非金融机构支付服务管理办法实施细则

1、非金融机机构支付付服务管管理办法法实施细细则非金融机机构支付付服务管管理办法法实施细细则(征征求意见见稿)第一一条 根根据非非金融机机构支付付服务管管理办法法(以以下简称称办法法)及及有关法法律法规规，制定定本细则则。第二二条 办法所称支支付机构构，是指指依据办法规定取取得支支付业务务许可证证的非非金融机机构。支付付机构不不得以金金融机构构名义开开展业务务活动。第三三条 办法所称预预付卡不不包括：(一一)仅限限于发放放社会保保障金的的预付卡卡；(二二)仅限限于乘坐坐公共交交通工具具的预付付卡；(三三)仅限限于缴纳纳电话费费等通信信费用的的预付卡卡。除前前款规定定外，预预付卡发发行机构构与预付付

2、卡特约约商户不不是同一一法人的的，均适适用办办法。第四四条 支支付机构构发行预预付卡的的，应当当提供预预付卡的的受理服服务。办办法所所称预付付卡的受受理，包包括为预预付卡特特约商户户代收预预付价值值以及根根据收到到的预付付价值为为预付卡卡特约商商户代收收对等货货币资金金的行为为。第五五条 办法第二条条所称销销售点(POSS)终端端仅指以以实物形形式存在在的销售售点终端端。第六六条 办法第七条条所称中中国人民民银行副副省级城城市中心心支行以以上的分分支机构构，包括括中国人人民银行行上海总总部，各各分行、营业管管理部，各省会会(首府府)城市市中心支支行、副副省级城城市中心心支行。第七七条 办法第八

3、条条第(四四)项所所称有55名以上上熟悉支支付业务务的高级级管理人人员，是是指申请请人的高高级管理理人员中中至少有有5名人人员具备备下列任任一条件件：(一一)具有有大学本本科以上上学历且且从事支支付结算算业务或或金融信信息处理理业务55年以上上；(二二)具有有会计、经济、金融、计算机机或电子子通讯等等专业的的高级技技术职称称。前款款所称高高级管理理人员，包括董董事、总总经理、副总经经理、财财务负责责人、合合规负责责人、风风险管理理负责人人、市场场推广负负责人、系统运运维负责责人、分分公司负负责人或或实际履履行上述述职责的的人员。第八八条 办法第八条条第(五五)项所所称反洗洗钱措施施，包括括反洗

4、钱钱基本政政策、反反洗钱岗岗位设置置、可疑疑交易监监测系统统等。第九九条 办法第八条条第(六六)项所所称支付付业务设设施，包包括支付付业务处处理系统统、网络络通信系系统以及及容纳上上述系统统的专用用物理场场所(简简称机房房)。支付付业务处处理系统统应当由由申请人人拥有并并运行，且应当当符合中中国人民民银行规规定的业业务规范范、技术术标准和和安全要要求等。第十十条 办法第八条条第(七七)项所所称组织织机构，包括：(一一)股东东会或股股东大会会、董事事会、监监事会或或监事；(二二)具有有合规管管理、风风险管理理、市场场推广、系统运运维和资资金管理理职能的的部门。第十十一条 办法法第十十条第(二)项

5、项所称信信息处理理支持服服务，包包括信息息处理服服务和为为信息处处理提供供支持服服务。第十十二条 办法法第十十条所称称拥有申申请人实实际控制制权的出出资人，仅指直直接持有有或者直直接和间间接累计计持有申申请人的的股权超超过500%的出出资人，以及直直接和间间接累计计持有申申请人的的股权不不足500%，但但依其出出资额所所享有的的表决权权足以对对股东会会、股东东大会的的决议产产生重大大影响的的出资人人。第十十三条 办法法第十十条所称称持有申申请人110%以以上股权权的出资资人，仅仅指直接接持有申申请人的的股权超超过100%的出出资人，以及直直接和间间接累计计持有申申请人的的股权超超过100%的出

6、出资人。第十十四条 办法法第十十一条第第(一)项所称称书面申申请应当当明确拟拟申请支支付业务务的具体体类型。第十十五条 办法法第十十一条第第(二)项所称称营业执执照(副副本)复复印件应应当加盖盖申请人人的公章章。第十十六条 办法法第十十一条第第(五)项所称称财务会会计报告告，应当当提交截截至申请请日最近近1年内内的财务务会计报报告。申请请人设立立时间不不足1年年的，应应当提交交存续期期间的财财务会计计报告。第十十七条 办法法第十十一条第第(六)项所称称支付业业务可行行性研究究报告，应当包包括下列列内容：(一一)拟从从事支付付业务的的市场前前景分析析；(二二)拟从从事支付付业务的的处理流流程，载

