国际信贷协议与国际融资担保制度

1、国际融资法第1节国国际际融资协协议的共共同条款款第2节国国际际信贷协协议第3节国国际际融资担担保制度度第 1节节国国际融资资协议的的共同条条款在跨国的的融资活活动中，双方当当事人需需签订有有关协议议明确彼彼此间的的权利义义务关系系。由于于融资方方式、融融资环境境和借款款人的法法律地位位等不同同，各种种国际融融资协议议的内容容上有差差异，但但它们都都使用一一些共同同性的标标准条款款，以保保护贷款款人利益益。保护护性共同同条款最最大限度度地避免免和减少少贷款人人的交易易风险，在国际际融资活活动中意意义重大大。第 1节节国国际融资资协议的的共同条条款本节知识识点：01陈陈述和保保证02先先决条件件0

2、3约约定事项项04违违约事件件第 1节节国国际融资资协议的的共同条条款知识点01：陈陈述和保保证1、陈陈述和保保证的含含义2、陈陈述和保保证的主主要内容容3、永永久保证证1、陈陈述和保保证的含含义陈陈述述和保证证是指借借款人就就与融资资协议有有关的法法律和商商务状况况向贷款款人作出出说明，并保证证这些说说明的真真实性、完整性性和准确确性。通通过陈述述和保证证条款，借款人人有义务务披露自自己的有有关情况况，以供供贷款人人作出是是否给予予融资决决策时参参考。2、陈陈述和保保证的主主要内容容陈述和保保证主要要包括：（1）对融资资协议合合法性的的陈述与与保证。如融资资主体、协议签签订程序序的合法法性等

3、。（2）对借款款人财务务状况与与经营状状况的陈陈述与保保证。如如借款人人会计报报表、资资产的真真实性等等。3、永永久保证证永永久保保证是一一种较严严格的陈陈述与保保证，即即在国际际融资环环境中，贷款人人为了加加强对自自己的保保护，要要求借款款人在融融资协议议签订之之时作出出的陈述述与保证证的正确确性须延延续整个个融资协协议的有有效期。对借款款人来说说，永久久保证是是一项沉沉重的负负担，因因此他们们往往要要求对非非重大事事项免作作永久保保证。知识点02：先先决条件件1、先先决条件件的含义义先决条件件是指贷贷款人发发放贷款款须以借借款人满满足有关关约定的的条件为为前提。只有借借款人满满足先决决条件

4、，贷款人人才履行行融资的的义务。2、先先决条件件的种类类按先决条条件涉及及的义务务范围，可将其其分为两两类：（1）涉涉及融资资协议项项下全部部义务的的先决条条件。多多为借款款人必须须提供落落实陈述述与保证证的书证证和文件件等，如如借款人人的组织织章程和和营业执执照，借借款人所所在国外外汇主管管当局的的批准书书，贷款款人要求求提供的的保函或或其他担担保文书书等。（2）涉涉及提供供每一笔笔款项的的先决条条件。在在借款人人提取每每一笔款款项之前前，还必必须满足足“永久久保证”的要求求，及借借款人的的财务状状况和经经营状况况没有发发生实质质性的不不利变化化等。知识点03：约约定事项项约定事项项是指借借

5、款人允允诺在贷贷款期限限内承担担的一系系列作为为和不作作为的义义务。通通过此类类条款，贷款人人可以控控制和督督导借款款人的经经营活动动，以保保证借款款人按期期还本付付息。1、消消极担保保条款约定借款款人在偿偿还全部部贷款之之前，不不得在自自己的资资产及其其收益上上，为其其他债权权人维持持或设定定任何担担保物权权。本款款意在限限制借款款人为另另一债权权人设定定担保权权益，使使无担保保权益的的贷款人人的受偿偿顺序居居于有担担保权益益的其他他债权人人之后。2、平平等位次次条款规定借款款人应保保证，无无担保权权益的贷贷款人与与其他无无担保权权益的债债权人处处于平等等的受偿偿地位，不得厚厚此薄彼彼。注意

