一月中旬银行从业资格预热阶段综合检测题含答案及解析

1、一月中旬银行从业资格预热阶段综合检测题含答案及解析一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、根据商业银行理财产品销售管理方法规定，以下关于理财 产品销售管理表述错误的选项是（）A、商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国 家利率管理政策变相高息揽储B、商业银行不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工 具的理财产品C、商业银行不得向客户承诺高于同期存款利率的保证收益【参考答案】：C【解析】：第三十五条商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存 款利率的保证收益率；高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有 附加条件的保证收益。商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是 对理财产品

2、期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工 具的选择权利等，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客 户承当，并应当在销售文件明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承 诺除保证收益以外的任何可获得收益。第三十六条商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理 财产品与存款进行强制性搭配销售。商业银行不得将理财产品作为2、公司发放红利并不是合理的借款需求，原因在于（）。A、公司股息发放的压力很大B、定期支付红利的公司现有的红利支付水平无法满足未来开展速 度下的红利支付C、公司的投资者不愿在经营状况不好时削减红利【参考答案】：B【解析】：解析：如果公司未来的开展速度已经无法满足现在

3、的红 利支付水平，那么红利发放就不能成为合理的借款需求原因。应选C。B、-3.8C、3. 8【参考答案】：C【出处】：2014年上半年风险管理真题【解析】久期缺口=资产加权平均久期一（总负债/总资产）义负 债加权平均久期。此题的久期缺口 =3. 8。25、只凭借款人的信誉发放的贷款为（）。A、信用贷款B、抵押贷款C、票据贴现【参考答案】：A【解析】：信用贷款最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的 信用就可以取得贷款。26、以下不属于直接融资的是（）。A、商业信用B、企业发行债券C、银行贷款【参考答案】：C【解析】：在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中 获得资金.资金的供应者和资金

4、的需求者之间建立直接的债权债务关系。 银行贷款属于间接融资。27、证券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。A、直接发行B、代理发行C、公开发行【参考答案】：A【解析】：直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不 需要中介机构进行承销。28、()是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前 通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A、单位活期存款B、单位通知存款C、单位协定存款【参考答案】：B【解析】：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期, 支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类 型。29、财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后

5、判决前申请，起 诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施() 天内正式起诉。A、7B、15C、30【参考答案】：B【解析】：财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申 请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全 措施15天内正式起诉。30、贷款合规性调查不包括()A、核查借款人的法人资格B、对需要董事会决议同意借款或担保的，信贷人员应调查认定董 事会同意借款、担保决议的真实性、合法性、有效性C、调查贷款人的信誉度【参考答案】：C【解析】：贷款的合规性调查内容应包括：认定借款人、担保人 合法主体资格公司业务人员应仔细核查借款人的法人资格、借款资格，

6、营业执照的有效期、真实性及当年是否办理了年检手续，贷款卡的有效 期及当年是否办理了年审手续以及近期是否发生内容变更、名称变更、 注销、作废等情况（可通过银行信贷登记咨询系统查询借款人的有关信 息）；认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、 签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、 期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件；对须董事 会决议同意借款或担保的，信贷31、某公司2010年销售收入为1亿元，销售本钱为8000万元。 2010年期初存货为450万元，2010年期末存货为550万元，那么该公司 2010年存货周转天数为（）天。A、13. 5B、

7、19.8C、22. 5【参考答案】：C【解析】：根据存货周转天数的计算公式，分两步计算:存货周 转率二产品销售本钱/（期初存货+期末存货）/2=8000/ （450+550） /2=16;存货周转天数=360/存货周转率=360/16=22. 5 （天）。32、以下选项中，（）是风险管理信息系统的核心要件之一。A、数据源B、数据仓库C、数据分析【参考答案】：B【解析】：数据仓库是风险管理信息系统的核心要件之一。33、根据个人外汇管理方法实施细那么规定，手持外汇现钞汇出 当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。2013年11月真题A、2万美元B、3万美元C、1万美元【参考答案】

