2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库练习试卷附答案

1、第 页 共 14 页） 区 市（省2019 年中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力题库练习试卷 附答案考试须知：1、考试时间： 120 分钟，本卷满分为 100 分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。、单选题（本题共 90小题，每题 0.5 分，共计 45 分）1、提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以（）进行。A.正序B.倒序C.分时D.分段2、下列关于改革开放初期原有 四大专业银行 分工的说法，不正确的是（）。中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳

2、定中国农业银行专门经营农村金融业务中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务3、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（）。中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行4、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币 供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（ ）。公开市场业务公开市场业务和存款准备金率公开市场业务利率政策公开市场业务、存款准备金率和利率政策5、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任 所在机构的责任等含糊其辞，或用不

3、易被人注意的方式体现在销售或广告中，使消费者无法获得足够信息在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺6、商业银行法规定，商业银行以（）为经营原则。A: 效益型、安全性、流动性B: 安全性、流动性、效益型C:安全性、效益型、流动性D:流动性、安全性、效益型7、不良资产考核内容包括对不良资产的（）的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。余额和户数比例和户数余额和比例发生和清收8、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，保证收益理财计划的起点金额，人民币、外 币应分别在（ ）以上。A、4万元、 5千

4、美元 （ 或等值外币 ）B、5万元、 5千美元 （ 或等值外币 ）C、5万元、 6千美元 （ 或等值外币 ）D、4万元、 6千美元 （ 或等值外币 ）9、下列关于抵债资产处置的说法中，错误的是（）。抵债资产收取后原则上不能对外出租因受客观条件限制，在规定时间内确实无法处置的抵债资产，为避免资产闲置造成更大损 失，在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下，可在处置时限内暂时出租银行不得擅自使用抵债资产抵债资产收取后一律不能对外出租10、下列关于金融犯罪说法错误的是（）。金融犯罪的主观方面不一定是故意金融犯罪不一定以非法占有为目的金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位金融犯罪的主体违反了金融管理法

5、规11、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业 银行的票据行为是（ ）。转贴现再贴现贴现背书12、支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是（）。手续费收入存贷差C.利息收入D.投资收益13、银行风险中的国家风险不包括（）。A.政治风险 B. 市场风险 C.社会风险 D.经济风险14、我国统计部门分布的失业率为（）。城镇登记失业率全国登记失业率城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比全国登记失业人数与全国人口的比例15、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是（）。A:远期B:期货C:期权D:互换16、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正

6、确的是（）。中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进 行检查监督国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权17、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，至少需要（）负责人的批准。A:银行业金融机构B: 地市级银行业金融机构C:国务院金融监督管理机构D:省级金融监督管理机构18、下列关于金融衍生品的表述不正确的是（）。是一种金融合约其价值取决于一种或多种基础资产或指数商品期货的标的物不可以为原油标的物为股票指数的属于金融期

7、货19、金融机构向客户 （ 包括金融机构 ）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为 衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视 为衍生产品的（ ）。报价商营销商造市商D.推销商20、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（）。21、中国的中央银行是（）。A中国银行B中国人民银行C银监会D财政部22、下列属于间接融资工具的是（）。可转让大额存单商业票据债券股票23、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工 作证或执行公务证和出具（ ）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知 书”。省级（含）

8、以上市级（含） 以上县级（含） 以上镇级（含） 以上24、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权 利的期权是（ ）。远期期权即期期权看跌期权买入看涨期权25、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理?（）自行修改后重新报送打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案以正式文件申请重新报送26、根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力被撤销的民事行为，从行为开始起无效民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效显失

9、公平的民事行为无效27、银行面临的最主要的风险是（）。A:信用风险 B: 市场风险 C:操作风险 D:声誉风险28、商业银行持股人的永久性资本投入是（ ）A. 实际资本 B.账面资本 C.监管资本 D.经济资本29、下列说法中不正确的是（）。A.资本利润率 （ROE）=净利润 / 资本B.资产利润率 （ROA）=净利润 / 资产C. 一般资本利润率 （ROE）小于资产利润率 （ROA）D. 一般资本利润率 （ROE）大于资产利润率 （ROA）30、巴塞尔新资本协议引入了计量（）的内部评级法。A:信用风险B: 市场风险C:操作风险D:法律风险31、（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等

10、。35、建立在劳动合同关系、 合伙关系、 工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）。A指定代理B法定代理C委托代理 D无权代理36、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（ ）。A.外商独资银行B. 外国银行分行C.外国银行代表处D.以上机构具有相同的业务经营范围37、银监会提出的银行业监管理念，即管风险、（）、管内控、提高透明度。A. 管业务 B.管利润 C.管法人 D.管限制D.转账支票38、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为A光票托收B跟单托收C出口托收D进口代收32、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A.长期金融工具和用于

