三月下旬银行从业资格综合测试题（含答案和解析）

三月下旬银行从业资格综合测试题（含答案和解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。［2013年11月真题］A、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B、与本机构同事谈论客户的社会地位C、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条的规定，商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。2、伪造、变造多户头支票属于（）。A、内部欺诈B、外部欺诈C、人员因素【参考答案】：B【解析】：外部欺诈是指外部人员故意骗取、盗用财产或逃避法律而给商业银行造成损失的行为，包括外部的盗窃/抢劫、伪造、支票欺诈行为；黑客攻击损失及窃取信息造成资金损失。3、当前我国银行业中应用较普遍的一种贷款分类方法是（）。A、历史成本法B、公允价值法C、净现值法【参考答案】：B【解析】：贷款分类的几种方法中，历史成本法存在明显的缺陷，市场价值法的应用范围只限于有市场价格的资产，净现值法的贴现率很难确定，只有公允价值法，较为灵活，规定资产有市场价格时，就按市场价格定价，在没有市场价格的情况下，根据当前所能获得的全部信息，对贷款价值作出的判断，就是公允价值法的运用。实际上，当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据公允价值法。4、（）是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。A、存款利率B、存贷利差C、利息收益【参考答案】：B【解析】：存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益．对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。5、（）是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。A、行政处罚B、刑事责任C、行政处分【参考答案】：C【出处】:2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。根据《行政监察法》和《公务员法》的规定，行政处分分为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。6、充分就业是指（）。A、没有人失业B、消除了摩擦性和结构性失业C、所有愿意接受工作的人都获得就业机会【参考答案】：C【解析】：充分就业是指在某一工资水平之下．所有愿意接受工作的人都获得了就业机会。充分就业并不等于全部就业，而是仍然存在一定的失业。但所有的失业均属于摩擦性的和结构性的，而且失业的间隔期很短。通常把失业率等于自然失业率时的就业水平称为充分就业。7、急需用款一般选择的汇款方式是（）。A、邮寄B、票汇C、电汇【参考答案】：C【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人。其特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。8、当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）。A、依法结算报酬B、归还欠费C、携带工作资料及商业机密【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财务、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。9、一项养老计划为你提供40年养老金。第一年为20000，以后每年增长3％，年底支付。如果贴现率为10％，这项计划的现值是（）元。A、240345B、265122C、250000【参考答案】：B【解析】：(10％-3％)=265122元。10、风险识别包括（）环节。A、感知风险和分析风险B、计量风险和感知风险C、感知风险和检测风险【参考答案】：A【解析】：答案为A。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。11、银行评估未来挤兑流动性风险的方法是（）。A、现金流分析B、缺口分析法C、情景分析法【参考答案】：C【解析】：银行评估未来挤兑流动性风险的方法是情景分析法。故选D。12、下岗失业人员非微利项目的小额担保贷款，（）。A、不享受财政贴息B、享受财政全额贴息C、视具体情况而定【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题【解析】下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。13、国家助学贷款首次还款日应不迟于毕业后（）。A、半年B、2年C、3年【参考答案】：B【解析】：根据新国家助学贷款管理办法的规定，国家助学贷款的首次还款日应不迟于毕业后两年。14、（）是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干消费者群的市场分类过程。A、市场分析B、市场细分C、市场调研【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《个人贷款》真题【解析】所谓市场细分，就是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。每一个需求特点相似的消费者群就是一个细分市场，亦称“子市场”或“亚市场”，不同细分市场的消费者对同一产品的需求与欲望存在着明显差别，而属于同一细分市场的消费者，其需求与欲望则非常相似。15、以下属于我国商业银行可以从事的业务是（）。A、信托投资B、企业股权投资C、购买国债【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《个人理财》真题【解析】我国《商业银行法》确定了分业经营的原则，明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。16、根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（）万元人民币或等值外币。［2010年10月真题］A、50B、10C、5【参考答案】：B【解析】：商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。17、核心负债比率中核心负债的定义为（）。A、活期存款的50%以及距到期日3个月以上（含）定期存款和发行债券B、活期存款的50%以及距到期日6个月以上（含）定期存款和发行债券C、活期存款以及距到期日3个月以上（含）定期存款和发行债券【参考答案】：A【解析】：题型:试题分析:根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额×100%，应分别计算本外币和外币口径数据，该指标不得低于60%；核心负债包括距到期日三个月以上（含）定期存款和发行债券以及活期存款的50%；总负债是指银行资产负债表中负债方总额。18、公积金个人住房贷款实行（）的原则。[2009年10月真题]A、存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保B、财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还C、先存后贷、财产抵押、按期偿还【参考答案】：A【解析】：公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。19、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。