商业银行金融仓储融资业务管理暂行办法

1、PAGE 5PAGE 7商业银行金融仓储融资业务管理暂行办法第一章 总 则第一条 为规范我行与金融仓储公司的合作，有效防范金融仓储融资业务风险，促进我行的健康发展，根据中华人民共和国担保法、中华人民共和国物权法等法律法规及本行相关制度规定，制定本办法。第二条 本办法所称金融仓储公司，是指经国家工商管理部门批准设立，具有仓储、动产抵（质）押监管等金融仓储专业资质，为我行金融仓储融资业务提供第三方货物监管服务的企业。本办法所称金融仓储融资业务，是指借款人（或其他出质人）以合法拥有的动产（包括原材料、半成品、库存商品、采购商品等）或仓单为抵（质）押担保并交由金融仓储公司进行第三方监管的短期授信业务（

2、包括但不限于流动资金贷款、票据业务、开立保函等相关业务）。第三条 我行与金融仓储公司的业务合作应遵循“择优汰劣、动态管理、审贷自主、合作共赢”的原则。要选择合作意愿强、经营管理能力强、有一定实力、资信良好的监管合作方，及时退出合作意愿差、违约赔付能力弱、经营管理混乱、出现不良合作记录的监管合作方，确保我行对质押物权的有效控制。第二章部门职责第四条 各分支机构职责（一）负责金融仓储公司准入的受理与调查;（二）负责金融仓储融资业务的受理、发放和后期管理（包括但不限于对账、对金融仓储公司仓储经营动态检查、核库等）等具体工作，并根据情况提出风险预警和重大事项报告。分支机构在受理金融仓储融资业务后应及时

3、向总行风险管理部备案。（三）负责金融仓储公司退出后的业务清理工作。第五条 总行风险管理部门职责（一）负责制定金融仓储公司管理政策、管理办法、合作协议，并组织、指导、监督全行开展与金融仓储公司的业务合作；（二） 负责对各分支机构上报的金融仓储公司进行资格准入和资质认定的审查，并按规定程序向风险管理委员会报告，与符合条件的金融仓储公司签订合作协议（附件三）；（三）负责对全行与金融仓储公司的合作情况进行统计和通报，保障我行金融仓储融资业务的健康开展。第六条 总行合规管理部门职责（一）负责对相关部门制定的非标准合同、协议文本进行法律审查；（二）负责对金融仓储融资业务的制度办法、业务流程进行合规审核及监

4、督评价。第七条 总行业务发展部门职责负责组织推动全行开展对金融仓储融资业务及金融仓储公司的信贷检查。第八条 总行风险管理委员会负责审议和审批与我行合作的金融仓储公司准入与退出事项。第三章 合作准入条件第九条 我行对金融仓储公司实行资格准入管理，总行风险管理委员会根据金融仓储公司的监管能力、资金实力、企业规模和信誉情况等决定是否准入。352第十条 金融仓储融资业务具体授信项目报审前应先行完成对金融仓储公司的资格准入，之后由各分支机构自行选择已准入的金融仓储公司进行合作。第十一条 我行金融仓储公司的基本资格准入标准为：（一）具备独立的法人资格（分公司须取得总公司的明确授权）和较强的资本实力，注册资

5、本不得低于500万元，具备一定违约赔偿能力。（二）具有仓储、动产抵（质）押监管等金融仓储专业经营资质，有固定经营场所及合法的仓储场院地，从事仓储物流、监管等业务2年以上或主要管理人员从事相关行业3年以上；（三）具有较高的资信声誉、有良好的经营业绩，与银行、企业未发生过质物监管纠纷或其它道德风险，无不良记录；（四）具有较强的监管责任意识，与我行合作意愿强、沟通渠道顺畅，能保证我行对抵质押动产享有实际出入库控制权和处置权；对借款人委托监管的相关质物原则上能够设立独立的质押区域集中堆放，能配合我行落实对抵质押物的特定化管理，并愿意签署三方（或四方）监管协议（附件四、附件五），承诺每天二十四小时不间断