11、投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具33、金融监督最根本的目标是（）。A. 维护公众对银行业的信心B. 保障金融体系的安全C. 提高金融业的竞争力D. 维护金融业公平竞争34、下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（）。A.划线支票B.现金支票C.普通支票（）。A实收资本B核心资本C监管资本D经济资本39、根据商业银行授权、授信管理暂行办法，商业银行的授权分为（ ）两个层次。A、直接授权和转授权B、基本授权和有限授权C、逐级授权和区别授权D、基本授权和特殊授权40、在个人汽车贷款额度

12、方面， 所购车辆为自用车的， 贷款金额不超过所购汽车价格的 （ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%41、（）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。A押汇B信用证C保理D福费廷42、个人网上银行属于（）。私人银行电话银行手机银行电子银行43、根据中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交 易信息到（ ）。1年7年5年3年44、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是（）。中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务中国银行专门制定和执行货币政策，维护

13、金融稳定中国农业银行专门经营农村金融业务中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 TOC o 1-5 h z 45、下列关于个人定期存款的说法，正确的是（）。A整存整取定期存款的起存金额为5元B整存零取定期存款的本金可以部分提前支取 C零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款 D存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取46、现阶段我国货币政策的中介目标是（）。经济增长货币供应量物价稳定基础货币47、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是（）。对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度对于资本严重不足的银行，要求

14、调整高级管理人员对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销48、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（）。该金融机构收入低该金融机构为非法设立该金融机构资本利润率低于同行业水平该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩 序、损害公众利益49、在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。持有、使用假币受贿罪签订、履行合同失职被骗罪票据诈骗罪50、有权对公司债的发行和交易进行监管的是（）。A: 中国证监会B:中国人民银行C:中国保监会D:中国银监会51、根据商业银行房地产贷款风险管理指引 ，商业银行应对发放的土地储备

15、贷款设立 （ ）， 加强对土地经营收益的监控。A、土地储备贷款专户B、土地储备机构资金专户C、借款人档案D、跟踪监测台账C.可以与小李共享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验可以与小李共享研究成果，因为他目前仍是团队一员53、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（）目标。货币政策中介操作最终54、银行最重要的无形资产是（）。A良好声誉B土地使用权C专有技术D商标权55、汇款的三种方式中，（ ）多用于急需用款和大额汇款。A: 电汇 B: 汇票 C:票汇 D:信汇56、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（ ）。A.H股B.N

16、股C.A股D.B股57、银行业金融机构应当定期或者至少于每年年度终了时对各项资产进行检查，根据谨慎性原 则，合理地预计各项资产可能发生的损失，对预计可收回金额低于账面价值的部分计提 （） 。资产减值准备坏账准备贷款损失准备固定资产折旧费 58、下列业务中不属于商业银行资产业务的是（）。A代理中央银行业务B贸易融资C债券投资D贷款业务59、（ ）是风险管理的最基本要求。A.风险控制B.风险计量C.风险监测D.风险识别60、名义收益率的计算公式为（）。票面利息 / 面值 100%票面利息 /购买价格 100%（出售价格利息） /购买价格 100%（出售价格购买价格利息） / 购买价格 100%61

17、、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成（）。多法人制组织架构统一法人制组织架构矩阵型组织架构成本中心型组织架构62、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（）。虚假质押风险司法风险汇率风险操作风险63、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定 的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（ ）。A贷款业务B贷款承诺业务C委托贷款业务D银团贷款业务64、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银C:向零售方向发展的经营战略D:向多元化业务方向发展的经营战

18、略65、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是（）。A坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议 B在银行规定的反馈时限内答复客户C在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反 馈时限D没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户66、货币政策的“三大法宝”不包括（）。再贴现存款准备金再贷款公开市场业务67、在市场经济国家里，基准利率主要指（）。A. 法定存款准备金率 B.超额存款准备金率 C.再贴现利率 D.再贷款利率68、在利润表中，“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和“少数股东损益”后，等于（ ）。A. 营业收入B. 利润总额C.

