银行术语和缩略语

1、这里的词汇是在最合适的一致性基础上对本书中涉及到的(十国集团和欧共体)中央银行所使用的术语给出解。它不打算对这些术语给出法律定义。应该认识到，它在其他语言中未必能找到完全等同的术语。 咨询轧差（advisory netting)： 见状态轧差。 受保支付系统(assured payment system)(APS)： 一种价值交换系统中的协议其中，及时完成一笔支付指令的结算，需要第三方(主要是银行、银行辛迪加或者清算所)不可撤销的和无条件的承诺支持。参见价值交换结算系统。 自动化清算所(automated clearing house)(ACH)： 一种电子清算系统，在系统中支付指令，主要借助

2、磁介质或者通过电信网络在金融机构之间进行交换并由数据处理中心处理。参见清算。 自动柜员机(automated teller machine)(ATM)： 一种可以让已授权的用户，主要利用机器可读的塑料卡，从其帐户提取现金并可向用户提供不同种类的其他服务诸如余额查询、资金转帐和接收存款的机电设备。ATM可以以联机实时查询授权数据库或者脱机两种方式运行。 银行汇票(bank draft)： 在欧洲，该术语通常指一种由银行自身兑付的票据。银行汇票由付方在银行购买并发送给收方，收方提交银行汇票给收方的开户银行，收方的开户银行对收方支付。收方的开户银行再提交银行汇票给付方银行并由付方银行偿付。在美 国，

3、该术语通常指由银行自身或者从其他银行兑付的汇票或者支票。在银行本票中，银行既是出票人又是受票人。在银行柜员支票中，一家银行是出票人，另一家银行是受票人。银行汇票可能由银行按其自己的目的签发或者由客户购买并发送给收款人以清偿债。 批处理(batch)： 一组支付指令和(或)证券转让指令以一个集合在处理点以不连续的时间间隔发送或处理。 受益所有权权益(beneficial ownership/interest)： 接收证券或其他金融票据的部分或全部所有权权益的权利(如收入、选举、转帐权)。受益所有权通常区别于证券或金融票据的法定所有权。参见法定所有权。 双边轧差结算系统(bilateral net

4、 settlement system)： 它是一种结算系统，其参与者的双边轧差结算余额是在每对参与者之间进行结算的。参见净贷记和借记余额。 双边轧差(bilateral netting)： 双方之间对其双边债务进行轧差的协议。协议包含的债务可能产生于金融合同或转帐交易或者同时产生于两者。参见轧差，多边轧差，净额结算。 汇票(bill of exchange)： 一种由出票人提交给受票人的书面票据，它要求受票人对出票人或出票人指定的人随时或在规定的日期支付一笔特定的数额。广泛用于金融交易和(当在银行贴现时)获得信用。参见个人汇票。 簿记系统(book entryy systtem)： 一种种在没

5、有票据据或者证券实实物移动的情情况下，能够够进行债权(即证券)转转让的记帐系系统。参见无无形化，停止止流通。 批量转帐帐系统(buulk trransfeer sysstem)： 见见零售转帐系系统。 活期借借款(calll monney)： 是一一种借款合同同，该合同每每天都被自动动地重新续约约，除非放款款人或借款人人表示希望资资金在短时期期内归还。 资资本风险(ccapitaal rissk)： 见本金风险险。 最高限额额(capss)： 出于风险险管理的目的的，在营业日日内对资金转转帐或证券转转让系统中的的参与者可以以发生的余额额(借记或贷贷记余，它可可能是净额或或者全额)约约定的量化限

6、限额。最高限限额可以由参参与者根据他他向系统中的的其他参与者者提供的双边边信用来确定定，即双边信信用 限额，或或者由系统的的经营者或管管理转帐系统统的机构在汇汇总一个参与与者在系统中中可能发生的的净借记基础础上确定，即即发送方的净净借记限额。发发送方的净借借记限额，既既可是有抵押押的也可以是是没有抵押的的。 卡(card)： 见提款卡、支支票保付卡、芯芯片卡、信用用卡、借记卡卡、延迟借记记卡、预付卡卡、零售卡和和旅行娱乐卡卡。 提款卡(cash card)： 只在在ATM或自自动提款机上上使用的卡(通常，其他他的卡也有提提款功能，它它允许持卡人人提取现金)。 自动提款款机(cassh diss

