个人理财问卷调查表

1、70年代的中产理财规划（含保险规划）来自于我服务的一个真实的客户家庭案例文 郑里伟我和高明明相识于于两年前前。当时时他和圆圆圆刚刚刚结婚，突然意意识到作作为一个个男人的的责任感感：不但但要让自自己无忧忧，更要要让妻子子幸福。想为自自己和妻妻子购买买一份保保险。由于他的的车险是是保在平平安的，觉得平平安的服服务很好好；所以特别通过过平安公公司网站站优秀代代理人推推荐Beest.Ageent.pa118.ccom，找到了了我。我我们一见见如故，相谈甚甚欢。不不久我就就以朋友友的立场场为他们们度身定定做了这这份理财财规划书书。高明：丈丈夫，331岁，私营软软件项目目经理，有股份份，无社社保，月月薪1

2、220000元；圆圆：妻妻子，229岁，外资广广告设计计主管，有基本本社保和和团体保保险，月月薪80000元元。一、个个人理财财问卷书书1、两人人目前的的资产状状况为：分类投资品种种比例备注金融性资资产银行存款款4000000元元传统保险险32500元圆圆的单单位曾为她办办过一份份一次性性交清的的养老保保险投资型保保险/开开放式基基金0债券0股票/封封闭式基基金0非金融性性资产房产9600000元元由于高明明父母支支助近一一半房款款，按揭揭仅剩11100000元元2、在选选择投资资对象时时，两人人更倾向向于这两两类投资资品种：您的选择择平均投资资回报率率最好的情情况最坏的情情况高明9%25%-

3、12.1%圆圆3%8%0.988%3、两人人对投资资价值波波动的感感觉分别别是：高明：能能够理解解并接受受“高收益益就意味味着要承承担投资资波动”圆圆：经经管会担担心投资资价值的的剧烈波波动，但但能够接接受投资资亏损4、假如如股市大大跌255%，您您持有的的某种股股票也同同样下跌跌25%，你会会怎么样样处理这这项投资资？高明：卖卖出小半半、再观观态势金金圆圆：追追加投资资、摊平平成本 二、个个人理财财建议书书两人处于于家庭形形成期。高明属于于风险偏偏好属中中庸型，渴望有有较高的的投资收收益，但但又不愿愿意承受受较大的的投资风风险；可可以承受受一定的的投资波波动，但但是希望望自己的的投资风风险小

4、于于市场的的整体风风险，因因此希望望投资收收益长期期、稳步步地增长长。圆圆属于于风险偏偏好属中中庸进取取型，渴渴望有较较高的投投资收益益，但又又不愿意意承受较较大的投投资风险险；可以以承受一一定的投投资波动动，但是是希望自自己的投投资风险险小于市市场的整整体风险险，因此此希望投投资收益益长期、稳步地地增长。根据两人人目前情情况，度度身定做做以下理财财规划。 、资产产分配蓝蓝图推荐建议议的投资资分配图图两人目前前的投资资分配回回顾、回报报率提示示根据中国国历史数数据，该该种投资资分配的的年平均均投资回回报是110.88%，回回报率最最大为228.33%，最最小为-6.66%的概概率为995%。

5、注意：该该回报率率只说明明了历史史情况，您的未未来收益益将与市市场走势势密切相相关。目前的比比例建议的比比例差异存款97.00%30.00%-67.0%传统寿险险3.0%6.0%3.0%投资型寿寿险/开开放基金金0.0%24.00%24.00%债券0.0%12.00%12.00%股票0.0%28.00%28.00%、投资资策略1、股票：股股票是典典型的风风险投资资工具。最主要要的特点点是高风风险高回回报。从从股票市市场的长长期发展展历史看看，股票票是最有有价值的的投资品品种。 投资策策略：总体策策略是在在可承担担较小本本金损失失风险的的基础上上获取理理想的投投资收益益，具体体策略如如下： 市场

