2022年贵州省初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分试题库及一套参考答案

《初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力》题库

一,单选题(每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（）不属于经济结构间接对商业银行的影响。

A.国民经济的增长速度

B.国民经济的增长质量

C.国民经济增长的可持续性

D.是否出现顺差【答案】D2、利率变化引起的风险属于()。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】A3、关于个人存款业务，下列说法中正确的是()。

A.零存整取属于活期存款

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前支取【答案】C4、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。

A.风险报告

B.风险控制

C.风险监测

D.风险计量【答案】D5、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（）。

A.外部监管

B.最低资本要求

C.内控管理

D.市场约束【答案】C6、在我国，适用刑罚的根本目的是为了()。

A.预防和减少犯罪

B.保护公民的合法权益

C.维护社会秩序

D.建立法治国家【答案】A7、在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应当提示的风险。

A.系统风险

B.法律风险

C.政策风险

D.市场风险【答案】A8、在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（）。

A.监事会

B.董事会

C.髙级管理层

D.股东大会【答案】C9、在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。

A.一定数额的外币表示一定单位的本币

B.一定数额的本币表示一定单位的外币

C.一定数额的本币表示一定单位的黄金

D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权【答案】A10、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（）。

A.实收资本

B.核心资本

C.监管资本

D.经济资本【答案】D11、在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（）为标准。

A.常住居民

B.外国居民

C.本国居民

D.市民【答案】A12、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为()。

A.无权代理

B.有权代理

C.授权代理

D.法定代理【答案】A13、某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）。

A.构成非法吸收公众存款罪

B.不构成犯罪

C.集资诈骗罪

D.擅自发行企业债券罪【答案】B14、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，则该职员()。

A.应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B.应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C.秘密卖掉自己持有的该银行的股票，但不能告知他人

D.不能利用此信息进行该银行股票的买卖，也不能将信息告知他人【答案】D15、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。

A.现钞可以随意兑换成现汇

B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C.现汇买入价与现钞买人价总是相同的

D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的【答案】B16、公司成立日期是（）。

A.公司资本缴足的日期

B.公司正式对外营业的日期

C.公司营业执照签发日期

D.公司向登记机关申请设立登记的日期【答案】C17、小李在2010年3月3日存入一笔30000元，定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1．98%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为0．36%，小李从银行取回的利息为（）。

A.307元

B.306.69元

C.414元

D.413.34元【答案】B18、下列银行业从业人员的行为中，符合“信息保密”准则要求的是()

A.向同事透露客户的个人信息

B.出于好奇打听客户的个人信息和交易信息

C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D.妥善保管客户交易信息档案【答案】D19、商业银行市场风险包括（）。

A.利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险

B.操作风险、声誉风险、社会风险、经济风险

C.信用风险、利率风险、汇率风险、操作风险

D.信用风险、利率风险、汇率风险、声誉风险【答案】A20、（）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。

A.国际收支

B.货币政策

C.货币政策工具

D.信贷政策【答案】B21、某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）。

A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚

B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚

C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚

D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚【答案】A22、我国的中央银行成立于（）年。

A.2003

B.1995

C.1948

D.1984【答案】C23、银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（）。

A.未经批准帮同事代班

B.不打听与工作无关信息

C.保管好自己的交易密码

D.对反洗钱信息保密【答案】A24、下列关于我国商业银行贷款利率的表述，正确的是()。

A.中国人民银行规定具体利率

B.银行业监督管理机构规定基准利率

C.可以上下浮动

D.一般短期贷款利率高于长期贷款利率【答案】C25、中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。

A.国债

B.股票

C.企业债券

D.金融债券【答案】D26、流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

A.固定资产、股权

B.股权、扩大再生产

C.原材料

D.固定资产、扩大再生产【答案】A27、理财产品销售管理是指理财业务____管理，理财投资管理是指理财业务____管理。（）

A.资产端；资金端

B.客户端；资金端

C.资金端；资产端

D.客户端；资产端【答案】C28、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（）。

A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法

B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布

D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布【答案】C29、（）的成立标志着我国初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。

