湖北武汉第六届理财师大赛团体初赛案例

1、湖北武汉第六届理财师大赛团体初赛案例团体初赛案例 团体案例 1： 1、家庭成员背景资料 张瑛现年 25 岁，家境富裕，为典型的富二代，目前就职于一家国有企业，为一般员工；其丈夫李坤田（27 岁）也就职于同一家单位,为中层管理干部，两人刚刚新婚不久。2、家庭收支资料 张小姐税后年收入为10万元，每年的生活费各项支出为10万元，基本处于月光族的状态；李先生的税后年收入为16万元，各项支出为6万元； 3、家庭背景资料： 张小姐是家中的独女，其父母目前经营一家餐饮类企业，总资产规模为6000 万元，每年的个人红收入不菲，约为400万元。目前该公司主要仍由其父母管理，但他们觉得自己年事已高，有心希望将来

2、由自己的子女接管企业，自从女儿结婚后，父母更是希望培养女婿做继承人。但女儿女婿有自己的想法，不愿回公司工作，希望在外面干一番自己的事业.目前双方仍处于僵持状态。 4、家庭资产负债资料 目前张小姐夫妇并未买房,与父母同住在市中心；旗下拥有一辆高档轿车，为父亲赠送，市值为120万元；父母以张小姐的名义在银行开有一个定期户头，金额为400万元，作为意外准备金，如无急需不可动用。除此之外张小姐本人名下无任何存款，也未做股票或基金等日常投资；夫妻双方目前只有普通的养老保险及医疗保险，无公积金。5、理财目标 （1）张小姐夫妇虽新婚不久，但仍与父母一起居住，觉得很不自由。所以小夫妻两人商量后决定买房搬出去住

3、，营造二人世界。由于男方家境一般，无力购买房产，张小姐父母表示可以为小夫妻出首付款，但房子的余款仍需由小夫妻共同承担，以商业贷款的方式偿还。夫妻双方商议决定在市中心附近购买一套120平方米的住房，方便日常上下班。目前住房的市值为300万元；（2）夫妻双方决定婚后三年内要一个孩子，培养孩子从幼儿园到大学毕业， 然后希望让孩子出国读研究生。目前幼儿园至高中每年的学费及生活费现值为1 万元，大学每年的学费及生活费现值为 1.5 万元。国外研究生学费现值每年10万及生活费现值每年10万，另加一年在国外的适应期，适应期只计算生活费。5 年之后进行房屋置换，购买市中心300平方米左右的房子； 张小姐的父母

4、不需夫妻双方赡养，但男方父母均为农民，无任何收入，需夫妻双方共同赡养。李先生父母目前年龄均为50岁，预计寿命为70岁，每年的生活支出为1万元。 （3）夫妻双方都是乐意享受生活的80 后，决定孩子成人（18 岁）后就退休，实现环游世界的计划。环游世界费用的现值约为60万元（单人）。并且夫妻双方希望退休后保持现有的生活水准，能够继续过得有房有车的富足生活。 6、问题： （1）请根据张小姐目前的具体情况进行合理分析，如果保持目前的家庭收入及支出情况，请问张小姐能否达成所有的理财目标？如不行，应如何做相应的调整？（2）如动用张小姐父母为其准备的400元的意外资金，进行合理配置，是否可以达成所有的理财目

5、标？ （3）请采用两种方式计算张小姐及李先生应有的寿险保险金额与现在保险缺口；对于张小姐结婚5年后的换房需求，请列举两个不同的筹款方案，分析利弊得失并做最后建议。 （4）请根据张瑛的家庭具体情况制作包括财务诊断、方案分析、规划内容的理财规划 报告书，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。团体案例 2： 1、家庭成员背景资料 马国庆与方芷瑞夫妻两人年龄均为39 岁，结婚15 年，育有一子，现年13 岁。马先生年轻时与朋友共同创业，取得了很好的成绩，旗下目前经营一家综合性企业，经营范围涉及五金建材、建筑工程、家电销售等多方面。男方父母：均为60岁，均在乡下养老，无退休金。女方父母：均为60岁，为武

6、汉本地人，有社会基本退休金。2、 家庭收支资料 由于公司效益不错，马先生每年的税前年收入为500 万元（个人分红）；太太无工作，安心在家做全职太太；全家每年的总支出约为100万元，包括儿子的学费及生活费支出15万元，方芷瑞的日常支出（包括奢侈品消费、美容支出等）为20万元，马先生（主要为高档场所消费、应酬支出等）的日常支出为30万元，父母赡养费为10万元，旅游费用15万元，其他生活支出为10万元。3、家庭资产负债资料 目前夫妻双方在市中心拥有一处独立公寓，房产价值为1200万元左右；家中有三辆车，两辆均为跑车，一辆为高档越野吉普车，总价现值为200万左右。目前家庭存款60 万元，家庭大部分的收

