四月上旬银行从业资格考试第一次冲刺训练题含答案及解析

1、四月上旬银行从业资格考试第一次冲刺训练题含答案及解析一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、小周刚毕业，目前收入较少，但他预计5年后自己的收入会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的贷款时与银行约定，第一个5年间每月还本息750元，第二个5年间的月还款额比第一个5年上浮50%，则由题中资料可判断，该还款方式为（）。A、等额本息还款法B、等比累进还款法C、等额累进还款法【参考答案】：B【解析】：根据题中资料可知，该笔贷款还款期划分为了两段，第二段还款额比前一段上浮了固定的比例，在每个时间段内，均以相同的偿还额归还贷款本息，显然此种还款方式属于等比累进还款法。2、某企业向银行申请短期季节

2、性融资，银行净借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供（）A、短期贷款B、固定资产贷款C、长、短期贷款相结合的贷款【参考答案】：C【解析】：企业真正的资金需求应为购买新设备导致的需求，因而其除了短期季节性融资需求外，还需要长期的设备融资，相应银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足公司贷款的不同需求。3、如果一家商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口等于（）。A、-1B、-0.1C、0.1【参考答案】：B【解析】：久期缺口=资产加权平均久期-（总负

3、债/总资产）负债加权平均久期=2-（7/10）3=-0.1。4、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A、贷款定价B、合格净额结算C、合格保证和信用衍生工具【参考答案】：A【出处】:2013年上半年风险管理真题【解析】信用风险缓释是指银行运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。5、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。A、保险机构出售保险单B、政府实施的主动调节C、引导资金合理流动【参考答案】：A【解析】：金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转

4、移、风险分散等目的。6、资本项目项下的个人外汇业务按照（）管理。A、可兑换准则B、可兑换原则C、可兑换进程【参考答案】：C【解析】：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。7、以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A、市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B、市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力C、企业生产和销售的产品没有合适的替代品【参考答案】：B【解析】：垄断竞争的行业的特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己

5、经营的产品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。8、中国第一家全国性的国有股份制商业银行是（）。A、中国工商银行B、中国银行C、交通银行【参考答案】：C【解析】：1987年，交通银行重新组建，成为我国第一家全国性的国有股份制商业银行。9、和解与整顿融为一体，和解是整顿的（）A、前提B、结果C、从属【参考答案】：A【解析】：和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序。10、2011年，某银行海外A支行因资金紧缺连续6个月未向该银行B支行支付汇差资金，从而导致B支行发生结算困难，由此引发了挤兑，此种风险属

6、于（）。A、利率风险B、信用风险C、清算风险【参考答案】：C【解析】：该风险是由于银行系统内支行汇差资金占用，从而引发其他支行支付困难所导致的，属于清算风险。11、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到（）。A、商业银行的技术水平B、商业银行的风险管理水平C、商业银行的盈利能力和业务发展空间【参考答案】：C【解析】：答案为D。激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理直接影响了商业银行的盈利能力和业务发展空间。特别是高度依赖公众信心而生存的商业银行，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。12、权威

7、信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。A、声誉风险B、信用风险C、法律风险【参考答案】：B【出处】:2014年下半年风险管理真题【解析】企业评级反映信用风险。13、下列情形中，不属于合同当事人可以中止履行的是（）。A、借款人经营状况严重恶化B、借款人转移财产以逃避债务C、借款人同多家银行签订借款合同【参考答案】：C【解析】：根据合同法第六十八条规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其

8、他情形。14、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于（）。A、市场风险B、操作风险C、信用风险【参考答案】：B【出处】:2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。本题为员工引发的操作风险。15、贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款是（）。A、损失贷款B、可疑贷款C、关注贷款【参考答案】：B【解析】：本题考查可疑贷款的概念。16、银行根据客户对信贷的使用用途细分市场时，所遵循的标准是（）。A、人口

9、因素B、行为因素C、利益因素【参考答案】：B【解析】：行为因素是指客户的行为变数，如客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等，也是银行根据客户对信贷的使用用途细分市场时所遵循的标准。17、下列不属于流动负债的是（）。A、预收账款B、短期借款C、待摊费用【参考答案】：C【出处】:2013年下半年公司信贷真题【解析】待摊费用属于流动资产，不是企业的流动负债。18、（）不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A、历史模拟法B、蒙特卡洛模拟法C、情景分析法【参考答案】：A【解析】：历史模拟法能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实

