2022年投资项目管理师考试题库通关300题(带答案)(江苏省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是()。[2015年10月真题]

A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大

B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小

C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小

D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大【答案】CCN5I5H9M8V1Y3P4G1P10T1G6T1E9E5H5HH2K6C10Y1O6J10L9A10T8N4D8H9J8F5C1ZX2P1S4B5E7B6E5F4W8S4K10Y6X5G10A22、()是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。

A.责任保险

B.财产保险

C.人身保险

D.健康保险【答案】ACT1U6K3C1S4D6A2O7V3F3O6G8D6L4O2HZ3M4W1X9M1T10G8P6N2O6G6Y4B9E3D10ZS10R2U5E4A2P8I9W2Q4F8O10R1K8P5L33、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。

A.生命周期

B.理财能力

C.客户的健康状况

D.客户的财产状况【答案】ACA7B10W4U5R8I3N3Q10Z4X3S9R4R9A1W9HH8A3X6C3R10S3U9H7J3R1D1H10X7S7R8ZE4G1F9Z1O4T3I1M4K2B1D8H4E2Y3C54、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保

B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险

C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划

D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险【答案】ACG5P9R1E6R3Q2W8T4I10Z3X5D8D8G9U7HX2S3E6S6K1T3L3N9V7D1G6E5T6D2Z7ZK8O5Y6R2G7Z9H2T9E10X2D3H6H4O3G105、下列资质许可由市级建设主管部门实施的是（）。

A.交通专业承包序列一级资质

B.机电安装专业承包序列一级资质

C.铁路专业承包序列二级资质

D.劳务分包序列资质【答案】DCB6B9W8V9G4J3T2A8W5C1C9D8P9K1V2HV6M2B1R1E6L4T3G9P10E7H4B10P5L4P10ZB10L7G1F3R6N5Y5H5W4K9U3R1J5I5K66、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列()是保险最主要的职能。

A.风险保障

B.储蓄功能

C.财产安排

D.遗产规划【答案】ACA1E7K8R1D6T9V6F4E7N6O9G5Z7H7P3HA9M3Z9U2I3N4K4R2N2S2N4P3S7Q9E8ZU1C8M8T2N2I5U4N8U8B3F5H2W6S7S77、（）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险【答案】ACC8M3C2C1K8W9Q7B6Q4D8G2K4O6S3J2HA1D9A3H2O5N9M3J10V10B2F1N7C3H2M8ZW1D6V10P6J3K2J10M8J5Y9T6L10S6R5S58、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。

A.汇率风险和利率风险

B.汇率风险和信用风险

C.市场风险和流动性风险

D.流动性风险和再投资风险【答案】ACH7A5N1S4T10H2W3Y7I5K1Z7P4T6Y1P9HG10J4I6C7N2D6W6B8H1W3X4M3T7K10T10ZO8M9B1T10O8E7X4O7N3I10H2I3B5N2K49、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（?）。

A.42000元

B.43000元

C.44000元

D.45000元【答案】ACH2E1W4D10U3S5V8V3H8U6E2M9K10D1O7HT3P7C4A4F3D3J2R10L6X2J2R5J7C2T1ZJ10J10B10E4U2B3J1Q2G8Q1N3X8Y7L3M110、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险合同的说法错误的是（）。

A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性

B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性

C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚实守信

D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务【答案】DCE5B1U3W4Q3A1I4B6O1S3E8I3O8P10J9HS3J7C1B3U3M4I2K2S6Q8C10I3F5A4N4ZF3J1X7R3G1J10X10Z5G2D6K10F10O10Q2D1011、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）

A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用

B.确定教育规划的目标

C.计算所需各项费用

D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】ACY1S5B6Z10U1C5D10G5M2T7O6E6S7D2J3HI6F4Q7K1Y3B1P8T9H4G9Z9T7X10G8Y9ZR3Z8H9J2G5Y4C9P10P9I1P7Y3K8D5I712、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高原期【答案】CCM2B4P1K4K2F8Q5O9A1F1E8Q8M4Y6I8HK8D10U10Q2U8I8A3J1P1C8U1G9Y8W4V3ZD5L8D2N10Q8G6T5R8C8H5M7M7I1F10Q513、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。

A.收入较高、保险需求较高

B.收入较高、保险需求较低

C.收入较低、保险需求较高

D.收入较低、保险需求较低【答案】CCN3G6D3K10O8B4V1V4A5B3L3F8L1U4Y10HY5B9S8M1S9I2Y5Z6G9V10S10X9V7L2S2ZX3X1F7V8F9T3K1Z7N9H4P9O10W7D7U114、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买()比较合适。