6、意，平等等位次条条款的效效力仅及及于借贷贷双方，贷款人人无权诉诉请取消消借款人人对第三三人已作作出的优优先清偿偿。3、财财务约定定事项规定借款款人应定定期向贷贷款人报报告自身身的财务务状况和和经营状状况，并并遵守约约定的各各项财务务指标。根据此此条款，贷款人人可以对对借款人人的财务务活动进进行监督督和指导导，一旦旦借款人人违反这这些规定定，贷款款人可以以在借款款人实际际破产之之前，要要求借款款人提前前偿还贷贷款。4、保保持资产产条款本条款用用于禁止止借款人人通过一一系列相相关或不不相关的的行为丧丧失、转转移或耗耗减其资资产，使使贷款人人收回贷贷款的权权利落空空。例如如，借款款人不得得以出售售、

7、转让让、出租租等方式式处置其其资产的的全部、大部或或实质部部分。另另外，保保持资产产条款通通常还要要求借款款人应就就其资产产向保险险公司投投保，以以保持借借款人的的资产净净值。知识点04：违违约事件件1、违违约种类类 实际违约约：当借借款人违违反融资资协议本本身的规规定，如如到期不不能还本本付息，陈述与与保证失失实，违违反约定定事项时时，构成成实际上上的违约约。预期违约约：预期期违约是是指在融融资协议议约定的的履行期期限到来来之前，借款人人自身行行为或客客观事实实默示其其届时将将无法履履约或无无法完全全履约。连锁违约约：又称称“交叉叉违约”、“串串连违约约”或“相互违违约”，是指凡凡借款人人不

8、履行行对其他他人的债债务，也也视为对对贷款人人违约，连锁违违约条款款有助于于防止其其他债权权人从借借款人处处优先受受偿。借款人丧丧失清偿偿能力：包括借借款人破破产或被被清算；自己承承认无力力清偿已已到期债债务；停停业；处处置资产产的全部部或实质质部分及及其他类类似情形形等。2、违违约救济济贷款协议议通常规规定，如如借款人人违约，贷款人人可采取取以下救救济措施施：（1）取取消或终终止借款款人的提提款权。（2）加速速到期（对已提取取的款项项，贷款款人可以以宣布偿偿还期提提前，要要求借款款人立即即还款）（3）要要求借款款人支付付违约利利息。（4）累累加救救济条款款（主要约定定上述救救济措施施是累加加

9、于法律律规定的的救济措措施之外外的，并并不妨碍碍贷款人人另行采采取法定定的解除除协议、请求损损害赔偿偿、要求求支付到到期本息息以及申申请借款款人破产产等经济济手段）第 2节节国国际信贷贷协议本节学习习目标：掌握国际际信贷的的主要协协议种类类、其法法律特征征、当事事方需承承担的责责任，并并能准确确判断在在特定情情况下应应当适用用的最佳佳协议。国际信贷贷协议规规定协议议双方的的权利义义务关系系，构成成国际借借贷的核核心。虽虽然其形形式多样样，但其其中最基基本的概概括有国国际定期期贷款协协议、欧欧洲货币币贷款协协议、国国际银团团贷款协协议、项项目贷款款协议和和融资租租赁协议议。它们们各有自自己独特特

10、的条款款，体现现出当事事方之间间不尽相相同的法法律关系系。本节知识识点01国国际定期期贷款协协议的业业务性条条款02欧欧洲货币币贷款协协议的特特殊条款款03国国际银团团贷款协协议的基基本类型型04项项目贷款款协议05融融资租赁赁协议知识点01：国国际定期期贷款协协议的业业务性条条款1、国国际定期期贷款协协议的特特征国际定期期贷款协协议一般般用于国国际商业业银行向向各国私私人公司司发放的的按约定定期限使使用的贷贷款，它它是最普普遍的国国际借款款合同。其基本本条款可可分为两两大类：一类是是国际融融资协议议的共同同条款；另一类类是其特特有的业业务性条条款。这这两类条条款构成成其他各各种国际际商业贷贷

11、款协议议的基本本要求。2、国国际定期期贷款协协议的业业务性条条款（1）首首部：通常包括括两部分分内容。一是贷贷款协议议的全称称，二是是说明性性的前言言。（2）定定义：准确的定定义可对对重要术术语设定定统一的的解释基基准，从从而起到到精简、解释的的作用。（3）贷贷款货货币条款款：用于指明明贷款货货币的形形式。贷贷款货币币通常有有四种形形式：a.单单一贷款款货币；b.选择贷贷款货币币；c.“一篮篮子”货货币单位位，即在在确定一一种贷款款货币的的基础上上，选择择SDR等作为为该贷款款货币的的定值标标准；d.多种种贷款货货币。（4）贷贷款期限限条款：规定从贷贷款协议议生效之之日起到到借款人人还清全全部

