其它私人财富管理课件

1、2022/9/29史晓琦1993年大学毕业,长期从事金融领域的学习和研究拥有上海证券交易所、上海期货交易所、大连商品期货交易所、郑州商品期货交易所入场交易资格同时拥有证券、期货、保险三大金融执业资格国家二级理财规划师（CFP） 浙江省十佳理财之星2022/9/27史晓琦1993年大学毕业,长期从事金融领域2022/9/29曾多次受浙江大学、浙江理财博览会组委会、浙江金融职业学院、钱江晚报网络版、杭州电视台生活频道周末理财栏目、浙江文艺广播电台(FM99.6)、浙江电视台等大专院校和媒体的邀请进行授课和节目制作长期为企业主提供私人财富管理方面的咨询服务大型公开讲座近600场史晓琦浙江省十佳理财之

2、星2022/9/27曾多次受浙江大学、浙江理财博览会组委会、浙2022/9/29私人财富管理 史晓琦2022/9/27私人财富管理 史晓琦2022/9/29课题研究的由来 随着中国经济的高速发展，中国私人财富的不断聚集已经成为不可回避的现实，未来的金融将不再是公对公的服务，更多的将体现在公对私的服务当中，私人财富管理领域必将成为银行、证券、保险、基金、第三方理财等众多金融服务机构的必争之地！2022/9/27课题研究的由来 随着中国经济的2022/9/29浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没有一丝征兆。霸力

3、集团创始人、法人代表兼董事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以“猝死”的方式结束了自己。其身后，是过亿元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。 一则新闻引发的浙商思考2022/9/27浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、2022/9/29中国式企业破产现象的研究2022/9/27中国式企业破产现象的研究2022/9/29有限责任公司却承担着“无限责任”中国式企业破产现象的研究2022/9/27有限责任公司却中国式企业破产现象的研究2022/9/29 “我总感觉背后有一头狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！” 一个亿万富翁内心的恐惧2022/9/27 “我总感觉背后有一头狼在追，我

4、只要一2022/9/29如果不能守住财富那赚那么多钱为了什么?2022/9/27如果不能守住财富2022/9/29“一个伟大的公司绝不仅仅是因为能抓住多少次机会，而是因为能扛过一次又一次的灭顶之灾。”-马云冬天的使命2022/9/27“一个伟大的公司绝不仅仅是因为能抓住多少次2022/9/29私人财富管理：私人财富的积累私人财富的安全私人财富的转移三者是同时进行的过程管理2022/9/27私人财富管理：私人财富的积累三者是同时进行2022/9/29私人财富的积累：E ( Employee )雇 员( 为人工作者 )B ( Business Owner )企业所有人( 人为己工作者 )S ( S

5、elf Employed )自由职业者( 为自己工作者 )I ( Investor )投资者( 钱为己工作者 )私人财富盈利模式的建立2022/9/27私人财富的积累：EBSI私人财富盈利模式的2022/9/29私人财富的积累：不要做金钱的奴隶，学会做金钱的主人！如何利用资本运作和金融工具为自己和后人创造盈利模式是财富积累的核心理念。世界上最成功的财富积累模型典型代表：诺贝尔基金会2022/9/27私人财富的积累：不要做金钱的奴隶，学会做金2022/9/29I ( Investor )投资者( 钱为己工作者 )盈利模式：在不需要耗费额外的体力、脑力和精力的前提下，能够产生持续的收益来源。指数化

6、投资：其核心理念就是以被动方式分享市场收益并承担市场风险。 资产托管指数基金定投股权投资2022/9/27I盈利模式：在不需要耗费额外的体力、脑力和2022/9/29财富的定义：财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。 不在于你赚了多少钱，而是你能有多少钱和这些钱能为你工作多久。每天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，但是他们消耗钱的速度更快。2022/9/27财富的定义：财富是用时间衡量的，而不是用钱2022/9/29你认为中国民营、私营企业家面临的最大风险是什么？私人财富的安全：经营风险法律风险婚姻风险2022/9/27你认为中国民营、私营企业家面临的最大风险是2022/9/29规避法律风险

7、的重要手段：保全与隔离私人财富的安全：财务投资与实业公司相互隔离建立交互所有权公司防火墙企业资产与个人家庭资产隔离夫妻之间资产的相互隔离2022/9/27规避法律风险的重要手段：保全与隔离私人财富2022/9/29私人财富的安全：建立交互所有权公司防火墙D（股权控股公司）工作人员少B（实体公司）由CEO执行实际经营C（实体公司）由CEO执行实际经营50%50%1%1%50%50%所有者A （实体公司）由CEO执行实际经营49%49%2022/9/27私人财富的安全：建立交互所有权公司防火墙D2022/9/29企业资产与个人资产的隔离企业资产家庭资产现金流向私人财富的安全：2022/9/27企业

8、资产与个人资产的隔离企业资产家庭资产现2022/9/29私人财富的转移：空间转移社会转移代继传承2022/9/27私人财富的转移：空间转移2022/9/29财富传承的尴尬2022/9/27财富传承的尴尬2022/9/29曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆办厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人，曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子也被儿子卖掉了！财富传承的尴尬2022/9/27曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆办厂2022/9/291、离岸注册及离岸资产转移2、