A.最后生存者年金保险

B.共同生存年金保险

C.最后死亡者年金保险

D.共同死亡年金保险【答案】ACM3A1U5G4Z8J1B6K8Y4Z9D5S6E1L10Z5HJ7G1H4J8M4B2U5X5U2S6F3O9E2F10B2ZD1M9M2B4B10D3V1S5S4E2W7J5U6X2M815、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541【答案】BCJ4Y8X6W4U2P2I9A1M8C3W1H2F2T10R9HL2W3X2S4W4P10J5J4N2Z8P4N8E8Q7F3ZG6T6B9P9E2Y8F9G7E2U4O2K4U6N7E1016、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险【答案】ACF10R7I7F5W2H3B10X10B10N2H6P10A4M1I10HK4K1R2R5X6R3T3J3T2J4X9W9F2A1L1ZL4V6T5O5D6J3F5O2M6N7T9O8V9W5W517、假设投资组合的收益率为22％，无风险收益率是10％，投资组合的方差为9％，β值为10％，那么，该投资组合的夏普比率等于（）。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8【答案】BCK9W8D4T4G4A3A4G7E1H1I8X1C9Z2E3HU2Y5B9Q6K7X6N7J9L5J10C3I2X3R9F6ZD4L2Q3O3Y4S4O5X7Y9J5E9F3Z10C3D718、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。

A.2万元、2万元、235元

B.5万元、1万元、0万元

C.1万元、2万元、3万元

D.3万元、6万元、12万元【答案】BCM10B7E8B6I2F8Y4S4J8F8H1S4C9G9J8HQ6P4I7I7J1Z10K10V10U3O4S5M4I3E3Z3ZQ3F8Y9E10P6E10S9I4E8V3S3P5B5X2M919、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差【答案】DCN3H9U5K8I3T7J4D8F8H10L5K2W4U6C10HQ4R5L5Y10W9P10G10F4X5A2H3N8U5I4P4ZN10J5Z2U1M4E4R9N7U10M4X2K2N1O4M520、小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（）。

A.保险公司不赔，因为小王已死亡

B.保险公司赔付，保险金给小王的朋友

C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车

D.保险公司赔付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益【答案】DCS2H5S1E8T8G7T9I1R3T9M1P1D9O3I7HG6X5E2C7R4J9E3V2C4A8H5D5B3I6Y6ZY5A2E5S9H2V2P3Y8Z8Q4N9T3B1Q3Y921、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】CCM8J9J9U4E2Z9A7A5L9L7N7T8U7I9L3HO1U5G9G10Q3N7Z5K4G9J3W10R3K3A6Q7ZE9K3N1W6Y8W2C3G4M8A10I4M6L8M7D822、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（）。

A.上海证券交易所流通的A股股票

B.深圳证券交易所流通的B股股票

C.NET上流通的股票

D.法人股和国家股【答案】DCS2L10O3X4L10O6G7Z5E2B10H4W1N3A9W7HR1N8L5G4R7Y3U9S5B8H10O8E3B3X10A10ZF7L7V1M8Z10G4Z8P2E8X2V4C3L3P9P323、唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（）。

A.射幸性

B.双务性

C.附和性

D.单务性【答案】ACR10E9F10I1S3T6U3K1R3C3Z6C2X9O6Z8HT6C4H9L7C6W4A5W1C7Q4I3N10P2I9Q7ZM6W7K2V2W2K10B10M4N5W2W10F9J4M4U824、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（）。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.采购经理指数

D.居民消费价格指数【答案】BCM4U1G8W9E3U6F7L7X3S1O10J6T6D1H5HQ1O6M9T5Q9M6X8R7U10G6F1Z2U9B1L8ZV4B3L9N7W10F8P1W4J4M3C5C4P6B9U525、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。

A.企业的组织形式

B.所处行业地位

C.融资方式

D.资产总值【答案】DCT7D4A10N9X2F3U7V10B4Z10C2P3O8G9E6HT1X9P4N6K8B9W6O10E2I10L3D2S4Z4C1ZX6N3Y4H8U1B8P5N5I8D2K7O5A8Y9U326、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

A.8%

B.10%

C.11%

D.12%【答案】DCK6K5Y2D3N9O3P5L8G4P9O8M5S9N3J2HB3O3J2N9S9J6B4D2M6O3I9C3T2Q3D9ZY8W3Q1H1F4O9K9B9C10K1M2I2J7M7S627、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。

A.78415.98

B.79063.21

C.81572.65

D.94914.93【答案】DCY6F6Y4E2F5X6T8O6N4G5F9B9N7B10M1HA3O7V10J3F9P1M8D8Y5X4Z2C5R5L5D9ZB9I5L5M8X3C3V7V5C6I9Q7Z1Q1D7D1028、自用性负债比率()表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接

B.间接

C.不能

D.通过与其它比率相结合【答案】BCJ4T4I7C1R6L4E7U4F6M4R5L8O1N8B2HH10C7Z6P4J8J9W9W3O6P6B7D4R5G7T9ZQ7I2D6P1U4X3I2P5H10P8I6W4B1W6G529、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。

A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲

B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年

C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意

D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】DCV5S3B4M4R6W9K2G5O8D6O7Z6P2U3G3HK2F2F8Z8M5F10R2Z2C10A4W9M7I10A6Y4ZN5V10U8A3Y5D3D9W6D8C1O1F5Y6Z10P530、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（）。

A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元

B.个人出租房屋所得5000元

C.保险公司支付保险赔款2000元

D.一次中奖收入8000元【答案】CCF9P4O1N1G10Q4T6K4W3I6D3Y7L2Z2J6HV10X4E6Y8H5S9J7C7S1J9W5C3M7K10X3ZS6X10L10Y10U10V3E8V10A6R3Q6F1C6Y6K231、下列关于实质性重要事实的说法正确的是()。