A、4%B、8%C、6%【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题20、理财师评估客户理财目标的可行性和合理性时一般会出现三种情况．以下与三种情况不符的是（）。A、客户的目标定得太低。导致生活品质没有能体现出客户的财富水平B、客户理财目标违背了实事求是的原则C、一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认【参考答案】：B【解析】：理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性。这时候，可能会出现三种情况。一是客户的目标定得太低，导致生活品质没有能体现出客户的财富水平：另一种情况是客户的目标定得太高。超过了客户的财务资源能够支持的水平；此外，可能还有一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认。譬如遗嘱遗产规划。21、商业银行应当估算所持有的（），将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度。A、存在严重问题的信贷资产B、在子公司的投资C、可迅速变现资产量【参考答案】：C【解析】：商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量，将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度。ABC三项属于流动性最差的资产。22、当商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少时，应采用的市场定位方式是（）。A、补缺式定位B、追随式定位C、主导式定位【参考答案】：A【解析】：本题考查市场定位的补缺式定位方式。23、1.该行流动性比例为（）。A、2.0%B、2.5%C、25.0%【参考答案】：C【解析】：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=题中，人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元，因此，流动性比例=125/500×100％=25.0%。24、下列不属于私募理财产品的是（）。A、投资者超过200人的集合资产管理计划B、定向计划C、专项计划【参考答案】：A【解析】：证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新《基金法》调整。修订后的《证券公司客户资产管理业务管理办法》及《证券公司集合资产管理业务实施细则》规范的证券公司资产管理计划，无论集合计划、定向计划和专项计划，均为私募理财产品。25、资产、销售等处于行业中游的某企业产品的销售价格为25元，单位变动成本为10元，固定成本总额为8000万元，则不考虑其他因素时，该企业的盈亏平衡点销售量为（）万件。A、229B、533C、634【参考答案】：B【解析】：盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点。盈亏平衡点产量是指总销售额中扣除企业变动成本，与企业固定资本总额相等的那一点。假设该企业盈亏平衡点销售量为x件，则有25x-10x=8000，则x=533（万件）。26、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿，关注类200亿，次级类35亿，可疑类10亿，损失类5亿，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿、15亿、5亿，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（）。[2009年10月真题]A、80%B、20%C、120%【参考答案】：C【解析】：不良贷款拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）=（40+15+5）/（35+10+5）×100%=120%。27、下列做法符合审慎性原则的是（）。A、对估计损失就低记载B、对估计费用就高记载C、将未来的收益计入当期【参考答案】：B【解析】：按照审慎会计原则，当记载和反映估计性会计事项时，如面临高和低两种可能的选择，对估计损失的记载应选择就高不就低，对利润的记载和反映要选择就低而不就高。要及时将估计的损失如实地反映在账簿中，对利润的记载和反映要选择保守的数据，不能低估损失和高估利润，不能提前使用未来的收益。28、下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是（）。A、风险计量模型建模情况B、独立董事的工作情况C、员工学历结构【参考答案】：B【出处】:2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】本题考查商业银行披露公司治理信息要求。公司治理结构，包括年度内召开股东大会情况；最大十名股东名称及报告期内的变动情况；董事会的构成及其工作情况；监事会的构成及其工作情况；高级管理层成员构成及其基本情况等。29、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）。A、期限固定，收益稳定B、高收益，高风险C、期限不固定，收益波动较大【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】人民币理财产品、信托产品投资期限固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。30、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A、收益率曲线风险B、基准风险C、重新定价风险【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。重新定价风险也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存在的差异。31、以下各项中不得抵押的财产是（）。A、抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品B、土地所有权C、以上都不对【参考答案】：B【解析】：【答案】C【解析】根据我国《担保法》的规定，土地所有权不得抵押。因此，C项为正确答案。32、如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以直接向（）核实情况和更改信息。A、当地社保经办机构B、中国人民银行征信管理部门C、商业银行【参考答案】：A【解析】：如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。33、以下选项中，（）不属于无效合同。A、一方以欺诈、胁迫的手段使对方在违背真实意思的情况下订立的合同B、以合法的形式掩盖非法目的的合同C、违反行政法规的强制性规定的合同【参考答案】：A【解析】：根据《合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。A项属于可撤销的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。34、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线变得较为平坦，则下列四种策略中，最适合理性投资者的是（）。A、卖出永久债券B、买入10年期保险理财产品，并卖出20年期债券C、买入20年期政府债券，并卖出6个月国库券【参考答案】：C【解析】：当收益率曲线向上倾斜时，如果预期收益率曲线变得较为平坦，理性投资者可以买入期限较长的金融产品，卖出期限较短的金融产品。