个人理财规划课程介绍

1、 SHAPE * MERGEFORMAT 这两天，我我们的个个人理财财规划课课程被评评为了院院精品课课程，因因此在准准备个个人理财财规划申申报省精精品课程程的说课课。现在在将一部部分摘要要供网友友共享，欢欢迎批评评指正，以以利于我我们进一一步提高高。 一、开设本本课程的的意义 一门课程只只有让同同学知道道学习课课程的意意义，那那么才有有学习的的动力，教教学效果果也好。因因此这也也可以作作为课程程导论进进行演讲讲。 1、首首先我们们可以看看几份研研究报告告。一份份是国家家统计局局福建调调查总队队的研究究。在119877年以来来，福建建服务业业一直在在快速发发展，贡贡献率也也在不断断提高，但但是现

2、代代服务业业明显落落后，特特别是金金融滞后后较多。但但是金融融的产出出乘数，就就业乘数数却在递递增，金金融的产产业关联联系数大大于1，也也就是说说金融对对国民经经济的影影响力高高于全部部行业的的平均值值，对国国民经推推动力大大，随着着产业升升级的趋趋势以及及海峡西西岸经济济区建设设与金融融先行的的政策，福福建的金金融业有有着广阔阔的发展展前景。 2、另另外一份份研究报报告是福福建人才才市场的的研究报报告，随随着银行行业走向向混业经经营，随随着国内内老百姓姓收入的的提高，个个人金融融财产就就需要有有人帮助助理财，银银行客户户经理与与理财规规划师、证证券经纪纪、保险险代理的的人员缺缺口较大大。 3

3、、为为了让同同学了解解意义，最最好是现现身说法法，以自自己的实实例来说说明如何何为客户户进行理理财规划划，如何何克服“卖卖方市场场”的做做法，以以市场营营销的手手法进行行客户的的开发，取取得客户户的信任任等。培培养学员员的营销销能力也也是教师师需要重重视的问问题。 这就需需要有教教师必须须积极参参与社会会实践，有有“双师师型”资资格。我我们这支支队伍由由一名教教授、一一名副教教授、22名讲师师、2名名助教和和一名兼兼职教师师组成，形形成了“老老中青”三三结合的的团队，硕硕士学位位占比883.33%，平平均年龄龄37岁岁，基本本是“双双师型”团团队，这这就为较较好这门门课打下下基础，同同时使得得

4、课程的的发展具具有可持持续性。 在讲授的同同时还可可以根据据形式的的发展注注意将国国家重大大经济决决策进入入课堂，宣宣传党的的政策，启启发学生生的思维维。比如如当前可可以结合合海峡西西岸经济济区建设设以及两两岸合作作，金融融先行进进行讲解解。二、课程的的教学目目标 根根据以上上分析，理理财规划划师在我我国是一一格具有有旷阔发发展前景景的职业业。个个人理财财课程程是投资资理财专专业的专专业课程程，也是是证券投投资专业业、金融融和保险险专业的的专业选选修课。该该课程主主旨在于于激发学学生的专专业兴趣趣，了解解个人理理财的基基本概念念、发展展趋势和和知识体体系构成成，充实实个人理理财的系系统理论论知

5、识，为为学生在在学完该该课程后后参加国国家助理理理财规规划师资资格考试试打下较较好的理理论和技技能基础。通过本课程程的理论论学习和和技能训训练，应应使学生生达到以以下几方方面：1、掌握个个人理财财规划中中各个知知识体系系的构成成，并且且具备较较为扎实实的知识识理论基基础；2、具备实实际分析析问题和和解决问问题的能能力，能能够根据据具体的的个案，进进行现金金规划、消消费支出出规划、教教育规划划、风险险管理和和保险划划、投资资规划、退退休养老老规划、财财产分配配与传承承规划的的单个理理财项目目的方案案设计和和分析。3、达到理理财规划划师国家家职业标标准中中对助理理理财规规划师的的基本要要求，掌掌握

6、较为为全面的的学科知知识基础础和基本本技能，能能够达到到并通过过国家助助理理财财规划师师资格考考试的要要求。三、与本课课程相关关的重要要前述课课程 经经济学、财财政金融融学、会会计学原原理、财财务管理理、保险险原理、投投资分析析、国际际金融、房房地产金金融四、课程设设计1、教材选选用： 教材选用国国家职业业资格培培训教程程助理理理财规规划师专专业能力力一书书。辅助助自编的的习题集集以及案案例教材材。这样样选择的的优点是是将教学学与职业业资格考考试相结结合，更更有利于于学生的的就业。 2、理论教教学与实实践教学学的安排排 总总课时772课时时，理论论教学336课时时，实践践教学336课时时，实践