7、penseer)： 允许客客户，主要利利用机器可读读的塑料卡提提取纸币，和和在一些情况况中也可提取取硬币的电子子机械设备。参参见ATM。 本本票(cassherss cheqque)： 见银行汇汇票。 中中央银行信用用(流动性)贷款(ceentrall bankk creddit (lliquillity) faccilityy)：可由某某些指定的中中央银行帐户户持有者(如如银行)提用用的常设的信信用贷款。在在一些情况中中，开户人可可主动使用贷贷款，而在另另一些情况中中，中央银行行可能保留一一定程度的决决定权。借贷贷一般在往来来帐户中以借借款或者以证证券抵押担保保的透支形式式(在一些欧欧洲国家

8、也叫叫银行家借贷贷)或者以传传统的票据再再贴现形式出出现。 中央证券券托管(ceentrall secuurity depossitoryy)： 一种保管管证券的服务务，它使得证证券的交易可可以由簿记系系统进行处理理。实物证券券可以固定地地由托管机构构保管而不进进行实物交割割，或是实现现证券的无形形化(即证券券都是以电子子记录的形式式存在)。除除了保管以外外，中央证券券托管可能还还包含撮合、清清算和结算功功能。 凭证(ccertifficatee)： 表明发行行者债权、债债务或其他未未清偿金融债债务的实物票票据。 链(chaainingg)： 在在一些转帐系系统中(主要要是证券系统统)用于处理

9、理交易指令的的方法。该方方法包括对处处理转帐交易易队列的控制制(操纵)，以以增加用可用用资金和(或或)证券往来来余额(或可可用信用和证证券借贷额度度)结算的转转帐交易的数数量和金额。 赊赊帐卡(chharge card)： 见旅旅行娱乐卡。 支票(cheque)： 一种由出票人提交给受票人(通常是银行)的书面票据，它需要受票人对出票人或出票人所指定的人随时支付一笔特定的数额。广泛用于清偿债务和从银行提取现金。参见汇票。 支票保付卡(chque guarantee card)： 作为支票担保制度的一部分而发行的卡。这一功能也可和其他的功能，如提款卡或借记卡的功能结合在同一张卡中。参见支票保付制。

10、 支票保付制(cheque guarantee system)： 一种对支票，主要是一定限额以内的支票进行担保的制度，商户既可根据对支票鉴发人发行的卡也可能通过商户可以访问的中央数据库确认。确认后的支票由保付卡的发行者、付款人的开户行或者系统的经营者担保。 芯片卡(chip card)： 也称IC(集成电路)卡或者智能卡。在一张卡中包括用于识别、数据存储或特殊处理的一个或多个计算机芯片或集成电路，通常用于确认个人识别码(PIN)、购买授权、修改帐户余额和存储个人档案。在一些情况中，当卡使用一次，卡的存储器就被更新一次，如更新帐户余额。 清算票据交换(clearing/clearance)： 清

11、算是结算之前对支付指令或者证券转让指令进行发送、对帐和确认(在一些情况中)等处理，还可能包括指令轧差和产生结算的最终余额。在证券市场中，这一过程常常是指票据交换(clearance)。有时该术语包括(不 准确)结算。 清算所(clearing house)： 金融机构交换支付指令或者其他金融债务(即证券)的一个中心地点或者一种中央处理机制。金融机构根据清算所的章程和办法在指定的时间交换要结算的凭证。在一些情况中，清算所可能作为清算系统的重要订约方，或承担清算系 统的金融或风险管理的责任。参见清算票据交换，清算系统。 清算所资金(clearing house funds)： 该术语广泛用于美国某