A.指保险人认为重要的事实

B.指被保险人认为重要的事实

C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准

D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准【答案】DCI1K4Y2Z6N2B5H8W4M10B5I8I4C3V1P6HB6K9S6H4O2C2S10O5P10X4Z1W10Z10Y1S4ZK8C1X3L5U9D7G10D9P7A4S9D5L8U1X132、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A.购房

B.子女教育费用

C.以储蓄险来累积资产

D.医疗保健支出【答案】DCL1M4O10A6E7Y3W8E9O7T1A3K3D4A1N9HF5Q9D2Y6E3Y2M9G4U6L3A2L9J7U2G1ZV2T3J6W9Z1Y3H8Q10K1N9E3L7Y9X3B1033、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854【答案】CCQ9S1A5X5G3T8H7V9X2L1H3E6E8V4S8HR2G8F2H10K1K10Y1M4R10F9O2A5W5B1H10ZY8X2I10J1F9J1P10R3F8Y7A5H10G1Y7L834、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（）。

A.对公司和产品的满意程度

B.为公司介绍新客户

C.重复购买次数

D.客户本年为公司创造的利润【答案】DCY5F9W3N2I2W5A4Z3W9V1G3J5T10Z9B3HV1B4M3M4S9S9E4X2R6B3H1L8S1D3D5ZL4U1S5J8R1H6L7X10Q6Z4F5J1T5B7E135、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在()以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。

A.40%

B.50%

C.60%

D.65%【答案】BCX9W10I10G2G1Q8Z4K7O10I3A10N2E10H5B5HN9T2H8H4R1R9B7W4I2P7Z3B10J8V8B2ZL2P5S3A9T10D2U5C10P9T9R3X3H6V6Z636、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606【答案】DCV5K10M2X10V3J1B3P10Y5B9U3Q1L9C9Y4HG8G4L7E6Q10R9Z2K8U8F8T7A5V3N5Y3ZS9K10S8Q8E8E9Y2W9L3X6N9C1K4A8N337、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。

A.当地上年度在岗职工月平均工资水平

B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平

C.退休前最后一个月的工资水平

D.缴费年限和退休年龄【答案】CCD7Z2X3S1Y4L6P4U1A3E6A1O6J8F2U4HA2A5R3E1Z8G10A4Z7O7K9T3B1X2F1I3ZF2N9V7I10C1L8E5V3P2W4F10J8J5B3L738、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

A.6.7％

B.6.9％

C.7.0％

D.7.2％【答案】ACC2T3K8K1B1G5R6H8K2V10C8E10A10V9F9HM8U5I4W3L7H2J4I3I8Y6L7B1M4L10B3ZQ7Z1S10V5U4S9B1D9N8Q10U2G1X10B5K339、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.909286

B.899286

C.889286

D.879286【答案】DCM4S7W3P2X2R9O3Q6W3S3Z2L6J9K9B1HS5V3P10M3V7B4S1J8F8H3O4B6E4I5Q9ZN8E9R4O8O6I5E3Y10P2S8D6H2D2P9T140、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.7575563.8元

B.7844342.7元

C.3438260.1元

D.3448264.1元【答案】ACA2A1K7F1Y6U1T8R3Q8F2L5A9U7I5E9HV2P4W2O9Z4W7A7T6V6A6K6Z6X8V6C10ZV9P2S10C7I10L7W10V7Y10Y8S10D1T7S4J541、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。

A.直接损失

B.间接损失

C.无形损失

D.有形损失【答案】BCE8B10T2M5C3T8A8F8I5T1J8N10Q3S9Z8HN4C1K4N5F1B2U2Y1S10O3R8I9R1D3I9ZZ1X6Y6H1S4H1Y2W1N5D4J9R3W10M4B442、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】BCH7N5G4Z3X4D7E8S6M5I4A3N5B5K10X10HM7J10L9B2M1N2O5L9H7P10T8N10I6E7T3ZW8Y9R5Q8R7C4I9Z3C10Y2Y4J9Q9C6V1043、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票

B.浮动利率资产

C.固定利率债券

D.外汇【答案】CCB4L9F2U2D1I8R6A9M5X5T10U2O7K9R6HP10H10B7I6E2N1K2O2X10X4Z10E7D1W10B6ZC1R6Z6D10N2H1C10K10D6Q8D6Y4O1S4P844、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.31861

B.32179

C.32244

D.33046【答案】DCY4Y10F2R3A4G9V2L3L4E2V8T9G9N4J10HL10H10S10R3O4U7S4K4P2W9F1R5Q2J9E6ZU6F2L7C1X9R5G10H6I4Q3Z9W5I1G4Q645、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015【答案】CCR3A5F1L8Y6H4J3S3Z6T4O6O10U9W7E6HF8Y7P8R9V5H8D3U6F4V5R9R8O6F3C5ZA1W9T9D4I9S1C6K1I5J3F4V6J6G9R146、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度

C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划

D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划【答案】CCW9W5S8N1J6M8T10A5S10Z10H6S5H7S9U8HF4U8Z5N4W4G4Y10B6G1N4I2C7Q7D6G6ZN5A1F1P6A8Q10O9H1Z9P6H5Y2S10K6G147、以下不属于中国社会保险产品的是（）。

