中国某银行流动资金贷款审批流程

1、中国农业银行贷款操作规程(试行)中国农业银行第一章 总则第一条 为规范范贷款运运作，实实现贷款款业务程程序化管管理，提提高信贷贷资产质质量和信信贷资金金使用效效益，依依据中中华人民民共和国国商业银银行法、中中华人民民共和国国担保法法、中中国人民民银行颁颁布的贷款通通则、国家外外汇管理理有关规规定以及及中国农农业银行行贷款款管理制制度、短期期贷款管管理办法法和中长长期贷款款项目管管理办法法等有有关金融融法律、法规，制定本本规程。第二条 本规程程是遵循循审贷分分离制和和信贷部部门岗位位责任制制要求，建立信信贷工作作横向和和纵向制制约机制制，实现现信贷相相互制约约、规范范运作及及程序化化管理。本规程

2、实实行贷款款调查、审查、审批、检查部部门或岗岗位分离离运作。第三条 本规程程适用于于中国农农业银行行境内自自营的本本币、外外币贷款款业务。商业汇汇票承兑兑与贴现现业务、中国农农业银行行向境外外借款人人提供贷贷款及境境外分支支机构贷贷款另行行规定。第二章 借款申申请与受受理第四条 借款申申请。借借款人应应向开户户行直接接提出书书面借款款申请，说明借借款币种种、金额额、期限限、利率率、用途途、贷款款方式、还款方方式和借借款人基基本经营营状况以以及偿还还能力等等。第五条 借款申申请的受受理。开开户行贷贷款调查查部门(岗位)负责接接受借款款申请，并对借借款人基基本经营营状况及及项目可可行性进进行初步步

3、调查。根据初初步调查查结果和和银行资资金头寸寸、贷款款规模，由开户户行负责责人决定定是否同同意受理理。第六条 对同意意受理的的借款申申请，贷贷款调查查部门(岗位)通知借借款人正正式填写写短期借借款申请请书或中中长期借借款申请请书(见见附件一一和附件件二)。借款人人根据贷贷款人要要求，向向开户行行贷款调调查部门门(岗位位)提供供以下全全部或部部分资料料：(一)借借款人及及担保人人基本情情况；(二)借借款人及及担保人人营业执执照；(三)有有权部门门批准的的借款人人公司章章程及有有关合同同；(四)有有资格部部门出具具的借款款人及担担保人验验资报告告；(五)中中外合资资经营等等企业(公司)同意借借款的

4、董董事会决决议；(六)借借款人及及担保人人的法定定代表人人证明书书或法人人授权委委托书；(七)开开户行会会计部门门开具的的借款人人已开立立基本账账户或一一般存款款账户的的证明；(八)财财政部门门或会计计(审计计)事务务所核准准的借款款人及担担保人上上年度财财务报告告，以及及申请借借款前一一期的财财务报告告；(九)借借款人原原有不合合理占用用贷款的的纠正情情况；(十)抵抵押物、质物清清单和有有处分权权人同意意抵押、质押的的承诺书书，保证证人同意意承担连连带责任任的承诺诺书；(十一)借款人人及保证证人年度度信用等等级证明明；(十二)实行贷贷款证管管理的地地区，借借款人及及保证人人持有的的中国人人民

5、银行行当地分分行颁发发的贷款款证；(十三)购销合合同、进进出口批批文及批批准使用用外汇的的有效文文件；(十四)生产经经营或投投资项目目取得环环境保护护部门的的许可证证明；(十五)医药、卫生、采矿等等特殊行行业持有有有权部部门颁发发的生产产、经营营等许可可证明；(十六)申请中中长期贷贷款还应应提供以以下全部部或部分分资料：1.有权权部门批批准的项项目建议议书、可可行性研研究报告告、项目目扩初设设计或实实施方案案、纳入入年度固固定资产产投资计计划等有有关批文文；2.项目目开工前前期准备备工作完完成情况况；3.在开开户行存存入规定定比例资资本金的的证明；4.资本本金和其其他建设设资金筹筹措方案案及来

6、源源落实的的证明材材料；5.申请请外币贷贷款要提提供借款款人前三三年度经经会计师师事务所所审计的的年度财财务报表表；6.与贷贷款相关关的其他他材料。第七条 开户行行负责人人在借款款申请书书上签署署同意进进行贷款款调查意意见，贷贷款调查查部门的的内部管管理岗(贷款综综合管理理岗)对对有关资资料登记记后，贷贷款调查查部门(岗位)开始进进行贷款款调查认认定。第三章 贷款调调查第八条 贷款调调查部门门(岗位位)负责责贷款调调查。第九条 贷款调调查部门门(岗位位)根据据贷款受受理意见见及借款款人提供供的有关关资料，及时对对借款的的合法性性、安全全性、盈盈利性等等情况进进行调查查认定，核实抵抵押物、质物、

7、保证人人情况，核实、认定借借款人的的信用等等级，并并测定贷贷款风险险度。第十条 借款合合法性的的调查认认定，应应根据中中国农业业银行贷贷款法律律审查的的有关规规定，重重点调查查认定：(一)借借款企业业、担保保企业的的法人资资格。应应着重调调查借款款人是否否有固定定的生产产经营场场所，是是否有必必要的财财产或者者经费，是否能能够独立立承担民民事责任任，借款款企业、担保企企业法人人营业执执照是否否在有效效期限内内，是否否经工商商部门办办理了年年检手续续，是否否发生了了内容、名称变变更，是是否已被被吊销、注销、声明作作废。(二)对对借款人人、担保保人为自自然人的的，应调调查认定定其为完完全民事事行为

8、能能力人；借款人人且具有有中华人人民共和和国国籍籍。(三)保保证人资资格。国国家机关关(经国国务院批批准为使使用外国国政府或或者国际际经济组组织贷款款进行转转贷的除除外)、学校、幼儿园园、医院院等以公公益为目目的的事事业单位位、社会会团体，企业法法人的分分支机构构、职能能部门(法人书书面授权权除外)，以及及不具备备法人资资格和偿偿债能力力的主管管部门和和行政性性公司，不得为为保证人人。(四)借借款人、担保人人法人公公章及其其法定代代表人、授权委委托人签签名的真真实性和和有效性性。依据据授权委委托书所所载明的的代理事事项、权权限、期期限认定定授权委委托人是是否具备备签署有有关借款款法律文文件的资

