动产质押监管业务的风险防控及分散

1、动产质押监管业务风险、防控及分散中储发展股份有限企业付旭东动产质押监管业务的风险防控及分散第1页目 录一、动产质押监管业务风险二、动产质押监管业务风险防控三、动产质押监管业务风险分散2动产质押监管业务的风险防控及分散第2页银行作为经营“信用”高风险企业，存在着金融企业固有风险，通常采取担保方式来有效躲避风险，动产质押和抵押担保就是其中一个主要形式。因为银行没有物流经营资质和缺乏对动产管理经验，于是委托物流企业对动产进行监管，将风险给予分散。那么对于物流企业而言，动产（质押、抵押）监管风险是什么呢？将怎样对风险进行防控，又怎样分散呢？3动产质押监管业务的风险防控及分散第3页一、动产质押监管业务风

2、险动产质押担保是金融担保形式之一。动产质押担保具备银行信贷行业共性风险和动产质押与监管特殊风险。4动产质押监管业务的风险防控及分散第4页一、动产质押监管业务风险（一）银行信贷行业共性风险1、政策风险国家或地方政府政策调整会影响到借款企业生存。 北京市政府出台了交通治堵方案，限制汽车上牌照，使得汽车市场销售量锐减，相当一部分汽车经销商会逐步退出这个行业；受政策影响汽车经销商也将因经营困难面临还贷压力；那些刚才贷款建造、装修4S店汽车经销商将面临破产，银行贷款难以收回。5动产质押监管业务的风险防控及分散第5页一、动产质押监管业务风险2、行业风险整个行业因为市场改变等原因形成风险。 ，因为进口纸张进

3、口价比国内生产企业成本价还低，形成国内造纸行业性亏损，影响银行信贷资金偿还。6动产质押监管业务的风险防控及分散第6页一、动产质押监管业务风险3、技术风险科学技术进步和先进技术普遍利用都会带来某种产品革命性改变，这种技术进步会给生产落后产品企业造成淘汰风险。 数码技术诞生以及数码相机普遍利用，在给人类带来丰富多彩生活同时也给胶卷时代划上了句号，对于胶卷生产企业如乐凯冲击可想而知。7动产质押监管业务的风险防控及分散第7页4、宏观风险是指宏观经济形势下滑造成风险。 暴发全球金融危机，随之而来是经济危机，银行业紧缩货币政策推出，使不少企业因资金链断裂而不得不面临破产。5、担保风险对外担保是或有负债，因

4、为被担保企业不能按期偿还贷款而负担赔偿责任风险。一、动产质押监管业务风险8动产质押监管业务的风险防控及分散第8页6、道德风险是指银行从业人员道德风险。 在与企业发生信贷业务时，因为调查不严、把关不严、审查不严、不按要求和制度办理业务，造成银行信贷资产质量恶化风险。7、经营风险是指某一企业本身经营不善带来风险。 缺乏完善企业治理结构、管理不到位、对市场价格走势判断错误、挪用资金投机股市、赌博等原因产生风险。一、动产质押监管业务风险9动产质押监管业务的风险防控及分散第9页（二）动产质押特殊风险以动产作为质押担保物，对质物要求除满足货物仓储保管基本要求外，还要含有担保物要求，由此形成了动产质押特殊风

5、险。一、动产质押监管业务风险10动产质押监管业务的风险防控及分散第10页1、质物权属风险 （1）出质人非法以他人货物质押，造成作为质权人银行与货物全部权人产生争议，即使国家相关法律保护质权人善意取得，但在实际操作中不确定性很大。 （2）重复质押，出质人非法将一批货物质押给两个或两个以上质权人，使得质权人无法实现全部债权而产生损失。一、动产质押监管业务风险11动产质押监管业务的风险防控及分散第11页2、质物内在品质风险出质人恶意以虚假货物质押，质物以次充好，因为质物价值不足，变卖时无法实现全部债权而产生损失。3、质物跌价风险是指质物因为价格下跌，造成质物价值不足，变卖时无法实现全部债权而产生损失