7、载明从客客户发起起支付业业务到完完成客户户委托支支付业务务等各环环节的业业务内容容以及相相关资金金流转情情况；(三三)拟从从事支付付业务的的技术实实现手段段；(四四)拟从从事支付付业务的的风险分分析及其其管理措措施，并并区分支支付业务务各环节节分别进进行说明明；(五五)拟从从事支付付业务的的经济效效益分析析。申请请人拟申申请不同同类型支支付业务务的，应应当按照照支付业业务类型型分别提提供前款款规定内内容。第十十八条 办法法第十十一条第第(七)项所称称反洗钱钱措施验验收材料料，应当当包括下下列内容容：(一一)反洗洗钱内部部控制制制度文件件，载明明反洗钱钱合规管管理框架架、客户户身份识识别和资资料

8、保存存措施、可疑交交易报告告措施、交易记记录保存存措施、反洗钱钱审计和和培训措措施、协协助反洗洗钱调查查的内部部程序、反洗钱钱工作保保密措施施等；(二二)反洗洗钱岗位位职责说说明，载载明负责责反洗钱钱工作的的高级管管理人员员、反洗洗钱工作作人员及及联系方方式等；(三三)开展展可疑交交易监测测的技术术条件说说明。第十十九条 办法法第十十一条第第(八)项所称称技术安安全检测测认证证证明，是是指据以以表明支支付业务务处理系系统符合合中国人人民银行行规定的的业务规规范、技技术标准准和安全全要求等等的文件件、资料料，应当当包括检检测机构构出具的的检测报报告和认认证机构构出具的的认证证证书。前款款所称检检

9、测机构构、认证证机构应应当获得得中国合合格评定定国家认认认可委委员会(CNAAS)的的认可，并符合合中国人人民银行行关于技技术安全全检测认认证能力力的要求求。未按按中国人人民银行行规定的的业务规规范、技技术标准准和安全全要求等等进行技技术安全全检测认认证，或或技术安安全检测测认证的的程序、方法等等存在重重大缺陷陷的，中中国人民民银行及及其分支支机构可可以要求求申请人人重新进进行检测测认证。第二二十条 办法法第十十一条第第(九)项所称称履历材材料，包包括高级级管理人人员的履履历说明明以及学学历、技技术职称称等相关关证明材材料。第二二十一条条 办办法第第十一条条第(十十)项所所称申请请人的无无犯罪

10、记记录证明明材料，应当由由申请人人注册地地的公安安机关出出具；高高级管理理人员的的无犯罪罪证明材材料，应应当由高高级管理理人员户户籍所在在地的公公安机关关出具。第二二十二条条 办办法第第十一条条第(十十一)项项所称主主要出资资人的相相关材料料，应当当包括下下列文件件、资料料：(一一)申请请人关于于出资人人之间关关联关系系的说明明材料；(二二)主要要出资人人的公司司营业执执照(副副本)复复印件；(三三)主要要出资人人的信息息处理支支持服务务合作机机构出具具的业务务合作证证明，载载明服务务内容、服务时时间，并并加盖合合作机构构的公章章；(四四)主要要出资人人最近22年经会会计师事事务所审审计的财财

11、务会计计报告；(五五)主要要出资人人最近33年的无无犯罪记记录证明明材料。主要要出资人人为金融融机构的的，还应应当提交交金融业业务许可可证(副副本)复复印件以以及准予予其投资资支付机机构的相相关证明明文件。第二二十三条条 办办法第第十一条条第(十十二)项项所称申申请资料料真实性性声明，是指由由申请人人出具的的、据以以表明申申请人对对所提交交的文件件、资料料的真实实性、准准确性和和完整性性等承担担相应责责任的书书面文件件。申请资料料真实性性声明应应当由申申请人的的法定代代表人签签署并加加盖公章章。第二十四四条 办法第十一一条、第第十三条条、第十十四条、第十五五条所需需申请文文件、资资料均需需提供