9、资格、条条件。(五)依依据有关关法律规规定和公公司章程程，审查查借款人人、担保保人的法法律组织织形式和和经营方方式；对对须经董董事会决决议同意意借款和和担保的的，确认认董事会会同意借借款决议议、担保保决议的的真实性性、合法法性、有有效性；对须经经全体财财产共有有人书面面同意担担保的，确认财财产共有有人同意意担保证证明的真真实性、合法性性、有效效性。(六)抵抵押物、质物清清单所列列抵押、质押物物品的合合法性。根据中华人人民共和和国担保保法，土地所所有权，耕地、宅基地地、自留留地、自自留山等等集体所所有的土土地使用用权(中华人人民共和和国担保保法第第三十四四条第(五)项项、第三三十六条条第三款款规

10、定的的除外)，学校校、幼儿儿园、医医院等以以公益为为目的的的事业单单位、社社会团体体的教育育设施、医疗卫卫生设施施和其他他社会公公益设施施，所有有权、使使用权不不明或者者有争议议的财产产，依法法被查封封、扣押押、监管管的财产产，不得得抵押。调查认认定抵押押人、出出质人提提供的抵抵押物、质物的的权属证证明真实实、有效效，抵押押物、质质物确为为抵押人人、出质质人所有有。(七)借借款用途途的合法法性。审审查认定定借款使使用是否否属核准准登记的的经营范范围，是是否用于于生产、经营或或投资国国家明文文禁止的的产品、项目，是否属属用贷款款从事股股本权益益性投资资、有价价证券、期货等等方面投投机性经经营等贷

11、款通通则所所列禁项项。审查查认定生生产经营营或投资资项目已已取得环环境保护护部门的的许可证证明。审审查认定定中长期期借款是是否符合合国家产产业政策策和社会会发展规规划，是是否具有有政府有有权部门门批准的的项目建建议书、项目可可行性研研究报告告、扩初初设计和和纳入年年度固定定资产投投资计划划批文。进出口口业务是是否有政政府有关关部门的的批文，是否有有有权部部门颁发发的医药药、卫生生、采矿矿等特殊殊行业的的生产、经营等等许可证证明。(八)购购销合同同的真实实性。(九)实实行贷款款证管理理的地区区，应对对借款人人及保证证人提供供的贷款款证的真真实性进进行认定定，并核核实、认认定是否否按规定定办理了了

12、年审。第十一条条 借款款安全性性的调查查认定。主要调调查认定定：(一)借借款申请请人已在在申请行行开立基基本账户户或一般般存款账账户，且且在其账账户内保保有不低低于贷款款余额110%的的存款作作为结算算支付保保证。(二)借借款企业业主要经经营管理理人员的的业绩、品行、信用情情况。(三)借借款人及及担保人人注册资资本、固固定资产产、所有有者权益益等资产产负债情情况，以以及资产产负债表表等财务务报表的的真实性性。并计计算借款款人及保保证人资资产负债债率、流流动比率率、资产产收益率率等指标标。(四)贷贷款担保保的有效效性。调调查保证证人的担担保能力力，抵押押物、质质物和权权利的抵抵押性能能、变现现能

13、力，认定其其符合中国农农业银行行贷款担担保管理理办法规定的的条件，其中贷贷款保证证人资产产负债率率不高于于70%，保证证贷款的的最高额额不超过过保证人人资产总总额的880%，抵押担担保贷款款额一般般不超过过抵押物物变现值值的800%，质质押贷款款额一般般不超过过质物现现值的990%。(五)借借款人原原应付贷贷款利息息和到期期贷款的的清偿情情况。认认定不良良贷款数数额和结结欠贷款款利息数数额，并并分析其其成因，认定借借款人做做出的偿偿还计划划。对在在实行承承包、租租赁、联联营、合合并、合合作、分分立、产产权有偿偿转让、股份制制改造等等体制变变更过程程中的借借款人，应调查查认定其其已清偿偿原有贷贷

14、款债务务、落实实原有贷贷款债务务或提供供相应的的担保。(六)借借款人原原有不合合理占用用贷款及及纠正情情况。(七)有有限责任任公司和和股份有有限公司司对外股股本权益益性投资资情况，认定借借款人对对外股本本权益性性投资累累计额未未超过其其净资产产的500%(国国务院另另有规定定的除外外)。(八)保保证人对对借款承承担连带带责任。(九)抵抵押人用用以抵押押的财产产具体明明确，不不得使用用“以全全部资产产作抵押押”的表表述。(十)抵抵押登记记期限正正确、有有效，认认定各类类抵押物物的使用用期限、使用寿寿命长于于借款期期限。(十一)借款人人实行抵抵押担保保后，是是否还另另需保证证担保。以下两两种情况况

15、还另需需实行保保证担保保：1.借款款企业抵抵押财产产变现后后不足贷贷款额的的；2.抵押押财产虽虽能抵偿偿贷款额额，但还还不足以以消除贷贷款风险险的。(十二)对申请请信用贷贷款方式式的，除除对上述述有关款款项进行行调查认认定外，还应调调查认定定借款人人同时具具备以下下条件：1.是AAAA级级信用企企业；2.贷款款数额不不超过借借款人所所有者权权益总额额；3.资产产负债率率在400%以下下；4.流动动比率在在1.55以上；5.无不不良贷款款和应收收未收贷贷款利息息。(十三)对申请请中长期期贷款的的，还应应调查认认定：1.借款款人在开开户行存存入规定定比例资资本金的的真实性性；2.资本本金和其其他建