A.北京黄金交易所

B.广州黄金交易所

C.深圳黄金交易所

D.上海黄金交易所【答案】D30、下列不属于合规管理的目标的是（）。

A.实现对合规风险的有效识别和管理

B.促盛全面风险管理体系建设

C.确保依法合规经营

D.使银行的收益最大化【答案】D31、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是()

A.加强银行监管的国际合作

B.促进国际银行业的并购重组

C.共同防范和控制银行风险

D.保证国际银行业的安全和发展【答案】B32、完善的审慎监管框架不包括（）。

A.审慎全面的监管规则

B.行之有效的监管工具

C.科学合理的监管组织体系

D.市场约束【答案】D33、教育消费根据对象不同分为()和子女教育消费两种。

A.个人教育消费

B.亲人教育消费

C.企业教育消费

D.老人教育消费【答案】A34、我国银行办理活期存款业务通常是（）。

A.10元起存.以存折或银行卡为存取凭证

B.1元起存.只以银行卡为存取凭证

C.1元起存.只以存折为存取凭证

D.1元起存.以存折或银行卡为存取凭证【答案】D35、下列不属于中间业务的是（）。

A.即期外汇交易

B.国内贸易融资

C.远期外汇交易

D.利率互换【答案】B36、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算()的利息。

A.活期存款

B.整存整取定期存款

C.定活两便储蓄存款

D.个人通知存款【答案】B37、下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）。

A.一般准备

B.实收资本

C.重估储备

D.混合资本债券【答案】B38、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。

A.吸收存款

B.对外借款

C.发行金融债券

D.对中央银行借款【答案】B39、根据投资者所拥有的权利划分，下列属于混合工具的是（）。

A.股票

B.债券

C.可转换公司债券

D.银行承兑汇票【答案】C40、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。

A.吸收存款

B.对外借款

C.发行金融债券

D.对中央银行借款【答案】B41、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。

A.危害金融运行管理制度的犯罪

B.危害金融政策管理制度的犯罪

C.危害金融安全管理制度的犯罪

D.危害金融业务管理制度的犯罪【答案】D42、中央银行在公开市场卖出证券通常会导致（）。

A.商业银行超额准备金增加，货币供应量增加

B.信用规模收缩，货币供应量减少

C.信用规模扩张，货币供应量增加

D.证券价格上涨，货币供应量增加【答案】B43、在（）中，投资者通常作为“委托人”，把财产“委托”给基金管理人管理后，由基金管理人全权负责经营和运作。

A.股份有限公司

B.有限责任公司

C.信托契约框架

D.合伙企业【答案】C44、下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是()。

A.孰知业务

B.岗位职责

C.监管规避

D.专业胜任【答案】D45、（）不属于个人理财业务。

A.理财顾问服务

B.私人银行业务

C.理财计划

D.企业咨询业务【答案】D46、根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取（）的方式。

A.公正

B.平等

C.要约、承诺

D.诚实信用【答案】C47、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（）。

A.买人价

B.中间价

C.卖出价

D.买入价、卖出价和中间价【答案】B48、商业银行办理活期存款业务通常是()。

A.1元起存，只以存折为存取凭证

B.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证

C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证

D.1元起存，只以银行卡为存款凭证【答案】B49、整存整取的起存金额为（）元。

A.5

B.50

C.100

D.500【答案】B50、2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是()。

A.制定和执行货币政策

B.管理中央公共财政支出

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定【答案】B51、最后贷款人制度的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

A.信用风险

B.市场风险

C.系统性金融风险

D.非系统风险【答案】C52、业务尽职调查的考察重点为管理团队、资产质量、融资结构、融资运用、发展战略以及风险分析等。

A.创业投资

B.成长投资

C.并购投资

D.成熟投资【答案】C53、《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。”接管期限最长不得超过()。