12、些金融市场，主要是指在接收日是临时的而在次日是确定的资金。更特别地是，该词常常是指一些的清算所协定中，在结算清算处理中产生的债务时，由参与者交换的具有次日最终性的货币债权。这种债权主要通过支票、汇票或其他类似的支付工具进行转帐。 清算系统(clearing system)： 金融机构在同一地点(清算所)向其他的金融机构提交并与其他金融机构交换与资金或转帐证券转让相关的数据和(或)文件的一套做法。这种做法经常也包含计算参与者的双边和/或多边轧差余额的机制，目的是便于在轧差或者净轧差的基础上进行金融机构之间债务的结算。参见轧差。 比较(coompariison)：见撮合。 确认(confirmat

13、ion)： 这一广泛使用的术语的特定内涵是市场参与者通知其订约方或者客户有关交易的详情，主要是让他们有时间对交易进行批准和询问。 代理银行(correspondent banking)： 一家银行(代理)拥有其他银行(委托人)存款并对那些委托银行提供支付和其他服务的一种协议。在一些国家中，这种协议也可称为代理关系。在国际金融中，为外国委托银行保存的余额可以用来结算外汇交易。相互代理的银行关系可能涉及到利用所谓的往来帐户来结算外汇交易。 订约方(counterparty)： 一笔金融交易，诸如证券交易或外汇掉期协议中的对应方。 信用最高限额(credit caps)： 见最高限额。 信用卡(cr

14、edit card)： 一种表明持卡人有一定信用额度的卡。它使得持卡人能够在预定的最高限额内进行购买活动，还能够提取现金；提供的信用可以在规定日期末一次付清，或者只偿付一部分，同时保留部分延期信用余额。任何延期的信用都要计息并且持卡人有时要交纳一笔年度费用。 信用卡公司(credit card company)： 拥有特定信用卡商标的公司，并且也可能对利用卡服务的成员提供一系列的市场、处理或其他服务。 信用风险(credit risk/exposure)： 交易中的订约方既不能在法定的时间内，也不能在法定时间以后的任何时间里全额结算其债务时所构成的风险。在价值交换系统中，信用风险通常定义包括重

15、置成本风险和本金风险。 信用转帐(credit transfer)： 为把资金转给受益人由其使用支配而发出的一笔或者一个序列的支付指令。支付指令及指令中所规定的资金都从付款人发起者的开户行移交到受益人的开户行，这中间可能要通过若干家作为中介的其他银行，并有可能通过不止一个信用转帐系统来完成。 信用转帐系统(或直接转帐系统)(credit transfer system or giro system)： 一种通过发送支付指令及指令中所记述的资金来实现信用转帐目的的系统。 跨国货币结算风险(或赫思塔特风险)(cross currency settlement risk or Herstatt ri

16、sk)：见本金风险。 保管(custody)： 为其他人保存和管理证券和金融工具。 日间信用(或日间透支、日间风险、日内信用)(daylight credit or daylight overdraft, daylight exposure, intraday credit) ： 一个营业日以内的信用；在日终结算的信用转帐系统中，假定接收了支付指令的机构接收了支付指令并且即使这家机构在营业日结算前不能收到最终资金也按指令的要求行动的话，它就在实事上心照不宣地提供了日间信贷。 借记最高限额(debit caps)： 见最高限额。 借记卡(debit card)： 使持卡人能够直接地从他在吸收存款

17、的机构中开立的帐户对其购买活动进行付款的卡(有时还可能结合有其他的功能，例如具有提款卡或支票保付卡的功能)。 借记转帐系统(或借记托收系统)(debit transfer system or debit collection system)： 它是一种资金转帐系统，其中由付款人生成的或者授权的借记托收指令从收款行转发到付款行并对付款人的帐户扣帐(借记)；例如，支票的转帐系统都是典型的借记转 帐系统。 丧失清偿能力(default)： 出于银行倒闭而非技术或临时性的原因，造成不能根据其合同条款完成资金转帐或证券转让的行为。丧失清偿能力通常用来区分“失效交易”。 延迟借记卡(delayed deb

18、it card)： 它是由银行发行的卡，持卡人可以在一定的已授权限额内赊支其帐户。它让持卡人能够进行购买活动而不需增加其帐户的信用，发生的债务总额必须在一个特定的日期结算。持卡人通常要交纳一笔年度费用。 删除(deletion)： 一种机制，借此一些或全部发送给丧失清偿能力的参与者和由其提交的转帐指令都从结算进程中排除掉；在轧差机制中，其他参与者的双边、或多边轧差余额、或两者都要重新计算。参见解退。 交割(delivery)： 证券或金融工具的最终转让。 付款交割方式(或DVP)(delivery versus payment system or DVP, delivery against p

