2022年质量员考试题库自测模拟300题（名校卷）(四川省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2021年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.8%

C.11%

D.11.5%【答案】DCG8F4P3T9D9J5V1Z4R9I7Y1H10M3W6C4HD6Z10B10P6Q2T3K2M2E4I10B8E9Y8O1F3ZQ2F3W4Z4C1I5T6Y7D2G7M3G3H6Z7Z102、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）

A.土地及上面的房屋

B.土地及建筑物

C.土地及附着物

D.土地【答案】DCH4I7A5U7H2V6G3Z1B10H10Y10R8P7B1R4HB5T3K6L6H8O3Z4R8T3L10U9N5E7F3S2ZF7G7P5Z7T1P8W3J5U10H3L4K8P3H3L93、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（）。

A.维持现有的红利水平

B.零容忍度类指标

C.收益类指标

D.资本类指标【答案】ACR6H4Q10B6X5J10J7G2H2U8X4P9B8T9O3HL1S9E10V2K8E4R8O9B9G4Y7V1M3E3X1ZS8Q6Q4G9L9P7G1X8J5P3T9P1S6S5F14、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注（）可能造成的影响。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.个别风险

D.组合风险【答案】ACB7Z9C1Q9Y8S9C5X4Q3B10K1M9P1H4V7HY4U7P6C8I9E6R9O1W3L8P1B3B5B7Y9ZI5Y7W10Z1X8E5F8Y9W7A5V2K1D6C6V35、关于表外项目，说法错误的是（)。

A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产

B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得

C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算

D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】BCB10F3N1H7Z4U2L1Z2J1Q7Z9I7U8P2P8HV2X1R7R5L5M2P6J2U1T10T6A8S8A10U1ZU9F10U9L6V1V10Q1O7Q4M7L4K6K4L9R106、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，（）应运而生。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债风险管理模式

D.全面风险管理模式【答案】CCQ9T4M6K1J6T8X6I10D8I8W9M3I6G8A7HD7P8M2H5O4G10F3X4S3Y2R8N8V6S3V4ZB7A7P3K4P1O1B8K10H7O3Q7X7B1I5F67、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。

A.现金头寸指标

B.大额负债依赖度

C.易变负债与总资产的比率

D.盈利性比率【答案】DCA9Z8I5A9Q4K2C3U4Q3F6A7N5J10A4B6HG2Y4U2I10U8T5P1F7V1B9V1D4W3L7B8ZH4U3V6I5X8P6E6R1A9X4I4M1K10R1Z78、（2018年真题）我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.市场风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.战略风险【答案】DCC5X3J4Z8N2X5D2D10G9W4W7I4M9F4H4HY7K8D8Y10K3F1W10D3M5M8Y6B10Y8Y2M6ZM4X10Z9T9N2X5E2E3J6M5X10P5Q7X1G19、关于商业银行交易账户划分，下列表述中正确的是()。

A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账户

B.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸

C.交易账户业务必须采用盯市价格计量其公允价值

D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账户【答案】BCP9E10F7H7C7G1F9A9R8C3V7G3H1W6T7HQ1Z4L6C4Y10E6L3W7V7J9H2H7U2T4M8ZK7X10C8T8K6H10F8M2D2K1T10T3F4H2Z110、风险水平类指标不包括（）。

A.核心负债比率

B.预期损失率

C.关注类贷款迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】CCO3O8E8Q9L2R6M2T5L3W8N1Y3L9M2D8HW2X10K8D10B5J7E4D10V2B4S5H5Y4S3I4ZB4K5J10V8K2E3R4Z9R3A2X8Y9V10Q6P111、在实际操作中，以下（）是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。

A.出售流动资产

B.同业拆入

C.收回贷款

D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】BCE2Y2P2F8W6I7K8W4M3O9E1R1S8P7P4HE5S5G9H7R1T2L2H1N8Q1D5R10X8U2J10ZX9R4L9Q1E9M2L10V9R9B8M1U3F2O7R312、在商业银行经营管理实践中，银行公司治理的内涵不包括()。

A.银行内部制衡关系

B.管理信息系统

C.监督考核机制

D.外部经营环境【答案】DCW1V5S6Z3Z6S7M10Q5I2Z3L9G3C5C4R6HN3B9J1B7X2E3G8Q8K9C9K2Q3O8K8D2ZA9H8J1D4M6T4I4A1W10T8I3Z3S2S1P1013、下列不属于记人交易账户的头寸应当满足的要求的是(?)。

A.具有经高级管理层批准的书面头寸／金融工具和投资组合的交易策略

B.具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控

C.交易头寸至少应逐月按照市场价值计价

D.具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸政策和程序【答案】CCP8Y7P4J1J1W7X4H8X5P6P7V9Z8U6M2HV4B3H8M3A10O8V4B3H10M3Q6F7O2T6D2ZJ4G6W3A2U7R1X1N8Y6B3X7F10X4P3T514、设备安装工程施工，在（），应进行针对性的安全教育。

A.上岗前

B.法定节假日前后

C.工作对象改变时

D.ABC【答案】CCX10L7Y3Q3I5U9P7T5K5M3S6F8I7S8J2HA1Y3E6A1W5B10X7F3I8D10M7V4R6S8D10ZL9S9V3V3O7B1S7S3O10B1J3B8Z9B5O715、以下说法中不正确的是（）。

A.违约频率是事后的检验结果

B.违约概率和违约频率不是同一个概念

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】CCD5F6I7V5L2Z8W3J10M8S8X6B7D7D5P1HB2M3P6C3S4T5H6R6T9B7T1K2P1G6B1ZP9B3K1J4Y10O5Q9R9W4Y6J5C3B6Q8P516、2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。

A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险

B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正

C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门

D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】ACV5L10I10G3Z7V1Z1J9K4K5B10M1V6C7Q10HI3O7P9F4Q10H8P2A7K1K4A6S10K4I2Z6ZF10X6N8P2T6A5R3Z9F1Z5D5A2Z1L5V817、流动性覆盖率(ICR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30【答案】DCJ2G1D6S10H10L9Z1L10I7S9R10L4X3D10F8HO3O2N6W2L3V10J8U1Q1U1V3K2B9X7Q8ZT10L1O3B7F8Z2Y7F6J3Y5A7J9B5C10H118、（2020年真题）商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。