10、。19、如果一家银行采用标准法计量信用风险，且对零售业务采用组合管理，假设其对某居民提供了人民币50万元的房产抵押贷款，则该笔业务的信用风险暴露为人民币（）万元。A、175B、375C、75【参考答案】：A【解析】：标准法中，根据债务人的外部评级结果分别确定权重，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予75%和35%的权重。题中，该居民有房产抵押，因此应给予35%的权重，即信用风险暴露为5035%=175(万元)。故选A。20、证券投资基金反映的是（）关系。A、产权B、债权债务C、委托代理【参考答案】：C【解析】：证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理

11、人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品，反映的是投资者和基金管理人的委托代理关系。债券反映的是债权债务关系；股票反映的是所有权关系。21、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。A、两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多B、两种债券价格都会下降，B债券下降较多C、两种债券价格都会下降，A债券下降较多【参考答案】：A【出处】:2013年下半年个人理财真题【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长

12、的债券对到期收益率的变化更为敏感。结合题中信息可知。当到期收益率从12%下降到10%时，可知两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较多。22、下列机构中，属于证券市场自律性组织的是（）。A、中国证券监督管理委员会B、中国证券业协会C、中国证券经营机构【参考答案】：B【解析】：中国证券业协会是依据中华人民共和国证券法和社会团体登记管理条例的有关规定设立的全国性证券业自律组织，是非营利性社会团体法人。23、按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括（）。A、出售B、重组C、接管【参考答案】：A【出处】:2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】对问题银行业金融机构

13、的接管、促成重组、撤销等监管措施。24、个人贷款业务与公司贷款业务相区别的重要特征是（）。A、个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同B、个人贷款的品种多、用途广泛C、个人贷款较公司贷款还款方式灵活【参考答案】：A【出处】:2014年上半年个人贷款真题【解析】在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这是与公司贷款业务相区别的重要特征。25、某公司欲转让其拥有的某项固定资产，该资产原账面价值1000万元，经过重新评估，该项资产的价值为1050万元，假设无折旧，则（）。A、该公司的收入将增加50万元B、该公司资本公积金将增加5

14、0万元C、该公司盈余公积金将增加50万元【参考答案】：B【解析】：该公司资产重估发生的50万元的增值属于法定财产重估增值，应计入资本公积金。26、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A、年度重大事项B、资本计量和管理C、财务会计报告【参考答案】：B【出处】:2014年下半年风险管理真题【解析】商业银行资本管理办法（试行）中关于信息披露的要求，侧重于与商业银行资本计量和管理相关信息的披露。27、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A、第一个月B、第一周C、第一个月前20日【参考答案】：A【出处】

15、:2014年下半年个人理财真题【解析】商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告（一式三份）报送中国银行业监督管理委员会。28、投资组合理论是由谁创立的?（）A、马柯维茨B、萨缪尔森C、弗里德曼【参考答案】：A【解析】：1952年，美国经济学家马柯维茨首次提出投资组合理论(Portfo1ioTheory)，并进行了系统、深入和卓有成效的研究，他因此获得了诺贝尔经济学奖。投资组合理论被定义为最佳风险管理的定量分析。故选A。29、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A、勤勉尽职B、品行正直C、协助执行【参考答案】：

16、B【解析】：声誉是银行的生命线。银行业从业人员的诚信与否直接关系到其所服务机构的声誉。品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。30、中国银行业协会的宗旨是（）。A、促进银行业的合法、稳健运行B、促进会员单位实现共同利益C、提高银行业竞争能力【参考答案】：B【出处】:2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】A、B、D三项属于银监会的监管目标。31、个人经营类贷款的最大特点是（）。A、贷款期限相对较短B、风险控制难度较大C、适用面广【参考答案】：C【解析】：本题考查个人经营类贷款的最大特点适用面广。32、下列（）不属于国别风险管理体系的基本要素。A、董事

17、会和高级管理层的有效监控B、完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程C、完善的外部控制和审计【参考答案】：C【解析】：国别风险管理体系包括以下基本要素：董事会和高级管理层的有效监控；完善的国别风险管理政策和程序；完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程；完善的内部控制和审计。33、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据巴塞尔协议定义的二者的违约概率分别为（）。A、0.02%；0.03%B、0.03%；0.03%C、0.03%；0.04%【参考答案】：C【解析】：违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。在巴塞尔协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评

18、级1年期违约概率与0.03%中的较高者。借款人甲内部评级的违约概率为0.02%，小于0.03%，故其违约概率为0.03%；借款人乙的违约概率为0.04%，大于0.03%，故其违约概率为0.04%。34、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。这是贷款五级分类中的（）类贷款。A、关注B、次级C、损失【参考答案】：A【解析】：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。这是对关注类贷款的诠释。35、下列市场属于资本市场的是（）。2013年6月真题A、银行承兑汇票市场B、商业票据市场C、债券市场【参考答案】：C【解析】：资本市场是筹集长

