XX投资担保公司商业计划书

1、深圳市xx投资担保有限公司（筹）商业计划书PAGE PAGE - -专业可行性报告深圳市xxx投资资担保股股份有限限公司（筹）商业计划划书(初稿)二零零三三年二月月目 录录第一部分分 摘摘要第二部分分 商业业计划第一章 公司介介绍公司沿革革与经营营宗旨66公司营业业范围和和服务88公司战略略合作者者与衍生生业务10公司商业业模式112公司经营营风险13市场分析析和营销销一、 中中国与深深圳市信信用担保保市场的的概况14二、 竞竞争性分分析 15三、 市市场销售售策略17四、 企企业形象象与公共共关系 19五、 市市场风险险分析20公司管理理股东大会会223公司管理理机构224经营团队队与激励励

2、机制225企业内部部管理品品牌战略略266经营计划划与财务务分析经营计划划300二、管理理费用计计划300三、经济济效益分分析31四、业务务拓展计计划31五、财务务分析与与财务预预测311 风险及及对策 332 资本运运营计划划 333摘 要一、公司司及发展展深圳市xxx投资资担保股股份有限限公司（筹）（以下简简称“xx担担保”）是一一家于220033年3月月在中国国广东省省深圳市市筹建的的股份制制有限公公司，是是中国第第一家以以风险投投资为目目标以企企业贷款款担保为为手段的的专业投投资机构构。公司司的主要要发起股股东为有有丰富的的产业背背景和金金融背景景的国内内知名机机构深圳圳市xxx投资有

3、有限公司司（以下下简称“xx投投资”）。xx担保保以“诚信担担保、稳稳健投资资”为宗旨旨，坚持持“以投资资为目的的，以担担保为手手段”的经营营理念，采用担担保服务务与风险险投资相相结合、项目运运作与资资本运作作相结合合、资产产抵押与与股权质质押相结结合的投投资担保保运作新新模式，拓展以以投资担担保为网网，投资资担保及及其相关关财务顾顾问服务务为纲业业务组合合。xx担保保将实行行规范的的股份制制商业化化运作，建立了了完善的的组织结结构、以以及强有有力的经经营策略略和灵活活的商业业化运作作机制，在管理理上与国国际同行行接轨，全面打打造融风风险投资资、信用用担保和和投资银银行为一一体的旗旗舰性企企业

4、。xx担保保的发展展规划是是在未来来三年内，全面拓拓展和深深化担保保与投资资担保业业务，将公司司发展成成跨区域域、集团团化运作作的行业业领先企企业,成成为适应应知识经经济时代代要求和和具有核核心竞争争能力的的学习型型企业和和专家型型组织。二、产品品和服务务xx担保保以客户户利益和和为社会会服务至至上的原原则制定定其市场场营销策策略，通通过综合合分析产产业特征征和股东东等关联联机构的的优势，以资本本运营为为核心，提供最最适合社社会需要要的服务务产品。xx担保保运用投投资担保保的经营营模式，不断开开创投资资担保新新型产品品。通过过担保与与投资的的有机结结合，以以投资收收益弥补补担保代代偿损失失，通

5、过过投资银银行业务务提高被被担保企企业抵御御风险的的能力和和权益的的价值，实现以以担保服服务为切切入点，全面介介入企业业的资本本运营和和相关延延伸服务务，使综综合收益益高于一一般保费费的收入入，这样样，大大大降低了了投资风风险，提提高了公公司的经经济效益益。同时，xxx担保保针对中中国目前前普遍存存在的中中小企业业融资难难，合同同双方履履约难的的情况，以企业业为主要要服务对对象,开开展企业业融资担担保业务务以及经济济合同履履约担保保业务。为保证担担保业务务的资信信质量，增加担担保业务务的附加加价值，公司将将会或者者通过关关联机构构开发出出一系列列中介业业务品种种，如：咨询询服务项项目、论证服服

6、务、抵押资资产处置置服务和和代理服服务。xx担保保将继续续依据国国内外最最新的理理论成果果和市场场需求，联合中中国著名名高等院院校、研研究机构构和国际际同行,不断研研究和开开发新的的投资担担保品种种,进一一步完善善管理制制度和业业务实施施手段,使公司司的业务务开发能能力始终终保持在在全国领领先水平平。三、市场场及竞争争由于担保保业和投投资业的的特殊性性，使担担保机构构具有一一定的地地区性。担保机机构一般般很难在在异地开开展业务务。据统统计，深深圳的企企业贷款款的平均均规模年年均3,0000亿元人人民币，同期个个人贷款款的规模模达3000亿元元人民币币，并以以较高的的年增长长率继续续扩大，预计全

7、全国个人人贷款每每年市场场份额将将以500%的速速度增长长，深圳圳可达到到60%的增长长速度。深圳220000年企业业申请的的担保额额达2000多亿亿元人民民币，而而包括深深圳市中中科智担担保投资资公司、深圳市市创新投投等在内内的深圳圳三家专专业担保保机构全全年的承承保总额额不到110亿元元人民币币。显然然，巨大大的市场场在等待待着开发发，担保保业的发发展前景景十分广广阔。由于深圳圳担保业业务市场场巨大，xx担担保与深深圳仅有有的几家家同行之之间基本本上没有有竞争，从未出出现几家家争一个个客户或或在一个个行业内内竞争的的情形。相反，公司侧侧重在投投资性担担保业务务与其它它专业担担保机构构（侧重