8、：C【解析】：根据个人外汇管理方法实施细那么第十四条的规定， 境内个人外汇汇出境外用于经常工程支出，手持外币现钞汇出当日累计 等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上 述金额的，凭经常工程项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的中 华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现 钞提取单据办理。34、银行业从业人员的以下行为中，不符合“熟知业务”操守规定 的是（）OA、熟知向客户推荐的产品B、除自身岗位相关知识外，还需了解宏观经济和金融环境C、银行科技部门工作人员，因为主要处理银行IT系统，因此对银 行主要业务无需了解【参考答案】：C【出处】：2014年下半年

9、法律法规与综合能力真题【解析】作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或 缺的：一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行 在现代经济中所起的作用有所了解；二是熟知与自身岗位相关的银行业 务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规 定有较为深入的了解；三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。35、个人经营类贷款的最大特点是（）。A、贷款期限相对较短B、风险控制难度较大C、适用面广【参考答案】：C【解析】：此题考查个人经营类贷款的最大特点一适用面广。36、银行业金融机构中（），负责绩效考评的制度建设、组织实施 和质量控制A、专门部门B、业务部门C、董事

10、会【参考答案】：A【解析】：银行业金融机构绩效考评监管指引第十八条银行业 金融机构应当指定专门部门，负责绩效考评的制度建设、组织实施和质 量控制。37、受托支付目前适用的情况是：贷款资金单笔金额超过工程总投 资5%或超过（）万元人民币。A、200B、400C、500【参考答案】：c【解析】：受托支付目前适用的情况是：贷款资金单笔金额超过项 目总投资5%或超过500万元人民币。38、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例到达90%,这说明A、该银行经营状况良好B、该银行处置不当可能失去清偿能力C、该银行资产比率大，开展潜力大，盈利能力强【参考答案】：B【解析】：存贷款比例二各项贷款余额/各项存款

11、余额X 100%。根据 商业银行法的规定，该指标不得超过75%, 一旦指标超过了警戒线, 处置不当那么可能失去清偿能力，并最终导致商业银行破产。39、以下关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中， 不正确的选项是()oA、保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B、目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险C、商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【参考答案】：C【解析】：购买保险是需要本钱的，如果尽可能全面购买保险，也 将影响银行的效益。应选D。40、组合投资类理财产品的判断依据是()。:2014年6月真题A、产品期限B、投资范围C、客户类型【参考答案】：B【解析】：组

12、合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组 合或资产池，突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，可进行多种组合投 资，甚至可以跨多个市场进行投资。41、以下关于信托产品的表述错误的选项是()oA、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益 人所有B、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定 性的影响C、通常情况下，信托资金可以提前支付【参考答案】：C【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有 约定，那么在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托受 面.权O42、()是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金

13、融活动。 这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分 支行。A、国际清算B、贵宾业务C、离岸银行业务【参考答案】：C【解析】：离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居 民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的 中资银行及其分支行。目前获得国家批准可以办理离岸银行业务的中资 商业银行有四家：交通银行、浦发银行、招商银行、平安银行。43、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过()处理。A、大额实时支付系统B、清算账户管理系统C、支付管理信息系统【参考答案】：A【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题解析大额实时支付系统处理同城和异地跨行之间

14、和行内的大额 贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及 即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。44、银行对合作单位准入审查的内容不包括()。A、企业法人营业执照B、合作单位员工素质C、会计报表【参考答案】：B【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】银行对合作单位准入审查内容：经国家工商行政管理机关 核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；企业资信等级； 开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个 人信用程度和领导班子的决策能力。应选C。45、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失 准备可计入二级资本，但不得超过信

15、用风险加权资产的()A、1%B、0. 6%C、1. 25%【参考答案】：C【解析】：商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷 款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25%。46、()是商业银行希望得到的业务伙伴，但其对商业银行的金融 产品和服务的要求也较高。A、国有企业B、外商独资企业C、业主制企业【参考答案】：B【解析】：外商独资企业是商业银行希望得到的伙伴，但其对商业 银行的金融产品和服务的要求也较高。47、1年期理财产品X的百分比收益率为5%, 6个月期理财产品Y 的百分比收益率为2.46%, 3个月期理财产品Z的百分比收益率为 1.23%,以下根据3种理财产

