网点资金风险管理课件

1、网点资金风险管理中国邮政储蓄银行张强课程结构一、网点资金风险管理的意义和分类二、支局的资金风险管理现状三、支局风险管理的主要方法Page 2网点资金风险管理的意义“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”中华人民共和国商业银行法商业银行是经营风险的机构Page 3网点资金风险管理的主要类别 操作风险 流动性风险 声誉风险 法律风险 信用风险 市场风险 国家风险 战略风险Page 4操作风险操作风险是指由于人为的错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。操作风险可分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。Page 5网点资金风险管理的

2、现状内控观念淡薄，管理水平薄弱。风险教育不到位，员工防范意识不强，法制观念淡薄 Page 7课程结构一、网点资金风险管理的意义和分类二、支局的资金风险管理现状三、管理支局资金风险的主要方法Page 8贯彻落实制度，加强对人的管理1、加强业务学习，强化员工风险教育，增强员工的防范意识。 2、加强对人的管理，了解员工的主要工作职责，对人员进行合理分工，坚决杜绝不合理兼职。 3、重视员工岗位轮换工作和近亲属回避工作 4、加强对员工的了解，掌握员工的思想动态，防范人的风险。5、设置投诉举报渠道，重视投诉和举报信息Page 10导致操作风险的四大因素 操作风险人员因素流程因素系统因素外部事件Page 1

3、11、强化风险教育，增强防范意识要正确处理好业务发展与加强内部管理、防范操作风险的辩证关系经常开展风险警示教育，共同研究讨论风险控制措施和防范。Page 12岗位互控 支局长或行长综合柜员/业务主管柜员相互控制相互控制相互控制Page 14个人金融业务的岗位和职责柜员、综合柜员、支局长 支局同时上班的人员至少有4人。2名柜员、1名综合柜员、1名支局长。不允许仅安排1名普通柜员对外办理业务。 Page 15业务用章的保管方法 业务专用印章： 存放在保险柜或带有密码锁的铁皮柜等安全设施内，随用、随取、随时入柜上锁，使用时不得脱离保管人员视线 业务用个人名章： 营业时间内临时离柜，应做到“人在章在、

4、人走章收”。 业务戳记：离柜收章，妥善保管Page 17负责保管业务印章的岗位储蓄专用章、业务专用章、转讫章、现金讫章、受理凭证专用章由各级支行营业机构相应岗位柜员保管、使用。对公业务专用章由支行营业机构的行长或业务主管保管。Page 18印章的使用印章的使用、交接注意事项印章丢失、被盗的处理方法Page 19支局长的检查职责 检查重要空白凭证的管理情况 检查机构的签到签退情况 检查操作员密码的保管、使用情况 检查支局尾箱使用、管理情况 检查支局柜面现金保管情况 核实缴拨款真实性和合理性 Page 20支局长的检查职责 检查大额存取款、特殊业务处理的合规性 关注对公业务客户开户手续的合规性 关

5、注与单位客户的对账工作 检查ATM的管理情况 检查支局营销情况 检查安防设施的管理情况 检查金库管理情况 Page 21检查机构的签到签退情况检查重点： 禁止非营业时间办理业务 严格控制机构签到签退。Page 22检查支局尾箱使用、管理情况 检查重点： 系统内尾箱设置是否合理 综合柜员是否对尾箱使用情况进行检查 是否存在长时间不上缴的尾箱 ，柜员是否一天内领用不同尾箱。 尾箱交接 ，双人眼同封箱 Page 24检查支局柜面现金保管情况检查重点：督促柜员及时上缴过量现金日间营业过程中现金不要在柜面上堆放，及时放入保险柜中。监督综合柜员是否尽职，是否定期查看系统尾箱结余情况，对超限部分现金督促柜员

6、上缴。柜员在营业中途离席必须请假，支局长应督促综合柜员核点柜员尾箱现金，无误后方予准假。营业终了后，支局严格执行日终尾箱互盘制度，支局长要定期检查互盘制度落实情况 Page 25检查大额存取款、特殊业务处理的合规性特殊交易包括：挂失、取消、冲正、修改分户账、冻结、止付检查重点： 抽查交易是否真实 对大额挂失进行核保 关注支局是否经常由同一名柜员办理挂失交易与后续处理交易 Page 27检查ATM的管理情况针对内部风险的检查重点：ATM开关机、装配钞要双人眼同办理；ATM机的钥匙和密码要平行分管综合柜员的履职Page 28检查ATM的管理情况针对外部风险的检查重点： 经常巡查，关注客户投诉信息。 ATM机的异常情况有被安装读卡器ATM机附近有行为可疑的人取款换钞被贴温馨提示被安装不属于支局的装置Page 29检查安防设施的管理情况检查重点：网点通勤门、储蓄防盗门是否按要求开闭；视频监控运行状况是否正常 。与110联网报警系统非正常运行。 Page 30检查金库的管理情况检查重点： 尽量不要留存现金和重要空白凭证 确需留存的情况下，严格控制金库钥匙、密码；将金库纳入录像监控范围；严格控制库存现金现金限额，对长期超库存限额的情况，应盘点金库是否出现空库的情况。 Page 31支局长检