6、。 普通情况下，当价格下跌5%时，银行会要求借款人（出质人）补充确保金或增加质物来预防损失。一、动产质押监管业务风险12动产质押监管业务的风险防控及分散第12页4、出质人强行提货风险质押业务普通在出质人作业库操作，当出质人已经极难维持正常生产经营或质物价格急剧下跌时，出质人会违规或违法强行提货。一、动产质押监管业务风险13动产质押监管业务的风险防控及分散第13页 ，某质押项目，最低控制价值为1000万元，实际评定价值1500万元，出质人已将价值300万元货物出售并预收了定金。金融危机暴发时，质物价格爆跌，银行为了降低损失，不停下调质物单价，实际评定价值降至800万元，已不能满足最低控制价值。出

7、质人强行提货，物流企业通知银行后要求其还贷。出质人认为，对银行违约或对买方违约，反正都是违约，于是就采取了对其有利方法，几天后收回货款并将贷款还上。这是出质人“善意”违规例子，然而在很多情况下，出质人恶意强行提货，至使银行质权得不到保护。一、动产质押监管业务风险14动产质押监管业务的风险防控及分散第14页5、质物变现风险因为质物变现困难带来风险。为了保护债务人正当权益和预防利用质押、抵押优先受偿权恶意转移货权，物权法做出了对应要求。第二百一十一条：质权人在债务推行期届满前，不得与出质人约定债务人不推行到期债务时质押财产归债权人全部。一、动产质押监管业务风险15动产质押监管业务的风险防控及分散第

8、15页第二百一十九：债务人推行债务或者出质人提前清偿所担保债权，质权人应该返还质押财产。 债务人不推行到期债务或者发生当事人约定实现质权情形，质权人能够与出质人协议以质押财产折价，也能够就拍卖、变卖质押财产所得价款优先受偿。 质押财产折价或者变卖，应该参考市场价格。对于抵押，物权法在第一百八十六条、第一百九十五条有着与质押相同要求。一、动产质押监管业务风险16动产质押监管业务的风险防控及分散第16页 因为上述要求，对质物（抵押物）变现造成了非常大难度：当需要质押（抵押）财产折价或者变卖时，往往是卖不掉，假如能卖掉，出质人（抵押人）自己就卖了；要参考市场价格出售，就更没人买；要开具增值税发票，出

9、质人（抵押人）基本上是不配合。所以，在实际业务中，多采取拍卖方式变现，时间长，不确定原因也较多。一、动产质押监管业务风险17动产质押监管业务的风险防控及分散第17页（三）物流企业对质物进行监管风险 因为物流企业监管过失需负担赔偿责任而带来风险。因为约定不清或要求不明带来非过失风险。一、动产质押监管业务风险18动产质押监管业务的风险防控及分散第18页1、操作风险是因为物流企业本身管理和操作不妥等原因形成风险，其主要表现形式： （1）工作人员道德风险 监管员在现场私自放货，造成质物不足。 （2）工作人员违规操作 接到银行工作人员电话，不按要求指令解押放货。一、动产质押监管业务风险19动产质押监管业

10、务的风险防控及分散第19页 （3）业务不熟练 对于量大、货杂、品种多质物盘点不到位，造成质物不符合银行要求。 （4）监管流程设计上不合理，中间步骤失控 监管地点不适合监管、交接步骤不明确、盘点周期过长等，不能有效控制质物。 （5）执行不到位 监管员人员配置不足、出质人不及时在相关表单签章确认等。一、动产质押监管业务风险20动产质押监管业务的风险防控及分散第20页 （6）质物选择、监管上不符合要求 专用设备不适合作为质物，不能监管处于加工手饰过程中金、银等。 （7）在第三方仓库监管，物流企业缺乏控制伎俩，出质人与第三方仓库恶意串通。 出具假货物权属证实等。一、动产质押监管业务风险21动产质押监管

11、业务的风险防控及分散第21页2、法律风险也能够称为协议风险，是指物流企业按协议约定负担过多责任或责任不清风险，其主要表现形式： （1）物流企业负担其不应负担责任。 质物权属认定、质物内在品质认定、仓单回购等责任，带来巨大风险。一、动产质押监管业务风险22动产质押监管业务的风险防控及分散第22页 （2）监管责任不清，因为相关法律对物流企业监管行为没有明确要求，很多监管责任界定不清楚，协议文本也没有明确要求，存在不确定性。 在出质人作业库发生自然灾害使质物灭失，物流企业是否负担赔偿责任。 （3）银行要求物流企业签署补充协议与条款，负担总对总协议要求以外责任，加大了风险。一、动产质押监管业务风险23

