某公司保证金管理知识及业务管理需求

1、部分业务需求重空及重要物品种类现金支票、1.转帐支票、2.单位证明实书、3.存单、4.股金证、5.储蓄存折、6.定期一本通存折、7.紫丁香卡、8.生肖卡、a.福农卡、b.辖内来账报单、c.大额来账凭证、d.小额来账凭证、e.银行承兑汇票、f.财政非税收入凭证、g.印鉴卡、h.贷款卡、i.银行汇票、j.存款证明、k.借款借据、l.贷款收回凭证、m.贷款利息收回凭证、n.国库集中支付划款凭证、o.国库集中支付退款凭证、p.假币凭证、q.印章、r.信用证、s.银行本票协议存款是商业银行根据中国人民银行的规定，针对部分特殊性质的资金，如邮政储蓄资金、保险资金、社保资金、养老保险基金等开办的存款期限较长

2、、起存金额较大、利率、期限、结息付息方式、违约处罚标准等由双方商定的人民币存款品种。支持活期协议存款和定期协议存款。业务处理及核算要求：定期单位协议存款起存点，最低不能少于人民币3000万元。存款期限长，最低不能低于3年。利率及付息方式灵活，由双方协定利率及利息的支付方式。定期协议存款计息规则：按银行三年期存款基准利息。利率由双方协商确定；利率水平、存款期限、结息和付息方式、违约处罚标准等也由双方协商确定。活期协议存款计息规则：按协议利率计息。利率由双方协商确定；利率浮动、存款期限、违约处罚标准等也由双方协商确定。单位临时账户不能开立协议存款账户。委托存款包括个人委托存款和单位委托存款(包括委

3、托贷款资金、委托投资资金)。业务处理及核算要求：委托人在网点开立委托存款账户。 委托人将款项划入账户，或者提交 HYPERLINK xbaike.baidux/view/64195.htm 转账支票通过 HYPERLINK xbaike.baidux/view/20233.htm 银行划款，作为委托贷款或委托投资的准备金，根据委托人意图和要求进行贷款或投资。 委托存款用于发放贷款后，在贷款收回之前不能支取，因此对委托存款的支取只限于委托存款大于委托贷款的部分或者在委托贷款收回之后。单位委托存款账户的账户性质被系统默认为内部存款账户，不得支取现金。委托存款账户的账户性质不允许维护。产品业务指令：

4、开户、续存、取款、销户、账户维护/修改、内部账单户计息。协定存款是指企业与银行签订协定存款合同，约定期限、商定结算账户需要保留的基本存款额度，由银行对低于基本存款额度的部分，按结息日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按人行公布的协定存款利率给付利息的一种存款。包括对协定存款账户的约定和撤销业务处理及核算要求：协定存款的最低约定额度为人民币10万元（参数）客户可根据实际情况与银行约定具体的基本额度。 单位与银行签订单位协定存款合同，须在本行开立满三个月的基本存款账户或一般存款账户之上开立协定存款账户，并约定结算账户的基本存款额度，合同期限最长为一年(含一年)，到期任何一方如未提出终

5、止或修改，则自动延期一年。 协定存款合同期满，若单位提出终止合同，应办理协定存款户销户，将协定户的存款利息结清转入基本存款账户或一般活期存款结算账户中。结清 HYPERLINK xbaike.baidux/view/474748.htm 基本存款账户或 HYPERLINK xbaike.baidux/view/474749.htm 一般存款账户，协定户也必须同时结清。在合同期内原则上客户不得要求清户，如有特殊情况，须提出书面声明，银行审核无误后，办理协定撤销手续。 协定存款每季末月二十日时计算协定存款利息，于次日入账。结算账户中超过基本存款额度的存款为协定存款，按照协定存款利率计息，基本存款额

6、度内的存款，则按活期存款利率计息。即一个账户，两个积数，两种利率。协定存款账户视同一般结算账户管理使用，可用于现金、转账业务支出，不得透支。结算账户分别记录结算和协定的积数及利率；结算和协定的额度互转，不需进行任何账务处理。协定存款到期销户时，系统将销户的本金和结计利息转入指定账户，同时系统做销户处理，并自动登记相关登记薄。产品业务指令协定登记、撤销、续存、取款、挂失、解挂失、冻结/止付、解冻/解止付、扣划、协定登记、协定注销、司法查询、密码管理、账户维护/修改、账户维护、账户支取方式变更、查询、打印协定存款登记功能说明此交易实现了协定存款的登记功能。输入要素要素类型内容默认值说明账号必输项系

7、统验证账户信息户名显示项根据账户信息回显留存额度必输项不能低于起存金额（10万）账户余额显示项根据账户信息回显有效日期必输项一年不能低于一年协定利率显示项系统自动回显输出要素业务凭证：交易机构、机构名称、交易代码、交易日期、账号、户名、客户号、账户序号、币种、协定账号、账户余额、留存额度、协定利率、协定有效期、交易时间、柜员号、柜员流水号、系统流水号、授权柜员、授权码。处理要求1.协定存款登记只能在基本户/一般户的开户本网点设立登记；协定登记时不需再开立账户，以结算账户为载体，采取一个余额、两个利息积数、两个利率的方式；2. 协定存款的最低约定额度为人民币10万元（参数）, 最低约定额度可根据

8、实际情况具体录入设定；3.协定登记成功后, 结算账户中大于等于额度部分的存款，统计为协定存款积数，按协定存款约定利率计息，协定存款每季度二十日计算协定存款利息，利息于次日转入结算户。结算账户中小于基本存款额度的部分统计为单位活期存款积数按照单位活期存款利率计息即一个账户，两个积数，两种利率。4. 协定存款账户视同一般结算账户管理使用，可用于现金、转账业务支出，不得透支。单位协定存款结计的利息一律不准支取现金。5. 结算账户分别记录结算和协定的积数及利率；6. 结算和协定的额度互转，不需进行任何账务处理。7. 系统默认操作日期为约定日期；8. 系统默认协定存款协议期限一年，协定期满未取消约定的，

