关反洗钱领导小组、反洗钱领导小组办公室的要求,承担相应的反洗钱管理工作职能。十四、你公司都开展了哪些反洗钱工作？如何开展的?取得了哪些效果？ 主要开展:建立健全反洗钱制度及组织架构、客户身份识别、大额交易和可疑交易的识别和报告、客户洗钱风险等级评估工作、反洗钱工作检查、反洗钱培训宣传、召开反洗钱工作会议、对外报送反洗钱有关资料文件资料等多项

13、反洗钱工作。客户身份识别,对在投保、退保、批改及理赔环节中符合识别标准的,核实有关人员身份关系，登记客户基自身份信息,并留存客户相应身份证明资料文件资料。同时做好延续和重新识别，在委托第三方开展业务时，在协议中明确反洗钱条款,由销售部门对第三方客户身份识别工作进行监督,以及在非面对面业务也提出了客户身份识别要求。大额和可疑交易，大额交易主要由总公司抓取数据，分公司要求各中支公司反洗钱工作人员进一步核实是否符合大额交易报告标准，并补充有关信息;可疑交易也由总公司抓取数据,各机构通过人工履行可疑数据的分析、甄别、审核。各机构各部门发现大额和可疑交易的需要在公司办公自动化系统上报。客户风险等级评估:

14、分为客户风险等级划分和调整两部分。客户风险等级划分为4个级别:低风险客户、关注类风险客户、高风险客户和危险客户，由各机构业务部门的初评岗(承保签单员、理赔理算员)履行新客户的初次评估工作,由各机构反洗钱岗和领导岗履行复评及审核工作。每半年对客户风险等级进行调整一次,对不同风险客户定时审核、更新客户风险等级，对高风险和危险客户及时上报可疑交易报告，并阻止危险客户交易。反洗钱培训，通过公司视频培训形式（1*月份）和内部“*通”系统（*月份)开展两次反洗钱法律法规和可疑交易分析的培训活动,通过培训，使参训人员提升了对反洗钱工作的认识，提升了对客户身份识别和可疑交易识别能力。反洗钱宣传，依据有关人民银

15、行及上级公司安排部署,分公司于七月开展了以“预防洗钱，维护金融安全”为主题的反洗钱宣传月活动。各机构通过发放宣传资料文件资料，设置展板宣传栏、设立展台咨询台书架、张贴海报、发送宣传短信、悬挂反洗钱宣传横幅、设立电子显示屏幕等多种形式积极开展宣传,取得良好效果。反洗钱检查，*年*月下发了关于开展反洗钱自查自纠工作的通知(*财险*发*387号),责成各中支公司开展反洗钱工作自查；年1*月，分公司对13家中支公司进行了反洗钱工作的现场检查，并出具现场检查建议或意见书，督促整改工作。反洗钱工作考评：拟定了分公司反洗钱工作考核评估内容,并结合中支公司自评及分公司现场检查的实际情形、日常工作报表、报告上报

16、的及时性、准确性和完整性对各中支公司进行评估。反洗钱工作会议，*年召开3次反洗钱工作领导小组会议,会议主要对公司反洗钱工作进行安排部署、处理解决反洗钱工作中遇到的问题和难点，对年度反洗钱工作进行表彰。（详见会议记录)取得成效:进一步完善反洗钱内部管理制度、完善反洗钱工作机制、通过培训宣传和学习使公司职工或员工逐步掌握反洗钱知识,反洗钱意识得到提升;通过检查进一步推进反洗钱工作的有效开展,通过考评激励先进、鞭策后进十五、公司反洗钱存在的问题有哪些?如何整改？ 客户身份资料文件资料留存方面：在承保和理赔纸质档案中存在身份资料文件资料留存不完整的情形、客户身份信息登记表信息填写不完整，委托第三方开展

17、的业务客户身份信息获取存在一定难度。中介代理协议采用对方文本的情形下，对反洗钱条款商定不详细。反洗钱系统管理方面:未能完全满足人民银行对反洗钱监管要求,目前只能达到报表管理功能,能抓取大额和可疑交易数据，但未能审核可疑交易数据,风险等级模块只有简单列表,同时,反洗钱系统未能回写到业务系统,未能提示反洗钱有关信息。 客户洗钱风险等级评估:评估建议或意见不够充份；缺乏对客户风险等级的动态调整。 可疑交易:可疑交易的识别主要依靠人工识别，一线人员人工识别可疑交易反洗钱技能有待提升。 培训:部分职工或员工对反洗钱基础知识及公司反洗钱制度规定及工作实务操作不够了解,业务人员缺乏反洗钱意识。整改：补充完善

