农业产业化金融支持面临的主要问题与对策研究

1、湖北省农业产业化金融支持面临的要紧问题与对策研究 湖北省农发行与湖北经济学院联合课题组摘要：农业产业化是湖北省建设新型城镇化，实现中部崛起的重大战略。“十一五”期间，湖北省农业产业化取得了飞速进展，加速了湖北省农业现代化进程，但目前面临着金融支持不力，造“血”不足的困境，造成这一困境的缘故是多方面的，依照课题组对湖北省112家农业产业化龙头企业的调研，发觉造成这一困境的要紧症结在于：一是时下“国进民退”带来的信贷卑视；二是由于银企双方由于信息不对称带来的“逆向选择”问题。解决困境的思路：合理界定国有农业企业的经营领域，探究农业产业化企业的抵押担保工具创新，进展农业保险，制造银保互动机制等。引言

2、农业产业化的进展是我省农村经济进展的重要环节，也是我省建设新型城镇化和增加农民收入的有效途径。2004年以来中央连续公布七个一号文件，贯穿一个主题，即在城乡统筹的大背景下做好当年的农业和农村工作，并强调改革和创新农村金融体制，增加农户和农村中小企业贷款，增强金融服务功能；2008年10月公布的中共中央关于推进农村改革进展若干重大问题的决定更是明确提出农村金融是现代农村经济的核心。但在实际运行中，涉农金融机构既不能适应农业产业化需求特点的尴尬，又面临着业务风险的高度积存和风险治理手段的匾乏，并没有从全然上改变其需要面对的高风险局面，继而遇到可持续进展的瓶颈。从整体上来看，我省农业产业化进展中的融

3、资需求仍未得到满足,金融支持不足差不多成为制约农业产业化进展的重要因素之一。县域金融机构作为农业产业化进展资金供给的要紧部门，在农业产业化进展过程中如何发挥金融助推作用，提升我省农业现代化进展水平，值得我们探究和研究。国内外相关文献综述关于农业产业化的进展研究，最旱是由美国哈佛大学工商治理学院的戴维斯和戈德伯格(John Davis & Rog Goldberg, 1957)在提出“农业综合经营”理念时提出的(董家泽，2001)。他们认为在农业生产经营体系中建立完善的运行机制和投融资体制，合理的利益分配机制、利益联结机制、市场融资机制和财政投资补贴机制对农业产业一体化经营的效率特不重要，能有效

4、提高农业生产和经营的效率。我国真正意义的农产业化经营是20世纪80年代初期，在一些经济发达地区开始起步的农工商、贸工农技一体化经营。但真正形成农业产业化经营概念及理论上的定义和实践运作，则是进入90年代。1993年初，山东省潍坊市提出“确立主导产业，实施区域布局，依靠龙头带动，进展规模经营”的农业进展新思路。1996年1月江泽民同志在全国农村工作会议上，正式提出农业产业化经营战略。从此，我国农业产业化经营从农民的自主选择上升成为政府的重要政策，成为我国“三农”中破解农村经济进展的一个差不多指向。（一）国外相关研究国外关于金融支持农业进展的相关研究要紧有三种理论：农业信贷补贴论、农村金融市场论和

5、不完全竞争市场论。20 世纪 80 年代往常，在农村金融理论中，农业信贷补贴论处于主导地位。农业信贷理论认为农业存在着收益低、投资周期长等弱质性特点，因此他不可能成为商业银行的信贷对象。该理论认为农村存在着资金供给不足的问题，因为农民没有储蓄能力。农业的进展需要努力克服资金回报率和使用效率低下的矛盾，即从农村外部注入政策性资金，并在此基础上建立非营利性的金融机构对这些资金重新进行再分配。戴维斯和高德伯格(1957)指出，农业生产经营效率的提高，需要建立合理的财政投资补贴机制、利益分配机制和市场融资机制等，并在此基础上不断健全和完善。赫希曼 (1958)认为，区际间的不均衡增长现象需要政府加强干

6、预，因为核心区的进展在某种程度上带动外围区进展，然而劳动力和资本会从外围区域流入核心区，进而加强和巩固了核心区的进展，如此两者之间的差距在不断扩大，因此政府要加强对欠发达区域的援助和扶持。美国经济学家舒尔茨 (1964)认为，传统农业要对经济增长做出贡献，离不开金融支持，最要紧的是增加农业投资，实行财政补贴生产资料、低利率发放涉农贷款以及相关的制度、政策支持。费景汉和拉尼斯(1964)在研究二元经济理论后认为，农业产业化经营只有在一定的资金支持和制度保障下，才能促进农产品产、供、销的全面协调进展，提高农业生产率，才能解决农村剩余产品和剩余劳动力，进而推动农业产业化的快速进展。耶鲁大学经济学家帕

7、特里克(1966)提出了需求追随模式和供给领先模式，该理论对加快其经济增长具有重要的理论和现实意义。前者强调伴随着农村经济进展对农村金融的需求，产生了农村金融组织，出现了农村金融服务，进而促进了农村金融体系的完善；后者则强调，在农村金融机构和相关金融服务中，供给的作用大于需求，金融的进展和金融体制的完善需要用金融供给的增长来刺激。帕特里克认为，供给领先模式在经济进展的早期时期居于主导地位，而随着农业产业化的不断进展，经济进入成熟时期后需求追随模式会逐渐居于主导地位。新制度经济学的创始人、美国诺贝尔经济学家威廉姆森 (1975、1979)认为，政府、市场和组织在社会资源及资金配置机制等方面存在不