6、策策略：注注重大盘盘中长期期趋势，但也不不放过较较大波段段操作机机会，不不放过明明显的市市场热点点，但在在波段和和热点操操作中有有较为严严格的止止损措施施； 行行业策略略：对成成熟稳健健成长的的行业和和快速成成长行业业并重； 公司司选择：关注业业绩优良良、行业业领先蓝蓝筹公司司，也关关注业绩绩有望改改善的公公司； 期限策策略：中中长线投投资为主主，适当当参与短短线投机机； 组组合策略略：资金金分配到到不同行行业的33-5只只股票；市场环环境不好好时适当当控制仓仓位。 风险提提示：中庸型型投资者者最不愿愿意面临临的风险险是过于于进取而而大幅损损失本金金，或过过于保守守而错过过大牛市市的赢利利机会

7、，为减少少这方面面的风险险应采取取下列风风险防范范措施： 避免免买入短短期涨幅幅非常大大的个股股； 避避免纯技技术面或或纯基本本面操作作； 不不进行透透支操作作； 2、寿险：从从家庭理理财规划划来看，保险是是所有理理财工具具中最具具防护性性的，兼兼具投资资和保险险的双重重功能。适适当的保保险对个个人理财财计划十十分重要要，因为为财务安安全规划划是你财财务目标标实现的的基础，它不仅仅保护你你已经拥拥有的一一切，还还可以保保护你的的依存者者在你发发生意外外时免受受财务损损失。投投资方面面，保险险的功用用在于累累积现金金价值与与提供偿偿债能力力。所谓谓累积现现金价值值是指保保险单的的本身是是有价证证

8、券，尤尤其是终终身寿险险，随着着时间的的增加，它的现现金价值值会越来来越高；所谓提提供偿债债能力是是指保险险是一种种买时间间的理财财工具，当人们们发生了了风险，在未来来的岁月月中没有有继续增增加的收收入时，保险是是唯一可可以立即即创造钱钱财的工工具。 投资资策略：这个个阶段的的保障需需求有所所增加。由于两人人为双薪薪家庭，收入相相当，建建议夫妻妻互保，保障的的种类有有意外伤伤害类和和医疗保保障类保保险。还还应重点点考虑重重大疾病病保险。保障是是否充分分应以保保险金足足够遗属属生活55-8年年为衡量量标准。尚有房贷贷未还清清，则保保障额度度还应增增加与贷贷款余额额相应的的金额。 由于两人人经济基

9、基础不错错，可以以以时间间换金钱钱，开始始为自己己建立养养老保险险，因为为养老保保险投保保年龄越越小，保保费越便便宜。 风险险提示：支付力力风险：投资寿险险期限长长，不宜宜作为短短期投资资。如果果您购买买寿险时时不是一一次交清清保费，而是采采取每年年交保费费的方式式，您应应该权衡衡好今后后的收入入支出情情况，建建议年保保险费为为年收入入的100%220%； 利率率风险：寿险保单单期限长长，有些些含储蓄蓄成分较较大的固固定利率率险种，就象定定期存款款一样，在市场场利率上上涨时，不能给给您带来来相应的的回报；相反，分红、投资型型险种由由于分享享市场的的投资机机会，一一定程度度上可以以抵消利利率变动

10、动的影响响。 3、债券券：在在投资规规划中债债券是一一种可以以提供固固定收益益的投资资品种。投资适适当比例例的债券券，可使使您的投投资组合合达到良良好的分分散化效效果，从从而降低低整体的的投资风风险水平平；另外外附息债债券通过过定期支支付利息息，可以以为投资资者提供供可预见见的稳定定收入，这对于于退休规规划显得得尤其重重要。 投资资策略：中庸庸型的投投资者应应以凭证证式国债债、流通通债作一一个组合合配比。 风险险提示： 通货货膨胀风风险，利率风风险，再投资资风险，流动性性风险 4、存款：存存款是最最古老的的金融工工具，以以获取利利息为回回报，风风险最低低。 投投资策略略：两两人应该该将定期期、

11、活期期存款相相配合，以满足足收息和和日常支支付的双双重需要要，并利利用银行行的私人人理财服服务，在在办理存存款的同同时，取取得一揽揽子金融融服务：如存单单抵押贷贷款、信信用卡透透支、个个人循环环信用等等，早日日建立个个人与银银行的信信用关系系。同时时，你也也可以使使用“银证通通”，方便便投资与与储蓄。 风险险提示：通货膨胀胀风险，利率风风险，信用风风险 5、房产产：房房产既是是生活必必需品，又具有有投资价价值。高高风险、低流动动性是其其作为投投资的最最大特点点。长期期来看，好地段段的高质质物业是是可以实实现资产产的保值值、增值值的。 投资策策略：您已经经拥有了了一套住住房，现现在您购购置房地地