16、设设资金筹筹措方案案及来源源落实的的可行性性；3.对项项目可行行性及采采购招标标情况进进行初步步调查。(十四)对申请请外币贷贷款的，还须调调查认定定借款人人、保证证人承受受汇率、利率风风险的能能力。第十二条条 借款款盈利性性的调查查，主要要有：(一)调调查认定定借款人人以往三三年的经经营效益益情况；(二)调调查借款款人市场场营销情情况及拟拟实现的的经济效效益和社社会效益益；(三)调调查借款款给银行行收入、结算、结售汇汇、存款款等方面面带来的的效益，分析、预测销销售收入入归行情情况；(四)调调查外币币借款人人的创汇汇能力。第十三条条 核实实、认定定借款人人、保证证人信用用等级。贷款调调查部门门(

17、岗位位)在对对借款合合法性、安全性性、盈利利性等情情况进行行调查认认定的基基础上，认定借借款人、保证人人信用等等级。应应根据中国农农业银行行企业信信用等级级评定办办法，评定借借款人、保证人人年度信信用等级级。对借借款人、保证人人经营管管理状况变化较较大的，应进行行重新测测评，按按新的信信用等级级掌握。对未参参加年度度信用等等级评定定的，应应依据信信用等级级评定办办法，评评定借款款人、保保证人的的信用等等级。第十四条条 根据据借款人人信用等等级、申申请贷款款方式，认定贷贷款对象象和贷款款方式的的风险系系数权重重，测算算贷款风风险度。第十五条条 填写写借款人人基本情情况调查查表(附附件三)和短期期

18、贷款调调查、审审查、审审(报)批表(附件四四)、中中长期贷贷款调查查、审查查、审(报)批批表(附附件五)贷款调调查部分分。第十六条条 在贷贷款调查查部门(岗位)对中长长期贷款款初步调调查的基基础上，项目评评估机构构应按照照中国国农业银银行中长长期贷款款项目评评估办法法，进进行贷款款项目评评估，并并写出项项目评估估报告。第十七条条 将重重要资料料复印留留存归档档后，全全部贷款款调查认认定资料料、项目目评估报报告及有有关资料料登记。登记后后，移交交贷款审审核部门门(岗位位)。第四章 贷款审审查第十九条条 贷款款审核部部门(岗岗位)根根据移交交的有关关资料，审查核核准贷款款调查部部门(岗岗位)提提出

19、调查查认定意意见的准准确性、完整性性、合理理性，复复测贷款款风险度度，并提提出贷与与不贷的的建议。第二十条条 贷款款审核部部门(岗岗位)主主要审查查、核准准：(一)审审查调查查部门(岗位)移交的的有关借借款人资资料、贷贷款调查查认定资资料以及及项目评评估机构构撰写的的项目评评估报告告等资料料的完整整性；(二)依依据有关关法规、政策、制度，逐项核核准调查查岗调查查认定意意见的合合理性、准确性性；(三)复复测借款款人、保保证人信信用等级级和该笔笔贷款风风险度；(四)依依据中国国农业银银行授信信额度管管理办法法，审核核借款人人授信额额度(包包括本外外币贷款款、贴现现、信用用卡透支支、承兑兑、国内内外

20、信用用证、对对外担保保、进出出口押汇汇和担保保提货等等)使用用情况。第二十一一条 根根据审查查结果，提出贷贷与不贷贷以及贷贷款币种种、期限限、金额额、利率率、贷款款方式、还款方方式等建建议。第二十二二条 对对贷款调调查部门门(岗位位)、项项目评估估机构移移交资料料不全、调查认认定意见见不完整整、不准准确的，贷款审审核部门门(岗位位)责成成本部门门内部管管理岗(贷款综综合管理理岗)将将有关材材料退回回贷款调调查部门门(岗位位)、评评估机构构。第二十三三条 贷贷款审核核部门(岗位)填写贷贷款调查查、审查查、审(报)批批表贷款款审查部部分，并并连同有有关资料料交本部部门内部部管理岗岗(贷款款综合管管

21、理岗)登记。登记后后，移交交贷款审审查委员员会、贷贷款决策策岗。第五章 贷款审审批第二十四四条 贷贷款审批批由各级级行的贷贷款决策策岗负责责，贷款款决策岗岗由各级级行长或或行长授授权人承承担。第二十五五条 贷贷款实行行分级审审批制度度。依据据中国农农业银行行贷款授授权管理理办法，各级行行长或行行长授权权人在授授权范围围内进行行贷款审审批。第二十六六条 实实行行长长领导下下的贷款款审查委委员会(小组)制度，贷款审审查委员员会(小小组)对对贷款进进行终审审。第二十七七条 贷贷款决策策岗及时时组织贷贷款审查查委员会会(小组组)对申申请贷款款进行全全面审查查。贷款款审查委委员会(小组)依据有有关经济济

22、、金融融法规和和信贷管管理政策策、制度度，最终终确定贷贷款风险险度，提提出贷与与不贷以以及贷款款币种、金额、期限、利率、贷款方方式、还还款方式式等审查查意见，并填写写贷款审审查委员员会(小组组)审查查意见表表(附件件六)。第二十八八条 行行长或行行长授权权人对授授权内的的贷款进进行审批批，对超超出审批批权限的的贷款提提出呈报报意见，并填写写贷款调调查、审审查、审审(报)批表审审(报)批部分分。对超超出审批批权限的的贷款，连同有有关资料料，呈报报上级行行。第二十九九条 上上级行根根据贷款款审批授授权，进进行贷款款审批，并将审审批结果果正式通通知下级级行。第三十条条 各级级贷款决决策岗将将贷款审审

23、批结果果通知本本行贷款款调查、审查部部门(岗岗位)、贷款审审查委员员会(小小组)。贷款调调查部门门(岗位位)通知知借款人人借款审审批结果果。第三十一一条 有有关行应应及时答答复借款款人借款款审批结结果，短短期贷款款答复时时间不得得超过一一个月，中期、长期贷贷款答复复时间不不得超过过六个月月。第三十二二条 对对提交、上报资资料存有有疑议的的，上级级行和本本行贷款款审查委委员会(小组)、决策策岗将有有关资料料退回，责成有有关分(支)行行、部门门(岗位位)重新新进行贷贷款调查查、评估估、审查查、呈报报。第三十三三条 贷贷款审查查委员会会(小组组)将全全部资料料登记归归档。第六章 签订借借款合同同第三