8、同的作用空间和效率边界，其各自的最佳作用机理和最终效果是不同的，因此政府、市场和组织在农村经济进展与农业产业化投资支持方面是能够相互支持和相互弥补的。20 世纪 80 年代以来，农村金融市场论取代了农业信贷补贴论。农村金融市场理论认为没有必要从外部向农村注入资金，因为农村居民存在一定的储蓄能力，只是由于低息政策和拥有更多的机会成本，他们不情愿将资金存入金融机构，从而抑制了农村金融的进展。因此，农村内部的金融中介要在农村金融中发挥重要作用关键在于动员农村居民储蓄，而只有让利率由市场决定才能实现储蓄动员、平衡资金供求。麦金农和肖认为经济的进展和金融的进展相互制约，经济的停滞制约着金融制度的进展，另

9、一方面金融制度的落后也会反制经济的进展。进展中国家的金融市场的不成熟使得大量的中小企业在扩大规模，改进技术，更新设备时不能借助金融市场融资，只能依靠内部融资。为此，麦金农和肖主张，要通过深化金融改革和创新来解除金融抑制，取消利率压制，减少政府对金融的过多干预，发挥金融中介的作用，提高资金效率，刺激经济进展，促进金融和经济进展之间的良性循环。20 世纪 90 年代以后，不完全竞争市场理论占据了主导地位，不完全竞争市场论认为市场并不是万能的，金融市场的稳定需要合理的政府干预。斯蒂格利茨认为，政府应采取措施来弥补由于市场失灵而带来的缺陷。在金融市场监管方面，政府可采取间接调控机制。农村金融市场中，金

10、融等信贷部门不能完全掌握借款人的全部信息，金融机构专门难操纵风险，因此农村金融市场的建立不能够完全依据市场机制来建立，政府部门有必要适当介入金融市场来培养农村金融市场。（二）国内相关研究目前理论界差不多积存了大量有关我国农业产业化金融支持的研究文献，概括起来，研究的问题要紧能够归为以下两个方面：一是农业产业化金融支持现状及其成因分析；二是农业产业化金融支持路径分析。麦克农和肖提出的金融抑制概念被学者广泛地用来描述我国农业产业化金融支持现状：政府管制的低利率造成巨大的融资缺口，只能通过信贷配给的方式安排农业产业化的借贷资金；金融市场的分割形成金融体系的二元性，将农业产业化融资主体排斥在正规金融体

11、系之外，制约农村经济的进展。综观国内相关研究，我国农业产业化中主体融资难的成因要紧是供给型金融抑制，表现在两方面：一是组织体系方面，农村金融支持体系不健全；金融机构缺位且协作不力，尤其是农业保险缺位，导致金融有效供给不足；二是工具体系方面，金融产品单一和服务短缺，缺乏适应农业产业化特点的创新；这两方面的问题共同造成了农村金融供给对需求的背离。对农业产业化金融支持路径的研究大体上能够概括为存量改革和增量改革，要紧是以不完全竞争市场论为理论基础而展开的，即强调政府适度干预在弥补市场缺陷中的作用。存量改革要紧针对现有的涉农金融机构，包括农村信用社、邮政储蓄、农村进展银行、农业银行等，研究焦点要紧在于

12、如何实施涉农金融机构内部改革，以维持自身可持续进展，在是否应商业化的问题上展开了激烈的讨论，但大多着眼于既有金融机构内部的改革，遵循的是金融机构观的思路。增量改革要紧涉及两条主线，即组织创新和工具创新。组织创新方面，高云峰(2003)等学者建议放松进入管制和大力培育与农户和农村中小型企业信贷需求特点相适应的中小农村金融机构或组织；齐成喜(2005)等学者关注建立农业龙头企业的信用担保体系和完善政策性主导的农业保险体系；工具创新方面，国外小额信贷机构制造了许多为人熟知并广为复制的技术(Stiglitz,1990)，在结合中国国情的探究中，许多学者在创新抵押担保方式、进展订单农业模式、开发适销的农

13、业保险产品等方面对金融工具的创新提出了值得探究的方法。另外，多数学者共同指出，我国政府应接着向涉农金融服务实施政策倾斜，并加快健全制度和法制支持，完善监管体系，并建立涉农金融组织明晰的产权制度。增量改革旨在依照目前农业产业化对金融服务需求的新特点，提高农村金融服务水平，这也是金融功能观体现在农业产业化金融支持研究中的具体要求。另外，值得一提的是国内一些学者依照我国农业产业化进展的具体情况提出的金融支持路径创新：屈魁(2007)研究表示应构建与农产品流通市场相对接的金融模式；李秀茹(2008)探讨了有效信贷抵押和担保的创新模式；曹平辉(2008)关于构建多层次农村金融风险分担和保障体系提出了“地

14、点政府+金融机构+信用互助组织十农业保险+财政补贴”新模式；陈建新(2008)认为最佳选择是通过完善的市场条件，使得农户能够通过抵押农地获得信贷资金。从理论基础上看，国内外有关研究大差不多上基于不完全竞争市场论展开的，强调政府在金融支持中的作用；同时，农村金融改革方面的主流理论差不多向金融功能观演进。从研究重点和研究方向上看，国内外研究要紧集中于农业产业化金融支持路径探讨，在存量改革和增量改革方面都有了一定的成果，为农业产业化进展中的融资支持和风险治理支持提供了许多有益的建议。尽管农村金融支持体系改革的讨论已是老生常谈，但农业产业化主体的融资困境这一仍未解决的传统问题接着成为国内外学者关注的重

15、点，有关农业产业化进展中的金融创新的话题仍有不断向前探究的趋势。一些国内学者依照我国农业产业化进展的实际情况，提出了要创新金融支持路径：陈建新（2008）认为农户能够用农地作为抵押农地获得信贷资金；屈魁（2007）表示应构建与农产品流通市场相对接的金融模式； 曹平辉（2008）提出了“地点政府+金融机构+信用互助组织十农业保险+财政补贴”的多层次农村金融风险分担和保障体系。刘宁祥、徐永智（2007）认为人们对农业产业化的重要性认识不足、资金短缺投入不足、技术进步缓慢等制约着黑龙江省农业产业化的进展。农业产业化经营是构建新的产业经营方式和产销制度的必定选择。段应碧(2007)认为，进展农业产业化