9、视为自动延期一年；业务流程1.依次登记流水账、分户账；2.打印业务凭证；3.登记协定存款约定登记簿、授权登记簿。账务处理无授权协定存款约定需主管授权。计费无协定存款注销功能说明此交易实现协定存款的注销功能。输入要素要素类型内容默认值说明账号必输项系统验证账户信息户名显示项根据账户信息回显协定账号显示项根据账户信息回显存留额度显示项根据账户信息回显协定利率显示项根据账户信息回显输出要素业务凭证：交易机构、机构名称、交易代码、交易日期账号、户名、客户号、币种、账户序号、协定账号、存留额度、协定利率、起息日期、止息日期、协定利息、交易时间、柜员号、柜员流水号、系统流水号、授权柜员、授权码。处理要求1

10、协定存款注销时，录入结算账户账号，系统校验协定存款状态，反显核对后确认，进行销户处理。2.协定存款撤销后，计结协定利息。3. 协定存款注销后账户自动恢复原状态。4. 登记流水、协定存款约定登记簿。业务流程1.依次登记流水账、分户账；2.打印业务凭证；3.登记协定存款约定登记簿、授权登记簿。账务处理无授权协定存款撤销需主管授权。计费协定存款查询功能说明此交易实现协定存款签约查询及屏幕打印功能。 输入要素要素类型内容默认值说明机构代码显示项主账户列表主账户序号列表户名列表主账户余额列表协定账户列表协定账户序号列表留存额度列表登记机构列表签约日期列表到期日期列表解约日期列表展期到期日期列表协定存款积

11、数列表状态列表输出要素屏幕显示主账户、主账户序号、户名、主账户余额、协定账户、协定账户序号、留存额度、登记机构、签约日期、到期日期、解约日期、展期到期日期、协定存款积数、状态处理要求：无业务流程显示机构号模糊查询该机构所有账户协定存款信息；账务处理1. 录入其他机构网点编号后，可以跨机构查询。2查询或打印相关账户信息同业存款是银行和非银行金融机构（国有或股份制商业银行、信用社以及财务公司、保险公司、信托公司等）在我行开立账户并办理的存款业务和我行在其他金融机构办理的存放同业务。业务处理及核算要求：同业存款分类：按照用途分为：同业一般存款和同业清算存款：按照币种分为：人民币同业存款和外币同业存款

12、同业存款利率由双方协商确定，计息和结息方式和金融机构准备金存款相同。同业存款在内部帐核算。产品业务指令：开户、续存、取款、销户、查询、打印保证金存款：是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款,以最大限度地减少银行损失保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行 HYPERLINK xbaike.baidux/view/370002.htm 承兑汇票保证金、 HYPERLINK xbaike.baidux/view/3145488.h

13、tm 信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。业务处理及核算要求：保证金存款账户可以为一般户或专用账户，专款专用。保证金存款按规定在协议履行期间，企业不得动用其账户的资金。支持灵活的计息方式：支持常规定期利息计算模式和按实际存期自动向下靠档执行定期存款利率，利随本清，利息入客户结算账户。保证金存款与关联业务的控制关系：在关联相关业务登记后（如承兑、保函等），系统自动控制登记事项解除前不得支取保证金相应额度；能够通过关联业务的特殊交易支取保证金（如承兑到期付款、保函承诺付款等）；能够通过关联业务自动开立（或存入）保证金（核心接收管理系统信息进行自动开立或存入）。允许已开立的各类保证金

14、存款继续按原规则进行管理，直至销户。产品业务指令：开户、续存、销户、冻结/止付、解冻/解止付、扣划、司法查询、密码管理、查询、打印资金归集是指银行为了企业与企业之间加强资金集中管理，提高资金使用效率，降低资金成本的需求，根据客户的要求，定期将其指定账户的资金全部或部分转往其他指定账户的行为。产品说明：资金归集主账户归集主账户，是指资金归集过程中的资金转入账户。目前只支持人民币账户。资金归集子账户归集子账户，是指资金归集过程中的资金转出账户。归集子账户允许跨法人社，但是目前只支持人民币账户。资金归集关系归集关系，是指归集主账户与归集子账户间资金转移的约定方式。资金归集关系包括两大功能：批量归集和

15、直接扣款。归集关系的建立与修改均由归集主账户发起，并由子账户确认后生效。归集子账户只能有一个归集主账户，归集主账户可以有多个归集子账户，两个账户间不能互有归集关系。批量归集批量归集，是指系统按照固定周期检查账户余额是否满足归集条件，如果满足，批量将归集子账户中的资金按指定模式进行划转。批量归集功能在金额上支持全额归集、差额归集、取整归集三种方式，并支持按日归集、按周和按月归集。直接扣款直接扣款，是指由归集主账户发起的，可对开通直接扣款功能的归集子账户进行实时直接扣款的功能。按日归集按日归集，是指每天日终进行一次资金归集。按月归集按月归集，是指系统每月在客户选定的日期进行资金归集，约定的归集日在

16、某月无对应日期时，按月末日归集。按周归集按周归集，是指系统按照客户约定的每周的周几进行归集。全额归集全额归集，是指按归集周期，系统将子账户余额全额转往归集主账户。差额归集差额归集，是指根据账户间的资金归集关系和周期，当归集子账户的余额超出留存金额时，系统将超出部分全部转往归集主账户。取整归集取整归集，是指根据账户间的资金归集关系和归集周期，系统将账户余额按照设定的取整单位的整数倍转往归集主账户。子账户透支子账户透支，是指按照客户签约约定，允许子账户在账户余额不足的情况下，可以从主账户支取一定的金额。产品业务指令签约、确认、修改、解约、直接扣款、批量归集、收费、查询、打印。资金归集签约管理功能说