12、贷款款本息的的期限。一般来来说，期期限多为为110年，最长不不超过15年。（5）贷贷款金额额条款（6）贷贷款提取取条款：主要规定定贷款在在何地以以何种方方式提取取。提取取方式通通常为分分期提款款，本条条款需明明确借款款人分期期提款的的期限和和每次提提取得金金额。对对提取地地点，国国际定期期贷款协协议一般般指定于于贷款货货币发行行国。（7）贷贷款利率率条款：期限较长长的国际际定期贷贷款大多多采用浮浮动利率率计息。（8）贷贷款偿还还条款：规定偿还还贷款的的方式，一般为为分期偿偿还。本本条款需需对每次次偿还的的时间和和金额作作出安排排，如借借款人提提前偿还还贷款，需给予予贷款人人公平合合理的补补偿。

13、（9）权权利、义义务转让让条款：对于权利利，贷款款人有权权自由转转让，而而借款人人除非贷贷款人事事先书面面同意，不能转转让其权权利；对对于义务务，借贷贷双方未未经对方方许可，均不能能自行转转让。（10）税收条条款：约定税收收的负担担安排。一般来来说，除除预提税税由贷款款人承担担外，其其他税收收均由借借款人负负担。知识点02：欧欧洲货币币贷款协协议的特特殊条款款1、欧欧洲货币币贷款的的特点（1）不不受贷款款货币发发行国的的法律管管制。（2）贷贷款银行行取得资资金的方方式特殊殊：多数数情况下下，贷款款资金非非银行自自有资本本，而是是从其他他银行拆拆借而来来。拆入入利率一一般为“LIBOR”，拆入入

14、和拆出出之间的的利差就就是贷款款银行的的毛收益益。2、欧欧洲货币币贷款的的特殊条条款（1）补补偿银银行损失失条款：欧洲货货币贷款款采用“借短放放长”的的方式，这要求求借款人人恪守约约定的时时间履行行提款和和还款义义务，如如因借款款人的原原因给贷贷款人造造成资金金运用上上的损失失，借款款人应予予补偿。（2）市市场动动乱条款款：欧洲洲货币市市场易受受政治、经济等等事件影影响，如如贷款人人因此而而无法进进入同业业拆借市市场，或或根据贷贷款协议议确定利利率出现现困难，则借贷贷双方应应本着“善意”进行磋磋商，以以寻求合合适的替替代利率率。一旦旦协商不不成，贷贷款人可可终止继继续放贷贷的义务务，同时时有权

15、要要求借款款人提前前偿还已已提取的的贷款。（3）保保护利利差条款款：如现现行的法法律和规规章发生生变化，造成贷贷款人的的贷款成成本增加加，则这这种新增增的成本本应转由由借款人人负担，以保证证贷款人人获得预预期的利利差。（4）货货币补补偿条款款：贷款款人在一一些非贷贷款货币币国起诉诉或申报报债权时时，可能能获得当当地货币币，其间间因汇率率变化而而给贷款款人造成成的损失失及支出出的额外外费用，应由借借款人给给予补偿偿。（5）非非法性性条款：因贷款款协议所所适用的的法律及及其解释释发生变变化，造造成贷款款人提供供贷款、筹措资资金或由由借款人人继续持持有未偿偿贷款成成为非法法行为，则贷款款人的贷贷款义

16、务务遂告终终结，借借款人应应立即提提前还贷贷。知识点03：国国际银团团贷款协协议的基基本类型型国际银团团贷款可可分为直直接参与与型与间间接参与与型。间接参与与型是由由牵头行行单独与与借款人人签订总总的贷款款协议，然后将将部分贷贷款作为为资产以以适当的的法律方方式转让让给其他他参与行行，共同同组成银银团。即即参与行行不直接接与借款款人碰面面，而是是通过牵牵头行的的转让，间接参参与国际际银团贷贷款。直接参与型国际银团贷款牵头行转转让贷款款的常见见方式（1）权权利让让与：即牵头行行向各参参与行转转让自己己对借款款人享有有的权利利，包括括收取本本息的权权利以及及贷款协协议项下下的其他他相关权权利。（2