16、品按复利计算的年化收益率的高低排序， 正确的选项是（）o 2012年6月真题A、YXZB、XYZC、ZXY【参考答案】：C【解析】：在实践中，如果需要对不同投资期限金融产品的投资收 益率进行比拟，通常需要计算这些金融产品的年化收益率，同时考虑复 利收益。产品Y的年化收益率=（1+2.46%） 2-1=4. 98%;产品Z的年化 收益率=（1+1.23%） 4-1=5. 01 %o48、商业银行最高风险管理、决策机构是（）。A、董事会B、风险管理部门C、财务控制部门【参考答案】：A【解析】：董事会是商业银行最高权力机构，也是最高风险管理决 策机构。49、银行业从业人员应当坚持老实守信、公平合理、

17、客户利益至上 的原那么，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的选项是（）OA、银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B、银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该 工作人员申请回避。并向管理层说明情况C、银行工作人员利用朋友关系.向客户推销不适合其需要的产品 和服务【参考答案】：B【解析】：银行业从业人员应当坚持老实守信、公平合理、客户利 益至上原那么.正确处理业务开拓与客户利益保护之间关系，并按照以下 原那么处理潜在利益冲突：在存在潜在冲突情形时，应向所在机构管理层 主动说明利益冲突情况，及处理利益冲突建议。50、无担保流动资金贷款的担保方式采用的是()的方式。A、保证B、质押

18、C、个人信用担保【参考答案】：C【解析】：根据规定无担保流动资金贷款的担保方式采用的是个人 信用担保的方式51、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合 规管理职责的是()A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行 管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性C、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的 合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【参考答案】：B【解析】：任命合规负责人是由高级管理层作出的3、商业银行在流动性风险管理实践中，以下做法不恰当的是()o 2010年5月真题A、通

19、过金融市场控制风险B、提高资产的稳定性和负债的流动性C、提高流动性管理的预见性【参考答案】：B【解析】：C项，商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提 高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最正确的风险收 益平衡点。4、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银 行过度依赖他们可能带来O OA、市场风险B、信用风险C、操作风险【参考答案】：C【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺 诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用 工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。核心雇员流失造成的风险 表达为商

20、业银行对关键人员(如交易员、高级客户经理)过度依赖的风 险，包括缺乏足够的后备人员、关键信息缺乏共享和文档记录、缺乏岗 位轮换机制等。5、市场交易活动的集中性表达在()oA、同种商品在不同市场将遵循一价原那么B、在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现52、以下对保证人资格审查的做法中，正确的选项是()oA、应尽可能防止连环担保B、自然人不可以作为公司贷款的保证人C、只允许企业法人作保证人【参考答案】：A【出处】：2014年上半年公司信贷真题【解析】审查保证人资格时应注意：保证人应是具有代为清偿能力 的企业法人或自然人，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表; 保证人或抵押人

21、为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须 提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书。应尽可能防止借 款人之间相互担保或连环担保。53、商业银行的()来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、 经济和社会环境的变化。A、流动性风险B、战略风险C、操作风险【参考答案】：B【解析】：商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及 外部政治、经济和社会环境的变化，主要表达在四个方面：商业银行战 略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷， 为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。54、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成局部。其操 作风险

22、控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点开展以()和 ()为担保方式的个人贷款。A、质押，保证B、个人信用贷款，法人信用贷款C、质押，抵押【参考答案】：c【解析】：优化产品结构、改进操作流程，重点开展以质押和抵押 为担保方式的个人贷款。55、商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在（）进行销售。 2010年10月真题A、所有网点B、设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）网点C、设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道【参考答案】：B【解析】：根据关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知 的规定，各保险公司不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中 心和理财柜销售。同时，在银行销

23、售的新单运交保费限制在3万元以上。56、当发生银行理财业务突发事件后，错误的处置措施是（）。A、银行在保护自身利益的前提下，公示免责声明B、对问题理财产品的投诉情况进行分析并开展新闻舆情监测C、银行在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益，对投诉案 件逐个分析，按照法律责任分类处置【参考答案】：A【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】突发事件发生后，银行业金融机构应立即根据其内部有关 应急处置的制度规定，及时启动应急预案，进行自救处理，处置措施包 括但不限于：在银行业金融机构总行及事发地分支行成立专门的应急 处置机构负责应对，并及时向董事会报告有关情况；银行业金融机构 投诉处理部门应对