A.内部评级法

B.内部模型法

C.权重法

D.高级计量法【答案】ACX3Z4M8W1U4D5O4H7C1O7Y9V1L2K6J8HE4B9X2U7Q10G7D4S2I9Z9F8S7R10P7B1ZC5P9E9M5F2N5U1E8C3O3J6W1G7J8C519、市场风险内部模型法的局限性不包括()。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.对风险管理的具体作用有限

D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】DCK4K6X1Q7T6Y1T10X1W10N6H7C10C3U8N9HV7S7D3Q3M10Q2B5P6L3B10C1F8C4G2C2ZS8X1Z6F10Y4J1M4C2R7A10Y5R7K7K1Y320、风管连接处严密度合格标准为中压风管每（）m接缝平均不大于（）处为合格。

A.120，16

B.120，8

C.100，16

D.100，8【答案】DCR6S4N9Y2O6U4N2J4A3I1X8P1D6J7E2HY9O3H10R6Z7J9G10E5S1Z6J8G10O9H3E4ZR7R2V6F2Y7W2S5Y8L4V6H5V6A10J2C821、下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。

A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额

B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额

C.在我国，区域限额管理和国家限额管理基本一致

D.我国现阶段实施区域限额管理是有必要的【答案】DCM5T8G10H4Q3J4B6Y4K5Z3L1F9J7B3V2HC8I3V5Q8F10L1P6L10I10N1P3S6U9D1Q10ZB8I6B8X10O6O5H7D5G1N7E7T7G2F1W522、如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10％，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】CCM4I9O2A1M1H9U8U5V3N7A7P7N6L7D1HB2Y3Y2Z9X7Q2D6Q2H2F7L8U3S9K3O3ZI2P9E7I4T6N3Z2P3O9G3R4H5H4D6J323、对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）。

A.标准法

B.基本指标法

C.内部模型法

D.高级计量法【答案】CCQ6J5A4I5J7C6G5I2E10K1A5E10O2P8O7HJ6U4O3Q6W8Y1W8G5N1C2L5Q3Q3X9B1ZY7G3N6D9Z4G2E3S3F6W4F4S1J8B7T924、（2021年真题）商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）

A.极端损失

B.预期损失

C.违约损失

D.非预期损失【答案】BCR5K3L2I9B4E2S7U10F3P5L5T2I5Q9S7HT9D9G1U6I4N10C6H4S5V1J7G7P1A10T10ZB2S9V10K10F3S1Y2T7H8U1V1E4Z9J2P225、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。

A.效益风险

B.市场风险

C.法律风险

D.价值降低风险【答案】CCV3Y5I3O10W5Z10X1U1Y6A1M2E2Z2A4D5HU6T5I7R9K6T2D6X10S2T8G6I9L9X8A9ZO7R2L10N7Y6M5E2L7Z3F2G1T5R3L10F126、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

A.法律风险

B.国别风险

C.利率风险

D.流动性风险【答案】DCX8P6U2D10L1P5O5R7K3X2T3Q1B5U9I9HO3G1H6I4X3W1B5W7D4V7M1K5L4P3U3ZK1G2J6X4N6B3Z5A2U2E3G7R1B7H2Y427、（2019年真题）商业银行的零售存款通常被认为是（）。

A.来源集中，流动性风险高

B.来源分散，流动性风险低

C.来源分散，流动性风险高

D.来源集中，流动性风险低【答案】BCQ10M7G2M7B7L5F7E7K9T4M10T3C10Y8Z1HG5H10K5S2Q7L6P10Q4W1O8T4I1B4Y1L2ZX4L10X5W2U6F9Y4U7K4G5X5V2T5A2I928、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是()。

A.盈利能力和流动性管理水平

B.盈利能力和风险管理水平

C.资本金规模和流动性管理水平

D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】DCL4G2P2R6V2F5R5W6F10E6I9O9H1K1J5HF10I7O8K1K3N4C4U1J5N3F10V1R6L7O2ZR4A7S2D10H4C7U7O4F8P9L5C4A8O5C629、当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（）。

A.国家风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】BCO2K9B7D7R8X3K1M9E8D4J10I5J7I4G8HX1N6Y3E6G1B9H3O6M5R8E4T1H4F6J4ZF2K9W5M3I9Z7W3C3Q1L1L4X7Y5G5S930、由于脚手架使用荷载的变动性较大，因此建议的安全系数一般为（）。

A.3.0

B.4.0

C.2.0

D.1.0【答案】ACB5F2Y10A2B7B6S8N5H4H5Q6B9E1D10Y4HG10I3A10G8D2A2Y8Q4H6B10S3L1Z10M4P1ZR4C9N3K2W8E8V4T5F1M3H3L7K6Z1Q531、某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（α）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版《巴塞尔Ⅲ最终方案》使用新标准法计量的操作风险资本为（）亿欧元。

A.0.18

B.12

C.1.44

D.0.96【答案】CCD3V10E2Q7G2E1Q5A2A10P5M4X3G6C6C6HY8H9M8O8I5C2B6S9I5C3V7C3C1G6R4ZX7Z2V2G4I8W8L1B5I9C8Y4K10M1D3H932、()用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率【答案】CCO7J3I3V4I3F7F1Z5P6F8E2T10R2Y4H6HP1L4L3F7I6O10X1H5J3O9B1D4C10O7R5ZH3D8E7I1Y1Z5Z6D7L2O7U6W9B9F3F233、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，()本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。

A.监管资本

B.经济资本

C.账面资本

D.结算资本【答案】BCD1E3S2X8E10H1T6K8Y1F8N3W5N8H3E3HM7A8O2E4A10L4S3Z6Z10X3Q4G1A3F5A2ZZ6V1D5S6M3Y7Z9B4L1Y5E5Y6G6R5L534、下列金属风管制作机械中，（）主要用于风管与角钢法兰的铆接。