6、协助我行对抵质押物进行占有或监管；（五）软、硬件设施齐备，仓储地点能够满足货物保管、防火、防盗、防潮等各项基本要求，具备一定的质量检测技术及设备；（六）内部仓储管理制度、出入库管理制度、内部控制制度健全、完善，业务操作流程规范；（七）经营管理人员及专业监管员工队伍相对稳定，仓库管理员专业经验丰富，对于所监管货物的属性、品质等辨别能力较强；（八）原则上应拥有较为先进的电子化系统，能够较为快速和准确地对质押货物进行实时监控、统计和分析。如不具备，则必须对质押货物建立分账册或专门的账页，内部管理账册完备、清晰；（九）原则上要求具有完整的针对我行质押货物的应急预案；（十）交通条件便利，方便我行对质押货

7、物进行监管；（十一）我行规定的其他准入标准。第十二条 对于出现如下任一情形的金融仓储公司，我行不得对其进行资格准入：（一）公司及法人代表、高管、股东有不良资信记录或不良监管记录的；（二）经营前景不稳定，存在较严重财务、经营问题的；（三）主要经营资产已经设定抵押或质押，或提供对外保证担保超过自身净资产的（不含物流监管责任形成的连带负债）；（四）涉及很可能需要赔付超过净资产50%以上重大诉讼的；（七）其他我行认定的禁止准入情形。第十三条 金融仓储公司与借款人、出质人或其股东有关联关系，或在业务上与借款人、出质人有较强关联性，有关联交易或资金往来的，不得认定其监管关联借款人、出质人的被监管货物，但其

8、他监管资格不受影响。第十四条 我行须要求金融仓储公司提供以下资料并按规定留存原件或复印件：（一）企业基本情况、股权结构及股东背景、行业地位、仓储及经营能力等介绍材料；（二）公司章程、有效的企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证书、开户许可证、验资报告(如有)及实收资本来源的证明资料。（三）企业法定代表人（及主要负责人）、股东身份证复印件、个人简历、签名样式及个人征信报告；（四）法定代表人授权委托书及被授权人身份证复印件、签名样式；（五）经审计的近3年的财务报告（含报表附注）和最近一期会计报表，成立不足3年的提供自成立以来的财务报告；（六）贷款卡及查询信息；（七）内控管理制度（包括但不限于

9、公司部门岗位职责、仓储现场监管办法、监管货物出入库制度、安全管理制度、监管人员管理制度和考核制度等）；（八）仓库场地权属证明文件（或租赁协议）及仓储场所仓位总图；（九）与其他银行合作情况证明材料及资信记录；（十）所持有的特殊行业经营许可证（如有）；（十一）经法定程序通过的公司董事会或股东会同意与我行合作开展金融仓储业务的决议书；（十二）含公司基本情况、人员配备情况、目前业务开展情况和经营发展规划的建立业务合作关系申请书。（十三）我行要求的其他材料。第四章 预警管理第十五条 各分支机构必须加强仓储监管合作方的风险预警管理。通过日常走访、巡核库、出入库核货及其他信息渠道及时发现预警信号和风险隐患，

10、并按信贷风险预警和贷后管理制度要求及时汇报并采取有效措施。第十六条 对仓储监管合作方的预警管理应重点关注其近期经营动态，是否出现不符合准入条件情形、是否出现禁入、预警、退出情形，其中预警信号是指可能影响监管方正常经营、持续经营、监管能力和监管意愿的一切不良情形或征兆。预警信号参照xx市商业银行信贷业务贷后检查实施细则，预警对象主体为仓储监管方。第十七条 仓储监管合作方预警管理是退出管理的前瞻性安排，预警信号是及时退出的重要提示信号。合作过程中的所有预警报告记录文书应纳入仓储监管合作方档案定期移交风险管理部集中保管备查。第五章 退出管理第十八条 仓储监管合作方退出管理是指对出现指定情形的监管合作

