车险信息共享平台演变专题

1、车险信息共享平台演变专题1/58什么是“车险信息共享平台”？车险信息平台是省内各财产保险企业车辆承保信息、理赔信息与公安交管部门车管信息、税务部门车船税征税信息等数据交互一个媒介。平台经过对各种 相关信息聚集，提供车险查询和保费自动计算功效，逐步实现保险费率测算、交通安全违法信息和保险理赔信息与保费双挂钩、车船税代收代交功效。平台建成后，还含有车险数据查询及统计分析、重复投保提醒、理赔信息行业共享、车险见税出单、社会公众查询等多项功效。2/58谁发起建设？平台建设受中国保监会、公安部等统一指导和中国保险行业协会及全国财产保险工作委员会直接领导依据各省市政府要求，由省市保监局、公安局、农机局、财

2、政局、交警局和信息产业局等部门共同建立3/58中国保险监督管理委员会中国商业保险主管机关，也是国务院直属事业单位。中国保险监督管理委员会成立于1998年11月18日，其基本目标是为了深化金融体制改革，深入防范和化解金融风险，依据国务院授权推行行政管理职能，依照法律、法规统一监督和管理保险市场。中国保险监督管理委员会内设15个职能机构，并在全国各省、直辖市、自治区、计划单列市设有35个派出机构（西藏、香港、澳门和台湾无派出机构）/web/site0/4/58中国保险行业协会中国保险行业协会是中国保险业全国性自律组织，是自愿结成非营利性社会团体法人。1994年1月，我国第一家地方保险行业协会在北京

3、成立，今后，各地纷纷成立当地域行业协会。这些地方性协会在联手会员规范当地保险市场秩序、阻止不正当竞争、组织保险代理人培训和考试等方面发挥了主动作用。1996年，中国保险行业协会开始筹备。7月，中国保监会同意设置中国保险行业协会。年2月23日，经国家民政部登记注册和中国保监会审查同意，中国保险行业协会正式挂牌。截至当前，中国保险行业协会共有会员176家，其中保险企业105家、保险中介机构36家、地方保险行业协会35家（西藏、香港、澳门和台湾无地方保险行业协会）/index.html5/58建立平台法律依据？中华人民共和国道路交通安全法明确提出要建立我国机动车第三者责任强制保险制度。机动车交通事故

4、责任强制保险条例第九条要求“保监会、国务 院公安部门、国务院农业主管部门以及其它相关部门应该逐步建立相关机动车交通事故责任强制保险、道路交通安全违法行为和道路交通事故信息共享机制”。按照机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行方法第十四条要求，已经建立车险联合信息平台地域，经过平台实现交强险费率浮动。，在中国保监会指导下，中国保险行业协会产险工作委员会制订 了全国车险信息共享平台建设指导性文件关于下发车险信息共享平台建设相关文件函（中保协函99-1号） ，确定了“四统一分”标准，即统一标准、统一软件、统一接口、统一业务流程和分省建设。6/58平台运行模式？车险信息平台遵照非营利宗旨，依据“政府监

5、管部门指导监督、行业协会组织协调、保险企业落实落实”标准。经过计算机远程信息系统与省市保监局、公安局、农机局、财政局、信息产业局、交警局、保险行业协会以及省级财产险企业联网，采集保险企业车险承保、理赔数据以及第三方数据（包含公安交管部门车辆、驾驶人及交通违法、交通事故等数据，税务部门车船税缴税数据，以及运管部门运管数据等），实现对各保险企业承保理赔关键步骤控制和费率测算。7/58平台建设目？将车险全部承保、理赔信息纳入平台管理和数据共享。实施交强险平台算费，统一了各企业交强险费率浮动标准，规范交强险市场秩序。实施商业车险费率与理赔统计等信息挂钩浮动，经过平台控制车险费率浮动因子，加强对商业车险

6、规范化管理。最终把平台建设成为行业交强险与商业车险承保、理赔信息与保监局、公安局、交警局、地税局、运输局、农机局、卫生局、财政局、信息产业局、政府办公厅相关数据和车型车价库等信息实时交互综合性车险信息共享平台，为维护社会友好稳定，深入发挥保险业保障服务功效8/58建设脚步？上海是全国第一个车险信息平台试点地域4月1日车险平台正式上线运行。207月25日，商业险上平台北京是继上海之后全国第二个车险信息平台试点地域。年7月1日交强险平台正式上线运行。201月1日，商业险上平台20全国交强险平台试点建设，20全国商业平台开启建设浙江、大连、辽宁、湖南、宁波、江苏205月合并全国车险平台大版本为“行业