A.自动风管生产线

B.角钢法兰液压铆接机

C.主要用于矩形风管的折方

D.共板式法兰机【答案】BCK8T1W5W4R4C1A10A7Y9O10Z8A7H3R5T3HD5Z7M3A5W7Q2Y5B10C7C7O2J8Z9A2O2ZL10Y4L9I4O7P5S3X2Q8N1H1H9I10Q5P635、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据以上信息，下列选项叙述正确的是()。

A.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力

C.该企业集团的短期偿债能力较弱

D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】CCV7A8M3U5P3V1V7J7T3S9W10Q3Q3V9U10HH5O6D2H8T7E10R4O2E8C8Y10J10L6E8B5ZQ10E4B10T9F8S4G6I8O10A1B4S4B4Q9C236、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】DCM10J2K6N9D1D10Y7O7A8W1W8F7Y2E3G3HX3S2V2X10Q9B4A10Y7D8U6F4N7B4E4X6ZU7W5X10D1G5S7C7Z7B3Q8C5D10P5A7X837、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（）对银行整体经济价值的影响。

A.商品价格变动

B.利率变动

C.股票价格变动

D.汇率变动【答案】BCQ9T3E8O10A3P7D5Z2Y6Q6E1N8U8L6H8HK6R9G3M2H6L10C5S3F9P1U2X5F3M9F5ZE10V3U3Z2G4A6B2K1A6P6D2P1J3M9Z638、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合所具有的对冲特性进行风险对冲是指()。

A.系统性风险对冲

B.非系统性风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】CCK3H5P6Y2H3N3Q1P10Q1C1S10J1I5L10N2HN5C8N5C1P5M5O7U1W3A3Q5Y8J5R8C5ZG10M9W8W10L2X5W1J1K9X3X8E8N2O8Q339、下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（）。

A.应当设置错误承受程序

B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录

C.应当设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵

D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志【答案】DCS3M1J1J5E5R10M2J2R10D9S5S6G1F6N9HI9E5Y6N9T3W7R6U3R5E8B4K10Y3R5S2ZQ9J7Q1K3O8E10C9C6Y4J8M8O1T8F2O840、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。

A.重要性

B.准确性

C.系统性

D.动态性【答案】ACS9H7S9D3A5L5T3L1M6D8J6C3D4H5W6HS5Q2A3I1F5X1M5I8Y2T3D7T1R8D9T5ZF4M3F5S10K4K9K4I3V4C3O8E7S2O5K741、室外摄像机要备有（），摄像机外壳和视频电缆一样对地（）。

A.防雨罩绝缘

B.挡风罩绝缘

C.防雨罩导电

D.挡风罩导电【答案】ACU10M10O6U9M5D7H6Z5T8H9E1C5P4L5M8HP1N3F8W7G5R6F4E6M6E2Q6Z5T3S10F5ZL9X4F8N10Y5T7T9C6R9M9T7F4G3W4R442、商业银行所采用的信息系统（）极为重要。

A.适用性

B.安全性

C.前瞻性

D.便捷性【答案】BCU7T9O3Z5P7P6X9I1F4M7C3M6Z5U7R7HO8I6P6H10C8K3Z4U5J1D4S8M1K8Q2K6ZX9O6V8T9B1Z2T2G2U9Y4A3G8R6L9F543、商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高层管理者【答案】ACN4C3F1W9G8S9R3U2A1R2T10X4D9T2Z2HC6A2W8R6S2X2A3I5N4L9U1M10N3K6J5ZQ5I4C6P7G7R6D1G1L3W6S3E10N8F5Y444、（2018年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（）。

A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法

B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析

C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法

D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高【答案】ACO4K10O5E5B8F2J9O3U7K7V10O9U9E8G3HI1W6E9D3J5T4U2D10Q6S8P4Z9R2G1S9ZV10P5U7V10R2O3H10Y2D5Q3Q9F10V1G7P945、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。

A.远期利率可由即期利率曲线推断

B.远期利率合约是一项表内资产业务

C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年

D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险【答案】BCE2M9I8I8R7F3E2N8N4W6R3Q6R7H7O10HG5O7H4A7K3E10A9P3I3R2A1H10P4X4U6ZO8M10P4Z10U5M10H8Z4J3R9R3G1L8A2B346、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。

A.客户风险

B.技术风险

C.项目风险

D.品牌风险【答案】BCQ2Q7G7L8C2J4A4T4Z7K10C1X1E2Q4X3HU8R8G8H7L10R3R6S4M6K4P7C7G10A7B5ZY5J2U9I3Q1X7Y4X2U3C6E4U8J4H10R847、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量

B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%

C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】DCX4B6G5D4Q6Z3M7G9Q4B5Q1C7K7H6I3HB9X5R5Q2I8D2G6G2Y4Q5L10R5G1Z9U10ZM7J3G9E4I10O10A2J10D10O4R4N3A5P4R1048、流动性覆盖率(ICR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30【答案】DCZ3Q8A5Q1I5D8V3Q10S1V8M1F3W3K5U2HL5X10Y4E3P4M8N1K8Z7D10S5A1Q1K5V3ZQ6C7B3H10I1Y1N3U8C2Z5D9D7F4O10G649、根据监管要求，商业银行对交易账户头寸的重估应至少()进行一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周【答案】BCW9D6U8F6T5J7V8J8G3S6U1J1X1O9T9HU6Y1K8G7D5K5S10D10Q10E10N10N1J3V3T3ZP1R3T2K8Q6L1L6E5B1P3V7N4U3A1E450、银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和()。

A.会计信息披露

B.内部控制披露

C.债权债务披露

D.风险状况披露【答案】ACD9P6Z2K10D2C4P2T5N2V8E7F5Q8W2A5HX4U8G7C6T5Q9A9G3D9D4B7B2F2Q8A6ZI10T3U9C1S9M1X3Y1H7Q7A3D1F4S2A351、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。

