货币银行学习题与答案

1、第一章 货币和货币制度第一部分 填空题1、在现代经济中，信用货币存在的主要形式是 现金 和 支票 。2、 电子货币币 是新型的的信用货币形形式，是高科科技的信用货货币。3、从货币制度度诞生以来，经经历了 银本本位制 、 金银复本本位制 、 金本位位制 和 信用本位位制 五种主主要货币制度度形态。3、金银复本位位制主要有三三种类型： 平平行本位制 、双本位制 、跛行本位制制 。4、在格雷欣法法则中，实际际价值高于法法定比价的货货币是 良币 ；实际价价值低于法定定比价的货币币是 劣币 。5、金本位制有有三种形式： 金币本位位制 、 金块本位位制 、金汇兑本位位制 。 6、货货币制度的四四大构成要素

2、素：确定本位位货币币材 、确定货币名名称，货币单单位和价格标标准、 规定本位币币和辅币的铸铸造及流通 、 规定银行券券的发行和准准备制度。7、 商品 货币既可可以作为一般般商品消费，也也可以作为货货币进行流通通。8、一个国家的的基本通货和和法定的计价价结算货币称称为 本位币 亦称 主币 。9、现代经济中中信用货币的的发行主体是是 国家 。第二部分 单单项选择题1、纸币的发行行是建立在货货币 B 职能基础础上的。 A、价值尺度度 B、流流通手段 C、支付付手段 D、储藏手手段2、历史上最早早出现的货币币形态是 A 。 A、实物货币币 B、信信用货币C、商品货币 D、电电子货币3、不可兑换的的银行

3、券属于于 B 类型的货货币。 A、实物货币币 B、信信用货币C、表征货币 D、电电子货币 4、在一国货货币制度中， C 是不具有无限法偿能力的货币。 A、主币币 B、本位币 C、辅币币 D、都不是5、格雷欣法则则起作用于 B 。 A、平行行本位制 BB、双本位制制 C、跛行行本位制 DD、单本位制制7、如果金银的的法定比价位位1：13，而而市场比价位位1：15，这这时充斥市场场的将是 A 。 A、银币币 B、金币 C、金币币银币同时 D、都不是8、历史上最早早的货币制度度是 B 。 A、金本本位制 B、银本位制制 C、金银银复本位制 D、金块本位位制9、在金属货币币制度下，本本位币的名义义价值

4、与实际际价值是 C 。 A、呈正正比 B、呈反比 C、相一一致 D、无关10、辅币的名名义价值 A 其实实际价值。 A、高于于 B、低于 C、等于于 D、不确定11、 A 是一一种相对稳定定的货币制度度，对资本主主义的发展曾曾起着积极的的作用。A、金币本位制制 B、金汇兑本本位制C、金银复本位位制 D、金块本位位制第三部分 名名词解释1、信用货币：以信用作为为担保，通过过信用程序发发行和创造的的货币。 2、商品货币：作为非货币币用途的价值值，与其作为为货币用途的的价值相等的的货币。 3、双本位制：复本位制改改由国家依据据市场金银比比价为金币银银币规定固定定的兑换比率率，银币金币币按法定比率率流

5、通。 4、金汇兑本位位制：货币单位仍仍规定有含金金量，但国内内不流通金币币，以发行的的银行券作为为本位币进入入流通；规定定本国货币同同另一金本位位国家的货币币的兑换比率率，并在该国国存放黄金或或外汇作为平平准基金，以以便随时用来来稳定法定的的兑换比率；银行券不能能在国内兑换换金块，居民民可按法定比比率用本国银银行券兑换实实行金本位国国家的货币，再再向该国兑换换黄金。 5、金块本位制制：货币单位规规定有含金量量，但不铸造造，不流通金金币，而流通通银行券；黄黄金集中存储储于政府；居居民可按规定定的含金量在在一定的限制制条件下兑换换金块。 6、本位币：一一个国家的基基本通货和法法定的计价结结算货币。

6、 7、辅币：是本本位币以下的的小额通货，主主要用于辅助助本位币完成成小额零星交交易以及找零零使用的货币币。 8、格雷欣法则则：在双本位制制下，当金银银法定比价同同市场比价不不一致时，金金属价值高于于法定价值的的良币就会被被熔化或输出出国外而退出出流通；金属属价值低于法法定价值的劣劣币则会充斥斥市场，发生生“劣币驱逐良良币”的现象。第四部分 简简答题1、你认为是什什么原因导致致了黄金作为为货币？又是是什么原因导导致了黄金不不再作为货币币？ 或者黄黄金要能继续续作为货币，还还应该具备什什么样的条件件？答：黄金作为货货币的原因：（1）黄金的稀稀缺性，使得得其体积小，价价值大，便于于携带；（2）黄金的

7、质质地均匀，既既可多次分割割，也可按不不同的比例任任意分割，分分割后还可冶冶炼还原；（3）黄金不易易腐蚀，便于于保存，具有有耐用性；（4）黄金生产产量相对于现现存量而言是是比较小的，这这种供给上的的相对稳定性性，使得其价价值也具有一一定的稳定性性。黄金不再作为货货币的原因：（1）黄金稀缺缺，无法满足足经济发展所所需要的货币币量；（2）世界黄金金分布不均匀匀，削弱了缺缺少黄金国家家的金本制基基础2、以往，一国国货币数量是是以贵金属数数量为基础/后盾的，而而在现代社会会，纸币的后后盾是什么？ 活期存款款也是货币，他他的后盾又是是什么？答：在现代社会会，纸币的后后盾是国家的的强制力量以以及人们对政政