16、的关键在于培育一些龙头企业，并加大对这些龙头企业的金融支持力度。能够通过建立专门为龙头企业提供金融服务的银行机构，来解决他们信贷资金供给不畅的问题。林毅夫(2007)认为金融支持是劳动密集型中小企业的最要紧障碍。农民依靠自我积存专门难将生产规模扩大，因此需要优化金融结构，增加能够给中小企业和农户提供贷款的地区性中小银行。闫晶怡（2008）指出了黑龙江省农业产业化过程中存在的问题，要紧有农业产业化在地区之间进展不平衡、企业自身实力不强，资金紧张、产业布局不尽合理和产业化利益联结机制不完善。同时他认为现有的农村金融机构支持农业产业化的力度还远远不够、商业性银行使农村资金分流严峻导致农村经营性需求信

17、贷得不到有效解决和部分农业产业化项目难以融资。要解决这一问题，需要强化政策支撑，给农村信用社以更多的政策支持；通过建立和完善利益联结机制，提高农业产业化运行质量。梁静溪，夏俊根（2009）认为农村金融是现代农村经济的核心，要将商业性金融和政策性金融进行合理结合，放宽农村金融准入门槛，完善农村金融体系，通过财税杠杆和货币政策工具，引导更多信贷和社会资金投向农村，促进农业产业化经营。周毅，叶会（2010）对农业产业化进展的融资困境与金融支持体系建设进行了探究。他们指出建立完善的农村金融支持体系是现代农业产业化进展和农村经济社会整体进步的重要前提条件。农业产业进展面临的融资困境要紧表现在农村金融体系

18、改革滞后、资金投入严峻不足、融资渠道单一、信用担保体系不健全和农业保险缺位。高策（2010）剖析了新疆伊犁州农业产业化进展现状及存在的问题，认为要进展农业产业化，就要加大金融支持力度，并从四个方面提出了强化金融服务功能，助推农业产业化进展的对策建议：一是调整信贷结构；二是构建多层次农业金融服务体系，推动直接融资；三是创新融资模式和信贷产品；四是改进对农民专业合作社的金融服务，促进农业产业化加快进展等。朱建华（2010）结合湖南省邵阳市农业产业化进展的实际，采纳定量分析的方法测定了农业产业化水平与金融支持程度之间的关联度，认为农业产业化进展离不开金融支持，农业产业化与金融支持之间确实存在着紧密的

19、联系。要改变邵阳市农业产业化金融支持不足的现状，就必须因地制宜，寻求农业产业化与农村金融进展的最佳结合点，多渠道为农业产业化输送资金，只有如此才能实现邵阳市农业产业化的跨越式进展。杜晓山(2010)认为村镇银行今后会成为农村金融市场上的主力军，然而目前在治理、资金的吸储等方面存在着一定的问题。因此，村镇银行应研究如何去开发适合小企业和“三农”等低端客户的贷款，通过探究和创新，不断提升自身的阻碍力，壮大自身的实力。赵俊英（2010）认为农业产业化进展与金融支持两者相辅相成、相互促进。他以河南省为研究对象，选定农业现代化水平、农业生产效率、农业生产经营规模化、农业生产结构优化为评估项目，用人均农业

20、机械总动力、机耕面积占耕地总面积的比率、机播面积占总播种面积的比例、机收面积占总播种面积的比率、人均粮食单位面积产量、人均农业产值指标来衡量农业生产效率、人均农作物耕地面积和林牧渔业增加值占农业总增加值的比重等 8 个指标反映农业产业化水平，运用因子分析法对农业产业化水平和金融支农水平作线性回归分析，结果发觉农业产业化与金融支农水平之间存在较强的线性正相关关系，且河南省各地市金融支农水平普遍不高。在此基础上，提出构建适度竞争的农业金融支持体系、建立农业贷款担保机构、完善农业保险体系和改善农村信用环境等建议。李似鸿(2010)分析了农村金融需求和金融供给之间的关系，通过对江西省修水县大椿乡打石村

21、的分析，认为金融供给与融资次序相关，融资次序则与社会关系的亲疏保持一致，通过现有的社会关系能够关心贫困农户解决自己的资金需求。马玮（2011）以云南省丽江市华坪县为例，分析了财政、金融扶持华坪县龙头企业的进展现状，认为金融机构在扶持农业产业化进展方面还存在着一些问题，如扶持力度不明显、农业企业融资担保抵押落实难等。他认为要通过调整政策加大扶持力度、健全农村金融服务体系、完善农业信贷服务、加强支农信贷宣传力度和加强政策性农业保险五个方面提高金融支持农业产业化的力度。唐志武（2011）认为随着我国农村经济的不断进展，现有的农村金融体系差不多不能满足农村经济进展的需要。农村金融抑制的存在和农村金融服

22、务的严峻缺失差不多成为制约农业产业化经营的瓶颈，迫切需要对农业产业化的金融支持进行更为深入的研究。刘松柏（2011）以陕西省铜川市为例，分析了农村金融供需的特点，认为目前农村信贷主体呈现多元化态势同时农村信贷资金来源广泛。农业产业化金融支持的内涵黄薇、于明霞（2007）和安增龙、姚增福（2007）等认为，所谓农业产业化进展的金融支持，是指在政府部门宏观调控和严格监管的前提下，通过市场机制直接配置资源的作用，结合农业产业化过程中的具体特征，在保证金融机构自身最大利益的基础上，最大限度地满足农业产业化进展过程中对金融产品和金融服务的需求，从而实现金融产业和农业产业化自身的快速进展和两者之间的协调互

