广东开放大学商业银行业务与经营（本2022春）-形考三（第6章、第7章、第8章）答案

1、试卷总分:100 得分:98（）是企业对外筹集资金而发行的一种债务凭证。各种资产抵押类证券中长期国债公司债券国库券答案:C2.以下关于商业银行证券投资的主要功能说法错误的是（）。分散风险，获取稳定的收益保持流动性合理避税顺经济周期的调节手段答案:D3.（）指由于不可预期的物价波动而使证券投资实际收入下降的可能性。流动性风险通货膨胀风险信用风险利率风险答案:B4.（）指债务人到期不能偿还本息的可能性流动性风险通货膨胀风险利率风险信用风险答案:D5.以下关于银行证券交易账户的类别，说法错误的是（）。由于在银行大类资产负债表上，各类债券归于一大类，在银行内部，这两大类账户的功能是有没有明显区分的银行

2、账户的主要功能是银行获取盈利的重要来源商业银行的债券投资或管理一般按照 “交易账户”和“银行账户”分类交易账户的主要功能是银行考虑自身日常流动性管理的需要而设计的答案:A6.以下关于流动性准备方法，说法错误的是（）。该方法将银行资产划分为 4个层次第一个层次的构成以现金资产为主，即库存现金、在中央银行准备金存款和以清算为目的的存放同业款，被称为一级准备该方法的基本思想可以概括为：证券投资应重点满足银行流动性需要，在资金运用安排上以流动性需要作为优先顺序的考虑该方法是商业银行传统证券投资策略的一种，被认为是较积极的投资策略答案:D7.以下关于杠铃结构方法，说法错误的是（）。从理论上讲，该方法能使

3、银行证券投资达到流动性、灵活性和营利性的高效组合如果市场利率普遍上升，长期证券市价下跌，出售长期证券时资本利得会减少，但到期短期证券的本利和未来收入却可以按不断上升的市场利率重投资短期证券保证了银行的流动性，长期证券的收益率较高，其投资组合的收益率不低于在梯形期限策略下的投资组合收益率该方法对银行证券转换能力、交易能力和投资经验要求较低答案:D8.解除信托的权利属 ( ?)委托人受托人 ? ?法院受益人答案:D9.?( ?) 租赁合同可以变更。被撤销有效条件无效补足有效条件答案:D10.先付租金比后付租金的租金总额要（ ? ）。多不可确定少相等 ?答案:C11.一般来说融资租期限较长，一般来说

4、都在（）以上3 年半年 ?2 年?1 年答案:A12.租赁业务的基本特征是（ ? ）。出租人具有对租赁标的物的选择权租金必须一次性回流承租人必须拥有租赁物的所有权租赁物的使用权与所有权相分离答案:D13.与其他投入方式相比，融资租赁的信用风险 ( ?)不定相当较大较小答案:D14.在我国租赁机构作为出租人从事租赁业务，其性质 ( ?)依不同租赁机构而定必须是法人必须是个人没有特别规定答案:B15.（ ? ） 指进口商请求当地银行开出的一种证书，授权出口商所在地的另一家银行通知出口商，在符合信用证规定的条件下，愿意承兑或付款承购出口商交来的汇票单据 。商业信用证 ?对开信用证备用信用证 ? ?跟

5、单信用证 ?答案:A16.（ ? ） 是一种能够在合约到期日之前 (或在到期日当天)买入或卖出一定数量的基础金融产品的权利 。金融期权 ?表外业务互换业务 ?金融期货答案:A17.票据发行便利： 借款人根据事先与商业银行等金融机构签订的一系列协议，可以在一定期限内 ，一般期限在 ( ? )，以自己的名义周转性发行短期融资票据，从而以较低的成本取得中长期资金 。7 到 9 年 ?1 到 3 年 ?3 到 5 年 ?5 到 7 年 ?答案:D18.商业银行从事的 ,按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动 是 （ ? ）。 ?期货

