《货币银行学》考查课

《货币银行学》考查课答卷专业：工商管理（企业管理）班级：工商124学号：1252083姓名：张琪专业：工商管理（企业管理）班级：工商124学号：1252078姓名：张诗俊1、 根据2014年以来中国央行降息降准数据，从货币供求均衡角度分析，家庭资产应该如何配置，才能实现保值和增值。答：1、选择长期银行理财产品，锁定收益市场流动性的放松，对于理财市场最直观的影响就是收益率的下行。银行理财产品收益水平已经出现一定程度的下滑，有银行业内人士分析，伴随着这次〃降准"，银行理财产品的收益率还将继续走低。2、 购买国债产品可锁定中长期收益一方面，央行定向下调部分金融机构的存款准备金率，在一定程度上增强市场的流动性。受定向降准等因素影响，部分理财品种投资收益率走低。另一方面，一旦未来遇到降利率、降存款准备金率，市场流动性会进一步增加，资金面会进一步改善。现在买国债等固定收益型的理财产品，相当于用时间换取空间，不但能够锁定未来一段时间的收益，而且遇到降息、理财产品降收益等也不用着急。3、 选择长期理财产品锁定收益，本次下调存款准备金率，商业银行可贷资金有一定幅度的增加，考虑到货币乘数效应，银行业流动性紧张有所缓解。2、在我国对外资银行全面开放的背景下，商业银行面临的挑战和冲击如何？应该如何应对？答:外资银行的大举进入在给我国银行业带来机遇的同时，也有挑战。外资银行的资产庞大②技术设备先进,管理经验丰富③资本金充足，抗风险能力强④金融创新能力强⑤中间业务开展经验丰富⑥有优厚的薪酬激励，人才发展和职业生涯设计，所以外资银行的大举进入在带来先进的技术，金融创新方法,先进的管理经营理念和运作方式的同时,也造成了国有商业银行优秀人才和优质客户的流失，使我国银行业面临严峻的挑战和遭受巨大的冲击。为了不在与外资银行的竞争中过于被动，国有商业银行在充分发挥营业网点，人民币资产等自身优势的同时，也建立有效的激励与约束机制，重视中间业务的发展,增强服务意识，提高服务质量.一、发展中间业务,减少优质客户的流失1、 应注重通晓中间业务的管理和操作的专业人员的培养2、 应加大金融网络，信息科技方面的投入3、 应以多种方式增加中间业务的市场需求,完善服务功能，逐步提高中间业务的层次水平。4、 在注重发展中间业务的同时，也应注重中间业务的宣传二、 建立有效的激励与约束机制，创造良好的工作环境留住人才由于外资银行有效的激励与约束机制，优厚的待遇，先进的管理水平，公平的竞争环境，优秀人才广阔的发展空间,具有吸引力的国外培训机会，在外资银行执行“人才本土化”战略后，国有商业银行本来就短缺的优秀人才部分流入了外资银行,商业银行是知识密集型行业，商业银行之间的竞争就是人才的竞争，为了留住人才，在建立有效的激励与约束机制的同时,还应该为员工提供职业发展计划,增加培训方面的投入，不断改善员工的知识结构，进行员工职业道德，员工操守,压力管理及职业素质等等方面的培训，调整员工不正确的工作心态,改善员工的工作面貌。三、 增强服务意识,提高服务质量1、 建立一套完整的客户信息系统，加快客户关系管理的建设2、 进行市场细分，找到目标细分市场，银行不可能为所有的顾客服务,顾客人数太多，而他们的需求又各不相同，所以就需要进行市场细分，辨认出能进行最有效服务的细分市场.然后针对细分市场进行差异化服务。3、 建立高素质的客户经理团队，客户经理既要精通产品知识，还要研究客户的心理和文化背景,要有娴熟的组织技巧，策划技巧,公关技巧和应变技巧.在顺应客户的需求同时,主动地引导客户接受新的观念。4、 外资银行的服务意识强，有良好的客户服务理念3、 商业银行为了保证贷款的"三性"，应制定哪些贷款条件？答：1.贷款利率2.补偿性余额3.客户的获利能力4.防止违约的条款5.贷款的偿还4、 结合欧债危机，谈谈国家信用的作用及其应用中的注意事项答:欧债危机的产生通俗的讲是由于信用机构对该国家相关信息对的社会经济效益预期低，而社会福利过高，振幅负担过重，其所谓增长的GDP，主要体现为金融垄断下的国有体制支出的泡沫。政府无力偿还贷款也难以支撑政府开支，主要原因还是政府对经济的宏观调控的掌控能力不够，不能像中国用行政措施干预国有银行系统。中国已经根本改变传统的计划经济体制，初步建立起社会主义市场经济体制，这种体制不同于自由放任的市场经济体制，在主要以市场机制配置资源的基础上，更多地发挥市场、价格、竞争作用的同时，也特别注重合理地发挥政府宏观调控和战略指导的作用，没有完全放弃必要的国家管理经济的作用。中国经济的韧性和应对大危机的宏观调控能力逐步增强，在货币政策与财政政策、产业政策的协调配合下，依靠强劲的内需增长抵御了罕见的外部冲击，较快地扭转下滑局面，不仅使经济率先实现了远超预期复苏，引领全球经济走出阴霾。5、 结合利率市场化，谈谈你对“我国商业银行的主要获利手段将继续以资产业务为主，还是以大力发展中间业务与表外业务为主？”的看法答：利率市场化给我国商业银行带来了新的机遇与挑战。识别利率市场化对商业银行的影响、规避其带来的风险既迫切又重要。利率市场化下商业银行将掌握利率的决定权，打破过去利率由国家管制的局面，对商业银行自身的业务经营管理和发展都有积极作用。商业银行为了实现利润最大化，必然要在竞争环境下不地创新突破，研发新的金融产品，发展传统业务以外的非传统业务，只有这样，在利率市场化下才能够不仅仅依靠传统业务获得收益。其中，推动中间业务的发展是商业银行在利率市场化条件下的必然选择。中间业务与资产业务、负债业务共同构成商业银行的三大业务类型之一，是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。在利率市场化条件下利率波动频繁，因此，商业银行为了降低利率波动带来的风险，应该积极地探索和创新不受利率波动影响的中间业务。6、 结合当前宏观经济运行态势，试述当前我国货币当局对政策工具是怎样运用的？答:①存款准备金政策存款准备金政策是我国中央银行调控金融的重要工具，把原各金融机构在中国人民银行的“缴来一般存款”和“备付金存款”两个账户合并为“准备金存款”账户，由各金融机构总部存入所在地中国人民银行，中国人民银行对各金融机构的法定存款准备金按法人统一考核。再贷款与再贴现政策再贴现业务方面，中国人民银行经国务院批准，自1994年11月起正式开办再贴现业务。其后，我国的商业汇票承兑、贴现与再贴现业务在规范中不断发展：商业汇票业务规模不断扩大，商业汇票融资功能不断增强，商业汇票承兑、贴现与再贴现结构逐步改善且趋于合理。公开市场操作中国人民银行为调控外汇市场运行，维护市场稳定，在上海设立了中国人民银行公开操作室，依据中国外汇交易中心制定的交易规则买卖外汇，调剂外汇指定银行外汇头寸。中国人民银行根据货币