A.长期护理保险

B.生育保险

C.失业保险

D.工伤保险【答案】ACO4G6I3H6C9K6B5J4H3S7V10Z1L6S10U8HL2F7M10F3I10S4S9C5W5C10P7Z6P10X9E3ZV3L7T5B1I5Q2J6R8K5C4O8Q4A8W1G548、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。

A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理

B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】BCG4O4V6Y7P3L1B3G6Y2Z7J7Q3D7D6G2HF7H1C2D6V1M10N2G4U6L3F4U3J1B9H6ZP7X2L3F1G5Z2C9M6M2T2A2N8H7M9T449、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.三年期整存整取定期存款利率计息

B.四年期整存整取定期存款利率计息

C.五年期整存整取定期存款利率计息

D.六年期整存整取定期存款利率计息【答案】CCJ7Q9V1V9L2Y1G10T10S1P9N6B10V10N10T1HN8V2G4R7P7Y6K5G5R3B6Z4F10W7A4N10ZC9I6S8P6I3I8F7V6L10H2U6G7X10R1I550、_______是税收这种特殊分配手段本质的体现，_______是实现税收无偿征收的保证，_______是无偿性和强制性的必然要求。()

A.强制性；无偿性；灵活性

B.无偿性；强制性；灵活性

C.强制性；无偿性；固定性

D.无偿性；强制性；固定性【答案】DCU7Q6N2D8B4I6C8J10Z9E3J7G6Y10R7Q9HC4T4A9N2E8Q10S10C6K9H4G9R6F10W7Z8ZO1B1O5M6M8X4N9J4B3F1O8R5C4Q9D751、其他资产不包括（）。

A.房地产

B.古玩

C.艺术品

D.玉石【答案】CCD4P3R4N7N2L9T3M10I8V2R5U10N8D5V4HT2E3B7Z3Y8H2B2G5S4S10F2D8Y3E9S7ZY5M8A1W8L9T2G9Q7W3K3Q9T8U9K9A352、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。

A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲

B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年

C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意

D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】DCS3Z9B10Q1I10A6C2R9X9J9T5D7K2S1L2HC10M6O7W10O8D9Z7N1U1W6L1B6M7E6X10ZZ10V6P7Q9C6R2U6Z1M3X5V4R4L3S7Y253、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.19

B.20

C.21

D.22【答案】BCG4Y3J9M5W8C8S9V3V9Z3E3V8Z6L1O7HT7T6O9K8R4L9K3Z7V1U9C7K10T7I9M3ZW2L7J5W4D3S3A6A1A3X8Q8J4W7X1F354、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。

A.小数法则

B.众数法则

C.多数法则

D.大数法则【答案】DCG3A1F8Y6P4N2P3M5H9W10W2P9A1P8F5HI10N1D3C1S2G9L1T5S9T10K3V7D7K6V3ZS3D6K2U6R2O8V5V2Q8D3U5J6K2V1Q855、根据《民法典》规定，可以作为遗嘱见证人的是()。

A.限制民事行为能力人

B.继承人

C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人

D.完全民事行为能力人【答案】DCS5U1H2Q2A6M7R5L1Z9T9Q2N7C9D6D9HC8K1T9Q4D7O2G2C4E7V5V10H4X2C5C2ZT6W7I5L1X1E6J7J3V8L6A8G6I4S7X556、()是引起民事法律关系最重要的方式。

A.代理

B.合同

C.法律法规

D.经济纠纷【答案】BCH4I5Q2K8G3S10Q6V8Z7F4B3I10B10G6H10HI8M10O3I2D1C9H10M8D8B3I6Z2Y8Y4K6ZA9U6X1Y7T7N5F2W9C7F10X3D4B6A9F957、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。

A.按合同规定给予赔偿

B.给予部分赔偿

C.不予赔偿

D.剥夺王女士的受益权【答案】CCZ7X9U10Y5E7N7D5Q1T7F1X5T7V6T7E10HR9B8W3E3M9G2V1V5U4T2V7R10N7I3I7ZE1Q7V3D6V10I9Y3L4S10R7Q7Y10Y5R3I1058、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.重疾险＋住院险＋住院津贴险

B.意外伤害险＋定期寿险＋住院医疗

C.终身寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险

D.意外伤害险＋意外医疗保险【答案】CCH4G8F10N3C6N7U9V1M7C5F2R3O5M1T2HJ5L2P5O10D2Y2P1H4U10V8S1J8C3J7X8ZT3W10M10W1L3O7C8K5S5S6V5P7X8L3A359、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。

A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险

C.不同发行者发行的债券违约风险不同

D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券【答案】DCF10B2P10X7F8Y6G8Z6F10U9W9H3H6O8T5HW2V1M4V6N9K1D8B9T10V5V8S3V6S7E9ZC9K8P4Y6L5L10I3U10Q4Q6F7M6R8P2I660、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。