17、）转转贷款款：先由各参参与行贷贷款给牵牵头行，牵头行行再将这这笔款项项转贷给给借款人人，其条条件是牵牵头行在在借款人人还本付付息的前前提下负负责偿还还参与行行的贷款款，参与与行对牵牵头行的的其他财财产无追追索权。（3）合合同更更新：即借款人人、牵头头行和参参与行三三方达成成协议，解除牵牵头行与与借款人人签订的的贷款协协议项下下的部分分贷款权权利和义义务，改改由参与与行承担担。通过过合同更更新，借借款人与与牵头行行原有的的部分债债权债务务关系即即告消灭灭，实际际上等于于参与行行就此与与借款人人订立一一项新的的贷款协协议。（4）隐隐形代代理：具体指牵牵头行代代理银团团其他成成员与借借款人签签订贷款

18、款协议，但不披披露代理理人身份份，借款款人把牵牵头行看看作是本本人，而而不是代代理人。国际银团团贷款的的证券化化一、初级级模式可转转让的贷贷款便利利由于在银银团贷款款间接参参与方式式下，贷贷款参与与权的转转移与商商品的出出售相似似，手续繁杂杂，甚至至还需要要借款人人的同意意交易成成本较高高，上世世纪80年代中中期，国国际银团团市场上上出现了了一种全全新的贷贷款出售售方式可转转让的贷贷款便利利（TransferableLoan Facilities，简称TLFs)。在在这种方方式下，牵头行行用一种种证书性性质的书书面文件件代表收收取贷款款到期本本息的权权利，然然后通过过这种书书面文件件的发行行与

19、融通通达到转转让贷款款的目的的。在银团贷贷款实践践中，可可转让的的贷款便便利主要要有以下下三种：可转让让贷款证证书（TransferableLoanCertificates，简称TLCs）、可可转让参参与权证证书（TransferableParticipationCertificates，简称TPCs）和可可转让贷贷款文据据（TransferableLoan Instruments，简称称TLIs）。1、可转转让贷款款证书可可转转让贷款款证书是是一种以以合同更更新原理理为基础础的银团团贷款证证券化方方式。为了增强强贷款的的流通性性，降低低交易成成本，实实践中银银团贷款款的当事事人就事事先在贷贷

20、款协议议中对日日后可能能发生的的合同更更新安排排表示同同意，然然后由代代理行（AgentBank）签签发一种种代表借借款人与与银团成成员利益益的文件件，该文文件包含含了一项项由借款款人、代代理行和和银团其其他成员员向任何何潜在的的贷款受受让人发发出的要要约：受受让人将将被所有有当事人人接受为为银团贷贷款的参参与行，以取代代转让银银行的位位置。这这样的一一种文件件便是可可转让贷贷款证书书，这种种文件是是附在贷贷款协议议后的，从法律律意义上上讲，它它是一个个使未来来可能的的合同更更新生效效的协议议。通常，代代理行会会依据贷贷款协议议的规定定向银团团贷款中中的每一一家参与与行签发发一定数数量的TLC

21、s，贷款款若是分分期偿还还的，TLCs就是由由每一个个贷款偿偿还日期期所对应应的TLC组成成，上面面会载明明将于特特定日期期偿还的的特定金金额的本本息。受受让人若若接受TLCs上的要要约，便便可依据据其上的的规定，填写完完毕后交交给代理理行，并并交纳一一定的登登记费用用。代理理行把受受让人的的名称登登记之后后，便将将该证书书注销，并将相相关转让让事宜通通知借款款人，而而后代理理行将向向受让人人签发一一份新的的TLCs，其其面额、条件均均与原证证书相同同，以便便受让人人再转让让。这样样一来，银团贷贷款便能能像证券券一样自自由转让让与流通通了。2、可转转让参与与权证书书可转让参参与权证证书实质质上

22、是可可转让贷贷款证书书的一种种，其同同样也是是采用合合同更新新的方法法转让参参与行的的权利和和义务，并且有有关的程程序也相相似，只只不过其其是适用用于以转转贷款的的间接方方式参与与国际银银团贷款款的情形形。在这这种参与与方式下下，参与与行可以以要求牵牵头行向向它签发发可转让让参与权权证书，该证书书包含了了一项对对适宜机机构（通通常是银银行）发发出的要要约，允允许在填填写该证证书并将将其递交交牵头行行之后，达到更更新该转转贷款协协议的目目的。可转让贷贷款证书书存在两两个缺陷陷：第一一，如果果借款人人所在国国政府实实行外汇汇管制，那么即即使其对对借款人人的对外外借款给给予许可可，这项项许可也也可能