A.2年

B.5年

C.1年

D.6个月【答案】A54、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。

A.收益较低

B.金额不统一

C.流动性差

D.审核手续烦琐【答案】C55、我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（）。

A.5％

B.10％

C.50％

D.80％【答案】B56、下列关于定活两便存款的业务特点的说法中，错误的是（）。

A.开户时约定存期

B.随时可以支取

C.利息高于活期储蓄

D.银行根据客户存款的实际存期按规定计息【答案】A57、以下属于破产开始的法律效果的是（）。

A.对债务人的管理

B.允许个别清偿

C.解除保全，中止执行

D.对财产持有人的管理【答案】C58、（）是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

A.押汇

B.信用证

C.保理业务

D.福费廷【答案】C59、银行工作人员的以下行为没有违反“内幕交易”规定的是()

A.银行工作人员在与朋友聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】C60、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。

A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量

B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息

C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性

D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺【答案】C61、根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。

A.6％

B.4.5％

C.3％

D.5％【答案】A62、利率变化直接带来的风险是（）

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】A63、债券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。

A.直接发行

B.间接发行

C.代理发行

D.公开发行【答案】A64、建立有利于合规风险管理的基本制度不包括()

A.合规绩效考核制度

B.合规问责制度

C.诚信举报制度

D.加强内部员工管理制度【答案】D65、我国统计部门公布的失业率为（）。

A.农村人口就业率

B.非农失业率

C.城镇登记失业率

D.城乡登记失业率【答案】C66、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。

A.接管

B.促成重组

C.撤销

D.宣告破产【答案】D67、下列关于单位外汇存款的表述,错误的是（）。

A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户

B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定

C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定【答案】B68、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。

A.保理业务

B.负债业务

C.代理业务

D.贷款业务【答案】A69、根据我国法律的规定，金融诈骗罪的违法行为不包括()。

A.自制信用卡从银行提款机取款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.提供虚假财务报表，获取银行贷款

D.编造引进资金的理由从银行贷款【答案】B70、《中华人民共和国外资银行管理条例》是银行业监管规则体系中的（）。

A.法律

B.行政法规

C.部门规章

D.规范性文件【答案】B71、人民银行2006年推出人民币利率互换交易试点．获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是（）。

A.不改变互换资金的利率结构

B.需要交换本金

C.商业银行只会在利率看涨时操作

D.一般是在固定利率与浮动利率之间转换【答案】D72、商业银行从同业拆入资金的业务属于（）

A.投资业务

B.负债业务

C.中间业务

D.资产业务【答案】B73、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

B.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司

C.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司

D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司【答案】A74、我国商业银行最基本的职能是（）。

A.充当支付中介

B.信用创造功能

C.充当信用中介

D.金融服务【答案】C75、根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是()。

A.收款人

B.出票人

C.承兑人

D.付款人【答案】A76、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。

A.项目贷款

B.固定资产贷款

C.流动资金贷款

D.房地产贷款【答案】C77、具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是（）。

A.自然人

B.政府机构

C.社会组织

D.法人【答案】D78、银行监管的本质实际上是（）。

A.系统监管

B.制度监管

C.信息监管

D.市场监管【答案】B79、由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人，且不能用于支取现金的支票是（）。

A.旅行支票

B.普通支票

C.现金支票

D.转账支票【答案】D80、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（）。

A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％

B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求分别为2.5％和0～2.5％

C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求为1％

D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险【答案】A81、根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A.5%

B.15%

C.20%

D.10%【答案】D82、目前我国商业银行最主要的资金来源是（）。

A.商业银行资本金

B.公众存款

C.同业拆入

D.向中央银行借款【答案】B83、投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，该交易市场为（）。

A.货币市场

B.流通市场

C.期货市场

D.发行市场【答案】B84、下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。

A.性质不同

B.效力不同

C.数额限制不同

D.适用法律不同【答案】D85、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.受贿罪

B.票据诈骗罪

C.变造货币罪

D.签订、履行合同失职被骗罪【答案】D86、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿

D.债权人有权使用抵押物【答案】A87、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.安排行【答案】C88、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款的

A.一年

B.三个月

C.六个月

D.一个月【答案】C89、以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是（）。

A.《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外

B.外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍

C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象

D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍【答案】D90、广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口代收【答案】A91、根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为（）。

