课程讲义合规

1、有一次我经过一个村子，突然一条大狗从远处向我冲过来，说在那种情况下我该怎么办？ ”（跑肯定是的，最好的办法是用石头打它）有句俗话叫狗怕蹲下，当你蹲下时狗以为你要捡地上的石头打它，狗是很怕石头的，所以就会落荒而逃。 我当时就是这么做的。那条狗向我冲过来时，我一蹲下它就转身跑了。我正要继续赶路，旁边突然跑过来一位大爷，从地上捡起一块石头，使劲朝狗扔过去，正好打在狗腿上，狗叫了一声，跑得更远了。”可能会有人认为，这位大爷真够无聊的，狗都被吓跑了，他还扔石头干吗?简直是多此一举！但，真的是多此一举吗?我当时为了礼貌，我向大爷道谢，可大爷却不领情，还有点生气地说：小伙子，你蹲下就要打它下，老不打，狗就不

2、信你了。大家觉得爷说的有没有道理？我觉得大爷说得很有道理。狗之所队怕人蹲下，就是因为人会捡石头打它，这是长期以来形成的一个条件反射，也算是人与狗之间的一个协议。你要是打破了这个协议，蹲下了却没打它，它就会无所适从。一次两次没事，次数多了它就不再相信你了，不管你蹲下是不是真打它，它都会扑过来咬你，吃亏的最终还是你。其实那位大爷表面上是在帮我打狗，其实在更深的层次上也是为了全村人长久的安全。很多时候，不守规矩比更可怕。只是破坏表面的东西，而不守规矩却是破坏了一种秩序，动摇的是一个团队、或者一个公司、乃至一个企业的根基。这堂课主要是讲解合规，在 P2P 行业介绍的时候，行业正处于国家规范期对吧。俗话

3、说国有国法，家有家规。合规是e 租宝事件的？P2P 行业重要的一环。大家有没有了解e 租宝在整体运营就是不合规的，他实际上只有服务端，没有真正的信借服务。那出借人的钱去了哪里？是，在 e 租宝公司建立的庞大的池。它在维持一个，也就是说用后来的“投资者”的钱，给前面的“投资者”以回报，加上公司奢靡的消费。越到后期波及范围越广，缺口越大，到后来已经以支付“投和不同程度的资人”的利润。E 租宝就这样了，它对整个行业带造成了很大的影响。接下来整个行业进行了一个整体的大范围的合规检查工作，对于信和来说，整整 2 个月之时间都在弄合规，并将合规提上了的日常管理日程。所以今天也来讲合规，希望大家能在日后的工

4、作当中能够避雷区，走正道。课程目标是什么？1、首先，了解风险管理、合规、合规风险等的概念。那所谓的合规是什么，概念是什么，需要所有了解。2、认识合规的重要性，培养合规意识。不仅要知道了解合规，还需要培训合规的意识，因为合规真正体现在日常工作的中的是很多的小的事情，所以要培养。3、学习合规的五大误区，掌握合规中的禁言内容。保证现语言上的纰漏。在以后的日常工作中不出这个展现的是，关于农行邯郸分行金库案。金库管理员利用职务之便，挪用，。最后由。，从对于每一个人的位置不同，会带来不同的方面的便利，现在社会上有一个词各个方面上讲，的力量非常大的，特别是金钱、权利、。等等。当面对的时候，能不能把握住自己心

5、中那杆尺。非常的重要。大家都会清楚这一点，这里的金钱红线非常重要。像什么，扣客户首期，索要提点，下款分成等等我知道的有很多。但这是这行为是公司严令的，公司规定不允许收取客户任何额外费用。一经发现立即。情况严重的更可能涉及到刑事责任。那有人就会说了，老师你说的太严重了吧，警告一下就 OK 了。但是大家要注意，对于一条红线，一旦你跨过了第一次，并且侥幸过去了，你就会想第二步，第三步，然后一步两步三步四步向前前，最后陷入无底的深渊。所以规则这个东西，不要尝试去践踏。下面，来讲风险管理。对于法律来讲，是先有之后才有了法律约束。行业也是一样，先是出现了风险，才有后期的风险管理。而内容。对合规风险的合规管