18、缺少的资料文件资料信息，并对整改情形“回头看”；对各机构整改不到位，问题突出的进行风险提示及通报；对反洗钱系统应用方面存在的问题积极反馈给总公司，并提出建议需求;加大对公司全员的反洗钱培训力度，尤其是业务人员、反洗钱联系人及关键岗位人员的培训;十六、你公司的可疑交易识别标准有哪些？你们日常是如何分析客户身份信息及有关交易的？分析内容详细体现在哪里？ 标准：我公司目前依照反洗钱有关法规和公司内监控度规定的可疑交易识别标准进行识别。 客户身份信息及交易的分析：依据有关已掌握的该客户职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等关于情形，以及对该客户进行的风险等级评估情形,综合分析交易性

19、质、流向频率和金额等交易记录,做出交易是否确实可疑的合理判断。由有关业务部门结合该客户在我公司历史交易记录等数据进行分析、甄别、审核。同时，针对同一客户,如在不同分支机构发生业务，如其交易符合大额或可疑交易的标准,相应的分支机构也将分别对该客户的交易进行上报处理,按机构分别上报。关于对可疑交易详细分析结果在反洗钱监控管理系统中记录。 十七、你公司有可疑交易分析流程吗？详细内容是什么? 有。通过反洗钱系统及反洗钱工作人员人工识别，对可疑交易排查发现的交易行为,由各机构反洗钱岗提交至有关销售、财务、业务部门进行核查、分析并出具审核建议或意见,反洗钱职能部门依据有关业务部门的建议或意见，如可疑则提交

20、至总经理室,经反洗钱工作领导小组研究决定同意后通过反洗钱系统逐级上报至总公司,由总公司上报中国反洗钱监测分析中心；如核查后可疑排除可疑则在反洗钱系统内办结。 十八、你公司客户风险等级由谁详细划分？划分标准是什么?划分时限是什么？你见到过详细划分及调整情形吗？ 对于客户风险等级划分，依照有关规定各机构设置了初评岗(承保签单员、理赔理算员）、复评岗（反洗钱联系人)、审核岗(反洗钱工作职能部门负责人)。划分标准：分为危险、高风险、关注类和低风险四个等级。对无法直接通过规定的风险等级标准进行划分的,结合总公司客户洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法进行风险评估， 详细划分情形： 初评岗：各中支公司

21、在业务部门指定一人为初评岗，在客户保险协议生效后10个工作日履行评估工作。复评岗：各机构反洗钱岗担任，对于初评结果中风险以上以及初评结果与系统结果不一致的客户进行复评。审核岗:反洗钱职能部门领导对初评、复评结果不一致的结果进行审核调整。同一客户在不同分支机构分别办理保险业务，且各自评定等级不同的,应按不同分支机构所评估的风险等级中最高的等级评定。 客户风险等级调整情形: 1、分公司反洗钱工作领导小组各成员部门有合理理由认为客户洗钱风险评估结果需要调整的,填写客户风险等级划分登记表，并提交反洗钱工作领导小组审批后，发有关中心支公司进行客户洗钱风险等级调整。 2、各机构定时审核、更新客户的基本信息

22、，适时调整客户风险等级。禁止、高风险等级客户，每半年审核一次；中风险等级客户，每年审核一次;低风险等级客户，每两年审核一次，同时记录审核结果,并将有关审核资料文件资料归档。十九、客户身份识别标准是什么? 投保中需要进行客户身份识别的情形:1、订立保险费金额人民币1万元以上或者外币等值100 美元以上且以现金形式支付的资产保险协议；2、单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值 *美元以上且以现金形式支付的人身保险协议（短期健康险和意外险协议）;、单个被保险人保险费金额人民币20 万元以上或者外币等值2 万美元以上且以转账形式支付的保险协议；、销售人员收取客户现金达到上述标准的且代客户刷

23、卡的;应确认投保人与被保险人的关系,核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明资料文件，要求客户填写投保客户信息表，登记有关人员身份基本信息，并留存有效身份证明资料文件的复印件或者影印件。批改中需要进行客户身份识别的情形:客户申请批减批增保险金额或全单退保时，涉及的保险费达到客户身份识别条件的,需进行客户身份识别。要求客户填写投保客户信息表退保时需要进行客户身份识别的情形：客户申请解除保险协议时,如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1 万元以上或者外币等值000美元以上的，应当按上述流程对客户进行身份识别。要求客户填写投保客户信息表理