23、因因合同更更新而失失效，因因为更新新后借款款人是与与另外的的当事人人进行交交易，而而不是与与原先政政府批准准的当事事人交易易；第二二，如果果借款人人为银团团贷款提提供了相相关的担担保，那那么合同同更新则则可能使使相关担担保人免免除担保保责任，这是因因为借款款人与受受让人之之间的新新合同取取代了借借款人与与转让人人之间的的旧合同同，而原原先的担担保合同同实际上上是从属属于这个个旧合同同的，依依据一般般的合同同法原理理，主合合同无效效，从合合同也无无效，除除非借款款人所提提供的是是独立担担保，如如见索即即付保函函或备用用信用证证等。3、可转转让贷款款文据为了克服服TPC的缺陷陷，国际际银团贷贷款实

24、践践中又发发展出了了另一种种贷款证证券化的的方式可转转让贷款款文据。可转让让贷款文文据从本本质上讲讲是一种种债务凭凭证或债债券，其其上载明明签发该该文据的的借款人人对“登登记持有有人”（RegisteredHolder）承担一一项债务务，并注注明由借借款人在在任何“登记持持有人”提交该该文据时时无条件件地按其其记载的的金额和和日期付付款。该该文据记记载的金金额实际际上代表表了借款款人在银银团贷款款协议下下对某家家参与行行应偿还还的到期期贷款。使用可可转让贷贷款文据据，可以以使贷款款银行在在不发生生合同更更新的情情况下将将其贷款款份额以以转让该该文据的的形式转转移给受受让人。可转让贷贷款文据据是

25、一份份独立的的文件，并不附附着于贷贷款协议议，其是是由银团团成员依依据贷款款协议的的规定特特别要求求借款人人签发的的，而不不像可转转让贷款款证书一一样是由由代理行行依授权权自动签签发给每每家参与与行。在在借款人人签发后后，还须须由借款款人特别别指定的的登记员员（Registrar）证证明其真真实性，其才发发生法律律效力。可转让让贷款文文据所转转让的只只是收取取贷款本本息的权权利，其其并没有有转移转转让方提提供贷款款的义务务，因此此实际上上其是对对债权让让与这种种国际银银团贷款款间接参参与方式式的一种种发展与与变形。二、高级级模式SPV模式式这种模式式的证券券化是指指银团贷贷款的原原始贷款款行，

26、将将其拥有有的缺乏乏流动性性但能够够产生可可预见的的稳定现现金流的的贷款资资产，组组合汇集集成一个个“贷款款池”（LoansPool）,然后将将该贷款款池出售售给一个个“特别别目的实实体”(SpecialPurpose Vehicle，简称SPV)，从而而获取资资产销售售所得，SPV 则以以该贷款款池的预预期现金金收入流流作担保保以发行行证券，同时通通过信用用评级、信用增增级等手手段增强强证券的的信用以以吸引投投资者，贷款池池的现金金收入流流首先用用于投资资者所持持证券的的本息支支付。知识点04：项项目贷款款协议1项项目贷款款的含义义项目贷款款是国际际上对特特定工程程项目提提供融资资的方式式，

27、项目目贷款通通常只占占项目工工程投资资总额的的6575，其余余由项目目的主办办人投资资，以体体现主办办人和贷贷款人共共担风险险的原则则。2项项目贷款款的种类类无追索索权项目目贷款又称为“纯粹项项目贷款款”，指指由贷款款人向主主办人举举办的项项目提供供贷款，以项目目建成投投产后所所产生的的收益作作为偿还还贷款的的资金来来源，并并以该项项目现有有的或将将来取得得的资产产为贷款款提供担担保，除此之之外贷款款人对包包括项目目主办人人在内的的任何第第三人无无追索权权的项目目贷款方方式，此此种方式式，贷款款人要承承担很大大的贷款款风险。有限追追索权项项目贷款款指贷款人人除在项项目上设设定物权权担保之之外，