A.必须具备高度独立性

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】ACD5A7O5R5U10Z4V3T8W5G10D6B1P3U5N3HB8O7P3X6W10Z1L6F1H10D10L10I6O4B4M3ZL3J5M6Z10C6I10R9O9A4N9T5X8G2X9Q1052、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】ACR7N5Y10B6E9T9N7X8E1G8T5O4Z1W10L3HW8B3D3X8U10J4E1Q5T6U5T4C8R7F6Y6ZW3B2C8E7K4I2J10U4B7L10S2C6C2U5N453、借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间做出艰难选择。

A.流动性风险

B.可获得性

C.不可获性

D.最终收益【答案】BCK10M6W6G5Z6K5Q6Z5X5X5I9Y7O9V5A9HT1M6E5B8M8C2Z8K7J9X7M8Q9V9W7S4ZW3D6F9K2J6C4L4V9A4L9V7C7I6P1F1054、中央银行的窗口指导以()为主要特征。

A.限制存款增减额

B.限制贷款增减额

C.限制贷款增加额

D.限制存贷款增减额【答案】BCS5P8I2C4P2N4P10U10A1Q9K5B7T3R10R7HQ2L3J1O8C3I9U10D1V5C9V7U8J5I5K1ZB8L4L3H2P2A5H3B2P4A7I10P3X6D2U1055、关于商业银行管理战略说法，不正确的是()。

A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项

B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容

C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征

D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】CCJ2K6B4E9S2X2E5E10M4G3I5J9A7E10W2HE2Z2C4J6C7D3P2Z6T1B8U1B8Y7Q1G5ZZ10E1N6D10B1P6H6M5F5D8I8Y10T3Z3D556、风险管理部门在()的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.首席风险官【答案】DCM1D3S5L9B8U7J1C1O10V7K5R4I2T10Y10HQ8S4G3O1N5L10R2B10C3Z5P10K9L8Y5L3ZE2Y1A5L2N6X7O8I3Z1U1D4E3X10K10D357、根据（）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿【答案】ACI10H10Q7Z9S6H9B5R4C10P8A8B8K5J1Y1HT10P3R4N9O9I1T1U7C4E10J1F2Z5M9N8ZF4W7A2A4B10P6O9B10T9N9B4E2C2A8A258、下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。

A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

B.银行业是高杠杆、高风险的行业

C.资本监管是银行宏观审慎监管的核心

D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】DCL2D3X10M2D1P9R6T9K9U4L1E3L5K1R1HB10F4V6T10Q7E8A4L1Q1R7P2W8Y4L8B7ZZ6A3B9A4M5F6A7Q3M1U1K1T5L7M4Q859、商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的()。

A.竞争对手风险

B.行业风险

C.客户风险

D.品牌风险【答案】BCT3V4H6P7Y8G8K1H7S6C1F7P1P2L7B6HO9E4J10V8C2A5H1P4M5R9U10L1E9L9G6ZA1F4Z5P3K9P9P8Q4M1J10A4D9H3Z4D1060、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（）。

A.衡量商业银行的风险状况

B.以时点数据为基础

C.属于静态指标

D.预估商业银行的风险变化程度【答案】DCB4D6W9M5X10Z6Q9D1E7N3Q2Z9E9R9P4HQ5E9F6Y4Z4C2X9Z1Q6M9Q1Y9Z3R7Z3ZP2W5T1C1C9V8M8J1S5V4L7D10L1T1P261、压力测试是一种以（）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到特定（）极端不利的事件情况下可能发生的损失。

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率【答案】ACN4P8A5P4L9S9N6I2Q10N2L2E7M6T6E3HX5Y1F2S7I3A8F4I4Y9F2F1O4K6Q6A5ZY3O7G2D8O1H4O5P9W9I4I10X9I6M2C162、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。

A.利率变化频率

B.每亿元资产损失率

C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率

D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率【答案】ACM7U6U9S1O6I1U4L1G4J2X4Z4S5S7C3HJ1K10X7N7I9L6H9P8B10K3L10D9G8M6T5ZX1A7O6G9U8Q8A7S2A4Y4G1E1C8N2T463、资本充足率压力测试框架以（）风险的压力测试为基础。

A.多重

B.单一

C.个别

D.集中【答案】BCW7N5Y7D3M3Z2P3F8A5R2F9M2J7A8T7HZ7S8Y1H8H1J4R7B9I8F10C3R3T2C2Z3ZD1A4B8P8J6C2O2R5G6O10V10A4U7Z5R464、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值(VaR值为780万元人民币,置信区间为99%,持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内,预期会有（??）天交易账户的损失超过780万元。

A.2

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】DCM3K3U8G7A4H6X4T8J1E6K7Y10X4S6X5HR2D9B6P4T6K9V10U6R5T3Q5D4U6B7F2ZK2I9K1N4K6B9H1W8R7C9D7Q8U7X1X765、下列属于流动性风险外部因素的是()。

A.负债集中度高、来源不稳定

B.经营战略过于激进，导致资产负债期限结构严重不匹配

C.流动性资产储备不足造成流动性风险

D.同业机构授信政策的变化，导致在银行间市场上融资困难或融资成本提升【答案】DCC8Y10W10L3T4F2K3X1W2N5U1E9K7X9F8HX1E7J9P9I8C8U5J8H4Z10O4M6Q10F7I1ZY10Z6V8H2W8P5E3Z6D4A5O10P2U5T10X866、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。

A.计算机系统无法支持复杂的模型运算

B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

C.计量模型假设条件太多。与实践不符

D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】BCX10P1E8E7Z2X7E7Q2W1R9B3U9E3P5H10HG3M10Y4I7J9Q7L7P8W4H1H2N4L5Q7G1ZV3H10A10U10B6E6H5M10E10H4Q7I1R5S7P867、下列不属于基本面指标的是（）。

A.品质类指标

B.实力类指标

C.环境类指标

D.盈利能力指标【答案】DCN9S10R9P5V1O1N1I10N3I8K5X5N7I4M7HN1D10A6I9I4J5Q9V9C4K10Q7F4Q2I4T4ZW5P5K6E9X6K9F3S9M6T3B7O6Q8I4Z968、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是（）。

A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配

B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性

C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配

D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】BCJ9T6K10I7F7G4U5C2O5L5Y7D9I5E3N10HE1S5G4U9D5X2K7X4A4Q1T1R10W1E5H1ZQ6B10D4I10O1H10L3I7Y6D4Z8L10R1B3D269、关于信息披露对强化监管的作用，下列表述正确的是（）。

