浅谈西安市农村信用社的风险管理及改革创新

1、浅谈西安市农村信誉社的风险管理及改革创新浅谈西安市农村信誉社的风险管理及改革创新一、西安市农村信誉社的开展现状农村信誉社是我国农村合作金融的根本组织形式，同时它也是我国社会主义市场金融体系的重要组成局部。随着我国农村经济的进一步开展，同时农村信誉社也面临着新的困境并需要在改革创新中寻求开展。其在开展的道路中存在着以下现状：第一，负载过重，拥有大量的不良资产，效益差。由于历史的原因，农村信誉社以前的贷款比拟多且为信誉贷款，现已成为不良贷款，这直接影响着信誉社的经济效益。第二，经营本钱过高。由于西安市农村信誉社资金用处广、乡镇企业经营风险较高，所以在经营的过程中本文由论文联盟搜集整理睬产生大量的本

2、钱。银行存在着大量的资金却不能正常的进展投资活动，减少了资金的收益。第三，信誉社员工的素质偏低。信誉社员工的业务才能等方面还存在着很大的欠缺，使得农村信誉社的经济运营效益较低。二、农村信誉社在风险管理中存在的问题随着农村信誉社改革力度的不断加强，西安市农村信誉社在风险管理上的缺乏就更加地显示出来。目前，西安市农村信誉社在风险管理中存在的问题主要有：1.经营理念不适当，没有充分的意识到风险管理的核心竞争力。经营理念指导思想上，仍没有完全走出以粗放经营效益为考核指标的初级阶段。农村信誉社虽然初步完成了组织体系的改革和资产规模的扩大，但仍还没有完成管理体制与开展方式同步的转变，也没有实现规模速度与质

3、量效益相统一的协调开展。2.虚设的风险管理组织。指导层和理事会没有建立专门的风险管理委员会，缺乏对信誉社整体经营风险的控制。管理的过程中，资产负债比例管理委员会、信贷管理委员会等专门委员会之间缺乏平衡和有效的制约。3.缺乏大量资金，信誉风险较高。假如农村信誉社无法满足存款人提款的要求却发生支付困难，使自身信誉无法维持，从而发生存款人挤兑的现象时，信誉社就会出现流动性危机，将造成信誉社濒于破产。三、解决问题的对策及途径农村金融运营的成功与否将制约着农村经济开展的快慢。为了进一步推动和完善农村信誉社的经营管理、防范和化解金融风险，应该从以下方面进展做起：1.宽松信誉社放贷金额的条件，取消不必要的限

4、制。资本金是其防御风险的主要策略，应满足其拥有一定的资本金，解决个别农村信誉社规模孝资金缺乏等问题，起到防范信誉风险的作用。2.要参考国际银行业制定的风险管理机制建立的理论经历，制定合理政策，设立独立的部门；加强农村信誉社内部管理，制定合理的费用开支标准，减少内部非生息资金的占用量，建立和完善各项规章制度，严格遵守国家各项财经法规，促进经济效益和社会效益的进步。3.为进一步开拓农村金融市场业务，在前期市场调研和理论研究的根底上，西安市农村信誉社需要积极地与地方政府沟通协调，使得农户的担保制度形式上可多样化，只需在政府机构部门办理登记手续，就可以在信誉社申请贷款。该业务改良了农户贷款担保方式，将

5、能有效解决农户贷款担保难的问题。四、改革创新的举措在我市农村经济快速开展的今天，各银行机构固步自封的做法无疑会极大地限制其自身的开展。在农村经济开展道路上需要资金的支持地方，信誉社都要勇于大胆地进展制度的改革创新。改革举措如下：1.调整局部科室的设置，来进步工作效能。信誉社在原部室的根底上进展撤销、合并和增设，使部门的设置更符合市尝客户和管理的需求。2.完善相关规章制度，提供制度保障。信誉社需要根据业务开展的新要求，合理地制定和完善各类规章制度，为业务经营提供制度保障。近几年来，西安市农村信誉社建立起了决策、管理、监视互相制衡的经营机制，明晰了各项业务操作流程，进步决策透明度，提升运行效率。3.实行全覆盖形式的审计检查。西安市信誉社审计部门将全面覆盖检查作为重要工作内容，开展全面覆盖检查，能最大地暴露基层信誉社管理中存在的问题。通过探究问题原因，提出具有实际性的改正措施，凸显覆盖全面检查的及时性、有效性和警示性的管控作用，增强员工遵章守纪、合规操作意识，使制度化的经营理念深化人心，形成以章行事、按章操作的良好气氛。五、小结近年来，我市农村经济获得了长足开展，农村相貌发生了显著变化，中小企业开展速度进一步加快，农民收入持续稳定增长。在这种良好的开展形势下，农村信誉社作为农村金融主力军，对我市经济建立和社会事业的开展做出了重要奉献