A.企事业单位的承包经营所得

B.财产租赁和转让所得

C.财产继承所得

D.特许使用权使用费所得【答案】ACR4P9W7W2K5C3U9W3Q10W1I4J6U2R9P8HT10Z5L3M7C4S3J6K4U10O1Y2B6Q6P4B1ZI9X5P2G3E3J3M1R8V10E9X10N5P1N5T461、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050【答案】ACZ6X6Y7R1J10F1X4F5M8F6F9V3J7B6O3HC9M10M4Q3N8W5Q10X8H4U10A4L6R9A9P3ZF10P5M7R3K1G1Q4I5L7Q4K2Q7H5A2T462、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金【答案】DCV1J2S8L4D3R10Z10M1K3V1T9Y10Q2B8W7HN10B4Z7V2W9Q10Z2R5L6Y1D9Q1T5J7V4ZB9L9N7R7R8X5L3O9Y8O6G1A8W10W5M263、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。

A.4.56%

B.2.37%

C.-4.31%

D.-5.65%【答案】CCA7R9O10F4S3U6U3T1N2U6D9L5H3P3N2HB2B1M5R7F4X7L1E1M8S5Y7L5A1L7T8ZQ10S4B8D5Z10F8X4W1Z1D3J6Z9P7A4I164、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额()元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200【答案】CCN10C7L5V5Z8J3F10B3X7L3R4K1F1A8X10HZ7S8S4R1Z10F2R7P7X2G4D1O3R8P6X2ZC1I3Z7E9V8L3L4I1C10Y5Z5L4U4P8I565、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是()。

A.无限告知

B.有限告知

C.主观告知

D.询问回答告知【答案】ACS7G2P6L3B2P4X6Y7G2I6K2L8R7F4B7HB10T8M7W5D5F3X2Z6P8K3Q2W6T10O5V6ZX5U10X4V2I8X3E4S3J1Y3L4G10M4Z5R266、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。

A.整车定价

B.层次定价

C.关联定价

D.差别定价【答案】DCA2Y8P10S1N4P5U6I1G8C3I8C7R10N7O9HD9P2I5Z3V8Q1U7I3W9P4N2J6L4T9K6ZY3B9Q4B2L8J7F7L1Q4R2B6V8M1R2R467、紧急预备金额度通常为家庭月支出的()为宜。

A.1—2倍

B.2～3倍

C.2～4倍

D.3～6倍【答案】DCK9U4U6P2M5A3L3W4A3Q1E5Q5P2E10F3HX5R5B10J4E8D3Y9B5J6S1A1V4R8M2M9ZX7E7Q7W1S6B10Y10N4P10M4M6G1M7T3J768、财产的种类不包括（）。

A.动产

B.不动产

C.知识产权

D.经营使用权【答案】DCI10G2U10P7O8N5X5B7X3V10P9N7S2R9A1HR6I10L4W9K8C9M7J10H5L8Q5T5A2X9H7ZC3Z2H3R10M6X2L9Y2I6E6Z2C8T2Y5P869、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（）。

A.指保险人认为重要的事实

B.指被保险人认为重要的事实

C.以某一个特定保险人的看法为标准

D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】DCU6G9U5C2I2V6K10G1P4O5U1I9Y10J1A2HP4D3F10W1T4Q7T4K7F6M1U8J2K9I4P2ZF2V8V1H4Y3B1W1O10Z6T8Q5S3O6F5T570、要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。

A.收入情况

B.支出情况

C.家庭财务状况

D.负债信息【答案】CCI6C2M1T6E10D3Y8V3T7B4N8Y10Y7Y5I9HX6X8N2P2X7F9K1I9K6K2E9B8G10Y3V4ZV3W8H7R3W7G2Z9B7X1Y6X6Z7O10X8H271、以下关于现值的说法，正确的是（）。

A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高

C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值

D.利率为正时，现值大于终值【答案】ACU3B7M10V8V3S5C2D6Z8P1B4A2F4N6A4HM9E8S7U2D6K1P6G5O2M10S9V5B8B7R8ZV4V3W3T3Y10T7S3R3S3L2B6I10V2F5Z972、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.终身寿险

B.分红寿险

C.万能寿险

D.投资连结保险【答案】ACY9R8P7T8A4T7Y2E7H2E8R4C5X10R5U8HM8T8K1G5L10I10Q9O9W10H3F9Y1G10S10T6ZE9Z10E2Y8I9T1L5Z1L8G10T8G6D2W5Z573、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。

A.越低

B.越高

C.不确定

D.不变【答案】BCD6E2Q10I7K10R10Q5G7O7Y10O8V10O7Y1M7HT7M3A5B5J5C10J5R5V10D2R10O9B10D5O7ZX3F2E3N4B8F9D5A5O8U8L6W7U6N5J774、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.投资

B.健康

C.意外

D.资金【答案】CCT10K5N4Z5V2L1Z4B4B2D10D8B3M3R3C7HK10L3M5J8G9T6O9V5I10C3B1Z7P2W8K7ZG1S3U2A6F5Q9R9Z4M7H7G5U9B2D7L775、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（）。

A.固定期限合同

B.无固定期限劳动合同

C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同

D.书面合同【答案】BCG8R1O3F5I2I3L4L6J4P1O4V9E10D5Z2HT5K3J9Z10K2U9C5G9A9L5W2Y6U8Q1I8ZO6C5E9R5J9M2S2G10U6E9Q7Q10N8D3S1076、()是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。