A.4％和8％

B.11.5％和10.5％

C.6％和8％

D.8％和10％【答案】B92、下列不属于政策性银行职责的是（）。

A.代理财政支农资金的拨付

B.执行货币政策

C.外经贸发展

D.农业政策性贷款【答案】B93、下列说法不正确的是（）。

A.若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算

B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金

C.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本

D.在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低【答案】C94、下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。

A.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇

B.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为

C.进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款

D.出口押汇在国际上也叫议付【答案】B95、下列关于信用卡消费信贷特点的表述，错误的是（）。

A.信用额度可循环

B.无抵押无担保

C.消费需指定用途

D.一般有最低还款额要求【答案】C96、下列属于间接融资工具的是（）。

A.企业债券

B.银行贷款

C.国库券

D.公司股票【答案】B97、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。

A.商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资

B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保【答案】C98、公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权（）以上的股东，可以请求人民法院解散公司。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%【答案】A99、中央银行在金融市场买卖有价证券的行为属于（）。

A.窗口指导

B.存款准备金

C.公开市场业务

D.再贷款【答案】C100、如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加（）市场。

A.同业拆借

B.商业票据

C.回购协议

D.大额可转让定期存单【答案】C二,多选题(共100题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)

101、净利息收益率的计算口径有（）。

A.年均

B.季度均

C.月均

D.周均

E.日均【答案】A102、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，具体包括()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.流动性风险

E.商品价格风险【答案】ABC103、以下属于财政政策工具的有（）。

A.公开市场业务

B.税收

C.政府债券

D.汇率政策

E.政府支出【答案】BC104、()行为不仅会给银行业金融机构带来合规风险，也会给个人的职业生涯带来不利影响。

A.在发现可疑报告时按照内部规定及时报告

B.对于不符合程序的反洗钱调查拒绝协助

C.将可疑交易信息透露给不相关工作人员

D.为客户办理开户业务时，没有审核客户身份证件

E.将客户身份资料带回家临时保管【答案】CD105、公积金个人住房贷款具有以下特点（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

E.利率低【答案】ABD106、下列可以当作个人权利质押贷款质押物的有（）。

A.凭证式国债

B.未到期本外币定期储蓄存单

C.个人寿险保险单

D.已被冻结的存款

E.身份证【答案】ABC107、破产清算包括（）阶段。

A.破产程序的终结

B.破产财产的变价和分配

C.破产宣告

D.破产重整

E.财产拍卖【答案】ABC108、有限合伙企业由（）执行合伙事务。

A.普通合伙人

B.有限合伙人

C.职业经理人

D.全体合伙人【答案】A109、增长型行业主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态，下列属于增长型行业的是()。

A.耐用品制造业

B.生物技术

C.食品业

D.物联网

E.4D技术【答案】BD110、中国银行业协会的主要职能包括（）。

A.审批

B.维权

C.协调

D.自律

E.服务【答案】BCD111、下列属于国际收支中经常项目的有（）。

A.直接投资

B.企业信贷

C.劳务收支

D.汇款

E.信用证【答案】CD112、根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（）。

A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议

B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序

C.按规定经营管理国家外汇储备

D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理

E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表【答案】ABCD113、中央银行的“三大传统法宝”是指（）。?

A.存款准备金政策

B.利率政策

C.窗口指导

D.公开市场业务

E.再贴现政策【答案】AD114、企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有（）。

A.有价证券投资

B.资产业务

C.负债业务

D.中间业务

E.融资租赁【答案】BCD115、对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银监会可以采取下列哪些措施（）

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收人

C.禁止资产转让

D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产【答案】ABD116、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银监会监督管理的有()。

A.保险公司

B.金融资产管理公司

C.农村信用合作社

D.信托公司

E.货币经纪公司【答案】BCD117、固定资产贷款一般包括()