6、理也是体现风险管理其中一项刚才说了好几个风险，大家坑你有点迷糊，下面一点一点捋顺。风险管理自古有之。我国早在夏朝就有了旨在积谷防饥的粮食储备制度。又提到了我大中国灿烂的历史文明了。19 世纪由于工业的出现，世界经济飞速发展、社会不断增大，帮随着也出现了大量的风险。哪些有钱的人为了保护自己的，开始蒙生了企业风险管理的。在 1955 年教授提出了“风险管理的概念”。风险管理是“风险”和“管理”两个概念的整合，因此风险管理本质上是针对各种风险管理活动的总称直到 2004 年，发布了企业风险管理-整合框架。以此为据，使企业管理有效地应对不确定性以及由此带来的风险和机会，增进创造价值的能力。能够看完国际

7、上的，再看国内的。一般认为，风险管理可分为三个阶段，即简单风险管理阶段、商务风险管理阶段和全面风险管理阶段。国内学者将风险管理的发展分为两个阶段：基于保险和财务层面的风险管理阶段和企业整体的风险管理阶段。1.基于保险和财务层面的风险管理20 世纪 90 年代以前，风险管理研究的内容基本上限于可保风险和财务风险。风险应对的主要就是保险，即通过保险来承受或转嫁风险。2.基于整体的风险管理20 世纪 90 年代以来，社会环境和经济环境发生了很大的变化，建立良好的全面风险管理体系迫在眉睫，基于整体层面的风险管理应运而生。在参照国外企业风险管理的有效理论的基础上国资委于 2006 年制定了企业全面风险管

8、理指引，是我国第一个风险管理框架，具有一定的研究具有重要指引意义。刚才说，现有风险，之后才有风险的管理。应的相应的风险呢。性，对于企业进行框架标准化风险管理看一下，企业需要哪些管理去对1、首先是控制。企业风险包含风险和外部风险，风险存在于企业的各个生产经营活动环节；控制其实是一种管理规范，建立过程的控制体系，通过标准化流程的形式描述企业生产经营业务过程。所以它的是关注企业的操作过程的风险，所以，控制是风险管理的重要段之一。，对信息进行2、定义：企业以先进的为、整理、加工、存贮和利用的过程。通俗的将就是对信息的搬运处理过程。3、它和风险数据管理，关注的内容一致，都是安全性，隐私性，和对大数据的分

9、析管控。属于对商业的保护。4、最后一个是合规管理。就是下面要讲述的内容。说合规在公司行为和是风险降低到最小化上扮演着重要的作用。那下面就看下一，合规到底是什么？那么规，分为外规和内规。1、国家的是针对这片土地上的人而制定的。只要你是本土，你就收个规则的约束。政治。如果你都说人生对吧，那这个的规则由谁定。上帝，自然，规则，开挂，抓到了之后，我不管你等级多高，装备有好，不好意，你的结束了，gameover。人生只有一次，且行且珍惜。2、是宏观的，那么国家的机构就是针对于你这个行业而言，制定规则。针对性强，适用于所属行业。3、在道上混，就要遵守道上的规矩，菜市场买菜的时候都知道，他们的价格都差不多，

10、如果太低，一会你的摊儿就了。行业的规则、协议，行业之间公平竞争，这才是再说内规。行业长久、持续发展的保障。1、那国有国法，家有家规。家规就是时打卡，穿职业装等等的公司的制度。就像每天所说的按2、这一点和信，为什么关，真正的靠各自的自律做到的事情，就是和诚实守经再强调这些东西，正是因为缺少这些东西。的影响性，也就是对于这个行业来讲的个人的职业道德其实有着常说的人品，所以重点强调，无论做什么工作要把自己的人品放到第一位。范围。1、楼盖得再高，地基不稳。最后也是危楼。逃不了被拆运。2、它是一个过程，一个培养的过程。3、竞争力拼的是认真的人，有能力的人。人力、物力和观念。什么样的人，有道德的人，忠诚的