12、纸纸质和电电子文档档(数据据光盘)一式三三份。第二二十五条条 办办法第第十二条条所称按按规定公公告，是是指申请请人应当当自收到到受理通通知之日日起100日内在在中国人人民银行行指定的的全国性性报纸和和所在地地中国人人民银行行分支机机构指定定的地方方性报纸纸上连续续公告33日。申请请人应当当向所在在地中国国人民银银行分支支机构提提交登载载公告的的报纸原原件一式式三份。第二二十六条条 支支付业务务许可证证分为为正本和和副本，正本和和副本具具有同等等法律效效力。支付付机构应应当将支付业业务许可可证(正本)放置营营业场所所显著位位置。支支付机构构有互联联网网站站的，还还应当在在网站主主页显著著位置公公

13、示其支付业业务许可可证(正本)的影像像信息等等。第二二十七条条 支付付机构申申请续展展支付付业务许许可证有效期期的，应应当提交交下列文文件、资资料：(一一)公司司法定代代表人签签署的书书面申请请，载明明公司名名称、支支付业务务开展情情况、申申请续展展的理由由等；(二二)公司司营业执执照(副副本)复复印件；(三三)支支付业务务许可证证(副副本)复复印件。支付付机构申申请续展展支付付业务许许可证有效期期的，不不得同时时申请变变更其他他事项。第二二十八条条 中国国人民银银行对支支付机构构的经营营情况等等进行全全面审查查和综合合评价后后作出是是否准予予续展支付业业务许可可证有有效期的的决定。中国国人民

14、银银行准予予续展支付业业务许可可证有有效期的的，支付付机构应应当交回回原许可可证，领领取新许许可证。第二二十九条条 支支付业务务许可证证在有有效期内内灭失、损毁的的，支付付机构应应当在中中国人民民银行指指定的全全国性报报纸和所所在地中中国人民民银行分分支机构构指定的的地方性性报纸上上进行公公告，声声明原许许可证作作废。声明明应当自自支付机机构确认认许可证证灭失、损毁之之日起110日内内连续公公告3日日。第三三十条 支付机机构应当当自公告告支付付业务许许可证灭失、损毁结结束之日日起100日内持持登载声声明向所所在地中中国人民民银行分分支机构构重新申申领许可可证。中国国人民银银行审核核后向支支付机

15、构构补发支付业业务许可可证。第三三十一条条 支支付业务务许可证证(副副本)在在有效期期内灭失失、损毁毁的，比比照本细细则第二二十九条条、第三三十条办办理。第三三十二条条 办办法第第十五条条第(四四)项所所称客户户合法权权益保障障方案，应当包包括下列列内容：(一一)对客客户知情情权的保保护措施施，明确确告知客客户终止止支付业业务的原原因、停停止受理理客户委委托支付付业务的的时间、拟终止止支付业业务的后后续安排排等；(二二)对客客户隐私私权的保保护措施施，明确确客户身身份基本本信息的的接收机机构及其其移交安安排、销销毁方式式及其监监督安排排等；(三三)对客客户选择择权的保保护措施施，明确确可供客客

16、户选择择的、两两个以上上客户备备付金退退还方案案等。客户户合法权权益保障障方案涉涉及其他他支付机机构的，还应当当提交与与所涉支支付机构构签订的的客户身身份基本本信息移移交协议议、客户户备付金金退还安安排等证证明文件件。第三三十三条条 办办法第第十五条条第(五五)项所所称支付付业务信信息处理理方案，应当明明确支付付业务信信息的接接收机构构及其移移交安排排、销毁毁方式及及其监督督安排等等。涉及及其他支支付机构构的，还还应当提提交与所所涉支付付机构签签订的支支付业务务信息移移交协议议等证明明文件。第三三十四条条 支付付机构应应当根据据法律法法规、部部门规章章的有关关规定确确定其支支付业务务的收费费项

17、目和和收费标标准。法律律法规、部门规规章未明明确支付付业务的的收费项项目和收收费标准准的，支支付机构构可以按按照市场场原则合合理确定定其支付付业务的的收费项项目和收收费标准准。支付付机构应应当在营营业场所所显著位位置披露露其支付付业务的的收费项项目和收收费标准准。支付付机构有有互联网网网站的的，还应应当在网网站主页页显著位位置进行行披露。第三三十五条条 支付付机构调调整支付付业务的的收费项项目或收收费标准准的，应应当综合合考虑市市场供求求关系、客户承承受能力力等因素素。支付付机构在在实施新新的支付付业务收收费项目目或收费费标准之之前，应应当在营营业场所所显著位位置连续续公示调调整事项项30日日