23、动。在此过程中，保证自身利益最大化是差不多前提，满足农业产业化资金需求是工作核心，目标确实是要建立相应的金融支持体系和运行机制。金融支持农业产业化的必要性金融支持农业产业化的必要性首先表现在农业产业化主体融资的专门性和制度安排的必要性两方面。刘希宋（2002）等人认为，在我国农业产业化中，具有重要地位的是那些起带动作用的龙头企业，这些企业大都在资本运作、融资方面具有弱质性，其要紧表现在内部弱质性和外部融资环境的不利性两个方面。而依照制度经济学理论，制度变迁的模型要紧有两种：诱致性制度变迁和强制性制度变迁。诱致性制度变迁是由一群人的自发行为所引起的制度变迁，强制性制度变迁是由政府以法规形式来实现

24、的制度变迁。在目前金融秩序混乱，行为不规范， 农业龙头企业基础薄弱的情况下，完全依靠诱致性制度变迁将势必阻碍及延缓农业产业化进程，不利于我国农业进展，基于此，政府应以多种形式给农业产业化以金融支持，走政策融资与商业融资相结合的道路。罗富民、朱建军（2007）则从内在逻辑和作用机制两方面对金融支持农业产业化进展的必要性进行了理论阐释。他们认为，从内在逻辑上看，金融进展对经济增长的作用和金融产业对真实产业进展的作用为农业产业化进展寻求金融支持提供了坚实的理论基础。其作用机制确实是，银行等金融机构和金融市场，按照一定的规则，通过某种金融工具，把拥有的资金转化为金融资本后，为农业产业化企业的进展提供各

25、种资金支持，进而推动整个农业产业效益的提高、规模的扩大和结构的优化。朱冰（2003）从需求与供给的角度探讨了金融支持农业产业化的必要性和存在的问题。她认为，农业产业化使农业部门与非农业部门的物质交流增多，生产的外延在扩张，农业产业化的参与者对金融部门的需求越来越大。农村资金流失严峻、可供贷款的数量专门少；企业信用不足、导致金融机构“惜贷”； 直接融资比较困难；供给资金的成本较高、还款期限较短；金融机构缺位；金融服务单一。这些缘故导致金融对农业产业化的供给不足。农业产业化金融支持的原则。洪艳（2000）提出了坚持“以市场为导向，以效益为中心，以促进农村经济增长方式转变为目标”的原则。盛亦工等人

26、（2003）认为农村金融机构支持农业产业化经营的差不多原则包括了以下四个方面：坚持为“农村、农业、农民”服务的方针和“效益性、安全性、流淌性”的经营原则；加强统筹规划，幸免产业趋同和低水平重复建设；积极改善金融服务，不断巩固和进展农村金融服务领域；改革和完善信贷治理体制，不断提高信贷资产质量。蒋敏敏（2004）提出要坚持促进农民增收和加强自身进展、坚持“因地制宜、因时制宜”、坚持“筹资多元、信贷集中”和坚持可持续进展等四条原则。农业产业化金融支持的途径。吴敬远等人（2001）认为应该通过支持农村合作经济组织建设、市场体系建设和支持农村应用新的科技成果三条途径来实现金融部门的信贷支持。蒋敏敏（2

27、004）认为应该包括明确农村金融机构分工，抑制农村资金外流、加大对农业产业化的扶持力度、完善信贷风险防范体系和制造良好的农村金融外部环境四个方面。农业产业化金融支持的重点。盛亦工等人（2000）认为农村金融机构支持农业产业化经营有五个重点领域：重点支持主导产业的形成；积极支持建立规模大、专业化强、生产效率高、产品质量好的农产品生产基地建设，大力进展基地农业、订单农业和合同农业；重点支持牵引力强的龙头企业；大力扶持社会化服务的支撑体系，改善农业产业化的社会环境；积极探究适当的贷款方式，支持信息、科 技、销售等服务体系的建立和完善。张蕊（2003）则提出在农业产业化经营中要重点进展证券化融资、担保

28、体系和购并服务等三种金融支持方式。农业产业化金融支持中存在的问题及缘故。在探讨上述问题的基础上，人们还分析了金融支持农业产业化当中存在的问题及其产生的缘故，并提出了相应的对策建议。徐希民、卞强善（2002）认为农业产业化在金融支持方面存在主体空位、角色错位；资金进城，暗渡陈仓；比较效益低，风险大等问题。陈华元、吴妙娟（2005）提出农业产业化融资途径包括正规金融和民间借贷，从供给的角度观看，这两条渠道都发挥一定的作用，但都还不能适应需求变化，存在总体数量 不足和结构断层问题。吕峰（2005）也提出农业产业化中金融支持存在商业性金融机构规模效益要求，制约了其对农业产业化的支持；金融政策的不平等加

29、剧了农业产业化的融资困难；商业性金融机构在农业产业化金融支持中放贷力度不够，特不是关于龙头企业贷款支持不到位等三方面的困境。产生这些问题的缘故，姜长云（2002）认为要紧有两点：一是金融改革严峻滞后，农村金融抑制现象难以全然缓解；二是财政体制和行政体制改革滞后的交互作用，导致双重工业化、 双重都市化对农业和农村资源的大量抽吸，城乡一体化的进展政策难以全然建立。朱永德、张乐柱（2003）认为，农业产业化金 融支持弱化的成因能够归结为农业银行差不多将金融支持的重点转向盈利率较高的二三产业；农业进展银行作为政策性银行，支持重点不在农业产业化上；农村信用社由于自身的力量薄弱，加上商业化倾向趋显，没有发

30、挥出应有的作用；民间金融不能成为农业产业化金融支持的重要力量；支持农业产业化切入点的错位等五个方面。黄薇、于明霞（2007）则将其归结为农村金融服务功能不完善；农村金融资产质量低下；农村金融服务狭窄、治理方法和手段相对落后；农业保险、农业风险投资等金融体制创新的短缺和民间金融不规范等方面。林宝清、李建斌（2001）认为我国农业产业化金融支持中出现的问题，从实质上讲，确实是农业金融制度扭曲的问题，农业部门对国民经济的贡献与国家财政金融部门对其的支持极为不相称。宋晓芹（2007）进一步将这种扭曲的缘故归结为四个方面：一是正规金融体系缺乏应有活力，对农业产业化支持能力不足；二是现行的产业投资机制不合