A.股权投资

B.基本建设贷款

C.技术改造贷款

D.科技开发贷款

E.商业网点贷款【答案】BCD118、可撤销合同的类型有（）。

A.损害社会公共利益的合同

B.显失公平的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因胁迫而订立的合同

E.因欺诈而订立的合同【答案】BCD119、被许可人的违法活动包括（）。

A.超越行政许可范围进行活动的

B.在无法律法规规定的可转让的情况下予以转让

C.依法转让但不按法定条件和程序转让的

D.涂改、倒卖、出租、出借行政许可证

E.在法定程序下转让【答案】ABCD120、下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有()。

A.个人通知存款不约定存期

B.凡个人存款都要征利息所得税

C.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

D.整存整取的取款方式为到期一次支取本息

E.教育储蓄存款起存金额为100元【答案】B121、（）是《继承法》规定的第一顺序继承人。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹【答案】ABC122、下列关于主债权转让或变更对保证责任的影响，说法正确的有（）。

A.债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，减轻债务的，保证人仍对变更后的债务承担保证责任

B.债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，该转让对保证人不发生效力

C.保证人与债权人约定禁止债权转让，债权人未经保证人书面同意转让债权的，保证人对受让人不再承担保证责任

D.债权人未经保证人书面同意，允许债务人转移全部或者部分债务，保证人对未经其同意转移的债务不再承担保证责任，但是债权人和保证人另有约定的除外

E.债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，加重债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任【答案】ABCD123、存单关系效力认定的要件有（）。

A.形式要件

B.实质要件

C.法律要件

D.合同要件

E.客观要件【答案】AB124、在商业银行的激励约束机制中，薪酬结构主要包括（）。

A.固定薪酬

B.可变薪酬

C.福利性收入

D.岗位薪酬

E.学历薪酬【答案】ABC125、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。

A.都可分为活期存款和定期存款

B.都是一种信用行为

C.都可分为个人存款和单位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商业银行的资产【答案】ABC126、根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有（）

A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权

C.票据权利的取得从取得方式分为原始取得与继受取得

D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行

E.持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利【答案】ABC127、银行面临的风险损失可划分为（）。

A.灾难性损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.极端损失

E.绝对损失【答案】BCD128、银行风险识别包括（）环节。

A.计量风险

B.控制风险

C.感知风险

D.分析风险

E.监测风险【答案】CD129、房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为（）类型。

A.住房开发贷款

B.商业用房开发贷款

C.土地储备贷款

D.个人住房贷款

E.法人商业用房按揭贷款【答案】ABCD130、一个国家货币政策的最终目标可以总结为（）。

A.经济增长

B.物价稳定

C.充分就业

D.国际收支平衡

E.社会安定和谐【答案】ABCD131、政府发行3年期国债属于（）。

A.货帀市场

B.资本市场

C.一级市场

D.直接融资

E.现货市场【答案】BCD132、下列关于金融市场的表述，正确的有()。

A.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体

B.融资行为包括间接融资行为

C.融资行为包括直接融资行为

D.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等

E.金融市场的参与者既可以是资金的供应者。也可以是资金的需求者【答案】ABCD133、一般来讲，行业的生命周期分为（）。

A.繁荣期

B.初创期

C.成长期

D.成熟期

E.衰退期【答案】BCD134、下列属于国际收支项目的是()。

A.贸易收支

B.劳务收支

C.外资对华直接投资

D.对其他国家的捐赠

E.世行贷款【答案】ABCD135、下列关于商业银行组织机构的说法，正确的有（）。

A.城市商业银行属于全国性商业银行

B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币

C.商业银行的注册资本应当是实缴资本

D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担

E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度【答案】CD136、个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（）。

A.个人住房按揭贷款

B.二手房贷款

C.个人住房组合贷款

D.公积金个人住房贷款

E.个人权利质押贷款【答案】ABCD137、资本监管的三大支柱是()

A.内部控制

B.最低资本要求

C.外部监管

D.市场约束

E.信息披露【答案】BCD138、中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为【答案】ABCD139、按照银行业务结构划分，风险可分为（）。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.资产风险

D.负债风险

E.中间业务风险【答案】CD140、下列不属于财政政策工具的是()。

A.公开市场业务

B.税收

C.政府债券

D.汇率政策

E.政府支出【答案】AD141、影响货币需求的主要因素有()。

A.收入水平

B.货币流通速度

C.汇率

D.人口密集程度

E.交通通讯等技术状况【答案】ABCD142、我国政策性银行包括（）。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国人民银行