24、赔时需要进行客户身份识别的情形：被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时,如金额为人民币1万元以上或者外币等值00美元以上的，应对客户进行身份识别,登记信息,留存有关资料文件资料。要求客户填写理赔客户信息表二十、你公司是否拟定了反洗钱信息保密制度?对涉密资料文件资料及人员做了哪些规定？我公司拟定了反洗钱工作保密制度，对涉密资料文件资料及涉及人员做了规定。需要保密的反洗钱工作信息和资料文件资料:客户身份资料文件资料及交易记录;大额和可疑交易识别和报告中造成或产生的信息和资料文件资料;协助反洗钱调查所涉及的信息和资料文件资料;客户风险评估及风险等级划分信息和资料文件资料；反洗钱系统的用户

25、名和密码；中国人民银行、公安、司法等机关明确要求采取保密措施的信息和资料文件资料；泄露后可能造成严重后果的其他信息和资料文件资料；反洗钱法律法规要求保密的其他信息和资料文件资料。 涉密人员:、参加客户身份识别、大额和可疑交易识别和报告、客户风险评估及风险等级划分有关工作获知有关信息的销售、业管、客服、财务、信息技术等部门工作人员及其负责人。其中,大额和可疑交易识别和报告过程的涉密人员包括中支机构负责人。、在协助反洗钱调查过程中协查单位协查组建员、知悉协查工作信息的上级公司内控合规部门及有关部门负责人和工作人员,以及其他获知协查信息和资料文件资料的人员。3、反洗钱监控管理系统的用户名和密码由使用

26、人专人保管使用。4、由于工作或其他原因而获知反洗钱保密信息的其他有关人员。 二十一、你分公司是否对各中支公司反洗钱义务履行情形进行考核？是否有考核详细标准和依据？是。我公司拟定了反洗钱工作考核评估表，对各机构反洗钱所有工作的履行情形进行考核，各机构反洗钱工作如受到处罚将与各机构年度绩效考核挂钩。二十二、哪些情形需要再次识别客户身份?或出现什么情形时，银行等金融机构应当重新识别客户身份？客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明资料文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；客户行为或者交易情形出现异常的；客户姓名或名称与国务院关于部门、机构和司法机关依法要求银行等金融机

27、构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的;客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的;银行等金融机构取得的客户信息与先前已经掌握的有关信息存在不一致或者相互矛盾的；先前取得的客户身份资料文件资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；银行等金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。二十三、我国哪部法律是制裁和打击洗钱犯罪的？第几条界定了洗钱罪？*人民共和国刑法第一百九十一条。二十四、目前世界通行的反洗钱交易报告制度有哪两种形式？ 以美国、澳大利亚等国为代表的大额交易和可疑交易报告制度;以英国为代表的可疑交易报告制度。二十五、大额交易报告报送时间有怎样的要求?银行等金融机构应当在大额交

28、易发生后的 个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。二十六、反洗钱中的短期、长期、大量、频繁、以上的含义（重点）“短期”系指10 个工作日以内,含1个工作日。“长期”系指1 年以上。“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。“频繁”系指交易行为营业日每天发生3 次以上，或者营业日每天发生延续3 天以上。“以上”，包括本数。二十七、你在公司的详细岗位以及在日常工作中履行的反洗钱工作职责有哪些？主要职责为对客户进行身份识别，并及时更新补充客户信息(各岗位）；识别、分析、报告发现的大额和可疑交易（各岗位)；对客户风险等级

29、进行划分、调整（承保、理赔初评岗、反洗钱岗,有关销售、业务、财务部门提供支持）、履行反洗钱信息保密义务（各岗位)、提供技术保障（信息)等。二十八、在实际工作中你是如何判定一笔交易是可疑交易的?行为可疑：这是判断可疑交易的重要渠道。如：客户在交易时不愿提供真实、详尽的身份信息及其他信息；客户不是账户真实交易者，或交易被人监控；客户试图与银行等金融机构工作人员发展密切且不正常关系,例如要求工作人员不记录其交易行为等。交易可疑:洗钱分子从事的是非正常交易活动，其交易行为往往与一般客户有所差别。如：交易与客户身份、财务状况、经营业务等明显不符;交易明显规避银行等金融机构或关于行政管理部门监管要求；交易违反通常可理解的商业原则或惯例，如不计成本和效率的异常交易、支付情形异常。二十九、请结合岗位举例