17、明用于资金归集主账户在使用资金归集产品前的账户签约，建立资金归集关系，设定资金归集属性，开通直接扣款和批量归集功能。用于归集主账户修改资金归集关系相关参数和属性。用于取消账户之间的资金归集关系。输入要素：要素类型内容默认值说明发起方选择项0.主账户1.子账户操作类型选择项1.签约2.修改3.解约4.确认0主账户签约、修改只允许主账户发起子账户确认只允许子账户发起协议号非必输项操作类型为0时跳过，为1、2、3时必输主账号非必输项操作类型为0时必输；操作类型为1、2、3时显示主账户户名显示项子账号非必输项操作类型为0、3时必输，操作类型为1、2时显示子账户户名显示项归集周期选择项0每日1每周2每月

18、2操作类型为2、3时为显示项归集日期必输项归集周期为1时，允许录入17；归集周期为2时，允许录入131操作类型为1、2、3时显示归集方式选择项0.全额归集1.差额归集2.取整操作类型为2、3时为显示项子户留存额度必输项1.操作类型为0时按如下处理：（1）归集方式为0时跳过；（2）归集方式为时输入。2.操作类型为1时显示并允许修改。3.操作类型为2、3时为显示项。4. 归集方式为0和2时隐藏取整金额必输项归集方式为0和1时隐藏允许子账户解约选择项0.是1.否操作类型为0时选择，操作类型为1可修改，为2、3时反显允许直接扣款选择项0.是1.否操作类型为0时选择，操作类型为1可修改，为2、3时反显允

19、许子户透支选择项0.是1.否1操作类型为0时选择，操作类型为2、3时反显透支金额必输项操作类型为0时录入，操作类型为1可修改，为2、3时反显转账收费比例必输项操作类型为0时录入，操作类型为1可修改，为2、3时反显终止日期必输项操作类型为0时录入，操作类型为1、2、3时反显输出要素1.屏幕输出：操作类型、协议号、主账号、主账户户名、子账号、子账户户名、归集周期、归集方式、子户留存额度取整计量单位、允许子账户解约、是否直接扣款、允许子户透支、透支金额、归集手续费收取方、转账收费比例、交易流水号2.申请书凭证：交易网点、交易日期、操作类型、协议号、主账号、主账户户名、子账号、子账户户名、归集周期、归

20、集方式、子户留存额度取整计量单位、允许子账户解约、是否直接扣款、允许子户透支、透支金额、归集手续费收取方、转账收费比例、交易时间、操作员、柜员流水号、系统流水号、授权员、授权码、备注。3.业务凭证：交易网点、交易日期、操作类型、协议号、主账号、主账户户名、子账号、子账户户名、归集周期、归集方式、子户留存额度取整计量单位、允许子账户解约、是否直接扣款、允许子户透支、透支金额、归集手续费收取方、转账收费比例、交易时间、操作员、柜员流水号、系统流水号、授权员、授权码、备注。处理要求：1、账户状态正常才可签约成功，账户挂失、冻结、止付不允许签约；2、只在机构级通存通兑范围内进行柜面交易及资金归集；3、

21、对公账户的签约、解约、修改关系等交易均控制在主账户开户网点进行办理，；4、不经子账户确认，归集签约、修改不生效。5、已成为归集主账户的，不允许其成为归集子账户；6、归集关系的建立与修改、由归集主账户开户行办理；签约确认在子账开户网点进行办理。7、归集子账户只能有一个归集主账户，归集主账户可以有多个归集子账户，两个账户间不能互有归集关系；8、保证金账户不允许签约。业务流程：1.校验账户状态；2.交易成功，生成协议号；3.登记签约登记簿、归集时登记归集明细。账务处理：无授权需主管授权计费资金归集直接扣款功能说明：用于实现资金归集签约的直接扣款功能。输入要素：要素类型内容默认值说明协议号必输项校验账

22、户状态分公司帐号输入项分公司名称显示项账户余额显示项扣划金额输入项总公司帐号显示项总公司名称显示项输出要素：1.业务凭证：交易机构、机构名称、交易代码、交易日期、协议号、客户号、主账号、主账户户名、子账号、子账户户名、金额、手续费、交易时间、柜员、柜员流水号、系统流水号、授权柜员、授权码、备注2.主公司和子公司直接扣款回单： 交易机构、机构名称、交易代码、交易日期、协议号、客户号、主账号、主账户户名、子账号、子账户户名、金额、手续费、交易时间、柜员、柜员流水号、系统流水号、授权柜员、授权码、备注3.收费凭证交易机构、交易日期、收费类型、扣款账号、户名、借贷方向、收费金额、流水、操作员。处理要求

23、：1.校验账户签约标志及直接扣款标志，校验账户状态。2.检查录入信息和登记信息的有效性、一致性。3.登记收付款双方账务。4.打印转账凭证。5.登记账户明细、登记资金归集登记簿。6.直接扣款交易只能在主账户开户行办理。处理流程：1.校验账户签约标志及直接扣款标志，校验账户状态。2检查录入信息和登记信息的有效性、一致性。3.登记收付款双方账务和手续费收入账务。4.打印转账凭证、收费凭证。5.登记账户明细、登记资金归集登记簿。账务处理：借：客户存款-分公司贷：客户存款-总公司授权主管授权计费调用计费模块编写责任记录：修订人初审人条线负责人风险审核人魏海娟邓丽邓丽魏海娟核心系统开发公司对接工程师前置系