7、车险信息集中平台交强险（商业险）接口规范-V2010 ”，后续进行大范围推广，并按两条版本分支线并行进行平台建设全国车险信息共享平台（11省市）江苏、深圳、大连、四川、辽宁、浙江、湖南、宁波、安徽、山东、江西注：深圳商业险个性费率试点（2011-02-26）行业车险信息集中平台（22省市）（20）一期8省市：吉林、湖北、山西、青岛、河北、河南、内蒙古、黑龙江（20）二期14省市：云南、新疆、厦门、广东、广西、重庆、甘肃、海南、青海、陕西、天津、福建、贵州、宁夏 注：厦门商业险个性费率试点（2011-04-01）现在全国34省市中，除西藏、香港、澳门、台湾外，其它省市共35家地方保险行业协会车险

8、已上平台9/58现已与公安交管、税务实现数据共享一是政府相关部门可利用“奖优罚劣”经济伎俩，提升车辆驾驶员交通安全意识，预防和降低道路交通事故，促进道路交通安全。二是有利于从制度层面建立抑制酒后驾车等严重违法行为长期有效机制，经过对违法驾驶者适当上浮保险费率，利用经济杠杆促进投保人自觉恪守交通法规，也有利于政府交管部门排堵保畅，维护社会友好稳定。三是有利于公安交警严格执法，深入增强公众强制保险意识，提升交强险覆盖面和承保率。四是车险平台与税务部门经过联网实现数据共享，将有利于保险行业配合税务部门依法推行车船税代收代缴义务。10/58上海车险信息平台功效和作用一是，依据违法和理赔信息实现了交强险

9、费率双挂钩浮动制度，为市政府排堵保畅工作作出了贡献。经过保险费率奖优罚劣办法，提升了投保人风险意识，降低了事故发生率。二是，经过与银行业、银联之间专网链接，建立了全市机动车辆保险“见费出单”制度。提升了保费资金结算效率，降低了保险企业车险应收保费，也为虚挂应收、截留挪用保费等违法违规行为筑起了防火墙，实现了信息平台全流程防范金融风险功效。三是，经过与公安部门车辆投保信息共享，实现了车管所依靠信息化伎俩监督检验交强险投保情况，防止了假保单和漏保单现象，提升了车辆投保率，真正发挥了信息平台社会管理功效。四是，经过与市地税局数据交换，实现了经过信息平台自动计算每辆车应缴税款，自动见税出单，自动代扣代

10、缴税款，为地方税收取提供了有力伎俩。五是，经过与全市20个交通事故车险理赔服务中心连接，建立起物损交通事故信息共享数据库，结合交通事故快速处理机制，为交通事故当事人提供一站式理赔服务。六是，经过向保险机构和投保人公开承保理赔信息，实现投保人明明白白买保险、放放心心付保费，规范了保险企业客户服务制度，提升了保险企业客户服务水平。11/58北京车险信息平台功效和作用一是对车险经营行为实现实时监控。包含对车险承保理赔操作实时管理、“无赔款优待及上年赔款统计”系数测算、车险“见费出单”制度执行情况监控、中介机构资质管理以及中介业务手续费支付管理等5项功效。二是支持保险企业改进车险经营管理。包含车险理赔

11、定损人员动态管理、车险理赔指标测算、车辆骗赔风险排查、历史理赔信息查询等4项功效。三是辅助社会管理。包含支持机动车交通事故快速处理、与交通管理部门实现信息共享、辅助税务部门代收代缴车船税等3项功效12/58交强险上集中平台功效和作用第一，经过平台出单，统一了各企业交强险费率浮动标准，不但遏制了行业价格竞争，而且杜绝了人情保单，不论投保人认识保险从业人员是否，该打多少折都由计算机自动生成；有利于规范交强险市场秩序，维护广大投保人利益。第二，平台实现了费率统一、公平，让广大车主明明白白投保。车主在续保时转换保险企业投保，平 台能使新承保企业自动取得投保人以前年度在其它保险企业理赔情况，车主无须担心

12、享受不到无赔款优待，车主能够自由选择服务好保险企业投保。投保手续 简化，方便车主投保；有利于提升交强险费率浮动透明度，有利于投保人自由选择保险企业。第三，实现行业承保、理赔数据共享，有利于预防交强险假保单、克隆保单，为打击假保单、假赔案等保险欺诈行为提供支持。13/58商业车险上集中平台功效和作用第一，实现行业承保、理赔数据共享，统一商业车险数据标准；第二，实现与公安交管部门数据交互共享，经过引入交管部门车辆信息、驾驶员信息、交通事故信息与违法信息，深入提升平台数据准确性和规范性；第三，经过引入第三方新车购置价报价商，实现行业统一新车购置价标准和快速查询，改变当前保险企业经过外网查询新车购置价