19、ayment)： 在价值交换结算系统中的一种机制，确保他方在并且仅在他方的资产最终转让发生的同时发生本方的资产最终转让。资产可能包括货币资产(诸如外汇)、证券或其他金融工具。参见价值交换结算系统，最终性转帐。 无形化(dematerialisation)： 消除实物证券或者代表证券所有权的契约文件以致证券只是以会计记录的形式存在。 直接借记(direct debit)： 由收款人对付款人的银行帐户发起的事先由付款人授权借记。 直接参与者会员(direct participant/member)： 该术语通常指资金转帐或证券转让系统中直接与系统中的其他参与者交换转帐指令的参与者。在一些系统中，直

20、接参与者也可代表间接参与者交换指令。根据不同的系统，直接参与者可能是也可能不是结算的参与者。在欧共体的文章中，这一名词具有特定的意思：它是指转帐系统中负责对结算机构(或对其他所有的参与者)结算其自己的、客户的以及所代表间接参与者的支付的参与者。参见参与者会员，间接参与者会员，结算参与者会员。 清偿(discharge)： 从合同或法律强加的法定债务中解脱出来。 个人汇票(Draft)： 由出票人提交给受票人的，向票据中指定的当事人或向出票人自己随时(即期个人汇票)或按规定时间(定期个人汇票)支付一定数额的书面指令。参见支票、银行汇票、汇票。 EFT POS：见销售点(POS)。 电子数据交换(

21、elctronic data interchange)(EDI)： 商业部门(在一些情况中也有公共行政机构)间对一系列信息类诸如订单、发票、海关报单、汇款通知书和支付的相关数据，以标准格式进行的电子交换。EDI信息通过公用数据传输网络或者银行系统的渠道传送。EDI发起的任何资金流动都反映在银行系统流动的支付指令中。EDIFACT是联合国的一个机构，负责制定电子数据交换标准。 价值交换结算系统(exchange for value settlement system)： 涉及资产诸如资金、外汇、证券和其他金融工具的交换系统，目的在于清偿结算债务。这些系统可能需要利用一个或多个资金转帐系统来偿清生

22、成的支付债务；资产交换和支付系统间的联接方式可以是手工方式也可以是电子方式。参见付款交割方式。 面对面支付(fece to face payment)： 在同一个自然地点,付款人和收款人之间通过支付工具交换所实现的支付。 失效交易(failed transaction)： 通常是由技术性和临时性原因造成的不能按时结算的交易(如资金转帐或证券转让)。 最终的(最终性)(final (finality) )： 不可撤销的和无条件的。 最终结算(final settlement)： 不可撤销的和无条件的结算。 最终性转帐(final transfer)： 一种不可撤销的和无条件的转帐，它完成转帐债务

23、的清偿。术语“交割”和“支付”都必然包含一次最终性转帐。 直接转帐系统(giro system)： 见信用转帐系统。 死锁(gridlock)： 在资金转帐或证券转让系统中，由于一些转帐指令不能执行(因为没有足够的资金或证券余额)，而产生阻碍其他参与者的大量其他指令完成的情况称为死锁。参见失效交易，排队，系统风险。 全额结算系统(gross settlement system)： 一种按照系统的章程和办法，对转帐指令逐笔结算即没有轧差借记抵付贷记的转帐系统。 垫头(haircut)： 证券的市场价值与其抵押价值之间的差额。在出现清理抵押品的要求时，资金的放款方通常采用垫头来保护他免受证券市场价

24、值下降所带来的风险。参见保证金。 赫思塔特风险(Herstatt risk)： 见跨国货币结算风险。 家庭银行(home banking)： 金融机构的客户可以利用电话、电视、终端和个人计算机作为与金融机构的计算机中心相连的电信终端获得的银行业务服务。 IC卡(IC card)：见芯片卡。 停止流通(immobilisation)： 将上市证券和金融票据存放在中央证券托管机构，其目的在于促进簿记转帐。 打码器(imprinter)： 在纸销售单据上再次产生持卡人姓名和帐号的机械设备。参见打码票据。 打码票据(imprinter voucher)： 在卡交易中，客户姓名和卡号都打印在上面的一种需