28、还还有项目目实体以以外的第第三人，包括项项目主办办人、项项目产品品的未来来购买人人、东道道国政府府等提供供担保的的项目贷贷款方式式，但第第三人的的担保责责任仅以以各自提提供的担担保金额额或按有有关协议议所承担担的义务务为限，故为“有限追追索权”。3项目目贷款的的结构双层次次结构项项目贷款款层次一：贷款人与与项目公公司订立立贷款协协议，贷贷款人向向项目公公司提供供贷款。层次二：主办人与与贷款人人或项目目公司签签订以下下三种担担保协议议，由主主办人向向贷款人人提供担担保。.完工工担保协协议：主主办人和和贷款人人之间签签订的协协议，在在协议中中，主办办人向贷贷款人保保证，在在项目建建设成本本超支时时

29、，通过过向项目目公司增增加股权权投资或或提供次次位贷款款的方式式追加资资金，确确保项目目如期完完工。.投资资协议：贷款人人要求主主办人和和项目公公司签订订的协议议，规定定主办人人在建成成后的项项目出现现经营问问题以致致影响偿偿债能力力时，通通过向项项目公司司提供次次位贷款款、追加加股本或或一笔足足以清偿偿贷款的的资金的的方式，来保证证项目公公司的清清偿能力力。.购买协协议：主主办人和和贷款人人之间的的协议，规定当当项目公公司不履履行贷款款协议时时，主办办人应以以未偿贷贷款金额额为价格格向贷款款人购买买贷款协协议项下下的贷款款债权，实际上上是项目目主办人人偿还了了贷款，并取得得贷款协协议下贷贷款

30、人的的权利。三层次次结构项项目贷款款层次一：贷款协议议。层次二：项目公司司与项目目产品购购买人签签订远期期购买协协议（通常采用用提货或或付款协协议方式式），项目目建成投投产后，按协议议卖出产产品，用用所得的的货款偿偿还贷款款人的贷贷款。层次三：主办人向向项目公公司提供供担保，保证购购买人履履行在提提货或付付款协议议中承担担的必须须付款的的义务，而由项项目公司司将协议议项下的的权利连连同主办办人为该该协议提提供的担担保，一一并转让让给贷款款人。四层次次结构项项目贷款款层次一：贷款人与与金融公公司签订订贷款协协议，由由贷款人人向金融融公司提提供贷款款。层次二：金融公司司与项目目公司签签订远期期购买

31、协协议，金金融公司司把从贷贷款人那那里借到到款项支支付给项项目公司司，作为为日后购购买项目目公司产产品的预预付款。层次三：项目投产产后，项项目公司司向金融融公司交交付产品品，金融融公司则则按提货货或付款款协议将将产品转转售给第第三人，以所得得的货款款偿还贷贷款。层次四：主办人就就项目公公司依远远期购买买协议交交付产品品的义务务向金融融公司提提供担保保；或者者就购买买人在提提货或付付款协议议中的付付款义务务向金融融公司提提供担保保；金融融公司再再将上述述提货或或付款协协议项下下的权利利连同主主办人提提供的担担保全部部转让给给贷款人人。提货或付付款协议议：又称绝绝对付款款协议，主要规规定不论论项目

32、公公司能否否提供足足够的或或合乎质质量的产产品，购购买人都都必须支支付约定定的价款款，且该该价款应应足以偿偿还贷款款人的贷贷款及维维持项目目经营所所需，其其实质是是一种准准担保合合同，但但对购买买人而言言则是一一种风险险投资合合同。知识点05：融融资租赁赁协议1定义义融资租赁赁是指一一国出租租人按另另一国承承租人的的要求购购买租赁赁物并给给承租人人使用，而租赁赁物的维维修和保保养由承承租人承承担的一一种租赁赁方式。2特点点融资租赁赁以“融融物”的的方式取取代了传传统租赁赁 的“融资”方式。具体体体现为：租期期较长，可长达达接近租租赁物的的寿命。承租租人支付付的租金金足以补补偿出租租人购买买租赁

33、物物的货款款、融通通该贷款款的利息息和出租租人的利利润。租赁期期满，承承租人有有选择权权，将租租赁物退退回或继继续租用用，或按按残值购购买。3典型型融资租租赁的合合同关系系“两个合合同、三三方当事事人”（1）购购货合同同：规定定交易中中的供货货人和买买方（出出租人）的权利利义务。除一般般购货合合同的规规定外，合同还还规定与与租赁业业务相关关的内容容：未经经承租人人同意，购货合合同不得得任意更更改；合合同项下下货物必必须符合合承租人人的要求求；供货货人应及及时交货货给承租租人，承承租人应应及时验验收；租租赁协议议无效或或解除可可使购货货合同得得以解除除，除非非供货人人已交货货。 租赁合合同：一一