31、理，政府增加农业投资的动机存在障碍；三是农业保险缺位；四是体制外金融组织的市场准入限制较多，受到压制，致使其进展不规范。改善农业产业化金融支持的对策。针对我国农业产业化金融支持中出现的问题，许多人提出了包括上述支持途径和重点在内的诸多对策建议。归结起来， 要紧还有以下几个方面：一是提高农村金融支持农业产业化的认识，理顺关系，为农业产业化进展营造宽松的环境（李庆华，1999）。二是加快金融特不是农村金融改革，重构金融支撑体系（张乐柱，2001），完善农业金融体系中的三元金融结构，构建一个适应经济进展的完整的农村金融服务体系，转变各金融主体的支持重点（海泳，2005），明确农村金融机构分工和市场定

32、位，借此改善农民的融资条件，加强对农业产业化的金融支持。三是发挥区位优势，确定支持农业产业化进展的信贷方向，通过对农村非正规金融的正确引导使其更加有效地满足农户消费性和部分生产性信贷需求，农村正规金融应为农业产业化企业提供充分的信贷支持，同时为农户提供生产性信贷服务，支持农业科技进步（方阳娥、鲁靖，2006）。四是搞好体制建设，完善信贷风险防范体系，建立农业信贷投入的利益补偿机制、农业信贷风险规避或分散机制和农业灾难保险制度（吴开恒， 2007），进展信用担保体系，降低农业产业化进展的金融风险，保证金融支持的可持续性。五是加快调整支持龙头企业的金融政策，对农业部门给予与其他行业部门相区不的优惠

33、利率，以优惠政策促进支农信贷。六是加强对农村金融投入的引导扶持，创建农业产业化风险投资基金，吸引民间资本进入农业投资领域，发挥民间借贷的积极作用，拓宽资金供给渠道。七是加快包括观念创新、制度创新、信贷支持方向创新和资本运营创新在内的金融创新步伐，增加金融服务项目。农业产业化金融支持体系的内涵。邓俊锋、温晓平等人（2001）认为，农业产业化的金融支持体系是指为了实现农业产业化的目标，在中国人民银行领导 下，以中国农业银行、中国农业进展银行为主体，以农村合作金融为基础，以农业保险公司为保障、以证券市场融资（直接融资）为重要补充所形成的农村金融组织体系。邓俊锋、赵敏娟（2001）将其本质归纳为为了促

34、进农业产业化、农业与农村经济的持续进展，在金融组织结构方面所需要建立的一系列金融制度。宋彤（2003）则提出金融支持体系是通过提供综合金融产品及金融服务，加速资源的培植和价值的制造，从而提高实体经济进展效率的系统。完善农业产业化金融支持体系的必要性。1.农业产业化资金供给不足。龙头企业的进展、农户的生产、农业科技创新以及农业产业化的外部环境建设都需要大量的资金投入，资金不足，农业产业化难以深化和进展（周新德 2006）。农业产业化需要多层次、多渠道的资金投入，而金融投入是农业产业化的投入主体，但相关于农业产业化巨大的金融需求，现有农村金融信贷产品和服务仍难以有效满足客户需要（李敏 2007）。

35、这就引起农业资金金融供给数量与农业产业化需要不匹配（安增龙，2002），农业产业化资金不足。2.农业产业化融资能力弱。齐成喜、陈柳钦（2005）认为，因农村金融供给的市场割据特征明显导致缺乏必要的组织协作、正规金融体系缺乏应有的活力、民间金融的先天不足、在中间业务方面金融部门的服务水平专门难满足农业龙头企业的需求、直接融资比较困难等缘故，农业产业化经营外部融资环境不利，而农业产业化的脆弱性和农业龙头企业融资的内在弱质性，又制约了农业产业化的信贷投入，加之缺乏行之有效的信用评价体系和完善的信用担保体系，造成农业产业化的融资能力弱。3.农村金融支持体系不健全，不能适应农业产业化的客观要求（安增龙，

36、2002）。邓俊锋、温晓平等人（2001）认为，从我国农村金融结构来看，某些要素（如农业保障、农业风险投资基金等）的缺位，造成金融结构不完善，金融的整体功能难以得到发 挥，更谈不上有效支持。从农村金融的实际运行来看，国有金融产权的主体虚位，造成经营的低效率、低效益、高负债、高风险；人事治理的官僚作风，造成项目治理流于形式，业务经营缺乏创新。农村合作金融行政干预过多，合作徒有虚名，从业人员素养较低，风险机制不健全，抵御风险能力差。农业保障由商业保险公司兼营，缺乏专业机构和政策保障等等，所有这一切都远远不能满足农业产业化进展的要求，并日益成为农业产业化进展的羁绊。完善农业产业化金融支持体系的可行性

37、。关于完善农业产业化金融支持体系的可行性，邓俊锋、温晓平等（2001）认为，由于微利时代的到来使金融机构在都市角逐的空间日趋缩小，而宏观经济的通货紧缩、市场疲软现象的最终解决首先又需要从农村打开局面。安增龙、姚增福等（2007）则提出，从技术上看，构建系统的农业产业化金融支持体系具有坚实的理论和实践基础；从经济环境看，农村经济的快速进展为构建农村金融体系制造了市场运行环境；从法律制度建设上看，国家制定的方针、政策为健全完善农村金融体系提供了有力保障；从体制运行上看，家庭承包经营与农业产业化经营具有机制兼容性，为构建农业产业化金融支持体系提供了体制保障。 农业产业化金融支持体系的构成。刘希宋等人

