银行授信调查报告

1、PAGE PAGE PAGE 11关于xxxxxxxx公司司xxxxx万综综合授信信额度调调查报告告呈报单位位：客户经理理：呈报日期期：联系电话话：申请人名名称金额（币币种）万万授信种类类担保方式式期限评级利率费率（一）客客户基本本情况1、客户户经济性性质、注注册资本本、主营营业务、所属行行业、地地理位置置及历史史沿革。2、客户户的组织织形式、产权构构成情况况及关联联人情况况。注册资本本的构成成情况一一览表股东名称称出资额所占比例例%3、客户户主导产产品寿命命周期、产量、规模、市场份份额及在在该行业业中的地地位；近近三年主主导产品品的产销销率、销销售收入入增长率率、销售售利润增增长率、出口创创

2、汇能力力情况。4、客户户核心领领导层的的综合素素质、经经营管理理能力及及运作风风格。5、对外外投资及及回报情情况。（二）客客户财务务状况及及现金流流量分析析1、结合合客户近近年资产产、负债债结构状状况及其其变化，分析其其资产状状况的特特点、变变化的原原因及前前景预测测。要求对当当前的财财务状况况及发展展趋势做做出明确确的定性性，应与与实际财财务情况况相符，严禁无无根据地地主观臆臆断。年度资产结构构（占总总资产%）负债结构构（占资资产%）流动资产产长期投资资固定资产产无形其它它流动负债债长期负债债净资产20011年20022年20033年该客户流流动资产产所占比比率较大大，说明明企业资资产流动动

3、性强，偿债能能力较强强，固定定资产所所占比例例各年变变化不大大，说明明该客户户生产经经营情况况较稳定定；流动动负债比比例各年年比较平平稳，负负债率比比较低，偿债能能力很强强。2、阐述述财务报报表主要要科目、财务比比率的内内容、重重大或异异常变化化，分析析其成因因及对授授信偿还还可能产产生的影影响。除按原要要求对资资产负债债表中主主要科目目（包括括但不限限于货币币资金、应收、应付、其它应应收、其其它应付付、长短短期投资资、长短短期借款款、公积积、未分分配股利利等科目目）及常常用财务务比率进进行分析析外，还还应包括括对损益益表结构构变化的的分析，不能限限于对销销售、利利润水平平的简单单分析，应着重

4、重对影响响销售、利润的的内在原原因进行行分析，比如对对产品价价格、各各种费用用水平、投资收收益、补补贴收入入、非经经常性收收入、支支出等因因素进行行分析。单位：万万元01年02年03年企业1.总资资产规模2.所有有者权益益资产3.总体体债务负债4.销售售收入结构5.净利利润6.流动动比率短期7.速动动比率8.流动动资产比比短期债债务偿债9.总体体债务比比EBIITDAA(利润总总额+利利息费用用)10.销销售收入入比短期期债务能力11.(EBIITDAA-资本本开支)比利息息费用12.流流动资产产比固定定资产长期13.总总体负债债比所有有者权益益偿债14.总总体债务务比所有有者权益益15.长长

5、期偿债债能力16.主主营业务务利润率率获利17.资资产利润润率18.净净资产利利润率能力19.销销售收入入比所有有者权益益20.投投资收益益率营运21.应应收帐款款周转率率能力22.存存货周转转率以上比率率可根据据申请人人特点选选择进行行统计、分析（但原信贷业业务调查查表财财务分析析1中要要求的最最基本的的13种种财务比比率不可可省略）。3、分析析客户近近三年的的现金流流量及变变化情况况，预测测全年度度现金流流量趋势势及授信信到期时时的现金金支付能能力。 单位：万万元年份20011200222003320044年4月月经营活动动现金流流量投资活动动现金流流量融资活动动现金流流量现金净流流量不能

6、忽视视对现金金支付能能力的分分析，且且在分析析中应结结合营运运资本及及营运资资金需求求变化对对生产经经营活动动协调性性进行分分析，根根据现金金流量、现金支支付能力力现状及及预测对对授信到到期偿还还可能性性做出定定性分析析。分析该客客户三年年以来的的现金流流量状况况，经营营性现金金流量xxxxxx，具有有良好的的发展态态式。保保证了企企业偿债债付息的的资金来来源。三三年来企企业投资资筹资活活动现金金流量xxxxxxxx，表明企企业xxxxxxxxxxxx，使使企业有有较强的的市场竞竞争力。（三）客客户资信信情况1、客户户在各家家银行业业务开展展情况及及信誉状状况。应注明申申请人在在各家行行的授信