8、重于金融融性担保保）可以以形成战战略同盟盟，形成成业务上上互补的的商业伙伙伴。正正是由于于目前市市场需求求远大于于供给，没有形形成竞争争。按目目前担保保业保证证金到位位情况来来看，深深圳担保保业真正正形成竞竞争最早早要到220100年以后后。因此此，xxx担保竞竞争策略略是：在在20005年将将自己发发展成为为业内知知名品牌牌，以实实力和服服务质量量形成竞竞争优势势。四、资金金筹措及及投资回回报由于投资资担保行行业的特特点，xxx担保保本身不不可能靠靠借贷的的方式扩扩张。为为满足担担保保证证金增长长的需要要，主要要的途径径是通过过股本扩扩张来融融资和在在法律允允许范围围内实现现委托理理财业务务

9、。因此此，资金金筹措的的使用主主要是用用于满足足主营业业务的迅迅速增长长，以及及提高公公司的抗抗风险能能力。基于本公公司全新新的商业业模式所所对应的的认知差差异，xxx拟通通过发行行优先股股等方式式进行资资金募集集，同时时向发起起股东发发放优先先认股权权，xxx投资也也将通过过资本保保值增值值承诺等等方式消消除其他他发起人人的投资资风险。五、总结结中国的中中小企业业国民经经济占有有首要的的地位，中小企企业面临临严重的的融资问问题，中中国政府府于19999年年6月正式式启动以以扶持中中小企业业发展为为宗旨的的中小企企业信用用担保体体系的建建设以来来，国家家已制定定了一系系列的措措施，加加快建设设

10、以中小小企业为为主要服服务对象象的中央央、省、地（市市）信用用担保体体系，在在积极扶扶持中小小企业创创立与发发展的同同时，亦亦为信用用担保市市场的健健康发展展奠定了了坚实的的基础，信用担担保业的的发展面面临着更更宽松的的环境和和更大的的发展机机遇。由于投资资担保业业务低风风险高收收益，担担保配套套服务又又能够拓拓展担保保业务的的服务范范围，担保基基金委托托管理业业务亦在不增增加公司司资本需需求压力力和有效效降低风风险的前前提下广广泛开拓拓担保市市场，这这些都将将有助于于提高公司司的整体体服务水水平和盈盈利能力力，而公公司的反反担保资资产的处处置业务务及资产产证券化化业务能能为公司司有效化化解担

11、保保风险。本项投投资的投投资收益益是明显显的，规规避风险险的措施施是行之之有效的的，所以以，投资资xx担担保是一一项具有有良好发发展前景景和丰厚厚投资回回报的投投资。第一章 公司司简介和和产品介介绍一、公司司沿革与与经营宗宗旨深圳市xxx投资资担保股股份有限限公司(筹)(以下简简称“xx担担保”)拟在在中华人人民共和和国广东东省深圳圳市注册册。法定地址址:深圳圳市 法人代表表:孙明高高 先生生xx担保保率先提提出投资资担保的的经营模模式，并并首创投投资担保保新型产产品。 通过担担保与投投资的有有机结合合，运用用担保手手段加大大投资决决策力度度，锁定定和预防防投资风风险，以以投资收收益弥补补担保

12、代代偿损失失；投资资银行业业务在延延伸为客客户提供供服务深深度和广广度的同同时，提提高客户户的质量量，保证证偿还的的能力；投资担担保收益益和投资资银行业业务收益益高于一一般保费费的收入入，大大大改善了了一般担担保机构构风险大大收益低低的经营营模式，从而极极大地提提高了xxx担保保在业界界的竞争争优势。xx担保保摆脱了了民营企企业起点点低和官官办担保保机构财财政隶属属性的的的缺陷。从资本本规模和和业务规规模上看看,xxx担保与与一般大大型国有有担保机机构和政政府担保保机构并并无明显显的区别别。但是是,民营营体制的的天然优优势使xxx担保保能聚集集一支优优秀的高高知识结结构和具具有丰富富实际操操作

13、经验验的的经经营团队队。同时时，xxx担保以以“经营信信用，管管理风险险”作为其其经营管管理理念念，实行行规范的的股份制制商业化化运作，建立了了完善的的组织结结构、科科学规范范的操作作办法，以及强强有力的的经营策策略和灵灵活的商商业化运运作机制制，并以以实现打打造投资资银行和和专业投投资品牌牌为目标标，在管管理上与与国际金金融企业业要求接接轨，从从而保证证了xxx担保在在中国担担保业稳稳健经营营的领先先优势。xx担保保的发展展规划是是在未来来三年内内，全面面拓展和和深化担担保与投投资担保保业务、投资银银行与风风险投资资业务，使xxx担保成成为适应应知识经经济时代代要求和和具有核核心竞争争能力的

14、的学习型型企业和和专家型型组织。在实现现可持续续发展的的基础上上，争取取将公司司发展成成中国投投资银行行业的领领先者和和第一品品牌，最最终实现现公司从从一个境境内准金金融企业业向国际际化标准准金融企企业的过过渡。按照这一一规划，xx担担保在220033年到220055年的资资本和经经营额将将以超常常规增长长。通过过增资扩扩股与委委托理财财和企业业自身积积累,xxx担保保的净资资产在220055年将达达到5亿亿元人民民币以上上,当年年担保金金额将超超过200亿元人人民币,担保客客户行业业将涉及及高科技技、生物物医药、物流、现代农农业等热热点行业业。并将将在中国国主要经经济中心心设立分分支机构构，

15、并分分化出主主要行业业的专业业担保公公司，从从横向和和纵向扩扩大企业业经营规规模,利利用xxx担保的的资本优优势和管管理优势势逐步融融入国际际资本和和金融市市场。二、公司司经营范范围公司主营营方向为为： (1) 担保业业务 (2) 投资担担保（风风险投资资）业务务(3) 担保配配套服务务（4）财财务顾问问（投资资银行）业务1、担保保业务中校企业业企业为为公司主主要的服服务对象象，服务务产品细细化为以以下三方方面：企业融资资担保业业务 包包括企业业流动资资金贷款款担保、房地产产开发贷贷款担保保、企业业票据贴贴现担保保、开具具承兑汇汇票担保保、出口口退税质质押贷款款担保、进出口口贸易融融资担保保、

