后金融危机下商业银行如何保持流动性

1、 后金融危机下商业银行如何保持流动性？2008年爆发的金融危机使全世界的经济陷入瘫痪的处境，落入最低谷中，而随着经济周期的运行，疲软的经济正在一步步恢复中，我们也渐渐从金融危机中走出来，然而，危机的并不是一年两年就能完全恢复的，面对当前通货膨胀，经济增速放缓的现象，我们只能不情愿的承认，我们从金融危机过度到在后金融危机，却还是没能逃离危机的魔掌而作为金融体系的主要参与者之一的商业银行也在这危机中摇摆不定，08年的美国次贷危机正是一场由银行信贷引发的流动性不足危机。那么，在这个特殊时期，商业银行如何吸取教训，避免流动性风险，顺利而稳定的发展呢？HYPERLINK /view/18754.htm商

2、业银行流动性是指商业银行满足HYPERLINK /view/51830.htm存款人提取HYPERLINK /view/372955.htm现金、支付到期债务和借款人HYPERLINK /view/7962007.htm正常贷款需求的HYPERLINK /view/41286.htm能力。流动性被视为HYPERLINK /view/18754.htm商业银行的生命线，它不仅直接决定着单个商业银行的安危存亡，而且对整个国家乃至全球HYPERLINK /view/20838.htm经济的稳定都至关重要。我认为，为了保持流动性，商业银行应做到以下几点：一 、建立良好的流动性管理框架银行经营的目标就是

3、实现股东价值的最大化，所以，任何时候，银行都必须保持稳定可控的流动性头寸，并向利益有关人交流这些信息，以确保股东对银行经营管理的坚定信心。而且，流动性管理程序必须基于对当前和未来经营情况及在各种经营和增长状态下所需的现金流实际估计，应该分解为一些独立的控制能力，可以对测量、监管和管理的各个方面进行定期分析和审计。再次，银行需要定期回顾与投资者及相关进入机构的融资关系，以便确定这些关系是否牢靠和分散化了，并且确定这些关系是否满足银行不断变化的需要。二、保持资产的流动性银行要保持资产的流动性，就要保持足够的准备资产。准备资产包括现金资产和短期有价证券两大部分。现金资产中现金资产我们可以通过库存现金

4、，同业存款和在中央银行的存款来增加，因为它们具有很强的流动性，所以我们可以把它们作为第一级准备。而短期有价证劵一般为到期日在一年以内的流动性较强的债券，比如超额准备金，短期政府证劵，商业票据，银行承兑汇票，短期证劵和其他流动资产等。虽然与现金资产来比流动性不如前者强，但与其他资产相比还是具有变现速度快变现中损失较少，所以可以作为第二级准备。但一家商业银行应当保持的准备资产数量也会受到银行监管当局的有关规定及银行所面临的主、客观环境等因素的影响。比如之前出台的资本新规对银行提出了新的最低资本要求，其核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。对系统重要性银

5、行和其他银行的资本充足率监管要求分别为11.5%和10.5%，核心资本充足率分别为9.5%和8.5%，商业银行要根据这些规定，并结合自身的实际情况来做好充足的资产准备。而且，银行应当合理安排资产的期限组合，使之与负债相协调。银行资产大致分为四种，即现金资产、证券投资、贷款和固定资产。这四种不同的资产流动性程度和期限亦不同，因此，要注意保持合理的比例，并在总体上尽量提高盈利性资产变现的可能性。比如，银行在发放贷款时，必须注重期限的合理结构，必须与存款的短期期限相吻合，不能搞“短存长贷”。而某些银行正因为没有注意这一点，过于追逐利润，不顾资产的期限组合，发放太多的长期贷款，而在金融危机来临时，由于

6、流动资金不足，发生挤兑，从而引起银行的破产倒闭。如2008年美国一家位于加州的房贷机构印地麦克银行(IndyMacBank)的倒闭。自从08年6月底开始，印地麦克银行在短短的11天中被提走了13亿美元，银行因此倒闭，成为美国历史上第二大规模的倒闭银行，仅次于1984年破产的美国大陆伊利诺伊国民银行的规模。另外，商业银行要通过多种形式增加资产流动性，比如资产证券化。一部分抵押贷款或应收信用卡账款可以通过证券化的形式在市场上出售，从而大大提高这部分贷款资产的流动性。目前，有很多银行已经采取了这种方法。随着越来越多的金融衍生品出现，商业银行应该加强运用金融工具维持自身经营的能力。但同时，金融危机也带

7、给我们了教训，如果无限制的使用金融衍生工具，既可以使商业银行获利丰厚，也会使银行被这个诱人的杠杆效应所吞噬。所以，在资产证券化和开发衍生品来加强银行流动性的同时，我们也要注意防范一些隐在的风险。三、保持负债的流动性首先，我们可以开拓和保持较多的可以随时取得的主动性负债，比如：发行大额可转让定期存单，发行银行债权，同业拆借，向中央银行借款等。其次，银行可以对传统的各类存款进行多形式的开发和创新，事实上，商业银行从20世纪60年代以来一直在努力实践着，不断进行存款账户创新。另外，银行可以开辟新的有利于流动性的存款服务。比如：加强柜台服务，热情友好的接待客户，加强外勤服务，主动提供咨询，改善形象，与

8、客户建立友谊等。总之，银行需要提升服务质量，注重自身的社会责任，加强宣传力度来获取社会公众的认可，取得社会的信任，利用建立的声誉来获得大量存款。 四 、建立完善的流动性危机应急程序在当今危机四伏的经济大环境下，再好的准备难免也会遭遇冲击，我们不能准确的预知未来，但我们可以为可能到来的风险做好一定的准备，这样，当灾难真的到临时，我们就不会手足无措。我们都知道，银行的流动性一旦遭到冲击，影响是非常迅速和巨大的，此时，任何拖延都会付出昂贵的代价，因此，必须建立一项集中化的流动性危机管理计划，并定期对其进行测试和更新。该计划应以良好的限定的资产、负债和对冲优先次序为基础，并具有适当沟通步骤。而且还要定

9、期分析那些具有“早期预警信号”的指标，为商业银行保持充足的流动性做好准备。商业银行的流动性是其健康运营的关键所在，然而，流动性与赢利性在某种程度上又是“鱼和熊掌不可兼得” 的，之前的金融危机给我们很多教训，银行不能再为了追逐利润而抛弃流动性、安全性于不顾了，今天的商业银行如果想要站的更稳，就一定要在确保流动性、安全性的基础上再尽可能地去追求利润，并多注意其中隐藏的风险，真正做到把损失控制到最小，从而追求更长久更安全的利益目标。参考文献： 金融风险管理 刘园 主编 商业银行业务经营与管理 鲍静海 尹成远 主编 金融风险管理 温红梅 姚凤阁 王岩伟 主编 金融时报 第一财经 银行家的全面风险管理 徐振东 著 商业银行经营与管理 任远 著商业银行经营管理 HYPERLINK /s/476-4600841-1349701?ie=UTF8&field-author=%E5%BC%A0%E6%B7%91%E8%8A%B3&search-al