24、统开发公司对接工程师资金归集协议查询功能说明：用于查询账户间已生效的归集关系、归集关系属性。输入要素要素类型内容默认值说明协议号输入项主账号输入项子账号输入项输出要素：屏幕显示：协议号、协议状态、主账号、主账户户名、子账号、子账户户名、归集周期、归集方式、子户留存额度、划款总额、取整计量单位、允许子账户解约、是否直接扣款、允许子户透支、透支金额、归集手续费收取方、到期日期处理要求：无处理流程：无。账务处理：无授权无收费无编写责任记录：修订人初审人条线负责人风险审核人魏海娟邓丽邓丽魏海娟核心系统开发公司对接工程师前置系统开发公司对接工程师资金归集明细查询功能说明：用于查询指定时间段内所有的资金归

25、集交易明细，以及统计归集主账户查询指定时间段内所有归集子账户的批量归集上存资金总额、直接扣款上存资金总额、手续费支出总额；归集子账户查询指定时间段内对归集主账户的批量归集上存资金总额、直接扣款上存资金总额、手续费支出总额。输入要素：要素类型内容默认值说明协议号输入项主账号输入项子账号输入项归集金额输入项查询时间区间输入输出要素：交易时间、协议号、主账号、主账户户名、子账号、子账户户名、归集金额、直接扣款金额、透支取款金额、手续费金额、流水号、柜员、授权、备注已归集资金总额、归集笔数、直接扣款笔数、直接扣款总金额、收取手续费金额、收取手续费笔数处理要求：1、只可对半年内归集情况进行查询。2、账号

26、为主账户时，统计和主账户签约的所有账户记录；账号为子账户时，只统计子账户记录；处理流程：录入账号查询交列表显示账务处理：无授权无收费个人活期、定期存款账户的开户功能。系统支持个人储蓄/结算存折零余额账户，以及定期一本通存折账户的开立。输入要素要素类型内容默认值说明证件类型选择项0按客户类型备选证件号码输入项系统校验，对于身份证进行身份证核查，验证客户信息存在性返显户名；对于不存在客户信息的证件时，跳转到建立客户ID交易户名显示项账户类型选择项0.活期1.定期0币种选择项0.人民币1.0根据机构、柜员所配置的可用币种进行选择存款类型选择项0.整存整取1.零存整取2.整存零取3.存本取息4.定活两

27、便5.教育储蓄6.通知存款7.理财通知账户类型为定期时有效，定活两便时，不显示存期，存期 选择项存款类型为整存整取（0）时，存期显示3个月、6个月、一年、二年、三年、五年存款类型为零存整取（1）和整存零取（2）时，存期显示一年、三年、五年存款类型为教育储蓄（5）时，存期显示一年、三年、六年存款类型为为定活两便（4）时，屏蔽存期存款类型为为存本取息（3）时，存期显示为：一年、三年、五年存款类型为通知存款（6）时显示1天、7天存款类型为理财通知存款（7）时，存期默认7天账户类型为定期时有效；定活两便时不显示存期产品类型 选择项账户类型为0活期时：0.个人结算存款1.个人活期存单2.个人储蓄存款3.

28、个人支票存款存款类型为1和相应存期时，以产品+存期的方式列表，如：0、整存整取三月1、特种大额三月2、大额可转让三月其他定期存款产品类型依存款类型和存期反显。0整存整取（0）存期：三月、六月、一年、二年、三年、五年特种大额存期：三月、六月、一年、二年、三年、五年大额可转让存期：三月、六月、一年。介质种类 显示项介质种类选项：账户类型为活期（0），且产品类型为个人活期存单（1）时默认介质种类为存单；账户类型为活期（0），且产品类型为个人结算存款（0）、个人储蓄存款（2）时默认1.存折账户类型为活期（0），且产品类型为个人支票存款（3）时默认为无单折账户类型为定期（1），且存款类型为整存零取（0）

29、时，介质种类选（0.定期一本通存折、1.储蓄存单）；存款类型为零存整取（1）、整存零取（2）、存本取息（3）、教育储蓄（5）时，默认存折；存款类型为定活两便（4）、通知存款（6）时，默认存单；取款周期 （含取息周期、取本周期）选择项0.一个月1.二个月2.三个月3.四个月4.六个月账户类型为定期时有效。存款类型为存本取息（3）时内容为0、1、2、3、4；存款类型为整存零取（2）时，内容为0、2、4.凭证号码输入项输入后实时检查，验证凭证号码的最小号是否本人选择项0.否 1.是1选择0时弹出代理人信息录入界面：代理人姓名必输项代理人证件类型选择项01.按客户类型备选2.默认为居民身份证代理人证件

30、号码必输项如为身份证时需身份核查代理人信息录入完毕后返回主界面继续录入以下要素：支取方式选择项0.凭单折1.凭密码2.凭证件3.凭密码和证件 4.凭印鉴1账户类型为活期（0）并且产品类型为个人结算存款（0）或个人储蓄存款（2）时：支取方式为：（0,1,2,3）账户类型为活期（0）并且产品类型为个人支票存款（3）时：支取方式为：4时，仅对个人支票存款有效密码输入项输入2次支取方式为凭密码（1）、凭密码和证件（3）时有效证件类型选择项支取方式为凭证件（2）或凭密码和证件（3）时显示证件号码必输项支取方式为凭证件（2）或凭密码和证件（3）时输入。身份证需身份核查通存通兑标志 选择项0.通存通兑关闭1