16、产权权（股权权、知识识产权、经营权权等）质质押贷款款担保、设备租租赁融资资担保、企业发发起设立立/并购购搭桥贷贷款担保保、项目目投资担担保、政政策扶持持项目贷贷款担保保、保理理业务（应收帐帐贴现担担保、信信用保险险）等；经济合同同履约担担保业务务 包括括工程合合同履约约担保，工程招招投标履履约担保保、技术术转让合合同履约约担保、贸易合合同履约约担保、房地产产交易担担保、机机动车交交易担保保、房屋屋产权过过户交易易安全担担保、企企业产权权过户交交易安全全担保、合约对对冲押金金/预付付款/质质量保证证金担保保、中介介费/佣佣金担保保、产品品质量担担保、诉诉讼保全全担保等等。；其他。2、投资资担保业

17、业务中小企业业融资方方式大致致可分为为三种，一是信信用担保保贷款，二是引引入风险险资本，三是IIPO 。信用用担保类类似于保保险行业业，用大大部分的的担保业业务成功功弥补小小部分的的代偿损损失。风风险投资资正好相相反，用用少数投投资项目目的成功功弥补多多数投资资项目的的失败。两者有有机的组组合就产产生新的的理念投资担担保。先先保后投投，保投投结合综综合起来来既比纯纯粹的风风险投资资稳妥，又比单单纯信用用担保收收益更高高。以担保为为手段，策略性性介入风风险投资资和资本本营运领领域，方方式主要要有：债转股。在一定定的条件件下，将将贷款资资金全部部或部分分转成被被担保企企业或资资本运营营项目的的股权

18、； 根据承担担的风险险程度，占有被被担保企企业或资资本运营营项目一一定的股股权、认认股权、期权或或分红权权； 对通过前前期担保保考察确确认的投投资项目目在项目目再次融融资时以以现金或或其它资资本追加加投入；将直接投投资的风风险投资资资金部部分转为为担保基基金，利利用担保保的放大大功能为为投资项项目融取取银行贷贷款，以以扩大投投资面，分散投投资风险险，提高高投资成成功率；以担保业业务作为为平台，在广泛泛领域与与其它企企业形成成战略合合作关系系，通过过担保获获得更多多的商机机和优势势，开发发相关的的衍生业业务，以以获取额额外的附附加收益益。投资担保保业务控控制的各各种资产产，除与与风险投投资一样样

19、采用转转让和包包装上市市方式变变现外，还可以以以解除除担保方方式退出出投资担担保项目目。3、担保保配套服服务担保配套套服务是是指围绕绕担保项项目由xxx担保保提供的的一系列列中介服服务，主主要包括括：（1）咨咨询服务务企业理财财与资本本运作顾顾问企业管理理顾问（2）项项目论证证服务投资担保保项目可可行性研研究与项项目评估估资产评估估业务（3）抵抵押资产产处置服服务典当业务务拍卖业务务企业重组组兼并业业务（4）代代理服务务政府或民民间担保保基金的的委托管管理资产委托托管理业业务4、财务务顾问业业务xx担保保计划全全面深入入开展投投资银行行业务，用以充充分利用用公司的的资源优优势和管管理优势势，为

20、优优质的被被担保企企业提供供以下业业务产品品:企业资本本运营财财务顾问问企业产权权交易财财务顾问问收购兼并并业务资产管理理业务（合营、托管等等）其他投资资银行业业务三、公司司战略合合作者与与衍生业业务担保业务务是融资资市场的的一环，担保公公司必须须与金融融业诸多多机构形形成战略略合作关关系，从从而能够够有效地地执行企企业信用用担保融融资的任任务；与与此同时时，担保保公司本本身应与与同行形形成策略略性合作作，从而而分散担担保公司司的风险险。1.业内内战略合合作者与保险业业一样，担保业业最终将将形成由由若干层层次再担担保机构构与众多多直接担担保机构构的信用用担保与与再担保保市场体体系。为为此，xx

21、x担保保已经着着手:国内各级级再保机机构再保保业务；与当地或或异地担担保机构构之间交交叉互保保和联合合担保业业务；信用互助助会托管管业务；与国际财财务和担担保机构构的交叉叉互保业业务。2、合作作银行与与衍生业业务公司已与与工商银银行深圳圳分行等等十几家家银行达达成战略略合作意意向。以以此为基基础,公公司进一一步全面面介入一一些合作作银行由由现行规规定不能能进入的的非金融融业务服服务项目目，与合合作银行行形成业业务和优优势互补补的战略略同盟，其衍生生业务主主要包括括：银企交易易履约担担保银行不良良资产的的处置银行票据据贴现业业务担保保银行信用用证业务务担保银行抵押押资产的的处置业业务3、保险险公

22、司与与衍生业业务公司与保保险公司司可以在在寿险和和财险方方面广泛泛开展合合作，作作为保险险公司广广大的客客户群和和狭窄的的营业范范围的一一种补充充和拓展展。这种种战略合合作关系系的衍生生业务主主要包括括：保费投资资担保投资保险险产品担担保担保业务务和反担担保业务务的保险险4、证券券公司与与衍生业业务公司已与与若干家家大型综综合类券券商形成成战略合合作意向向，为券券商及其其客户提提供广泛泛的业务务合作。内容包包括：股票与债债券融资资担保业业务发行、配配股和搭搭桥贷款款担保业业务上市融资资担保5、投资资基金和和风险资资本与衍衍生业务务公司最核核心的投投资担保保业务可可以延伸伸到与投投资基金金和风险