35、个人医疗贷款一般由____和____联合当地特定合作医院办理。（）[2010年5月真题]A、保险公司；中介机构B、贷款银行；保险公司C、贷款银行；中介机构【参考答案】：B【解析】：个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。36、根据《物权法》的规定，动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自（）时发生效力。A、法律行为生效B、约定生效C、双方共同签署【参考答案】：A【解析】：动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力。37、假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头200，欧元多头150，英镑多头100，美元空头50，日元空头220，则净总敞口头寸法为（）。A、180B、80C、220【参考答案】：A【解析】：净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差。净总敞口头寸=(200+150+100)一(220+50)=180，所以A项正确。38、下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述错误的是（）。A、都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人B、等额本息还款法的贷款门槛要高于等额本金还款法C、银行更倾向于等额本金还款法【参考答案】：B【解析】：本题考查等额本息还款法和等额本金还款法的相关内容。等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。39、下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。A、性质不同B、数额限制不同C、适用法律不同【参考答案】：C【解析】：定金和订金的区别表现在以下几个方面：①性质不同。定金是一种担保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20％；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。40、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。A、对于中小企业风险暴露，其风险特征为：对年销售额（近3年销售额的算术平均值）不超过2亿元人民币的企业债务人的债权B、对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力C、对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权【参考答案】：A【解析】：公司风险暴露的类型如表所示。表41、中央银行的三大货币政策工具是指（）A、存款准备金政策、再贴现政策、公开市场业务B、存款准备金政策、再贷款政策、再贴现政策C、再贷款政策、在贴现政策、公开市场业务【参考答案】：A【解析】：一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务。42、银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法（）。A、不符合公平竞争B、在公司想获得市场优势时可鼓励采用C、正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《个人理财》真题【解析】该种行为违背了公平竞争的原则。43、银行公司信贷产品投入市场后也会经历一个产生、发展与衰亡的过程，其生命周期可以分为四个阶段，其中没有（）。A、成长期B、衰退期C、重整期【参考答案】：C【解析】：解析：银行公司信贷产品的生命周期可以分为四个阶段：介绍期、成长期、成熟期和衰退期。44、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A、定期存款B、单位协定存款C、单位保证金存款【参考答案】：C【解析】：A项，定期存款是指个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定；B项，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款；C项，单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限等具体事项的存款类型。45、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。［2012年6月真题］A、将客户移交理财业务人员B、拒绝客户的提问C、主动为客户解答【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售人员和服务人员应将客户移交理财业务人员。46、在某一时点上债券的投资期限越长，收益率越低，其收益率曲线为（）。A、正向收益率曲线B、反向收益率曲线C、波动收益率曲线【参考答案】：B【解析】：A项，正向收益率曲线意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，这是收益率曲线最为常见的形态；B项，水平收益率曲线表明收益率的高低与投资期限的长短无关；D项，波动收益率曲线表明收益率随投资期限的不同，呈现出不规则波动，也就意味着社会经济未来有可能出现波动。47、贾某为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额50万元，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行（）。A、只能先要求B公司偿还，然后才能要求贾某偿还B、可要求B公司或贾某中任何一方偿还，但只能要求贾某偿还部分金额C、可要求B公司或贾某中任何一方偿还全部金额【参考答案】：C【解析】：在保证贷款中，一般保证人承担的是连带责任，即与债务人共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此，当贷款到期时，银行可要求B公司偿还全部金额，也可要求贾某偿还全部金额。48、商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合（）的规定。A、国务院B、银行业监督管理机构C、银行业协会【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。49、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。A、声誉风险B、信用风险C、法律风险【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《风险管理》真题【解析】企业评级反映信用风险。50、供应阶段的核心是（）A、进货B、市场C、设备【参考答案】：A【解析】：信贷人员通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况，也可以从客户经营业绩指标的情况进行分析。其中，供应阶段的核心是进货；生产阶段的核心是技术；销售阶段的核心是市场。51、我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为（）。A、经常项目外汇账户和资本项目外汇账户B、活期存款和定期存款C、单位存款和个人存款【参考答案】：A【解析】：我国商业银行的存款中的外币存款分类：①按存款客户类型，可分为外汇储蓄存款和单位外汇存款；②按存期，可分为活期存款和定期存款；③按账户种类，可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。