12、动产质押监管业务的风险防控及分散第23页3、质权人（银行）风险主要是指银行为了本身利益转嫁给物流企业风险，其主要表现形式： （1）银行工作人员疏漏 银行工作人员没有自己去检验质物质量，而由出质人自己去检验，出质人也没有在质物中抽样而是非法用其它货物作为质物样品去化验，造成样品与质物不符，实际质物单价远远低于样品单价。一、动产质押监管业务风险24动产质押监管业务的风险防控及分散第24页 （2）银行工作人员不作为 在出质人强行提货时，物流企业采取了对应办法给予阻止并通知银行后，工作人员不予理会，也不签收物流企业任何函件，装作不知道发生过此事，一旦形成实际损失，则将物流企业告上法庭。 （3）银行工作

13、人员违规操作 不按协议要求使用要求单证操作业务，私下要求物流企业放货等，也存在工作人员道德风险。一、动产质押监管业务风险25动产质押监管业务的风险防控及分散第25页对于非物流企业过失，银行为何要诉讼物流企业并要其负担赔偿责任呢？这是金融业管理制度所决定。金融业是国内管理最为规范一个行业，银行本身有着极为严格管理方法和处罚条例，国家对金融业保护力度非常大，以维护国家金融秩序稳定。一、动产质押监管业务风险26动产质押监管业务的风险防控及分散第26页主要反应在四个方面： （1）银行工作人员待遇高，处罚大，轻易不敢违法、违规操作； （2）对借款人不按期还款处罚大，假如借款人贷款卡信息上有不良统计，这个

14、企业极难再取得贷款； （3）一旦出现不良贷款，银行工作人员会不惜一切代价推脱责任，以使自己逃脱金融行业严厉制裁，经常采取是诉讼方式，有时银行知道自己不会胜诉，为了减轻责任和拖延受处罚时间也要诉讼； （4）动产监管业务只有三方，出质人不能还款，银行就只能将责任转嫁到物流企业而使本身免责。一、动产质押监管业务风险27动产质押监管业务的风险防控及分散第27页二、动产质押监管业务风险防控前面分析了动产监管业务风险，下面针对其步骤采取相关办法给予防控。28动产质押监管业务的风险防控及分散第28页二、动产质押监管业务风险防控（一）加强与银行战略合作及沟通协调1、与银行建立战略合作银行处于动产监管业务主导地

15、位，从以往经验看，与有战略合作关系银行发生诉讼及赔偿事件只占发生总数30%。这种战略合作关系是非常关键，所以对于没有战略合作银行业务要逐步取消。战略合作协议及详细业务文本明确了银行、借款人、物流企业法律关系，物流企业坚持只负担自己应该负担和能够负担责任，超出范围则不能操作，不然会带来巨大风险。29动产质押监管业务的风险防控及分散第29页2、加强总部与总行之间沟通与协调双方都有推进业务发展愿望，对双方协议要求责任与义务非常了解，又不是事件当事人，能客观地对待发生事件，寻求最正确处理方案。3、加强分支机构间沟通与协调负责操作分、子企业要加强与之合作分行之间沟通与合作，尤其是风险控制部门和业务管理部

16、门，支行及分行经营部门更侧重是收益，往往忽略风险。二、动产质押监管业务风险防控30动产质押监管业务的风险防控及分散第30页（二）物流企业专业管理水平和控制能力是关键前面讲到了物流企业不应该负担无过失责任，而大多数情况下是因为物流企业本身过失应负担赔偿责任，所以怎样确保没有过失呢？那就只有提升物流企业专业管理水平和控制能力。二、动产质押监管业务风险防控31动产质押监管业务的风险防控及分散第31页1、事前控制 （1）加强制度体系建设 针对动产监管业务特点，出台业务管理方法，形成一整套与协议文本配套制度和标准监管流程，从制度上控制风险。 （2）建立完整评审体系 经过层层评审，充分了解和评定融资企业、

17、操作模式和应对方法等各方面情况，强化事前控制。二、动产质押监管业务风险防控32动产质押监管业务的风险防控及分散第32页 （3）认真考查借款人（出质人）资信 为防范客户给动产监管业务带来风险，对客户资信进行认真调查和评定。 在选择客户时，重点考查企业信用情况和经营能力，经过对出质人经营情况分析、财务情况分析对出质人等级给予评定管理。二、动产质押监管业务风险防控33动产质押监管业务的风险防控及分散第33页 （4）加强对监管人员培训，包含道德素养与业务能力 加强对现场监管人员岗前、岗中培训和项目培训，对监管员在工作和生活中困难要认真听取、主动处理； 在业务知识和能力上不足，进行有针对性培训； 建立体