12、产的目目的可能能是二次次置业或或商铺投投资，所所以在选选房时应应更重视视物业的的资质与与投资价价值，以以满足您您提高生生活品质质及通过过地产投投资使资资产增值值的目的的。 风险提提示：流流动性风风险：指物业业一旦购购置后就就不易变变现，是是物业投投资的最最主要风风险。另外，产权不不清，也也会造成成物业再再次交易易的程序序复杂，费用过过高，所所以在购购置时做做到产权权清晰，也是规规避流动动性风险险的重要要一环。 支付力力风险：如果您您是通过过抵押贷贷款的方方式购置置的物业业，就会会存在支支付力风风险。另外，由于预预计利率率有上升升的趋势势，您未未来支付付的分期期付款金金额可能能比目前前利率水水平

13、较低低时支付付的金额额有所上上升，这这也是您您需要考考虑的因因素。 贬贬值及闲闲置风险险：拥有两两套住宅宅会存在在旧房的的贬值及及闲置风风险，旧旧物业的的出租和和维护需需花费您您一定的的精力，以规避避由于管管理不善善给您带带来的损损失。 意意外灾害害风险：指由于于意外造造成的灾灾难性的的损失，您可以以通过购购买房产产保险来来转移该该类风险险。 三、退退休养老老估算表表基本资料料高明圆圆现在年龄龄3129退休年龄龄6055现在每月月基本消消费2400020000退休时每每月基本本消费4266233446个人交费费基数11088个人帐户户已储存存额162242257727个人帐户户共储存存额158

14、8787715339800退休时个个人帐户户养老金金1322312883现在社会会平均工工资18477退休时社社会平均均工资5766051220发放比例例20%退休时社社会帐户户养老金金1155210224退休时个个人实际际养老金金2477523007退休时每每月差额额1788710339注：以上上数据参参考通货货膨胀率率、利率、工资增增长率四、家家庭保险险规划表表高明岁前前保障（医疗附附加险保保费为元年年）、意外外门急诊诊医疗报报销费用用元元、住院院医疗费费报销元、住院院床位费费报销元、住院院门诊费费报销元、住院院手术费费报销元元、器官官移植手手术费报报销元、住院院补贴元元天，最多天天、大病

15、病住院补补贴元天，最最多天；元天天，最多多天天、余类重重大疾病病补贴元元；同时豁免免元/年的保保险费，保险合合同继续续有效、意意外伤残残按国家家七大类类项项比例补补贴元、身身故保障障为.万万元，最最高可调调整为.万元岁后后收益（养老主主险保费费为元年年）岁共年年每年领取取元元（平均均月领元）岁共年年每年领取取元元（保证证领取元分分红保守守领取元）岁共年每年领取取元元岁岁共年每年领取取元元圆圆岁前前保障（医疗附附加险保保费为元年年）、住院院补贴元元天，最多天天、大病病住院补补贴元天，最最多天；元天天，最多多天天、余类重重大疾病病补贴元；同时豁免免元/年年的保险险费，保保险合同同继续有有效、身故故保障为为.万元元，最高高可调整整为.万万元岁后后收益（养老主主险保费费为元元年）岁共年年每年领取取元元（平均均月领元）岁共年年每年领取取元元（保证证领取元分分红保守守领取元）岁岁共年年每年领取取元元注：以上上举例参参考含保保单中档档说明红红利，可可以参与与香港上上市的中中国平安安保险的的保单分分红，每每年递增增以抵御御通货膨胀胀和享受受经济增增长。在随后的的保单回回访中，我又介介绍了相相关的基基金、债债券、银银行的专专业人士士为他们们提供了了相关的的投资理理财的咨咨询和购购买服务务。把客户当当成自己己的朋友友，尽力力帮助他他们，与与客户一起起成长，这就是是保险事事