开放式基金直销工作流程、运行规则及监控方式（推荐DOC72）

1、银华基金管理有限公司市场开发部工作手册 直销业务流程、运行规则、监控方式及相关技术系统 图16:冻结与解冻流程图运行规则及监控方式运行规则监控方式1、基金份额冻结业务的处理原则是：先到先执行的原则进行处理。基金份额冻结后，直销机构应当通知投资者。2、基金份额冻结处理的优先级高于申购、赎回、转托管、基金转换等。直销柜台人员对投资者所提供的法律文书、法律证明和当事人有效证件和基金份额冻结申请表进行仔细的审阅，审阅无误后交给复核员进行审核，审核无误后进行冻结（解冻）处理。直销柜台人员打印被申请冻结（解冻）基金份额的冻结（解冻）业务受理确认书，投资者（授权委托人）签字确认。严格的岗位设置，明确每个交易

2、员的业务处理流程。柜台人员只能在自己的柜台终端上进行业务操作。柜台人员只能处理权限范围内的业务。对直销柜台人员的每步操作绝对留痕。定期的业务培训和业务考核。基金转换业务概述基金转换是指投资者将其持有的某一基金部分或全部份额转换为同一基金管理人管理的另一基金份额的行为。业务流程时间直销机构T日9:30前接收基金行情信息。T日9:3015:00投资者填写基金转换申请表，联同规定资料递交给直销柜台人员。直销柜台人员按照有关规定进行审查，审查合格后，录入基金转换信息，向申请人打印基金转换受理确认书。T日15:0017:00直销中心将当日基金转换信息传送至登记过户中心。T1日15:00后登记过户中心将确

3、认信息通知直销中心T+2日9:30投资者可以在直销网点或客服系统查询图17:基金转换流程图运行规则及监控方式运行规则监控方式1、基金转换必须在银华开放式基金登记过户机构进行登记过户的基金之间进行。2、基金转换只能转换为同一基金账户下的基金份额。3、一笔基金转换业务视同同一时间发生的一笔赎回、一笔申购业务进行处理，但必须同时确认。基金转换业务与日常申购、赎回等业务的优先级等同。4、已冻结份额不得申请基金份额转换。5、基金转换不收取转换费和过户费，但收取赎回费用。6、基金转换时涉及巨额赎回的业务处理。将涉及基金转换的所有基金按照T-1日的基金规模由小至大进行排序，依次计算是否发生巨额赎回，如有则巨

4、额赎回的处理办法进行处理。7、基金转换以转换申请日（T日）的单位基金资产净值为基础计算。1、直销柜台人员对基金转换申请表和基金账户卡和相关证件进行仔细的审阅，审阅无误后录入基金转换资料信息；若所转换基金处于可转换状态（TA定义）并且基金份额足额则进行转换复核并打印基金转换受理确认书给投资者签字确认，否则退还基金转换申请书。2、对投资者的基金转换申请表和基金转换确认书进行留底保存。3、严格的岗位设置，明确每个交易员的业务处理流程。4、柜台人员只能在自己的柜台终端上进行业务操作。5、柜台人员只能处理权限范围内的业务。6、对直销柜台人员的每步操作绝对留痕。7、定期的业务培训和业务考核。相关技术销售系

5、统建设的原则及要求1、销售系统关键在于高效性的体现，交易响应的时间将直接影响到客户服务的质量，无论客户使用自助系统（如电话交易、网上交易）还是直销柜台系统，交易响应时间都不应超过5秒；2、系统要有高可靠性，提供724在线服务，系统可靠性不低于99.99%，全年累计故障时间小于1小时；3、系统要有可扩展性，对于市场规则变化能快速适应，为客户实现个性化服务，在业务量不断增长的情况下，可以灵活分配系统处理资源，实现负载均衡。4、系统可管理性，对系统数据，业务数据等关键数据可以进行安全保护、实行监控和管理。主机部分基于上述要求，我公司选用了SUN公司在2000年底推出的Sun Fire Midfram

