国际金融学（第二版）第09章国际银行业与国际金融监管　PPT

1、第四篇国际金融市场与机构 第9章国际银行业和国际金融监管 学习目标通过对本章的学习，了解国际银行业的产生，知道国际银行业的现状、发展趋势，以及跨国银行海外组织形式，并对国际金融监管和世界金融监管趋势有所认识，重点掌握巴塞尔协议主要内容国际银行业是由于国际贸易不断发展的需要而建立起来的，发展到如今，不仅逐渐朝着银行机构的国际化、市场和业务的国际化和金融自由化等趋势发展，还呈现出一些新特点。对于跨国银行的主要组织形式与跨国银行在国际投资中的作用在本章中也有详细介绍。本章还重点介绍了国际金融监管方面的内容。章内目录导读9.1 国际银行业及其发展9.2 国际金融监管本章小结关键概念综合训练本章参考文献

2、导读 银行是传统金融市场上最重要的金融中介，然而面对着更为激烈的竞争，当今的银行已经不再是原来的旧形象了，除了传统业务以外，他的触角已经伸到了人们可以想象到的任何金融服务领域。国际银行业不仅服务于国际贸易，而且在国际投资、外汇以及证券交易方面全面介入，使国际金融交易的规模空前膨胀。几乎所有的银行都通过各种方式参与国际业务，一些银行通过遍及海外的分支机构为全球的客户办理各种金融业务，日益成为融通资金、提供多种金融服务的综合性、多功能的“金融百货公司”。本章将对国际银行业以及国际金融监管进行介绍。9.1 国际银行业及其发展9.1.1国际银行业的产生9.1.2 现代银行国际化趋势1.银行机构国际化2

3、.市场和业务的国际化3.金融自由化9.1.3 国际银行业发展阶段和主要特征 1.投资银行业务与零售业务成为重要利润来源 传统储户为寻求尽可能高的收益主动向投资者转化。因此，商业银行迫切需要打破长短期资金市场之间的壁垒，在经营上实现资本市场业务与传统银行业务的全面融合，为客户提供全方位集资本优势和信息优势于一体的综合服务。 2. 金融业电子网络化成为银行业发展的重要方向 世界各大银行为了提高竞争力和盈利水平，都纷纷选择发展网络银行。因为网上银行业务最显著的特点是通过在网上建立无形的虚拟分支机构的方式突破了传统的新建网点、增添人手的经营方式，大大降低了成本，并为银行创造新的利润增长点 3.银行并购

4、浪潮 第一次银行业并购浪潮发生在资本主义向垄断过渡的阶段，始于十九世纪六十年代，在二十世纪二十年代达到高潮。这个时期的银行并购活动具有两方面的内涵，一是银行为维持自身生存发展而在更广的范围内展开激烈竞争的必然结果，二是充分反映出那一个历史时期在垄断逐步形成的过程里，工业资本的相对集中对金融资本集中的内在要求。 第二次银行业的并购浪潮发生在二战之后，其主要表现为商业银行之间的并购，这期间银行并购的频率较第一次并购浪潮要高出许多。与第一次国际银行业并购浪潮有明显区别的是，在这次并购浪潮中商业银行逐步开始对证券业和保险业进行大规模的渗透 第三次并购浪潮始于二十世纪九十年代，在1998年达到高峰。新一

5、轮并购浪潮中出现的大规模银行业并购多以强强联合为主，重组之后的银行资产规模巨大，超级银行不断出现。在这新一轮的并购风潮中还出现了跨行业并购，涉及证券、保险、信托、基金等多领域，实现金融各行业的相互参与，使得以往分业经营的银行开始向多功能的“金融集团”发展。9.1.4 跨国银行海外的主要组织形式1.从跨国银行母行与其海外分支机构的组织结构关系而言，主要有以下三种形式: （1）分支行制（2）控股公司制（3）国际财团银行制分支行制 跨国银行母行通过在海外设立各种类型的分支机构，通过对这些分支机构的控制来开展跨国经营活动，这些分支机构之间又根据不同的级别构成一个金字塔形的网络结构。 控股公司制 又称集

6、团银行制，指银行通过“银行持股公司”建立海外分支机构网络，从事跨国界的金融服务。这种组织结构形式以美国最为典型。 国际财团银行制。 由来自不同国家或地区的银行以参股合资或合作的方式组成一个机构或团体来从事特定国际银行业务的组织方式。国际财团银行是正式注册的法人。 2.从跨国银行海外分支机构的具体形式来看，主要有以下几种形式：（1）代表处（2）办事处（3）分行（4）附属行（5）爱治发公司(Edge Act Corporation)（6）财团银行代表处。这是跨国银行最低层次的海外分支机构，并不直接经营银行业务，主要工作是代表母行与东道国政府进行接触，为母行招揽业务,因此它称不上是真正意义上的银行。