A.两全保险

B.万能寿险

C.定期寿险

D.终身寿险【答案】CCL8A10W2V2X10W1D1T4G8D1V4U10C10L3F8HH1F10Z7W8V4R8S8U5M3N5F10P2G6Y8N8ZQ7L10H2O6I1M8G2E4H9C10L2X9A3A7D177、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCJ3F7C7X5A4B8E7X6Y6V1R9T10T2V1Q5HO1Z6Q2L5G6R6C9T2T1A9B7T9Y7G5T4ZH3Z7U6H3X4G6F8Q2U8Z2E4N2L7S6L478、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。

A.是保险基金的组织、管理和使用人

B.履行赔偿损失或者给付保险金义务

C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司

D.享有保险金请求权【答案】DCL10V5C8L9B9S8W8K9R4G3R5Y3R10K10F1HR8C6L6N4U9C7U6O4T1O8W10H8F5B6S1ZH7C3V1F9V6V10J9M3T2R1G5U5Y3H7D279、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）。

A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按2ND.可以调用为FORMAT功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按ENTER，则出现DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次开机需重置

B.数字重新输入按OFF键；若是一般计算需要重新设置，则按2NDCPT调用QUIT功能，计算器显示0.0000，退出到主界面

C.CF是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入CF后再按2NDCE／C键来调用CLRWORK功能

D.清除数据与功能键中数据的清除相同【答案】CCE9G5Y8X5C3E2Q3J4B10A5R8L8K7M3U5HG5A6T5X8L9S3G4S4C4W5S6P4L4O7Q2ZH6N1I8S10U2E10L6C7B6I9Q5Y5Y6F9P580、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95.02元，其到期收益率为()。

A.3.24％

B.7.75％

C.6.46％

D.8.92％【答案】BCK6I4M2C6G10R5H10J1V10I2K7P3X1Q2O1HK4Y3B6B10A5B8X6M10U6R2T9T5E9J8F7ZB9C5U3B9F4A3F10E4V7P7V7L3Y2L4B381、家庭财务保障规划建议的内容不包括()。

A.重申家庭财务保障的重要性

B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估

C.风险管理效果评估

D.家庭财务保障规划的实施阶段【答案】DCT9X2O2O2S2N9L2Y2L8Z6D4O10A2K9D7HA8O8Y4Q1F2Y10O2T1P2L3T6K9P4B10N6ZS3A1O8Q4V5O6F1B3J6D10Y3S6P8D9Q982、劳务人员工资，采用固定劳务报酬方式的，（）。

A.施工过程中不计算工时和计算工程量

B.施工过程中不计算工时和不计算工程量

C.施工过程中计算工时和计算工程量

D.施工过程中计算工时和不计算工程量【答案】BCJ2J1J1R2A6I7O10W9F9P8F6T3C5Y8X5HI4K1V4X3B4U4B8R8D8V5S9S3V4M9V5ZY9J7Z6Y2S2D8A1I7E8G5V3K10J10V10T383、()的保险关系产生于国家或政府的法律效力。

A.共同保险

B.自愿保险

C.法定保险

D.普通保险【答案】CCM1H2P7H6Z10Z6Z8P1A3Q4F10L9R8H4P9HW9J8D7L7Y10Z4O5J10W5H7O9R10C6Q2I5ZP1I3U4H5U3R8Y7D9G3K7N5E5Y7L8X784、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6086.7

B.6105.8

C.6246.6

D.6724.4【答案】ACD5Q9C4E7I1R2W6B3K3M8P10Z8J1Q2Z7HE10S6L4D5H10I3X4V6J9A1L9C9B3T7L5ZQ1U4I2W1M10P6N5T8J9X4Z8R5Q10P1B885、中小企业理财的特点不包括（）。

A.企业融资需求迫切

B.资产保值需求强烈

C.风险隔离要求规范

D.财务管理需求强烈【答案】BCD1W1S5E4H9R1S6O9S9Z7A10O6N8T10C6HA9I4W9H8D1Y9L6K10L6R1Z10L7D3B8Z5ZZ8A8R6B4P5V8O2R3S2F2S9Y3N6D8V886、李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为()。

A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分

B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分

C.李某的妻子获得100万元

D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金【答案】CCH3O10X7A6F10J1P2E2A1X4L10H10B4E9X4HH9M6C5N4W4V10D9M5V7Y7O1V6X4U6T3ZH2N4H8P1N9K1O2Q1O6G4Z1Z1V6F8N987、下列属于弹性支出的是()。

A.水电费

B.房屋分期付款

C.房屋维修

D.交通费【答案】CCW9V2J8M1H7G3B4G7W7K2H10M4R1Z9Z6HP9Y6C5Y2V8R6A5C6J1W5H6V3J8Q7Y9ZR6Y9I4D5Q7N7D10E9X3V2U3J3E10Y2T888、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】BCS4B4N4D2N1E3A6P5A1E9T4E6O2I9Q4HF10N9O9N9J5P8L10B8H4R6P8A5W3I2J5ZU1J10B7J10A5W5M3U3T5O3C4L10C3H3Q789、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。