D.中国银行

E.中国农业发展银行【答案】B143、根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，资本要全面覆盖的风险种类包括（）。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.操作风险

E.流动性风险【答案】ACD144、金融机构信息披露中风险暴露和风险管理情况应包括（）。

A.市场风险状况

B.信用风险状况

C.操作风险状况

D.流动性风险状况

E.其他风险状况【答案】ABCD145、根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（）。

A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议

B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序

C.按规定经营管理国家外汇储备

D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理

E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表【答案】ABCD146、下列属于商业银行授信业务的有()。

A.发放贷款

B.办理票据贴现

C.吸收存款

D.办理票据承兑

E.办理国内外结算【答案】ABD147、下列属于商业银行资产业务的有()。

A.代理收水电费

B.购买国债

C.吸收存款

D.信用卡透支

E.向中央银行借款【答案】BD148、小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。

A.社会公众

B.银行业协会

C.国务院银行业监督管理机构

D.中国人民银行

E.国家外汇管理局【答案】ABCD149、对公司型基金而言，其主要收入来源包括（）。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C150、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括()。

A.汇票、本票、支票

B.存款单、仓单、提单

C.土地所有权

D.依法可以转让的股份、股票

E.可以转让的注册商标专用权、专利权【答案】ABD151、《银行业从业人员职业操守和行为准则》中要求强化职业行为自律，其体现在（）。

A.协助有权机关执法

B.高管规范

C.惩戒及争议处理

D.接受自律组织监督

E.接受所在机构管理【答案】BCD152、在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。

A.实现了由事后检查向事前监测的转变

B.实现了事后发现向事前预警的转变

C.实现了事后纠正向事前防范转变

D.加强了风险监测、识别和化解能力

E.节省监管成本【答案】ABCD153、只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的存款种类有()。

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款【答案】BCD154、下列属于夫妻共同财产的是（）。

A.在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得

B.在婚姻关系存续期间，妻子知识产权的收益

C.妻子婚前所拥有的汽车

D.在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

E.在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益【答案】AB155、根据《合同法》的有关规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，正确的处理方法有（）。

A.应当予以返还

B.不能返还的，应当折价补偿

C.当事人恶意串通，损害国家利益的，因此取得的财产收归国家所有

D.双方都有过错的，应当各自承担相应的责任

E.有过错一方应当承担违约责任【答案】ABCD156、股权投资基金内部控制制度要求股权投资基金里人应具备至少（）名高级管理人员。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】B157、按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。

A.协议付息票据贴现

B.银行承兑汇票贴现

C.转贴现

D.再贴现

E.商业承兑汇票贴现【答案】B158、2009年，中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，从（）方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度提出了建议。

A.社会责任

B.环境责任

C.法律责任

D.管理责任

E.经济责任【答案】AB159、下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是（）。

A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

B.接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施

C.接管决定由被接管商业银行予以公告

D.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年

E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化【答案】AB160、常见的清算模式有（）。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.国内联行清算

D.国际清算

E.小额定时清算【答案】AB161、伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括（）。

A.伪造货币

B.伪造、变造汇票、本票、支票

C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

D.伪造、变造信用证或附随的单据、文件

E.伪造信用卡【答案】BCD162、我国民法的基本原则有（）。

A.平等、自愿原则

B.公平、诚信原则

C.守法、公序良俗原则

D.公开、公正原则

E.禁止权利滥用原则【答案】ABC163、下列关于托收业务的描述，正确的有（）。

A.根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收

B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

E.托收业务是银行的一项最主要业务【答案】CD164、有利于治理通货膨胀的财政政策措施包括（）。

A.增收节支、减少赤字

B.增加税赋

C.抑制公共事业投资

D.增加政府机构费用开支

E.减少各种补贴和救济等福利性支出【答案】ABC165、下列关于表见代理的说法，正确的有（）。

A.表见代理的后果由代理人承担

B.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果

C.表见代理涉及三方当事人

D.表见代理的相对人主观上为善意

E.表见代理是广义无权代理的一种【答案】BCD166、根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括的内容有（）。