8、府能够合理理控制货币供供应量以便货货币购买力在在一定时期内内保持稳定的的信任。 活期存存款的后盾是是银行的信用用。3、什么是信用用货币？其基基本特征是什什么？答：信用货币是是指以信用作作为担保，通通过信用程序序发行和创造造的货币。基本特征：（1）信用货币币完全割断了了与贵金属的的联系，其发发行主要不是是以黄金做准准备的，国家家也不予承诺诺兑现黄金或或法偿货币，它它是价值符号号；（2）信用货币币的基本保证证是政府的信信誉和银行的的信誉，具有有强制性；（3）信用货币币是债务货币币。4、什么是“劣劣币驱逐良币币”规律？试举举例说明之。答：在双本位制制下，当金银银法定比价同同市场比价不不一致时，金金属

9、价值高于于法定价值的的良币就会被被熔化或输出出国外而退出出流通；金属属价值低于法法定价值的劣劣币则会充斥斥市场，这就就发生了“劣币驱逐良良币”的现象。举例：比如金银银币的法定比比价为1：115，而由于于种种原因银银价跌落使市市场比价为11：16，在在这种情况下下，任何一个个持有金币（11个）的人均均可将金币熔熔化为金块，按按黄金的市场场价值换取白白银，再通过过铸币厂将其其铸成银币（116个），再再按法定比价价用15个银银币换回1个个金币，从而而获取了1个个银币的利益益。然后再将将金币熔化，如如此反复，金金币逐渐退出出流通，市场场流通的主要要是银币。5、为什么说金金币本位制是是一种相对稳稳定的货

10、币制制度，金块本本位制和金汇汇兑本位制是是不稳定的货货币制度？答：金币本位制制是一种相对对稳定的货币币制度的原因因：金币可以自由铸铸造，金币的的面值与其所所含黄金的价价值就可保持持一致，金币币数量就能自自发地满足流流通中的需要要；金币可以自由兑兑换，各种代代用货币就能能稳定地代表表一定数量的的黄金进行流流通，从而保保证币值的稳稳定；黄金可在各国之之间自由转移移，这就保证证了本国货币币与外国货币币兑换比价的的相对稳定。金块本位制和金金汇兑本位制制是不稳定货货币制度的原原因：这两种货币本位位制都没有金金币流通，金金币本位制中中金币自由铸铸造所形成的的自发调节货货币流通量并并保持币值相相对稳定的机机

11、制已不复存存在；银行券虽仍规定定有含金量，但但其兑换能力力大为下降；实行金汇兑本位位制的国家，一一般把本国货货币依附于美美元，并把黄黄金或外汇存存储于美国，一一旦美国经济济动荡不安，依依附国的货币币也将发生波波动，使得金金汇兑本位制制具有很大的的不稳定性。第五部分 分分析题阅读下面材料并并回答问题第一次世界大战战后，主要西西方国家相继继恢复了某种种形式的金本本位，而技术术更新也导致致白银产量大大量增加。世世界上出现了了金(价)涨涨银(价)落落的现象，但但后来，情势势发生了戏剧剧性的变化！为了推行其摆脱脱经济大危机机的新政，美美国罗斯福政政府不得不求求助于美国国国会内来自西西部产银州的的议员集团

12、。这这些白银派议议员借机对罗罗斯福总统进进行政治讹讹诈，提出出并成功通过过了旨在提高高银价的11934年购购银法，以以增加其所在在州的经济利利益，它规定定美国政府要要通过购买的的方式，设法法使每盎司的的白银价格提提高到1.229美元；或或者把白银在在美国货币储储备金的比重重增加到1/4。美国在在8月9日开始始执行该法，下下令白银国有有化并从世界界市场购银。美美国的这一行行动立即引发发世界银价的的飞涨，从11934年年年初的每盎司司0.35美美元涨至100月份的0.55美元，到到1935年年4月一度涨涨至0.811美元。国民党政府与美美国政府多次次交涉，希望望美国能够稳稳定银价，但但均无果。情情

13、势紧迫，于于是19355年11月33日，国民党党政府宣布实实行币制改革革，实行法币币制度，而外外交努力也转转为寻求美国国对中国币制制改革的支持持。而在这之之前，中国一一直是银本位位制国家。至至1934年年初1银元合合0.34美美元。当时中中国银元的成成色为71.5%，即含含银量为0.7555盎盎司。经过外交努力，而而美国也意识识到必须帮助助中国，中美美终于达成了了1936年年中美白银银协定，其其主要内容包包括：(1)美国将从从中国购银77500万盎盎司，6月115日前购11200万盎盎司，以后每每月购5000万直至19937年1月月15日，价价格根据当时时的市价确定定，美国可以以根据中国的的要

14、求支付黄黄金；(2)中国的售售银所得存放放在纽约的美美国银行；(3)中国货币币储备中至少少保持25%的白银；(4)中国扩大大白银在艺术术和工业中的的用途；(5)中国将在在美国铸造含含银量为722%的一元和和半元辅币；(6)中国改变变其法币与外外汇的报价方方式，以避免免造成法币与与英镑挂钩的的印象 (7)以中国存存在纽约的55000万盎盎司的白银作作抵押，美国国联邦储备银银行向中国提提供20000万美元的贷贷款作为中国国外汇基金（即即外汇储备）。1937年底，美美国决定放弃弃第三、五项项协定。1934年的购购银法完全全是一场美国国式的政治游游戏，它使美美国政府花费费了15亿美美元的代价，维维持了

15、不到55000人的的白银生产行行业，因此，在在经济上毫无无意义。而中中国也损失巨巨大。日本人人笑的最开心心：他们是最最大的得益者者，日本从中中国的武装白白银走私中获获利巨大，得得以进一步的的加强了他的的军备，尤其其是海军力量量。问题：联系材料B和CC，国际银价价的上涨对当当时中国的货货币制度运行行产生什么样样的影响（要要求定量分析析）？这种影影响类似于经经济学中的哪哪条规律？这这对当时的中中国经济运行行又有什么样样的影响？ 答：（1）银价价暴涨，不断断输出国外，流流通中的银币币越来越少。（2）“劣币驱驱逐良币”规律。（3）银价暴涨涨，银币稀缺缺，从而物价价暴跌，国内货币流流通紊乱。材料D中，第