7、入结余均投放在股票基金等资产上，股票为800万元，股票型基金为300万元；夫妻双方只投了基本的养老医疗保险，无任何商业保险，无公积金。4、理财目标 （1） 儿子目前就读于国际学校，准备明年送到美国留学，从高中到硕士研究生均在美国就读（9年），每年的学费及日常生活支出现值估计为50万元，学成归国后继承家族企业。（2） 600 万元的资金投资于武汉本地房地产业，投资时间预计为10年。 （3）夫妻双方觉得经营企业太累，决定儿子学成归国后就直接退休，考虑到目前夫妻的生活水准过高，退休后能达到目前的70%即可。夫妻俩的预期寿命为85 岁。退休时双方还希望购买一幢别墅，作为退休礼物送给自己，别墅目前的市价

8、为3000 万元。同时夫妻双方对目前每年四次的国外游已经形成习惯，希望退休后仍能保持，每年的旅游费用目前现值为20万元。（4）双方父母的预期寿命均为85岁，夫妻双方均希望老人安享晚年，所有的生活费用均由夫妻双方承担，一直到终老。 5、问题： 请根据马先生家庭目前的具体情况，制作家庭资产负债表及现金流量表，并做财务诊断分析，看是否有需要改进之处？ 对于马先生对房地产业的关注与投资这一理财目标，请结合目前本地房地产业进行合理分析，看是否值得做这一投资（请详细说明理由及给出合理的 建议）？ 马先生全家目前的社会保险单一，请为马先生一家规划合适的寿险保障（包括马先生旗下的综合性企业），看对于目前的家庭

9、支出有何影响？ 若马先生想到达到所有的理财目标，内部报酬率要达到多少？应如何做相应的资产配置来达到此报酬率？比较风险属性报酬率与内部报酬率，现在理财目标应如何做一定的调整？是否需要延长退休时间来达到其他的理财目标？ 请根据马先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、规划内容的理财规 划报告书，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。团体案例 3：1、家庭成员背景资料： 朱兵先生，今年39岁，农村出身，无学历，16岁出道创业。从开理发店到足浴。现在已经拥有6家具备相当规模的洗浴中心。太太车玲玲，今年38 岁，目前有两个孩子，大儿子，刚刚去年到国外念书，小儿子今年念高一，朱先生的母亲与他们住在一

10、起，今年60岁，家中请有保姆。 2、家庭收支资料： 六个洗浴中心的总资产在3000 万。每个月的净利润达到180 万。朱先生工资每月领10000元左右，太太也领工资10000 左右。另有商业店面两间年收租金分别是30万和60万。家庭年开支总额60万。其中，朱先生15万，太太10万，大儿子24万，小儿子6万，母亲5万。3、家庭资产负债资料：朱先生一家住在600方左右的四层楼别墅一次性付清，现市值1200 万。有高档轿车三辆，总值为360 万。朱先生目前投资了股票300 万市值。现金200 万。还有金条10 公斤。不相信银行的理财产品。两人除社保外有人寿储蓄型商业保险每人各100万，五年期，现已三

11、年。 4、理财目标： 朱先生以创业为兴趣，还觉得自己比较年轻，想趁年轻的时候，多办些实业型的企业，和多购买些事物行的资产。计划马上再开第七家洗浴中心。投资规模比以前的都大。预计在800万左右。打算让大儿子完成现在起3年的国外教育， 然后回国继承家业。让小儿子也到时能到国外去学习。全家都喜欢旅游。朱先生打算60岁退休，并从现在起每年到国外旅游一次。预计现值10万的费用。另外 遗产想用遗产信托的方式传承。请根据朱先生的情况制作包括财务诊断，方案分析，投资与保险规划内容的理财 规划报告书，并附上必要的基本假设。团体案例 4：1、家庭成员背景资料： 菜嘉威先生，今年44 岁，国外研究生学历，22 岁参

12、加工作，到30 岁出国 念书，并在国外结婚，妻子陆融 42 岁，育有一个儿子一个女儿。6 年前全家回国内发展，目前大儿子17岁女儿13岁。 双方的父母不跟他们住，也不需要赡养。 2、家庭收支资料： 菜先生在武汉一个金融类企业做高管，年收入税前为60 万，另外自己用妻子的名义投资设立了一个金融类的顾问公司。该公司年收入300 万。净利润有 150万。预计该公司利润未来10年每年有10%的增长。妻子也该公司负责运营。从公司里面领工资每年24万。儿子明年念大学，家庭的年总开资为30万，其中菜先生用5万，太太用10万，大儿子用9万，女儿6万。3、家庭资产负债资料：菜先生一家住在200 方左右的房子一次性付清，现市值260万。有档轿车两辆，总值为120万。朱先生目前投资了股票200万市值。现金20万。还有金条1公斤。两人除社保外有储蓄型商业保险每人各20万，五年期，现已4年。 4、理财目标： 打算让大儿子完成国内四年的本科教育然后出国进修研究生3年。女儿也打算是同样的安排。