24、十四四条 贷贷款调查查部门(岗位)与借款款人约定定签约事事宜。第三十五五条 调调查部门门(岗位位)规范范填写借借款合同同(含附附件)有有关内容容，并由由本部门门内部管管理岗(贷款综综合管理理岗)逐逐项复核核。第三十六六条 由由行长或或行长授授权人与与借款人人、担保保人正式式签订借借款合同同。第三十七七条 抵抵押人、出质人人按合同同要求依依法向有有权部门门办理抵抵押物、质物登登记和财财产保险险，并向向银行贷贷款调查查部门(岗位)出具、移交合合法的抵抵押物所所有权或或使用权权证书、抵押(质)物物登记凭凭证、保保险单、银行停停止支付付存单证证明等凭凭据。出出质人还还应在合合同规定定时间内内向贷款款调

25、查部部门(岗岗? ?移交质质物。第三十八八条 外外币贷款款签订借借款合同同后，借借款人须须凭借款款合同及及有关材材料到当当地外汇汇管理部部门办理理贷款登登记及开开立贷款款户和还还本付息息账户等等手续。第三十九九条 贷贷款调查查部门内内部管理理岗(贷贷款综合合管理岗岗)在确确认借款款合同内内容、印印章、签签名等无无误后，登记借借款合同同登记簿簿(附件件七)，并将借借款合同同及有关关凭据归归档。需需要办理理借款合合同登记记的，贷贷款调查查部门内内部管理理岗(贷贷款综合合管理岗岗)依法法到有关关部门办办理登记记。第四十条条 贷款款调查部部门内部部管理岗岗(贷款款综合管管理岗)按制度度规定，将有价价单

26、证、抵押登登记凭证证、权利利证书等等重要凭凭证移交交财会部部门保管管。第七章 贷款发发放第四十一一条 开开户行按按借款合合同规定定的生效效日期办办理贷款款发放手手续。第四十二二条 对对最高额额贷款和和中长期期项目贷贷款，贷贷款调查查部门(岗位)通知借借款人提提出用款款计划，并填报报借款用用款申请请书(附附件八)。根据购销销合同和和合理工工期以及及资本金金、其他他建设资资金到位位情况，贷款调调查部门门(岗位位)调查查、审核核部门(或岗位位)审核核借款用用款计划划的可行行性。决策岗按按照贷款款审批权权限审批批、上报报。第四十三三条 填填写借款款借据。经贷款款调查部部门(岗岗位)认认定借款款合同生生

27、效后，贷款调调查部门门与借款款人约定定签订借借款借据据。第四十四四条 会会计部门门审查借借据后，办理放放款账务务。第四十五五条 建建立、登登记贷款款登记簿簿。贷款款调查部部门(岗岗位)、资产保保全部门门(贷款款检查岗岗)分别别逐户建建立、登登记贷款款登记簿簿。第四十六六条 贷贷款调查查部门内内部管理理岗(贷贷款综合合管理岗岗)将借借款借据据专门保保管。贷贷款调查查部门(岗位)、贷款款审查委委员会(小组)将资料料原件登登记后，移交资资产保全全部门(贷款检检查岗)。重要要资料复复印后，留存归归档。第八章 贷后检检查第四十七七条 资资产保全全部门(贷款检检查岗)负责对对贷款使使用情况况进行检检查。第

28、四十八八条 在在贷款发发放155天内，应对贷贷款使用用情况进进行第一一次跟踪踪检查，并填写写贷后第第一次跟跟踪检查查表(附附件九)，主要要检查：(一)贷贷款资料料的合法法性、真真实性、完整性性；(二)贷贷款运作作规范情情况；(三)贷贷款是否否按合同同要求按按期发放放；(四)贷贷款使用用主体是是否是借借款合同同规定的的借款人人；(五)借借款人是是否按规规定用途途使用贷贷款，有有无挤占占挪用贷贷款的现现象；(六)中中长期贷贷款项目目资本金金及其他他建设资资金到位位情况；(七)抵抵押物、质物保保管情况况。第四十九九条 定定期检查查贷款运运行情况况，填写写短期贷贷款贷后后检查表表、中长长期贷款款贷后检

29、检查表(附件十十和附件件十一)。对大大额贷款款和项目目贷款，还应撰撰写贷后后检查报报告，主主要检查查：(一)借借款人和和保证人人经济效效益以及及财务状状况；(二)借借款人到到期贷款款和应付付利息的的清偿情情况；(三)中中长期贷贷款项目目配套资资金到位位情况；(四)贷贷款的实实际用途途；(五)抵抵押物、质物的的保管情情况；(六)借借款人组组织形式式、法人人代表变变更以及及债权债债务变动动情况。第五十条条 对中中长期贷贷款项目目，还应应根据中国农农业银行行中长期期贷款项项目管理理办法，进行行项目建建设期管管理和营营运期管管理，并并填写中中长期贷贷款项目目竣工报报告表(附件十十二)，撰写项项目竣工工

30、报告，报送贷贷款项目目审批行行。第五十一一条 对对贷款项项目在竣竣工投产产并达到到设计能能力一年年后或竣竣工投产产二年仍仍未达产产的，原原贷款审审批行应应按照中国农农业银行行中长期期贷款项项目后评评价办法法，组组织进行行贷款项项目后评评价，写写出后评评价报告告，报送送审批行行行长和和贷款审审查委员员会(小小组)。后评价价主要内内容：(一)项项目建设设实施后后评价，并编制制项目建建设实施施概况表表、固定定资产投投资超概概算原因因分析表表、项目目投资来来源变动动表；(二)项项目生产产经营后后评价；(三)项项目管理理水平和和资信后后评价；(四)项项目财务务效益后后评价，并编制制成本分分析表、损益分分