16、二二、三、四项项协定对美国国有什么益处处？第五项协协定对中国十十分不利，隐隐含着一个风风险，是什么么样的风险？ 答：（1）扩大大白银需求，有有利于美国维维持银价。 （2）如如果银价继续续上涨，依然然存在银币被被融化，输出出到美国的风风险法币初始发行时时，规定以中中央银行、中中国银行、交交通银行33家银行（后后增加中国农农民银行）发发行的纸币为为法币。规定定法币汇价为为1元等于英镑镑1先令2.5便士，由由中央、中国国、交通三行行无限制买卖卖外汇来稳定定币值，而当当时英镑为金金块本位制，对对于法币而言言，属于哪一一种货币制度度？答：金汇兑本位位制。白银派议员指望望通过19934年购银银法来抬高高银

17、价，其实实这是一个不不但自私，而而且愚蠢的政政策，因为从从长期来看，这这种措施更可可能会使得银银价下跌，这这是为什么？（提示：联联系材料A中中金银价格走走势原因和11935年中中国的币制改改革的影响）答：会迫使其它它国家放弃银银本位制，白白银需求减小小，从而银价价下跌第二、三、四、五五章 金融融市场、金融融工具、金融融机构第一部分 填填空题1、按照所交易易金融资产的的期限划分，金金融市场可分分为 货币市市场 和 资本市场场 。2、按照金融资资产的新旧程程度不同，金金融市场可分分为 发行市市场 和 流通市场场 。3、 期限性 、 流动性 、 风险性 、和 收益性性 是金融融工具最重要要的四个特性

18、性。 4、根根据股东的权权利不同，股股票可以分为为 优先股 和 普通股 。5、货币市场主主要包括 同同业拆借市场场 、 票据贴现现市场 、 国库券市市场 、 回购协议市市场 ，以及及 大额可可转让存单市市场 。6、资本市场主主要包括 股股票市场 、 债券市场场 、 期权市场场 和 期货市市场 。7、一般而言，票票据贴现可以以分为 转贴贴现 、 再贴现 、和 贴现 。8、以融资时有有无金融中介介参与来看：股票融资是是 直接 融资。9、以利率的形形成方式来看看，利率分为为 官定利率率 、 公定利率率 、和 市场场利率 。10、名义利率率= 实际利利率 + 通货膨胀胀率 11、本票的出出票人为 债债

19、务人 ，汇汇票的出票人人为 债权人 。12、为结清贸贸易价款而使使用的票据称称为 真实实票据 ，信信誉卓著的大大公司为融通通短期资金而而发行的票据据称为 商商业票据 。13、信用评级级评价的是一一个企业的 信用 风风险14、金融中介介机构的经济济功能主要有有 降低金融的的交易成本、防防范金融交易易中的逆向选选择和道德风风险 、 提供长期期贷款 、 发行流动动性较大的间间接金融工具具 、和 减少融融资风险 。第二部分 单单项选择题：1、按资金的偿偿还期限分，金金融市场可分分为 C 。A、一级市场和和二级市场 B、同业拆借借市场和长期期债券市场C、货币市场和和资本市场 D、股票市场场和债券市场场2

20、、按照金融资资产的新旧程程度不同，金金融市场可分分为 AA 。A、一级市场和和二级市场 B、同业拆借借市场和长期期债券市场C、货币市场和和资本市场 D、货币市场场和债券市场场3、下列 DD 是金融市市场所具有的的主要宏观功功能。A、价格发现 B、减少搜搜寻成本和信信息成本 C、提供流动性性 DD、实现储蓄蓄投资转化 4、一般而言，金金融资产的流流动性与收益益性之间的关关系存在 B 。A、正相关 B、负相关 C、不相关 D、不确定关关系5、下列属于货货币市场的是是 C 。A、债券市场 B、资本市场场 C、票据市场 D、股票市场场6、在出售证券券时与购买者者约定到期买买回证券的方方式称为 D 。

21、A、证券发行行 BB、证券承销销 CC、期货交易易 DD、回购协议议7、长期资金融融通市场又称称为B 。A、货币市场 B、资本市场场 C、初级市场 D、次级市场场8、下列属于资资本市场的有有 B 。A、同业拆借市市场 B、股票市场场 C、票据市场 D、大额可转转让定期存单单9、银行在票据据未到期时将将票据买进的的做法叫 D 。A、票据交换 B、票据承兑兑 C、票据结算 D、票据贴现现10、 B 是是银行间所进进行的票据转转让。A、贴现 BB、转贴现 C、再贴现 D、都不是11、中央银行行的贴现率有有以下特点：B、DA、是一种长期期利率 B、是一种种实际利率 C、是一种市市场利率 D、是一种种短

22、期利率12、下面哪一一种债券利率率风险最高：DA、国债BB、公司债、CC、金融债 D、无法判断13、下列属于于货币市场投投资工具的是是：CA、股票B、期期权 、C、商业票据 D、国债14、下列 不属于政政策性银行。CCA、中国人民银银行 B、中国进出出口银行 C、中国农业银银行 D、国家开发发银行15、人们向银银行请求贷款款时，银行总总是要求借款款人提供抵押押，这是防范范：CA、道德风险 B、逆向选选择 C、两两者都是D、两两者都不是16、如果人们们把钱存入银银行，可以获获得3%的存存款利率，而而如果将钱贷贷给各自的邻邻居，可以获获得6%的利利率，但许多多人仍然选择择将钱存在银银行，这是因因为