25、要客户签名的销售单据。参见打码器。 间接参与者会员(indirect participant/member)： 与存在分层协议的资金转帐或证券转让系统有关。间接参与者与直接参与者的区别在于他们无法完成一些由直接参与者完成的系统业务(比如转帐指令输入、结算)。所以，间接参与者需要直接参与者为他们服务，代表他们来进行这些业务。在欧共体的文章中，该术语特指转帐系统中只负责对其直接参与者来结算其提交给系统的支付指令的参与者。参见直接参与者会员，结算参与者会员，分层协议。 行间资金转帐系统(IFTS)(interbank fund transfer system)： 一种资金转帐系统，其中绝大多数(或全

26、部)直接参与者都是金融机构，特别是银行和其他信用机构。 日内信用：见日间信用。 不可撤销的和无条件的转帐(irrevocable and unconditional transfer)： 不能由转帐人撤销的并且是无条件执行的转帐。 发行商(issuer)： 对证券或其他金融工具负有债务的机构。例如，有权发行和出售证券的公司和政府机构；批准信用证的银行。过去常指发行贷记或借记卡的金融机构。 大额资金转帐系统(large value funds transfer system)：系统的参与者对他们自己的帐户或代表其客户进行的大额资金转帐和高优先级资金转帐的行间资金转帐系统。尽管对所进行的支付没有最

27、小的金额的规定，但通过这些系统的平均支付额都相当大。大额资金转帐系统有时也称批发资金转帐系统。 法定所有权(legal ownership)： 证券或其他金融工具所有者的法律认定。 信用证(letter of credit)(LC)： 银行或者其他发行商根据特定的条件，代表客户对第三方进行支付的一种承诺。常用于国际贸易中，以便使得资金可在国外某地抵用。 流动性风险(liquidity risk)： 订约方(或者结算系统的参与者)到期不能全部结算债务时所产生的风险。流动性风险并不是指订约方或者参与者没有偿付能力，因为他或许在以后的某一个不确定的时间能够结算其所必须清偿的债务。 损失分摊原则(或损

28、失分摊协议)(loss sharing rule or loss sharing agreement)： 当转帐系统或者清算所的参与者在一个或多个参与者不能清偿其债务时，对所产生的任何损失进行分摊的协议：协议规定了其生效后损失将如何在有关的参与者之间分摊。 磁性墨水字符识别(magnetic ink character recognition) (MICR)： 一种使用特殊的MICR机器可读字符的技术，通过它，文件(即支票、信用转帐、直接借记)可由MICR设备自动读入以进行电子处理。参见光学字符识别(OCR)。 保证金(margin)： 保证金至少有两种意思。在期货商品市场中，保证金指期货清算

29、系统为确保偿付所要求的良好信誉储蓄(货币、证券或其他金融工具)。在股票市场中，保证金指从经纪人借款购买股票的客户所存的货币总和。在经纪人那里的存款等于股票的购买值与股票的抵押品价值之差。参见垫头。 入市标价(marking to market)： 利用当前的市场价格对证券或其他金融工具重新估价的做法。在一些情况中，未结的证券买卖合同都要入市标价，并且合同中有未实现亏损的一方在那时要对另一方的损失值转让同等价值的资金或证券。 撮合(或比较检查)(matching or comparison checking)： 市场参与者在交易结算之前所进行的处理，目的在于确保它们同意交易的有关条款。 汇款单(

30、money order)： 用于对记名收款人汇款的工具。通常由没有金融机构支票帐户的人使用，用于支付帐单和对其他人或者公司转让资金。汇款单中存在3个法人：汇款人(付款人)、收款人和受票人。受票人通常是金融机构或邮政局。收款人可以兑现其汇款单也可提交给其开户行托收。 多边轧差结算余额(multilateral net settlement position)： 是净额结算系统的参与者在一定的时间内，收到的所有转帐额减去他对其他所有参与者的转帐额所得的差额。假定差额为正，参与者就处于多边轧差贷记状态，假定差额为负，参与者就处于多边轧差借记状态。 多边轧差差结算系统(multiilaterral n