31、析表、贷款偿偿还期计计算分析析表、财财务现金金流量分分析表、外汇平平衡分析析表(附附件十三三)；(五)贷贷款风险险后评价价。第五十二二条 资资产保全全部门(贷款检检查岗)将贷款款检查情情况及处处理意见见或建议议，呈报报行长。第五十三三条 对对检查中中发现的的贷款运运作问题题，行长长责成审审计稽核核部门核核实后，依据贷贷款管理理岗位责责任制和和有关处处罚办法法，提出出相应处处理意见见。对发发现借款款人违约约的，经经行长或或信贷部部门负责责人同意意后，对对借款人人给予相相应的信信贷制裁裁，资产产保全部部门(贷贷款检查查岗)填填写中国国农业银银行信贷贷制裁通通知书(附件十十四)，并通知知借款人人。第

32、五十四四条 资资产保全全部门内内部管理理岗(贷贷款综合合管理岗岗)将贷贷后检查查资料归归档。第九章 贷款收收回第五十五五条 资资产保全全部门(贷款检检查岗)在短期期贷款到到期前77天、中中长期贷贷款到期期前300天向借借款人签签发贷款款到期通通知书(附件十十五)，并通知知担保人人。第五十六六条 开开户行依依据借款款合同约约定从借借款人账账户上划划收贷款款本金和和利息。借款人人能按期期归还贷贷款本息息的，会会计部门门填写贷贷款收回回凭证收收账。贷贷款调查查部门(岗位)、资产产保全部部门(贷贷款检查查岗)凭凭此登记记贷款登登记簿，贷款调调查部门门内部管管理岗(贷款综综合管理理岗)登登记借款款合同登

33、登记簿。资产保保全部门门(贷款款检查岗岗)通知知贷款决决策岗。第五十七七条 借借款人不不能按期期还清贷贷款需展展期还款款的，必必须在贷贷款到期期前155天向开开户行提提出展期期申请，填写借借款展期期申请书书(附件件十六)，并出出具保证证人、抵抵押人、出质人人同意担担保的书书面证明明。经贷贷款调查查部门(岗位)调查、审核部部门(或或岗位)审查、决策岗岗批准后后，签订订展期还还款协议议书，并并报原贷贷款审批批人备案案。外币币贷款展展期须到到原国家家外汇管管理登记记部门重重新办理理登记手手续，贷贷款偿还还完毕后后，借款款人应及及时到原原国家外外汇管理理登记部部门办理理登记注注销手续续。第五十八八条

34、借借款人要要求提前前归还贷贷款的，借款人人应与开开户行协协商，报报经行长长或行长长授权人人同意后后，资产产保全部部门(贷贷款检查查岗)通通知办理理贷款提提前还款款手续。第五十九九条 对对借款人人未申请请展期或或申请展展期未得得到批准准而不能能按期归归还的，从到期期日次日日起，会会计部门门将贷款款转入逾逾期贷款款账户，并通知知资产保保全部门门(贷款款检查岗岗)、贷贷款调查查部门(岗位)。第六十条条 资产产保全部部门(贷贷款检查查岗)将将有关资资料交本本部门内内部管理理岗(贷贷款综合合管理岗岗)归档档。第十章 不良贷贷款质量量监管第六十一一条 资资产保全全部门(贷款检检查岗)应对不不良贷款款进行分

35、分类、登登记、催催收。第六十二二条 依依据不良良贷款认认定标准准，对不不良贷款款进行分分类。依据有关关规定，不良贷贷款现包包括逾期期贷款、呆滞贷贷款和呆呆账贷款款。逾期贷款款系指借借款合同同约定到到期(含含展期后后到期)未归还还的贷款款(不含含呆滞和和呆账贷贷款)。呆滞贷款款系按财财政部有有关规定定，逾期期(含展展期后到到期)超超过规定定年限以以上仍未未归还的的贷款，或未逾逾期或逾逾期不满满规定年年限但生生产经营营已终止止、项目目已停建建的贷款款(不含含呆账贷贷款)。呆账贷款款系指按按财政部部有关规规定，确确认无法法收回，列为呆呆账的贷贷款。第六十三三条 对对呆滞、呆账贷贷款进行行认定。资产保

36、全全部门(贷款检检查岗)依据不不良贷款款分类标标准，对对呆滞、呆账贷贷款占用用情况进进行调查查，提出出贷款占占用形态态认定意意见。稽核部门门根据呆呆账贷款款认定的的有关规规定和权权限，核核实资产产保全部部门(贷贷款检查查岗)调调查情况况，认定定呆账贷贷款占用用形态。资产保全全部门(贷款检检查岗)填写呆呆滞贷款款认定审审(报)批表、呆账贷贷款认定定审(报报)批表表(附件件十七和和附件十十八)，稽核部部门签署署呆账贷贷款核实实、认定定意见。第六十四四条 对对不良贷贷款进行行登记。资产保保全部门门(贷款款检查岗岗)依据据呆滞、呆账贷贷款认定定审(报报)批表表，填制制贷款占占用形态态调整通通知单，通知

37、会会计部门门调整账账目。资资产保全全部门(贷款检检查岗)、贷款款调查部部门(岗岗位)依依据会计计部门提提供的逾逾期贷款款统计表表和贷款款占有形形态调整整通知单单，登记记贷款登登记簿。第六十五五条 不不良贷款款的催收收。对借借款人到到期未能能归还的的贷款，资产保保全部门门(贷款款检查岗岗)在到到期日的的次日向向借款人人签发贷贷款逾期期催收通通知书(附件十十九)，并在贷贷款收回回前按月月签发通通知书，由借款款人、保保证人签签收后取取回留存存。对已经形形成的呆呆滞、呆呆账贷款款，应用用规劝、经济、行政、法律等等手段进进行清收收。第六十六六条 不不良贷款款的统计计、分析析、考核核。资产产保全部部门(贷

