2022中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》强化训练试题B卷

1、2022中级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力 强化训练试题B卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。得分评卷人一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、中国银行业协会的最咼权力机构是（）。理事会氏会员大会监事会其他委员会2、根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是（）。对产品特有的风险进行特别提示提醒客户留意合约中的免责条款因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面对客户提出的问题，本

2、着诚实信用的原则解答3、下列不属于直接融资工具的是（）。银行债券企业债券公司股票商业票据第1页共39页4、有权对公司债的发行和交易进行监管的是（）。A:中国证监会B：中国人民银行C:中国保监会D:中国银监会5、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业 务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（）。向媒体披露证据证明自己的清白向公安部门反映情况按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉向部门所有同事发送邮件争取声援6、根据银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见新标准实施后，正常 条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）

3、。 TOC o 1-5 h z 0.1050.1150.080.117、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响（）。A：国民经济的增长速度B：国民经济的增长质量C：国民经济增长的可持续性D：是否出现顺差8、客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为，称之 为（ ）。A:售汇B:购汇C:结汇D:炒汇9、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金，属于（）。吸收客户资金不入账罪高利转贷罪背信运用受托财产罪非法吸收公众存款罪10、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率

4、为0. 68K0,他能取回的全部金额是（）元。3001. 693001. 443001. 203001. 1011、（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。A、反洗钱法B、银行业监督管理办法C、金融机构反洗钱规定D、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法12、现行的金融机构反洗钱规定由中国人民银行制定并自（）年1月1日起实施，原 2003年1月3日颁布的金融机构反洗钱规定同时废止。 TOC o 1-5 h z A、2004B、2005C、2006D、200713、（）是指因支付清算和业务合作的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存款同放存款拆借存款拆放存款14、关于商业银行贷款业务，下

5、列表述正确的是（）。禁止利用拆入资金发放贷款或用于投资B对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制C.对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10%D禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款15、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。一年期的定期存款五年期的定期存款个人活期存款三年期教育储蓄存款16、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。管风险管内控管机构提高透明度17、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（）以上的次级债务。A:年B:三年C:五年D:十年18、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（）。客户所在

6、区域的信用环境会计凭证担保物的情况所处行业情况以及财务状况19、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。商业银行的监事商业银行的管理人员商业银行董事投资的公司保险公司 TOC o 1-5 h z 20、中国的中央银行成立于（）。1948年1949年1978年1984年21、商业银行在银行体系中占有重要的地位，在（）中起着主导作用。A：存贷业务B：信用活动C：投资理财D：金融企业22、作为一名信贷人员，（）是不正确的。审核客户材料，促进交易达成让客户根据银行规定编造审核材料按照要求对客户信贷资料进行归档对项目进行实地

7、调查，谨慎地提供授信意见和建议23、个人外汇账户按账户性质区分为（）。外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户境内个人外汇账户、境外个人外汇账户外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户24、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。外商独资银行外国银行分行外国银行代表处以上机构具有相同的业务经营范围25、不属于金融凭证诈骗罪犯罪行为对象的是（）。A：委托收款凭证B：银行存单C：汇款凭证D：汇票26、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（）政策。扩张性财政政策；抑制通货膨胀紧缩性财政政策；抑制通货膨胀扩张性财政政策；防止通货膨胀紧缩性财政政策；防止通货紧

8、缩27、失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申 请公示催告，或向人民法院提起诉讼。35152028、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（）。对公存款储畜存款定期存款外币存款29、商业银行的票据贴现业务属于（）。衍生产品业务授信业务中间业务表外业务30、中央银行在公开市场买人证券可能出现的结果是（）。证券价格上涨，市场利率提高证券价格上涨，市场利率下降证券价格降低，市场利率提高证券价格降低，市场利率下降31、商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含 的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法