31、eet setttlemeent syystem)：一种结算算系统，其中中每个结算参参与者对其自自身帐户并代代表其客户或或者其代理的的非结算参与与者进行由发发送和接收转转帐指令所产产生的多边轧轧差结算余额额进行结算(通常通过发发送或接收一一笔支付来完完成)。参见见多边轧差，多多边轧差结算算余额，结算算参与者和直直接参与者。 多多边轧差(mmultillateraal nettting)： 三方或者多多方对其债务务进行轧差的的一种协议。协协议包含的债债务可能由金金融合同、转转帐或同时由由两者产生。付付款债务的多多边轧差通常常发生在多边边轧差结算系系统中。参见见双边轧差，多多边轧差结算算余额，多边

32、边轧差结算系系统。 净贷记或或借记余额(net ccreditt or ddebit posittion)： 它它是轧差系统统中的参与者者在规定的时时间点以内，从从系统中其他他所有参与者者那里收到的的全部转帐金金额减去他对对其他参与者者的转帐金额额所得的差额额；假定差额额为正，表明明参与者处于于净贷记状态态；假定差额额为负 ，表明明参与者处于于净借记状态态。在结算时时间计算出的的净贷记或借借记余额称之之为净结算余余额。这些净净余额的计算算可以按双边边或多边的方方式计算。 净净借记最高限限额(nett debiit copp)： 见最高限限额，净贷记记或借记余额额。 净额结算算(net sett

33、llementt)： 在参与者者之间按轧差差的方式对多多笔转帐或者者债务进行的的结算。参见见轧差。 净额结算算系统(neet setttlemeent syystem)： 实现净额结结算的系统。 轧差(netting)： 交易伙伴或者系统的参与者之间一致同意的余额或债务对冲。轧差把大量逐笔交易额或债务减少到较小数目的交易额或债务。轧差可以采用不同的方式进行，这些方式在一方丧失清偿能力的情况下，其法律强制轧差的程度不尽相同。参见双边和多边轧差，状态轧差，债务更新，更替。 被提名人(nominee)： 由他人或其他机构提名，按照提名者的利益行动的个人或者机构。 债务更新(novation)： 通过

34、新的债务更替来清偿和解除现有的合同债务(举例来说，它的作用就是用净债务支付来取代全额支付)。新债务当事方可能就是现有债务的当事方，或者，在某些清算所的协议中，还会附带有当事方的变更。参见更替。 债务(obligation)： 合同或法律赋予的责任。它也用来描述证券或其他金融工具，比如债务或期票，这些证券包含了发行者必须向证券所有者支付的承诺。 脱机(off line)： 在支付和结算系统中，该术语可以指用户通过一些手段如语音、书面材料或者电传进行的转帐指令发送，随后支付指令必须输入到转帐处理系统中。该术语也可指转帐处理系统在介质如磁带或磁盘上的数据存储，这样用户不能直接和立即访问数据。参见联机

35、。 联机(on line)： 在支付和结算系统中，该术语可能指用户通过电子手段如计算机与计算机的接口或电子终端进行的转帐指令发送，转帐指令是通过自动化的方式登录到转帐处理系统。该术语也可指转帐处理系统在计算机数据库上的数据存储，这样用户可以 通过输入输出设备如终端直接(常常是实时的)访问数据。参见脱机。 光学字符识别(optical character recognition)(OCR)： 一种利用特殊的OCR机器可读字符的技术，通过它，文件(如支票、信用转帐、直接借记)可由OCR设备直接读取以便进行电子处理。参见磁性墨水字符识别(MICR)。 隔夜借款(或按日借款)(overnight mo

36、ney or day to day money)：按一个营业日计期的借款。 无纸信用转帐(paperless credit transfer)： 银行之间没有票据交换的信用转帐。其他的信用转帐都称之为票据信用转帐。 参与者会员(participant/member)： 参与转帐系统的法人。这一通称指转帐系统(如按银行识别码)认定的机构，并且允许直接对转帐系统发送支付指令，而且直接受管理转帐系统的章程制约。参见直接参与者会员，间接参与者会员。 支付(payment)： 付款人对收款人进行的当事人可接收的货币债权转让。货币债权主要以纸币或者在金融机构或中央银行的存款余额形式呈现。 支付延迟(pay