38、贷款检查查岗)在在与会计计部门的的逾期贷贷款统计计表、贷贷款调查查部门(岗位)的贷款款登记簿簿核对后后，按季季填报信信贷资产产监测考考核表。同时分分析不良良贷款的的变化情情况及原原因，提提出防止止、减少少不良贷贷款的措措施。第六十七七条 呆呆账贷款款的核销销。对认认定为呆呆账贷款款的，由由开户行行资产保保全部门门(贷款款检查岗岗)填制制中国农农业银行行呆账贷贷款审批批呈报表表(附件件二十)，并附附呆账贷贷款认定定审(报报)批表表等有关关资料，经开户户行同意意后，逐逐级上报报。省市市行组织织资产保保全、会会计等部部门逐笔笔审核，稽核部部门逐笔笔审计，经财政政部门审审查后，按审批批权限进进行审批批

39、。审批批后，会会计部门门办理核核销手续续，贷款款调查部部门(岗岗位)、资产保保全部门门(贷款款检查岗岗)在贷贷款登记记簿上注注销。第十一章章 贷款款的总结结评价第六十八八条 贷贷款清偿偿后，资资产保全全部门(贷款检检查岗)要及时时进行贷贷款的总总结、评评价。第六十九九条 短短期贷款款总结。开户行行资产保保全部门门(贷款款检查岗岗)要在在短期贷贷款归还还后7日日内进行行贷款总总结，填填写短期期贷款总总结表(附件二二十一)，并将将总结表表逐级报报送审批批行。短短期贷款款总结主主要内容容：(一)短短期贷款款的使用用效益；(二)短短期贷款款操作规规范化总总结；(三)不不良贷款款形成的的主要原原因及贷贷

40、款管理理中存在在的主要要问题；(四)改改进和加加强信贷贷管理的的意见、建议。第七十条条 中长长期贷款款项目总总结评价价。在中中长期贷贷款还清清后155日内，开户行行资产保保全部门门(贷款款检查岗岗)应对对中长期期贷款进进行总结结评价，写出项项目贷款款总结评评价报告告，填写写贷款项项目总结结评价表表(附件件二十二二)，并并将报告告及总结结评价表表逐级报报送审批批行。第七十一一条 审审批行对对上报的的贷款总总结评价价意见的的审查意意见反馈馈给呈报报行，并并通知贷贷款调查查部门(岗位)、评估估机构、审查部部门(岗岗位)、决策岗岗、贷款款审查委委员会(小组)、资产产保全部部门(贷贷款检查查岗)等等相关

41、部部门和岗岗位。第十二章章 信贷贷档案管管理第七十二二条 信信贷部门门(岗位位)应建建立、管管理信贷贷档案。第七十三三条 贷贷款调查查部门(岗位)、资产产保全部部门(贷贷款检查查岗)按按借款人人分别建建立信贷贷档案。信贷档档案主要要包括：(一)借借款人及及担保人人的资料料档案；(二)贷贷款运作作资料档档案。第七十四四条 信信贷部门门(岗位位)逐步步积累以以下资料料：(一)国国家经济济、金融融方针、政策、发展规规划；各各种经济济、金融融法规；有关部部门对企企业的生生产、经经营、财财务等方方面的管管理制度度等。(二)国国家或本本地区公公布的经经济统计计资料；重点行行业及主主要商品品购销存存情况及及

42、市场信信息资料料；中国国人民银银行的信信贷统计计资料等等。第七十五五条 要要按下述述要求进进行规范范管理：(一)原原始材料料账册化化。对企企业提供供、银行行形成的的数字、文字资资料，按按户分类类编号，按年装装订成册册。(二)必必备资料料标准化化。必备备的信贷贷资料，要按统统一设计计的表格格填报，做到字字迹清晰晰、数字字准确、内容完完整、口口径一致致。要及及时将贷贷款有关关数据、资料及及借款人人经济档档案、信信息录入入电脑数数据库，及时上上网传输输。(三)移移交档案案制度化化。档案案管理人人员调动动时，档档案资料料要办理理移交手手续，并并由有关关领导监监交。第十三章章 附则则第七十六六条 本本规

43、程由由中国农农业银行行总行制制定、解解释和修修订。第七十七七条 外外资贷款款除国外外借款人人有特殊殊规定外外，按照照本规程程执行。第七十八八条 本本规程自自发布之之日起试试行。附件：一一短期借款款申请书书金额单位位： 借款款人全称称 法定定地址 基本账账本币币 基本账账本币币 户 行行外币币 户 号号外币币 借款币币种及金金额（大写） 借借款期限限 借款款用途 贷款款方式 保证证 抵（质）押押 信信用 还款资资金来源源 还款方方式 年 月 日日 金 额额 年年 月 日 金金 额 分期 分分期 用款 还还款 计划 计计划 合 计计 合 计 保证证人全称称 保保证基基本账户户行 本币 外外币 担担

44、保保保证人全全称 担 基本本账户行行 本本币 外币币 保 主要要抵押物物名称 现现值 方抵抵押 抵押押人全称称 式担担保 抵押押人全称称 质质押主主要质物物名称 现值 担担保出出质人全全称 借款申申请人 是否否同意进进行贷款款调查： （法法人公章章） 法定定代表人人或 授权权委托人人签名： 开户行行负责人人签名： 年 月 日日 年 月月 日 附件：二二（1）中长期借借款申请请书金额单位位： 借款款人全称称 法定定地址 基本账账本 币 基本本账本本币 户 行行外 币 户 号外外币 项目目名称 项目目性质 项目总总投本本币 本币（大写写） 借款金金额资 额额外币币 外外币（大写） 贷款方方式 保证

45、 抵（质质）押 信信用 还款款资金来来源 还还款方式式 投资构构成 金额 资金金来源渠渠道 总金额额第一一年第第二年第三年年第四四年土建本币 本币币 资本金金 工程外币 外币币 设备本币 本币币 农农行借款款 购置外币 外币币 安装本币 其其他金融融 本本币 工程外币 机机构借款款 外外币 其他本币 本币币 其其他资金金 费用外币 外币币 本本币 本币 合计 合计计 外外币 外币 分期期用款计计划 分期期还款计计划 年 月月 日 币种种及金额额 年年 月 日 币币种及金金额 效益预预测产产 量 销销售收入入 税金金 利润润 内 容容 批准单单位及文文号 批准准时间 立项项目建议议书 项项项目可