31、.通存通兑2.通存不通兑1支取方式为择凭密码（1）、凭密码和证件（3）时，系统默认1，可选其他项；支取方式为凭单折（0）、凭证件（2）、凭印鉴（4）时，系统默认0，只回显，不可修改自动转存选择项0.否 1.是1定期整存整取存款有效基准利率显示项浮动方式选择项0.不浮动1.浮点方式2.浮比方式0浮动值非必输项选择浮点方式（1）或浮比方式（2）时必输,范围控制0-100利率显示项根据基准利率、浮动方式和浮动值计算反显; 当浮动方式为浮点方式（1）时，浮动利率=浮动值+利率%当浮动方式为浮比方式（2）时，浮动利率=利率*(1+浮动值) %转存方式显示项本息转存（只有一种选项）自动转存方式为1时显示开

32、户方式选择项0.现金 1.转账0开户金额输入项1.根据已配置的参数检查起存金额2. 0的数字开户方式为现金时，弹出卷别界面开户方式选择转账(1)时弹出对方账户信息界面：对方账号输入项输入/刷磁，回显账户信息：户名、币种、余额、产品名称、凭证种类、凭证号码（输入项）。验证账户的合法性对方支取方式显示项对方密码输入项对方支取方式为凭密码或凭密码和证件时输入对方证件类型显示项对方支取方式为凭证件或凭密码和证件时显示选择;大额需输入.对方证件号码必输项对方支取方式为凭证件或凭密码和证件时输入;大额需输入.如为身份证需身份核查票据类型选择项支票类账户有效根据号码必输项支票类账户有效输出要素打印开户申请：

33、交易网点、网点名称、交易日期、交易代码、客户号、币种、账号、名称、产品名称、账户类型、通兑标志、金额、支取方式、凭证类型、凭证号码、证件类型、证件号码、代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、存期、取款周期、转存方式、交易时间、柜员流水号、操作员、授权员。打印开户业务凭证：交易网点、网点名称、交易日期、交易代码、客户号、币种、账号、名称、产品名称、账户类型、自动转存标志、凭证种类、凭证号码、通兑标志、利率、现转标志、交易金额、支取方式、存期、存取周期、转账对方账号、对方户名、证件类型、证件号码、代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、转存方式、客户签名确认、代理人签名确认、交易时间、系

34、统流水号、操作员、授权员、授权码、备注。处理要求1.录入客户证件信息，如系统不存在客户证件信息，联动至客户信息维护开立客户信息。2.活期类存折账户允许零金额开户，存单类账户不允许零金额开户。3.定期类业务不足起存金额的不允许开户，不足起存金额系统提示。4.存折开户必须写磁。5.凭证不允许跳号使用。6.开户交易操作错误返回时，光标应返回原输入域。7.开户交易不允许冲正和当日取消，若发生错误时只能做销户处理。8.对交易中涉及授权的，需在凭证上打印授权操作柜员号、授权码。9支持转账开户，对方账户限制内部账户、定期类账户、存单类账户。10. 转账开户时，系统校验转出账户的支取方式和支取凭证，折类账户必

35、须刷磁。业务流程1.依次登记付款方流水账、分户账，开户客户流水账、分户账，重要空白凭证流水账、分户账。2.登记开销户登记簿、授权登记簿、大额交易登记薄、重要空白凭证使用登记簿。3.打印开户申请书、业务凭证、存折/存单。账务处理表内：借：现金柜员现金账号/ XX产品转账账号 贷： XX存款产品开户客户账号表外：付：重要空白凭证授权大额储蓄存款开户需主管授权。 利率浮动需授权。计费无。编写责任记录：修订人初审人条线负责人风险审核人王海兵邓丽邓丽魏海娟核心系统开发公司对接工程师前置系统开发公司对接工程师毛文兵李莽一本通子账户开户功能说明此交易实现定期一本通内定期存款子账户的开户。输入要素要素类型内容

36、默认值说明账号输入项输入主账户账号必须刷磁，并验证账户的有效性，户名显示项产品存期 选择项0.三个月1.六个月2.一年3.二年4.三年5.五年0存款产品 选择项整存整取三个月、特种大额三个月大额可转让三个月整存整六个月、特种大额六个月整存整取一年、特种大额一年整存整取二年、特种大额二年整存整取三年、特种大额三年整存整取五年、特种大额五年期限为0时显示期限为1时显示期限为2时显示期限为3时显示期限为4时显示期限为5时显示币种选择项0.人民币0根据柜员可用币种过滤选择，默认人民币凭证号显示项计息类型显示项自动转存选择项0.否 1.是0转存方式显示项本息转存自动转存为1时显示是否本人选择项Y是 N否

37、选择N否时，还需输入以下要素：代理人姓名：（非本人时为必输项）代理人证件类型：选择项（默认为居民身份证）代理人证件号码：输入项，如为身份证需身份核查基准利率显示项浮动方式选择项0、不浮动、浮点方式2、浮比方式0浮动值输入项选择1和2时，需输入。限制范围0-100浮动利率显示项根据基准利率、浮动方式和浮动值计算反显现转标志选择项0.现金 1.转账，0开户方式选择1时弹出界面：对方账号输入/刷磁输入/刷磁，验证账户的合法性对方支取方式显示项对方密码输入项对方支取方式为密码或密码+证件时输入对方证件类型选择项对方证件号码必输项对方支取方式为证件或密码+证件时输入如为身份证需身份核查弹出界面要素录入完

38、毕后返回主界面录入：开户金额输入项1.根据已配置的参数检查起存金额2. 0的数字弹出卷别界面：证件类型选择项大额开户有效证件号码输入项大额开户有效输出要素1.打印一本通子账户开户业务凭证：交易网点、网点名称、交易日期、交易代码、客户号、币种、账号、名称、产品名称、账户类型、自动转存标志、凭证种类、凭证号码、通兑标志、利率、现转标志、交易金额、支取方式、存期、转账对方账号、对方户名、证件类型、证件号码、代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、转存方式、客户签名确认、代理人签名确认、交易时间、系统流水号、操作员、授权员、授权码、备注。2. 定期一本通存折户名、账号、客户号、存款种类、支取方式、