7、信情况，各家行行的授信信方案、担保措措施及到到期日情情况。2、近三三年客户户在我行行各项业业务开展展的情况况及我行行曾对该该客户核核定的最最高综合合授信额额度，尤尤其是存存、贷款款情况及及在各家家行总的的存、贷贷款中的的占比情情况。包包括申请请人与我我行建立立信贷关关系的时时间，介介绍相关关存、贷贷款情况况时（包包括日均均存款、存款余余额、国国际结算算量，授授信是否否有拖欠欠本息的的记录及及垫付记记录）应应以会计计资料作作为依据据。（四）借借款用途途或项目目（或融融资）情情况1、借款款用途或或项目（融资）概况。注意分析析借款的的真正原原因（申申请人资资金缺口口产生的的原因），如销销售增长长、营

8、运运效率变变化、投投资或固固定资产产扩张、偿还债债务、季季节性储储备等等等，并根根据借款款用途确确定授信信种类，包括额额度或单单笔（反反复性或或一次性性需求）、期限限、具体体融资品品种。2、借款款金额测测算依据据。根据上述述分析出出的资金金缺口产产生的性性质，进进一步定定量分析析融资需需求的大大小，金金额测算算依据要要充分，并注明明测算过过程。资金需求求量分析析流动资金金类资金金需求增增量分析析（选用用扩大指指标估算算法或分分项详细细估算法法）（1）扩扩大指标标估算法法测算客客户流动动资金需需求增量量：（根据客客户经营营特点，选择销销售收入入、经营营成本或或产量之之一测算算）去年销售售收入量量

9、a=去年经营营成本量量a=去年产量量a=去年流动动资金合合理占用用b=去年流动动资金合合理占用用b=去年流动动资金合合理占用用b=销售收入入今年预预测量cc=经营成本本今年预预测量cc=产量今年年预测量量c=流动资金金需求今今年预测测增量dd= d = b（c/aa1）流动资金金需求今今年预测测增量dd=d = b（c/aa1）流动资金金需求今今年预测测增量dd=d = b（c/aa1）测算流动动资金合合理占用用b，可可采用资资产负债债表中流流动资产产合计一一项的金金额，并并扣除流流动资产产中：短期投资资、一年年内到期期长期债债权投资资、待处处理流动动资产净净损失等等不直接接参与企企业经营营周

10、转的的流动资资金项目目，和直接参与与经营周周转的流流动资产产项目中中不合理理资金占占用部分分，如过过量沉淀淀的货币币资金、帐龄过过长的应应收款项项、长期期积压的的存货、其他应应收款项项目中的的不合理理部分等等。b值确定定依据如如下：b值为220033年122月311日资产产负债表表中流动动资产合合计金额额万元据此测算算，客户户流动资资金类资资金需求求增量为为万元。（2）分分项详细细估算法法测算流流动资金金需求增增量：测算依据据如下：去年销售售收入量量a=万元元去年流动动资金合合理占用用b=万元元销售收入入今年预预测量cc=万元元流动资金金需求今今年预测测增量dd= bb（c/aa1）=以上合计

11、计，客户户流动资资金类资资金需求求量增量量万元。固定资产产类资金金需求分分析：结合固定定资产贷贷款项目目评估报报告，扣扣除已到到位的资资金，客客户固定定资产类类资金需需求增量量预计为为万元。依据如如下（评评估报告告完成机机构、时时间，评评估人员员）：合理资金金需求增增量须调调节（增增/减）万元。说明如如下：综合以上上三点，客户全全部资金金需求增增量万元。资金来源源量分析析：1.根据据对客户户流动负负债稳定定性的分分析，客客户流动动负债类类资金来来源增量量预计为为0万元。测算依依据如下下：中商业业负债类类资金来来源增量量预计为为0万元，来自其其它银行行（除广广发行外外）的流流动负债债类资金金来源

12、增增量预计计为0 万元元，其他他资金来来源增量量预计为为0万元。2.根据据对客户户长期负负债的分分析，客客户长期期负债类类资金来来源增量量预计为为0万元。测算依依据如下下：根据中中客户对对其它银银行（除除广发行行外）负负债情况况的分析析，客户户从其它它银行获获得的长长期负债债类资金金来源增增量预计计为万元元,债券券资金来来源增量量预计为为万元,其他长长期负债债类资金金来源增增量预计计为万元元。3.根据据对客户户预计一一年内折折旧、摊摊销等非非现金成成本及利利润、增增资情况况等的分分析，未未来一年年内客户户折旧、摊销等等非现金金成本及及权益类类资金来来源增量量合计万元。具体如如下：4.其他他可转