46、行行性报告告 情项项目扩初初设计 况固固定资产产投资计计划 环环保报告告 附件：二二（2） 内内 容 批准准单位及及文号 批批准量 建新新增土地地 亩 设建建筑面积积 平方方米 条用用 电 千瓦 件用用 水 吨 其其 他 计划开开工日期期 计划竣竣工日期期 计划投投产日期期 保证证人全称称 保保证基基本账户户行本本币 外币币 担担保保保证人全全称 担 基本本账户行行本币币 外币 保 主要要抵押物物名称 现现值 方抵抵押 抵押押人全称称 式担担保 抵押押人全称称 质质押主主要质物物名称 现值 担担保出出质人全全称 借款申申请人 是否否同意进进行贷款款调查： （法法人公章章） 法定定代表人人或 授

47、权权委托人人签名： 开户行行负责人人签名： 年 月 日日 年 月月 日 备 注 附件：三三（1）借款人基基本情况况调查表表贷款调查查人： 调查（信贷）部门经经理： 年 月月 日 金额单单位： 借款款人全称称 法定定地址 注册册资本金金 年度信信用等级级 基本账账本币币 基本账账本币币 户 行行外币币 户 号号外币币 农行存存本币币 款账号号外币币 营业执执照号码码 有效期期限 是否否已年检检 是否变变更 法定经经营范围围 是否需需生产（经营）许可证证 生产许许可证号号码 经营营许可证证号码 企业业性质 借款是是否需董董事会决决议 董事事会决议议的有效效人数 法定代代表人证证书编号号 授权委委托

48、书编编号 是否有有法定代代表人或或授权委委托人签签名 式式样 贷款款证编号号 是是否已年年审 自然然人国籍籍 年龄龄 是否具具有完全全民事行行为能力力 资资产总额额 有效效资产 上年末末 负负债总额额 或有有负债 财务状状况所所有者权权益 总收收入 利利 润 税 金金 全全部借款款 本本币 农行行贷本本币 余余 额 外币币 款余额额外币币 农农行中长长期本本币 农行行存本本币 上年末末 贷贷款余额额 外外币 款余余额外外币 贷 款款 结结欠农行行 本本币 逾期期 本本币 情 况况 贷贷款利息息 外外币 贷款款 外外币 呆呆 滞 本币币 呆账 本币币 贷贷 款 外币币 贷款 外币币 附件：三三（

49、2） 姓名名 性别 年年龄 学历历 身份证证号码 法 定 主要简简历、工工作业绩绩及不良良记录： 主 代 表 要 人 或 经 自 然 营 人 管 姓名名 性别 年年龄 学历历 身份证证号码 理 总 经 主要简简历、工工作业绩绩及不良良记录： 人 理 或 员 经 理 基 本 姓名名 性别 年年龄 学历历 身份证证号码 情 财 主要简简历、工工作业绩绩及不良良记录： 务 况 主 管 备 注 注：1与农业业银行发发生第一一笔借款款业务、每年初初或企业业法定代代表人、企业经营管管理体制制发生重重大变更更时填写写此表。2有效效资产总资产产待处处理财产产损失挂挂账待待解决应应收账款款挂账待摊费费用挂账账内

50、外外部职工工欠款占占用待待处理流流动资产产净损失失超储积积压商品品（物品品）质质次价高高无销路路产品多年积积压物资资冷背景景呆滞呆呆账积压压品残残损变质质品销销小存大大商品3或有有负债指指将来可可能需要要承担的的债务。主要有有应收票票据贴现现、待决诉讼事事项等。附件：四四（1）短期贷款款调查、审查、审（报报）批表表金额单位位：借款人人全称 申请借借款币种种及金额额（大大写） 借款期期限 贷款款方式 还还款方式式 法定定代表人人或授权权委托人人签名的的有效性性 法人人公章的的有效性性 借借款借借款是否否需董事事会决议议 同意决决议人数数 董事会会决议的的有效性性 合合法进进出口批批文文号号 进出

51、口口批文是是否有效效 贷款证证是否真真实 性性认借借款用途途 定定 购购销合同同是否真真实 借款款使用是是否合法法 其他他认定 内内 容 报告告期比比上年同同期 内 容容 报报告期比上年年同期 总资资产 销售售收入 总负负债 利润润 对外外股本权权益性投投资 销售利利润率 资产产负债率率 资产收收益率 贷借借 款款 流流动比率率 应收账账款周转转率 安安 款全全 速速动比率率 贷款归归行率 性性 调调 内 容容 报报告期比上年年末 内 容 报告期期比上上年末 调查查 认认 农农行贷款款本币币 正常 本币币 定定 查 余 额外外币 贷款款 外外币 本币 呆呆滞 本币 认 逾期期贷款 外币 贷贷款

52、 外币 定 本币 结结欠 本币 呆账账贷款 外币 利利息 外币 其他他认定 借借 款 效效 益 预预 测 分分 析 借借 款 合合 法 性性 安 全全 性 效效 益 性性 综 合合 分 析析 借借款人年年度信用用等级 报报告期信信用等级级 附件：四四（2） 担保保人全称称 保证证人营业业执照号号码 有效效期限 执执照是否否已年检检 担担保证证人是否否具有保保证担保保资格 法法定代表表人证明明书编号号 保保 合合授权权委托书书编号 法定代代表人或或授权委委托人签签名是否否有效 法法 性性法人人公章的的有效性性 担保是是否需董董事会决决议 董事事会决议议是否有有效 认认 定定保证证人贷款款证号码码