19、净利润D. 投资收益69、（），国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月70、国有独资公司是我国公司法规定的一种特殊形式的（）。A.两合公司B. 私营企业C.有限责任公司 D.股份有限公司71、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（ ）。A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D抵押财产的使用权归债权人所有72、单笔或者当日累计人民币交易（）万元以上属于大额交易。A:10B:20C:

20、50D:8073、下列业务中不属于对公理财业务的是（）。A现金管理服务B企业咨询服务C财务顾问服务D私人银行服务74、商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机 构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（ ）。处五万元以上十万元以下罚款 ;处五万元以上二十万元以下罚款 ;处十万元以上二十万元以下罚款处十万元以上三十万元以下罚款75、关于签订、履行合同失职被骗罪，下列表述不正确的是（）。本罪属于渎职犯罪本罪主体是一般主体本罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃的，也以本罪论处76、金融机构将未到期的已贴现商业

21、票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于 （ ）。票据贴现票据转贴现票据承兑票据背书77、金融犯罪成立的前提和基础是（）。违反金融管理法规非法从事货币资金融通活动扰乱国家金融市场秩序破坏国家金融管理秩序78、按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批 程序不包括（ ）。审批制注册制核准制备案制79、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（）。A多于 5人B少于 5人C多于 4人D少于 2人80、1998年 12月，全国人大常委会颁布了（），增设了（ ）。关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，洗钱罪关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，骗购外汇罪关

22、于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，洗钱罪关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，骗购外汇罪81、商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的 各种法律关系， 明确可能涉及的法律和政策问题， 研究制定相应的解决办法， 切实防范 （）。A、市场风险B、利率风险C、法律风险D、操作风险82、兼具债券和股票的特性融资工具是（ ）。A.银行贷款B.商业票据C.可转换债券D.证券投资基金83、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（）。A: 电汇B: 票汇C:信汇D:以上方法没有差别84、下列不属于二级资本包括的内容的

23、是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.实收资本85、关于公司的设立，下列说法不正确的是（ ）。A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记C.工商行政管理机关对符合公司法规定条件的，予以登记，发给公司营业执照D.仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格86、合同生效主要是（）问题。法律评价事实民事行政责任87、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银 行都提出（ ）。拓宽业务范围的战略向海外市场发展的战略向零售方向发展的经营战略向多元化

24、业务方向发展的经营战略88、下列业务中不属于对公理财业务的是（）。企业咨询服务财务顾问业务企业信用评级现金管理服务89、我们通常所说的利率是指（）。市场利率名义利率实际利率）。固定利率 90、下列关于巴塞尔资本协议的说法中不正确的是（协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本引入了计量信用风险的内部评级法通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管C主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪D单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑E本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的3、与普通股票相比，

25、优先股票的特点在于（）。优先股的股息与公司的盈利状况无关优先股的红利随公司盈利的多少而增减优先股根据事先确定的股息率优先取得股息股东一般没有参与公司决策的表决权公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产4、当银行业从业人员离职时，下列做法符合银行业从业人员职业操守的是（）。A: 办好离职交接手续B: 归还欠费C:归还办公用品D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息E:以上选项都对5、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。股票市场债券回购市场债券市场同业拆借市场6、中国的银行业由（）组成。A中央银行B监管机构C投资银行D银行业金融机构E自律组织、多选题（本题共 40小题

26、，每题 1 分，共计 40 分）1、商业银行授信的原则包括（）。7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）优点。A.合法性原则B.统一授权原则C.诚实信用原则A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E. 中央银行主动性大D.授信长期有效原则E.统一授信原则2、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（）。A保险诈骗罪的对象是保险公司B保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成8、银行所面临的市场风险包括（）。A: 利率风险B: 汇率风险C:流动性风险D:商品价格风险E:股票价格风险票据市场9、下列国际贸

27、易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（）。出口押汇打包放款提货担保国际保理福费延10、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只 好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（ ）。甲侵犯了乙的隐私权乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻乙有权主张婚姻无效乙只能在结婚一年后提出离婚申请甲侵犯了乙的肖像权11、行政处分包括（）。12、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（）。扩张的货币政策通货膨胀经济处于快速增长时期紧缩的货币政策 E 经济处于衰退时期13、下列关于 2004年版巴塞尔资本协议的描述，正确的有（）。体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监

28、管新思维与1988年版巴塞尔资本协议相比，新增了对操作风险的资本要求强调提高银行的信息披露水平与1988年版巴塞尔资本协议相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定14、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（）方面来保护客户的利益。A审慎尽责B客户教育C模式创新D充分信息披露E客户资产隔离15、对于 应收账款 的概念，中国人民银行制定的应收账款质押登记办法作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益， 但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权 ，这些权利包括引入了计量信用风险的内部评级法（ ）。提供

29、贷款或其他信用产生的债权公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权出租产生的债权，包括出租动产或不动产提供服务产生的偾权销售产生的债权16、我国货币市场主要包括（）。A: 银行间同业拆借市场B:票据市场C:股票市场D:银行间债券回购市场E:黄金市场17、商业银行同业拆借市场的特点有（）A. 期限短B. 金额大C. 金额小D. 风险低E. 手续简便18、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（零售业务中间业务表内业务投融资外币业务19、商业银行的利益相关者包括（）。A: 存款人B: 职工C:监管部门D:中央银行E:债权人20、以下各项属于银行风险的有（）。A信用风险B利率风险C市场风险D国家风险E商品价格风险