13、化化为资金金来源的的项目为为万元。具体如如下：(1) 压缩帐帐龄过长长的应收收款项、长期积积压的存存货、其其他应收收款项目目中的不不合理部部分，启启用过量量沉淀的的货币资资金，带带来的资资金来源源增量为为 万元；具体如如下：(2) 收回投投资（包包括短期期投资、一年内内到期长长期债权权投资等等），产产生的资资金来源源增量为为 0 万元元；具体体如下：(3) 处置固固定资产产、无形形资产及及其他长长期资产产，造成成的资金金来源增增量为万万元。具具体如下下：5.综合合以上四四点，客客户的资资金来源源合计万元。信用需求求量分析析：客户对广广发行的的资金需需求增量量为万元元（）。广发行目目前对客客户信

14、贷贷余额万元。客户对广广发行的的信用需需求量为为万元。（）授信总量量建议：根据上述述信用量量需求分分析测算算，信贷贷人员（直接评评价人）在存量量基础上上，结合合信用需需求增量量、资金金来源增增量及测测算的授授信控制制量，并并综合考考虑客户户现金流流量及其其它必需需信息，对客户户建议授授信总量量为：万万元。理理由：（五）市市场分析析1、客户户所在行行业的国国际国内内发展现现状及前前景预测测。着重分析析客户所所在行业业的主要要优势和和劣势，风险和和化解风风险的能能力，对对行业前前景做简简要评价价， 2、客客户在国国际国内内的行业业地位及及排序情情况。3、客户户生产技技术水平平、规模模水平、行业竞竞

15、争及发发展战略略，客户户核心竞竞争力及及市场份份额变化化情况， 4、客客户上下下游行业业情况，客户原原材料、销货价价格变化化情况。5、预测测客户发发展前景景。（六）贷贷款（或或融资）方案1、贷款款（或融融资）币币种、金金额、期期限、利利率及利利息计收收方式，简要控控制流程程。2、贷款款（或融融资）的的担保方方式。根据授信信方案的的特点，根据公公司银行行业务手手册对相相应环节节进行补补充说明明，如厂厂商银方方案，要要补充厂厂家情况况、实力力分析；仓单质质押业务务，要补补充仓储储方实力力，代偿偿能力、监管能能力分析析等。3、担保保人的主主体资格格（是否否有相关关授权）、资信信状况、代偿能能力、抵抵

16、/质押押率，抵抵押物、质物（权）的的物类、权属、评估情情况、流流动性和和可控性性。对提供保保证担保保的担保保人进行行分析原原则上比比照对申申请人的的分析要要求处理理，可着着重分析析担保人人是否在在授信到到期时有有能够的的现金支支付能力力承担担担保责任任，着眼眼于担保保人的整整体实力力和相应应还款能能力。抵抵/质物物分析着着重其市市场价格格风险及及可变现现能力分分析。担保单位位财务状状况分析析项目前三年数数据（%） 20001 年度 20002 年度 20003 年度偿债能力力资产负债债率流动比率率速动比率率利息保障障倍数盈利能力力净资产收收益率总资产利利润率销售利润润率营运能力力总资产周周转率

17、流动资产产周转率率存货周转转率应收账款款周转率率成长能力力销售增长长率利润增长长率担保企业业现金流流量分析析单位：万元年份200112002220033经营活动动现金流流量投资活动动现金流流量融资活动动现金流流量现金净流流量（七）效效益分析析该笔业务务的成本本核算分分析（包包括该笔笔业务的的效益情情况、成成本情况况等），采取定定量与定定性分析析相结合合的方法法，测算算授信可可给我行行带来综综合收益益。对客客户实行行让利措措施（下下浮贷款款利率等等）的业业务应重重点说明明获得的的综合回回报或客客户总体体贡献。（八）风风险分析析该笔业务务的潜在在风险分分析及采采取的相相应避险险措施。应全面面分析各各种风险险，包括括市场风风险、行行业风险险、产品品替代风风险、宏宏观微观观政策风风险、法法律风险险、管理理风险、道德风风险、财财务风险险、利率率汇率风风险、偿偿债风险险，要充充分揭示示主要风风险，并并提出相相应的避避险措施施（已在在前面进进行过相相应分析析的，这这部分主主