11、方实施终止合作、停止新业务的发生、按合同约定提前终止监管合作关系等风险防范措施。第十九条 以下任一情况的仓储监管合作方，应纳入退出范围：（一）出现本办法第三章“禁入情形”的；（二）仓储规模较小或与我行一年合作期内未新增业务，管理和维护成本较高，保留合作关系意义不大的；（三）仓储及物流监管未按规范流程操作，无法明确区分我行质押货物，无法特定化监管我行质押货物， 或其他造成质押货物可能或已经出现法律瑕疵影响我行债权利益的；（四）因仓储及物流监管不严导致我行授信出现风险的；（五）受到客户或贷款经营单位两次一级投诉或三次以上二级投诉的；（六）金融仓储公司或其高管进入我行或他行“黑名单”，或涉及逃废债企

12、业名录，或被公开追债的；（七）发生重大责任事故、遭遇重大损失事件，无足够保险赔偿的；（八）被吊销营业执照，或经营范围改变不能承担仓储监管义务的；（九）与我行合作过程中出现配合程度不高，即不按照我行与其约定的抵质押物监管协议或管理办法监管我行质押货物，经交涉后仍不配合我行监管操作的；（十）在具体业务操作过程中多次（三次或三次以上）不按照我行与其约定手续、单据办理入库、日常监管、出库的；（十一）内部管理混乱、内控制度形同虚设的；（十二）其他退出情形。第二十条 对仓储监管合作方的投诉包括一级投诉和二级投诉，总行风险管理部为投诉管理部门：（一）一级投诉:仓储监管机构受到经营单位的书面投诉，其投诉理由属

13、于影响到我行债权利益的因素: 监管质量、监管水平、职业道德、敬业程度等。（二）二级投诉: 仓储监管机构由于服务效率、服务态度等因素受到经营单位的书面投诉(或电话投诉)。第二十一条 对符合退出条件的仓储监管合作方，经风险管理部专人查证属实后,应立即对仓储监管合作方启动退出机制、实施退出,在行内公布撤销与其合作关系，并及时对原有相关货押业务进行清理。第二十二条 仓储监管合作过程中，出现超经营范围开展仓储监管经营活动、不符合工商行政管理规定，或特定监管行为不能够满足当地消防、环保、卫生等监管要求的，应对有关授信业务的监管个案实施退出，但该仓储监管合作方仍可以为我行其他授信业务提供符合资格条件的仓储监

14、管服务。第六章 统计及业务管理第二十三条 分支机构在受理、发放、展期及收回每一笔授信业务时应实时向风险管理部门备案（备案申请书见附件一），风险管理部门定期对备案核准清单进行汇总。第二十四条 金融仓储融资业务实行专人管理，单独设置授信业务台帐，登记有关授信业务信息，各分支机构和相关部门每月初5日内必须向总行风险管理部报送上一个月的金融仓储融资业务明细表（见附件二）。第二十五条 风险管理部门应统计、编制“仓储监管合作方名录”，根据贷后管理变化情况动态更新名录内容，并以“仓储监管合作方统计表”按月汇总反映各合作方监管余额，从专业角度分析仓储监管方的风险动态，知会各分机构，并及时向相关有权人报告。第七

15、章 附 则第二十六条 我行对仓储监管合作方的管理制度、合作方目录、业务合作情况及相关材料均属重要商业机密，未经总行审批同意，严禁对外泄露。第二十七条 各分支行应建立健全岗位职责管理制度，通过岗位分工和明确职责落实我行对仓储监管合作方的管理，共同防范操作风险。第二十八条 操作、管理环节出现重大疏忽、或故意违反有关规章、或因监管失职、渎职导致授信业务出现重大风险的，应按xx市商业银行员工违反金融规章制度行为处理办法等追究责任并予以相应处罚。第二十九条 本办法由xx市商业银行制订、解释和修订，并自印发之日起实施。 附件：一、金融仓储融资业务备案申请书二、金融仓储融资业务明细表三、银企合作框架协议四、动产质押监管协议（三方协议）五、动产质押监管协议（四方协议）附件1：金融仓储融资业务备案申请书风险管理部： XX 客户向我行申请（流动资金贷款/票据承兑）XX 万元，期限 XX ，拟以市场价值为 XX 万元的 XX 作抵（质）押担保，并由 XXX 金融仓储有限公司提供第三方监管，请予备案核准。 特此报备 经办人： 分（支）行 年 月 日 宜商风管【 】第 号金融仓储监管核准书金融仓储融资业务备案核准通知书 分（支