23、险资本的的合作，从而发发展出相相应的投投资担保保产品。即公司司发展出出外部投投资担保保产品，为投资资基金和和风险资资本降低低投资风风险提供供适当的的手段和和工具。其衍生生业务主主要包括括：政府扶持持基金项项目贷款款担保为风险投投资机构构发掘优优质投资资项目对优质的的项目和和投资机机构联合合或牵头头投资项目投资资担保投资担保保基金委委托管理理风险投资资企业的的贷款担担保6、与国国外金融融机构合合作的衍衍生业务务国外金融融机构因因外汇管管制和业业务限制制等原因因，需要要公司为为国外金金融机构构在华客客户提供供各种服服务,以以适应中中国直接接融资和和间接融融资市场场的要求求。特别别是作为为公司战战略

24、投资资人的国国外金融融机构，可利用用其在公公司的股股份进行行更紧密密的战略略合作，从而放放大这些些国外金金融机构构资本对对中国金金融工具具的作用用。7、与股股东合作作的衍生生业务（1）为为股东和和关联机机构提供供流动资资金的担担保（2）为为股东挑挑选投资资项目（3）股股东收购购作为反反担保表表的物的的股权类类资产四、公司司商业模模式公司获利利方式主主要是通通过以担担保业务务为基本本的收入入来源，以财务务顾问业业务为短短期利润润的补充充，通过过开展资资产管理理和投资资担保业业务培育育长期利利润增涨涨点。具具体模式式如下：担保业务务收取一一定比例例的金融融机构利利息的服服务费。同时，公司要要求被担

25、担保企业业和企业业负责人人个人提提供足额额的反担担保资产产，以规规避担保保风险；投资担保保业务为为公司提提供低风风险高获获利的利利润增长长点；资产管理理可有效效提高公公司净资资产的回回报率，是主营营业务收收入的重重要补充充；财务顾问问服务拓拓展了担担保业务务的服务务范围，保证担担保项目目的资信信质量，增加了了担保业业务的附附加价值值，是对对担保业业务的垂垂直整合合；投资银行行业务为为公司提提供高额额的中短短期回报报；反担保资资产的处处置及资资产证券券化业务务是公司司化解担担保风险险的重要要手段，公司反反担保资资产和银银行抵押押资产的的有效处处置亦是是公司今今后潜在在的赢利利增长点点。与其他机机

26、构的合合作带来来的创新新商业机机会带来来的利润润。五、公司司经营风风险xx担保保从事的的信用担担保和投投资担保保业务均均具有一一定程度度的经营营风险。1担保服服务的信信用风险险担保业务务的信用用风险是是由公司司承保产产生的或或然负债债带来的的。一般般而言，以下几几点是影影响公司司担保业业务经营营风险的的主要因因素:担保项目目的资金金用途、还款来来源及可可行性；借款机构构信用程程度与担担保合约约条款约约束力；反担保资资产数量量、质量量与变现现性；担保业务务集中度度；担保咨询询代理服服务业务务的质量量。2投资担担保的投投资风险险投资担保保业务虽虽然力求求以担保保手段降降低投资资风险。但是，投资项项

27、目的选选择和管管理是影影响投资资风险的的决定因因素。影影响投资资担保项项目风险险的主要要因素有有:项目的评评估和基基于未来来的综合合素质；投资担保保方案设设计；独立的项项目管理理；项目群的的集中和和关联程程度；投资的退退出方式式与政策策性风险险。第二章 市场场分析和和营销最早的商商业担保保业务于于18440年起起源于瑞瑞士。到到本世纪纪中叶，担保业业务已经经发展到到证券化化的最高高形式。由于西西方发达达国家金金融市场场和中小小企业支支持体系系以及信信用制度度相对健健全，基基于个人人消费的的担保业业务占总总担保业业务的主主要部分分。一、中国国与深圳圳市信用用担保市市场的概概况中国的中中小企业业迅

28、速增增长，目目前，中中国在工工商部门门注册的的中小企企业已超超过1,0000万家，占全部部注册企企业总数数的999%，所所创造的的产值占占全国总总产值的的70%，利税税占400%，出出口占660%，并为社社会提供供75%的就业业机会。统计数数字表明明，对中中国GDDP增长长贡献770%多的的中小企企业却只只占用了了30%的金融融资源和和10%左右的的贷款金金额，中中小企业业平均开开发经费费不足销销售额的的1%。因因而中国国中小企企业“融资难难、担保保难、寻寻保难”的问题题十分突突出，为为从根本本上解决决这一问问题。中国政政府于119999年6月正式式启动以以扶持中中小企业业发展为为宗旨的的中小

29、企企业信用用担保体体系的建建设。20000年8月24日，国务院院办公厅厅印发国务院院办公厅厅转发国国家经贸贸委关于于鼓励和和促进中中小企业业发展的的若干政政策意见见的通知知（国国办发20000559号），决定定加快建建立信用用担保体体系，要要求各级级政府和和有关部部门要加加快建立立以中小小企业特特别是科科技型中中小企业业为主要要服务对对象的中中央、省省、地（市）信信用担保保体系，为中小小企业融融资创造造条件。随后，又出台台了关关于加强强中小企企业信用用管理工工作的若若干意见见、关于加加强中小小企业质质量工作作的意见见、中小企企业信用用担保机机构风险险管理暂暂行办法法和关于建建立中小小企业信信用

30、担保保体系的的试点指指导意见见等一一系列的的指导性性文件。同时，中小小企业促促进法也于220022年颁布布。有关关法律法法规的健健全和完完善将有有助于维维护中小小企业合合法权益益，积极极扶持中中小企业业创立与与发展，大大改改善中小小企业外外部环境境，从而而充分发发挥中小小企业在在缓解就就业压力力、提高高企业创创新活力力及拉动动民间投投资等方方面的重重要作用用。同时时，也为为信用担担保市场场的健康康发展奠奠定了坚坚实的基基础。目前中国国中小企企业信用用担保机机构已到到位担保保资金约约76亿亿元人民民币，其其中地方方财政预预算拨款款占455%，经经贸、科科技、计计划及主主管部门门等出资资占300%

