对公负债保证金业务介绍

1、保证金业务介绍2015年1月新核心建设项目组一业务概述二主要变化点三交易说明四注意事项一、业务概述保证金存款是金融机构为客户提供具有结算功能的信用工具、资金融通以及承担第三方担保责任等业务时，按照约定要求客户存入的用作资金保证的存款。保证金存款按客户分为个人保证金和单位保证金；按币别分为人民币存款保证金和外币存款保证金；按存款期限分为活期保证金和定期保证金，定期保证金只包含整存整取保证金。保证金业务包括开户、存入、划转、结清四项业务功能。二、主要变化点区别于旧核心的交易操作，新核心将活期保证金开户与存入功能单独设立交易。将旧核心的活期保证金开户与“6931销售回款保证金查询/设定”两个交易合并

2、在同一交易中实现完成。保证金开户、存入、划转及结清交易均同时支持单位客户与个人客户办理。针对活期保证金账户，账户普通部分冻结与普通全部冻结不可兼容，即保证金账户为部分冻结状态下，不可再进行全部冻结；相反，全部冻结状态，不可进行部分冻结。但在全部冻结或部分冻结基础上，可进行司法冻结。三、交易说明（）（一）交易清单新核心交易码 新核心交易名称旧核心交易码旧核心交易名称20600活期保证金开户 0800单位活期存款开户 6931销售回款保证金查询/设定20601定期保证金开户 1003定期保证金开户20610活期保证金存入 0815客户账转账20620活期保证金划转 0824 活期保证金解冻出账60

3、02174活期保证金销户 0831活期保证金销户20699定期保证金划转结清 1004定期保证金结清三、交易说明（）1、20600活期保证金开户 本交易用于开立单位、个人本外币及金融机构活期保证金账户。本交易为单节点/简单流程类交易，由支行综合受理岗/中心受理岗、账务中心综合业务复核岗办理。三、交易说明本交易支持个人客户与单位客户办理。客户号影响产品的选择。根据客户号回显，可直接在此交易中进行修改。旧核心需在开户后，通过0860再进行修改。个人保证金开户，为单节点交易。单位保证金开户，当利率标识为系统利率时，为单节点交易；当利率标识为协议利率时，为简单流程类交易。根据产品的种类判断对应账户性质

4、，个人外币保证金默认为0000-非监管账户。单位外币保证金根据需求选择4200-暂存户-开证、付汇保证金账户、4600-暂存户-其他保证金与旧核心相同，包括代理外汇买卖保证金、进口业务保证金、进口现汇保证金、国内信用证进口保证金、保函业务保证金、承兑业务保证金、公务卡保证金、零售业务保证金和其他保证金九类选择是，则账户状态默认为全部冻结，此冻结状态不生成特种业务编号，选择否，则账户状态默认为正常。旧核心活期保证金开户后，如设置回款保证金账户，则需由柜面操作6931交易实现账户资金全部冻结，新核心为便于操作，将此功能直接嵌入开户交易中，通过此字段实现完成。新核心单位/个人开立的活/定期保证金账户

5、均无支付凭证，支付方式均默认为凭协议。单位保证金开户选择协议/协定利率时，系统联动利率维护交易。包括同名客户账和内部账。选择内部帐时，收息账号默认为7xxxxx26403000101。如设置为内部帐，季度计结息时，系统将利息转入26403，主管做营业开始后会接收任务，提示利息已入账，由柜面手工入客户帐。如设置收息账户则结息时自动将利息转至收息账户。如未设置收息账户，则结息时自动将利息转至保证金账户。允许为本分行辖内任意网点同客户单位个人活期结算账户，不允许为跨分行账户。个人客户办理开户，如为代办，则需选择代理人标识，联动代理人标识录入交易。业务凭证处理 单节点交易：交易成功后，柜员根据系统提示

6、打印通用凭证（中号）。 流程类交易：业务发起时，柜员根据系统提示打印保证金入账冻结通知书。 接收任务时，柜员根据系统提示打印通用凭证（中号）。三、交易说明三、交易说明（）2、20601定期保证金开户 本交易用于开立单位、个人本外币及金融机构定期保证金账户。本交易为单节点/简单流程类交易，由支行综合受理岗/中心受理岗、账务中心综合业务复核岗办理。三、交易说明单位客户如果选择协议利率，联动到协议利率维护交易。此交易则为流程类交易。必须为同一客户号下同币种同钞汇标识活期结算账户，不允许为跨分行结算账户。允许输入最大自然数99。包括标准与非标准，选择非标准，根据录入的起止日期判断存期。选择标准，根据所

7、选的存期判断。起息日期均默认当前日期，可修改。个人仅支持标准存期。选择非标准存期时，利率标识必须为协议利率。包括现金和转账，选择现金时，仅支持开立个人保证金账户。根据客户号回显，可直接在此交易中进行修改。选择本金转存，则必须设置收息账号，不支持本息转存。根据转出方的外汇性质判断包括个人、对公、内部帐、个人支票户。选择个人时，系统仅支持客户刷卡或折个人客户办理开户，如为代办，则需选择代理人标识，联动代理人标识录入交易。业务凭证处理 单节点交易：交易成功后，柜员根据系统提示打印支票、进账单、特转等支付凭证或通用凭证（中号）。 流程类交易：业务发起时，柜员根据系统提示打印保证金入账冻结通知书。 接收