18、系化监管员考评制度，明确考评流程，实现奖惩到位，有章可循。二、动产质押监管业务风险防控34动产质押监管业务的风险防控及分散第34页 （5）慎重选择质物品种 尽可能选择市场需求大、流动性好、用途广泛，价格波动相对较小，价值易确定且相对稳定，变现轻易、质量稳定，轻易储备保管大众化物品。 煤炭、焦炭、金属材料、矿石、橡胶、纸张、汽车、粮食等品种。二、动产质押监管业务风险防控35动产质押监管业务的风险防控及分散第35页2、事中控制 （1）监管流程设计 监管流程设计一定要合理，确保安全和含有可操作性。要在真正考查企业情况下，针对企业生产流程设计出满足监管需要监管方案。 监管流程制订应与协议相对应，重视协

19、议和监管流程可行性、操作性、完备性，到达协议要求和现场监管操作相一致。二、动产质押监管业务风险防控36动产质押监管业务的风险防控及分散第36页 （2）加强监管现场操作管理 监管人员依据最低控制货物价值要求对现场质物进行监管，每日定时搜集出质人库存报表及出、入库单据，单证签章准确，并结合实际盘点情况及搜集单据整理账目、绘制货位图。 整个监管工作要求做到： 四实时：按时清点、及时跟踪、如实登录、按时反馈 三相符：账实相符、账证相符、账账相符 二注意：注意安全、注意协调 一标准：质物永远不能低于最低控制货物价值二、动产质押监管业务风险防控37动产质押监管业务的风险防控及分散第37页 操作现场要悬挂监

20、管标识，并在标牌上注明被监管区域和物资。 被监管物资上粘贴注明“质权人、出质人、监管人和监管物资”名称。 经过标识、标签，对监管物进行公告，防止重复质押风险。二、动产质押监管业务风险防控38动产质押监管业务的风险防控及分散第38页 （3）严格落实巡查工作 建立巡查制度，采取网上与现场巡查相结合方式，逐层按照对应周期进行巡查，果断杜绝浮于形式、简单了事情况发生，将检验与反馈有机结合，将风险隐患毁灭于萌芽。 （4）完善和强化信息系统管理 依据监管业务特点，编制和设计质押业务专业软件并上网运行，实现监管业务管理信息化和自动化。二、动产质押监管业务风险防控39动产质押监管业务的风险防控及分散第39页3

21、、事后控制建立危机事件管理机制，当出现危机事件时实现高效稳定应对和处理，将损失降低到最小。二、动产质押监管业务风险防控40动产质押监管业务的风险防控及分散第40页三、动产质押监管业务风险分散任何一项业务都有其系统风险，任何一个管理都会有疏漏，怎样将风险带来损失降到最低呢？下面对风险分散进行分析。41动产质押监管业务的风险防控及分散第41页三、动产质押监管业务风险分散1、缴纳保险 采取由出质人缴纳保险方式进行风险分散，这是风险分散最基本形式，主要包含财产险与责任险。 财产险是针对质物所上保险：仓储步骤主要包含基本险、综合险、一切险，还有盗抢等附加险；其它步骤保险，如质物需要运输，在运输途中要求上

22、“国内陆运综合险”，还有盗、抢、雨淋等附加险；第一受益人为银行，假如已上保险需将保险第一受益人改为银行。 责任险是针对物流企业监管责任所形成赔偿而上保险，当前已在洽谈和试点操作阶段。42动产质押监管业务的风险防控及分散第42页2、担保制度针对在出质人作业库及第三方仓库，因为非物流企业有意行为而形成赔偿，由出质人或实际控制人及第三方仓库给予物流企业无限连带责任担保。三、动产质押监管业务风险分散43动产质押监管业务的风险防控及分散第43页3、建立风险池机制针对市场内几百家客户都有融资需求，每个参加者按其授信额度百分比存入一定额度资金，形成风险池。当一户企业不能还款时，先用风险池内资金还贷，再追索当

