商业银行经营管理学(第二版)第五章商业银行贷款管理

1、第五章 商业银行贷款管理第一节 银行贷款简介第二节 贷款定价第三节 几种类型贷款业务的要点第四节 贷款信用风险管理第一节 银行贷款简介一、贷款种类（一）按期限分类 活期贷款、定期贷款和透支三类（二）按贷款的保障条件分类 信用贷款、担保贷款和票据贴现（三）按贷款的用途（或目的）分类（四）按贷款的质量（或风险程度）分类： 正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款五类学习目标掌握贷款的定义及其分类方法 重点五级分类熟悉贷款定价原则，掌握并应用几种贷款定价方法掌握贷款信用分析技术及其关键指标 重点贷款风险管理第一节 银行贷款简介一、贷款种类（五）按银行发放贷款的自主程度来划分 银行贷款可以分为

2、自营贷款、委托贷款和特定贷款三种（六）按贷款的偿还方式来分类 银行贷款可以分为一次性偿还和分期偿还两种方式第一节 银行贷款简介二、贷款政策（一）贷款政策的内容1、贷款业务发展战略2、贷款工作规程及权限3、贷款的规模和比率控制4、贷款种类及地区5、贷款担保6、贷款定价7、贷款档案管理政策8、贷款的日常管理和催收制度9、不良贷款的管理第一节 银行贷款简介二、贷款政策（二）制定贷款政策应该考虑的因素有关法律、法规和财政货币政策银行的资本金状况银行负债结构服务地区的经济条件和经济周期银行信贷人员的素质第一节 银行贷款简介三、贷款步骤（一）贷款申请（二）贷款调查（三）对借款人的信用评估（四）贷款审批（五

3、）借款合同的签定和担保（六）贷款发放（七）贷款检查（八）贷款的收回第二节 贷款定价一、贷款定价原则二、贷款价格的构成三、影响贷款价格的主要因素四、贷款定价方法第二节 贷款定价一、贷款定价原则（1）利润最大化原则（2）扩大市场份额原则（3）保证贷款安全原则（4）维护银行形象原则第二节 贷款定价二、贷款价格的构成（一）贷款利率（二）贷款承诺费（三）补偿余额（四）隐含价格第二节 贷款定价三、影响贷款价格的主要因素（一）资金成本（二）贷款风险程度（三）贷款费用（四）借款人的信用及与银行的关系（五）银行贷款的目标收益率（六）贷款供求状况第二节 贷款定价四、贷款定价方法（一）成本加成贷款定价法（二）价格领

4、导模型定价法（三）客户盈利性分析定价法（四）保留补偿余额定价法第三节几种类型贷款业务的要点一、信用贷款（一）信用贷款的特点1、以借款人信用和未来的现金流量作为还款保证；2、风险大，利率高；3、手续简便。（二）信用贷款的操作程序及其要点1、对借款人进行信用评估，正确选择贷款对象；2、合理确定借款额度和期限；3、贷款的发放与监督使用；4、贷款到期收回。第三节几种类型贷款业务的要点二、担保贷款（一）担保方式与担保贷款种类1、保证与保证贷款；2、质押与质押贷款；3、抵押与抵押贷款。（二）保证贷款的操作要点1.借款人找保2.银行核保3.银行审批4.贷款的发放与收回第三节几种类型贷款业务的要点（三）抵押贷

5、款的操作和管理重点(一)抵押物的选择(二)抵押物的估价(三)确定抵押率(四)抵押物的产权设定与登记(五)抵押物的占管、处分三、票据贴现（一）票据贴现的概念与特点（二）票据贴现的操作要点第三节几种类型贷款业务的要点三、票据贴现（一）票据贴现的概念与特点票据贴现：是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。特点：以持票人作为直接贷款对象以票据承兑作为还款保证以票据剩余期限为贷款期限实行预收利息的办法第三节几种类型贷款业务的要点（二）票据贴现的操作要点1、票据贴现的审批2、票据贴现的期限与额度3、票据贴现贷款的到期处理第四节 贷款信用风险管理一、信用分析 信用分析是对借款人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。（一）借款人品格（二）借款人的能力（三）企业的资本（四）贷款的担保（五）借款人经营环境条件第四节 贷款信用风险管理二、信用分析技术（一）财务报表分析（二）财务比率分析 财务比率是利用基础的财务数据经过加工得出反映某方面的财务指标，是财务比率分析的基础。（1）流动性比率1）流动比率 2）速度比率3）现金比率第四节 贷款信用风险管理（2）杠杆比率1）资产负债表2）权益负债表（3）盈利能力比率1）销售利润率2）资产收益率3）普通