53、 贷款证证是否真真实 贷款款证是否否年审 主要要抵（质质）押物物名称 是是否附有有抵（质质）押物物清单 抵（质）押押物是否否合法 权权属证明明是否有有效 其他他认定 内内 容 报告告期比比上年末末 内内 容 报告告期 比上年年末 总资资产 资产产负债率率 有效效资产 流流动比率率 保保证担 总负负债 速动动比率 贷保保安全 其中中：银行行借款 销售售利润率率 性性调查 销售售收入 资资产收益益率 款认认定 利润润 或有负负债 其他他调查 调 保证证人年度度信用等等级 报报告期信信用等级级 抵（质）押押原值 净 值值 评估值值 查抵抵（质） 评估估单位 押押 抵（质）押押借款额额 差 额 认安安

54、全性 是否否用全部部资产抵抵押 是是否需另另提供担担保 调调查 其他他调查 定 担担保合 法法性安 全全性分 析析 其其他调 查查认定 贷贷款对象象风险权权重 贷款款方式风风险权重重 该笔贷贷款风险险度 借借 款 风风 险 综综 合 评评 价 调调查岗签签名 年 月月 日 贷贷款调查查部门经经理签名名 年年 月 日 附件：四四（3） 贷款资资 料完整整 性审查查 意 见见 对调查查 贷 认定意意 见的审审 查意见见 款 授信额额 度使用用 情况审审 查意见见 审复复测借款款人信用用等级 贷贷款方式式风险权权重 贷款款风险度度 贷与不不 贷建议议 及理由由 查 贷款要要 币币种及金金额 期 限

55、贷款款方式 素建议议 利 率率 科 目 还款款方式 贷贷款审核核人签名名 年年 月 日 贷贷款审核核（信贷贷）部门门经理签签名 年 月月 日 附件：四四（4） 营营业所（办事处处）审（报）批批意见：支行行审（报报）批意意见： （公章章） （公公章） 贷主主任签名名： 行长（信贷经经理）签签名： 年 月月 日 年年 月 日 地地（市）分行审审（报）批意见见： 省（市市）分行行审（报报）批意意见： 款 （公章章） （公公章） 审 行行长（信信贷经理理）签名名： 行长（信贷经经理）签签名： 报 年 月月 日 年年 月 日 总总行审批批意见： 批 （公章章） 行长（信贷部部总经理理）签名名： 年 月月

56、 日 附件：五五（1）中长期贷贷款调查查、审查查、审（报）批批表金额单位位：借款人人全称 申请借借款币种种及金额额 （大写） 借款期期限 贷贷款方式式 还款方方式 法定定代表人人或授权权委托人人签字的的有效性性 借款企企业公章章的有效效性 借款款是否需需董事会会决议 同同意决议议人数 董董事会决决议的有有效性 进出出口批文文文号 进进出口批批文是否否有效 贷款证证是否真真实 借借 款款借款款用途 是是否有生生产经营营等许可可证 生产产许可证证号码 合合 法法经营营许可证证号码 卫生许许可证号号 借款使使用是否否合法 性性 认认立项项情况 批批准单位位及文号号 批准日日期 定定 项目目建议书书

57、项目目可行性性报告 项目目扩初设设计 固定定资产投投资计划划 贷 其他他认定 项目目投资构构成 金额额 固固定资产产投资构构成 金额额 资金来来源 金额额 固固定资 本币币 土建建 本币 本本币 款 资资本金 产产投资 外币币 工程程 外币 外外币 项项 固定定投资 本币币 设备备 本币 农 行行本币币 目目 调 方向向调节税税外币币 购置置 外币 借 款款外币币 概概 本币 安装 本本币 其其 他本币 况况流动动资金 外币 工程 外外币 贷贷 款外币 查调调 建建设期 本币币 其他他 本币 其 他他本币币 查查 利利 息 外币币 费用用 外币 资 金金外币币 认 本币 本本币 本币币 合合

58、计 合计计 合 计计 外币 外外币 外币币 内内 容 报告告期 内 容容 报报告期 内 容 报告期期 定 资产产总额 资产负负债率 农行借借款 负债债总额 流动比比率 其其他金融融机构借借款 对外外股本权权益性投投 销售利利润率 其他借借款 资 借借 款款销售售收入 到期贷贷款收回回率 借借款 本币币 安安 全全利润润总额 利息偿偿付率 合计计 外币 性性 调调 内内 容 报报告期 比上上年末 内 容 报告告期 比上上年末 查查 认认 农农行 本币 正正常 本币 定定 贷贷款 外币 贷贷款 外币 逾逾期 本币 呆呆滞 本币 贷贷款 外币 贷贷款 外币 呆呆账 本币 结结欠 本币 贷贷款 外币

59、利利息 外币 其他他调查认认定 附件：五五（2） 借借款 效效益 预预测 分分析 借借款人年年度信用用等级 报报告期信信用等级级 担保保人全称称 保证证人营业业执照号号码 执照照是否已已年检 执执照有效效期限 担担保证证人是否否具有保保证担保保资格 法法定代表表证书编编号 保保 合合授权权委托书书编号 法定代代表人或或授权委委托人签签字是否否有效 法法 性性法人人公章的的有效性性 担保是是否需董董事会决决议 董事事会决议议是否有有效 认认 定定保证证人贷款款证号码码 贷款证证是否真真实 贷款款证是否否年审 主要要抵（质质）押物物名称 是否附附有抵（质）押押物清单单 抵（质）押押物占有有是否合合

60、法 权属属证明是是否有效效 其他他认定 贷 内内 容 报告告期比比上年末末 内内 容 报告告期 比上年年末 总资资产 资产产负债率率 款 有效效资产 流流动比率率 保保证担 总负负债 速动动比率 调保保安全 其中中：银行行借款 销售售利润率率 性性调查 销售售收入 资资产报酬酬率 认认定 利润润 或有负负债 查 其他他认定 保证证人年度度信用等等级 报报告期信信用等级级 认 抵押押（质）物原值值 净 值 评估估值 抵抵质 评估估单位 押押安 抵（质）押押借款额额 差 额 定全全性 是否否用全部部资产抵抵押 是是否需另另提供担担保 调调查 其他他调查认认定 担担保合 法法性安 全全性分 析析 借