13、繁琐方式，深入强化保险企业车险承保管理；第四，统一行业承保规则，深入落实落实保监会70号文件中关于据实使用费率调整系数要求，对能够经过平台控制车险费率浮动因子，由平台计算并反馈企业，企业不得任意修改。规范了车险市场竞争秩序，降低经营风险。14/58车险平台分类？易保平台上海平台北京平台中科软平台全国车险信息共享平台（11省市）江苏、深圳、大连、四川、辽宁、浙江、湖南、宁波、安徽、山东、江西注：深圳商业险个性行业车险信息集中平台（22省市）一期8省市：吉林、湖北、山西、青岛、河北、河南、内蒙古、黑龙江二期14省市：云南、新疆、厦门、广东、广西、重庆、甘肃、海南、青海、陕西、天津、福建、贵州、宁夏

14、注：厦门商业险个性4大平台8大版本，35省市版本号各异15/58功效框架16/58技术框架17/58平台概述车险信息集中平台当前已经实现了以下几个功效：交强险关键子系统、商业险关键子系统、电子联络单子系统、查询统计子系统、数据维护子系统、公共服务子系统、运维管理系统。当前我国已实现除西藏外全部省市平台上线。平台与保险企业进行车险业务交互数据接口，是平台关键功效。平台当前提供20多个主要接口完成商业险投、承保，批改，理赔业务询价和数据共享。投保询价，投保预/虚拟确认，投保确认，投保注销批改询价，退保预/虚拟确认，批改确认，批改注销退保询价，退保预/虚拟确认，退保确认，退保注销报案登记，立案登记，

15、查勘登记，定损核损，单证搜集，理算核赔，结案，重开赔案，赔款支付，案件注销，风险预警查询，开始追偿，代位追回款确认18/58车险平台承保19/58车险平台理赔20/58举例:业务流程概述投承保流程21/58投承保流程接口说明-投保查询22/58投承保流程接口说明-投保预确认23/58投承保流程接口说明-投保确认24/58上海平台见费出单25/58问题：平台建设需求起源？计划？监管要求行业自律地域政策法规26/58-车险监管回顾详见附件附件4：中国保险业发展和回首汽车保险专题.pptx 27/58车险市场回顾保险公司退出与消费者保障保险保障基金管理办法颁布实施，保险市场退出安排基本就绪。一方面允

16、许不合格公司退出市场，其次经过全行业积累保险保障基金对消费者提供一定程度有限保障。产品个性化与标准化提倡是“标准化基础上个性化”保单，在监管机构颁布最低标准之上，各家公司可以针对不一样市场需求，开发各种个性化产品。人身保险保单标准化工作指引颁布，在人身险保单标准化方面迈出了重要一步。另外，产险保单标准化问题还未提上议事日程交强险征求意见稿颁布1月份国务院发布机动车第三者责任强制保险条例（草案）向社会征求意见28/58车险市场回顾交强险实施，车险经营发生质变7月1日,以国家立法形式强制实施保险险种交强险实施限折令实施，车险价格理性回归3月，保监会下发了19号文件关于深入加强机动车辆保险监管相关问

17、题通知（简称“限折令”），将车险最高优惠幅度从50降低到了30行业条款推出，产品标准化体系初步建立7月份，中国保险行业协会推出A、B、C三套行业商业车险条款，由各保险企业选择使用。监管力度加强，竞争行为愈加理性年初，保监会提出了“速度、效益、诚信、规范”监管思绪，并采取了一系列办法加强车险监管，整理市场秩序。地域行业协会都实施行业自律或车险最低限价制度29/58车险市场回顾车船税暂行条例实施，随交强险征缴1月1日起，开始实施中华人民共和国车船税暂行条例。中华人民共和国车船税暂行条例明确要求，从事交强险业务保险机构为机动车车船税唯一扣缴义务人，应该依法代收代缴车船税。实施交强险费率浮动方法1月1