24、问题理财产品投诉的处理流程设定具体的时限要求， 优先受理、快速处置、明确答复，防止激化群众情绪；银行业金融机 构应在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益，应57、摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车 贷款两大条线，形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大 业务板块。这种组织架构（）OA、采用“大个金”和“大公金”两大业务板块B、根据业务线职能设置组织架构模式C、根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务【参考答案】：B【解析】：摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种 模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供 专业化服务。58、董事应具

25、备持有履职所需的（），并采取措施确保这些规范得 以遵循和定期持续审查更新。A、经验B、专业技能C、资质【参考答案】：C【解析】：董事应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质， 并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。59、在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开 的，此时采用（）特别奏效。A、专业化策略B、情感营销策略C、本钱领先战略【参考答案】：C【解析】：此题考查银行营销的低本钱策略（即本钱领先战略）。60、按照资金来源划分，个人住房贷款不包括()o 2010年5月 真题A、公积金个人住房贷款B、自营性个人住房贷款C、新建房个人住房贷款【参考答案】：C【解析】：

26、按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房 贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。D项新建房个人住房 贷款属于按照住房交易形态划分的种类。二、多项选择题(共20题，每题2分)1、个人贷款客户定位主要包括()。A、合作单位定位、银行自身定位B、合作单位定位、贷款客户定位C、银行自身定位、银行营销定位【参考答案】：B【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】对个人贷款客户的准确定位不仅是个人贷款产品营销的需 要，也是个人贷款风险控制的需要。个人贷款客户定位主要包括合作单 位定位和贷款客户定位两局部内容。2、对于一家生产汽车配件的中小企业，以下哪项因素对该企业偿 债能力影响最小? (

27、) 2012年6月真题A、国家关于汽车产业政策的调整B、公司产品的市场竞争力C、公司员工的年龄结构【参考答案】：C【解析】：政策环境、经济环境，借款人处于行业周期的不同阶段 以及行业的竞争激烈程度，对借款人的偿债能力具有重大影响。3、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比拟常用的违约概率 模型不包括O OA、RiskCalc 模型B、KPMG风险中性定价模型C、风因果分析模型【参考答案】：C【出处】：2014年上半年风险管理真题【解析】较常用的违约概率模型还包括死亡率模型。4、以下关于股票价格指数的说法，不正确的选项是()oA、通常以算术平均数表示B、是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指

28、标C、简称股价指数【参考答案】：A【解析】：编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术 或加权平均股票价格为100,用以后各时期的算术或加权平均股票价格 与基期做比拟，计算出该时期的指数。5、银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务, 并将办理个人业务的相关资料至少保存()年。A、3B、5C、6【参考答案】：B【解析】：银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和 结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至 少保存5年备查。6、在实际生活中，电力行业近似属于()的行业。A、完全竞争B、寡头垄断C、完全垄断【参考答案】：C【解析】：完全垄断的行业是指独

29、家企业生产某种特质产品从而整 个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市 场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品, 所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。 电力行业由国家设立机构专门控制，不管是产品还是价格国家相关部门 机构有完全的控制力，为完全垄断行业。7、中国第一家全国性的国有股份制商业银行是()。A、中国工商银行B、中国银行C、交通银行【参考答案】：C【解析】：1987年，交通银行重新组建，成为我国第一家全国性 的国有股份制商业银行。8、现金清收准备不包括()oA、资产保全B、财产清查C、常规清收【参考答案】：C【解析】