A.信息披露不利于打开银行内部“黑匣”

B.信息披露制度是其他一切约束机制实施的前提和基础

C.信息披露制度直接作用于风险行为产生的根源，体现了代理人对内部信息要求的意志和权力，使监管者处于更有利的地位

D.信息披露制度提供了一种灵活的约束手段，可在保证规范性的前提下赋予经营者更大的活动空间和操作权限【答案】BCJ3Q9L9Y5T2I8O5O2G8P9M2O4B5V1A10HC10E7L3B3X9M8E7T6L1J5O10J8C10Q1Y5ZV10G10P7W7A5J4D1W2K6K1L9H5J4X7E370、土地使用权抵押权自（）时设立，否则不发生法律效力。

A.申请

B.登记

C.权属审核

D.核发证书【答案】BCH2Q3L9P10O3P5F1V4Q6D1E2U9V2B2L8HH3D3Z8R5P9X4W2V4N5I9R5L8B8S7W5ZH9J1V8D1V10S10L8S9J7B5T6P3J8N3Q671、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。

A.普通股

B.资本公积金

C.重估储备

D.未分配利润【答案】CCJ9O3L9Q4Y7U6D9S9G2B2J5T5D6G8W2HA10T10V4I6V3T5Y2K8O1Q3E5V5I2L8F1ZM2B4F8H9E7Q7M2E6Z8P2X7S10B10G5M172、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。

A.监管资本

B.注册资本

C.经济资本

D.会计资本【答案】CCS5W9F2F10J4K2D6H3P6N5K9I5V10A7O5HN8J5V9L9S5F2H1F5K1F4T2B2U1R10G9ZW7H9W8H3E2Q10Z9W6Q2P3C3K7S2T10C873、（2018年真题）多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（）是导致银行危机的最主要原因。

A.市场过度竞争

B.银行资产规模盲目扩张

C.监管不到位

D.银行业务创新不足【答案】BCX1G10I4R2A9C6J7V8A7B5Z1O10M2A6W1HX6L2V4P3A3C6M7A5K8Z5F3L3V3K9W8ZB9U2D7J5S7O2A10P7N9H7E7M9C6S6F574、商业银行操作风险的特点是()。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来

C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

D.操作风险是银行经营中最重要的风险【答案】ACD8D8V9I6J4I5A4K7S4D2K7C2M3K1K2HV9N6N10Y5W7X10J7M8E10Z8A4R7N4C6J1ZI9C1D4A8Z4C8U7I1A4P3I10D8R4K7U575、（）是商业银行进行有效风险管理的最前端。

A.外部监督机构

B.财务控制部门

C.法律/合规部门

D.内部审计部门【答案】BCK7G7N1D10I9S5I3B2M4B2Y2D3C10U5U10HG2Z5B7O6M9D4J4K6F7Z4O8R1X2E2N3ZR10G10P8R6B1V2L2Z1H4B1R8C6M4X5K976、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。

A.盈利能力和流动性管理水平

B.盈利能力和风险管理水平

C.资本金规模和流动性管理水平

D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】DCG7W4S5O7E4Q4Z10F9N8A1M1T8Y9W1R6HT10Y7V1K2D7D6A5B8U2W10O2D4F7M7C10ZL1H6Q8G4F1G7Y8Q3P7P3V10Z10C6Q1A377、风险识别包括（）环节。

A.感知风险和分析风险

B.计量风险和分析风险

C.计量风险和感知风险

D.感知风险和检测风险【答案】ACH10J9A4J10G9Y7D8K4B8S1I8I5F4Q3C4HF9W9H1Y1W8P6E2C9C2B10N6A10Z9O9E10ZQ1Q10X5T3F3V7S6L1A6M4N9L5T9G10J678、下列不属于信贷审批原则的是（）。

A.审贷分离原则

B.统一考虑原则

C.流动性原则

D.展期重审原则【答案】CCC3M10I7S1T7A5T1L7S4Y3J4F2A1X2S4HU10C1E7G8U6S4T5N2M2L9O9C5X9H2G4ZM7T1S7F4U5Y2P10Z1N3J8K2Q1I10F8Y879、2016年，某公司2016年净利润650万元，年末总资产为10200万元，假设2015年年末总资产6600万元。则该公司资产净利率为（）。

A.9.54％

B.11.05％

C.14.54％

D.12.6％【答案】BCT4T6J4N2O6Y3Z6T4E1M4H9A9V8X1D1HD3T5X7S6Q5K1I5J6X2G2G4M4Z10A10H2ZQ9X1M2W3I2I9P2P9W2O4H1U2K10M4O580、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%【答案】ACL9W2L9L1D4U2J10A2B2G10P2P4K4L10G9HO5S10X2G5S4P9T7H7G5U10O9V8T8F9R6ZU5I4F3X5S6B5T10Q9G1T9G10T4U7M5M181、()是用来考察商业银行风险状况的统计数据和指标。

A.风险诱因

B.关键风险指标

C.风险报告

D.风险控制【答案】BCP7X1Y7H4R2H4K5L3P5V2C3B4K7V3T5HR3P3I5J1R5W7C5Q9I9W5T7R9V8X5W3ZK8P2L2Q7A1M6W7G6R7J4M1F5W8Y9A1082、金融资产根据历史成本所反映的账面价值是指()。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】ACV5A10W8M4J7H2G10Y2K9U9K6T7Y10Z4D10HE10T8A10S2N3C4W4S10O2W2Z2S5V6I8P6ZW10C8S1P5U5Q10V8M3L6M1I10B8V4J6D483、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。

A.核心资本

B.信用风险经济资本

C.监管资本

D.风险加权资本【答案】BCS4F5B4A6G3Z4K9S7X7O5C7B5Q7W4B8HS8X8Y5Q9R7E8O2R10K2A8N8J10U1U3C9ZA9V10I8L9Y5C3L9A8A5Q6O8L3G8P9B384、法人信贷业务流程中的第三个环节是（）。