37、ment lag)： 支付指令的发起与其最终结算之间的时间差。 支付指令(payment order or payment instruction)： 一种按收款人的要求请求进行资金转帐(以当事人的货币权形式)的指令或报文信息。支付指令要么与贷记转帐有关，要么与借记转帐有关。 支付系统(payment system)： 支付系统由支付工具、银行办法以及通常确保货币流通的行间转帐系统组成。 个人识别码(personal indentification number)(PIN)： 持卡人可以用来确认其身份的字母数字码。在电子交易中，它等同签名。 销售点(ppoint of saale)(PPOS)

38、： 这个个术语是指在在零售点使用用支付卡。支支付信息可以以通过凭证或或者电子终端端获得，在一一些情况中，电电子终端也可可以发送信息息。如果是这这样的话，这这种系统也可可称为电子资资金转帐销售售点(EFTTPOS)。 状状态轧差(或或咨询轧差)(posiition nettiing orr adviisory nettiing)： 在金金融机构之间间进行的双边边或多边轧差差，这种轧差差既未清偿也也未解除原始始的逐笔债务务。在支付指指令情况中也也意指支付轧轧差。 预付卡(或支付卡)(preppaid ccard oor payyment card)：提提前支付的具具有一定金额额的卡。 本金风险(p

39、rinccipal risk)： 交易中的一一方将要损失失其全部资金金的信用风险险。在结算处处理中，该术术语通常与价价值交换交易易有关，如果果交易的不同同部分的最终终结算之间存存在着时间间间隔(即缺乏乏付款交割机机制)这种风风险就会存在在。外汇交易易结算产生的的本金风险有有时称之为跨跨国货币结算算风险或者赫赫思塔特风险险。参见信用用风险。 临时转帐(proviisionaal traansferr)： 一方或者者多方按照法法律或者协议议有权撤销的的有条件转帐帐。 排队(qqueuinng)： 一种风风险管理协议议，借此转帐帐指令由发起起者/交付者者或系统在队队列中挂起，直直到发起者/交付者的清

40、清算帐户中有有足够的补进进资金时或在在给付款人规规定的限额之之内才进行转转帐；在某些些情况中，补补入的资金可可能包括未用用的信用额度度或者可用的的抵押 担保金金。参见最高高限额。 实时全额结结算(reaal timme grooss seettlemment)(RTGS)： 处理和结算算实时(连续续的)发生的的全额结算系系统。 实实时发送、处处理和结算(real time transsnissiion, pprocesssing or settllementt)： 在资金转转帐和证券转转让指令发起起后立即逐笔笔对指令进行行发送、处理理和结算。 收收方最终性(receiiver ffinalii

41、ty)： 分析析性术语，而而非业务术语语和法定术语语，用于描述述一个特定的的时间点，在在这一点上转转帐系统中的的接收参与者者要无条件地地按转帐指令令上规定的时时间为其受益益客户提供可可用最终资金金。参见最终终结算。 登记(rregisttiratiion)： 以发发行商或其转转帐代理登登记代理商的的记录形式对对证券的所有有权进行登记记。 远程参与与者(remmote pparticcipantt)： 在转帐系系统的所在国国，既无总行行也无分行的的转帐系统参参与者。 远程支付(remotte payyment)： 通过发送支支付指令或支支付工具(如如通过邮寄)进行的支付付。对照面对对面支付。 重

42、置成本风风险(市场风风险、价格风风险)(reeplaceement cost risk or markeet rissk, prrice rrisk)： 一一笔未兑现远远期交易中的的当事方在结结算期不能履履行其义务所所构成的风险险。这种失约约可能留给有有偿债能力的的另一方一笔笔不能套期保保值的额度或或者公开市场场额度，并且且 让有偿债能能力的另一方方损失该期货货的未实现收收益。所产生生的风险就是是以目前的市市场价代换原原始交易的成成本。参见信信用风险。 代代理(resspondeent)：见代理银行行。 零售卡(retaiilerss cardd)： 一种由非非银行机构发发行的在指定定商店使用