8、任务时，柜员根据系统提示打印支票、进账单、特转等支付凭证或通用凭证（中号）。会计核算 借：单位个人金融机构活期存款、内部帐等 贷：单位个人金融机构保证金存款（定期）三、交易说明三、交易说明（）3、20610活期保证金存入 本交易用于将资金存入活期保证金账户。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/中心受理岗办理。三、交易说明包括现金和转账。选择现金时，仅支持个人保证金存入业务。转出方账户与保证金账户必须为同一客户号下同币种同钞、汇标识活期结算账户。可修改，只能小于等于当前日期。如保证金账户为非全部冻结状态，则联动02084账户冻结交易，可做全部或部分冻结，并产生相应的特种业务编号。包括个人、对公

9、、内部帐、个人支票户。选择个人时，系统仅支持客户刷卡或折。业务凭证处理 交易成功后，柜员根据系统提示打印支票、进账单、特转等支付凭证或通用凭证（中号）。会计核算 借：现金、单位个人金融机构活期存款、内部帐等 贷：单位个人金融机构保证金存款（活期）三、交易说明三、交易说明（）4、20620活期保证金划转 本交易用于根据业务指令将保证金转入指定账户，可以通过本功能兑付被保证业务款项，或保证业务结束后将保证金退回到客户的活期账户。本交易为简单流程交易，由支行综合受理岗/中心受理岗、中心复核岗处理。三、交易说明若保证金账户为全部冻结或普通部分冻结划转未被冻结 资金时，无需输入；划转已被普通部分冻结资金

10、，则需输入对应的特种业务编号。划转业务发起时，特种业务自动解除。当录入特种业务编号时，交易金额按编号回显；当账户为全部冻结时，划转金额必须小于等于账户内余额。余额可为零。转入账号支持内部帐与客户帐，客户帐允许为本分行辖内任意网点单位个人活期结算账户，不允许为跨分行账户。由于老核心部分存量保证金账户配有凭证，所以新核心保留业务凭证种类与凭证号码字段，便于存量账户操作此交易。新核心保证金账户支付方式均为凭协议，老核心部分配有凭证账户根据开户时选择的支付方式回显提交后，由账务中心综合业务复核岗复核业务凭证处理 受理岗提交交易后，打印“保证金存款出账、解冻通知书”（打印任务号）。中心复核岗复核交易后，

11、受理岗接收打印任务，柜员根据系统提示打印通用凭证（中号）。会计核算 借：单位个人金融机构保证金存款（活期） 贷：单位个人金融机构活期存款、内部帐等三、交易说明三、交易说明（）5、6002174活期保证金销户 本交易用于根据业务指令将保证金结清销户，并将余额和利息转入指定账户。可以通过本功能兑付被保证业务款项或将保证金退回到客户的活期账户。本交易为简单流程，需经过支行综合受理岗/中心受理岗、账务中心综合业务复核岗办理。三、交易说明支持客户账和内部账。客户账仅支持本分行辖内任意网点同客户号、同币种，同钞、汇标识单位个人活期结算账户，不允许为跨分行账户。余额转入账号与收息账号可以为不同账号。根据账号

12、回显，不可修改。本机构保证金账户提交后，由账务中心综合业务复核岗复核业务凭证处理 受理岗提交交易后，打印“保证金存款出账、解冻通知书”（打印任务号）。中心复核岗复核交易后，受理岗接收打印任务，柜员根据系统提示打印通用凭证（中号）、利息清单。会计核算 借：单位个人金融机构保证金存款（活期） 借：应付利息 贷：单位个人金融机构活期存款、内部帐等三、交易说明三、交易说明（）6、20699定期保证金划转结清 本交易用于根据业务指令将定期保证金转入指定账户或将保证金结清销户，可以通过本功能兑付被保证业务款项，或保证业务结束后将保证金退回到客户的活期账户。本交易为简单流程交易，需经过支行综合受理岗/中心受

13、理岗、账务中心综合业务复核岗办理。三、交易说明包括保证金划转与保证金结清。划转为定期保证金提前部分支取；结清为定期保证金结清销户。两个功能综合在同一交易中，便于操作。支持客户账和内部账。客户账允许为本分行辖内任意网点单位个人活期结算账户，不允许为跨分行账户。收息账号与本金转入账号可不为同一账号。业务凭证处理 受理岗提交交易后，打印“保证金存款出账、解冻通知书”（打印任务号）。中心复核岗复核交易后，受理岗接收打印任务，柜员根据系统提示打印通用凭证（中号）、利息清单。会计核算 借：单位个人金融机构保证金存款（定期） 借：应付利息 贷：单位个人金融机构活期存款、内部帐等三、交易说明活期保证金存入，对于转入保证金账户非全部冻结状态的情况，提交并打印凭证后会自动联动“02084账户冻结交易”，对保证金账户进行普通全部部分冻结。正常状态下的活期保证金账户，可由柜面单独发起“02084账户冻结交易”，进行普通全部冻结和普通部分冻结。活期保证金开户，设置回款账户将保证金账户全部冻结与保证金账户由02084做全部冻结是两个属性的概念，需根据业务部门的需求