11、人，4、传统包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险，合规风险是基于三大风险之上的更基本的风险。合规风险与三大风险既有不同之处，又有紧密联系。其不同之处是：合规风险简单地说是做了不该做的事（违法、的风险或损失，自身行为的主导性比较明显。、违德等）而招致而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境的偶然性、刺激性比较大。其联系之处在于：合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难于禁控，且它们的结果基本相同，即都会带来经济或名誉的损失。那么合规管理是什么？合规管理与业务管务管理并称企业管理的三大支

12、柱。区别于财务管理告诉企业“做什么”，“怎样回顾”以及“建立企业短期目标”的特点，合规管理是从法律角度出发告诉企业“怎么做”，“如何前瞻”以及“建立企业的长期目标”。有时候，合规理解的片面可能人还是新人，当大家加入误区，说好听一点，无插成荫。那么无论是老信和之后，我更希望大家是从一张白纸做起。抛出以前的误区观念，为公司以及个人能够长久的发展下去而一起努力。一时爽，可常在河边走哪有不湿鞋。寓言故事，假发与的故事。这里只问大家一句话，摩天的地基不稳能不能行。一个企业的长久健康发展，靠不是眼前的利益。合规是解决问题为不是制造问题所谓的合规文化，顾名思义，就是凡事合乎规则和常理。放在企业的文化建设中，

13、它还有更深沉的内涵和外延。行业中存在大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，其次原因是操作合规意识欠缺，反映出肤浅和缺失，没有渗透到日常管理和决策中。这些都体现了合规文化建设的要性和紧迫感。合规文化是金融企业文化的一个重要组成部分。合规绝不仅是合规管理部一个部门的事情，合规工作与企业的各个流程、各个工作环节和每个员工都关。只有将合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，才能真正做到人人合规，从而有效控制合规风险，确保公司的经营不偏离目标。客户至上，站在客户的角度上，拿一些。的费用不低。公司给与的不满足，再从客户身上所谓的规章制度，名义上是现在限制自身行为的，但是真正能够限制大家的是的内心

14、，能让你在这个行业走的更远的是心里那杆秤。对于行业，所谓强调的合乎规则，要合乎公司的制度规则这是次要的，真正重要的是你自己对道德的认知，和对一个行业的价值观。首先管理作风要正派，兵熊熊一个，将熊熊一窝的道理。首先作为管理者要做出表率，公正的对待每个员工。作为业务，以客户需求为中心，在符合一定原则的前提下最大限度的满足客户。正直无私。我知道社会能对陌生人做到这一点很容易，但为你熟悉人做到这一点很难。不求大家能每个人都能做到这一点。但希望大家能够珍视这个平台和公司，给大家展现和赚钱的机会。乌鸦反哺,羔羊跪乳。动物尚且如此何况是人呢。对得起公司，对得起客户，对得起自己的良心！廉洁自律和正直无私差不多

15、就不说了。爱岗敬业，有点空。我就问一下，大家热爱自己的行业么？那我叫大家一句话，也是以前别人教所爱，那么就爱我所选”。希望能对大家有一些启发“既然不能选我集体荣誉感。心齐劲儿往一处使才能把事情给办了。所以呢，以后就要靠的团队经理发力了，怎么才能让你的伙伴在这里有家的感觉，也就是归属感，集体荣誉感，团队精神。公司虽然说是一个以赚钱为目的机构，但是他同时也给提供一个赚钱的与机会，在社会上给提供一个。可能有人会说公司利用我赚钱。没错，你是被利用了，那是说明你有被利用的价值。如果你连被利用的价值都没有，你将何去何从？这也勉强算得上知遇之恩把，所以希望大家以后能去爱自己的公司，去爱这个家。以公司为重。皮之不存毛将焉附。就是 2 个意思，首先保护好自己