31、、会会员企业业和个人人出资等等占155%、资资产划拨拨等占110%。而仅深深圳一个个城市企企业贷款款的平均均规模年年均3,0000亿元人人民币，同期个个人贷款款的规模模已达3300亿亿元人民民币，并并以较高高的年增增长率继继续扩大大，预计计全国个个人贷款款每年市市场份额额将以550%的的速度增增长，深深圳可达达到600%的增增长速度度。 深深圳目前前的情况况是：深深圳20000年年企业申申请的担担保额达达2000多亿元元人民币币，而深深圳三家家主要担担保机构构深圳圳市高新新技术产产业投资资服务有有限公司司（高新新投）、深圳市市中小企企业信用用担保中中心和中中科智担担保三家家一年的的承保金金额不

32、到到10亿亿元人民民币。显显然，巨巨大的市市场在等等待着开开发，信信用担保保业的发发展前景景十分广广阔。在商业担担保业务务正式开开展以前前，中国国信用担担保市场场的主要要形态是是: (1) 金融机机构提供供担保； (22) 企企业互保保； (3) 大型企企业信用用担保。金融机机构提供供担保已已被严令令禁止。企业互互保，特特别是上上市公司司互保弊弊端早已已涌现，目前已已经被明明令禁止止。大型型企业信信用担保保更不可可能解决决中小民民营企业业贷款难难的问题题。商业业担保正正是针对对中国传传统担保保手段弊弊端应运运而生的的新型市市场化准准金融工工具。随随着中国国金融变变革的市市场化进进程，商商业担保

33、保将逐步步成为中中国信用用担保市市场的主主要形态态。履约担保保的基础础-经济济合同-本身就就是中国国建立市市场经济济秩序努努力的结结果。中中国制定定经济合合同法还还不到十十年。履履约担保保正是保保证执行行经济合合同履约约的有效效工具，市场巨巨大。综上所述述，除了了履约担担保和个个人信用用不在本本计划分分析外，企业担担保市场场的市场场概况如如下：表1 中中国与深深圳市担担保业务务市场现现状与预预测 单位:人民币币亿元指 标标20033年20044年20055年全国企业业担保市市场其中：深深圳市全国个人人担保市市场其中:深深圳市69,99843,63306,755076875,55833,9993

34、10,11251,222981,66294,399215,11881,9666全国担保保市场总总额全国担保保机构保保证金全国可受受理担保保额全国市场场饱和度度76,7734128.441,28840.011785,7708166.971,67700.011996,8817217.062,17710.0222深圳市担担保业务务总额深圳担保保机构保保证金深圳市可可受理担担保额深圳市场场饱和度度4,399815.6681570.03365,222221.9952200.04426,355830.7733070.0448全国担保保需求缺缺口深圳担保保需求缺缺口75,44504,244184,00385

35、,000294,66466,0551 编制说说明: 20033年数据据来自220022年统计计数据和和有关政政府报告告和学术术报告以以及同业业统计；全国企业业担保市市场按88%年增增长率预预测；深圳市企企业担保保市场按按10%年增长长率预测测；全国个人人担保业业务市场场按500%增长长率预测测；深圳个人人担保业业务市场场按600%增长长率预测测；全国和深深圳市担担保机构构保证金金分别按按30%、400%增长长率预测测；可受理担担保余额额按到位位保证金金10倍倍计算；市场担保保余量等等于担保保市场金金额减去去对应的的可受理理担保业业务金额额。由中国和和深圳市市担保业业务市场场分析看看来，担担保业

36、是是中国目目前为数数极少的的需求远远大于供供给的行行业，在在近100年内，宽阔的的市场空空间将为为商业担担保业的的先行者者提供类类似于“跑马圈圈地”阶段的的巨大市市场机会会。二、竞争争性分析析截止到220022年122月底，全国330个省省（市、区）开开展了中中小企业业信用担担保试点点。各地地组建的的为中小小企业服服务的各各类信用用担保机机构已达达3000个，共共筹集担担保资金金1000亿元人人民币左左右，预预计可为为中小企企业提供供10000亿人人民币的的贷款担担保。尽尽管进入入担保业业的门槛槛已经放放低，但但担保业业仍是少少数控制制性行业业，其工工商注册册要得到到多个政政府部门门的审批批。

37、特别别是担保保机构要要求的资资本规模模和准金金融水平平的人力力资源，是一般般企业特特别是民民营企业业不敢轻轻易进入入的行业业门槛。此外，担保业业亦是一一种区域域性较强强的行业业，这使使得国外外金融机机构要进进入这一一行业，最适宜宜走参股股国内担担保机构构的途径径。由于担保保业的特特殊性，使担保保业具有有一定的的地区性性。外地地担保机机构一般般很难在在深圳开开展业务务,反之之亦然。xx担担保的竞竞争性分分析将着着重本地地区分析析。在深深圳，直直接从事事担保业业的机构构主要有有三类：政策担保保机构：深圳市市中小企企业信用用担保中中心、深深圳市高高新技术术产业投投资服务务有限公公司（下下简“高新投投

38、”）等；商业担保保机构：深圳市市中科智智担保投投资股份份有限公公司、深深圳企欣欣担保有有限公司司等；政府控制制的风险险投资机机构。从竞争性性分析来来看，不不同类别别的担保保机构的的经营宗宗旨、资资本金来来源、市市场定位位以及收收益来源源都有较较大差别别，具体体见下表表：xx担担保主要要竞争对对手分析析竞争对象象商业担保保机构政策担保保机构互助担保保机构风险投资资机构现有同行行中科智担担保、企企欣担保保等深圳市中中小企业业担保中中心、高高新投深圳中小小企业信信用互助助协会、深圳福福田区民民营企业业信用互互助会各种风险险投资机机构宗 旨发展担保保，服务务社会，创造良良好效益益，实现现股东利利益最大