18、。支付付机构有有互联网网网站的的，还应应当在网网站主页页显著位位置进行行公示。第三三十六条条 支付付机构应应当在每每个会计计年度结结束之日日起4个个月内将将上一会会计年度度经会计计师事务务所审计计的财务务会计报报告等报报送所在在地中国国人民银银行分支支机构。第三三十七条条 支付付机构在在支付付业务许许可证有效期期内的任任一会计计年度内内亏损或或连续多多个会计计年度内内累计亏亏损超过过其实缴缴货币资资本的440%的的，应当当在下一一会计年年度的每每季度结结束之日日起1个个月内提提交经会会计师事事务所审审计的上上一季度度财务会会计报告告等。第三三十八条条 办办法第第二十一一条所称称支付服服务协议议

19、，包括括符合法法律法规规要求、可供调调取查用用的纸质质合同或或数据电电文。支付付机构应应当在营营业场所所显著位位置披露露其支付付服务协协议的格格式条款款内容。支付机机构有互互联网网网站的，还应当当在网站站主页显显著位置置进行披披露。第三三十九条条 支付付机构的的支付服服务协议议格式条条款应当当遵循公公平原则则，全面面、准确确界定支支付机构构与客户户之间的的权利、义务和和责任。支付付机构应应当采取取合理的的方式提提请客户户注意支支付服务务协议格格式条款款中免除除或者限限制其责责任的条条款，并并有义务务根据客客户的要要求对该该条款进进行说明明。支付付机构应应当根据据业务发发展情况况等及时时规范和和

20、调整支支付服务务协议格格式条款款的有关关内容。支付机机构拟调调整支付付服务协协议格式式条款有有关内容容的，应应当在调调整前330日通通过公告告等方式式告知客客户，并并提示拟拟调整的的内容。未向客客户履行行告知义义务的，调整后后的支付付服务协协议对该该客户不不具有约约束力。第四四十条 办法法第二二十二条条所称支支付机构构的分公公司从事事支付业业务办理理备案手手续时，应当提提交下列列文件、资料：(一一)公司司法定代代表人签签署的书书面报告告；(二二)支支付业务务许可证证(副副本)复复印件；(三三)分公公司营业业执照(副本)复印件件；(四四)分公公司负责责人的履履历说明明及相关关证明材材料。上述述文

21、件、资料需需提供纸纸质文档档一式两两份，由由支付机机构及其其分公司司分别报报送所在在地中国国人民银银行分支支机构。支付付机构可可以根据据业务需需要为备备案的分分公司申申请支支付业务务许可证证(副副本)。第四四十一条条 办办法第第二十二二条所称称支付机机构的分分公司终终止支付付业务办办理备案案手续时时，应当当提交下下列文件件、资料料：(一一)公司司法定代代表人签签署的书书面报告告；(二二)支支付业务务许可证证(副副本)复复印件；(三三)分公公司营业业执照(副本)复印件件；(四四)客户户合法权权益保障障方案；(五五)中国国人民银银行要求求的其他他资料。前款款第(四四)项所所称客户户合法权权益保障障

22、方案比比照本细细则第三三十二条条办理。上述述文件、资料需需提供纸纸质文档档一式两两份，由由支付机机构及其其分公司司分别报报送所在在地中国国人民银银行分支支机构。支付付机构分分公司应应当于备备案时交交回其持持有的支付业业务许可可证(副本)。第四四十二条条 客户户备付金金是指支支付机构构持有的的客户预预存或留留存的货货币资金金，以及及由支付付机构代代收或代代付的货货币资金金。客户户备付金金包括：(一一)收款款人或付付款人委委托保管管的货币币资金；(二)收收款人委委托收取取的、且且支付机机构实际际收到的的货币资资金；(三三)付款款人委托托支付的的、但支支付机构构尚未付付出的货货币资金金；(四四)预付

23、付卡中未未使用的的预付价价值对应应的货币币资金。第四四十三条条 办办法第第二十五五条所称称非银行行结算账账户，是是指支付付机构为为反映客客户备付付金增减减变动情情况而设设立的各各种支付付业务账账户。支付付机构为为客户开开立非银银行结算算账户的的，不得得对客户户使用其其非银行行结算账账户上的的货币资资金设置置条件。法律法法规另有有规定的的除外。第四四十四条条 客户户使用备备付金缴缴纳支付付业务手手续费的的，支付付机构可可以但只只能为自自己开立立一个非非银行结结算账户户专门用用于核算算支付业业务手续续费收入入。支付付机构从从备付金金专用存存款账户户结转支支付业务务手续费费收入的的，比照照办法法第二