9、，切实防范（ ）。A、市场风险B、利率风险C、法律风险D、操作风险32、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的（）验证与核实风险暴露限制的审查行为控制高层检查33、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（）。A、委托合同关系B、合伙关系C、工作职务关系D、以上都不是34、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。可撤销信用证和不可撤销信用证可转让信用证和不可转让信用证跟单信用证和光票信用证保兑信用证和无保兑信用证35、不属于经济全球化表现的是（）。国际分工的深化局部战争从未停

10、止资本在全球范围内流动更加自由国内外金融市场之间的联动更加紧密36、某客户2006年3月20日存入5, 000元，定期整存整取2年，假定利率为4.32%，到期日为 2008年3月20日，支取日为2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期储蓄存款利率为0.84%。 则对该客户的应付利息是（ ）。 TOC o 1-5 h z 362.4367.8398.6423.237、下列关于承担刑事责任的情形中，说法错误的有（）。已满14周岁不满16周岁的人，故意杀人，应当负刑事责任已满14周岁不满16周岁的人，抢劫，应当负刑事责任已满14周岁不满16周岁的人，贩卖毒品，应当负刑事责任已满14周岁不

11、满16周岁的人，聚众斗殴，应当负刑事责任38、 根据商业银行资本充足率管理办法的规定，下列选项全都属于附属资本的是（）。重估储备、一般准备、资本公积重估储备、盈余公积、少数股权一般准备、混合资本债券、少数股权可转换债券、混合资本债券、长期次级债务39、固定利率的优点是（）。有利于缩小利率市场波动所造成的风险能更好地发挥利率的调节作用便于计算成本和收益能够灵活反映市场上资金供求状况40、下列关于中间业务的特点的说法中，错误的是（）。运用银行的自有资金不承担或不直接承担市场风险以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升4

12、1、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。A:市场标价法B:直接标价法C:一揽子标价法D:直接标记法42、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是( )。A:向上级汇报，做成风险评估报告B：要检测并定期评审，以确保其可持续接受C：将工作重点转移到风险不可接受领域D:对该风险点可在2年内予以免查43、当中央银行提高再贴现率时，（）。会降低商业银行向中央银行融资的成本提高商业银行向中央银行的借款意愿会使市场利率相应上升会增加市场货币供应量44、个人外汇账户按账户性质区分为（）。外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户个人外汇账户外算账户、资本项目账户境内个人外

13、汇账户、境外个人外汇账户外汇储蓄账户资本项目账户个人外汇账户45、（ ）是存款人的主办账户。A:基本存款账户B:一般存款账户C:临时存款账户D:对外存款账户46、中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）。中间价现汇卖出价现汇买入价现钞买入价47、巴塞尔委员会于（）正式发表了巴塞尔新资本协议 TOC o 1-5 h z A：2004年6月B：2005年6月C：2006年6月D：2007年6月48、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度49、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（）。 TOC o 1

14、-5 h z 3年6个月1年2年50、个人网上银行属于（）。私人银行电话银行手机银行电子银行51、下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。适应性原则审慎性原则独立性原则有效性原则52、在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事是（）。执行董事非执行董事独立董事普通董事53、从银行（）角度计算的银行资本是风险资本成本会计银行监管内部风险管理获利能力54、某公司一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息，这种贷款属于（）。流动资金整贷整偿贷款流动资金整贷零偿贷款流动资金循环贷款法人账户透支55、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为被称之为（）。转让背书承兑出票56、检察、批准逮捕、检

15、察机关直接受理的案件的侦查、提起公诉，由（）负责。人民法院人民检察院公安机关纪检机关57、巴塞尔新资本协议引入了计量（）的内部评级法。A:信用风险B：市场风险C:操作风险D:法律风险58、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是（）。A:国务院B：全国人大C:中国人民银行D:中国银行业协会59、（ ）不属于个人理财业务。理财顾问服务信用证综合理财服务理财计划60、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。自营贷款并购贷款房地产贷款项目融资61、我国行使管理利率权限的机关是（）。中国人民银行中国银监会国务院各银行类金融机构62、银行业自律组织的章程应当报（）备案。证监会中国证券业协会国务院银行业监