39、大化解决中小小企业、高新科科技企业业融资贷贷款难题题，扶持持企业发发展为会员企企业提供供信用互互助担保保针对高新新科技企企业开展展风险投投资业务务资本来源源自有资本本和募集集股东投投资国家及地地方政府府财政资资金会员企业业募集资资金形成成的担保保基金国有资本本，自有有资本和和社会募募集资本本市场定位位个人或企企业融资资、合同同履约的的担保、担保基基金委托托管理和和投资担担保中小企业业和高新新技术企企业短期期流动资资金贷款款担保会员企业业的贷款款担保高新科技技企业的的风险投投资领域域收益来源源商业担保保和管理理收费、投资收收益不以盈利利为目的的，只收收取一定定的手续续费不以盈利利为目的的，只收收

40、取一定定的手续续费和会会员会费费投资回报报与xx担担保的关关系目前在商商业担保保领域无无竞争对对手 企业担保保、政府府担保基基金管理理领域的的竞争与与合作关关系企业担保保领域的的竞争与与合作关关系风险投资资和资本本营运领领域的竞竞争与合合作关系系由于于深圳担担保业务务市场巨巨大，xxx担保保与为数数极少的的几家深深圳同行行之间基基本上没没有竞争争，不会会出现几几家争一一个客户户或在一一个行业业内竞争争的情形形。三、市场场营销策策略无论从市市场分析析还是竞竞争性分分析来看看,中国国和深圳圳地区担担保业务务都还处处于早期期的卖方方市场,xx担担保的策策略是服服务公司司长期的的发展目目标，以以担保服

41、服务为手手段，以以投资管管理和财财务顾问问为核心心业务，侧重对对行业和和项目资资源的整整合，开开发出最最有价值值的信用用担保和和投资目目标,提提供最适适合社会会需要的的金融服服务产品品。1客户开开发措施施客户开发发及信息息收集是是担保及及投资业业务的基基础工作作，客户户资源将将成为xxx担保保的宝贵贵财富，xx担担保对此此十分重重视。xxx担保保计划采采用下列列方式建建立健全全客户来来源的渠渠道：与银行信信贷部门门取得广广泛联系系，由银银行信贷贷部门推推荐客户户；与各级政政府部门门联系，由相关关政府部部门推荐荐客户；与各商会会、行业业协会取取得联系系，由其其推荐客客户；与各类投投资基金金和风险

42、险投资机机构紧密密联系，由其推推荐拟投投资客户户；对社会进进行广泛泛宣传、搞好市市场调研研，开展展客户登登记，从从中发掘掘潜在客客户。近年来，xx担担保为了了进一步步拓展市市场、加加大对中中小企业业的服务务力度，同时也也是为了了更好地地利用社社会资源源，延伸伸公司的的资金链链和更有有效地控控制担保保风险，坚持即即定的市市场开发发措施，与多家家银行、政府部部门、风风险投资资机构和和项目单单位进行行了广泛泛的联络络，为下下一步的的业务开开展打下下良好的的基础。2营销策策略xx担保保采用以以顾问式式服务为为主、少少量优质质客户高高增值为为核心的的整合营营销策略略。公司司的市场场营销计计划是以以下列经

43、经营原则则为基础础的：xx担保保将综合合考虑自自己独立立以及与与其它机机构联合合的方式式开展担担保与投投资业务务；公司严格格控制客客户的行行业隶属属和业务务的基本本面，确确保大部部分合作作企业为为可以进进行深度度增殖服服务（包包括财务务顾问和和投资）的优秀秀企业；企业融资资和经济济合同履履约担保保业务的的开展，特别是是企业融融资担保保必须注注重与投投资担保保相结合合。应坚坚持“担保为为手段，投资是是目的”原则，主动寻寻找有投投资价值值的新技技术、物物流、生生态农业业和旅游游等符合合xx战战略发展展方向的的投资项项目，利利用投资资担保工工具为企企业提供供融资担担保，在在条件成成熟后转转为直接接投

44、资。与担保保业务强强调经营营规模的的要求不不同，投投资业务务更应强强调投资资效益；必要时寻寻求其它它担保机机构的合合作实施施交叉互互保和联联合担保保，寻求求国家中中小企业业信用担担保体系系的再担担保支持持以及利利用其它它金融创创新手段段，以分分散风险险、减少少损失；所有贷款款担保业业务都寻寻求银行行或其它它金融机机构与客客户的协协作，投投资业务务需要相相关投资资机构的的配合；建立客户户关系管管理体系系等；利用新闻闻媒体和和其它形形式开展展广泛宣宣传，以以支持促促进担保保业务及及投资担担保的实实施战略略。3产品研研发针对社会会的需要要和xxx担保本本身的实实力和管管理水平平，公司司研发部部门将担

45、担保业务务产品和和投资担担保产品品研究与与开发作作为市场场营销的的最重要要手段之之一，适适时推出出受企业业欢迎的的担保产产品。4市场规规划xx担保保根据其其营销策策略，制制定了中中长期的的市场开开发计划划，并以以此为蓝蓝本，滚滚动制定定年度市市场开发发计划，指导公公司市场场营销策策略的实实施。xx担保保市场开开发计划划指 标担保业务务及配套套服务 财务顾问问及担保保投资2003320004年年2004420006年年20066年以后后目标市场当地企业业融资担担保,金金融证券券机构合合作关系系建立与与深化，建立（反担保保）资产产处置等等担保配配套服务务体系开展异地地担保和和国际合合作，建建立外地