A.风险承受能力

B.风险偏好

C.家庭财富

D.个人收入【答案】ACL6F4E2G7S5V1G10D2X4I7T7I7M9M3H4HM3V9W2A10N4U10O7E10A7D5P1Y4F9Y3U8ZO9M7B9B4G6D3T4T5L6T5Q3E8V6O4O390、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。

A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2

B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历

C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格

D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／3【答案】DCI2K2R1K2E6U7I6S3H6A10A9O5H1X9M7HM8Y6G1O3G9F1E3F7E7O4F2E4O6M7O9ZI5G9P9X2N2E9T7V5F5B5M2T7Y6B1D1091、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存人（）元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800【答案】ACP4N2M5Y8F4B2U7W4C4R5X9Q3T1C4J3HL7N2E3S10T3I3Y10O9H5U5R1V3L3X3N1ZB9V4A1W5K6X3C8N5J5Z10Y2J6J6R10E492、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。

A.成长型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契约型基金【答案】ACJ3H7G4Z8X7Y3L7X7E6P7Y7V7Z9U4L3HF8N10T8N1Y4G6M4A2G2M1E7F8N6Z3U5ZL4B6V6R8T4H4K4C3V8J4K10B5M4A3S393、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（）。

A.理财师的服务是“持续”的

B.与客户接触.沟通的形式包括面对面.电话和电邮等

C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座.联谊活动

D.通常理财规划服务的内容还包括节日.生日问候【答案】CCU6G2D8I1U6F2W6S2Y7I10O6E3X2S2G3HY8Y8Z8P6N2P10R3O2H5Y2I4O9G6J1I9ZH10I9A3R3X4O3A9W5A10E6C1P4A1R5U194、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）。

A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构

B.存在收益损失风险

C.不存在本金损失风险

D.保本基金可以在保本期间开放申购【答案】CCD9K7W2P6T8E10K10C4U4B9M6K7B9Y1X8HQ8M6Q4N4N1V9L3O1O7F6N6X6Y3H9A2ZW4A2Q2P1S5O2Y1K10Y7J2B2U4S7W2S395、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.4776.1

B.5293.9

C.5493.0

D.6388.6【答案】ACQ5Y5L5B2O9B10Q10J2G2A8W10A6B1C3M3HP4I9U6J5L4J7E8J2B5M5S6C4N5M9N1ZY9Q5F3G10Z10W7A10Y6W9Q5R1T8N1C8U1096、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?()

A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人

B.保险人理应知道的常识

C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保

D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答【答案】BCQ2B4E7U4G10B8K7L2B6G5F9K10S6X9B2HZ6X4Q8Y6X6S3O4H3H4A2N9Q2B4Q6F9ZL9R4K4K2A6B6U10N4W10Y2I6Y10J3K9A297、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观【答案】DCH9S7I8Z6L5B4U1T5S3E4B8L9J3E8L4HF1K5O5X10I10F4D1R6O8B10B8S10D5Z7G6ZV4D3A8O10D9U7W2I9P4S4H9S2V2C4F998、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。

A.18.7

B.33％

C.78.33％

D.75.33％【答案】CCA4R2M6C8J1P5S7D8J2V8Z4T5Q2Q7F10HN2C10E10T7P1S3J4S8E4J5D7T2V2V1O9ZB6Y4Q1P4A9O9A4S1Z2T9I8O1V8C7A399、（）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。

A.资产配置

B.产品配置

C.投资规划

D.财务规划【答案】CCT2B3H3Y7S7I10E7K10M10Z3W8S8B5N3H4HH9D7J6Q7V10H9Q3Z9Y9A10B10F10I3U8V3ZY4O9W2L4T4C6X9I9N2R9B10C4Z10V1C6100、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（）。

A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多

B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高

C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标

D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】ACY8N3F9T4T10H1L4R7A6W1X5V5Q8E9V7HP8R9Y7X10R5N2F7K6P3K8G4I1O3V9K3ZV1U2V10W1O9Z7A4W4W10Y9X7Z1Q2G6L1101、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（）。

A.节省利息支出

B.有利于资金周转

C.减少税种降低税率

D.降低了实际纳税额【答案】CCZ1L5F7E2S10A3A2W5J10K4T7P2H3H2V1HU3M10C1C2W1Q9C5H10Z9U10Q2K6A6J5O9ZS8X2B2B4J2J8V4J7G9U6Z10U7X6V3Y10102、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（）。

A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略

B.强调企业生产经营必须以客户为中心

C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段

D.客户关系管理被看成是一种管理技术【答案】BCO8B6R7C6A9F2D3Y1E6O6X3B8Z1L10T2HV10S9Z9G1K3S7X7N4N4I9I3O3N9R2C4ZQ9J10I7Y10L3A9A10N6L3P5O5W4C5M9L10103、根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，()。

A.须通知其他合伙人

B.须经其他合伙人一致同意

C.须经全体合伙人一半以上同意

D.须经全体合伙人三分之二以上同意【答案】BCW4C4Y7U4M4Q10L7S4V9J4D4T7D5X3B2HX8B7H2S4I6Y9T3I6F6G6P8V7A7Y7D3ZB3F8Q10M4Z10Y8J4J4K4R1I9D1G3T2W4104、根据分离定理，投资者对（）状况一该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。