30、：现金清收准备主要包括债权维护和财产清查，而资产保 全也属于债权维护。9、在自我评估法中，以下操作风险自我评估的工作流程各阶段， 按照先后顺序排序结果是()。(1)全员风险识别与报告控制措施评 估制定与实施控制优化方案报告自我评估工作与日常监控作 业流程分析、风险识别与评估A、(1) (2) (3) (4) (5)B、(4) (2) (3) (1) (5)C、【参考答案】：C【解析】：风险评估的工作流程包括：全员风险识别与报告，作业 流程分析和风险识别与评估，控制措施评估，制定与实施控制优化方案 以及报告自我评估工作与日常监控五个阶段。10、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入X股票，申报价格和时

31、间 如下：甲的买入价10. 75元，时间为13： 40；乙的买入价10. 40元, 时间为13： 25；丙的买入价10. 70元，时间为13： 25； 丁的买入价 10. 75元，时间为13： 38o那么他们交易的优先顺序应为()oA、T甲丙乙B、丁丙乙甲C、丙丁乙 甲【参考答案】：A【解析】：证券交易遵循时间优先和价格优先的原那么。时间优先的 原那么是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次 成交。价格优先原那么是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优 于其他一切报价而成交。根据“价格优先”，优先顺序为：甲二丁丙 乙；再根据“时间优先”，最终优先顺序为：丁甲 丙 乙。11

32、、保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括()OA、保险期限B、预定投资回报率C、预定营运管理费用【参考答案】：A【解析】：保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率、预定投资回 报率和预定营运管理费用三个因素.而费率一经厘定，不能随意改动。12、对于()产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核 算，超出产品初始本金的局部作为产品收益进行单独核算，但不公布产 品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A、开放式净值型产品B、开放式非净值型产品C、封闭式非净值型产品【参考答案】：B【解析】：开放式非净值型产品不公布产品净值，而是定期公布实 际收益或不定期公布产品未来的预期收益。该

33、类产品一般无固定到期日， 但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回。该类产品按照开放时间不 同可分为有条件开放产品和定期开放产品。13、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含 的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部 分予以充分披露，这属于银行金融创新所遵守的()原那么。A、信息充分披露B、本钱可算C、知识产权保护【参考答案】：A【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题14、当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大 致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取()营 销组织最为有效。A、职能型B、市场型C、区域型【参考答案】

34、：A【解析】：此题考查银行营销的职能型组织模式。15、贷放分控中的“贷”，不包括的环节是()oA、贷款调查B、贷款审批C、贷款发放【参考答案】：c【解析】：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作 为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以到达降低信贷业务操 作风险的目的。贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、 贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放 与支付环节。“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核, 将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。16、()的贷款期限根据工程工期的长短确定，可以是短期贷款， 也可以是1年以上的中长期贷款

35、。A、国内工程贷款B、普通工程贷款C、对外劳务承包工程贷款【参考答案】：C【解析】：对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据工程工期的长短 确定，可以是短期贷款，也可以是1年以上的中期贷款。17、在针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信用评 级后，首要工作是判断客户的O oA、最高债务承受额B、平均债务承受额C、长期债务承受额【参考答案】：A【解析】：针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信 用评级后，首要工作是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高 债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力。18、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关

36、注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、 500亿元、300亿元、200亿元，那么2010年度A银行的不良贷款率为 ()。A、2%B、10%C、25%【参考答案】：B【出处】：2014年上半年风险管理真题【解析】不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款) /各项贷款X 100%= (500 + 300 + 200) /10000X 100% = 10%o19、当股票价格波动幅度非常大时，以下哪个期权投资组合策略的 获利可能性高？()A、买入看涨期权和买入看跌期权B、卖出看涨期权和买入看跌期权C、一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能 成为资金的

37、需求者【参考答案】：B【解析】：市场交易活动的集中性表达在：在金融市场上，金融工 具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无 形的交易平台。6、以下金融衍生品中，不是场内交易工具的是()oA、远期合约B、股指期货C、期权【参考答案】：A【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】远期合约采用柜台交易，不属于场内交易工具。7、按利息支付方式，债券不包括()oA、公司债券B、附息债券C、零息债券【参考答案】：A【解析】：债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、 贴现债券、零息债券。8、在定期存款中，最典型的代表是()。A、整存整取B、整存零取C、存本取息C、买入看涨期