23、事人还债。风险池资金起源主要是依靠客户盈利。三、动产质押监管业务风险分散44动产质押监管业务的风险防控及分散第44页4、风险收益动产监管业务作为金融物流业务延伸，是一项高风险业务，所以在收入中要含有风险收益，用于支付出现赔偿损失。5、预提坏账准备金作为高风险业务，一直以来都在探讨提取坏账准备金方法，因为当前是所得税后提取，没有实质意义，所以需要国家相关部门出台政策给予支持。三、动产质押监管业务风险分散45动产质押监管业务的风险防控及分散第45页案例一：电话提货事件简述：，某借款人开展汽车质押业务，总量控制模式。因为要进行车展，需要将部分汽车开出监管区域，而剩下车辆价值低于银行要求最低控制价值，

24、所以物流企业不一样意放货。借款人（出质人）找到银行客户经理，给物流企业打电话，物流企业为了维持与银行合作关系，在银行没有出具正常解押出库手续情况下，允许出质人将汽车开走展览。展览会上，出质人将车卖掉，就没有将车开回。46动产质押监管业务的风险防控及分散第46页案例一：电话提货事件处理过程：金融危机暴发后，出质人弃货逃逸，多家债权人将该借款人告上法庭，法院将4S店和作为质物汽车一同拍卖。质物拍卖后，银行没有分得覆盖债权金额，差额300万元，于是将物流企业告上法庭，要求赔偿300万元。物流企业认为展览未开回汽车价值不足100万元，其余车辆都符合监管要求，最多是赔偿100万元，而且是银行工作人员要求

25、放货，并非全是物流企业责任。47动产质押监管业务的风险防控及分散第47页案例一：电话提货事件结果：经过物流企业总部与银行总行协调，双方同意只对价值100万汽车部分商议赔偿问题。最终达成协议，由物流企业负担全部100万元赔偿。因为银行在此案件中也有责任，故承诺以后合作业务中，在每笔业务正常收费基础上提升一定百分比，作为物流企业风险收益，填补物流企业损失。48动产质押监管业务的风险防控及分散第48页案例一：电话提货从案例能够得出以下结论：银行工作人员为了业务发展和确保收益，私自给物流企业打电话要求放货，是违规行为。物流企业明知这不是正规渠道，为了维持与银行关系，没有按照三方监管协议要求指定放货指令

26、发货，组成了违约。银行客户经理重视收益，管理部门更重视风险，物流企业应与银行有权放货机构联络，保持与银行管理部门及风险控制部门联络，能够防止这类事件发生。49动产质押监管业务的风险防控及分散第49页案例一：电话提货当银行债权得不到偿还时，银行将物流企业告上法庭并要求物流企业负担全额损失，是银行通常作法。对于银行而言，担心是责任，因为法院判决损失200万元，银行能够讲是没有责任，但100万元部分却是有责任，经过风险收益方式处理争端是一个立足久远好方法。50动产质押监管业务的风险防控及分散第50页案例二：仓单回购事件简述：，某出质人与质权银行开展仓单质押业务。仓单项下品种为铁矿砂和生铁，由物流企业

27、对现货进行监管，并承诺回购仓单，监管地点位于第三方仓库。三方签署了仓单质押监管协议和仓单回购协议，期限为1年。协议到期最终一天，银行又向出质人开具了为期六个月承兑汇票。51动产质押监管业务的风险防控及分散第51页案例二：仓单回购在此期间，质权银行已明知出质人不能还款，仓单回购协议也已过期，于是向物流企业发出通知函，说明质权由其支行转向分行，意图接续监管协议与回购协议，由物流企业负担仓单回购义务，但通知函上没有明确提到仓单回购。承兑汇票到期后，出质人不能偿还贷款本息。在此期间，出质人实际控制人在诈骗其它企业时被捕。于是，质权银行经过法院查封保全仓单项下货物，并经过诉讼要求物流企业负担仓单回购义务

28、。52动产质押监管业务的风险防控及分散第52页案例二：仓单回购事件结果：经过为期三年诉讼，法院最终认定，银行在开出最终一张承兑汇票时，相关票据显示原签署仓单质押监管协议已结束，物流企业无仓单回购义务。此时，银行可对仓单项下货物行使质权，但因为货物在第三方仓库，难度很大。53动产质押监管业务的风险防控及分散第53页案例二：仓单回购从该案例中能够得到以下结论：慎重开展仓单回购业务，出现问题时，银行要求物流企业以现金购置仓单，由物流企业去推行变现质物义务，物流企业将面临质权、全部权、变现等很多难题，而不是动产质押状态下由银行直接变现质物。在物流企业自管库以外仓库不宜开展仓单质押业务，仓单项下货物变现