19、期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。ABC三项都属于货币市场。36、下列关于投资型保险产品的表述，正确的是（）。A、投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有B、保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作C、保单持有人无法获得分红【参考答案】：B【出处】:2014年下半年个人理财真题【解析】与普通的保障型保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。37、下列叙述错误的是（）。A、十周岁以

20、上的未成年人都是限制行为能力人B、个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产C、合伙企业的财产具有相对独立性【参考答案】：A【解析】：A项，16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人；不能辨认自己行为后果的精神病人是无民事行为能力人。38、对于信用等级相同的金融机构来说，同等期限债券回购利率一般_同业拆借利率，再贷款利率_再贴现利率。（）A、低于；低于B、高于；低于C、低于；高于【参考答案】：C【出处】:2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用

21、等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。再贴现因为是票据转让，所以再贴现利率应低于再贷款利率。39、出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是（）。A、借款人还款意愿变动B、贷款发放过于集中C、抵押物价值变动【参考答案】：B【解析】：出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。40、下列对流动资产周转率的理解，错误的是（）。A、流动资产周转率是指客户一定时期的主营业务收入与流动资产余额的比率B、可以利用流动资产周转率来进行企业营运能力分析C、流动资产周转率是反映企业流动资产运用效率的指标【参考答案】：A【解析】：流动资产周转率是指客户一定时期的主营业务收入与流动资产平均余

22、额的比率，流动资产平均余额=（期初流动资产+期末流动资产）/2。41、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，（）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A、资本构成、内部审计、市场竞争B、资本要求、监督检查、市场纪律C、资本比例、外部审计、市场纪律【参考答案】：B【解析】：2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，资本要求、监督检查、市场纪律形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。42、理财资金用于投资单一借款人及其相关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的（）。2

23、014年6月真题A、10%B、5%C、15%【参考答案】：A【解析】：根据关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。43、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（）。A、确定型随机变量和不确定型随机变量B、离散型随机变量和跳跃型随机变量C、离散型随机变量和连续型随机变量【参考答案】：C【解析】：根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为离散型随机变量和连续型随机变量。故选D。44、银行业从业人员的下列行

24、为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（）。A、不了解风险控制框架B、不了解安全生产守则C、不了解理财产品的设计原理【参考答案】：A【解析】：“熟知业务”原则要求银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。45、下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。A、提供检查经费B、转移相关账本C、提供内部管理基本情况【参考答案】：C【出处】:2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部

25、审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。46、设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为（）年，最长不超过（）年。A、1；3B、3；5C、5；7【参考答案】：B【出处】:2013年上半年个人贷款真题【解析】设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为3年，最长不超过5年。47、通货膨胀是指（）。A、货币发行量过多引起价格水平的普遍的持续上涨B、货币发行量超过了流通中商品的价值量C、以上均不正确【参考答案】：A【解析】：通货膨胀是指在纸币条件下，因纸币发行过多，超过了流通中所需要的货币量，从而引起纸币贬值、物价总体水平持续上涨的现象。48

26、、净现值法中，较难确定的是（）。A、利率B、贴现率C、回报率【参考答案】：B【解析】：贷款的利率和贴现率是决定贷款净现值的重要因素，但贴现率的确定较为困难。另外，未来各期净现金也较难准确预测，因而，净现值法虽从经济学的角度看较为理想，但在银行中并未得到广泛采用。49、（）是贷款发放后能否如数按期收回的关键。A、贷前调查B、贷款发放C、贷款担保【参考答案】：A【解析】：贷前调查是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵（质）押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。50

27、、实践表明，良好的（）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A、市场风险B、声誉风险C、国家风险【参考答案】：B【解析】：管理和维护声誉需要商业银行考虑几乎所有内、外部风险因素。实践表明，良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。51、某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时，应该（）。A、向银行管理层披露所处关系B、以优惠利率发放贷款C、建议其妻子去其他银行申请贷款【参考答案】：A【解析】：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间关系并按照以下

28、原则处理潜在利益冲突：在存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，及处理利益冲突建议。52、下岗失业人员小额担保贷款中，（）享受财政全额贴息。A、非微利项目的小额担保贷款B、微利项目小额担保贷款C、延长期限内的微利项目小额担保贷款【参考答案】：B【解析】：下岗失业人员小额担保贷款中的微利项目小额担保贷款，享受财政金额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。53、现阶段我国货币供应量中M2减M1是（）。A、狭义货币供应量B、准货币C、流通中现金【参考答案】：B【解析】：M2是广义货币，M1是狭义货币。M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。54、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来