7、 办事处。这是介于代表处和分行之间的组织形式。同代表处相比,办事处的经营范围相对广泛,主要从事国际市场上的工商业贷款和贸易融资,但不能接受东道国的居民存款业务和信托业务,它的资金来源主要是东道国货币市场和欧洲货币市场上的银行同业拆借。 分行。这是跨国银行根据东道国法律规定设立并经营的境外银行机构，是母行的一个组成部分,但不具备独立的法人地位。分行的主要活动是对境外发放贷款，同时可以对公司并购或投资活动提供咨询。 附属行。这是由跨国银行对东道国银行拥有少数非控制性股权而形成的合资银行。由于这种银行实质上是东道国的银行,因而可以不受限制地经营一切银行业务，从而大大地方便了母行进入当地金融市场，有利

8、于在当地建立巩固的客户网络。 爱治发公司(Edge Act Corporation)。这是美国跨国银行根据1919年修订的联邦储备法允许设立的最为重要的、经营国际银行业务的海外分支机构形式。爱治发公司有两种类型:银行爱治发公司及投资爱治发公司，前者是美国跨国银行经营国际业务及设立海外分行的主要机构，后者则主要通过国外金融机构为母行建立附属行等。 财团银行。是由两家以上银行共同出资组成的,在特定地区开展特定业务活动的银行，是在东道国注册和纳税的独立的法人实体。其主要业务是安排巨额贷款，此外还兼营证券发行、欧洲货币市场及企业兼并收购等业务。 9.1.5跨国银行在国际投资中的作用1.跨国银行为国际投

9、资者提供融资中介服务2.跨国银行为跨国界支付提供高效率的中介服务3.跨国银行可以为国际投资者提供全方位的信息咨询服务 9.2 国际金融监管9.2.1 巴塞尔协议1.巴塞尔协议产生和发展的历史背景2. 1988年的资本协议的内容3.新巴塞尔资本协议的主要内容巴塞尔协议就是由巴塞尔委员会成员国的中央银行在瑞士巴塞尔达成的若干重要协议的统称。其实质是为了完善与补充单个国家对商业银行监管体制的不足，减轻银行倒闭的风险与代价，是对国际商业银行联合监管的最主要形式，并且具有很强的约束力。 1988年的资本协议的内容 资本协议主要有四部分内容：一是确定了资本的构成，即商业银行的资本分为核心资本和附属资本两大

10、类。核心资本包括实收股本和留存权益，附属资本包括一定比例的普通准备、可转债、长期次债券、资产重估准备。二是根据资产的风险大小，粗线条地将资产分为0、20、50和100四个风险档次，又称风险权重。其中，对经合组织国家政府和商业银行的债权规定了优惠的风险权重。三是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。最后，协议规定商业银行的资本与风险资产之比不得低于8，其中核心资本对风险资产之比不得低于4。新巴塞尔资本协议最低资本要求、监管部门监督检查和市场纪律，试图通过三大支柱来强化银行风险管理，进一步促进金融体系的安全性和稳健性，维持金融体系目前的资本总体水平，提供更全面的处理风险的方案；促进银

11、行公平竞争。 9.2.2世界主要国家的金融监管1.美国的金融监管2.英国的金融监管3.德国的金融监管4.日本的金融监管美国金融监管美国金融监管机构主要有：联邦储备银行、货币监理局、联邦住宅贷款银行理事会、国家信用合作社管理局、联邦存款保险公司、联邦储蓄贷款保险银行、国家信贷股份保险基金等。前四个机构的主要任务是进行金融检查与监督，以维持金融体系的稳定；而后三个机构是以保护存款利益以及提供完善的金融环境为目的。 英国的金融监管英国的金融监管长期以来都是实行的以政府监管和自律相结合的分业监管体制。在分业监管时期监管机构分别行使对银行业、保险业、证券投资业、房屋协会等机构的监管职能。 目前，英国的金

12、融监管走入了一个统一监管的时代。这10家机构包括证券与投资管理局(SIB)、证券期货协会(SFA)、私人投资监管局(PIA)、投资监管组织(IMRO)、英格兰银行的审慎监管司(SSBE)、注册互助委员会(RFC)、房屋协会委员会(BSC)、互助合作委员会(FSC)、由贸易工业部划转到财政部的保险监管司以及伦敦交易所的英国发行上市监管部(UKLA)。 德国银行监管德国银行监管采取货币政策执行机构与银行监管机构相分离的模式，其监管主要是由联邦信贷监督局来组织实施，并协同德国联邦银行协作执行。 日本的金融监管1997年以前，日本的主要金融监管机构是大藏省，其长期集财政和金融大权于一身。随着日本泡沫经济的崩溃，一些问题逐渐暴露出来，金融机构破产接连不断，给日本宏观经济的恢复造成严重的负面影响。因此，日本进行了一系列新的面向市场的新型金融监管体系改革。首先在1998年6月，把民间金融机构检查和监督的职能从大藏省分离出来，设立金融监督厅；2000年7月又将金融行政的计划和立案权限从大藏省分离出来，更名为金融厅。至此，日本才有了摆脱大藏省行政干预和影响、真正独立行使金融监管权力的监管机构9.2.3 我国的金融监管目前，我国实行的是以中国人民银行、银监会、证监会、保监会(即所谓的“