7、践教学占占比500%。 理理论教学学采取理理论讲授授、启发发式教学学、演算算与举例例等方式式。实践践教学采采取课堂堂讨论、案案例讨论论、项目目训练、模模拟训练以以及实训训基地实实习等方方式。3、素质与与能力分分解 根根据课程程所要达达到的教教学目的的，对理理财规划划师所需需要的技技能与素素质进行行分解，根根据工作作流程图图设计出出相应项项目训练练课程。四、教学内内容与各各章节之之间的关关系 1、现现金规划划：现金金的流动动性好但但是投资资收益率率低。但但是现金金又是必必要的，可可以应付付突发事事件等。通通过学习习使得学学员掌握握编制收收入支出出表，根根据客户户的实际际情况为为客户制制定留有有现

8、金的的数额。同同时掌握握现金等等价物的的品种以以及短期期融资的的工具。在在讲解中中注意货货币市场场基金是是许多学学生不了了解的，可可以通过过网络以以及股票票基金帐帐户显示示来加深深学生的的感性认认识。信信用卡的的正确使使用也是是需要重重点介绍绍的，这这很容易易引起客客户与银银行的争争端。 2、消费费支出规规划：主主要是购购房与购购车的规规划。因因此了解解房地产产资产评评估以及及汽车的的一些常常识还是是必要的的。主要要是要掌掌握各种种贷款与与还款组组合的计计算，掌掌握公积积金贷款款与商业业贷款的的程序、政政策等，能能够为客客户提供供令其满满意的贷贷款方案案。此外外还介绍绍了信用用卡与大大额耐用用

9、消费品品信贷的的基本知知识。此此外在购购房中要要注意的的一些问问题往往往是一般般理财教教材没有有注意到到的，如如购房后后的公共共维修基基金、装装修的费费用、物物业费以以及停车车费等，以以及提前前还款后后可以退退保险费费等。将将实际情情况讲清清楚，就就可以服服务的更更好，取取得较好好的资信信。 3、教教育规划划：分析析客户的的教育需需求，根根据客户户情况确确定教育育费用的的额度。了了解教育育资金的的主要来来源，掌掌握各种种教育规规划工具具，能够够根据客客户的不不同情况况给出合合理的理理财规划划方案，并并根据情情况变更更教育规规划方案案。 4、风风险管理理与保险险规划：由收集集客户信信息、提提供保

10、险险基础知知识、保保险产品品介绍、保保险合同同解释、提提供保险险投资组组合方案案等咨询询组成。在在讲解的的时候如如能够结结合保险险营销，案案例教学学以及项项目训练练来讲解解效果就就很好。向向同学展展示真正正的保单单、保险险合同以以及保险险代理人人的展业业资料，提提供保险险精英演演讲录像像等都有有助于同同学理解解保险原原则与保险险合同，学学会保险险理财规规划。关关键是要要注意根根据客户户需求卖卖保险，要要注意职职业道德德教育，避避免代理理人教客客户造假假。 5、投投资规划划：由投投资规划划概述、收收集客户户信息、提提供股票票、债券券、基金金、投资资信托、外外汇、银银行理财财产品、金金融衍生生工具

11、等等投资咨咨询组成成。掌握握各种投投资工具具的特点点，收益益率与风风险，根根据客户户的投资资偏好设设计投资资组合是是投资规规划的重重点与难难点。为为了更好好地风险险控制，因因此要求求学员掌掌握一定定的估值值与定价价计算还还是必要要的。 6、退退休养老老规划。主主要包括括收集客客户信息息、提供供社会养养老保险险基本知知识、企企业年金金基本知知识、商商业养老老保险基基本知识识、退休养养老的其其他工具具的咨询询组成。 7、财财产分配配与传承承规划。由由收集客客户信息息、提供供婚姻家家庭财产产风险因因素分析析、界定定客户财财产权属属、财产产分配规规划与财财产传承承规划等等咨询服服务组成成。 各各章节之

12、之间的关关系：消消费支出出规划、教教育规划划、养老老规划是是依靠投投资规划划来实现现的，而而为了保保住你的的生活水水平，就就必须投投资保险险进行风风险控制制。掌握握各种金金融工具具的特点点在讲授授中非常常重要。现现金虽然然流动性性好但是是收益率率低，机机会成本本高；长长期债券券的收益益率高于于现金，安安全性高高于股票票与基金金，但是是变现能能力低于于现金以以及现金金等价物物，风险险性也高高于现金金；股票票的投资资是现在在投入一一笔钱，预预期未来来收取更更大的一一笔钱；而保险险是现在在投入一一小笔钱钱，立即即获得一一大笔的的保障。在在讲授过过程中可可以利用用循环重重复的方方式来强强化学员员的记忆