39、开户日期、开户网点、签发日期序号、日期、摘要、币种、存期、到期日期、利率、存入/支取、余额、网点、柜员处理要求1.系统自动校验开户起存金额，不足起存金额的不允许开户；2.一本通主账户账号输入必须读磁；3.开户交易操作错误返回时，光标应返回原输入域；4.子账户开户成功，系统自动产生账户序号。5.对交易中涉及授权的，需在凭证上打印授权操作柜员号。6、此交易允许跨网点开立子账户，只允许在一本通主账户开户网点办理查询。业务流程1.录入定期一本通主账户账号，反显户名等信息。2.先登记付款方分户账、流水账，再登记收款方分户账、流水账3.登记大额交易登记簿，授权登记簿。4.打印业务凭证、存折。账务处理 借：

40、现金/客户账/相关存款科目 贷：XX定期存款xx客户账授权大额一本通子账户开户需主管授权。利率浮动需授权。计费定期一本通存款冻结：一本通冻结时，只支持对账户下的子账户，逐笔进行冻结，冻结处理方式只允许有全部冻结、部分冻结选项（部分冻结中冻结金额应不大于账户余额）。10、一本通存折中，子账户被全部冻结时不允许销户或部提；一本通内子账户部分冻结时，允许部提未冻结部分，但部提后余额应满足起存额，否则不允许部提；允许未冻结子账户进行置换存单交易，已做全部冻结子账户和部分冻结的子账户不允许进行置换存单交易；冻结期间状态正常的存单允许转入子户冻结的一本通存折。一本通内定期置换存单功能说明此交易主要实现将同

41、一客户名下定期一本通上的某笔定期存款子账户移到定期存单上的功能。输入要素要素类型内容默认值说明账号刷磁系统验证，回显账户信息。账户序号显示项系统验证户名显示项币种显示项0.人民币0金额显示项产品名称显示项系统验证原凭证类型显示项系统验证原凭证号码 必输项系统校验凭证号码输入项移入时输入密码支取显示项是、否验证支取方式密码输入项验证支取方式证件类型支取选择项是、否证件类型显示项证件号码必输项新凭证类型回显项移出时回显新凭证号输入项系统校验输出要素1.打印移出业务凭证：交易机构、机构名称、交易日期、交易代码、币种、产品类型、户名、一本通账号、账户序号、凭证种类、存单凭证号码、金额、支取方式、证件类

42、型、证件号码、代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、转存标志、转存方式、客户签名确认、代理人签名确认、交易时间、柜员流水号、操作员、授权员。2.打印一本通存折：序号、日期、摘要、币种、存期、到期日期、利率、存入/支取、余额、网点、柜员。3.打印存单：户名、账号、存入人民币大写/小写、网点签章存入日期、金额、期限、年利率、起息日、到期日、利息、凭密、转存标识、通存通兑标识、网点编号、操作员、授权员事后监督、存入复核、存入记账、支取复核、支取记账“定期一本通移入字样”。处理要求：处理要求1.移出后除账号、凭证类型、凭证号有变外，原开户日期、存期、利率、转存标志等信息与原账户信息一致。2.仅限

43、于同一网点、同一个人客户号的定期一本通和定期存单之间的操作。3.一本通内定期存单移出时，账户序号回显。3.系统校验一本通账户和存单的账户状态，挂失、冻结、止付等非正常状态不允许处理。4、大额交易必须授权5、系统校验移出账户的支取方式及证件。业务流程1.根据输入的定期一本通账号回显账户序号及账户信息。2.系统校验一本通/存单账户状态。3.注销移出的定期一本通子账户。4.登记授权登记簿、重要空白凭证使用登记簿、大额交易登记簿、开销户登记簿。5.移出打印：业务凭证、一本通存折、新存单。账务处理移出时表外：贷：重要空白凭证-存单授权：大额需主管授权。计费：无存单置换一本通内定期功能说明此交易主要实现将

44、同一客户号下个人定期存单存款移到定期一本通上的功能。输入要素要素类型内容默认值说明存单账号必输项系统验证，回显账户信息。户名显示项币种显示项0.人民币0余额显示项产品名称显示项系统验证凭证类型显示项凭证号码必输项输入并校验密码支取显示项是、否验证支取方式密码输入项验证支取方式证件支取显示项是、否证件类型显示项证件号码必输项一本通账号刷磁系统校验户名显示项输出要素1.打印移入业务凭证：交易网点、交易日期、交易代码、币种、存单账号、账户序号、存单户名、产品名称、凭证种类、存单凭证号码、一本通账号、一本通户名、新凭证种类、一本通凭证号码、利率、金额、支取方式、存期、证件类型、证件号码、代理人姓名、代

45、理人证件类型、代理人证件号码、转存标志、转存方式、客户签名确认、代理人签名确认、交易时间、柜员流水号、操作员、授权员。2.打印存单：“移入定期一本通字样”。移入日期、金额、期限、利率、转存标志、起息日、操作员。3.打印一本通存折：序号、日期、摘要、币种、存期、到期日期、利率、存入/支取、余额、网点、柜员。处理要求1.移入后除账号、凭证类型、凭证号有变外，原开户日期、存期、利率、转存标志等信息与原账户信息一致。2.仅限于同一网点、同一个人客户号的定期存单和定期一本通之间的置换。3.系统校验存单和一本通账户状态，挂失、冻结、止付等非正常状态不允许处理。4.大额交易必须授权5系统校验移出账户的支取方