38、权和卖出看跌期权【参考答案】：A【解析】：当股票价格波动幅度较大时，对于期权的买入方，不管 执行看涨期权还是看跌期权都会带来无限大的收益，而损失的仅为放弃 行权时的期权费。20、以下关于税收规划的说法，不正确的选项是()oA、合法性原那么是税收规划最基本的原那么，是税收规划与偷税漏税 乃至避税行为区别开来的根本所在B、规划性原那么是税收规划最有特色的原那么，这是由作为税收基本 原那么的社会政策原那么所引发的C、为客户进行税收规划应该以税负轻重作为选择纳税的唯一标准【参考答案】：C【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】为客户进行税收规划不能以税负轻重作为选择纳税的唯一 标准，应该着眼于实

39、现客户的综合利益目标。三、判断题(共20题，每题1分)1、因为贷款损失准备缺口属于商业银行资本的组成局部，所以计 算商业银行的资本充足率时不应扣除贷款损失准备缺口。()【参考答案】：错误【解析】：商业银行资本充足率的计算应建立在充分计提贷款损失 准备等各项损失准备的基础之上，以抵御信用风险和市场风险。据此， 贷款损失准备缺口也应从资本中扣除。2、以风险为本的监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、 制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩 序。()【参考答案】：错误【解析】：合规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制 度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维

40、护银行业内部秩序。3、对于借款人造成的不良贷款，银行都能够通过催收、行政诉讼 等现金清收手段化解损失。（）【参考答案】：错误【解析】：银行进行现金清收需满足两个条件，即：借款人尚存 在一定的归还能力；银行掌握局部第二还款来源。4、在实际借款需求分析中，不能仅凭一年经营利润衡量盈利变化 对现金流状况及借款需求的长期影响，还要分析公司的盈利趋势。（）【参考答案】：正确【解析】：在实际借款需求分析中，因为经济具有波动性，单独一 年的经营利润不能全面衡量盈利变化对现金流状况和借款需求的长期影 响，因而不能仅凭一年经营利润做判断，公司盈利趋势分析也非常重要。5、我国的民事法律行为仅指公民或者法人设立、变

41、更、终止民事 权利和民事义务的合法行为，不包括无效民事行为、效力待定民事行为 等。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析6、在分析抵押品变现能力和现值时，如果抵押品没有市场，那么银 行可参照同类抵押品的市场价格定价。【参考答案】：正确【解析】：在分析抵押品变现能力和现值时，在有市场的情况下， 按照市场价格定价，在没有市场的情况下，应参照同类抵押品的市场价 格定价。7、刑事责任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑 以及罚款、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。【参考答案】：错误【出处】：2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】刑事责任包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以 及

42、罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。8、为防范承诺业务的风险，商业银行应当采用浮动利率，以使合 同利率与市场利率相一致，以此规避由于利率变化而给银行可能带来的 损失。（）【参考答案】：正确9、操作风险是银行自身导致的，它可以通过加强银行内部管理和 制度建设来有效降低。（）【参考答案】：错误【解析】：没有试题分析10、固定资产贷款管理暂行方法规定：对单笔金额超过工程总 投资3%或超过300万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支 付方式。【参考答案】：错误【解析】：【答案】错误【解析】对单笔金额超过工程总投资5%或超过500万元人民币的 贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。11、个人经营

43、贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得 超过1年。（）【参考答案】：正确12、对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表 内外资产的信用风险加权资产。（）【参考答案】：正确13、客户从个人理财的行为中一般能获得相应的收益，并且客户已 经按照规定支付了手续费，因此客户不用为其投资行为承当风险。（）【参考答案】：错误【解析】：一切投资都应当遵循老实信用、风险自担原那么，客户从 个人理财行为过程中获取一定的收益，同时承当一定的风险。管理费是 按照商业银行办理业务的要求收取的，但交纳管理费并不意味着可以摆 脱投资风险。14、“三个方法、一个指引”的实施有助于催促银行业金融机构真 正