A.保证的方式

B.保证的期问

C.债务人履行债务的期限

D.被保证的主债权种类

E.保证的目标【答案】ABCD167、下列选项中，属于金融机构在信息披露中应当披露的主体业务、经营管理等方面的信息的是（）。

A.按存放境内、境外同业披露存放同业款项

B.按信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款分别披露贷款的期初数、期末数

C.应收利息余额及变动情况

D.贷款损失准备的期初数、本期计提数、本期转回数、本期核销数、期末数

E.增加或减少注册资本、分立合并事项【答案】ABCD168、下列属于非银行金融机构的有()。

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.汽车金融公司

D.信托投资公司

E.金融租赁公司【答案】ABCD169、下列属于金融市场短期信用工具的有（）。

A.支票

B.债券

C.股票

D.本票

E.汇票【答案】AD170、下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有（）。

A.资本管理

B.业务经营计划管理

C.资金管理

D.定价管理

E.资产负债计划管理【答案】ACD171、商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括（）。

A.理财产品投资范围、投资资产

B.理财产品投资比例

C.理财产品期限、成本、收益测算

D.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

E.理财产品运营过程中存在的各类风险【答案】ABCD172、根据规定，银行业从业的基本准则包括()。

A.诚实信用准则

B.专业胜任准则

C.守法合规准则

D.勤勉尽职准则

E.保护商业秘密与客户隐私准则【答案】ABCD173、外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（）。

A.按客户类型划分为个人存款、单位存款和同业存款

B.存款币种相同

C.都是银行对存款人的负债

D.都可按存款期限分为活期存款和定期存款

E.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】CD174、商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资采取下列哪些措施（）

A.投前尽职调查

B.风险审查

C.投后风险管理

D.信息筛选

E.资料分类管理【答案】ABC175、根据资本市场估值理论，商业银行市场价值主要取决于（）因素。

A.与现金流量相关的风险

B.银行的资产负债率

C.银行的净现金流量

D.获取现金流量的时间

E.银行的投入产出比【答案】ACD176、股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（）。

A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行

B.公司股本总额不少于人民币3000万元

C.公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上

D.公司最近3年无重大违法行为

E.财务会计报告无虚假记载【答案】ABCD177、对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银监会可以采取下列哪些措施（）

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收人

C.禁止资产转让

D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产【答案】ABD178、当出现下列哪些情形时，信托终止。（）

A.信托文件规定的终止事由发生

B.信托的存续违反信托目的

C.信托目的已经实现或者不能实现

D.信托当事人协商同意

E.信托被撤销、信托被解除【答案】ABCD179、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，()。

A.必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”

B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额

C.被冻结款项在冻结期内如需解冻.银行可以自行解冻

D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息【答案】BD180、下列关于公司债与企业债，说法正确的有（）。

A.公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会

B.企业债券管理机构为国家发展和改革委员会

C.公司债券和企业债券在证券登记结算公司统一登记托管

D.公司债券的发债主体是中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业

E.公司债券的信用风险一般高于企业债券【答案】AB181、完善的公司治理结构中，应披露的公司治理信息有（）。

A.年度内召开股东大会情况

B.董事会的构成及其工作情况

C.监事会的构成及其工作情况

D.高级管理层成员构成及其基本情况

E.银行部门与分支机构设置情况【答案】ABCD182、()行为不仅会给银行业金融机构带来合规风险，也会给个人的职业生涯带来不利影响。

A.在发现可疑报告时按照内部规定及时报告

B.对于不符合程序的反洗钱调查拒绝协助

C.将可疑交易信息透露给不相关工作人员

D.为客户办理开户业务时，没有审核客户身份证件

E.将客户身份资料带回家临时保管【答案】CD183、下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有（）。

A.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

B.单位设立临时机构可以开立临时存款账户

C.一般存款账户可以缴存现金

D.存款人对特定用途的资金可以开立专用存款账户

E.一般存款账户可以提取现