23、存在着：ABCA、道德风险 BB、逆向选择择C、交易成本 DD、利率风险险17、下列 AA 属于存款型型金融机构。A、中国农业银银行 BB、中国农业业发展银行 C、信托投资公公司 DD、投资基金金18、LIBOOR是指： DA、固定收益债债券 B、本币相相对于其他国国家货币的价价值 C、银行资产对对利率的敏感感性 D、伦敦同同业拆借利率率第三部分 简简答题你认为CDs的的利率和国库库券的利率那那个更高，为为何？答：一般CDss的利率比国国库券的利率率高些。因为为它主要由商商业银行签发发，因其信用用风险要比国国库券来的高高2、什么是基准准利率，基准准利率如何指指导你的投资资？答：基准利率是是指在

24、整个利利率体系中居居于支配地位位，能带动和和影响其他利利率的基础性性利率。买卖债券时，在在基准利率的的基础上加上上适当的风险险溢价，即为为债券的适当当的收益率。3、什么是银行行间同业拆借借市场？其特特点是什么？答：银行这一金金融机构之间间进行资金拆拆借活动的市市场被称为银银行间同业拆拆借市场。特特点：一是融融通资金的期期限较短。二二是参与拆借借的银行要在在中央银行开开立存款账户户。三是同业业拆借资金主主要用于短期期、临时性需需要。四是同同业拆借基本本上是信用拆拆借，严格的的市场准入条条件使金融机机构可以其信信誉参与拆借借。4、CDs与普普通定期存单单有哪些区别别？答：区别：一是是不记名，二二是

25、存单上金金额固定且面面额较大，三三是可以转让让和流通。5、重复pptt中美元和加加元的套期保保值的流程（不不看ppt,自行回想）？例：买进套期保保值：设6月份，美国国某公司需要要短期资金周周转，拟将加加拿大分公司司的3个月内不使使用的5000000加加元调回美国国使用（需将将加元换成美美元），日后后归还（需归归还加元）。如果担心这段时时间美元对加加元贬值/加元对美元元升值，可使使用买进套期期保值。第一步：6月份份，买进套期期保值在现汇市场上：卖出5000000加元，当当时汇率为 1加元=0.77720美元元则换回5000000*0.7720=3860000美元在期汇市场上：买进价值500000

26、0加元元的9月期加元期期货合约，期期汇价为1加元=0.77719美元元第二步：9月份份，对冲平仓仓现汇市场上：加元对美元升值值/美元对加元元贬值 1加元=0.77740美元元买进5000000加元花费美元：5000000*0.77440=3877000损失1000美美元在期汇市场上：期货价同现汇价价同步 1加元=0.77739美元元0.7739 -0.77719=0.002，加加元升值对冲后多头获利利：5000000*0.0020=1000美美元如果9月时加元元对美元没有有升值，反而而贬值，则在在现汇市场盈盈利，而在期期货市场亏损损，依然两相相抵消。（避免亏损的的同时放弃了了可能的盈利利）上述

27、也可在美元元期货市场上上操作，不过过因为在现货货（现汇）市市场上是买入入美元，则在在美元期货市市场上应进行行卖出套期保保值。第四部分 分分析题阅读下面材料回回答问题（部部分知识未讲讲授，不必全全做）展望2006年年的证券市场场A：超额准备金金存款利率可可能再次下调调。超额准备备金利率20006年再次次下调的可能能性非常大，预预计调整幅度度在50个基基点以上，甚甚至还有可能能直接下调到到零，调整时时间仍将会在在上半年。B：企业 HYPERLINK / 债券收收益率将出现现分化。低信用等级级 HYPERLINK /search/default.aspx?id=1570 企业债券的收收益率水平甚甚至

28、将高于同同期限的 HYPERLINK 银行行贷款利率。随随着企业债券券发行规模的的不断扩大，以以及发债企业业类型的多样样化(如民营营企业进入企企业债融资市市场)，企业业债券的信用用评级将引起起投资者的极极大关注，随随之而来的将将是企业债券券收益率水平平的分化，高高信用等级(如AAA级级)企业债券券的收益率水水平将继续向向 HYPERLINK /search/default.aspx?id=1569 国债收益率水水平靠拢。C：收益率曲线线将出现陡峭峭化。由于经经济运行的压压力主要体现现在收益率曲曲线的长期端端，而资金面面的扩容又主主要集中于中中短期，因此此，我们认为为，20066年债券收益益率曲

29、线将会会呈现出陡峭峭化的趋势。注：。超额准备备金存款利率率：对于商业业银行存放在在央行的超额额准备金， 央行向商业业银行支付利利息。1、根据材料AA，什么是超超额准备金，央央行的这种操操作，将会对对股市，债市市产生什么样样的影响，对对何者影响更更大，为什么么？答：超额准备金金存款是金融融机构存放在在央行、超出出法定准备金金的部分。央行的这种操作作将使得商业业银行减少超超额准备金的的持有，从而而使得市场上上资金供给增增加，债市利利率下跌，价价格上涨，股股市价格也上上涨对债市影响大，因因为此类增加加的资金为了了偏好于低风风险的投资，会会主要流向债债市2、材料B中，为为何企业债券券的信用评级级会引起

30、企业债债券收益率水水平的分化，相相应的，低信信用等级 HYPERLINK /search/default.aspx?id=1570 企业业债券的价格会如如何变化。答：信用评级后后，各企业间间的信用风险险被明显的区区分出来，高高信用等级的的企业债券会会受到欢迎，需需求上升，价价格上涨，其其利率下跌，低低信用等级的的企业债券受受到抛售，价价格下跌，利利率上升。3、如果06年年低信用等级级 HYPERLINK /search/default.aspx?id=1570 企业债券最终高于同期期限的 HYPERLINK 银行贷款利率率，你是否认认为这种债券券是值得购买买的，为何？答：不一定值得得购买，要观

