MBA管理类007-存款准备金

1、 MBA管理类007存款准备金存款准备金存款准备金金(deepossit resservve)一、存款准准备金概概述：存款准备金金是指金金融机构构为保证证客户提提取存款款和资金金清算需需要而准准备的在在中央银银行的款款，中央央银行要要求的存存款准备备金占其其存款总总额的比比例就是是存款准准备金率率。即：商业银银行将其其吸收的的存款的的一部分分存在中中央银行行里，用用于银行行间的资资金清算算和保证证客户取取款的需需要。这这部分存存款就叫叫做存款款准备金金。最简简单的说说，就是是各家银银行需要要交给人人民银行行保管的的一部分分押金，用用以保证证将来居居民的提提款，而而如果押押金交的的比以前前多了，

2、那那么银行行可以用用于自己己往外贷贷款的资资金就减减少了。 中央银行行通过调调整存款款准备金金率，可可以影响响金融机机构的信信贷扩张张能力，从从而间接接调控货货币供应应量。 我国的存款款准备金金制度是是在19984年年建立起起来的，近近20年年来，存存款准备备金率经经历了六六次调整整。19998年年以来，随随着货币币政策由由直接调调控向间间接调控控转化，我我国存款款准备金金制度不不断得到到完善；根据宏宏观调控控的需要要，存款款准备金金率进行行过两次次调整，一一次是119988年3月月将存款款准备金金率由113%下下调到88%，最最近的一一次是119999年111月存款款准备金金率由88%下调调

3、到6%。 二、存款准准备金的的种类：存款准备金金的种类类分为法法定存款款准备金金和超额额存款准准备金两两种。 我国从19987年年起商业业银行向向中央银银行缴纳纳法定存存款准备备金和超超额存款款准备金金。法定定存款准准备金相相对是固固定的，由由于我国国金融体体系运行行稳定，法法定存款款准备金金比率从从最高的的17%，逐年年下降，超超额存款款准备金金做为一一项窗口口指导货货币政策策，使用用比法定定存款准准备金频频繁。三、存款准准备金的的影响：由于存款准准备金不不能被商商业银行行用于贷贷款，所所以存款款准备金金数额的的大小可可以直接接影响商商业银行行资金放放贷规模模的大小小，及市市场上流流动资金金

4、的数量量。因此此法定存存款准备备金率被被商业银银行用作作一种宏宏观调控控的工具具，利用用这个工工具，就就可以控控制市场场上资金金的数量量，从而而对一个个国家的的经济产产生影响响。 中央银银行通过过调整存存款准备备金率，可可以影响响金融机机构的信信贷扩张张能力，从从而间接接调控货货币供应应量。中中央银行行为了防防范商业业银行的的支付风风险，要要求商业业银行按按存款余余额的一一定比率率上交中中央银行行的风险险准备金金。也就就是说，一一旦存款款人集中中提取存存款，商商业银行行无法保保证支付付时，中中央银行行将通过过存款准准备金确确保商业业银行支支付，稳稳定金融融局面。 打比方方说，如如果存款款准备金

5、金率为77%，就就意味着着金融机机构每吸吸收1000万元元存款，要要向央行行缴存77万元的的存款准准备金，用用于发放放贷款的的资金为为93万万元。倘倘若将存存款准备备金率提提高到77.5%，那么么金融机机构的可可贷资金金将减少少到922.5万万元。 在存款款准备金金制度下下，金融融机构不不能将其其吸收的的存款全全部用于于发放贷贷款，必必须保留留一定的的资金即即存款准准备金，以以备客户户提款的的需要，因因此存款款准备金金制度有有利于保保证金融融机构对对客户的的正常支支付。随随着金融融制度的的发展，存存款准备备金逐步步演变为为重要的的货币政政策工具具。当中中央银行行降低存存款准备备金率时时，金融融

