浅析票据伪造的风险承担及防范

1、浅析票据伪造的风险承担及防范摘要票据是具有流通性的有价证券，易被别人伪造。当出现票据伪造时，票据当事人之间的风险责任与损失分担问题就变得较为复杂。由好心的付款人还是好心的持票人承担较为合理,两大票据法系规定不一。将两大票据法系票据伪造风险负担规那么进展比较，从中提取合理成分，供我国票据立法借鉴，以维护当事人之间的利益平衡，保护票据的流通平安。关键词票据；伪造；风险承担；防范一、票据伪造概念及构成一票据伪造的概念票据伪造，在英语中称作FalseSignature，直译为“虚假签名。由于票据是个别发行证券，与其他集中发行的有价证券的伪造有较大区别，票据的伪造有其特殊性。就其他有价证券来说，其伪造通

2、常表现为外观形态的伪造，这种伪造的结果是形成了伪造的有价证券自身的虚假性，且在任何情况下均属无效的假有价证券。而票据的伪造，虽然也可能存在票据外观形态的伪造情况，但假设仅仅伪造出了票据的外观形态，只能说是伪造了票据用纸，尚未形成有价证券；只有在票据用纸上进展记载、完成签章，才能认为是伪造了票据。因此，票据的伪造，其结果并不在于形成了伪造票据这一假的有价证券，而在于形成了由伪造签章构成的虚假票据行为，它涉及到各种不同的票据行为。既可能是由伪造签章构成的票据行为的伪造，也可能是承兑、背书、保证等签章的伪造。在我国票据法及刑法上，对票据伪造都做出了相应的规定，但均未对票据伪造给出明确的定义。基于前述

3、对票据伪造的认识，在票据法上一般认为，票据伪造乃是指行为人以行使票据上的权利义务为目的，假借别人的名义，而在票据上为一定的票据行为。(二票据伪造的构成1.伪造者的行为在形式上符合票据行为的要件伪造行为本身并非票据行为，但从该行为的外观看就是票据行为，仍构成票据伪造。?票据法?规定的票据行为有四种，即出票、背书、承兑、保证。伪造这些行为的任何一种，都构成票据伪造。2.伪造者假冒别人的名义在票据上签章，这是票据伪造的根本。在票据法上，票据的伪造有其特定的含义。?支付结算方法?第l4条第3款规定，本条例所称的伪造是指无权限人假冒别人或虚构人名义签章的行为。签章的变造属于伪造。可见，票据法上的伪造，就

4、是指票据签章的伪造，即以别人名义或虚构人名义签章的票据行为。详细表现为：假冒别人或虚构人的名义在票据上签章。票据的伪造与票据的变造不一样，票据的变造是指无权更改票据内容的人，对票上签章以外的记载事项加以改变的行为。假设改变的是签章，那么属于票据的伪造。假设行为人在改变签章的同时对票据的其他记载内容也加以改变的，只构成票据的伪造，不构成票据的变造。票据的伪造，突出特点是：其一，在票据上签章的人没有签上自己的名字，而是签第三人的名字，第三人可能是一个存在的人，也可能是虚构的人；其二，在外观上具有票据行为的特征，即指行为人的行为，就外在的形式而言，足以使别人确信，从事票据签章行为的人就是记载人自己，

5、二者具有同一性。3.伪造的目的在于行使票据权利票据权利，包括付款恳求权和追索权，伪造人伪造票据，最终目的是为了获得票据金额的支付或相应的利益，如背书转让，提示承兑、提示付款等。不以行使票据权利为目的假冒别人名义在票据上作签章的，不构成票据伪造。二、票据伪造的风险承担一出票伪造的风险责任出票伪造一般存在于汇票和支票中。本票属自付证券，由出票人签发，承诺自己在指定日期或见票时无条件支付，付款人与被伪造人为同一人。既然如此，那么其不可能对伪造事实熟视无睹，假设仍为付款，也只能认为是对伪造事实的追认，故本票出票伪造的情况极少。汇票和支票不同，属委付证券，由出票人委托别人承担付款责任，故易出现出票伪造。