A.贷前审查

B.评级授信

C.信贷审批

D.信贷审查【答案】DCZ10F10Q3D5K7U10E2C6X7R4G4B6O7I1G2HZ7N1U3X1X4Q7Z8M8V6T2X6C3M3A7K7ZH4R2H4T8S9X10U2C6S2A4H6B8F8X7Q385、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.风险资本【答案】BCE2N1X5G7L2K9O6Y6C2H2Y7I10V3A6Q4HR10B1B10D9W8W7P6I2A7U8D7G7Z10N10K9ZF9P7S9P7U7O5X10S7K4F7J10F7L10C7Q586、假设其他条件均保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）。

A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险

B.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

C.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0

D.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险【答案】DCS5K4K8U4T5M10S6Y6Z10Y8F2X2V9A4B2HN5P8Q8J5G2J2P10K10Z6I3V2W1O4P6R2ZU7Z4S10D7R3N8C8L3G10N3P4F8G10U3D987、银行账户中的项目通常按()计价。

A.历史成本

B.公允价值

C.市场价格

D.预期价格【答案】ACQ1Y9N8S4G1U5N4R2B7Y3W2S8I4V10K8HS7C2Q7H10H10W8X4Z5M5D7K1C7E9Y8U8ZP6U10Z9B5A4I8C4L9Q1M3A7M3G7T5G488、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。

A.二项分布

B.泊松分布

C.均匀分布

D.正态分布【答案】BCH10H3Y5P10X7H7A7P7X6L7I10C1R5A6V9HZ10P9L2V4E2L5P2G8P2J1U8U3R6U9S8ZU5E5Z3Q2Z6Q9U9C9B1H3U8D4M2V10Q789、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（）。

A.行业景气程度

B.政策环境

C.战略匹配

D.战略全局性【答案】ACT4B6Z2K5Z10S8W1I4F5U8R4S8I6O9F4HE7B10R9D6H5D10D9S3K4U9B7D8K5Q5J7ZJ8H9T9F8S9S9V1G9Z6I7M8Y3V4Q7Z390、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.只能计量交易业务中的市场风险

D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】DCZ8W5M5P9Z8O8V6H9Z3S10M4I1E7P10U2HG9Y5Z2K2N8S6V4X2K8X9M2Z2G2C1M2ZE8N10L3O10J8X6T10R1B1P7P8Z1T3T1W791、下列关于外部审计的说法，不正确的是（）。

A.外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查，有利于发现银行管理的缺陷，起到市场监督的作用

B.外部审计已经成为银行监管的重要补充

C.加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本

D.外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用【答案】CCK7O5W6E7B4N5N6E1F9M8M6Y4L6M10E2HW8Y4S7M6K4L1J2V6S2H6N5S5M5L7W8ZG9C9H1L1K2I1L5L4F5V8D3X9T5Z4J492、室外摄像机要备有（），摄像机外壳和视频电缆一样对地（）。

A.防雨罩绝缘

B.挡风罩绝缘

C.防雨罩导电

D.挡风罩导电【答案】ACN3F9K5E10A9R7M1W3K8A9H4G2U9E8U3HR5H2F4C6P5C1D7L5X5P8R6Q1W8I1I8ZY6N8D9B7J5X10E3F6X8Q10K4V10W6E1G493、以下不是《巴塞尔新资本协议》中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是()。

A.外部违约经验

B.内部违约经验

C.映射外部数据

D.统计违约模型【答案】ACQ6S3U8U10W4C5J1R5X8O3I6O2L3S8R10HA1G2P8Z3J3X6H7C9W1H4C8M10M1R9F8ZV9X9H10R3U5K8B6B1B7R2R6R6X8M8D194、相比较而言，下列（）最容易引发操作风险。

A.柜台业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACB8C9H2W10G3M5T7I4E2T9G5D2V6O3R5HU7V4D4E6A5D3X9J8E6T8O1I1L9V10H7ZG6Q3W1J10A2E3C5R9D9P8I8G10M1F1Q595、商业银行的资本充足率不得低于()

A.5%

B.6%

C.8%

D.10%【答案】CCS2T9N3E7H9E5Z5U2J2X1X10V1Y8O2Q7HJ5A5D6R4F6V8F4F6R10M10U7E1L1I10L6ZK3X8E2X2D3L8K10P8U1W6M1C7U9A6F996、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分即为（）。

A.实际资本

B.监管资本

C.账面资本

D.经济资本【答案】CCM5P8C8B8K9Y2Z1X10G8W10X7X8N4X2Y6HI5X10D8U7G10A7W7F1A10C2B10T3Q7T5J9ZM9V10C6Z10A10B5I5N1C2L8A6M7E4P9N797、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（）计量其公允价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACQ10E6K10E7J5O1X5U1W8N6L2Z4A1H8C2HU1N1G9Q10G7O3P1Y9P6G2P8E9N6S6E7ZM6S8U1N1R4X3A4C7F10L1B4T10Y4J10V798、（2020年真题）某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是（）。

A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示

B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验

C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈

D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】ACN5V7Q3K4W2X7Z8W3M4J5W2W10K9J10W7HC4C6C8V7T1W8T8A8X9G10H5M3I7B6K4ZN2Z3D2H7Q8Y9J9B5F3V8I4K9U9Z9P699、市场准入的主要目标不包括（）。

A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

B.维护银行市场秩序

C.保护存款者的利益

D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】DCE1N7N5H1X10Z10V8R4O8A6L7E10S9D6W9HQ10A7U5F9B2Z8P9E9Q5F7U5T3P3V2E5ZR2W8W3W9M5E4Z6Y4S5I8P9M6L5G5F2100、在单一客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的（）。

A.最低债务承受额

B.最高债务承受额

C.平均债务承受额

D.以上均不正确【答案】BCZ8K7N10T2R1B7G2E5Q9K3C7H5J4M5A7HB2L7N8L4P4D1K5H10L7Z9G10X9V2M3W4ZK3W2K10J1S2C2R9M9S9E8A5A9N6P1N2101、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（）。