43、的的卡。持卡人人通常拥有一一定信用额度度。 零售转帐帐系统(reetail transsfer ssystemm)： 一种行间间资金转帐系系统，它处理理大量的金额额相对较小的的支付，这些些支付是以支支票、信用转转帐、直接借借记、ATMM业务和在销销售点的电子子资金转帐的的形式进行的的。 当日资金金(samee day fundss)： 收方在收收款当日有权权从帐户上转转帐或者支取取的资金余额额。 证券托管管(簿记系统统)(seccuritiies deeposittory oor boook enttry systeem)：见见中央证券托托管。 付付方最终性(sendeer finnality

44、y)： 分析性术术语，而非业业务术语和法法定术语，用用于描述一个个特定的时间间点，在这一一点，转帐系系统中的发起起参与者必须须无条件地按按规定的日期期向接收参与与者进行最终终支付。参见见最终结算。 结结算(setttlemeent)： 清偿偿双方或多方方之间的资金金转帐或证券券转让债务的的活动。参见见全额结算系系统和净额结结算系统，净净额结算，最最终结算。 结结算代理(ssettleement agentt)： 为转帐系系统或其他需需要结算的系系统管理结算算处理过程(如决定结算算余额、监控控支付交换等等)的机构。参参见决算，结结算，结算机机构，多边轧轧差结算系统统。 结算最终终性(setttl

45、emeent fiinalitty)： 见最终结算算。 结算机构构(setttlemennt insstituttion(ss) )： 为了了在结算系统统内完成结算算，参与者之之间的转帐要要在其帐簿上上进行的机构构。参见结算算参与者会会员，结算代代理，多边轧轧差结算系统统，双边轧差差结算系统。 结结算延迟(ssettleement lag)： 在在价值交换处处理中，交易易买卖的登登录与其通过过支付金融资资产来完成最最终的转帐清清偿之间的时时间差。参见见支付延迟。 结结算参与者会员(seettlinng parrticippant/mmemberr)： 在一些国国家，资金转转帐和证券转转让系统中

46、的的结算参与者者，出于结算算系统中的资资金转帐或证证券转让目的的，通过在结结算机构的一一个或多个帐帐户向其他结结算参与者发发送并接收其其他结算参与与者的资金或或证券。其他他参与者为了了结算其余额额需要结算参参与者为其服服务。目前在在欧共体国家家中，按照定定义直接参与与者也是结算算参与者。参参见直接参与与者会员，分分层协议。 结结算风险(ssettleement risk)： 通用术语，用用于指明转帐帐系统中的结结算不能按预预期发生的风风险。这种风风险可能包括括信用风险和和流动性风险险。 结算系统统(setttlemennt sysstem)： 在在其中进行结结算的系统。 定定期支付指令令(st

47、annding orderr)： 客户提交交给银行的一一种指示，它它让银行定期期支付一笔定定额给指定的的债权人。 更更替(subbstituution)： 一方替代另另一方的义务务。在轧差和和结算中，该该术语主要指指对双方间的的合同进行修修改所进行的的处理，合同同的修改使得得第三方作为为原合同每个个当事人的订订约方介入，而而双方的原始始合同将被解解除。参见债债务更新。 SS W I F T(环环球银行间金金融通信系统统) (Soocietyy for Worrldwidde Intterbannk Finnanciaal Tellecommmunicaation)： 银行创建并并拥有的合作作组织，它经经营一个网络络，为遍布全全世界的金融融机构(包括括经纪人交易易商和证券公公司)间支付付和金融信息息的交换提供供 便利。S W I FF T 支付付信息是资金金转帐指令；资金的交换换(结算)将将在支付系统统中或通过代代理银行关系系进行。 系统风险险(systtem riisk)： 资金转帐帐系统(更广广泛地讲金融融市场)的参参与者，在到到期日没有支支付能力来清清偿他必需清清偿的债务时时，引起其他他的参与者或或金融机构也也不能清偿它它们