31、观察其给出的的风险溢价是是否合适4、什么是收益益率曲线，如如果你相信收收益率曲线将将出现陡峭化化， 你相应应的投资策略略是什么？ 长期债券的价格格会下跌，避避免购入长期期债券第六章 商业业银行第一部分 填填空题1、商业银行的的组织形式可可分为： 单一银行制、 分支银行行制 、 银行控控股公司制 、 连锁银行行制 、 代理银银行制 、，其其中更有利于于地方经济发发展的是 单一银行制制 2、商业银行资资产负债表中中的银行同业业存款属于银银行的 资资产 业务3、按是否在资资产负债表中中体现，商业业银行的业务务可分为表内内业务 和和 表外业务务 4、商业银行的的表外业务可可分为 中间间业务 和和 有风

32、险的的表外业务 5、狭义的表外外业务大致可可分为 贷款款承诺 、 担保 、 衍生金金融工具业务务 、 投资银行行业务 等等。6、按巴塞尔协协议，商业银银行的资本分分为：核心资资本、附属资本，其其中 核心资资本 是所有有者权益型资资本。7、商业银行的的资金来源可可以分为 自自有资本 和 负债 两大类。8、按存放地点点分， 在央央行存款 和和 库存现现金 共同组组成商业银行行的准备金。 库存现金 是商业银行用于应付日常提存的现金资产。9、贷款的五级级分类法把贷贷款分为正常常、 关注 、 次级 、 可疑 和 损失 。10、商业银行行的资产业务务一般分为以以下几类： 现金资产、 贷款 、 证券投投资

33、和其他他资产。第二部分 单单项选择题1、属于存款货货币银行负债债业务的是： D A 、贴现现 B 、贷贷款 C 、证证券投资 DD 、发行金金融债券2、如果借款人人的还款能力力出现了明显显的问题，依依靠其正常经经营收入已经经无法保证足足额偿还本息息，那么该笔笔贷款属于五五级分类法中中的： B AA 、关注 B 、次级级 C 、可疑 DD 、损失3、按巴塞尔协协议，商业银银行的资本充充足率和核心心资本充足率率分别为：BBA 、8%，110% B 、8%，44% C 、4%，88% D 、110%，8%4、商业银行向向同一客户发发放贷款，下下列贷款方式式中风险最大大的是 AA 。A、信用贷款 B、

34、担保贷款款 C、抵押贷款 D、质押贷款款5、下列 D 不属于商业业银行的现金金资产。A、库存现金 B、准备金 C、存放同业款款项 D、应付款项项6、下列 D 属于商业业银行狭义的的表外业务。A、信托业务 BB、融资租赁赁业务 C、信用卡业务务 D、贷款承诺诺业务7、信托与租赁赁属于商业银银行的 CD 。A资产业务 BB负债业务务 C中间业务 DD表外业务务8、下列 D 不属商业银银行负债业务务中借款业务务类别。A、存款 B、申请再贷贷款 C、发行CDss D、票据贴现现9、下列商业结结算工具中，风风险最小的是是 A A、银行本票 B、 商业汇汇票C、转账支票 D、托收承付付10、传统的商商业银

35、行存款款分类中， A 是可可以开列支票票的存款A、活期存款 B、 定期存存款C、大额可转让让存单 DD、储蓄存款款第三部分 简简答题1、按巴塞尔协协议，商业银银行的资本金金包含哪些项项目？答：核心资本和和附属资本。核核心资本包括括股本和公开开储备；附属属资本包括未未公开储备，重重估储备，贷贷款，证券损损失准备金，混混合资本工具具，长期附属属债券等。2、商业银行的的资金来源由由哪几部分构构成？答：商业银行的的资金来源分分为银行资本本和银行负债债两大类。银银行资本即所所有者权益，主主要包括股本本和公开储备备，银行负债债部分主要是是银行借款和和存款，存款款分为活期存存款、定期存存款、储蓄存存款等；而

36、借借款分为同业业借款、向中中央银行借款款；从金融市市场借款。商商业银行运用用上述资金投投入营运，形形成资产。商业银行在为客客户办理转帐帐结算等业务务过程中，也也可以短时占占用客户资金金，这部分资资金也可以作作为商业银行行资金来源，不不过比例较小小3、商业银行的的资产业务主主要分为哪几几类？现金资资产是收益率率最低的资产产，那么，现现金资产占总总资产比例越越少越好吗？为什么？答：资产业务主主要有：现金金资产，贷款款和证券投资资。现金资产产是商业银行行维持正常经经营所必需的的，为了应付付客户提现要要求，避免发发生流动性危危机，银行总总资产中必须须保持一定比比例的现金资资产，现金资资产占总资产产比率

37、不是越越少越好。4、商业银行从从事证券投资资业务的目的的是什么？PP189答：银行持有的的证券是一项项产生收入的的重要资产。主主要是公债，公公司债，股票票等有价证券券。各国对银行可持持有的证券规规定不同，有有的国家规定定禁止银行持持有公司股票票证券投资业务目目的：提高盈利性降低风险性补充流动性 5、什么是中间间业务？什么么是表外业务务？两者是同同一个概念不不同表述吗？请简要分析析之。答：中间业务是是银行接受客客户委托，为为客户提供各各种服务，收收取佣金、手手续费、管理理费等费用的的一种业务。表表外业务是指指所有不在银银行资产负债债表内直接反反映的业务。两者不是同一个个概念不同的的表述。表外外业

38、务的概念念强调了商业业银行从事的的经营活动不不列入资产负负债表，所以以它包含了中中间业务和狭狭义表外业务务。而狭义的的表外业务和和中间业务的的主要区别在在于它们所承承担的风险不不同。中间业业务一般不发发生由表外业业务向表内业业务的转化，承承担风险相对对较小，而或或有负债性质质的表外业务务，例如贷款款承诺等，存存在表外业务务向表内业务务转化的可能能，承担风险险就大。6、关于商业银银行的借款业业务，具体有哪些借借款渠道？试试分析比较借借款渠道之间间的便利性。答：商业银行借借款渠道有同同业借款、向向中央银行借借款；从金融融市场借款。同同业借款又分分为同业拆借借、转贴现，转转抵押；向央央行借款分为为再