44、实现开展方式的转变，树立“实贷实付”理念，建立全流程的精细化 信贷管理模式。()【参考答案】：正确【解析】：三个方法、一个指引”的实施有助于催促银行业金融 机构真正实现开展方式的转变，树立“实贷实付”理念，建立全流程的 精细化信贷管理模式，注重从源头上控制信贷资金被挪用的风险，有利 于我国银行业金融机构提高贷款管理水平，优化信贷结构，有效防范金 融风险，更好地服务经济社会开展。15、马柯维茨的资产组合管理理论认为，只要两种资产收益率的相 关系数不等于1,分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。()【参考答案】：正确【解析】：马柯维茨的资产组合管理理论认为，只要两种资产收益 率的相关系数不等于1

45、,分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。16、波特五力模型主要考虑新进入者进入壁垒、买卖双方议价能力、 本钱结构、现有竞争者的竞争能力五种因素的影响。()【参考答案】：错误【解析】：本钱结构属于行业风险分析框架中考虑因素；波特五力 模型考虑的因素包括新进入者进入壁垒、替代品的威胁、买卖双方议价 能力、现存竞争者的竞争能力。17、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向其当面说 明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并口头确认是客户主动 要求了解和购买产品。()【参考答案】：错误【解析】：客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向其 当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识

46、，并以书面形式确 认是客户主动要求了解和购买产品。18、有效的公司治理是商业银行健康、可持续开展的基石，银行章 程是银行公司治理的基本文件。()【参考答案】：正确【解析】：银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董 事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规那么等作出制度安排， 并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。19、公司进行债务重构标志着公司面临经营危机。【参考答案】：错误【出处】：2013年上半年公司信贷真题【解析】公司用长期融资来取代短期融资进行债务重构，一般是为 了平衡融资结构，其原因可能是由于快速开展，公司需要将原来的局部 短期融资转化为长期的营运资本，以到达

47、更合理的融资结构。故说其面 临经营危机是错误的。20、境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇 储蓄账户进行管理。()【参考答案】：错误【解析】：境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个 人外汇储蓄账户进行管理。【参考答案】：A【出处】：2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息 四种，其中，整存整取是最为常见、典型的代表。9、抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合 法合规，要以()为基础合理定价。A、市场价格B、协议价格C、资产原值【参考答案】：A【解析】：抵债资产管理应当遵循严格控制、合理定价、妥善

48、保管、 及时处置的原那么。其中。合理定价原那么要求：抵债资产必须经过严格的 资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以市场价格为基础合理 定价。所以，此题的正确答案为A。10、某企业到甲银行存钱取得存单，再用此存单到乙银行取得质押 贷款，之后到甲银行挂失原存单取走存款，这种行为造成的风险属于()A、虚假质押风险B、汇率风险C、市场风险【参考答案】：A【解析】：虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。例如，不 法企业用变造或伪造的银行定期存单到银行骗取贷款，另外有些到甲银 行先存一笔款取得真存单，到乙银行取得质押贷款后，回头又到甲银行 挂失原存单取走存款。11、有关数据不全面、不及时、不准确造

49、成未履行必要的汇报义务 发生的损失属于内部流程风险中的O OA、错误监控/报告B、交易/定价错误C、财务/会计错误【参考答案】：A【解析】：错误监控/报告是指商业银行监控/报告流程不明确、混 乱，负责监控/报告的部门职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不 准确，造成未履行必要的汇报义务或者对外部汇报不准确（发生损失）。12、在操作风险资本计量的方法中，（）是指商业银行在满足巴塞 尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作 风险计量系统计算监管资本要求。A、内部评级法B、标准法C、高级计量法【参考答案】：C【解析】：高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资 格要求以及

50、定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算 监管资本要求。应选Do13、商业银行资本管理方法（试行）提出了两种计量信用风险 资本的方法：权重法和（）OA、初级法B、内部评级法C、内部评审法【参考答案】：B【解析】：商业银行资本管理方法（试行）提出了两种计量信 用风险资本的方法：权重法和内部评级法。根据对商业银行内部评级体 系依赖程度的不同，内部评级法又分为初级法和高级法两种。14、近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某 找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，()。A、如果李某容许不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况 告诉李某B、未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒 体采访C、张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认【参考答案】：B【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规 定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外 发布信息。15、