52、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A、业务引导和办理B、理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C、业务咨询服务【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。53、个人住房贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是（）。A、保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者B、如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书C、在签订（预签）有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务【参考答案】：A【解析】：个人住房贷款保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。54、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。A、创业基金B、收入型基金C、成长型基金【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《个人理财》真题【解析】成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者，投资者应当根据自身的投资目标、风险偏好、所处的生命周期阶段、税收状况以及其他约束条件等作出决策。创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不是那么成熟的公司，风险会稍微高一点。对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性。55、银行市场细分是根据（）差异对市场进行的划分。A、信贷产品B、买方客户C、信贷市场【参考答案】：B【解析】：因为客户需求具有差异性，因而需要将不同需求的客户进行区分，因此市场细分依据的是买方客户差异。56、中间业务发展的基础是（）。A、资产业务B、表外业务C、中间业务创新【参考答案】：C【解析】：中间业务发展的基础是中间业务创新。我国银行的中间业务吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少，较复杂的金融衍生品的创新能力不足，创新技术含量低。57、2013年5月初，王强欲向银行申请100万元的贷款，若他想偿还的利息最少，应选择（）。A、到期一次性还本付息B、等额本金还款C、组合还款【参考答案】：B【解析】：题中给出的四种还款方式中，等额本金偿还法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少。A项到期一次性还本付息偿还本金的速度最慢，承担的利息最多；B项等额本息还款法居于等额本金与到期一次性还本付息之间；D项组合还款法由于还款期数、每期还款额比较灵活，负担利息额视具体情况不同而不同。58、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。[2011年10月真题]A、存入日挂牌公告的活期存款利率B、支取日挂牌公告的活期存款利率C、存入日挂牌公告的定期存款利率【参考答案】：B【解析】：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。59、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为（）。A、2%B、10%C、25%【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《风险管理》真题【解析】不良贷款率＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）/各项贷款×100%＝（500＋300＋200）/10000×100%＝10%。60、我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（）。A、道德风险B、信用风险C、市场风险【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《个人贷款》真题【解析】个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。题中，借款人的还款能力和还款意愿均下降，所以属于信用风险。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、下列说法中，错误的是（）。［2009年10月真题］A、可赎回债券降低了投资者的交易成本B、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险C、债券的到期时间越长，利率风险越大【参考答案】：A【解析】：赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。2、当市场上货币供应量过多时，中央银行直该采取的措施为（）。A、降低法定存款准备金率B、提高再贴现率C、减少央行票据发行量【参考答案】：B【解析】：提高再贴现率，商业银行再贴现积极下降，无法得到更多资金，抑制货币供应量。3、商业银行管理战略包括（）和实现路径两方面内容。A、战略目标B、长期目标C、短期目标【参考答案】：A【解析】：商业银行管理战略包括战略目标和实现路径两方面内容。4、公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括（）。A、审批主体不同B、贷款条件不同C、资金来源不同【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题【解析】两种贷款的区别：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。5、下列各项中，不能单独作为一般准备金的计提基数的是（）。A、非正常类贷款B、全部贷款余额C、全部贷款扣除已提取专项准备金的余额【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《公司信贷》真题【解析】一是选择以全部贷款余额作基数；二是为了避免普通准备金与专项准备金的重复计算，选择以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额作为基数：三是选择以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额作为基数。6、行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。A、购买假币罪B、购买、使用假币罪C、持有假币罪【参考答案】：A【解析】：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。7、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是（）。A、账面资本B、监管资本C、实收资本【参考答案】：B【解析】：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。8、11岁男孩小天的母亲作为小天的代理人为小天买了一架钢琴。这在民法上称为（）。A、授权代理B、指定代理C、法定代理【参考答案】：C【解析】：法定代理人是指依照法律规定而直接取得代理权的人。