6、机构可可用于贷贷款的资资金增加加，社会会的贷款款总量和和货币供供应量也也相应增增加；反反之，社社会的贷贷款总量量和货币币供应量量将相应应减少。 四、主要影影响： 1、银银行：由由于资金金减少，贷贷款利润润会减少少，这对对于目前前仍然以以存贷利利差为主主要利润润来源的的银行的的业绩有有一定影影响；另另一方面面，会催催促银行行更快向向其他利利润来源源跟进，比比如零售售业务、国国际业务务、中间间业务等等，这样样也会进进一步加加强银行行的稳定定性和盈盈利性。 2、企企业：资资金紧张张，银行行会更加加慎重选选择贷款款对象，倾倾向于规规模大、盈盈利能力力强、风风险小的的大企业业，这会会给一部部分非常常依赖

7、于于银行贷贷款的大大企业和和很多中中小企业业的融资资能力造造成一定定影响。强强者更强强。 3、股股市：影影响非常常有限，幅幅度比预预期低，而而且就目目前大部部分银行行的资金金来说，都都还比较较充裕，这这个比例例对其贷贷款业务务能力相相当有限限；另一一方面，市市场很早早就已经经预期到到人民银银行的紧紧缩性政政策，所所以股市市在前期期已经有有所消化化，只是是在消息息出台时时的瞬间间反映一一下而已已。 4、基基金：没没什么影影响，基基本上是是随股市市个债市市走的。 5、期期货：短短期有利利空影响响，对一一些商品品期货会会有较大大利空影影响，我我国目前前还未有有这种类类型的金金融期货货，呵呵呵，所以以

8、基本上上影响不不大。 6、存存款：银银行会加加大力度度推陈出出新吸引引存款，但但对于老老百姓而而言，没没什么影影响 五、存款准准备金政政策的效效果：第一，可可以将金金融机构构分散保保管的准准备金集集中起来来，防止止存款人人集中、大大量挤提提存款而而导致支支付能力力削弱，对对经济金金融产生生破坏性性影响，保保证金融融机构的的清偿力力和金融融业的稳稳定； 第二，用用于调节节和控制制金融机机构的信信用创造造能力和和贷款规规模，控控制货币币供应量量； 第三，增增强中央央银行资资金实力力，使中中央银行行不仅有有政治实实力，还还有强大大的经济济实力作作后盾。 六、存款准准备金政政策的局局限性 存款准准备金

9、政政策的局局限性：中央银银行难于于确定存存款准备备金率调调整的时时机和幅幅度，商商业银行行难于迅迅速调整整准备金金数额以以符合提提高的法法定限额额，如果果少量的的超额准准备金难难以应付付，会使使商业银银行资金金周转不不灵，因因此，这这一工具具是一件件威力巨巨大但不不能经常常使用的的武器。 七、存款准准备金比比率和存存款准备备金利率率 存款准准备金比比率是商商业银行行缴存准准备金的的比率。 存款准准备金利利率是中中央银行行向商业业银行的的存款准准备金支支付利息息的利率率。因为为准备金金对于商商业银行行是资产产，对于于中央银银行是负负债。负负债付息息，资产产收息。所所以，商商业银行行向中央央银行交

10、交准备金金，中央央银行是是要向商商业银行行付利息息的。 一般情情况下，中中央银行行向商业业银行支支付的存存款准备备金利率率，要高高于商业业银行向向存款人人支付的的存款利利率。也也就是说说，商业业银行的的存款不不发放贷贷款，全全部以存存款准备备金方式式交给中中央银行行，商业业银行一一样有利利息收入入。 存款准准备金是是指金融融机构为为保证客客户提取取存款和和资金清清算需要要而准备备的在中中央银行行的存款款，中央央银行要要求的存存款准备备金占其其存款总总额的比比例就是是存款准准备金率率。 存款准准备金及及存款准准备金率率包括两两部分，中中央银行行规定的的存款准准备金率率被称为为法定存存款准备备率，

11、目目前为66%，即即接受存存款的商商业银行行必须把把存款的的6%上上存中央央银行，与与法定存存款准备备率对应应的准备备金就是是法定准准备金。超超过法定定准备金金的准备备金叫做做超额准准备金(国内习习惯于称称其为备备付金)，超额额准备金金与存款款总额的的比例是是超额准准备率(国内常常称之为为备付率率)。超超额准备备金的大大小和超超额准备备率的高高低由商商业银行行根据具具体情况况自行掌掌握。 中央银银行透过过调整存存款准备备金率，可可以影响响金融机机构的信信贷扩张张能力，从从而间接接调控货货币供应应量。 存款准备金金、法定定存款准准备金、超超额准备备金之间间的数量量关系 存款准准备金库存现现金商商

