隐性负债挖掘案例分析

1、隐性负债挖掘案例分析（一）京哈大区信审贾云龙银行流水截图：20140424 9999众信世通200000.0020140424 9990众信世遍31200.。关于在培训中，同事提出的申请人隐性负债问题，今天 在审件的过程中，恰好从银行流水中发现了一条，这就是一 个很好的案例。我们在核查客户的银行流水时，不单单要要 统计出月进项金额，在进行最后核算时核算时，还需要把贷 款金额从流水进项中剥离出来出来。而且，从银行流水的摘 要中，有时候是可以找寻到一些隐性负债的蛛丝马迹的。比 如上面截图中，在摘要中显示“众信世通”，这与日常所见 摘要中日常列明的“现支、转支、手续费、银联收费、跨行 取款”等显得极

2、其不同。当发现这一类不寻常的字样时，最好马上百度一下，搜 索一下相关信息。如下是网络搜索到的相关截图：众信世通（北京）投资管理有限公司公司性质：民营公司规模：100-499A公司行业：基金/证券/期货/投资公司介绍公司介绍：众信集团下属10余家公司，涉及产业3个酒店、4个房地产、1个担保公司、4个投资公司，集团员工人数汹余众信世通 （北京）投资管理有限公司是众信集团下属的一家直营公司，公司注册资金1000?o对优势的资本拥有者与价值的创造者 架设一条高效便捷的桥梁，实现社会资源的有效配置.众信集团自成立之初就占据了相当大的市场份额。赢得了客户的信 任和赞誉.公司采用先进的管理模式，拥有一支精通

3、金融理财、政策法规及房地产专业知识的精英队伍，致力于为借款人 提供全面的贷款经纪及贷款理财服务，包括贷款方案的设计、还款方式的对比分析、资信评估、贷款产品对比和选择、贷 款银行的对比和选择、贷款申请、贷款相关权证手续的办理。我们通过专业的个性化、顾问式服务，打造出一个领先市场 的个人及企业金融服务平台，充分发挥信用担保纽带作用，与社会各界诚信互助、互惠共赢，共创美好前景，争取在2年内 帝入全国前5名！日工美虢m款服务发黄理虹蜀14中心 J1AMJFUHLIC CREDITkkM iJesdiJif诂iwiyirniij litiiitdiiBal/yply Krfafuvm ddby!马土申宥

4、.列不容缓!0 HI 日工美虢m款服务发黄理虹蜀14中心 J1AMJFUHLIC CREDITkkM iJesdiJif诂iwiyirniij litiiitdiiBal/yply Krfafuvm ddby!马土申宥.列不容缓!0 HI 立信事业莅 UQ|_IC SECTan- i-DAh ERibtocCrEnLc-an_；! 7S :叫工拦.-；_?i:s-淼拍F北荧- 匚居t；：|曾款昭申请W：iildi i r适用烦，微小定业主黄金周耗= fl!通过如上截图就能够清晰的发现，该笔资金往来，应该 是申请人从众信世通申请了贷款后，众信世通将款项打给申 请人的记录。后经电话核实，确认了贷款事实，验证了自己 的猜测。申请人该笔贷款金额为30万元，期限为12个月， 月息2分多一点，采用等额还款法。适用烦，微小定业主黄金周耗= fl!确认该笔隐性负债的目的并不是为了阻止申请人从公 司申请借款。而是在计算每月