38、（2002）认为完善的龙头企业金融支持体系由三个子系统构成：直接融资系统、间接融资系统和信用担保体 系。其中，直接融资系统包括并购、公开上市( 主板、二板) 、债 券、产业投资基金等四个层次；间接融资包括商业银行、政策性银行、农村合作金融组织等金融机构融资；信用担保体系由政策性的中小企业信用担保机构、非盈利性的企业间互助担保机构、盈利性的民营商业性担保机构三个层次的组织结构。肖茂盛、李建辉（2002）认为，支持农业产业化进展的金融体系确实是：农业进展银行发挥政策引导作用，农业银行以支持大型的农业产业化组织的进展为重点，农村信用社以支持中小农业产业化组织的进展和小额农户贷款为重点，形成一个层次分

39、明、重点突出的金字塔形的网状金融支持体系。宋彤（2003）认为，金融支持体系包括金融政策体系、金融组织体系和金融功能体系三个相互联系又各有侧重的子系统。 其中，金融政策支持体系包括金融文化、金融政策、金融智力等方面；金融组织支持体系包括金融机构质性和量性的有机统一；金融功能支持体系又可细分为资本筹集与资本运营支持体系、货币信贷支持体系和金融服务支持体系。 安增龙、姚增福等（2007）认为，合理的农业金融支持体系应该由商业性金融支持、合作金融支持、政策性金融支持和民间金融支持四种类型的支持构成。完善农业产业化金融支持体系的对策措施。至于完善农业产业化金融支撑体系的对策措施，人们也从不同的角度提出

40、了各自的观点。归结起来要紧有以下八个方面：一是政府应以政策引导和法律保障为支持，完善金融支农法律法规体系，营造金融支持体系良好的生成空间；二是金融主体应完善金融结构并制造更多更好的金融产品，健全农村金融供给体系和多元化的农业投融资体系，建立资产支撑或订单支撑的证券化融资方式；三是加强完善支持体系主体的构建，充分发挥农业银行的支持主体作用、农村信用社的独特优势和农业进展银行的政策性作用；四是通过各种产业政策优化农业投资环境，增强农业进入资本市场的实力（宋晓芹，2007），农业产业化主体也应积极参与，促成有效金融需求的增加；五是规范进展市场化的体制外金融，发挥民间金融对农村正式金融安排的补充和辅助

41、作用，推动农村金融市场竞争，努力形成农业进展的直接融资和间接融资相配合、商业性金融和政策性金融相协调的局面；六是不断完善资本市场建设和农业期货市场机制（郭桂琳，2007），通过兼并收购服务，支持资本扩张；七是完善农村保险机制和各项保障机制（安增龙，2002），建立包括农业龙头企业在内的信用担保体系，规范和创新农村金融监管体系（齐成喜、陈柳钦，2005）；八是改革投资机制，设立专项产业投资基金。 安增龙、姚增福等（2007）还提出，农业金融支持的关键环节是其支持体系的合理建构与“激励兼容”，现存金融体系的最大问题确实是，各种金融支持的定位不够清晰、交叉现象严峻、资金由农村向都市流淌现象严峻以及相

42、互之间缺少协调和沟通， 缺少“激励兼容”，造成金融体系的运作效率极其低下，为解决金融体系各要素之间不能激励兼容的问题，应该引导和规范民间金融的合理、健康运行；改进经营理念，构建和谐金融；重新对政策性金融、商业性金融和合作性金融进行功能定位和战略性调整，各司其责提高服务的功能。对农业产业化金融支持的定量研究。在研究方法上，徐冯潞（2007）首次运用定量的方法分析了农业产业化与金融支持的相关度，阐述了农业产业化水平与金融支农程度之间是相辅相成、互为条件的关系。事实上证分析结果显示，我国大部分地区目前的产业化水平及金融支农程度仍不是专门高，并没有达到良性均衡状态，呈现为信贷不饱和供给下的“金字塔效应

43、”。她认为解决问题的政策着眼点应放在完善农村金融体系，培育农业资本市场，优化农村金融资源配置，安排高效率的金融制度，完善信用担保机制、强化保险市场风险 治理功能，以促进农业产业化与金融进展的共同进展，使农业资源与金融资源实现良性均衡。农业产业化金融支持研究的进展趋势 从上述对农业产业化金融支持的研究中能够看出，人们对金融支持农业产业化的研究表现出从单因素到多因素再到系 统研究的进展过程，农业产业化金融支持体系的研究越来越受到人们的重视。但在研究方法上，上述研究多是从定性分析来展开的，因此，对农业产业化金融支持的定量分析也会日益受到人们的重视。国内学者要紧研究观点有：王仁富、刘传利、程家福(20

44、02)从我国农业进展的实际状况动身，通过分析我国实施农业产业化的必定性和可行，证明了农业产业化是我国农业进展的必定选择；并提出要以市场为导向，以农户为主体，接着推进农业产业化进程。马兴国(2002)构建了金融支农的差不多框架：农发行要着力支持产业化经营的保障体系和配套设施建设；农业银行应重点扶持农业龙头企业；农信社要重点满足单个农户和小型加工企业的需求；其他金融部门要搞好信息、技术等综合配套服务，从而形成一个全方位、多角度的金融支持体系。方阳娥、鲁靖(2006)认为在正规金融提供充足资金的前提下，应逐步引导、规范民间金融来满足农户信贷需求。熊其康、高月红(2007)分析了目前农业产业化经营中存

45、在的融资瓶颈问题，并提出建立多元化农村金融支持体系的建议。三、农业产业化金融支持的理论依据 以国内外市场为导向，以农户为基础，以提高经济效益为中心，以龙头企业或农民自律组织等中介组织为依托，围绕当地主导产业和产品，通过将农业生产的产前、产中、产后环节整合成一个完整的产业系统，实行农业区域化布局、专业化生产、一体化经营、社会化服务、企业化治理，通过利益机制实现种养加、产供销、贸工农一体化经营，从而延长农业的产业链，降低交易成本，实现产业增值和农民增收。农业区域化布局是指：一定区域内各种自然资源、社会资源、经济资源围绕一个或若干个产业合理配置，实现高效率重组。生产专业化是指：围绕某种商品生产：形成