39、贷款和再再贴现，从金金融市场借款款主要为发行行债券和发行行可转让大额额定期存单。从借款便利性角角度而言，同同业借款最为为便利，其次次为向央行借借款，最次为为从金融市场场借款。因为为同业借款存存在较为发达达的市场，尤尤其是同业拆拆借，交易迅迅速，效率很很高。而央行行执行最后贷贷款人的职能能，商业银行行在必要时，才才向央行借款款，主要用于于缓解本身资资金周转困难难。因为央行行再贴现有许许多限制，相相较而言，再再贷款比再贴贴现来的简便便灵活。金融融市场借款分分为发行债券券和发行可转转让大额定期期存单，需要要大量时间准准备资料，申申请发行，便便利性较差，但但所吸收的到到资金可以充充分自主的运运用，尤其

40、是是长期债券。7、以资产负债债表为例说明明商业银行的的经营过程，举举例说明什么么是商业坏账账核销。引例：从资产负负债表角度看看银行经营设一个客户向银银行存入现金金100元，支支票存款，设法定准备备金率10%，设该行超额额准备金率110%，其余余贷出，利率率10%，一家家50，一家30，期限1年。 资产负债准备金 20 法定准准备金 110 超额准准备金 110银行同业存款证券 100贷款 80其他资产 合计： 2200支票存款 100定期存款储蓄存款 借款银行资本 100合计： 200 设期末贷款只收收回本金500，利息5，其余30成为坏账账，该坏账核核销，冲减银银行资本。资产负债准备金 75

41、 法定准准备金 10 超额准准备金 65银行同业存款证券 1000贷款其他资产合计： 1755支票存款 1000定期存款储蓄存款 借款银行资本 75合计： 175 如果坏账比例过过大，将直接接威胁到银行行生存。要重重新考虑处置置手段30坏账剥离，取取得等值债券券资产负债准备金 220 法定准备金金 10 超额准备金金 10银行同业存款证券 1130贷款 50其他资产合计： 2000支票存款 1000定期存款储蓄存款 借款银行资本 1000合计： 2200 第四部分 分分析题（需要要第六章的知知识）阅读材料回答问问题：4月16日，中中国人民银行行行长周小川川在上海“国国际金融协会会2004年年春

42、季成员会会议”演讲时时表示，“可可能还会再剥剥离不良资产产，以达到上上市的水平”。而据银监会银行行监管部一位位人士透露，从从今年年初开开始，银监会会、央行、证证监会和财政政部四个部门门已举行过数数次座谈会，商商讨中、建两两行股份制改改造和上市事事宜。为保证这一庞杂杂工程的顺利利推进，各部部委做了明确确分工：银监监会具体负责责两家银行的的公司治理结结构，央行负负责资产处置置方案设计，证证监会负责上上市事宜。中中、建两行及及相关资产管管理公司都参参与了这些座座谈会，资产产管理公司和和中、建两行行也提出了不不良资产的处处置方案和设设想。该人士称，在这这些座谈会上上曾经讨论过过的方案大体体可以分为三三

43、类：第一，对不良资资产进行再次次剥离，直接接交由资产管管理公司进行行处置。第二，央行发行行票据对中、建建两行的不良良资产进行置置换，置换出出的不良资产产再交由资产产管理公司处处置。第三，采用打包包处置的方式式，按照市场场化的原则，由由中、建两行行出售给境内内外投资者。在在这种方式下下，资产管理理公司将只能能按市场价格格与其他机构构同台竞争。具体的方案和设设想由央行进进行论证和评评价，最终交交给央行金融融稳定局来操操刀实施。该该人士称，尚尚未见到金融融稳定局体制制处的正式文文件。而在央行开始动动作之前，财财政部的配合合方案已经启启动。财政部金融司一一位人士表示示，这次剥离离计划早已确确定，今年3

44、3月初便下发发了有关通知知，委托两家家资产管理公公司分别接管管和处置19970亿的中中行和建行债债权。各种迹象表明，筹筹划已久的近近2000亿亿剥离计划仅仅是刚刚开始始建设银行一位人人士透露，酝酝酿中的资产产剥离计划尚尚不尽于此。这这次计划剥离离的不良资产产仅涉及“损损失类”贷款款，随后对于于“可疑类”贷贷款的资产置置换工作也将将登场，而这这正是之前传传闻央行将发发票据半价收收购的对象。“这次剥离计划划是财政部要要求剥离给资资产管理公司司的，央行发发行票据半价价置换的是中中、建两行的的可疑类资产产，是两回事事，并不冲突突。”他补充充说。建设银行另一位位人士说，建建行截至20002年底列列入“可

45、疑类类”的不良资资产大概有11289亿元元，它们都可可能被央行以以票据的形式式置换出来。果果真如此的话话，经过票据据置换，建行行的不良资产产率将下降到到4%以下。中中国银行同期期的“可疑类类”贷款为11554亿元元，剥离后不不良资产率也也会低于100%。该人士称，这些些被置换出来来的资产仍交交由资产管理理公司处置，但但并不再按照照一家银行对对应一个资产产管理公司的的形式，而可可能会采用公公开招标的方方式进行竞价价，以实现资资产价值最大大化。至于央央行何时启动动票据置换计计划，该人士士并未给出答答案。但他认认为可能要在在本次资产剥剥离完毕之后后才会进行。问：根据材料分分析三种不良良资产的处置置方