46、地分支机机构，开开展保险险证券衍衍生担保保业务、资产证证券化担担保业务务建立完善善以企业业担保和和投资银银行服务务与风险险投资为为主体的的综合业业务体系系的整和和与担保业业务相关关的的风风险投资资和资本本运营及及其衍生生业务业务种类企业担保保、履约约担保、担保配配套服务务新增衍生生担保业业务、资资产证券券化担保保业务和和抵押资资产证券券化业务务注重各种种担保业业务之间间的整合合、合理理布局和和资源综综合利用用风险投资资、财务务顾问目标客户需贷款的的中小企企业、寻寻求合作作的金融融和担保保机构股东或合合作机构构优势行行业的优优质成长长期企业业高收益、高成长长的行业业优质担保保客户企企业和投投资机

47、构构市场区域珠江三角角洲珠江三角角洲、长长江三角角洲全国范围围全国范围围xx担保保要做到到市场的的领先者者，不但但要搞好好经营和和服务质质量，而而且在市市场占有有率上也也必须有有中长期期规划。xx担担保的市市场营销销目标是是：首先先花三年年时间成成为本地地区市场场、本行行业细分分的领先先者。同同时，xxx担保保成功的的关键选选择若干干成长性性极好的的企业作作为核心心客户, 并将将核心客客户的高高速增长长和可持持续发展展与xxx担保业业务的高高速增长长和可持持续发展展结合起起来, 使核心心客户与与xx的的发展与与日俱增增。5服务品品牌营销销与所有产产品营销销一样, xxx担保积积极开展展信用担担

48、保产品品、xxx财务顾顾问服务务和投资资担保产产品的全全程工作作，xxx担保认认识到担担保业务务是一项项准金融融服务业业，因此此高度重重视其服服务品牌牌的经营营, 并并把服务务品牌经经营作为为市场营营销的环环节之一一。xxx担保服服务品牌牌的宗旨旨是客户户至上的的原则, 为银银行、企企业和个个人提供供最满意意的服务务。xx担保保要求以以客户至至上的原原则建设设与担保保业务第第一品牌牌相匹配配的最佳佳服务品品牌。力力争以优优质服务务作为xxx担保保最有效效的市场场营销和和竞争手手段, 为在社社会上树树立新时时期担保保的服务务形象做做出贡献献。四、企业业形象与与公共关关系商业担保保在中国国是一个个

49、崭新的的行业。为了区区别于以以往行政政化的担担保行为为和中国国历史上上的典当当业务, xxx担保高高度重视视透过各各种公共共关系媒媒体, 塑造以以xx投投资担保保品牌为为核心的的企业形形象, 在xxx担保形形象宣传传手段包包括:(1) 研讨会会、研修修班、培培训班(2) 广告策策划、宣宣传教育育(3) 宣传品品和互联联网(4) 新闻发发布会、文章报报道五、市场场风险分分析中国改革革开放220年, 市场场化进程程极为迅迅速。无无论是生生产资料料还是日日用消费费品, 中国已已经完成成了从需需大于供供的卖方方市场向向供大于于求买方方市场的的过渡。金融是是中国改改革开放放最滞后后的领域域, 随随着中国

50、国加入WWTO, 即使使是在这这个相对对保守的的领域内内, 中中国银行行和准金金融企业业也只有有最多五五年的保保护期。因此, 担保保市场容容量巨大大, 不不等于没没有市场场风险。只有意意识到市市场风险险, 才才能制定定应对措措施，有有效地防防范和控控制市场场风险。1市场容容量风险险中国担保保市场巨巨大, 但担保保有效需需求相对对缺少。所谓担担保有效效需求, 是指指具有充充分履约约能力的的担保申申请。在在传统担担保市场场领域内内, 由由企业贷贷款逾期期引起的的担保连连带责任任案件比比比皆是是。商业业担保的的生存条条件必须须是寻找找出具有有有效需需求的担担保。在在这种情情况下, 担保保的目标标市场

51、空空间将大大大缩小小。针对担保保市场有有效需求求相对不不足问题题, xxx担保保将加强强对目标标市场客客户的分分类管理理。和银银行的经经营管理理一样, xxx担保将将引进AABC管管理方法法, 同同时节俭俭风险投投资机构构的项目目管理办办法对项项目进行行深度管管理，不不断发掘掘一批资资信条件件好的客客户进行行长期跟跟踪服务务。以担担保业先先行者的的地位和和规模优优势, 抢占市市场制高高点。2竞争性性风险中国担保保市场从从长期看看一定会会产生由由市场化化进程带带来的竞竞争。未未来的竞竞争主要要体现在在:降低担保保机构设设立的门门槛, 从而形形成担保保机构过过多, 僧多粥粥少的局局面；担保机构构在

52、服务务质量和和价格上上的竞争争；跨地区担担保垄断断机构的的出现；潜在金融融控股集集团进入入担保业业。从短期来来看, 以上因因素在五五年内很很难形成成真正的的竞争性性风险。这是因因为从深深圳担保保机构的的数量可可以推断断进入担担保业的的门槛还还是较高高的； 中国银银行业的的分区经经营决定定了跨地地区垄断断型担保保机构生生存条件件暂不具具备； 最后, 中国国金融控控股集团团本身的的政策性性环境的的形成还还需要一一定时间间, 这这种集团团进入担担保业也也需要相相当长的的一个决决策和实实施进程程。3政策性性风险中国担保保市场的的政策性性风险首首先是商商业担保保是否有有政策上上的可逆逆性。可可以肯定定地