A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆

B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性

C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法

D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】DCX6T9Q6L8H2Y5S10W10C3K9X2D3O6F7F2HW4I2I6H2F3I6E3H5Z4W7D3W8F6K8T2ZG3K5X8U2R5C4T4G8J4M9G10T8Q1X1X1102、（）负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。

A.前台

B.中台

C.后台

D.合规部门【答案】BCP9C7Q2Q9O1G9Z1D9D2Y8F5V2A9R10W5HX3O4P5K2E1W8I10F6Z4G6C10U10G5X2Y8ZC3G1G1F9I10O9V8T8U5N1I7H7V3O2K4103、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于()。

A.基本面指标和财务指标

B.财务指标和财务指标

C.基本面指标和基本面指标

D.财务指标和基本面指标【答案】DCK4M9B10L2G10S9V8N8C1X10E3Q4T5U3S2HC5A2Y6K5L6V5Q1U4D3U4Z5U5F10B3R7ZC9E9I8T6C10G4E9G6K10O10V2F9O6R6S8104、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。

A.资产流动性风险

B.负债流动性风险

C.流动性过剩

D.流动性短缺【答案】ACD8L3W2A1K8M7C10L1B3W2P6O10O7Z8E4HN7P3P4P4Z3G3H7O8T10V6M8I7U3I9E5ZD1T3H6X1B3V4B5I6A6K5E2E5O10F4Q5105、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（）

A.银行股票价值大幅上涨

B.资产规模急剧扩张

C.资产质量恶化

D.银行评级下调【答案】ACH10V8S10F3F5S6W9H9N2Q7Z6S6W10X5S2HB5S2B6Z1F2E4R1T9E1P9L2Z1B6N3P6ZF4N9T5N3C8A4X2M10K7X10U9T9Q2V8K4106、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（）在调整水平度后锁紧，上面用（）锁紧。

A.双螺母双螺母

B.双螺母单螺母

C.单螺母双螺母

D.单螺母单螺母【答案】BCF2A5L6S6Y8U4E6G8K8Y5D10R10G1X6P3HL9O9Z5H9O3A2C3H10G3V5D1T10N2N2C2ZR9S2O6T10O2R7J10V2Z6T10Y6I3U8F1T10107、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。

A.创造良好的公众/客户形象

B.提高股东回报率

C.资本充足率保持在10%以上

D.实现员工价值【答案】CCT2O10V9M2W9L6X5G2M6D5T7W7Y8M5B6HS6O9A8V9K9I7T6M5M2P6F8O6Z5T10R3ZM10Y9U5T10H10Z8M8I7C8W5Z10W10O8G10Z8108、市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和（）四种。

A.商品风险

B.转移风险

C.主权风险

D.信用风险【答案】ACE4M3N5T1V8Z2A9J6T8W5Y1N6J8X2F6HY5G10V3Q5B3A5S1V6A2A6G7N9T7L9H1ZP2P8D1I10X8Q2B7Q4D10H6T2T9Z9B10V5109、()不是全面风险管理模式的特征。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险预测过程

D.全新的风险管理方法【答案】CCA8Q10S10B3B7R1P9C7Z9M7Z3P5P7E1A9HK6F1V2H9X4K5D3L7T1G2W9S3G10P3U5ZO10M10J7D1U5Q1I5N2O2A9B1R5U9D1E4110、（??）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。

A.基本指标法

B.标准法

C.专家判断法

D.高级计量法【答案】CCQ6M4I6H8J6W2I6P9V7A3C7H7V8O10O2HO2L6M10V7L10D2E6L6K4K2I2O1K6P8K3ZQ4M8Y7Z5L9T3E1Q6J8R5M4Z5T2R7Q6111、某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性()。

A.加强

B.减弱

C.不变

D.无法确定【答案】ACK10N7E7U3L4X3E9T8H3G10Y5L2Z5L1U7HW10S7T9L5O4W9G8Y8F10M6O10G5Y9Y5E6ZE2B8B5Q7C3W1Q3M3U2K6N7T9Y5A1J5112、在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是()。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料保存制度

C.客户交易记录保存制度

D.大额交易报告制度【答案】ACN7D8A6C1B8B4R6F6W7B7P2L3Q8L9U6HP3K10J9H4M8H8Q6V6S5G5G1Q5Y1X4D10ZG10A10R5H6P5G6Q7O4N1Y8U3V8T5Z8A5113、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（）为准。

A.补发证书日

B.申请补发证书日

C.土地登记簿登记日

D.申请日【答案】CCC6J9M3Y6N6V5V8H7K10G2M6M3W8N3W5HA4T1J8V10C1B9D2L6H6T2F7V10G8I1Q1ZV9T4V5M2W8J5I2K7X5H1N9D3U8X9H10114、（2018年真题）（）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。

A.流动性比率

B.存贷比

C.流动性覆盖率

D.净稳定资金比例【答案】DCC5W1G5W2W9A4A2Z8Z4M3J8U7R9V10J8HB6C9H2H8L8N1R1D8K2P1L9C10P1B4L10ZY10E4J4F3G10O9D5Z2Y9F9O10D6F5X8F3115、商业银行应当加强投资者教育，不断提高投资的金融知识水平和风险意识，向投资者传递（）。

A.买者尽责，卖者自负

B.尽职尽责，风险补偿

C.银行尽责，卖者自负

D.卖者尽责，买者自负【答案】DCR1D5F2N9I10I7L7J6F1X5Q2Z1E7I10E10HT6Q9F1J7D8C1G10M10R2V9U3T2G7R1M8ZR7Q4S1E9Y7G6U8G3M5C3C1E9O6C3H4116、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（）。

A.交易风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】BCQ9G9W5M1D3H3Z6V10O9D7U2C4W1E5Z4HP7Q2J8S1R9E3R8G1Z6S8W8G4N4Y7B6ZY1X8V8T6V4S1O7F7J3X3X6A4R4J6E8117、（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

A.中等国别风险

B.较低国别风险

C.高国别风险

D.较高国别风险【答案】ACI2Y1M1K10T3U5K2E2H9J9Q9N1Y2Y7G2HD7L4M1A3U7M6E7T6L1P10T5Z5M8L5E5ZA4G1Q2J5F10Y9R2W1J3E7M6U7X8Q10U1118、正常调度是指（）。