6、1.持票人负担风险责任一般而言，持票人负担风险责任的几率较校持票人负担风险责任主要发生在出票伪造的票据未获承兑或付款之时。各国票据法均规定，当出票伪造的票据在提示承兑或提示付款时，假设付款人发现了出票伪造事实，那么可以回绝承兑或回绝付款，并不承担回绝承兑或回绝付款之责。原因在于，出票伪造的票据是无效票据，付款人无付款之责。此时，由于被伪造人没有票据责任，持票人无法向其主张票据权利，只得向票据上的其他真实签名人追索。假设此票据上无其他真实签名人存在，持票人惟有恳求伪造人赔偿。在无法查找伪造人或伪造人无力赔偿的情况下，持票人就不得不负担风险责任。假设此票据上有其他真实签名人存在，根据票据行为独立原

7、那么，其他真实签名人都应承担票据责任，持票人可以向他们追索。向持票人归还了票据款项的背书人基于一样的理由，又可向真实签名的前手追索，如此下去直至第一个在票据上真实签名之人，该人往往是直接从伪造人手中获得票据的持票人。此时，该持票人也只能恳求伪造人赔偿，在无法获得赔偿的情况下，就只有自负风险责任了。2.付款人负担风险责任出票伪造的风险责任，大多数情况下都是由付款人负担，大陆法和英美法莫不如此。从各国法律的规定来看，付款人负担出票伪造的风险责任详细分为两种情形：第一种情形是出票伪造的票据获得付款时。对于出票伪造的票据，假设持票人提示付款时，付款人未发现伪造的事实而好心地予以付款，大陆法和英美法都认

8、为，该付款行为有效，票据关系因此归于消灭，全体债务人的债务因此解除。此时，付款人不得将票据款项借记被伪造出票人的账户，只能向伪造人追偿。但是，假设持票人明知出票人的签名系伪造仍提示付款，付款人好心地予以支付的，那么应将票据款项返还给好心付款人。第二种情形是出票伪造的汇票获得承兑时。承兑是汇票特有的制度，在汇票到期前，持票人一般都会提示票据恳求付款人承兑。此时，假设付款人发现出票伪造的事实，就不应当承兑；假设未发现出票伪造的事实而予以承兑，承兑之后才发现伪造的事实，那么他对承兑后已付对价的好心持票人不得以该汇票系伪造为由撤销承兑或回绝付款，而仍应向承兑后的持票人履行付款义务。这是因为，票据行为具

9、有独立性。大陆法和英美法都规定，汇票付款人对汇票的承兑具有保证在到期日付款的效力，承兑人不能违犯自己的担保而回绝付款。所以，汇票的付款人假设对好心提示承兑的持票人提示的汇票承兑后，对好心获得汇票的持票人不得撤销承兑或回绝付款，亦只能向伪造寻求赔偿。诚然，付款人明知或有过失对出票伪造的票据加以付款，风险责任自应由其负担。错误付款的风险责任应由付款人负担而使其向保险公司订立保险合同。但过分地注重对被伪造人的保护，将风险责任百分之百地落在好心付款人身上，不仅难以在被伪造人与付款人之间求得平衡，而且在非常流行银行担当或代理付款的今天，不利于银行业的安康开展。(二)出票伪造风险责任负担的例外正因为将出票伪造的风险责任全部归由付款人承担有失公平，大陆法和英美法才有出票伪造风险责任负担的例外规定。所谓例外，就是指由出票人负担出票伪造的风险责任。在大陆法国家，这种例外主要是通过契约的方式实现，即以契约的方式将原由付款人负担的风险责任转嫁给被伪造人(出票人)。尽管以契约方式将错误付款的危险损失归由存款户承