18、日起，开始实施保监会下发机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行方法。交强险费率将与每位车主交通事故和交通违章统计挂钩，实施上、下最高30浮动。商业车险6个附加险将实施统一条款和费率附加险主要包含盗抢险、车工人员责任险、玻璃单独破碎险、不计免赔率特约险、车身划痕损失险和可选免赔额特约险等6个附加险种。30/58车险市场回顾“70号文”成效初现，规范产险市场8月29日，保监会下发了70号文关于深入规范财产保险市场秩序工作方案，明确提出要深入规范产险市场并提出六大办法：果断加大检验处罚力度，依法严厉查处市场上违法违规行为；加大信息披露力度；强化偿付能力监管；建立对总企业质询和监督；建立与企业主要股东

19、、独立董事和监事长通报制度；建立保险机构和从业人员不良统计信息共享机制。版费率方案调整及承保理赔实务修订1月份，保监会下发关于中国保险行业协会调整机动车交通事故责任强制保险费率批复、关于中国保险行业协会修订机动车第三者责任商业保险行业费率批复、关于粤港两地机动车交通事故责任强制保险费率批复和 关于中国保险行业协会修订粤港（粤澳）两地机动车第三者责任商业保险行业费率批复。中保协下发关于印发交强险承保、理赔实务规程（版）和交强险互碰赔偿处理规则（版）通知。从2月1日起正式执行新费率方案和承保实务。车险“见费出单”北京1月1日正式出台并实施机动车辆保险“见费出单”管理制度。后续各省市陆续出台并实施机

20、动车辆保险“见费出单”管理制度，处理市场上存在“虚挂应收保费”、“违规支付手续费”等违法违规问题。31/58车险市场回顾新保险法公布，承保实务调整中华人民共和国主席令第11号令，中华人民共和国保险法由中华人民共和国第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议于2月28日修订经过，自10月1日起施行。保监会下发91号文关于加强机动车交强险承保工作管理通知，交强险承保实务颁布交强险实施“互碰自赔”自2月1日起，我国保险行业开始在全国范围正式实施“交强险财产损失互碰自赔处理机制” ，即“互碰自赔”。中介手续费管控各保险企业达成了行业自律规范协议，协议对保险企业返还给中介手续费加以了限制，其中交强险手

21、续费上限为4%，商业车险手续费上限为15%。交强险协议到期日顺延、保单即时生效 3月25日，依据保监会关于停驶机动车交强险协议到期日顺延相关事宜批改文件精神，中保协下发68号文关于印发停驶机动车交强险业务处理暂行方法通知。从5月1日起开始实施。3月25日，保监会下发91号文件关于加强机动车交强险承保工作管理通知，要求实施交强险保单即时生效。32/58车险市场回顾费率市场化取向改革重新开启，商业车险定价机制改革试点有序推进1月1日，北京商业车险费率浮动机制正式实施，新一轮商业车险定价机制改革拉开序幕。继北京之后，深圳、厦门等地也开展了类似改革试点。到达了奖优罚劣、提升交通安全意识目标，促进了车险

22、费率水平深入公平、合理，为定价机制改革进行了主动探索。保险营销员管理体制改革开启9月20日，针对保险营销员管理中一些体制机制性矛盾和问题,保监会制订了84号文关于改革完善保险营销员管理体制意见。逐步理顺和明确保险企业和保险中介机构与保险营销员法律关系。加强各保险企业和保险中介机构管控责任；探索新保险营销模式和营销渠道；勉励包含外资在内各类资本投资设置大型保险代理企业和保险销售企业车险加强酒驾处罚公安部和中国保监会联合下发关于实施酒后驾驶与机动车交强险费率联络浮动制度通知（公通字8号），从3月1日起，逐步实施酒后驾驶违法行为与交强险费率联络浮动制度，其中，酒后驾驶违法行为一次上浮交强险费率控制在

23、10%至15%之间，醉酒后驾驶违法行为一次上浮交强险费率控制在20%至30%之间。新渠道蓬勃发展，电话推销严格管理11月19日和12月7日，保监会先后公布关于深入加强财产保险企业电话营销专用产品管理通知和关于深入规范人身保险电话营销和电话约访行为通知，要求各保险企业加强内部控制，规范电话营销经营行为和客户服务，在保护消费者利益同时促进市场连续健康发展保险自律，对续/转保业务进行管控中保协下发147号文关于行业车险信息集中平台在投保查询接口增加保单号校验规则通知，确保各家企业续保业务信息安全，提升续保业务准确性。信息联网，车险平台建立机动车辆联合信息平台建立。平台统一了安全驾驶、客户忠诚度、无赔