46、种养加、产供销、贸工农的专业化生产和经营体系，从而完全打破传统农业分布散、规模小的劣势。经营一体化是指：将农业生产的产前、产中、产后环节整合成一个产业链，实现种养加、产供销、贸工农一体化经营，达到降低交易成本，实现产业增值的最终目的。社会化服务包括产前服务(提供各种生产资料和工具、设备)，产中服务(提供技术方案、机械作业服务等)，产后服务(提供加工、包装、储存、运输、销售、经营等服务种类)。 (2)农业产业化的组织模式农业产业化的经营必须依靠一定的载体，即合适的经营组织模式。在国外，要紧是农工商联合企业或农工综合体。在我国，依照现实国情和各地不同的资源分布、社会经济进展水平，农业产业化的组织方

47、式出现了一些不同形式的变体：一是公司企业带动型，即公司+基地+农户：以公司或集团为主导，以农产品加工、运输、销售企业为龙头，在生产基地与农户有机结合的前提下，进行的农产品生产、加工、运输、销售一体化经营，形成风险共担，利益共享的经济共同体。这种紧密的贸工农一体化生产体系要紧是依靠合同契约形式联结，是目前进展最普遍，也是龙头企业与农户联系较为紧密的类型。二是市场带动型，即专业市场+农户型：培育农产品批发市场或交易中心，带动区域专业化生产和一体化经营，达到扩大生产规模、节约交易成本、提高经济效益的目的。这是一种松散型产业经营组织。三是主导产业+农户型：利用当地资源，进展特色经济，逐步扩大生产规模，

48、形成一体化的产业集群。四是合作经济组织带动型，即合作组织十农户型：以市场为导向，农民自发组织办起的各种合作专业协会、专业合作社等经济组织来开展农业产业化经营。五是中介组织协调型，即中介组织+农户型：政府专业技术部门、专业合作经济组织、社区合作经济组织以及各种专业技术协会等为中介组织，通过服务、培育、协调、组织等形式，进展主导产业或产品，组织和引导农民进行一体化经营，它是在公司+农户的基础上形成的。 研究我国农业进展进程中的金融支持理论，确实是从全然上认识和理解现代农村经济社会进展中金融支持的本质、地位和作用，它是最差不多的逻辑前提。资本形成理论阐述了资本形成在经济进展中的重要作用，认为资本形成

49、是实现经济增长的核心因素。哈罗德一多马增长模型、罗斯托经济起飞模型、进展中国家生产函数模型等都证明了进展中国家资本投入增加是实现经济增长的要紧因素。我国作为一个进展中国家，经济增长中的资本短缺是一个长期困扰的制约因素，在农业领域表现得更加突出。因此，促进农业领域的资本形成和积存成为推动我国经济增长的重要手段和方式。农业转型进展理论与农业投资理论都强调了推动技术进步和技术创新在促进农业经济增长中的内在重要地位，后者还提出了实现技术进步的有效途径。增加农业投资是促进技术进步，实现农业转型的差不多战略。因此，增加资本投入是我国农业进展和产业化进展中必须解决的问题。西方经济学中的金融深化理论、金融结构

50、理论和农业金融进展模式理论。实践差不多证明了：由于农业的金融基础弱质以及金融资源的低效率配置，导致了我国农业自上世纪90年代以来的增长停滞。因此推进农业金融深化就成为一个关键路径。在现实中，我国长期采取农业与工业非均衡配置的资源倾斜战略，导致农业进展严峻滞后于工业，农业投资严峻不足。因此，金融深化理论所提出的以金融促进经济进展(即金融深化)来遏制金融抑制的核心思想成为解决这一症结的有效途径之一。金融结构理论也能够专门好地解释金融支农：商业性金融、政策性金融和合作金融在支持农业进展中缺乏有效分工、配合。如，农村金融偏好都市，导致农村金融资源逆向流淌和配置，使农业的金融弱质性进一步恶化；而金融结构

51、理论所倡导的金融规模调整、金融工具创新和金融机构创新成为解决这一矛盾的可选方式。农业金融进展模式理论认为：处于早期进展时期的进展中国家应选择供给领先型金融模式：进展农业金融供给是促进经济进展!增长的先决条件，通过完善的金融服务和较高的金融利率，能够广泛汲取社会资金，增加金融供给。四、金融支持农业产业化的国际经验及对中国的借鉴法国农村合作金融型模式法国是世界上最早建立农业政策性金融机构的国家，1894年，法国农业信贷互助地点金库成立，1899 年农业信贷地区金库与农业信贷互助地点尽快共同为农业服务，不久，法国又成立了专门治理地点金库和地区金库的国家农业信贷治理局。法国农村金融体系由地区金库、地点

52、金库和法国农业信贷银行共同组成。其中，地区与地点金库是互助合作性质的组织，农业信贷银行则是一家商业化运作的政策性金融银行。法国农业信贷银行是传统农业向农业现代化过渡的产物，它能够充分享受国家财政的特种优惠和补贴。法国农业信贷银行以合作原则为基础的，比较适合分散的小农经济。通过对农业领域发放中、短、长期的一般或优惠贷款支持农业的进展。一般贷款要紧为期限为2 年以内的短期贷款；优惠贷款期限一般在 1040年，有的可达 50 年，能够用于农村电气化和农田水利工程以及个人购置房屋和土地。法国是世界农业大国之一，是欧盟最大的农业生产国，同时也是世界要紧农副产品出口国。法国政府采取了专门多补贴政策支持农业

53、，并设置专门服务于农业进展的机构，从中我们能够看出法国政府对农业进展的重视。法国农业的合作金融体系法国的农村信用合作体系是由三个层次构成的。第一层是国家农业信贷银行。1920 年法国颁布了农业信贷银行宪章，随后成立了法国农业信贷治理局。1926 年正式命名为法国农业信贷银行。该行是全国农业信贷体系的最高行政治理机关。代表政府进行治理和协调，制定组织原则、经营方向、财务制度等，并同时同意农业部和财政部的领导和监管。法国农业信贷银行的要紧职能是集中和治理各省级银行的剩余存款、监督各省行的业务活动、负责各省行之间的农业信贷银行与其他银行之间的票据清算等。第二层是省级农业信贷互助银行，负责协调地点农业