29、难度大，有很大风险。不能随意签署类似于通知函这么补充协议或条款。单货分离，银行即使没有经过回购仓单形式返回贷款本息，但依然能够对法院查封状态下仓单项下货物行使动产质权。54动产质押监管业务的风险防控及分散第54页案例三：以虚假货物质押事件简述：某客户将带有完整包装板材作为质押物存入物流企业仓库，向银行申请质押融资。板材入库过程中，物流企业工作人员在用龙门吊吊装板材时，发觉板材包装上所标明重量显著大于实际重量。物流企业随即试验性地增加龙门吊吊装拟质押物，当拟质押物所标明数量总和超出龙门吊最大负荷后，仍能够轻松吊起。55动产质押监管业务的风险防控及分散第55页案例三：以虚假货物质押事件结果：物流企

30、业工作人员当即请示企业领导，打开外包装检验，发觉包装内物品并非板材，而是砖头，而且用水泥砌得整整齐齐地摆放在里面。该客户花了几十万造假未果，声名狼藉，悄声离开市场，未取得贷款。56动产质押监管业务的风险防控及分散第56页案例三：以虚假货物质押经验教训：这种情况易发生于带有外包装货物。仓储保管行业通例是只按外包装抄牌验收，不对内在质量负责。因为无法看到包装内情况，使得以虚假货物质押成为可能，一旦出质人违约，质权人则无法变卖对应质物，形成坏帐。为躲避此风险，银行普通采取开箱抽验或全验方式来处理，专业物流企业会用一些经验作法来辅助验证真伪。57动产质押监管业务的风险防控及分散第57页案例四：质押物以

31、次充好事件简述：某客户以优特钢作为质物向质权人申请融资。优特钢市场价格幅度相差很大，质物中价格高4万元/吨，廉价2万元/吨。业务模式采取总量控制模式，出质人可在最低控货线上进出质物。质押过程中，出质人将2万元/吨优特钢解押出库，数日后又按4万元/吨优特钢入库。58动产质押监管业务的风险防控及分散第58页案例四：质押物以次充好事件结果：驻库监管员发觉，先出库与后入库两批优特钢为同一批货物，除少部分标识标签未撕毁外，作为暗记红色油漆依然存在。物流企业随即通知质权银行，将质物移库监管。59动产质押监管业务的风险防控及分散第59页案例四：质押物以次充好经验教训：一旦发生质押物以次充好情况，则很难变卖出

32、相应债权价值，形成银行坏帐。为此，一方面，银行采取收取保证金与质物打折办法躲避风险；其次，委托专业第三方质检机构检验方式加以认定。当然，这样做会相应增加融资人融资成本。60动产质押监管业务的风险防控及分散第60页案例五：非法以他人货物质押事件简述：某客户将其一批货物存放于第三方仓库中。该客户在随即巡库中发觉自己货物被贴上了银行质押标签，并马上通知了质权银行。银行找到出质人与第三方仓库，双方认可相互串通将该批货物质押给银行，取得融资。出质人将钱还给银行，货物偿还客户。61动产质押监管业务的风险防控及分散第61页案例五：非法以他人货物质押相关法律要求：物权法要求，能够用第三人动产为借款人出质担保以

33、获取融资授信，第三人为出质人。在现实金融物流业务中，绝大部分出质人与借款人为同一主体，并要求其对货物全部权进行承诺与确保；个别情况也存在出质人与借款人不是一个主体，但都是协议事先约定。在货物全部权人同意情况下，将其货物质押是正当。62动产质押监管业务的风险防控及分散第62页案例五：非法以他人货物质押经验教训：本案例中第三人与第三方仓库串通，非法将他人货物质押给银行以获取融资行为可定性为金融诈骗行为。授信银行在此案例中存在过失，没有对货物权属进行对应认定。假如该客户没有及时发觉，货物再被串换，第三方与出质人又还不上银行贷款，则会发生法律诉讼，最少银行与客户有一方要受到损失。63动产质押监管业务的风险防控及分散第63页案例六：重复质押事件简述（1）：某出质人将存放在第三方仓库货物质押给某银行，并由物流企业进驻监管，全部手续均符合协议要求。后