46、案1、对相关商业业银行资产负负债表的影响响2、对基础货币币供给的影响响第七章 中央银银行第一部分 填填空题1 、我国的“最终贷款人人”是 中国人人民银行 。2 、我国目前前中央银行制制度类型为 单一制，11983年前前为 准中中央银行制 3 、中央银行行的职能可以以概括为 _发行的银行行 、 政府的的银行、 银银行的银行、 管理金金融的银行。4 、流通中的的现金在中央央银行资产负负债表上属于于 负债 方项目。5 、外汇黄金金占款在中央央银行资产负负债表上属于于 资产方项目。6 、中央银行行证券买卖业业务的主要对对象是 政府公债和 国库券 。 7 、中央银行行主要通过 再贷款和 再贴现直接对对商

47、业银行提提供资金支持持。8 、中央银行行的资产业务务主要包括再再贴现、贷款款业务、证券券业务、保管管黄金和外汇汇储备等。9 、我国目前前的商业银行行的在央行存存款分类可分分为法定准备备金和 超额准备备金。10、从期限上上看，各国中中央银行的放放款主要以短短期为主，很很少有长期贷款。以以保持中央银银行资产的高高度流动性。 第二二部分 单单项选择题 11 、 19998 年 7 月正式式成立的欧洲洲中央银行属属于_C_： AA 、单一中中央银行 BB 、联邦中中央银行 C 、跨跨国中央银行行 D 、准准中央银行 22 、下列不不体现中央银银行作为“银行的银行行” 的职能是是_CC_： AA 、集中

48、存存款准备金 B 、最终终的贷款人 C 、购购买国家公债债 D 、组组织全国的清清算 33 、通常法法律规定，商商业银行及其其有关金融机机构必须向中中央银行存入入一部分存款款准备金，目目的在于_A_： AA 、保证存存款机构的清清偿能力 BB 、保证存存款机构的盈盈利性 CC 、保证国国家的财政收收入 DD 、有利于于中央银行获获取收入，以以维持央行运运作 44 、下列不不属于中央银银行负债的有有_AA_： AA 、外汇、黄黄金储备 B 、流通中通通货 C 、商业银行行在央行存款款 D 、财财政部存款 5、下列属于中中央银行资产产项目的有_C_。 A 、流通中的的货币 B 、政府和公公共机构存

49、款款 C 、政府债券券 D 、商商业银行等金金融机构存款款 6、中央银行证证券买卖业务务的主要对象象是_AA_。 A 、国库券和和国债 B、股股票 C 、公司债券券 D 、金金融债券7 、中央银行行贷款一般以以_C_为主，这是是由中央银行行的地位与作作用决定的。 A、长期贷款 B 、中长长期贷款 C 、短期贷款款 D 、无无息贷款 8 、再贴现是是指_D_。 A、商业银行对对工商企业的的贴现 B、商业银行之之间进行的贴贴现 C、中央银行各各分支机构之之间的贴现 D、中央央银行对商业业银行的贴现现 9、下列央行的的操作中，会会使得基础货货币投放增加加的是_BB_A、提前收回再再贷款 B 、在流流

50、通市场上买买入国债C 、出售外汇汇 DD 、将外汇汇储备中的美美元资产直接接转换为日元元资产10、下列央行行的操作中，会会使得基础货货币投放减少少的是_A_A、发行央行票票据 B 、在在流通市场上上买入国库券券C 、对商业银银行停止再贴贴现业务 D 、卖卖入黄金11、下列可以以直接防止金金融恐慌扩散散的制度是_B_A、 商业银行行市场准入制制度 B 、存款款保险制度C 、利率限制制制度 D 、央央行对商业银银行贷款管理理制度第三部分 简简答题1 、为何称中中央银行为“银行的银行行”。央行不同社会公公众发生业务务关系，只与与金融机构发发生业务关系系，在业务和和政策上起着着制约和领导导的关系，同同

51、时也为金融融机构提供金金融服务，主主要有以下几几个方面：集集中保管全国国的存款准备备金，为银行行提供信贷，全全国金融机构构的资金清算算中心，主持持各外汇管理理银行的抛补补业务。因此此称央行为“银行的银行行”2 、目前我国国央行持有的的巨额外汇储储备是我国央央行创造的财财富吗？不是。外汇储备备相当于央行行通过发行人人民币买来的，每一一美元外汇储储备对应着相相应比例的基基础货币发行行出去，此部部分是央行对对国民的一种种负债。3 、简述央行行对金融业实实施监管的主主要方法 1）预防性性管理，央行行防止金融行行业发生经营营不当，过度度竞争，破坏坏金融市场稳稳定，干扰货货币政策实施施而事先采取取的监督管

52、理理方法 分为为市场准入管管理、利率限限制、资产流流动性管理、资资本充足性管管理、贷款管管理 2）存款保保险制度：金金融机构为所所吸收的存款款缴纳保费，当当金融机构破破产时，储户户的存款由存存款保险公司司理赔。存款款保险制度可可以维系公众众对银行的信信心，阻止金金融恐慌现象象。3）最后抢救行行动：央行对对问题金融机机构给予援助助，当商业银银行出现倒闭闭危机时，央央行通常采取取直接提供贷贷款等方法救救助金融机构构4 、简述中央央银行资产业业务的基本内内容 再贴现现业务，金融融机构可以将将其贴现所取取得的票据，请请求央行给予予贴现，再贴贴现后央行所所持有的票据据成为央行的的资产。再贷贷款业务：商商