13、忆以及加加深理解解。比如如在全部部课程结结束后，可可以进行行一次综综合讲座座来讲如如何根据据客户的的不同年年龄、客客户不同同的经济济条件、客客户的投投资偏好好以及各各种投资资工具的的特点进进行家庭庭金融资资产的投投资组合合。 六、教学方方法与手手段 教学学方法手手段是为为了达到到教学目目标服务务的，因因此在教教学过程程中注意意不仅要要培养学学生技能能，而且且应当将将培养学学生自学学能力、创创新能力力、组织织能力、综综合分析析的思维维能力以以及良好好的政治治素质与与职业道道德贯穿穿到教学学全过程程。教学方法手手段也是是针对教教学过程程中存在在的难点点与重点点，而采采取的方方法与手手段。限限于时间

14、间限制这这里举例例说明。 1、启发式式教学。比比如消费费支出规规划中间间的购房房与购车车规划，这这是学生生非常感感兴趣的的项目，也也是很多多学生的的梦想。 我们就可以以通过提提问学生生在买房房时要注注意哪些些问题，作作为开始始，让学学生主动动思维，然然后跟随随教师的的思路走走。教师师要鼓励励学生对对教学内内容的不不同意见见，鼓励励平等的的课堂讨讨论，这这样有利利于培养养具有创创造精神神的学生生。 2、演算算与举例例法。住住房消费费规划中中还款方方式的选选择是一一个教学学重点与与教学难难点，也也是客户户在实际际买房时时需要重重点思考考的问题题。突破破这个难难点的方方法就是是通过计计算演示示来说明

15、明问题，下下面是演演示情况况（略）： 通通过两张张图的演演示标明明，并不不是等额额本金还还款法一一定是最最优的，应应当结合合客户还还贷的经经济压力力、提前前还贷的的条件、客客户利用用资金的的投资能能力综合合为客户户提供决决策参考考。这样样也能够够培养学学生的发发散性思思维能力力，并且且将具有有创造性性的发散散性思维维与逻辑辑思维相相结合。将将启发式式教学与与演算举举例法相相结合就就可以将将学生的的跳跃性性思维产产生的火火花燃烧烧成熊熊熊大火，教教师必须须掌握引引导工作作。3、项目训训练与案案例训练练 通通过项目目训练可可以仿真真真实的的场景，有有利于学学员毕业业后立即即就可以以上手。项项目训练

16、练前的配配套训练练：公关关礼仪的的训练，话话术的训训练等等等。同时时要给学学员展示示人寿保保险各种种保单、车车险的保保单使得得同学有有相应的的概念。同同时展示示配套的的展业资资料，以以及相关关条款的的解读等等。 风险管理与与保险项项目训练练的流程程 （11）收集集客户资资料，编编制家庭庭收入支支出表以以及资产产负债表表。 （22）简单单分析客客户的风风险管理理需求与与保险需需求（不不同生命命阶段保保险需求求特征也也不同， 人生的的四个阶阶段即期期保险需需求）分分析客户户面临的的人身风风险：包包括生命命风险、健健康风险险，分析析客户面面临的财财产损失失风险，分分析客户户面临的的责任风风险，分分析

17、客户户存在的的投资风风险。 （33）制定定保险计计划可以通过多多个案例例的方法法教学生生如何制制定保险险计划，学学会组合合投资方方案。注注意保险险合同的的解释，注注意保险险原则的的运用。 4、模模拟训练练 投投资规划划的难点点与重点点就是学学员对各各种投资资工具不不很熟悉悉，感到到比较抽抽象，比比如债券券、外汇汇交易、黄黄金交易易、期货货市场、国国际市场场等。我我们建有有证券期期货实验验室，配配有相应应的软件件，学员员可以通通过实时时行情以以及模拟拟资金的的模拟操操作来解解决这个个难点。 七、实验室室与实训训基地 江夏学院（筹筹）金融融系建有有投资理理财实验验室，商商业银行行信贷实实验室、模模

18、拟银行行实验室室、证券券期货实实验室、外外汇交易易实验室室、保险险实验室室，总投投资7115万元元，可用用于教学学实验的的设备6648台台，可以以进行金金融业务务的各种种实验。其其中投资资理财实实验室投投资788万元，占占地1110平方方米，配配有财智智软件，可可以进行行记账、收收支预算算、资产产负债、投投资理财财、理财财计划、金金融计算算器等各各种功能能，以满满足个人人理财规规划的实实训。 证券期货实实验室采采用世华华财讯通通过鑫诺诺一号卫卫星地面面站提供供，可每每天244小时不不间断接接收国内内外主要要金融市市场的证证券、外外汇与期期货实时时交易行行情及其其它金融融信息，辅以100兆宽带与国际互联网