12、业银行行在中央央银行的的存款法定存存款准备备金法法定存款款准备金金率存款总总额超额存存款准备备金存存款准备备金法法定存款款准备金金八、我国的的存款准准备金制制度 我国的的存款准准备金制制度是在在19884年中中国人民民银行专专门行使使中央银银行职能能后建立立起来的的，近220年来来，存款款准备金金率经历历了六次次调整。 19884年，中中国人民民银行按按存款种种类规定定了法定定存款准准备金率率，企业业存款为为20%，农村村存款为为25%，储蓄蓄存款为为40%。过高高的法定定存款准准备率使使当时的的专业银银行资金金严重不不足，人人民银行行不得不不透过再再贷款(即中央央银行对对专业银银行贷款款)的

13、形形式将资资金返还还给专业业银行。 为克服服法定存存款准备备率过高高带来的的不利影影响，中中国人民民银行从从19885年开开始将法法定存款款准备率率统一调调整为110%。 19887年和和19888年，中中国人民民银行为为适当集集中资金金，支持持重点产产业和项项目的资资金需求求，也为为了紧缩缩银根，抑抑制通货货膨胀，两两次上调调了法定定存款准准备金率率。19987年年从100%上调调为122%，119888年9月月进一步步上调为为13%。这一一比例一一直保持持到19998年年3月220日。 我国的的法定准准备金存存款不能能用于支支付和清清算，金金融机构构按规定定在中国国人民银银行开设设一般存存

14、款帐户户，统称称备付金金存款帐帐户，用用于资金金收付。119899年，中中国人民民银行对对金融机机构备付付率做了了具体规规定，要要求保持持在5%7%。119955年，中中国人民民银行根根据各家家银行经经营的特特点重新新确定了了备付率率，工行行、中行行不低于于6%，建建行、交交行不低低于5%，农行行不低于于7%。 经国务务院同意意，中国国人民银银行从119988年3月月21日日起，对对存款准准备金制制度进行行了改革革，主要要内容是是：将原原来各金金融机构构在中国国人民银银行的准准备金存存款和备备付金存存款两个个帐户合合并，称称为准备备金存款款帐户；法定存存款准备备率从113%下下调到88%，超超

15、额准备备金及超超额准备备率由各各金融机机构自行行决定。1999年11月18日，中国人民银行决定：从11月21日起下调金融机构法定存款准备金率，由8%下调到6%。 从20003年年9月221日起起，中国国人民银银行提高高存款准准备金率率1个百百分点，即即存款准准备金率率由现行行的6%调高至至7%。 从20004年年4月225日起起，中国国人民银银行实行行差别存存款准备备金率制制度。 存款准备金金率历次次调整次数时间调整前调整后调整幅度备注332010年年2月225日(大型金融融机构)16.00%16.500%0.5(中小金融融机构)13.50%不调整-为加大对“三农”和县域域经济的的支持力力度，

16、农农村信用用社等小小型金融融机构暂暂不上调调。322010年年1月118日(大型金融融机构)15.5%16%0.5%(中小型金金融机构构)133.5%不调整-为增强支农农资金实实力，支支持春耕耕备耕， HYPERLINK /wiki/%E5%86%9C%E6%9D%91%E4%BF%A1%E7%94%A8%E7%A4%BE o 农村信用社 农村信用社等中小型金融机构暂不上调。312008年年12月月25日日(大型金融融机构)16%15.5%0.5%(中小型金金融机构构)144%13.5%0.5%302008年年12月月05日日(大型金融融机构)17%16%1%下调 HYPERLINK /wik

17、i/%E5%B7%A5%E8%A1%8C o 工行 工行、 HYPERLINK /wiki/%E5%86%9C%E8%A1%8C o 农行 农行、 HYPERLINK /wiki/%E4%B8%AD%E8%A1%8C o 中行 中行、 HYPERLINK /wiki/%E5%BB%BA%E8%A1%8C o 建行 建行、 HYPERLINK /wiki/%E4%B8%AD%E5%9B%BD%E4%BA%A4%E9%80%9A%E9%93%B6%E8%A1%8C o 中国交通银行 交通银银行、 HYPERLINK /wiki/%E9%82%AE%E6%94%BF%E5%82%A8%E8%93%8