16、督管理机构中国人民银行63、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。 TOC o 1-5 h z A、1年B、半年C、3个月D、5年64、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（）。A:拓宽业务范围的战略B：向海外市场发展的战略C:向零售方向发展的经营战略D:向多元化业务方向发展的经营战略65、中国银行业协会的宗旨是（）。促进银行业的合法、稳健运行维护公众对银行业的信心促进会员单位实现共同利益提高银行业竞争能力66、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是

17、（）。对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理对银行业金融机构实行并表监督管理对银行业自律组织的活动进行指导和监督依法制定和执行货币政策67、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。董事会秘书董事会办公室高级管理层董事68、在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随（）的变更而变更。A、基本账户B、一般账户C、专用账户D、临时账户69、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（）。是保管在保险箱库还是保管在普通仓库是否先将保管物品密封再交给银行保管物品的种类不同保管期限不同70、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长

18、为（）年。A、半年B、一年C、二年D、三年71、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（）。价格稳定，指零通货膨胀率充分就业，指百分之百就业国际收支平衡，指国际收支差额为零经济增长，指产出增长和居民收入增长72、不良资产考核内容包括对不良资产的（）的考核，并从横比、纵比两方面反映被考 核银行的进步度。余额和户数比例和户数余额和比例发生和清收73、下列不属于商业银行高级管理层的是（ ）。A:行长B:副行长C:财务负责人D:独立董事74、行为人购买假币后使用的，以（）处罚。银行从业资格考试成绩查询持有、使用假币罪购买假币罪运输假币罪出售假币罪75、国务院反洗钱行政主管部门是（ ）。中国银行业监督

19、管理委员会中国保险监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国人民银行76、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。30万元以上50万元以下20万元以上50万元以下10万元以上30万元以下10万元以上50万元以下77、商业银行面临的（）指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。银行账户利率风险流动性风险资金风险汇率风险78、衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标是（）。国民生产总值（GNP）国内生产总值（GDP）国民收入国际收支79、按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素

20、的不同，其审批程序不包括（）。审批制注册制核准制备案制80、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）万元人民币。1； 5； 1010； 1； 500010； 5； 10005； 10； 5081、第一家城市信用社成立于（）。1979年，河南驻马店2003年，河南驻马店1979年，宁波2003年，宁波82、下列不属于定期存款的是（）。存本取息整存零取个人通知存款整存整取83、贷款损失准备充足率反映的是贷款损失（）充足情况。一般准备专项准备特殊准备其他准备84、银行业金融机构不按照规定提供报表

21、、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处（）罚款。20万元以上50万元以下10万元以上30万元以下5万元上50万元以下50万元以上200万元以下85、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（）。远期期权即期期权看跌期权买入看涨期权86、在利润表中，“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和“少数股东损益”后，等于（）。营业收入利润总额净利润投资收益87、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。通过支付回扣方式获取业务在工作时间上网浏览娱乐信息C对所在机构恪守诚实守信原则D将客户信息告知第三人88、

22、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数（）。A:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人89、下列不属于经济全球化的表现形式的是（）。金融市场国际化资本流动全球化国际分工的深化局部战争从未停止90、20XX年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于,发行票据会。（）A利率政策；增加货币供应量公开市场业务；减少货币供应量公开市场业务；增加货币供应量得分评卷人利率政策，减少货币供应量二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、从支出角度来看，国内生产总值GDP由哪几个部分构成（）。进口消费出口净出口投资2、下列关于活期存款的表述，正

23、确的有（）。每季度末月的20日为结息日，次日付息只能通过银行柜面存款客户可以随时支取通常1元起存存款的计息起点为元3、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的是（）。诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，诉讼时效不能再延长在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的.诉讼 时效中止从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉 讼时效期间重新计算4、以下属于无效合同的有（）。第20页共39页方以欺诈、胁迫的手段订立合