9、捐赠以获取家族社会地位3、子公司对母公司的合法收购4、遗产信托计划（保险信托）5、减少遗产税额与规避遗产税私人财富的转移2022/9/271、离岸注册及离岸资产转移私人财富的转移2022/9/29119亿元新台币2022/9/27119亿元新台币2022/9/29台湾首富蔡万霖的节税之道中新网2004年9月29日电 在外界估算台湾首富蔡万霖过世后遗留下庞大财产，他的子女需要缴交700多亿元(新台币，下同)的巨额遗产税金。但据了解，蔡万霖早已通过合法的节税管道，逐步把财产转移，使其后代需交的遗产税金大概只有几亿元。2022/9/27台湾首富蔡万霖的节税之道中新网20042022/9/29由于蔡万

10、霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区区5-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。9月29日台湾财政部表示：蔡万霖遗产税5-6亿蔡万霖避税的方法包括：一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单申设投资子公司名义，逐步把财产转移增资股票发行时，用面值转让给子女认购2022/9/27由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变2022/9/292022/9/272022/9/291、保险的资产独占性2、保险的免税功能被富有阶层忽略的保险功能2022/9/271、保险的资产独占性被富有阶层忽略的保险功2022/9/29

11、2022/9/272022/9/29厄运突来婴儿丧亲重庆万县市家电城老板袁海夫妇，28岁，1998年1月18日凌晨2时许，进货途中车祸身亡。袁海夫妇生前购买的保险金额105.3万元，受益人是儿子。 债权人要求法院冻结保险金2022/9/27厄运突来婴儿丧亲重庆万县市家电城老板袁海夫2022/9/29保险金不是遗产！受益权债权继承权保险公司将依法向袁宝宝陆续支付105.3万元的保险金。法院无权保全或冻结 保险金保险法第23条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。2022/9/27保险金不是遗产！受益权债权继承权保险公2022/9/29保险金永远属于您的财产！2022/

12、9/27保险金永远属于您的财产！2022/9/29保险金不列入所得税应纳税额之内个人所得税法第四条第五款规定节税 避税 免税保险金不征收遗产税、赠予税遗产税暂行条例（草案）第五条第四款规定保险是合法节税的黄金渠道2022/9/27保险金不列入所得税应纳税额之内个人所得税2022/9/291、孩子不能复制本人的创富技能2、确保孩子未来基本富裕的生活3、防止孩子过早拥有财富而败家4、虽然给孩子钱，但控制权在手5、专属孩子的钱，不因婚姻而变通过保险产品进行传承的好处2022/9/271、孩子不能复制本人的创富技能通过保险产品2022/9/292008最畅销保险产品2008中国最佳寿险产品2009年最

13、佳畅销保险产品 福寿连连2022/9/272008最畅销保险产品福寿连连2022/9/292022/9/272022/9/29福寿连连产品要点:隔年领取保额的10%，可复利累积双重分红（增额分红、终了分红）88岁满期退还所交保费一旦身故退还所交保费2022/9/27福寿连连产品要点:隔年领取保额的10%，可2022/9/29福寿连连案例说明 40岁的张先生为自己10岁的孩子准备传承一份资产:保额200万元的福寿连连,分5年续费,每年存1060600元2022/9/27福寿连连案例说明 40岁的张先生为自己2022/9/2910岁88岁。88岁满期一次返还所交保费5303000元合同生效后，每2

14、年固定返还基础保额的10，直至88周岁，即200万1020万元20万39次=780万元固定收益情况中途波折退保费和累积红利2022/9/2710岁88岁。88岁满期合同生效后，每2022/9/29生存金复利累积情况隔年20万元，按3.5%复利累积30年后为507万，孩子40岁50年后为1287万，孩子60岁70年后为2839万，孩子80岁78年满期后为3828万，孩子88岁2022/9/27生存金复利累积情况隔年20万元，按3.5%2022/9/29浮动收益情况10岁。增额分红,领取递增终了红利,累积生息生存金可3.5复利88岁保费+分红2022/9/27浮动收益情况10岁。增额分红,领取递增

15、2022/9/29浮动收益情况10岁。假设中等红利、生存金按3.5复利累积:70岁合计2778万元88岁合计5912万元祝寿金1937万元60岁合计1767万元2022/9/27浮动收益情况10岁。假设中等红利、生存2022/9/29 张先生为10岁儿子每年存1060600元5年 共投入12岁：202122元 14岁：206950元 利益演示16岁： 214004元 18岁： 221306元 20岁：228860元 5303000元88岁：723248元至88周岁复利累计约5912万元88周岁祝寿金1937万元7849万元按假设中等红利演示2022/9/27 共投入12岁：202122元 14岁：22022/9/29序号分公司客户资料规模保费（万）产品组合客户需求1苏州张家港女企业主、儿子购买2260.8福寿连连资产财富传承2山东济南女企业主、女儿购买2093.2福寿连连资产财富传承3北京企业主、自己购买2001.4福寿连连规避财产纠纷4青岛女、40岁、自己购买1683.6财富定投+一诺千金企业与家庭现金流严格区隔5四川绵阳男、36岁、本人购买1400财富定投企业与家庭现金流严格区隔5北京男企业主、儿子购买1400财富定投资产财富传承5北京女、24岁、自己购买1400财富定投规避财产纠