53、业银行面临临资金困难时时，可以向央央行申请贷款款，央行发放放的贷款构成成央行的资产产。证券买卖卖业务：央行行在公开的金金融市场上买买卖证券，所所买入的证券券成为央行的的资产。保管管黄金外汇储储备业务，央央行在外汇市市场黄金市场场上买卖外汇汇黄金，所买买入的外汇黄黄金成为央行行资产。5 、简述中央央银行负债业业务的基本内内容（略）负债业务：央行行对其他主体体的债务，构构成央行的资资金来源。货币发行业务：形成流通中中的货币C（现金） 是公众手持持的（银行之之外的）的通通货数量。货币事实上只是是一种交易媒媒介，用来交交换经济资源源的。央行发行的货币币代表了央行行对于公众的的购买力承诺诺。央行必须须尽

54、量保持其其货币的购买买力稳定（央行对民众众打的欠条）所以称其为央行行负债。是其其负债的主要要部分货币发行业务的的增加会带来来经济体系中中基础货币的的增加。 2）存款业务中央银行存款业业务不同于其其他金融机构构的存款业务务 ：不吸收收个人、企业业存款存款业务种类：存款机构存款 ：形成商业业银行准备金金R（的一部部分) 财政部存款/政政府存款外国存款：外国国央行、政府府存款、国际际机构的存款款其他 存款机构存款 ：形成商业业银行准备金金R（的一部部分) -存款机构构存款的增加加会带来经济济体系中基础础货币的增加加。非存款机构存款款的减少会带带来经济体系系中基础货币币的增加。财政部在央行存存款的增加

55、，导导致基础货币币的减少；反反之，财政部部的使用存款款的购买，即即存款从央行行流出，会带带来基础货币币的增加。其他存款的的影响相同于于财政部存款款3）自有资本财政部所得存入入央行账户：财政部部分分征税所得和和其他所得先先存入商业银银行，最终存存入央行（财政部存款数数量巨大，从从公平性出发发，不能单独独存入一家商商业银行）4）央行票据业业务（补充）央行票据：央行行发行的“债券” 。央行票据的发行行会导致经济济体系中的基基础货币的减减少。第四部分 分析析题阅读下面材料回回答问题：今年全国财政收收入总体增加加规模达到55000亿元元已无悬念。对对于财政超收收收入的使用用，一般会到到11月做出出支出安

56、排，112月开始支支付。“未来几个月月内，央行将将密切关注财财政存款变化化对央行基础础货币投放的的影响，要注注意加强财政政政策与货币币政策的协调调，通过公开开市场操作对对冲财政存款款变化的影响响。”财政存款变化对对央行基础货货币投放的影影响是怎样的的？财政存款存放在在央行，是央央行的负债，在在其它情况不不变时，它的的增加意味着着市场上的基基础货币减少少，它的减少少意味着市场场上的基础货货币的增加。因此如果央行希希望市场上的的基础货币不不受到财政存存款变化的影影响时，111月份财政超超收，央行应应该考虑增加加基础货币的的投放。122月开始财政政超收收入的的使用后，央央行应当考虑虑减少基础货货币的

57、投放。央行将如何公开开市场操作对对冲财政存款款变化的影响响？可以通过购入国国库券或者国国债，以增加加基础货币。反反之则反是第八章 货币币供给第一部分 填填空题分层次划分货币币的主要依据据是金融资产产的 流动性性 大小。2、货币的分层层次划分中，目目前大多数经经济学家都接接受狭义货币币为 MM1 ，它主要包包括 现金 和 活期期存款 。而广广义货币主要要为 MM2 。3、通货比率与与货币乘数呈呈_负相关关系，如果人们希希望更多的持持有现金，货货币乘数会 降低 4、银行实际保保留的准备金金总是大于法法定准备金，超超出的部分称称为超额准备备金5、设货币为通通货+活期存存款，则存款款货币乘数和和货币乘

58、数相相比，较大的的一个是 货币乘数 6、货币乘数也也称货币扩张张倍数，是用用于说明 基基础货币 与 货币供供应量 倍数关系。7、货币乘数的的决定因素共共有三个，它它们分别是 法定准备金金率、 超额准准备金率、 现金漏漏损率 。8、货币供给量量是实际由 央行 、 商业业银行 及及 公公众 这三个经济济主体的行为为共同决定的的9、基础货币又又称强力货币币，它由商业业银行的 准准备金 和和流通中的 现金 。 10、在我国，货货币当局投放放基础货币的的渠道主要有有以下四条： 再贷款， 再贴现、公开市场购购买和外汇占占款。第二部分 单单项选择题1、中央银行出出售外汇会引引起基础货币币发生何种变变动 B

59、A 增加 B 减少少 C 先增后减减 D 先先减后增2、货币乘数与与超额准备率率呈 BB A 正相关 B 负相相关 C 不相关 D 关系系不确定3、通货比率的的变动主要取取决于 D 的行为。A、中央银行 B、非银行金金融机构 C、商业银行 D、社会公众众4、超额准备金金率的变动主主要取决于 C 的行行为。A、中央银行 B、社会公众众 C、商业银行 D、都不是5、下列银行中中， D 对货币扩张张影响最小。A、中国人民银银行 B、浦东发展展银行 C、中国工商银银行 D、中国进出出口银行6、其它条件不不变，存款准准备金率越高高，则货币乘乘数 BB 。A、越大 B、越小 CC、不变 D、不一定7、商业

60、银行派派生存款的能能力 B 。A、与原始存款款成正比，与与法定存款准准备金率成正正比B、与原始存款款成正比，与与法定存款准准备金率成反反比C、与原始存款款成反比，与与法定存款准准备金率成正正比D、与原始存款款成反比，与与法定存款准准备金率成反反比8、在基础货币币一定的条件件下，货币乘乘数越大，则则货币供应量量 A 。A、越多 B、越少 CC、不变 D、不确定9、其它条件不不变，商业银银行的超额准准备金率低，则则货币供应量量 A 。A、越多 B、越少 C、不变 D、不确定10、下列 D 不属于于M1？A、通货 B、企业活期期存款 】C、支票存款 D、大额定期期存款11、商业银行行的超额准备备金率