54、信贷银行的业务，治理法兰西银行提供的信贷资金。全国一共有 94 个省分不成立了省级农业信贷互助银行。这 94家银行在中央农业信贷银行的领导下，以合作经济的组织方式进行人员选配、业务经营以及财务治理等方面的活动。第三层是地点农业信贷互助银行。它是省农业信贷银行的基层组织。法国农业合作系统的三个层次间实行三级治理、三级经营和两级核算制度，其中国家农业信贷银行和省级农业信贷互助银行是一级独立核算单位。法国的农业保险法国是一个农业比较发达的国家，同时法国也是频发自然灾难的地区，因此法国的农业保险制度起源较早，并进展迅速，尤其是经济作物烟叶互助保险的经营格外引人注目。法国政府于1900 年7月颁布了农业

55、互助保险法，划分了互助保险社应承担的风险范围，界定了其法律地位和权益，为法国农业保险的进展制造了良好的法律环境，也是法国农业法制化的标志。此后，法国农业互助保险社的进展速度突飞猛进，数量急剧增加。1964，法国建立的“农业损害保证制度”拓宽了保险范围，也分散了经营风险。法国农业互助保险机构有三个层面构成，呈“金字塔”结构：顶端的是中央保险公司，中间是地区或升级保险公司，最底层为农业互助保险社。这三层农业保险组织机构十分清晰。法国农业互助保险在政府的扶植下迅速进展，对频发自然灾难的法国农业起来了有效的保障作用，也减少了农民不可预期的损失，为促进农业进展实现农业产业化做出了巨大贡献。到目前为止，法

56、国国家政府为减轻农民的保费负担向农民提供大比例的保险补贴，数额达到50%80%，也向保险公司提供了费用补贴以及税收优惠政策等等。这些金融机构都归政府所有或受政府操纵，在法国银行体系中占有重要地位。法国农业的快速进展离不开金融体系的支持，法国的金融体系特征有以下几个方面：第一，法国的农业合作金融异常发达，发源早，体制较完善，因此是法国金融体系中尤为突出的特点。第二，法国农业互助银行在组织结构上层次多，法律关系上相互独立，是典型的半管办民的互助银行体系。第三，法国农业信贷银行不仅提供农村储蓄业务，还具有提供长期信贷资金的作用，因此讲法国的农业信贷银行业务具有灵活经营的特色。第四，凡是国家政策规定中

57、拟进展的项目，法国农业银行都按照政府的政策确定贷款目标，对贷款对象给与资金支持，以及减息等优惠政策，因此法国农业信贷银行的运作与国家政策紧密结合也是法国农业的又一大特点。农业产业化进展须以健全的金融体系支持农业为基础。美国多元农村金融模式美国是农业最为发达的国家之一，美国农业金融机构要紧由农村合作金融的农业信贷系统、政府农业信贷机构、商业金融机构及私人信贷组成。它们是随着美国农业及其产业化的进展和变革逐步建立和完善的。（1）美国农村合作金融情况。美国的农业信用治理局治理农村合作金融，农村合作金融体系由联邦中期信用银行、合作银行、联邦土地银行共同组成。其中联邦中期信贷银行通过汲取都市资金，为农民

58、的合作社及其他各种农民的营业组织提供中短期的动产农业抵押贷款，它是连接都市工商业金融与农村农业金融的桥梁。合作社银行通过为合作社提供贷款资金，关心合作社扩大农产品销售、储存、包装以及深加工，从而保证农业生产资料的及时供应和其他与农业有关的活动的正常开展。联邦土地银行要紧为本地区的农场主和农业生产者提供长期不动产抵押贷款。当借款人需要向土地银行借款时，他首先必须成为联邦土地银行合作社的会员，在认购了至少认购相当于自己贷款额 5%的有投票权的股票后才能够获得贷款。（2）美国政策性金融情况。美国政策性金融由农民家计局、农村电气化治理局、商品信贷公司、小企业治理局等共同组成。农民家计局的贷款利率低于市

59、场利率，且要紧以中长期贷款为主，因此要紧是为那些资力薄弱或新创业的农民提供贷款均有贴息，能够用于贷款、担保和向农村公益性项目。农村电气化治理局要紧对农村电业合作社和农场等借款人发放贷款，用于组建农村电网、购买发电设备等。商品信贷公司的资金要紧面向执行休耕打算的农场提供贷款和支持补贴，是一种“无追索权贷款”。小企业治理局成立于 1953 年，要紧面向那些不能从私人信贷机构获得贷款的小企业。（3）美国的农村商业性金融。美国的商业性金融机构由商业银行、人寿保险公司等私营金融机构共同构成。其中人寿保险公司只提供农业长期贷款。美国大多数的商业银行都经营农贷业务，尤其是设在小城镇的 4000 多家商业银行

60、，农业贷款一般占其贷款总额的 50%以上。美国的农村商业性金融机构所发挥的作用因其贷款规模、地理位置而异。从事畜禽生产企业和全国范围内的特种作物的企业一般向位于金融中心的大型商业银行申请贷款，这些商业银行还能够向同意向农工联合企业和农产品出口贸易融通资金。日本农业的合作金融体系日本农村的合作金融与世界上大多数国家有本质的区不在于其合作金融组织不是一个独立的系统，它依附于“农村协同组合”(简称为农协)。合作金融组织是农村协同组合中一个具有独立融资功能的部门。农协系统是日本支持农业进展的合作金融中的重要组成。农协系统按照农民自愿、自主的原则登记并成立。其要紧分为三个等级，分不为：在合作金融中起到关