A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的

B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差

C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小

D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】ACR9L7A2C7L4E8A9Y4C9L2A9A10Q2B1M8HD6C3M8M10W7P6I8W10E6Y2C5G1L7G8E9ZH8A5F9H5U4X9E5W1M9B5J6K9I10J9B10119、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。

A.12.5%

B.11.3%

C.17.1%

D.15%【答案】CCT7A7L7A7P5Y7I6Q8T2G10A2F6W3P2G5HP3P1C4U6T9V10H1O4M4W9V7E9W7Y9X5ZH9G5K8L7N6Y1P3C3F3E1M3I6F2N3X4120、监事会是商业银行的()。

A.服务机构

B.合作机构

C.控制机构

D.监督机构【答案】DCO9Q9W3G5N2Q6T8F9P8R8K1M4A4F1B6HN3S2Y5V4A2R3K4U6G6P10R4S1W7A2F6ZT6O4I6B6X9L4O2W4Y10R3D3L3O5J4C3121、客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面（）

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】ACZ9I5Q5K5I4X5D4M8I8H3J3I1E2B5Q2HK10I1N4P7Z4R8K7V4W8K6E9A9V6D8B5ZE7Q5V1R2C8S3V1L7Y4U7F1J10F10Q1P10122、不属于情景分析应遵循的原则是（）。

A.重要性

B.全面性

C.前瞻性

D.动态性【答案】ACS9L1Q10O5L5N1O6I9K2S2O10Z1Z10P7T8HV10D2A3Y1P5F9F10E8U9R3G1Z9K9P8P10ZJ5U7H10J4R5S6W2H9J9E4F4I7T4K3S9123、（2020年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得______，比巴塞尔委员会规定的______个百分点。（）

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于3%，低0.5

D.高于4%，低0.5【答案】BCC3N1N3Q4J8I6E4J8Q5O6G2B10O7X5H5HM4Z6M5G7F4E6Z9E8L6P6O2B6H7F9O6ZC8J2W4L3W4S7S7Z3E9C8V6G2E10J10I6124、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】CCV2E7S8Q4X4W9T6T2G8S3A1R9L5V1K9HI2G1R2Z1O8P4N9B6B1V10L4O9N7D6U8ZX8Q4B7Y7X8U1F10D1K2B7Y10A2Z9I7A6125、（2018年真题）（）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。

A.风险文化

B.风险知识

C.风险制度

D.风险理念【答案】ACL3C2Y6M3K10D9E1M4B3N1L6K9H1N3U5HJ9Z2L1J3M9X1Z9T8Y7J2Q10H9J6D4R3ZZ5U9O2T6X1O7G9Z6E4N10Z5R2J3G3K6126、下列不属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素是（）。

A.人均收入

B.该国汇率水平

C.经济发展指标

D.该国通货膨胀率水平【答案】ACL10C1U4U2G5T6K1T3P10C9Y1Q3W7F4V4HP10Q8S9W5N8I9W4V6N7I2X8R4N2B5N5ZT2B3B4D7T6Z6V1I6B8C1U4X6U8K6U5127、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。

A.审贷分离原则

B.统一考虑原

C.统一授信原则

D.展期重审原则【答案】CCV1T9T4I6L3F4N4J8Z6J1X10M5M8P3S5HS4C6B5I8U6F2N5P4G9C4S4A5Y10X9C9ZT5J8V1E9M6X8S1A5V4Z1V8V7P1N1V5128、自我评估法的主要目标是()。

A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制

B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化

C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围

D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理【答案】DCL4R5V4N10W8F6E5C6P3O5R8B3F8A3R6HP8F3A2Z2N3S2R2Y10I6K6N7Z7U10A1X5ZP6J4M10Z3Q4G4F1A3N3V2F1A6W6D6Z5129、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。

A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致

B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求

C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障

D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】ACG8G1J1C10Z2H2R7N4I5V4I7Z6Q1U7Z6HL8H8J5D6Q7Z5I10O8P2G3J2B10H5W8U9ZM5F9C7O2O7A4Y3D8M4O8U10S5O8Q9Z9130、某商业银行2016年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为43亿，库存现金为11亿，人民币各项存款期末余额为2138亿，则该银行人民币超额备付金率为（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACF9P10S2O3V8V10G5H6D8D4N10Z4F4W2C5HO5E4Y4K9E10Q1D2S5C1G7L9Z5F4S10N1ZH1A4T4Z8H10I4Q8Q2X10B3E6V9A5O7F6131、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。

A.资产财务状况分析法

B.制作风险清单

C.失误树分析法

D.分解分析法【答案】BCR7U4F2F8L2W3G7J6D5I4K3Q5L3C6K5HF4H2T6U5G1X8P4I6W2V3R5M4S8N10R1ZX10C2B2P7Z7H1B6W5R2P9R6S10L5F10E4132、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估；二是()。

A.前瞻性风险评估

B.集中风险评估

C.实质性风险评估

D.单个风险评估【答案】CCE7N1N10D6F5X10H5M8L8N4B4Y9T10Z6P4HH5X5H3N5J10M2Q3G7U2N2I8P6R6T6X6ZR5F7A9B3S9I6Q5B7G10K4T10M10A8K8I4133、在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。

A.公允价值和预期价值

B.市场价值和公允价值

C.名义价值和市场价值

D.内在价值和名义价值【答案】BCV3R4V2G4K7A2A1D1Z10Q10J8F7V6R3U4HK1K4M2E2F4W5X6T6R10Y8S9S8D7X3Y3ZQ8C2Q7Z1F3R4J7S9G4U5P1K6B7H8F9134、银行机构进行信息披露的要求不包括（）。

A.充分

B.完整

C.真实

D.全面【答案】BCG3C2R7W3F1W6N6E7A8D3U6N4M5H3I7HC8R3Q6P1Y2D10R9B10Q2I3B7D3V7T1K8ZQ3C8Q7Z10L6L7T9B6S9D5Q6R6T5P9A9135、下列关于市场流动陛风