24、款优待等商业车险费率浮动因子使用标准。33/58车险市场回顾中国保险业“十二五”规划纲要公布2011年8月18日，指导中国保险业2011-20发展主要纲领性文件中国保险业发展“十二五”规划纲要正式公布车险费率市场化改革商业车险费率将不再“一刀切” 2011年9月23日，中国保监会公布关于加强机动车辆商业保险条款费率管理通知(征求意见稿)，意在深入完善机动车辆商业保险监管制度，规范商业车险市场秩序，维护社会公众利益和预防不正当竞争。2011年10月20日，中保协公布了机动车辆商业保险示范条款(征求意见稿)。新示范条款去除了14项所谓“霸王条款”，扩大了商业车险保险责任范围，尤其针对“高保低赔”、

25、“无责不赔”等争议问题做了调整。新车船税法颁布2011年2月25日第十一届全国人民代表大会常务委员会第十九次会议经过中华人民共和国车船税法，年1月1日起施行保监会新设保险消费者权益保护局2011年10月，中国保监会保险消费者权益保护局正式成立，消费者权益保护被提上保险监管主要议事日程。保监会严查保险企业中介业务12月23日保监会下发107号文关于加强保险企业中介业务管理通知。2011年各地依据地域特点制订实施方案，进行中介业务手续费跟单管理、中介渠道业务约定行业自律条约、保单销售信息公开方案、手续费跟单平台建设。保险人落实对转保业务进行管控2011年4月4日，中保协下发54号文关于行业车险信息

26、集中平台在投保查询接口增加验证码通知，落实落实全国机动车辆保险人联席会第22次全体会议精神，对转保业务进行管控。理赔代位求偿索赔指导征求意见2011年04月07日，中保协公布公开征求机动车辆损失险代位求偿索赔指导意见公告，完善机动车辆保险理赔服务中存在突出问题，更加好地保护投保人和被保险人利益34/584大平台8大版本演变详见附件附件1：4大平台8大版本演变.pptx 35/581 上海车险平台版本演变 V1.00V2.36V2.69V2.86V3.02基础版本：信息共享车船税对接&交强险费率浮动改造见费出单改造商业险上平台 新车船税法改造V3.00新增违章种类调整V2.93团车业务上平台36

27、/582 北京车险平台版本演变 V1.00V2.38V2.55V2.80V2.88基础版本：信息共享见费出单改造车船税由平台算税北京商业车险浮动改造 新车船税法改造V2.41V2.65车船税对接&交强险费率浮动改造车船税调整、限行优惠、保单即时生效时间及规则V2.97增加中介管理规则37/583 全国交强险平台版本演变 V2.0.0 -V2.3.132.4.0V2.6.0V2.6.3V2.6.5 V2.0.0基础版本：重复投保管控&理赔违法信息共享 V2.1.0：依据交强费率浮动方案调整&车船税对接 V2.2.2：见费出单调整&增加虚拟投保确认 V2.3.0：理赔互碰自赔调整 V2.3.10：

28、依据新交强险实务调整 V2.3.13：摩托车拖拉机车险上平台上年保单号及校验交强险理赔流程修改地域标识&车主提醒&商变更销售渠道代码手续费平台V2.5.0V2.6.1依据酒驾实务，修改返回违法信息风险警示V2.6.6车船税V2.10.0深圳规则调整&交强分支版本合并38/584 行业集中交强险平台版本演变 V2.3.13V2.5.0V2.5.8V2.8.0V3.0.0基础版本：费率管控&信息共享结案追加版本与新车判定规则酒驾违法费率浮动协议到期日顺延：停复驶手续费平台2.5.5V2.7.0上年保单号及校验投保校验：验证码V3.1.0新车船税法39/585 全国商业险平台版本演变 V1.0.0V

29、1.1.01.4.0V1.4.3V1.4.4基础版本：费率管控&信息共享上年保单号及校验调整上张保单是过户规则&新增销售渠道代码规则地域标识&车主提醒&商变更销售渠道代码手续费平台V1.1.1V1.4.1新增费率因子管控规则&车价库对接风险警示40/586 行业集中商业险平台版本演变 V1.1.0V1.1.1V1.5.0V1.5.3V1.6.0基础版本：费率管控&信息共享结案追加版本与新车判定规则投保校验：验证码协议到期日顺延：停复驶手续费平台V1.3.5V1.5.2上年保单号及校验脱保规则调整&酒驾信息返回41/587 深圳个性商业险平台版本演变 V1.0.0V1.0.1V1.0.2V1.0.3V1.1.0基础版本：个性费率浮动调整赔款统计系数A在方案实施首年计算规则车型库对接：车型车价管控规则调整交警对接：交通违法统计系