6、互换业务 ? ?表外业务 ? ?担保 ? ?答案:C19.（ ? ） 银行在贷款形成以后，进一步采取各种方式出售贷款债权给其他投资者，出售贷款的银行将从中获得手续费收入 。贷款出售互换业务 ?表外业务 ?贷款承诺 ?答案:A20.（ ? ） 是 为投标人中标后签约、借款人还款及履约保证金等提供担保的书面保证文件。 ? ?对开信用证商业信用证跟单信用证 ?备用信用证 ?答案:D21.银行账户的主要功能是银行考虑自身日常流动性管理的需要而设计的，持有和交易债券主要是为了银行流动性的调整和管理，证券所产生的营利性不是考核的重点。（）答案:错误22.当市场利率频繁波动时，适于采用利率周期期限决策方法。

7、（）答案:正确23.从可测量方面来讲，投资预期收益与实际收益的差距是度量投资风险的尺度。（）答案:正确24.国库券是政府发行的债券，期限既可以是短期也可以是长期。（）答案:错误25.梯形期限策略是相对积极的方法，由于该方法中的投资组合很像阶梯形状，故得此名。（）答案:错误26.从金融学的角度来看，投资风险是可以测算的。（）答案:错误27.每个商业银行当年的债券投资要与全行资产负债计划保持基本平衡。（）答案:正确28.要具有价值的财产，都可以成为信托财产答案:错误29.法院裁决命令书并无成立的信托意愿，因此严格上说它并不具备信托行为。答案:错误30.在金钱信托方式下，受托人可以变换信托财产形式，

8、也可以在给付收益人的信托收益时以其他形态财产给付。答案:错误31.在管理信托方式下，受托人具有改变信托财产形态的权力。答案:错误32.信托财产经过管理运用的增值部分，不属于信托财产范畴答案:错误33.租赁合同实质是分期付款合同答案:正确34.委托人将财产转移给受托人之后，就不再享有任何权利。答案:错误35.跟单信用证 开 证行的付款责任是第一性的，只要受益人提交信用证规定的单据，且 “单证相符”，开证 行 就必须立即 付 款 ,而不管此时开证申请人是否付款 。（ ? ）答案:正确36.信 托与咨询服务 属于狭义的表外业务 。（ ? ）答案:错误37.贷款出售就是银行在贷款形成以后，进一步采取各

9、种方式出售贷款债权给其他投资者，出售贷款的银行将从中获得手续费收入 。（ ? ）答案:正确38.互换业务 是两个或两个以上的交易对手方根据预先制定的规则，在一段时期内交换一系列款项的支付活动 。（ ? ）。答案:正确39.担保就是 银行应某一交易中的一方申请，承诺当申请人不能履约时由银行承担对另一方的全部义务的行为 。（ ? ）答案:正确40.利率互换 是 指两笔债务以利率方式相互交换，一般在一笔象征性本金数额的基础上互相交换具有不同特点的一系列利息款项支付 。（ ? ）答案:正确41.银行证券投资的主要类别包括（）。各种资产抵押类证券国库券公司债券中长期国债答案:ABCD42.美国有 4大私

10、营证券评级公司是（）。标准普尔金融世界服务公司惠誉穆迪答案:ABCD43.商业银行的债券投资或管理一般按照（）分类。中间账户银行账户交易账户资产账户答案:BC44.我国商业银行银行账户的特点是（）。持有到期（ HTM）账户为核心，产品配置多元化交易频率最高的利率类债券兼顾流动性管理交易频率最高的信用债券答案:AC45.租赁风险中的政治风险包括（ ? ）。其他风险进口租赁中的政治风险出口租赁中的政治风险进出口双方的政府风险答案:BC46.关于现代租赁，下列说法正确的是 ( ?) 。融物与融资相结合，而以融资为主要目的签定租赁与购货两个合同 ?承租赁人自行选择没备和供货商并承担相应责任租赁期满，承租人拥有退租、续购和留购的权利出租率是租赁利润的重要影响因素答案:CD47.个人信托有两种，即 ( ?) 。身后信托生前信托 ? ?养老信托未来信托答案:AB48.银行表外业务发展迅速的原因， 包括 （ ? ）。转移和分散风险 ?规避资本管制，增加盈利来源 ?科技进步推动了银行表外业务适应金融环境的变化 ? ?适应客户对银行服务多