24、同，损害国家利益以合法形式掩盖非法目的因重大误解而订立的在订立合同时显失公平的5、无权代理的构成要件为（）。A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C、第三人须为善意且无过失D、行为人的行为不违法E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力6、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（）。A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户B两种存款都可以分为个人存款和单位存款C外币存款币种可以自由选择任何外币D外币存款储蓄账户可以用于转账E两种存款的具体管理方式相同7、巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括（）。

25、资本充足率资本构成风险敞口及风险管理策略盈利能力管理水平及过程8、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。都是一种信用行为具有相同的管理方式都可分为活期存款和定期存款都可分为个人存款和单位存款9、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）。A:除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B：熟知银行的反洗钱义务C:保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D:在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务10、下列属于侵害金融管理秩序的有（）。侵犯银行管理秩序侵犯货币管理秩序侵犯证券管理秩序侵犯保险管理秩

26、序侵犯信贷管理秩序11、商业银行同业拆借市场的特点有（）。期限短金额大金额小风险低手续简便12、根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率，根据情节不同应给予 的处罚有（ ）。责令改正有违法所得的，没收违法所得违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款责令停业整顿或者吊销其经营许可证追究刑事责任13、法人一般分为（）。A、企业法人B、机构法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关法人14、常见的洗钱方式包括（）。借用金融机构伪造商业票据利用犯罪所得直接购置不动产和动产通过证券和保险业洗钱借用空壳公司15、下列银行的各业务中存在信用风险的有（）。同业交易贸易融资票据承兑

27、掉期交易金融期货16、破坏金融管理秩序的行为包括（）。个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户明知所出售的是假币仍协助运输17、我国银行的托管业务包括（）。A:基金托管业务B：股票托管业务C:债券托管业务D:代托管业务E:外汇托管业务18、某银行发生了严重的贷款风险，可以采取（）方式处置该银行。冻结资金接管C撤销依法宣告破产重组19、当银行业从业人员离职时，下列做法符合银行业从业人员职业操守的是（）。A:办好离职交接手续

28、B:归还欠费C:归还办公用品D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息E:以上选项都对20、下列属于票据继受取得的方式有（）。背书继承税收交付因公司合并而取得21、共同犯罪的成立条件有（ ）。必须有共同的犯罪故意必须有共同的犯罪行为必须二人以上必须有共同的犯罪程度必须有共同的犯罪手段22、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。股票市场债券回购市场债券市场同业拆借市场票据市场23、商业银行的内部控制措施包括（）。商业银行应建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制商业银行应当实现业务操作和管理的电子化，促进各项业务的电子数据处理系统的整 合商业银行应当建立有效的应急预

29、案，并定期进行测试商业银行应当利用计算机程序监控等现代化手段，对分支机构实施有效的管理和监控商业银行应当根据各分支机构和业务部门的不同情况，建立分散的授权体系，实行差 异化的授权24、保理业务是一项综合性金融服务业务，它所融合的金融业务包括（）。应收账款管理商业资信调查信用风险担保贸易融资福费廷25、存款准备金制度的初始作用有（）。防止商业银行盲目发放贷款保证其清偿能力保护客户存款的安全保证存款的支付和清算维持整个金融体系的正常运行26、银行的承诺业务可以分为（）。A:项目贷款承诺B：开立信贷证明C:客户授信额度D:票据发行便利E:开具备用信用证27、一个完整的银行业监督管理体制包括（）。A:

30、银行业监督管理机构的监督管理措施B：政府监督C:行业自律D:银行业的内部控制E:公众监督28、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（）。A:债券市场B：股票市场C:外汇市场D:交易所市场E:黄金市场29、根据巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则，银行风险管理和内控建设的成熟程度应因（）而变。A、银行风险状况变化B、银行规模扩张C、银行的资产状况D、银行从业人员数量E、银行外部风险环境30、我国商业银行的现金资产主要包括（）。库存现金法定存款准备金超额准备金同业存放款项存放同业款项31、下列关于资产负债管理对象的描述正确的是（）。传统资产负债管理对象即银行资产负债表资产负债管理体现了商业

