高额团体补充医疗保险费率精算说明

1、中华联合财产保险股份有限公司安康高额团体补充医疗保险费率精算说明为进一步提高意健险产品市场竞争力，夯实意健险发展基础，我公司组织专业力量，经过调研、论证，对安康高额团体补充医疗保险现行条款和费率进行了修订。现将修订后的条款费率说明如下：第一部分 条款修订说明一、被保险人条件做了更改和限制，修改原条款“被保险人应为已参加社会基本医疗保险的人员（不包括离休人员、二等乙级以上革命残废军人、老红军）”为“已参加社会医疗保险和补充医疗保险，身体健康、能正常工作或正常生活的人员，经保险人同意，可作为本合同的被保险人”。二、保险责任增加特殊门诊治疗，更改了责任范围为“A款：保险人就社会医疗保险封顶线以上至补

2、充医疗保险最高支付限额以下个人自付部分，按本合同约定的支付范围和支付比例给付补充医疗保险金。B款：保险人就补充医疗保险最高支付限额以上部分，按本合同约定的支付范围和支付比例给付补充医疗保险金。”第二部分 费率测算说明一、公司的历史数据1、损失数据世纪安康团体补助医疗保险保单年度保费收入（万元）满期赔付率(%)平均费率(%)20053,18642.020.3420067,27169.300.3120078,39771.040.1820088,92466.480.14200914,75172.510.1020109,73762.670.152011年1-10月10,07849.170.20总计62

3、,34465.040.18世纪安康高额团体医疗保险保单年度保费收入（万元）满期赔付率(%)平均费率(%)20057,60564.200.0420069,52892.200.04200711,29498.420.04200813,81684.440.0420097,29281.30.06201015,70973.350.032011年1-10月14,29135.810.03总计79,53575.510.04 根据公司该险种赔付进展经验，已报案赔款的最终损失进展因子1.05，因而预计世纪安康团体补助医疗保险的最终赔付率为68.29%，世纪安康高额团体医疗保险的最终赔付率为79.29%。2、费用数据

4、公司该险种的费用主要由三个部分构成，分别是营业税及附加、手续费及佣金、业务管理费用，2011年这些费用具体构成如下：表一：2011年费用结构费用结构简单费用率综合费用率营业税及附加0.00%0.00%手续费及佣金9.52%11.88%业务管理费用10.60%13.23% 费用合计20.36%25.42%注：（1）综合费用率为费用科目与已赚保费的比例（2）简单费用率为费用科目与自留保费的比例综合考虑，我们预计公司营业税金及附加为保费收入的0%，手续费及佣金为11%，业务管理费用为13%，费用合计为24%。3、新条款对损失成本的影响考虑到新条款中有所变化的影响：1.新条款中被保险人投保条件做了限制

5、，需已参加社会医疗保险和补充医疗保险；2.新条款中保险责任做了更改，A款增加了给付保险金的最高限制条件和赔付比例，B款较原条款提高了给付条件。预计A款损失率会大幅下降26% ，预计B款损失率下降30%，故：新条款下经验损失率为A款为42.29%，B款为49.29%。4、其他考虑因素利润附加为5%。费用构成情况和原条款基本一致，预计为24%。二、费率测算本次开发的安康高额团体补充医疗保险在保险责任上区分了A款和B款，由于给付条件和承保的风险不同，因此分别采用不同的计费方式。因A款是在我司现行的世纪安康团体补助医疗保险基础上修订的，B款是在我司现行的世纪安康高额团体医疗保险基础上修订的，因此在制定

6、本产品费率时，我们采用损失率法进行费率厘定。 具体计算公式为：新费率=当前费率费率调整因子；费率调整因子=经验损失率/预期损失率；预期损失率=（1-营业税及附加-手续费及佣金-业务管理费用-利润附加）；计算过程如下：A款产品名称经验损失率(1)预期损失率(2)费率调整因子（3）=（1）/(2)A款42.29%71.00%0.60则：新基础保费当前基础保费经验损失率/预期损失率；以被保险人参加的社会基本医疗为城镇职工社会基本医疗保险，赔付比例为90%为例，新基础保费41.54/69.58当前基础保费=0.6100元=60元； 同时考虑公司的各项政策及该险种的行业费率水平，在赔付比例为80%-90%之间时，基础保费厘定结果为： 基本医疗保险城镇职工城镇居民新农合基础保费60元40元20元B款产品名称经验损失率(1)预期损失率(2)费率调整因子（3）=（1）/(2)B款49.29%71.00%0.69则：新费率当前基础保费经验损失率/预期损失率；以被保险人为参加的社会基本医疗为城镇居民社会基本医疗保险，赔付比例为80%-90%为例，新费率48.06/