24、二十八条条办理。第四四十五条条 支付付机构申申请开立立备付金金专用存存款账户户时，除除应当向向备付金金存管银银行出具具人民民币银行行结算账账户管理理办法等规定定的证明明文件外外，还应应当出具具支付付业务许许可证(副本本)和备备付金存存管协议议(副本本)。备付付金专用用存款账账户的名名称应当当为支付付机构名名称后加加“客户户备付金金”字样样。第四四十六条条 办办法第第二十六六条所称称备付金金存管协协议应当当明确备备付金发发生损失失时备付付金存管管银行的的责任，包括：(一一)备付付金专用用存款账账户内的的资金发发生损失失时备付付金存管管银行可可免予承承担责任任的情形形；(二二)备付付金专用用存款账

25、账户内的的资金发发生损失失时备付付金存管管银行应应当承担担先行偿偿付责任任的情形形及先行行偿付的的额度等等；(三三)因存存管协议议未尽事事项等导导致备付付金专用用存款账账户内资资金发生生损失时时备付金金存管银银行应当当承担先先行全额额偿付责责任。第四四十七条条 支付付机构为为客户开开立非银银行结算算账户的的，应当当确保客客户的货货币资金金到达支支付机构构的备付付金专用用存款账账户后即即可使用用。支付付机构不不得为客客户预支支其尚未未到达备备付金专专用存款款账户的的货币资资金。第四四十八条条 支付付机构接接受的客客户备付付金为现现金的，应当按按照下列列要求全全额缴存存备付金金专用存存款账户户：(

26、一一)在备备付金存存管银行行确定的的每日对对公营业业时间结结束前接接收的现现金，应应当于当当日缴存存；(二二)在备备付金存存管银行行确定的的每日对对公营业业时间结结束后接接收的现现金，应应当于备备付金存存管银行行的下一一工作日日缴存。第四四十九条条 备付付金存管管银行的的法人机机构可以以授权分分支机构构代为行行使下列列职责：(一一)与支支付机构构签订备备付金存存管协议议；(二二)对支支付机构构拟调整整的备付付金专用用存款账账户余额额情况进进行复核核；(三三)对支支付机构构结转备备付金专专用存款款账户利利息的情情况进行行复核；(四四)对支支付机构构从备付付金专用用存款账账户结转转支付业业务手续续

27、费收入入的情况况进行复复核；(五五)对支支付机构构开立的的各备付付金专用用存款账账户的使使用情况况进行监监督。备付付金存管管银行的的法人机机构及其其授权的的分支机机构应当当分别向向所在地地中国人人民银行行分支机机构进行行备案。第五五十条 备付金金存管银银行的法法人机构构或经其其授权的的分支机机构应当当于每月月后3个个工作日日内以电电子方式式向所在在地中国国人民银银行分支支机构报报告下列列信息：(一一)支付付机构调调整备付付金专用用存款账账户余额额的情况况；(二二)支付付机构结结转备付付金专用用存款账账户利息息的情况况；(三三)支付付机构结结转支付付业务手手续费收收入的情情况；(四四)支付付机构

28、开开立的各各备付金金专用存存款账户户的使用用情况。第五五十一条条 办办法第第三十条条所称日日终，以以备付金金存管银银行的法法人机构构确定的的业务处处理系统统的日切切时间为为准。第五五十二条条 支付付机构及及其备付付金存管管银行应应当于每每月后33个工作作日内分分别以电电子方式式向所在在地中国国人民银银行分支支机构报报告下列列信息：(一一)上月月各备付付金专用用存款账账户的发发生额；(二二)上月月每日日日终各备备付金专专用存款款账户的的余额；(三三)上月月各备付付金专用用存款账账户的现现金缴存存额。第五五十三条条 支付付机构从从事网络络支付的的，应当当通过全全国公民民身份信信息系统统或工商商登记信信息查询询系统等等对客户户的有效效身份证证件或其其他有效效身份证证明文件件进行核核实。第五五十四条条 办办法第第三十二二条所称称灾难恢恢复处理理能力，是指支支付机构构应当在在支付业业务中断断后244