53、说，除非是是中国改改革的市市场化取取向有可可逆性, 取消消商业担担保的政政策风险险才有可可能出现现。第二, 中国目目前将商商业担保保归于国国家经贸贸委管理理。国家家经贸委委在担保保业的市市场准入入和费率率方面均均颁发了了一些条条例。民民营企业业的准入入问题与与中小企企业融资资问题紧紧密相连连。这些些条例显显然是可可以修改改或取消消的, 从而产产生政策策性风险险。但是是, 中中国人大大已颁布布中小小企业促促进法, 从从而最终终以立法法形式, 确定定担保业业对中小小企业发发展的地地位。最后, 费率的的调控将将和目前前利率市市场化进进程并驾驾齐驱。政府将将担保收收费压到到成本之之下的政政策风险险极小

54、。但是, 国家家经贸委委制定的的促进担担保业发发展的一一系列税税收和成成本核算算上的优优惠政策策, 有有很大的的可能性性在担保保业发展展成熟后后被逐步步取消。在深圳圳注册的的商业担担保机构构目前享享受的政政策性优优惠有:担保收入入三年营营业税减减免；可提取最最高到550%担担保收入入的风险险保证金金税前在在成本项项列支；深圳特区区企业所所得税115%的的优惠；担保企业业保费国国家只颁颁布指导导性意见见，基本本上是企企业按市市场定价价的原则则；4宏观经经济环境境下的市市场风险险担保业一一定会受受到宏观观经济环环境, 特别是是金融环环境的影影响。宏宏观经济济环境影影响担保保市场风风险的因因素主要要

55、有:紧缩货币币供应量量；通货收缩缩；经济周期期；金融危机机。为了稳建建经营, xxx担保必必须随时时保持其其资本充充足率和和足够的的风险准准备金, 以应应对宏观观经济环环境变化化带来的的市场风风险。5入世后后的市场场风险随着中国国加入WWTO, 外国国金融机机构或担担保机构构将在一一定封闭闭期后进进入中国国担保业业市场, 这将将改变中中国担保保业市场场格局, 并加加剧同业业之间的的竞争。因此, xxx担保要要在中国国入关后后保持先先行者的的优势, 就必必须在封封闭保护护期打造造自己的的核心竞竞争力, 将公公司发展展成与国国际金融融和资本本市场接接轨的准准金融企企业。公司管理理xx担保保完全按按

56、股份制制法人治治理结构构进行内内部管理理。公司司股东大大会为xxx担保保最高权权利机构构。股东东大会选选举董事事会和监监事会, 由董董事会任任免公司司日常管管理机构构, 由由公司管管理机构构在监事事会的有有效监视视之下管管理日常常事务。一、股东东大会1股东结结构xx担保保20003年22月开始始筹建，拟发起起设立时时总股本本为5,0000万股, 每股股1元人人民币, 实收收5,0000万万元人民民币现金金入股, 股东东及持股股比例如如下:深圳市xxx投资资发展有有限公司司（包括括关联机机构）投投资2,0000万元, 占股股40%；引入策略略股东334家，认购其其余30000万万股份，每家认认购

57、上限限15000万股股；所有股东东必须以以现金方方式出资资，并在在一年内内享有优优先认股股权，具具体条款款在股东东协议中中约定。2股东背背景资料料xx投资资公司介介绍xx投资资公司(下简“xx”)是一一家从实实业投资资、财务务顾问为为一体的的多元化化、上规规模、高高层次的的民营企企业。公公司的股股东为国国内知名名机构，包括吴吴中仪表表、莱钢钢股份等等颇有实实力的上上市公司司和天同同证券等等知名的的金融机机构。xxx创办办于20001年年, 注注册资本本为73350万万人民币币。目前前xx的的净资产产为9亿亿元人民民币，总总资产已已达100亿元人人民币。公司自自成立以以来, 凭借雄雄厚的资资本实

58、力力, 人人才技术术优势和和完善的的管理机机制, 业务投投资迅速速扩张, 直接接投资行行业包括括生态农农业、高高新技术术、物流流、旅游游、食品品、广告告等新兴兴产业，区域覆覆盖深圳圳、北京京、山东东等发达达城市和和地区。xx的系系列公司司在金融融和高科科技项目目的操作作和实施施能力, 为xxx担保保做好公公司反担担保资产产处置和和投资担担保业务务的开展展提供了了坚实的的基础。3股东大大会权限限按照现代代企业制制度规范范，xxx担保拟拟在公司司章程中中约定, 股东东大会是是公司的的最高权权力机构构, 依依法行使使下列职职权:决定公司司经营方方针和投投资计划划；选举和更更换董事事, 决决定有关关董

59、事的的报酬事事项；选举和更更换由股股东代表表出任的的监事, 决定定有关监监事的报报酬事项项；审议批准准董事会会的报告告；审议批准准监事会会的报告告；审议批准准公司的的年度财财务预算算方案、决算方方案；审议批准准公司的的利润分分配方案案和亏损损弥补方方案；对公司增增加或减减少注册册资本作作出决议议；对发行公公司债券券作出决决议；对公司合合并、分分立、解解散和清清算等事事项作出出决议；修改公司司章程；审议代表表公司发发行在外外有表决决权股份份总数的的百分之之五以上上的股东东的提案案；审议法律律、法规规和公司司章程规规定应当当由股东东大会决决定的其其它事项项。股东大会会每年至至少召开开一次, 并可可

60、根据需需要按公公司章程程规定的的法律程程序召开开临时股股东大会会, 行行使以上上职权。二、公司司管理机机构1董事会会xx担保保的董事事会由股股东大会会选举产产生。董董事会由由七名董董事组成成, 其其中两人人为独立立董事。董事会会设董事事长一人人, 副副董事长长一人和和董事会会秘书一一人。公司董事事会完全全按公司司章程产产生, 并在章章程有关关董事会会职责的的条款指指导下, 主持持董事会会日常事事务。2监事会会xx担保保监事会会由五人人组成, 经股股东大会会选举产产生, 由注册册会计师师、律师师和职工工代表担担任。公司监事事会根据据公司章章程行使使以下职职权:检查公司司的财务务；对董事、总经理理