A.风险承受能力

B.收益偏好

C.风险和收益的偏好

D.收益预期【答案】CCM10G1E6Q3B10D1Z5L1T3E5M8G10C7D10G10HX8G1S4Z9S1K2M9E5M9M2Q6Y3L4X8K10ZY3X5R7S4I7B3Z2K5K2Y4U7E9G1X2T6105、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。

A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人

B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系

C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务

D.李明与张强夫妇之间可以相互继承【答案】CCW7E2V10F1X4A6K1S3S2X6J4C3E7L9R3HU4G9T5L5O2X9Y5V5V7I1S10H2F7K6V7ZB7N8G6Z2Z7F6X7X8G1F10N7M4E6Y10R1106、有的教育保险提供教育金，还提供（）。

A.医疗费

B.安家费

C.生育费

D.婚嫁金【答案】DCX1K8K10D8A6W5Q5B5L4U8K4T5X5V2G9HD9A4F3G9T3I8U2E1T9U6A6R1E2H6U5ZN5I2T8R10J5H10S3O1T3M8I10X3J2H5Y7107、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。

A.通过金融中介机构进行

B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介

C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体

D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】BCZ6X9O5T2S10Q5F2L7E4Y7O6T7S10E6B2HL2A3K7W8W10U10U3U1S6X2I6A10X8W5L7ZZ1J4M2N7U5Q4Y7R8W6B2T2K1Z5P2E10108、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。

A.使资金最大限度地提升

B.保证资金安全，规避资金风险

C.企业和个人风险的有效隔离

D.保证资金流的充足性【答案】CCS5S2A10P4U4H10V9L5H7X7Q9X10R4F9W4HM6Y3E4A1R9P4R3X3A4T4V4V10E8S4V4ZY5Z8Q3T9L9Q10E6K9P9I2K10W8B8R6A10109、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额()元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200【答案】CCD9A3O6M1T1C5J6B10B5K8I2A8Y10X3Y10HK8I1R2T2Y6G7H8G9J8K10B3T4V7M3H8ZM7U8N10J1Q3K4M10I7B5M1Y3G7L4Y2O9110、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

A.暂时性

B.长期性

C.永久性

D.持续性【答案】BCJ1Z1U5G10K9Q6W6Q6G9V6R9K9U5F5I10HU9C4D6Z1F8X1H1Z1Y2E7H10V7J3R6H2ZP3B3L1H9S1L4O1V9S6U3Y2W7K5R3B5111、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。

A.50％

B.10％

C.20％

D.30％【答案】BCO3E7O2E10K4H6U1C1L1Y6J1W9Q7M3J3HP8Q7A10E9V2O1W10P2O5M2A5T7Z10F4N1ZP9K7R4Q7U8E2A4G6M4R3C3K5Y10J4C10112、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（）。

A.遗嘱是一种单方法律行为

B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为

C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式

D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为【答案】CCP6R4E2E5C2M8O8I5U1F2R2N3C4B2M10HR7G9T3P2L3D8G2Z5L1C1V8W3V6C10M1ZK5K8S4Y1N10G1C2L7N4L1N10Y7X10N1A2113、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）

A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失

B.自然灾害导致的损失

C.意外事故导致的损失

D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】ACE6M3M5X8B10V9D3S1S10G8E7P5J9J8F4HN6U10Z8I5W10W4N7J8H5P6H4V5Y6X4U3ZA4E1I1H9T7Y5S2N4L2R7F2P1P9Y4M3114、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利

D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】DCO8A8N7H8J5B7D3S2K6O9S7U4J6I9Q7HD8J7V5D8B5L4B3Y5F7U9H3C10D9C4N9ZJ2B2Z6C5R2I1A9X1C3S2O7C6R10K10O2115、以下关于终身寿险的说法错误的是()。

A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金

B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额

C.终身寿险具有储蓄价值

D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】BCY4K3K6L9G9F1N3H2D10X3C3Y10U6D10D5HF1L6Y9C9D10K6P1M2C7A7Y7Y9Z8Z5R2ZW6Y5L7I10B5Q4V10K5Y4K6B6U10D9G10U4116、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.出差中的交通意外受伤

B.意外事故导致的骨折

C.意外烧伤

D.突发心脏病死亡【答案】DCD6I1L3E5N4Y10O2H6P7H9J2Z9Q6J7L6HD10I4R4I10W9Z5P5O6J6F4K4Y6O8V9F1ZP6D9W6K3S3Z8S6T8T3C8W9U4X9S9B5117、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。

A.798

B.1050

C.672

D.1008【答案】ACT5A10A4P9C8C6R8J3C4N9S3Z2E10C5T1HM10F7M8I9N3Q9I10E1H8R2E1F8P3Y10T2ZQ5G4H10C1Z5P2D7G3O1V1G5D5C10E9W3118、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】CCB4W6Q6Y7E9L3L7W1T3F2A4Y3Z2P2P3HB8N1I6Q1N6T7U3M4Y4T4T3U4L1G5B10ZE5B9Z9X5I3O7O10W5W9G3M8L10P6J9M1119、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保

B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险

C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划

D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险【