30、21、远期外汇交易的最大优点在于（）。可以获得一定的期权费）业务为主。可以完成两国货币之间的交易可以用来套期保值和投机能够对冲汇率在未来下降的风险能够对冲汇率在未来上升的风险22、银行业从业的基本准则是（）。诚实信用守法合规专业胜任保护商业秘密与客户隐私E.勤勉尽职公平竞争23、我国银行的担保类业务包括（）。A:贷款担保B:投资担保C:银行保函D:引进外资担保E:备用信用证24、流动资金贷款按贷款方式可分为（）。流动资金整贷整偿贷款流动资金整贷零偿贷款流动资金循环贷款法人账户透支流动资金零贷零偿贷款25、单位活期存款账户包括（）。单位清算账户一般存款账户基本存款账户专用存款账户临时存款账户26

31、、银行金融创新的基本原则有（）。A公平竞争原则B合法合规原则C成本可算原则D维护客户利益原则E信息充分披露原则27、我国 M1由（）构成。M0企业单位定期存款城乡居民储蓄存款企业单位活期存款机关团体部队的存款28、下列属于商业银行流动资产的有（）。现金应收利息应付利息长期投资存放同业款项29、下列（）属于保险类金融机构。A保险公司B保险专业中介机构C保险预算机构D保险监督机关E保险资产管理公司30、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（）。民事法律行为以意思表示为构成要素民事法律行为的主体之间的地位是不平等的民事法律行为依意思表示的内容而发生效力民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一

32、定民事法律行为关系为目的民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律关 系的设立、变更与终止31、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。对冲原则相匹配原则制衡性原则全覆盖原则审慎性原则32、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。提货担保减免保证金开证福费廷国际保理打包放款33、有关“接受监管”的正确做法是（）。银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管34、市场风险的管控手段包括（）。限额管理风险缓释风险对

33、冲融资管理压力测试35、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的 下列（ ）行为会受到行政处分。A未按照规定对职工进行反洗钱培训B泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私 C未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 D违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施 E违反规定对有关机构和人员实施行政处罚36、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。A从业人员所在机构B中国银行业协会C中国银监会D社会公众E中国人民银行37、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时， 要特别注意的有 （ ）。项目建议书可

34、行性研究报告借款人的资产负债状况预测借款人的现金流量关联企业互保情况38、商业银行公司治理是指（）之间的相互关系。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、股东39、无权代理的构成要件为（）。A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C、第三人须为善意且无过失D、行为人的行为不违法E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力40、民事法律行为的特征包括（）。A、主体之间的地位是平等的B、以意思表示为构成要素C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D、以意思表示的内容而发生效力E、是经法律确认和认可

35、的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更 与终止三、判断题（本题共 15小题，每题 1 分，共计 15分）1、（）作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。A.对B.错2、（）消费者价格指数（ CPI） 是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本。A.正确B.错误3、（）甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于3年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。A.对B.错4、（）签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。A、正确B、错误5、（）公司申请设立登

36、记的日期，即为公司成立日期。A、正确B、错误6、（）国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、 手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。A.正确B.错误7、（）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。A.对B.错8、（）不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的最重要指标。A.对B.错9、（）金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面可能是故意，也可能是无意。A、正确B、错误10、（）贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。A.对B.错11

37、、（）政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。A.对B.错12、（）商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相匹配的产品。A.正确B.错误13、（）外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存入银行。A.正确B.错误14、（）贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.对B.错15、（）目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿。A.对B.错参考答案一、单选题（本题共90 小题，每题 0.5 分，共计 45 分）1、B2、B3、C4、A5、C6、B7、C8、B9、D10、A11、C

38、12、【正确答案】 A【答案解析】本题考查对支付结算业务的理解。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。13、B14、正确答案是： A15、B16、D17、D18、C19、C20、D21、B22、A23、C24、D25、D26、D27、A28、【正确答案】 B 【答案解析】本题考查账面资本。账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业 银行持股人的永久性资本投入。29、C30、A31、A32、A33、B34、C35、C36、A37、C38、D39、A40、A41、B43、C44、B45、C46、B47、D48、D49、C50、A51、B52、B53、【答案】 B【解析】货币

39、政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目 标。操作目标包括准备金、基础货币和其他指标。中介目标包括利率、货币供应量及其他指标。54、A55、A56、C57、A58、A59、D60、【正确答案】 A【答案解析】本题考查债券投资的收益。名义收益率票面利息/ 面值 100%。61、【正确答案】 C62、B63、C65、C66、C67、【正确答案】 C【答案解析】本题考查基准利率的概念。基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和 调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。68、C69、D【解析】国家开发银行于 1994年 3月批准设立，同年 7月 1