6、e 服务器Fire 4800。Fire 4800 服务器基于 UltraSPARC III 技术，可协助提供持续计算；拥有冗余、可配置的Sun Fireplane 互连，可提供良好的整体系统性能；完整的硬件冗余和各种高级大型主机级可用性，可提供更佳的正常运行时间；使用Solaris资源管理器，可灵活调整多个应用程序对资源要求的变化。系统的具体配置如下:CPU:按目前业界广为接受的换算方法，一笔实际的OLTP（联机交易处理）对应410笔TPCC值，同时从性能角度考虑，系统保留40处理余量，而我们预计，销售主机交易处理能力应该达到4,000笔每分钟，则推算可知TPC-C值应该要达到20,000左右

7、，为此我们选配了2路750MHz 64位UltraSPARC TM III处理器。内存:为了加快数据库的访问速度，数据库会尽量将索引放入内存，建立较多的缓存空间，合理的内存可以减少磁盘的I/O吞吐量以及读写次数，从而提高系统整体性能，根据经验:20,000笔交易/天，需要512MB内存；50,000，需要1GB以上内存；100,000需要2GB以上内存。这里我们配置了2GB内存,以满足业务发展的需要。硬盘:标准配置为36 GB （218.4 GB10，000 RPM），用于放置操作系统以及应用系统。磁带机:标准配置一个DDS-4 TapeDrive，用于系统数据的备份以及系统的快速恢复。光驱:

8、标准配置一个DVD-ROM，用于系统的安装。磁盘阵列:系统存储能力估算 开户数10万户，每户200400byte信息，信息量约为40MB；交易笔数:每日1万笔，每笔交易约300byte，每年按250个交易日计算，则3年业务数据为225GB。磁盘阵列配置了Sun StorEdge T3ES (655 GB)，采用了RAID51的方式进行配置。软件部分操作系统在我们选用的SUN小型机上，运行着Solaris 8操作系统，它是一个完全地64位操作系统，支持SUN的64位一件体系结构，提供64位虚拟地址空间，支持64位的文件系统和64位的设备驱动程序。它具有大型机级RAS（可靠性、可用性和可维护性）特

9、性，支持动态重置、备用通道和热插拔技术实现系统资源的联机维修和再配置，使系统拥有连续的高可用性计算能力。Solaris 8还通过验证、数据完整性、数据保密合、单一开始等命令提供了系统的安全性能。数据库平台在SUN小型机上，我们选用了Oracle 8i数据库产品，作为业界最强大的数据库系统平台，Oracle 8i数据库系统具备如下关键特点，能够充分满足开放式基金业务系统数据库的要求:支持超大型数据库；支持大规模并行处理和高可用性；支持大用户数的并发访问控制；提供高性能的事务处理能力；提供完整可靠的数据安全控制体系；提供有效的数据备份与恢复工具；提供简单、同一的数据库管理平台；提供良好的应用编程接

10、口和辅助开发工具。应用通讯平台为了满足销售系统的要求以及进来业务扩展的需要，我们选用了BEA TUXEDO7.1作为我公司销售系统的应用通讯平台，它具有以下特点:GROUP机制，在一台TUXEDO应用服务器上可配置多个GROUP，每个GROUP都可连接不同的数据库，增加了配置的灵活性（对于交易或非交易的应用可放在同一台服务器上）。独一无二的Server端多线程机制，大大降低数据中心的系统开销，提高性能。独一无二的64位技术，可与操作系统、数据库在64位上无缝连接，大大提高系统的可扩展性。强有力的Client/Server内置通讯机制，可自动对传输的数据做压缩和128位加密，提供数据传送的高效与