法定代理人的代理权与当事人的意志无关。《民法通则》第14条规定：“无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。”11岁的小天属于限制民事行为能力人．其母是他的法定代理人。9、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A、标准法B、高级计量法C、内部评级法【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《风险管理》真题【解析】高级计量法的风险敏感度最高，商业银行采用这种高级量化方法更能真实反映操作风险状况。10、证券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。A、直接发行B、代理发行C、公开发行【参考答案】：A【解析】：直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。11、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。A、增加收益B、降低客户违约风险C、实现资产多元化配置【参考答案】：B【解析】：贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。ABD三项都是贷款转让的主要目的。12、备用信用证实质上是（）。A、担保业务B、理财业务C、托管业务【参考答案】：A【出处】:2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】备用信用证是指开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。13、代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中哪一类操作风险点?（）A、外部事件B、系统缺陷C、内部流程【参考答案】：C【解析】：代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于内部流程操作风险点。14、同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）。A、负债业务；资产业务B、中间业务；负债业务C、表外业务；中间业务【参考答案】：A【解析】：同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务；与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。15、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。[2010年5月真题]A、内部流程B、人员因素C、系统缺陷【参考答案】：A【解析】：内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。16、某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时，应该（）。A、向银行管理层披露所处关系B、以优惠利率发放贷款C、建议其妻子去其他银行申请贷款【参考答案】：A【解析】：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间关系．并按照以下原则处理潜在利益冲突：在存在潜在冲突情形时．应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，及处理利益冲突建议。17、一般来说，下列关于速动比率和企业资产变现能力关系的说法中，正确的是（）A、速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强B、速动比率越低，说明企业资产的变现能力越强C、速动比率与企业资产的变现能力没有直接关系【参考答案】：A【解析】：一般来说，速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强；反之亦成立。18、下列各类市场中不属于货币市场的组成部分的是（）。［2013年6月真题］A、股票市场B、票据市场C、回购市场【参考答案】：A【解析】：货币市场由同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场、货币市场基金市场等七部分组成。A项，股票市场属于资本市场。19、农户贷款中已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入（）进行管理。A、关注类B、可疑类C、损失类【参考答案】：A【解析】：对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入关注类进行管理。20、关于商业银行内部评级体系的验证，下列说法不正确的是（）。A、银行可采取基准测试、返回检验等验证方法，对内部评级体系进行验证B、负责验证工作设计和实施的部门应同时负责对验证过程和结果的检查C、银行内部评级风险参数量化的方法、数据或实施发生重大改变时，相关验证活动应尽快实施【参考答案】：B【解析】：验证过程和结果应接受独立检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。三、判断题（共20题，每题1分）1、因为贷款损失准备缺口属于商业银行资本的组成部分，所以计算商业银行的资本充足率时不应扣除贷款损失准备缺口。（）【参考答案】：错误【解析】：商业银行资本充足率的计算应建立在充分计提贷款损失准备等各项损失准备的基础之上，以抵御信用风险和市场风险。据此，贷款损失准备缺口也应从资本中扣除。2、金融债可以成为我国银行的主动负债工具。（）【参考答案】：正确【解析】：商业银行的非存款业务，是指商业银行吸收各种非存款资金的业务，这些业务常被称为商业银行的“主动型负债”。银行通过发行金融债获得资金，这有利于改变我国银行存款占绝对比重即被动负债为主导的局面。3、在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人贷款期违约概率与0．03%中的较高者。（）【参考答案】：错误【解析】：应为借款人内部评级1年期违约概率与0．03%中的较高者。4、保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。（）【参考答案】：错误【解析】：商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。5、在商业银行设立国别风险限额和确定国别风险准备金计提水平时，应充分考虑国别风险评级结果。【参考答案】：正确【出处】：2014年下半年《风险管理》真题【解析】国别风险评级应当和贷款分类体系建立对应关系，在设立国别风险限额和确定国别风险准备金计提水平时充分考虑风险评级结果。6、在选择目标市场时，银行应该考虑放弃有较大吸引力，但是不能推动银行完成主要发展目标的市场。（）【参考答案】：正确【解析】：在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，考虑到目标市场是否符合银行的目标和能力。某些细分市场虽然有较大吸引力，但不能推动银行实现发展目标，甚至分散银行的精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应该考虑放弃。7、非交易性资产组合的价格也能够像交易性资产组合的价格一样容易获得。（）【参考答案】：错误【解析】：通常，非交易性资产组合（如贷款以及一些私募债券）的价格不能够像交易性资产组合（如股票）的价格一样容易获得，因此，非交易性资产组合的价格波动率（标准差）也同样难以获得。CreditMetrics模型的创新之处正是在于解决了计算非交易性资产组合VaR这一难题。8、AR