29、的（）。A、家庭状况B、偿债能力C、工作性质【参考答案】：B【出处】:2013年上半年公司信贷真题【解析】商业银行向借款人借出资金的主要目的，就是期望借款人能够按照规定的期限归还贷款并支付利息，否则，不仅不能从这种资金借贷关系中获得收益，反而会遭受损失。所以，商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的偿债能力。55、实务操作中，建议采用（）方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。2009年6月真题A、多次检查B、突击检查C、约见检查【参考答案】：B【解析】：在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。只有将现场调研成果与其他渠道获

30、取的信息有效结合起来，才能为贷前调查工作提供一个坚实的基础。56、对声誉风险管理负有责任的部门是（）。A、董事会B、相关职能部门C、以上都是【参考答案】：C【解析】：商业银行操作风险管理指引规定董事会、高级管理层和相关职能部门都对声誉风险管理负有责任。故选D。57、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A、理财产品性质B、可承受的风险程度C、风险认知能力【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第三十八条的规定，商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体

31、风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。58、个人住房贷款中，借款申请人偿还能力证明材料不包括（）。A、稳定的工资收入证明B、家庭成员收入证明C、财产情况证明【参考答案】：B【解析】：借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明材料59、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提

32、供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。A、主观方面是否是故意B、银行是否被骗C、所侵犯的客体是否是贷款【参考答案】：B【解析】：构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。60、下列不属于挪用资金的行为的是（）。A、超期未还型B、非法活动型C、合法活动型【参考答案】：C【解析】：挪用资金的行为可以分为“超期未还型”“营利活动型”和“非法活动型”。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、在办理个人汽车贷款业务时，银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行

33、初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的（）。A、真实性与规范性B、完整性与规范性C、完整性与合理性【参考答案】：B【解析】：本题考查个人汽车贷款。在办理个人汽车贷款业务时，银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。2、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元A、50B、20C、40【参考答案】：B【解析】：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。3、关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（）。A、应要求借款人及时

34、到有关部门办理抵押续期登记B、抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物C、银行可不核查抵押物的价值【参考答案】：A【解析】：对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，应该做到：作为抵押权人核查抵押物的账面净值或委托具有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定的标准内。如果借款人的贷款余额与抵押财产的账面净值或重置价值之比超过一定限度，即抵押价值不足的，则抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同。抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性，否则抵

35、押合同将失去法律效力。切实履行对抵押物跟4、在银行产品的生命周期中，采取适当调整价格、增强竞争力的措施的阶段是（）。2010年5月真题A、成长期B、介绍期C、衰退期【参考答案】：A【解析】：成长期是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产和扩大销售的阶段。银行在这一阶段可以采取的措施主要有:不断提高产品质量，改善服务，开拓产品的新用途与特色服务，改善产品的性能；扩大广告宣传，重点是让客户信任产品，为产品树立良好的形象，提高声誉；适当调整价格，增强产品的竞争力；利用已有的销售渠道积极开拓新市场，进一步扩大销售。5、应当采用何种方法对操作风险模型进行压力测试?（）A、蒙特卡罗模拟B、情景分析法，并

36、结合专家意见C、以上都不对【参考答案】：B【解析】：应当采用情景分析法，并结合专家意见对操作风险模型进行压力测试。故选C。6、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。A、商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额C、如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示【参考答案】：C【解析】：D项,根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十条规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达。7、公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（）。

37、A、电话催收B、就抵押物的处置与借款人达成协议C、对借款人提起诉讼【参考答案】：A【出处】:2013年下半年个人贷款真题【解析】如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收，如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议；逾期180天以上.将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进8、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，

38、涉嫌构成（）。2014年6月真题A、金融凭证诈骗罪B、挪用资金罪C、票据诈骗罪【参考答案】：C【解析】：票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使用；冒用他人的汇票、本票、支票；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。9、依据行政处罚法规定，限制人身自由的行政处罚应由（）。A、审判机关行使B、公安机关行使C、监察机关行使【参考答案】：B【解析】：行政处罚法第16条规定，国务院或者经国务院授权的省、自治区、直辖市人民政府可以决定一个行政机关行使有关行政