31、银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前 提.通过流动性实现银行价值最大化现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势在管理范畴上.资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结 构、风险的积极主动管理32、票据的特征有（）。完全有价证券要式、文义、无因证券流通证券设权证券债权证券33、下列属于基本存款账户的存款人的有（）。居民委员会外国驻华机构机关企业法人个体工商户34、20XX年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革。下列关于这项改革的内容正确的有（）。人民币汇率盯住单一美元按照我国对外

32、经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成 一个货币篮子根据国内外经济金融形势，以市场供求为基础参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数的变化对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定35、货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括（）。可观测性可控性相关性可比性独立性36、代理的法律特征包括（）。代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动代理人在代理权限范围内独立意思表示代理行为的法律后果直接归属于被代理人代理人不得收取代理费用37、远期外汇交易的最大优点在于（）。可以获得一定的期权费可以完成两国货币之间的交易

33、可以用来套期保值和投机能够对冲汇率在未来下降的风险能够对冲汇率在未来上升的风险38、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（）。危害货币管理制度的犯罪危害金融机构管理制度的犯罪危害金融业务管理制度的犯罪诈骗型金融犯罪针对银行的犯罪39、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（）。使用虚假的证明文件编造引进资金、项目等虚假理由使用虚假的经济合同使用虚假的产权证明作担保使用超出抵押物价值重复担保40、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（）。债券市场股票市场外汇市场交易所市场黄金市场得分评卷人三、判断题(本题共15小题，每题1分，共计15分)1、()双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经

34、常项目及国际收支的作用。正确错误2、()签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。A、正确B、错误3、()汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。对错4、()行为人不具有非法占有目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，且造成贷款重大损失或情节严重的，可能构成贷款诈骗罪。A、正确B、错误5、()遗嘱继承的效力优于法定继承。正确错误6、()巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则中的信息披露与透明度要求银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度。对错7、()某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知

35、其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑 的合理行为。A.对第30页共39页B.错8、（）巴塞尔委员会于2012年10月发布了加强银行公司治理的原则，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。正确错误9、（）贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。对错10、（）进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，如果不存在任何问题，监管机构无权要求谈话。A、正确B、错误11、（）根据村镇银行管理暂行规定我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。对错12、（）破产清算程序具体步骤为：首先是破产宣告，其次是变价和分配，最后是破产程序的终结。A、正确B

36、、错误13、（ ）国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取 他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的 回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。正确错误14、（）商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错15、()国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。对错参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2、【答案】C【解析】向客户推荐产品或提供服务时，应根据监管规定要求，对所推荐产品及服务涉 及的法律风险、政策风险及市场风险等进

37、行充分的提示，即使客户没有问到的不利方面也应 提示。 TOC o 1-5 h z 3、A4、A5、【答案】C6、B7、D8、B9、C10、A11、正确答案：D【专家解析】金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法具体列举了商 业银行的可疑交易标准。12、正确答案：D【专家解析】现行的金融机构反冼钱规定自2007年1月1日起实施。13、A14、D15、【正确答案】C16、C17、C18、B19、D20、B第33页共39页21、答案：B TOC o 1-5 h z 22、B23、A24、A25、D26、正确答案是：B27、A【解析】失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院

38、申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。故本题选A。28、A29、【答案】B30、B31、C32、C33、正确答案：A【专家解析】考察委托代理的知识。34、A35、B36、A37、【正确答案】D38、【答案】D39、【正确答案】C【答案解析】本题考查固定利率的相关知识。固定利率便于计算成本和收益，但在期限 较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。40、A【解析】中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：（1）不运用或不直接运用银行 的自有资金。（2）不承担或不直接承担市场风险。（3）以接受客户委托为前提，为客户办理业 务。（4）以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益。（5）种类多、范围广， 产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。故本题选A。41、C42、B TOC o 1-5 h z 43、C44、A45、A46、A47、A48、正确答案：A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度 的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构 罪侵犯的客体是金融机构管理制度。49、D50、D51、A52、【正确答案】A53、C54、B55、C56、【正确答案】B57、A58、C59、B60、A61、A62、【答案】C63