34、般是不不可撤销销，且在在租赁期期间，合合同双方方不得解解约。合合同中规规定的双双方主要要义务是是：承租租人需承承担货物物瑕疵的的风险、按时支支付租金金、承担担有关租租赁物的的保养和和维修责责任、不不得侵害害出租人人对租赁赁物的所所有权、租期内内承担租租赁物损损坏和灭灭失风险险。相应应地，如如出租人人未按约约交付租租赁物的的，承租租人可解解除合同同；如货货物有瑕瑕疵，出出租人应应将对供供货人的的索赔请请求权转转让给承承租人；以及出出租人在在租期内内不得擅擅自处分分租赁物物。4特殊殊的融资资租赁典型融资资租赁派派生的租租赁方式式，如转转租赁、回租租租赁、卖卖方租赁赁等。其其中最普普遍的是是杠杆租租

35、赁，是是出租人人出资租租赁物购购置成本本的小部部分（一一般为2040），就获获得租赁赁物的所所有权，租赁物物的其他他金额以以该租赁赁物作抵抵押，向向银行等等金融机机构贷款款解决的的一种租租赁方式式。第 3节节国国际融资资担保制制度本节知识识点01见见索即付付保证02备备用信用用证与商商业跟单单信用证证的区别别03浮浮动抵押押的特点点及其效效力04意意愿书的的种类及及其相应应的效力力知识点01：见见索即付付保证1、见索索即付保保证的定定义见索即付付保证，又称“独立保保证”或或“无条条件保证证”，指指的是一一种独立立于基础础合同（融资协协议），一旦主主债务人人（借款款人）违违约，债债权人（贷款人人

36、）无须须先向主主债务人人追索，即可要要求保证证人无条条件承担担第一偿偿付责任任的担保保方式。2、见索索即付保保证的特特点（1）持持续的保保证。是指保保证人需需对贷款款协议项项下借款款人的所所有借款款负责，确保在在透支账账户下，不因借借款人的的分期还还款而减减少保证证人的保保证责任任。（2）不不可撤销销的保证证。指保证人人不能以以基础合合同的抗抗辩权对对抗贷款款人。为为此，见见索即付付保证协协议往往往会订入入这样的的具体条条款：保保证人的的责任不不因贷款款协议的的不可执执行性和和无效而而受到影影响；保保证人的的责任不不因贷款款人给予予借款人人的还款款宽限期期、修改改协议内内容或与与借款人人达成和

37、和解协议议而减损损；贷款款人有权权解除贷贷款协议议项下的的担保物物权和其其他共同同保证人人的责任任，而不不影响保保证人担担保责任任的承担担。（3）无无条件的的保证3、见索索即付保保证的统统一法尽管见索索即付保保证在国国际经贸贸和融资资关系中中得到广广泛的应应用，并并得到各各国的承承认，但但绝大多多数国家家法律尚尚未对此此作出明明确、具具体的规规定。1978年国际际商会在在长期研研究的基基础上，公布了了合同保保函统一一规则。该规则则虽未承承认见索索即付保保证方式式，但允允许有关关当事人人以约定定方式排排除其中中与见索索即付保保证特点点相抵触触的条款款。国际际商会于于1992年公公布了见索即即付保

38、函函统一规规则（UCP458）。从20世世纪80年代开开始，联联合国国国际贸易易法委员员会即着着手研究究和起草草可供国国际性担担保使用用的公约约，经过过多年努努力，于于1995年12月通通过了独立保保函和备备用信用用证公约约，开放供供各国签签署，但但迄今尚尚未生效效。知识点02：备备用信用用证与商商业跟单单信用证证的区别别1、备用用信用证证的定义义备用信用用证是开开证人（保证人人）应申申请人（债务人人、借款款人）之之申请，向受益益人（债债权人、贷款人人）开出出的，凭凭受益人人提交的的与信用用证条款款相符的的单据付付款的一一种独立立的书面面承诺。2、备用用信用证证的产生生备用信用用证之所所以产生生，是因因为