39、机关的行政处罚权但限制人身自由的行政处罚权只能由公安机关行使。故选C。10、设备贷款的还款方式中，比较常用的方式不包括（）。A、等额本息还款法B、到期一次还本法C、等额累进还款法【参考答案】：C【解析】：本题考查设备贷款的还款方式，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法。11、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（）数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（）和影响程度作出评估。A、内部操作风险损失，发生频率B、内部控制风险损失，发生环节C、合规管理风险损失，发生时间【参考答案】：A【解析】：答案为A。银行一般采用定性方

40、法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估。12、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中错误的是（）。2010年5月真题A、商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次B、商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施C、商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第八条的规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得

41、客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。13、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这是因为（）。A、下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估B、操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节C、上级的问题通常包含在下级出现的问题中【参考答案】：B【解析】：答案为C。本题考查的是操作风险评估原则的理解。实践表明，操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节。因此，要全面识别和评估经营

42、管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。14、对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平相对_，因此计量得出的经济资本就_。（）A、较低；较小B、较低；较大C、较高；较大【参考答案】：C【解析】：置信水平（又叫置信度）是一个事先确定的概率，用于表述突破这个概率时银行面临的损失大小。置信水平与银行风险偏好有关，对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平就相对较高，因此计量得出的经济资本就较大。15、在贷款定价中，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率：而对信用等级低的客户，需要提高利率水平。该项措施属于（）手段。A、风险缓释B、信贷准入和准出C、风险定

43、价【参考答案】：C【解析】：风险定价是指银行承担风险就应获取相应的回报。信用风险也是银行面临的一种成本，银行需要通过风险定价加以覆盖，并计提相应的风险准备金，以便在实际遭受损失时进行抵补。例如，在贷款定价中，对信用等级高的客户。可以给予优惠利率：而对信用等级低的客户需要提高利率水平。16、合作机构风险的表现形式不包括（）。A、房地产开发商和中介机构的欺诈风险B、其他合作机构的风险C、借款人违约风险【参考答案】：C【出处】:2013年上半年个人贷款真题【解析】合作机构风险的表现形式包括：房地产开发商和中介机构的欺诈风险；担保公司的担保风险；其他合作机构的风险。17、个人贷款发放以后，还要进行贷后

44、管理，下列不属于贷后检查范畴的是（）。2010年5月真题A、对借款人的检查B、对抵押物、质押权利的检查C、对借款企业公司治理的检查【参考答案】：C【解析】：个人住房贷款贷后检查是以借款人、抵（质）押物、担保保证人、担保物、合作开发商及项目为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响个人住房贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。18、关于质押率的确定，说法错误的是（）。A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率B、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、

45、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析C、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率【参考答案】：C【出处】:2013年上半年公司信贷真题【解析】信贷人员应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率。确定质押率的依据主要有：质物的适用性、变观能力。对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率。质物、质押权利价值的变动趋势。一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析。19、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（）。2012年6月真题A、借入资金的利率是融资流动性管理的控制杠杆B、借入资金有助于银行保持资产规模和构成的稳定性C、借

46、入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法【参考答案】：C【解析】：在实践操作中，商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金，而不是长期在总资产中保存相当规模的流动性资产，因为流动性资产回报率很低，所以借入流动性可以提高商业银行的潜在收益。此外，借入资金还有助于保持商业银行的资产规模和构成的稳定性。在实践操作中，借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。20、对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理的部门是（）。A、内部审计部门B、业务部门C、操作风险管理部门【参考答案】：B【解析】：

47、业务部门对操作风险的管理情况负直接责任。三、判断题（共20题，每题1分）1、当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系。（）【参考答案】：错误【解析】：当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成正比关系，债券的到期时间越长，价格的波动幅度就越大。2、每期私募债券的投资者合计不得超过100人，对导致私募债券持有账户数超过100人的转让不予确认。（）【参考答案】：错误【解析】：中小企业私募债券对投资者的数量有明确规定，每期私募债券的投资者合计不得超过200人，对导致私募债券持有账户数超过200人的转让不予确认。3、中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融

48、机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（）【参考答案】：正确【解析】：中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。4、美国金融理财师在工作经验方面，要求必须在考试通过日的前五年，或是后五年内取得相关理财工作经验。（）【参考答案】：错误【解析】：美国金融理财师在工作经验方面，要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验。5、远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最。这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。（）【参考答案】：错误【解析】：即期外汇市场是指从事即期外汇买卖的外汇市场，又称现汇交易市场。即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最。这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。6、一般而言，人们对退休后的财务资源要求比较低。（）【参考答案】：错误【解析】：大多数退休人士的收入较退休前有较大的落差，而退休人士往往对其退休后的生活品质极为关注，很多兴趣爱好退休前因为