46、式及证件业务流程1.根据输入的存单账号回显账户信息。2.系统校验一本通/存单账户状态。3.注销移入的存单账户。4.登记授权登记簿、大额交易登记簿、开销户登记簿。5.打印：业务凭证、存单、一本通存折。账务处理无授权：大额需主管授权。计费：无输出要素1. 取款业务凭证开户网点、交易网点、机构名称、交易代码、交易日期、币种、客户号、账号、账户序号、户名、账户余额、产品名称、金额、现转标志、支取方式、凭证类型、凭证号、通兑标志、转账对方账号、对方户名、手续费、证件类型、证件号码、代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、客户签名、代理人签名、交易时间、柜员流水号、系统流水号、操作员、授权员、授权码、

47、备注。打印定期部提取款业务凭证：交易网点、开户网点、交易日期、交易代码、币种、客户号、账号、账户序号、名称、产品名称、交易类型、凭证种类、凭证号码、通兑标志、利率、现转标志、交易金额、支取方式、存期、存取周期、利息、利息税、本息合计、证件类型、证件号码、代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、转存方式、客户签名、代理人签名、交易时间、柜员流水号、系统流水号、操作员、授权员、授权码、备注。客户回单联：交易机构、开户网点、交易日期、交易时间、币种、产品名称、户名、账号、金额、交易类型、网点、柜员2.打印一本通存折：序号、日期、摘要、币种、存期、利率、转存标志、存入/支取、余额、网点、柜员3.打

48、印储蓄存折：账户序号、日期、摘要、存入/支取、余额、网点号、柜员号4打印原存单：支取日、金额、期限、利率、起息日、取款日、利息、支取方式、操作员5.打印新存单：户名、账号、存入金额大写、存入日、金额、期限、利率、起息日、到期日、利息、支取方式、操作员处理要求1.系统自动检测账户限制条件（挂失、冻结、止付、通存通兑标志、原约定的取款周期、取款金额、余额是否不足等），账户处于非正常状态时，具体提示。2.系统自动检测账户和凭证（凭证号必需手工录入）的有效性和正确性。3.支取金额不足最低支取金额，系统提示予以销户；4.部分提前支取，需验证本人、代理人的有效证件及证件号码、姓名。5.系统限制无折单不能取

49、款（签约划款除外）。6.系统自动对未登折记录进行补登存折。7.校验取款密码的正确性，密码必需由客户输入。8.通兑业务的需检测每日最高累计限额，超过限额时授权。9.现转标志为县辖同城或县辖外同城时，登记同城交换登记簿。10.大额取款、部分提前支取，系统登记校验客户身份证件信息。11.定期存单部提后，使用新凭证号、存单内容除金额变更外，其他信息不变。12.支取后，活期存折和定期一本通账户余额可以为零。一三.支持跨网点之间的通存通兑功能。14.对交易中涉及授权的需在凭证上打印授权员、授权码。一五.部分提前支取的交易不允许当日撤销。业务流程1.依次登记付款方流水账、分户账，后登记收款方分户账、流水账。

50、2.登记授权登记簿、大额交易登记薄、登记同城交换登记簿。3.打印业务凭证、存折/存单、利息凭证、利息说凭证、手续费凭证。1.打印折销介质业务凭证：交易网点、机构名称、交易日期、交易代码、客户号、币种、账号、户名、产品名称、账户类型、凭证种类、凭证号码、利率、交易金额、存期、利息、利息税、证件类型、证件号码、代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、客户签名、代理人签名、交易时间、柜员流水号、系统流水号、操作员、授权员、授权码、备注。2.打印一本通存折: 序号、日期、摘要、币种、存期、到期日期、利率、存入/支取、余额、网点、柜员处理要求1.此交易只支持定期一本通存折的无子账户的介质销户。2.系

51、统校验定期一本通介质限制和余额。业务流程1.输入的销户账号系统校验账户账号及有无子账户。2.依次登记流水账、分户账。3.登记开销户登记簿、大额交易登记薄。4.打印业务凭证、存折。账务处理无授权无计费一本通子账户查询功能说明此交易实现一本通子账户的查询功能输入要素要素类型内容默认值说明账号可输入项系统校验账户密码并输入，不输入密码需授权输出要素屏幕输出(列表信息)账号、账户序号、户名、开户日期、产品描述、账户余额、账户状态、自动转存。处理要求1.此交易限定查询本网点一本通账户信息2.查询结果可以屏显或打印。3.查询一本通账户信息校验输入的账户密码，不输入密码则需授权。业务流程1.输入账号，系统核

52、验、回显相应的账户信息2.查询或打印相关账户信息账务处理无授权：此交易需授权（不输入支取密码时，需主管授权）计费： 无内部账户单户计息功能说明此交易实现内部账户的单户计息的功能。输入要素要素类型内容默认值说明账号输入系统验证户名显示项余额显示项结息金额显示项系统验证利息存入选择项0本户0输出要素1.打印存款利息单网点名称、账号、户名、账户类型、计息方式、计息类型、交易日期、起息日期、止息日期、本金、天数、积数、利率、利息、备注、流水号、交易时间、柜员、授权员。2.存款利息客户回单网点名称、账号、户名、账户类型、计息方式、上次结息日、计息类型、交易日期、起息日期、止息日期、本金、天数、积数、利率

53、、利息、备注、流水号、交易时间、柜员、授权员。处理要求1.此交易需授权2.此交易只允许在开户网点办理3.系统及时校验账户信息业务流程1.根据输入的账号回显账户信息。2.系统校验账户状态。3.登记账户分户账、流水。4.登记授权登记簿。5.打印存款利息单、回单。账务处理借：单位活期存款利息支出641111贷：单位活期存款2001授权：对公活期单户计息需主管授权。计费：无编写责任记录：修订人初审人条线负责人风险审核人王海兵邓丽邓丽魏海娟核心系统开发公司对接工程师前置系统开发公司对接工程师毛文兵李莽收费业务功能说明此交易实现了手工收费的功能。输入要素要素类型内容默认值说明收费编码选择项收费账户显示项系