18、4%E9%93%B6%E8%A1%8C o 邮政储蓄银行 邮政储储蓄银行行等大型型金融机机构存款款准备金金率1个个百分点点。(中小型金金融机构构)166%14%2% HYPERLINK /wiki/%E4%B8%AD%E5%9B%BD%E4%BA%BA%E6%B0%91%E9%93%B6%E8%A1%8C o 中国人民银行 中国人民银银行决定定自122月5日日起，下下调中小小金融机机构存款款准备金金率2个个百分点点；292008年年10月月15日日(大型金融融机构)17.5%17%0.5%(中小型金金融机构构)166.5%16%0.5%282008年年9月225日(大型金融融机构)17.50%

19、不调整-除 HYPERLINK /wiki/%E5%B7%A5%E5%95%86%E9%93%B6%E8%A1%8C o 工商银行 工商银行行、 HYPERLINK /wiki/%E4%B8%AD%E5%9B%BD%E5%86%9C%E4%B8%9A%E9%93%B6%E8%A1%8C o 中国农业银行 农业银银行、 HYPERLINK /wiki/%E4%B8%AD%E5%9B%BD%E9%93%B6%E8%A1%8C o 中国银行 中国银银行、 HYPERLINK /wiki/%E5%BB%BA%E8%AE%BE%E9%93%B6%E8%A1%8C o 建设银行 建设银银行、 HYPERL

20、INK /wiki/%E4%BA%A4%E9%80%9A%E9%93%B6%E8%A1%8C o 交通银行 交通银银行、 HYPERLINK /wiki/%E9%82%AE%E6%94%BF%E5%82%A8%E8%93%84%E9%93%B6%E8%A1%8C o 邮政储蓄银行 邮政储储蓄银行行暂不下下调外，其他存款类金融机构人民币存款准备金率下调1个百分点，汶川地震重灾区地方法人金融机构存款准备金率下调2个百分点。(中小型金金融机构构)177.5%16.5%1%272008年年06月月25日日17%17.5%0.5%汶州地震重重灾区法法人金融融机构暂暂不上调调。262008年年06月月15

21、日日16.5%17%0.5%汶州地震重重灾区法法人金融融机构暂暂不上调调。252008年年05月月20日日16%16.5%0.5%242008年年4月225日15.5%16%0.5%232008年年03月月25日日15%15.5%0.5%222008年年01月月25日日14.5%15%0.5%212007年年12月月25日日13.5%14.5%1%202007年年11月月10日日13%13.5%0.5%192007年年10月月25日日12.5%13%0.5%182007年年09月月25日日12%12.5%0.5%172007年年08月月15日日11.5%12%0.5%162007年年06月月0

22、5日日11%11.5%0.5%152007年年05月月15日日10.5%11%0.5%142007年年04月月16日日10%10.5%0.5%132007年年02月月25日日9.5%10%0.5%122007年年01月月05日日9%9.5%0.5%112006年年11月月15日日8.5%9%0.5%102006年年08月月15日日8%8.5%0.5%92006年年07月月05日日7.5%8%0.5%82004年年04月月25日日7%7.5%0.5%并对部分 HYPERLINK /wiki/%E5%9F%8E%E5%B8%82%E5%95%86%E4%B8%9A%E9%93%B6%E8%A1%8C o 城市商业银行 城城市商业业银行和和 HYPERLINK /wiki/%E5%9F%8E%E5%B8%82%E4%BF%A1%E7%94%A8%E7%A4%BE o 城市信用社 城市信信用社实实施 HYPERLINK /wiki/%E5%B7%AE%E5%88%AB%E5%AD%98%E6%AC%BE%E5%87%86%E5%A4%87%E9%87%91%E7%8E%87 o 差别存款准备金率 差别别存款准准备金率率。72003年年09月月21日日6%7%1%61999年年11月月21日日8%6%2%51998年年03月月21日