11、安全。内置/Q功能，可在数据中心与网点之间做数据的异步可靠传递；强有力的Cluster特性，可随着业务的不断发展而逐步增加应用服务器，利用负载平衡技术可达到线性增长。应用系统我公司销售系统由恒生 电子股份有限公司负责开发。恒生电子股份有限公司是一家国内知名的证券金融行业软件开发商和系统集成商，有着多年为证券行业服务的经验，在封闭式基金领域有着众多的客户和成功的产品；在开放式基金领域，恒生的登记过户系统、销售系统也已被多家基金管理公司和商业银行选用。销售系统具有以下特点:实用性。直销系统不同于银行的销售系统，客户将资金存在银行而又在直销系统进行交易，恒生公司开发的直销系统有效地解决了这种模式下资

12、金管理、交易风险防范的问题。可扩展性。系统采用先进的三层结构，中间层采用BEA公司的TUXEDO中间件，具有良好的可扩展性和多用户并发处理能力，随着业务的拓展，可以根据需要随意增加销售网点，应用系统不需做任何更改。高可靠性。业务系统运行在Sun小型机Solaris操作系统上，数据库采用Oracle数据库，通讯使用TUXEDO交易中间件，具有高度可靠性。在应用系统设计的各阶段及系统运行过程中的每个步骤，充分考虑系统运行的稳定性、可靠性，如容错机制，发生错误后的补救措施和快速恢复手段。灵活性。应用系统可对业务进行灵活设置，以便满足用户需要。如用户是否需要某项功能，或某项业务有几种处理模式，均可通过

13、参数配置实现。可维护性。由于开放式基金目前在国内还处于试验阶段，尚有诸多不确定因素，特别是在系统功能方面。这就要求系统设计具有一定的前瞻性。因此，系统在设计各阶段充分考虑了这一因素，严格遵造模块化设计的原则，并对可能发生的需求或变化，留下较多的更改余地。如多币种交易、按份额认购、金额赎回、定时定额投资、优惠费率等方面。安全性。系统在日常业务处理中，有诸多的安全性设计。如柜员只能查看当天交易，未经授权，不能查所有客户资料及其他信息；客户密码输入错误三次以上，系统自动锁定该客户，直到客户在柜台办理解锁；要经主管授权，柜员才能对客户办理清密。系统安全通讯安全直销网点通讯:因为采用了TUXEDO7.1

14、作为我公司销售系统的应用通讯平台，因此中心与网点之间进行数据通讯时，网点不直接与中心数据库连接，而是借助于TUXEDO中间件进行数据交换，从而提高了中心系统的安全性。网上交易:客户端使用SHECA（上海CA公司）的CA认证，交易请求通过交易前置机，采用并口通讯的方式，连接交易处理机，再由交易处理机利用Tuxedo调用交易业务进程。全过程数据流都处在保密安全可靠的状态。网络安全销售系统从属我公司信息网络的一部分，由核心交换机利用三层模块划分出独立的VLAN，管理和控制它与其他子网之间的数据通讯。而在与直销网点通讯方面，采用了软件防火墙CheckPoint+趋势防病毒产品，保证了公司网络系统的安全

15、。应用安全销售系统首先是建立在安全的操作系统、数据库系统及网络和通讯系统之上的，系统采用三层架构模式，前台的交易请求通过中间件(BEA公司的TUXEDO系统)与后台服务器连接，在系统架构上保证系统及数据的安全。系统设计时采用严格的权限管理，采用动态菜单的模式，登入后看到的菜单与所给的权限一致。可限定用户登入站点，对同一用户同一时间只能已一个角色身份对系统进行操作。严格的系统日志管理，对操作员的每一步操作都有详细的记录，如操作者从哪一个站点以什么用户身份登入，何时登入、何时退出，当中做了什么操作，这样确保了以后对操作错误或非法侵入有据可查。前台销售端系统登入密码，均存在中心主机上，以此提高保密程度。另外，系统运行时，运控流程要求每次批处理前先做处理前备份，批处理正确完成后再进行处理后备份来维护数据的安全，系统提供简便有效的备份恢复操作方式。工作站都安装