54、统根据收费编码选项校验显示收费账号现转标志选择项0、现金 1、转账选择1时还需录入以下要素：对方账号：输入/刷磁对方支取方式：显示项对方密码：对方支取方式为密码或密码+证件时输入对方证件类型：选择项对方证件号码：输入项现金收支码选择项现转标志为0时有效，为1时屏蔽。扣款账号输入项现转标志为1时输入，为0时屏蔽。户名显示项现转标志为1时回显，为0时屏蔽。账户余额显示项现转标志为1时回显，为0时屏蔽。证件类型显示项证件号码输入项系统校验回显支取方式并输入支取密码输入项系统校验回显支取方式并输入币种选择项0、人民币 0收费金额输入项摘要可输项输出要素收费凭证/回单：交易网点、交易日期、交易代码、收款

55、账号、收费类型、收费金额、现转标志、摘要、付款账号、付款户名、凭证号、客户签名、交易时间、柜员流水号、操作员。处理要求该交易处理非自动收费交易系统校验收费账户交易需授权。业务流程1.根据选输的收费编号，系统校验回显收费账号。2.先登记付款方分户账、流水；再登记收费账户的分户账、流水。3.登记收费登记簿。4.打印收费凭证及回单账务处理借：现金/相关科目贷：手续费及佣金收入/其他业务收入授权：收费交易需授权。计费：无（三）银（社）团贷款（1）贷款人应按合同要求按时将款项划入企业银（社）团贷款专用账户上。（2）结息日的日终自动检查企业社团贷款专用存款账户余额，当余额大于所有参与行（社）的贷款利息（包

56、括表内外欠息）时，自动扣收；当余额小于所有参与行（社）的贷款利息（包括表内外欠息）时，利息挂账，由主办行（社）与参与行（社）协商通过联行方式划付贷款利息给各参与行（社），由各参与行（社）发起收回利息交易。（3）贷款到期日的日终也自动检查企业社团贷款专用存款账户余额，当余额大于所有参与行（社）的贷款本息时，自动扣收；当余额小于所有参与行（社）的贷款本息时，本金转逾期，利息挂账，由主办行（社）与参与行（社）协商通过联行方式将贷款本金与利息划给各成员社，由各参与行（社）发起收回本息交易。（4）贷款逾期后，系统定期对企业社团贷款专用账户余额进行检查，当专用户余额足额扣收所有参与行（社）贷款本息时，系统

57、自动扣收；当账户余额不足时，系统不做账务处理，由各参与行（社）根据协商结果做相关账户处理。（5）社团贷款损失时，由各参与行（社）按比例分担贷款损失风险，其核销手续同一般贷款核销手续。（四）委托贷款1、本金归还：委托贷款到期归还后向委托人退回委托资金，进行内部账转客户账账务处理；2、利息归还：受托行社：执行结息日结息，实际收回采用余额法计算；委托单位：委托行按照正常发放贷款处理，不结息，利息收回时进利息收入，并登记利息明细登记簿；银（社）团贷款产品描述：由两家或两家以上银行（信用社）基于相同的贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行（社）向借款人提供的本外币贷款或授信业务。银（社

58、）团贷款主办行（社）自身份额记表内，参与行社份额记表外；参与行社自身份额记表内。产品属性参数：参见参数管理平台产品活动流：客户授信、组建银（社）团、发放、贷款展期、贷款本金收回、结息、利息收回产品流程业务处理及核算要求：1、贷款发放时：主办行（社）全额：收到参与行款项时借：存放款项贷：过渡账户应解汇款或暂收款项发放贷款时：借：xx贷款科目银团贷款账户（主办行份额）贷：过渡账户应解汇款或暂收款项借：过渡账户应解汇款或暂收款项（主办行与参与行份额）（手工）贷：单位活期存款XX企业存款账户（全额）表外：借：101或102银（社）团贷款XX企业（参与行全额）参与行（社）借：XX贷款科目 贷：存放系统内

59、款项或存放中央银行款项2、计息：主办行（社）挂账：借：应收利息（自身份额）贷：利息收入（自身份额）表外：借：表外应收利息-银团贷款应收利息（参与行利息收入）参与行（社）利息挂账：借：应收利息 贷：利息收入3、主办行（社）收到利息借：单位存款 贷：应收利息（主办行份额） 贷：其他应付款（参与行（社）表外：贷：表外应收利息-银团贷款应收利息（参与行利息收入）4、收取手续费：（以利息抵扣方式）（手工）借：其他应付款贷：手续费及佣金收入-贷款业务手续费收入-银团贷款手续费5、主办行（社）将贷款利息划给参与行（社）时：（手工） 借：其他应付款 贷：存放系统内款项或存放中央银行款项6、参与行（社）收到利息

60、时：（手工）借：存放系统内款项或存放中央银行款项 借：结算业务手续费支出（利息低扣方式） 贷：应收利息7、到期收回本息时： 主办行（社）：借：单位活期存款 贷：银团贷款账户（主办方余额） 贷：利息收入（主办方份额）贷：手续费及佣金收入-贷款业务手续费收入-银团贷款手续费（利息抵扣方式） 贷：存放系统内款项或存放中央银行款项销记表外：贷：银（社）团贷款XX企业参与行（社）：借：存放系统内款项或存放中央银行款项 借：结算业务手续费支出（利息低扣方式） 贷：XX贷款科目 贷：利息收入8、参与行主动划拨手续费时：牵头行：借：存放系统内款项 或 存放中央银行款项贷：手续费及佣金收入贷款业务手续费收入-银